Информация Банка России от 23 декабря 2020 г. «Информация о действующих кредитных организациях с участием нерезидентов на 1 октября 2020 года»

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Виды банковских счетов были перечислены в предыдущем вопросе (расчетный, валютный, вкладной и т. д.).

Часто используемыми видами банковского счета являются расчетный и текущий. В связи с переходом на казначейскую систему исполнения федерального бюджета в банках открываются счета по учету доходов и средств бюджета органов федерального казначейства Министерства финансов РФ. Основными счетами кредитных организаций являются корреспондентские счета и корреспондентские субсчета. Расчетные счета открываются коммерческим организациям (хозяйственным товариществам и обществам, производственным кооперативам, унитарными предприятиями). Они используется для:

1) зачисления выручки от предпринимательской деятельности и осуществления связанных с этой деятельностью платежей поставщикам и контрагентам по гражданско-правовым сделкам; зачисления сумм полученных кредитов;

2) расчетов с работниками по заработной плате и другим выплатам; расчетов с банками по полученным кредитам и процентам по ним; платежей по решениям судов и других органов, имеющих право принимать решения о взыскании средств со счетов юридических лиц в бесспорном порядке; других расчетных операций.

Кредитный договор.

Согласно кредитному договору с одной стороны, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором; с другой стороны, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является консенсуальным, взаимообязывающим, и заключается только в письменной форме. Ее несоблюдение влечет недействительность кредитного договора, и он считается ничтожным.

Стороны могут отказаться от совершения сделки в следующих случаях:

1) кредитор вправе отказаться:

а) от предоставления заемщику предусмотренного кредитным до говором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма денег не будет возвращена в срок;

б) от дальнейшего кредитования заемщика по договору в случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита;

2) заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Принципы банковского кредитования: возвратность; платность; обеспеченность; целенаправленность.

Предоставление банком клиенту денежных средств по кредитным договорам осуществляется в следующем порядке:

а) юридическим лицам – только в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на расчетный или корреспондентский счет/субсчет клиента-заемщика, открытый на основании договора банковского счета, в том числе при предоставлении средств на оплату платежных документов и на выплату заработной платы;

б) физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке и наличными денежными средствами через кассу банка. Предоставление (размещение) средств в иностранной валюте юридическим и физическим лицам осуществляется уполномоченными банками в безналичном порядке.

Способы предоставления банком клиенту денежных средств по кредитному договору: разовым зачислением денежных средств на банковские счета; выдачей наличных денег заемщику – физическому лицу; открытием кредитной линии, т. е. заключением договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств; кредитованием банком банковского счета клиента-заемщика и оплатой расчетных документов с банковского счета клиента-заемщика и т. д.

При открытии кредитной соблюдается условия:

1) общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не должна превышать максимального размера (лимита), определенного в договоре;

2) в период действия договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным договором лимита

29.Инкассация денежных средств и других ценностей в кредитных организациях.

Руководитель подразделения инкассации обеспечивает организацию работы по доставке ценностей, создание условий, направленных на сохранность перевозимых ценностей и безопасность бригады инкассаторов.

Учет, хранение и использование оружия и боеприпасов в кредитных организациях осуществляются в соответствии с нормативными документами МВД России.

Операции по инкассации и доставке ценностей выполняются только на технически исправном спецавтотранспорте, имеющем соответствующую цветографическую окраску, специальные световые и звуковые сигналы; средства радиосвязи и другие средствами, необходимые для обеспечен и безопасности сотрудников инкассации и сохранности перевозимых ценностей.

К работе в подразделении инкассации допускаются лица: годные по состоянию здоровья; прошедшие проверку в органах МВД России; получившие подготовку на специальных курсах охранников по утвержденной МВД России программе.

Расчетные правоотношения – это общественные отношения урегулированные нормами права и возникающие по поводу осуществления расчетов между организациями и физическими лицами в процессе экономической и связанной с ней неэкономической деятельности, а также между ними и государством в процессе исполнения финансовых обязанностей.

