Что не показывает аналитика в Тинькофф Инвестициях. Подробно разбираем свой портфель / Хабр

Что не показывает аналитика в Тинькофф Инвестициях. Подробно разбираем свой портфель / Хабр Инвестиции
Содержание
  1. Ближе к делу, как загрузить данные для анализа
  2. Как подобрать бумаги и посмотреть аналитику
  3. Как пользоваться
  4. Об инструменте, немного лирики
  5. Отклоненные операции
  6. Проблемы анализа через api
  7. Прочие операции
  8. Статистика по инструментам
  9. Урок 1 — «тинькофф инвестиции» ответы на тестовые вопросы
  10. Урок 2. ответ на вопрос 1
  11. Урок 2. ответ на вопрос 2
  12. Урок 2. ответ на вопрос 3
  13. Урок 2. ответ на вопрос 4
  14. Урок 2. ответ на вопрос 5
  15. Урок 3. ответ на вопрос 1
  16. Урок 3. ответ на вопрос 2
  17. Урок 3. ответ на вопрос 3
  18. Урок 3. ответ на вопрос 4
  19. Урок 3. ответ на вопрос 5
  20. Урок 4. ответ на вопрос 1
  21. Урок 4. ответ на вопрос 2
  22. Урок 4. ответ на вопрос 3
  23. Урок 4. ответ на вопрос 4
  24. Урок 4. ответ на вопрос 5
  25. Урок 5. ответ на вопрос 1
  26. Урок 5. ответ на вопрос 2
  27. Урок 5. ответ на вопрос 3
  28. Урок 5. ответ на вопрос 4
  29. Урок 5. ответ на вопрос 5
  30. Урок 5. ответ на вопрос 6
  31. Урок 6. ответ на вопрос 1
  32. Урок 6. ответ на вопрос 2
  33. Урок 6. ответ на вопрос 3
  34. Урок 6. ответ на вопрос 4
  35. Урок 7. ответ на вопрос 1
  36. Урок 7. ответ на вопрос 2
  37. Урок 7. ответ на вопрос 3
  38. Урок 7. ответ на вопрос 4
  39. Урок 7. ответ на вопрос 5
  40. Урок 8. ответ на вопрос 1
  41. Урок 8. ответ на вопрос 2
  42. Урок 8. ответ на вопрос 3
  43. Урок 8. ответ на вопрос 4
  44. Урок 8. ответ на вопрос 5
  45. Урок 8. ответ на вопрос 6
  46. Экзамен. ответ на вопрос 1
  47. Экзамен. ответ на вопрос 10
  48. Экзамен. ответ на вопрос 11
  49. Экзамен. ответ на вопрос 12
  50. Экзамен. ответ на вопрос 13
  51. Экзамен. ответ на вопрос 14
  52. Экзамен. ответ на вопрос 15
  53. Экзамен. ответ на вопрос 2
  54. Экзамен. ответ на вопрос 3
  55. Экзамен. ответ на вопрос 4
  56. Экзамен. ответ на вопрос 5
  57. Экзамен. ответ на вопрос 6
  58. Экзамен. ответ на вопрос 7
  59. Экзамен. ответ на вопрос 8
  60. Экзамен. ответ на вопрос 9

Ближе к делу, как загрузить данные для анализа

Для анализа требуется история сделок, которую можно забрать в формате json из API Тинькофф. Пример для curl, а ниже будут команды и для Windows.

Как подобрать бумаги и посмотреть аналитику

Для формирования портфеля из подходящих вам ценных бумаг робот-советник учитывает четыре параметра:

Ваш инвестпрофиль — то есть то, на какой риск в инвестировании вы готовы идти. Чтобы определить его, заполните анкету в приложении Тинькофф Инвестиций: раздел «Еще» → вкладка «Профиль» → «Инвестиционный профиль».

Валюта, в которой вы хотите инвестировать, — рубли или доллары.

Сумма, которую вы хотите вложить: от 1000 до 1 000 000 ₽ или от 50 до 20 000 $.

Дополнительные критерии — они становятся доступны, только если вы собираете портфель от 30 000 ₽ или 600 $.

Вот что учитывают эти дополнительные критерии.

Стабильные компании — цена бумаг этих компаний колеблется меньше, чем у большинства других компаний из каталога Тинькофф Инвестиций.

Растущие компании — эти компании зарабатывают на своих активах больше, чем большинство других из каталога Тинькофф Инвестиций.

С высоким потенциалом — аналитики ожидают, что доход по бумагам этих компаний будет выше по сравнению с большинством других компаний из каталога Тинькофф Инвестиций.

Как пользоваться

После загрузки операций и получения id, вставляем его на сайт. Не путайте с токеном TinkoffApi. Имеется демонстрационный id, для тех, кому интересно посмотреть функционал, не загружая свои сделки.