Особенности расчетов между различными участниками расчетных правоотношений заключаются в следующем:

1) расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке;

2) расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке;

3) расчеты между лицами, указанными в предыдущем пункте, могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.

Межбанковские операции

В процессе осуществления межбанковских операций кредитные организации на договорных началах вправе: привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов) и кредитов; осуществлять расчеты через создаваемые в установленном порядке расчетные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга; совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными ЦБ РФ.

Корреспондентские отношения между кредитной организацией и ЦБ РФ осуществляются на договорных началах и предполагают следующее:

1) списание средств со счетов кредитной организации производится по ее распоряжению либо с ее согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом;

2) при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств кредитная организация может обращаться за получением кредитов в ЦБ РФ на определяемых им условиях;

3) кредитная организация ежемесячно сообщает в ЦБ РФ о вновь открытых корреспондентских счетах на территории РФ и за рубежом;

4) кредитные организации устанавливают корреспондентские отношения с иностранными банками, зарегистрированными на территориях оффшорных зон иностранных государств, в порядке, определяемом ЦБ РФ.

Участниками системы обязательного страхования вкладов являются:

1) Агентство по страхованию вкладов;

2) банки, внесенные в реестр и привлекающие средства граждан (страхователи);

3) вкладчики;

4) Банк России.

Систе́ма страхова́ния вкла́дов (ССВ) — государственный механизм защиты денег на банковских счетах путём их страхования (гарантирования).

Основная идея работы ССВ заключается в проведении быстрых выплат вкладчикам из независимого финансового источника (например, специального фонда) в случае прекращения деятельности банка (отзыва у него соответствующей лицензии). Тем самым, не дожидаясь начала ликвидационных процедур, вкладчики гарантированно получают доступ к своим средствам.

Страховой случай и организация выплат страхового возмещении

Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

• отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
• введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

Выплаты вкладчикам начинаются в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков — агентов АСВ^[6], а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

Исключения из страхования

Не подлежат страхованию:

1. средства на счетах адвокатов, нотариусов, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2. вклады на предъявителя;
3. средства, переданные банку в доверительное управление;
4. вклады в зарубежных филиалах российских банков;
5. денежные переводы без открытия счета;
6. средства на обезличенных металлических счетах;
7. электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Финансовые основы ССВ

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов (далее — Фонд). Размер фонда по состоянию на 7 мая 2022 года составлял 195,7 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям – 157,6 млрд руб.).

Основными источниками формирования Фонда являются имущественный взнос государства (7,9 млрд руб.), страховые взносы банков и доходы от инвестирования средств Фонда.

Страховые взносы едины для всех банков — участников ССВ и подлежат уплате банком на ежеквартальной основе. Ставка страховых взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера страхуемых вкладов физических лиц в банке за соответствующий квартал.

Валютное регулирование. Валюта и валютные ценности.

Валюта РФ:

1) денежные знаки в виде банкнот и монеты Центрального банка РФ, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа на территории России, а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

2) средства на банковских счетах и в банковских вкладах.

Иностранная валюта:

1) денежные знаки в виде банкнот, казначейских билетов, монеты, находящиеся в обращении и являющиеся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства (группы иностранных государств), а также изымаемые либо изъятые из обращения, но подлежащие обмену указанные денежные знаки;

2) средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.

Виды валюты:

1) наличная;

2) безналичная.

Виды иностранной валюты:

1) свободно конвертируемые — валюты тех стран, в которых разрешен их свободный обмен на валюты иных государств;

2) частично конвертируемые — валюты, в отношении обмена которых установлены определенные ограничения;

3) неконвертируемые — валюты, запрещенные к обмену, используемые лишь внутри определенной страны;

4) международные — искусственные валюты, используемые в международных отношениях (например, евро).

Валютные ценности — иностранная валюта и внешние ценные бумаги, которые представляют собой ценные бумаги, в том числе в бездокументарной форме, не относящиеся к внутренним ценным бумагам.