Disclaimer

При нажатии на кнопки открываются соответствующие таблицы, я покажу несколько кейсов их использования, чтобы было понятно, как с ними работать. Постараюсь воздержаться от комментариев самих сделок и результата.

Об инструменте, немного лирики

Мои первые шаги по анализу истории были сделаны года два назад. Результатом были таблицы, которые помогали мне закрыть любые вопросы:

Скрин статистики 2020 года
Скрин статистики 2020 года

Я даже периодически делал разного роды выгрузки друзьям и знакомым. Передавать VM/doсker образ со скриптами людям без навыков в IT было сложно, поэтому делалось все мною вручную. Зародилась мысль автоматизировать и вывести процесс в онлайн.

По акции от AWS достался бесплатный сервер на год, куда я перенес базу и продолжил изучение python, придумывая себе различные задачи, позволяющие автоматизировать торговлю.

Позже к разработке подключился друг. И вот мы больше года держим сервер, где крутятся наши наработки на python (Telegram-боты, скринеры и прочее). К примеру, боты уведомляют о различных событиях по акциям наших портфелей.

Разработка велась нерегулярно, в свободное время. Различных скриптов со временем стало много, для этого мы создали единый модуль с веб-интерфейсом для управления всеми наработками, заодно изучили React. Начали с отображения табличных данных.

Отклоненные операции

Таблица может быть полезна для обнаружения несработавших тейк-профитов/стоп-лосс, попыток купить/продать акцию.

Например, у меня стоял тейпрофит на TGKN, выставивший заявку, которая не исполнилась.

Несработавший тейк/стоп придется переставлять вручную.

Еще можно вспомнить, какие акции вы хотели купить/продать, и как повела себя акция по отношению к текущей цене.

В примере ниже видны мои попытки купить ISKJ, который взлетел в 3.5 раза за короткий промежуток времени.

Есть и обратные примеры, куда к счастью не удалось войти. Мне такой анализ позволяет вспомнить, чем я руководствовался и немного порефлексировать:)

Проблемы анализа через api

  1. API не возвращает историю по бумагам, которые больше не обращаются на бирже. Некоторых погашенных облигаций я тоже не нашел в ответе API.

    Видимо поэтому, чтобы узнать сколько я потратил на упомянутый выше Seagate, мне нужно скачивать отчет брокера.

    По этой же причине не берусь считать суммарный итог портфеля.

  2. При сплите/консолидации бумаги непонятен коэффициент, и я не нашел способа получить его от брокера. Видимо надо мониторить какие-то ресурсы/новости. Или пытаться высчитывать самому по разнице дневных свечей, но не уверен, что это надежно.

    На данный момент бумаги, прошедшие сплит/консолидацию могут неправильно отображать доход в таблице. Если кто знает, как это решить — напишите.

  3. Пока что не учитываю налоги, т.к. цель показать общую картину без тонкостей: учета ИИС; W-8BEN; сроков владения и т.д.

Про бизнес:  НМЖК планирует построить в Оренбургской области завод по глубокой переработке масличных культур за 23 млрд руб. - Поволжье || Интерфакс Россия

Прочие операции

Данные таблицы содержат операции, не связанные напрямую с инструментами, например, ввод/вывод средств, комиссию за маржинальную торговлю, плату за тариф и т.п.

Дополнительные столбцы с датами позволяют удобнее фильтровать/группировать данные по периодам, а одна из таблиц уже сгруппирована по месяцам, валюте и типу.

Анализируя траты на оплату тарифа «Трейдер», я заметил, что в августе 2021 год плата списалась с меня 2 раза. Я даже подумал, что это глюк API:

Пример ручной группировки

Ответ тех. поддержки я не очень понял. Судя по всему, я с каких-то пор стал привязан к расчетному периоду и дате платежа (22-е). Хотя мне казалось, что если я заплатил 05.08.2021, то могу торговать до 04.09.2021.

Статистика по инструментам

Таблица отображает данные сгруппированные по FIGI. В наименованиях столбцов кратко описан смысл, по ходу статьи дополнительно уточню значения некоторых столбцов.

а)Смотрим доходность торговли по конкретной бумаге

Почти два года назад я наивно игрался с «шортами Tesla», и мне было интересно сколько дохода это приносит. С этого кейса родилась идея извлекать данные из API.

Итог сделок плачевный, хотя начиналось все неплохо. Опыт, сын ошибок трудных..