Внутренние ценные бумаги:

1 Эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован в РФ;

2) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты РФ, выпущенные на территории РФ;

Валютные ценности — ценности, в отношении которых валютным законодательством установлен особый ограниченный режим обращения на территории страны.

Внутренние ценные бумаги:

1 Эмиссионные ценные бумаги, номинальная стоимость которых указана в валюте РФ и выпуск которых зарегистрирован в РФ;

2) иные ценные бумаги, удостоверяющие право на получение валюты РФ, выпущенные на территории РФ;

Валютные ценности — ценности, в отношении которых валютным законодательством установлен особый ограниченный режим обращения на территории страны.

33. Резиденты и нерезиденты, их права и обязанности.

Резиденты:

1) физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением граждан РФ, признаваемых, постоянно проживающими в иностранном государстве в соответствии с законодательством этого государства;

2) постоянно проживающие в РФ на основании вида на жительство, предусмотренного российским законодательством, иностранные граждане и лица без гражданства; юридические лица, созданные в соответствии с российским законодательством;

3) находящиеся за пределами территории РФ филиалы, представительства и иные подразделения резидентов – юридических лиц, созданных в соответствии с российским законодательством; дипломатические представительства, консульские учреждения РФ и иные официальные представительства РФ, находящиеся за пределами территории РФ, а также постоянные представительства РФ при межгосударственных или межправительственных организациях;

4) РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, которые выступают в отношениях, регулируемых ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Нерезиденты:

1) физические лица, не являющиеся резидентами; юридические лица, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории РФ;

2) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами территории России;

3) аккредитованные в РФ дипломатические представительства, консульские учреждения иностранных государств и постоянные представительства указанных государств при межгосударственных или межправительственных организациях;

4) межгосударственные и межправительственные организации, их филиалы и постоянные представительства в РФ;

5) находящиеся на территории РФ филиалы, постоянные представительства и другие обособленные или самостоятельные структурные подразделения нерезидентов.

Права и обязанности резидентов при осуществлении валютных операций: без ограничений открывать в уполномоченных банках банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте, если иное не установлено законом; производить расчеты при осуществлении валютных операций через банковские счета, за исключением некоторых валютных операций (передачи физическим лицом – резидентом валютных ценностей в дар РФ, субъекту РФ и (или) муниципальному образованию); производить расчеты при осуществлении валютных операций через счета, открытые в банках за пределами территории РФ, за счет средств, зачисленных на эти счета; списывать и (или) зачислять денежные средства, внутренние и внешние ценные бумаги со специального счета и на специальный счет резидента; осуществлять расчеты через свои банковские счета в любой иностранной валюте с проведением в случае необходимости конверсионной операции по курсу, согласованному с уполномоченным банком, независимо от того, в какой иностранной валюте был открыт банковский счет.

Нерезиденты имеют право: открывать банковские счета (банковские вклады) в иностранной валюте и валюте РФ только в уполномоченных банках; без ограничений перечислять иностранную валюту и валюту РФ со своих банковских счетов (с банковских вкладов) в банках за пределами территории РФ на свои банковские счета (в банковские вклады) в уполномоченных банках; без ограничений перечислять иностранную валюту со своих банковских счетов (с банковских вкладов) в уполномоченных банках на свои счета (во вклады) в банках за пределами территории РФ; списывать и (или) зачислять денежные средства, внутренние и внешние ценные бумаги со специального счета и на специальный счет нерезидента в установленном ЦБ РФ порядке.

34. Валютные операции между резидентами и нерезидентами.

1. операции по сделкам между уполномоченными банками, совершаемыми от своего имени и за свой счет (ч. 2 ст. 9);
2. операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с получением и возвратом кредитов, займов и процентов по ним; с внесением и получением денежных средств резидентов на банковские счета; с банковскими гарантиями, поручительством, залогом; с вексельными операциями банков с резидентами; с куплей (продажей) физическими лицами наличной и безналичной иностранной валюты и чеков в иностранной валюте в уполномоченном банке; с уплатой банкам комиссионного вознаграждения; с иными валютными операциями банков (ч. 3 ст. 9);
3. операции физических лиц — резидентов (не связанные с передачей имущества и оказанием услуг на территории России) со средствами, зачисленными на счета, открытые в банках за пределами территории России (ч. 6 ст. 12);
4. передача физическим лицом — резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, ее субъекту и/или муниципальному образованию; дарение валютных ценностей супругу, близким родственникам; завещание валютных ценностей или получение их по праву наследования; приобретение (отчуждение) физическим лицом денежных знаков и монет в целях коллекционирования; перевод физическим лицом в Россию и из России; покупка (продажа) у уполномоченного банка физическим лицом наличной иностранной валюты, обмен, замена денежных знаков иностранного государства, прием для направления на инкассо в банки за границей России наличной иностранной валюты (ч. 3 ст. 14);
5. операции, связанные с расчетами в магазинах беспошлинной торговли и при международных перевозках;
6. операции между комиссионерами и комитентами при оказании комиссионерами услуг по заключению (исполнению) договоров с нерезидентами;
7. операции по договорам транспортной экспедиции, перевозки, фрахтования и страхования груза, ввозимого или вывозимого в Россию и из России;
8. операции на рынке ценных бумаг России с внешними ценными бумагами, выпущенными от имени Российской Федерации, при условии учета прав на бумаги в депозитариях, созданных в соответствии с. законодательством России;
9. операции юридических лиц с внешними ценными бумагами при условии учета прав на бумаги в депозитариях, созданных в соответствии с законодательством РФ и осуществления расчетов в рублях; .
10. операции, связанные с осуществлением обязательных платежей в федеральный бюджет, бюджет субъекта РФ, местный бюджет в иностранной валюте в соответствии с законодательством РФ.

Порядок проведения операций между нерезидентами установлен ст. 10 Закона. Нерезиденты вправе без ограничений осуществлять валютные операции между собой через счета, открытые в банках за пределами России или в уполномоченных банках (ч. 1 ст. 10).

Валютный контроль.

Валютный контроль в РФ – совокупность требований, предъявляемых к физическим и юридическим лицам, участникам валютного рынка, целью которых является обеспечение соблюдения валютного законодательства при проведении валютных операций.

Основными формами валютного контроля являются:

• Регистрация и статистический учет валютных операций;
• Контроль за соблюдением валютного законодательства при совершении операций с валютными ценностями;
• Контроль за исполнением валютных обязательств перед государством;
• Контроль за объективностью и полнотой учета и отчетности по валютным операциям;
• Контроль за обоснованностью платежей в иностранной валюте.

Валютный контроль в зависимости от времени проведения делиться на:

В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.Само рефинансирование — это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:

• получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.

• получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

Критерий классификации

Виды кредитов

В зависимости от инструмента временного заимствования

Векселя Кредиты центрального банка

В зависимости от целевой направленности кредитования

На обеспечение ликвидности На развитие определенных отраслей или целевых программ

В зависимости от формы обеспечения

Под залог ликвидных и высоколиквидных ценных бумаг Под залог векселей и прав требований по кредитным обязательствам организаций сферы материального производства и поручительства кредитных организаций

В зависимости от характера инициирования кредитов

Кредиты, предоставляемые на основе аукционов (по инициативе центрального банка) Прямые кредиты центрального банка (по инициативе кредитных организаций)

В зависимости от сроков предоставления

Краткосрочные на несколько часов «Внутридневные» «Овернайт» Среднесрочные до 1 месяца «Ломбардный кредит» Долгосрочные до 1 года

Расчетные документы: значение и виды.

Расчетные документы– это документы, на основании которых банк осуществляет списание денежных средств со счета клиента. Для владельца счета эти документы являются платежными. Расчетный (платежный) документ составляется в соответствии с требованиями Банка России в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронного платежного документа.

В соответствии с действующим Положением о безналичных расчетах в современных условиях используются следующие платежные документы (платежные инструменты):

1. платежные поручения;
2. аккредитивы;
3. чеки;
4. платежные требования;
5. инкассовые поручения.

Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты (с учетом особенностей форм и порядка осуществления безналичных расчетов):

наименование расчетных документов и код формы по ОКУД ОК 011-93;

номер расчетного документа, число, месяц и год его выписки;

вид платежа (почтой, телеграфом, электронно);

сумма платежа указывается прописью в рублях, при этом слово «рубль» («рублей», «рубля») не сокращается; копейки указываются цифрами, слово «копейка» («копейки», «копеек») также не сокращается. При указание суммы платежа цифрами, рубли отделяются от копеек знаком тире «-»;

наименование плательщика, номер его счета, идентификационный номер плательщика (ИНН);

наименование и местонахождение банка плательщика, его банковский идентификационный код (БИК), номер корреспондентского счета или субсчета;

наименование получателя средств, номер его счета, ИНН;

наименование и местонахождение банка получателя, его БИК, номер корсчета или субсчета;

назначение платежа;

очередность платежа;

вид операции в соответствии с «Перечнем условных обозначений (шифров) документов, проводимых по счетам банков»;

подписи (подпись) уполномоченных лиц (лица) и оттиск печати

38.Банковский аудит: порядок осуществления и значение.

В соответствии с банк. Закон-вом, а также приказом ЦБ РФ 10,09,97» Щ введении в действие Положения об аудиторск деят.в банк. Системе РФ» деят-ть кредит орг подлежит ежегодной аудит проверке аудиторской фирмой , имеющей лицензию РФ на осуществление аудита кредит организации

Аудит подразделяется на:

внутренний;

внешний;

обязательный;

инициативный.

Для проведения аттестации на право осуществления аудит. деят-ти и выдачи лицензий на осуществление аудит. деят-ти в области банк. аудита. ЦБ РФ создается Центральная аттестационно-лицензионная аудиторская комиссия (ЦАЛАК) Банка России.

Виды мер воздействия

Банк России как надзорный орган вправе применять к кредитным организациям меры воздействия двух типов:

предупредительные;

принудительные.

Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия обоих типов.

Содержание предупредительных мер воздействия включает:

• — доведение до органов управления кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
• — изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
• — предложения представить в надзорный орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков;
• — установление дополнительного контроля за деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по нормализации деятельности Пункты 1.3 и 1.9 Инструкции ЦБ РФ от 31.03.1997 № 59 «О применении к кредитным организациям мер воздействия»..

В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право:

· 1) взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала на момент нарушения;

· 2) ввести ограничение на проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев, что предполагает установление количественных ограничений на проведение соответствующих операций (предельного объема остатков на соответствующих счетах, количества или круга клиентов, кредиторов, заемщиков и др.).

Антимонопольный контроль в банковской сфере.

Контроль за приобретением акций (долей) кредитных организаций

В соответствии со ст. 32 Закона о банках и банковской деятельности соблюдение антимонопольных правил в сфере банковских услуг контролируется антимонопольным органом (Федеральной антимонопольной службой) совместно с Банком России.

В соответствии с ч. 8 и 9 ст. 11 Закона о банках и банковской деятельности и ст. 61 Закона о Центральном банке РФ приобретение в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических или физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 1% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, а более 20% — предварительного согласия Банка России.

Данные обязанности лежат на приобретателях акций (долей).

Понятие группы лиц законодательно закреплено в ст. 9 Закона о защите конкуренции.

Уведомление о приобретении свыше 1% акций (долей) кредитной организации направляется в Банк России не позднее 30 дней с момента данного приобретения (ч. 3 ст. 61 Закона о Центральном банке РФ) Порядок установлен Инструкцией ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»..

Что касается получения предварительного разрешения, то Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства о согласии Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, указанная сделка (сделки) считается разрешенной (ч. 2 ст. 61 Закона о Центральном банке РФ) На подзаконном уровне данный порядок установлен Инструкцией ЦБ РФ от 21.02.2007 № 130-И «О порядке получения предварительного согласия Банка России на приобретение и (или) получение в доверительное управление акций (долей) кредитной организации»..

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения их приобретателей (ч. 5 ст. 61 Закона о Центральном банке РФ).