Поясню значения столбцов:

Немного боли с расчетом
Пример истории по FIGI
Пример истории по FIGI

*для демонстрационного портфеля некоторые подробности недоступны

**комиссия за маржинальную торговлю не привязана к конкретному figi, ее можно посмотреть на вкладке «Прочие платежи»

б)Смотрим то, что не видно в приложении при фиксации убытков, или активной торговле

Скоро конец года, и для снижения налога на доход я зафиксировал убыток по FEES, и снова выкупил акции. Открыв приложение брокера, я даже увижу прибыль (столбец «Доход текущий»). А если так зафиксировать все убытки, то можно увидеть «зеленый» портфель в приложении.

Однако, мне интересно видеть и не забывать про реальный итог торговли по тикеру.

в) Ищем бумаги, которые принесли наибольшую прибыль за все время

Столбцы таблицы поддерживают фильтрацию, сортировку и группировку по нескольким столбцам. Сортировка осуществляется кликом по нескольким столбцам через SHIFT, группировка осуществляется через меню-ПКМ в требуемой последовательности. При группировке некоторые числовые столбцы показывают итог с суммой, минимальным и максимальным значением

Группируем или фильтруем по валюте и сортируем по «Общему доходу»

Наиболее прибыльной стратегией для меня было — купить несколько голубых фишек, и забыть про них:)

г)Считаемдивиденды

Некоторые компании торгуются в рублях, но платят дивиденды в валюте (например «Полиметалл»). Поэтому для группировки введен отдельный столбец — «валюта дивидендов». Не буду повторяться и показывать, как группировать и сортировать.

В примере покажу некий парадокс, у меня приложение Тинькофф не отображает дивиденды по своим же акциям.

Обратил внимание, что TCS($) принес большие дивиденды, и огромную доходность (* считаю как отношение всего оборота доходов/расходов).

Понимаю, что этот доход скорее всего относится к рублевой акции, т.к. сумма достаточно большая. Почти все, кто использовал Тинькофф API знают, что TCS и TCSG раньше висели на одном FIGI, и создавали головную боль. Пришлось ввести простой костыль, который меняет FIGI в зависимости от валюты.

Но особенность в том, что даже в терминале по этим тикерам не видно информации по данным выплатам:

История в терминале

е) Еще один необычный пример. По STX статистика показывает отрицательное количество акций.

*в данном случае эмулируется шорт-позиция. Доход рассчитывается, словно я продал по 98, а выкупить сейчас можно по 104

Видимо у Seagate когда-то сменился figi. Такая же история в официальном терминале, т.е. я словно из воздуха получил и продал эти акции, никакого наследования не видно. Техподдержка отправила в брокерский отчет смотреть сумму покупки по старому isin (IE00B58JVZ52):

Вся история по STX в терминале
Вся история по STX в терминале

Есть еще минусы анализа данных из API, которые опишу в конце статьи.

е)Ищем «залежавшиеся» акции через столбец «дней с последней сделки»

Это была одна из первых покупок, оказавшаяся падающим ножом, которую я почему-то наивно храню. Акция не приносит дивидендов, и лежит в долгосроке почти 3 года. Возможно пора зафиксировать убыток..

Урок 1 — «тинькофф инвестиции» ответы на тестовые вопросы

На вопросы к первому уроку условно нет правильных и неправильных ответов (хотя, конечно, это я немного погорячился!) 🙂 Это своеобразный тест на то какой вы инвестор/трейдер. Просто отвечайте как посчитаете нужным. Здесь акции в подарок получите за любые ответы.

Урок 2. ответ на вопрос 1

Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400000 рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?

Ответ : 46 800 рублей.

Урок 2. ответ на вопрос 2

Вопрос: Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете — 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?

Ответ : Вычет Б — освободиться от налога на заработанное.

Урок 2. ответ на вопрос 3

Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?

Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя — счёт закроется автоматически.

Урок 2. ответ на вопрос 4

Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?

Ответ : 52 000 рублей.

Урок 2. ответ на вопрос 5

Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?

Про бизнес:  ООО СПАР МИДДЛ ВОЛГА — ОГРН 1055233077569, ИНН 5258056945 | РБК Компании

Ответ : Придется вернуть вычет, который Маша уже получила.

Урок 3. ответ на вопрос 1

Вопрос: Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?

Ответ : Ничего. Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций.

Урок 3. ответ на вопрос 2

Вопрос: Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?

Ответ : Нет. Это инвестиции, какие тут гарантии?

Урок 3. ответ на вопрос 3

Вопрос: Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно?

Ответ : Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента.

Урок 3. ответ на вопрос 4

Вопрос: Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?

Ответ : Роснано БО-002-Р-01, погашение 1 декабря 2021 года.

Урок 3. ответ на вопрос 5

Вопрос: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?

Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал.

Урок 4. ответ на вопрос 1

Вопрос: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Руководство прогнозирует рост выручки на 30% в год. Ваши действия?

Ответ : Сначала изучу компанию.

Урок 4. ответ на вопрос 2

Вопрос: Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?

Ответ : Вложиться в биржевые фонды (ETF).

Урок 4. ответ на вопрос 3

Вопрос: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании «Алроса». На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят — не знают. Что делать инвестору?

Ответ : Почитать новости: какая авария, что за рудник.

Урок 4. ответ на вопрос 4

Вопрос: от чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?

Ответ : От будущих доходов или убытков компаний.

Урок 4. ответ на вопрос 5

Вопрос: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?

Ответ : Вложить в акции только часть денег.

Урок 5. ответ на вопрос 1

Вопрос: Кто создает биржевые фонды?

Ответ : Управляющая компания (провайдер).

Урок 5. ответ на вопрос 2

Вопрос: Вы видите, что расходы на содержание фонда — 0,6% в год. Что это значит?

Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда.

Урок 5. ответ на вопрос 3

Вопрос: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление 1% в год от активов. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?

Ответ : Вырастет чуть меньше, чем на 30%.

Урок 5. ответ на вопрос 4

Вопрос: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?

Ответ : Фонд «Вечный портфель USD»

Урок 5. ответ на вопрос 5

Вопрос: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?

Ответ : Большинство не платит.

Урок 5. ответ на вопрос 6

Вопрос: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам ?

Ответ : Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.

Урок 6. ответ на вопрос 1

Вопрос: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск выше. Это значит, что:

Ответ : Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.

Урок 6. ответ на вопрос 2

Вопрос: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями Газпромнефти, Лукойла, Роснефти и облигациями Альфа-банка. Что думаете о таком портфеле?

Ответ : Так себе: он плохо диверсифицирован.

Урок 6. ответ на вопрос 3

Вопрос: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, он это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо.

Ответ : Облигации — 50%, акции — 50%.

Урок 6. ответ на вопрос 4

Вопрос: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет — создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции.

Ответ : Акции — от 70% до 100% портфеля, облигации — до 30%.

Урок 7. ответ на вопрос 1

Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?

Ответ : 13%

Урок 7. ответ на вопрос 2

Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо…

Ответ : Налог с дивидендов неизбежен.

Урок 7. ответ на вопрос 3

Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?

Ответ : Да. Купили дешево, продали дорого — есть доход, есть налог.

Урок 7. ответ на вопрос 4

Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?

Ответ : 1281 р.

Урок 7. ответ на вопрос 5

Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?

Ответ : Сам инвестор.

Про бизнес:  Источники финансирования инвестиционной деятельности – подробное описание

Урок 8. ответ на вопрос 1

Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?

Ответ : Сначала погасить кредит.

Урок 8. ответ на вопрос 2

Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?

Ответ: С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум — подобрать надежные облигации с погашением через пол года.

Урок 8. ответ на вопрос 3

Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?

Ответ : Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.

Урок 8. ответ на вопрос 4

Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?

Ответ : Все вышеперечисленное.

Урок 8. ответ на вопрос 5

Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует — как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?

Ответ : 399000 р.

Урок 8. ответ на вопрос 6

Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?

Ответ : Максимум раз в месяц — например, при пополнении портфеля или ребалансировке.

Экзамен. ответ на вопрос 1

Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?

Ответ: Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.

Экзамен. ответ на вопрос 10

Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?

Ответ: Раз в месяц.

Экзамен. ответ на вопрос 11

Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?

Ответ: Ребалансировать портфель — докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.

Экзамен. ответ на вопрос 12

Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?

Ответ: Реинвестировать — купить дополнительные ценные бумаги.

Экзамен. ответ на вопрос 13

Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?

Ответ: 52000 р.

Экзамен. ответ на вопрос 14

Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?

Ответ : Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.

Экзамен. ответ на вопрос 15

Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей — по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году.

Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.

Ответ : 695 тысяч рублей

Ну, вот и все ответы на вопросы из уроков акции Тинькофф Банка «За обучение дарим пакет акций стоимостью до 20000 руб.»

Экзамен. ответ на вопрос 2

Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка — запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?

Ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.

Экзамен. ответ на вопрос 3

Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?

Ответ: ИИС и вычет на взнос (Тип А).

Экзамен. ответ на вопрос 4

Вопрос: Распределение денег между разными видами активов сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?

Ответ: Облигации — 70%, акции — 30%.

Экзамен. ответ на вопрос 5

Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?

Ответ: Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.

Экзамен. ответ на вопрос 6

Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?

Ответ: Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.

Экзамен. ответ на вопрос 7

Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?

Ответ: Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.

Экзамен. ответ на вопрос 8

Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?

Ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.

Экзамен. ответ на вопрос 9

Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?

Ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.

Оцените статью
Бизнес Болика