Инвестиции ВТБ 24 – отзывы 2020. Инвестиции для физических лиц | Bro Investor

Инвестиции ВТБ 24 – отзывы 2020. Инвестиции для физических лиц | Bro Investor Инвестиции

Правило № 1
определить финансовую цель

Инвестиции начинаются с цели, которую ставит перед собой инвестор; горизонта, то есть срока вложений, и допустимого уровня риска. От этого будут зависеть все дальнейшие действия.

Предположим, вы хотите инвестировать какую-то сумму, но знаете, что через пять лет она вам точно понадобится. В таком случае лучше выбирать более консервативный подход и делать ставку на низковолатильные инструменты, например государственные облигации: с ними меньше риска потерять деньги.

Если же инвестор ставит долгосрочную цель, можно составлять портфель с преобладанием акций. Пример долгосрочной цели — накопить достаточный капитал для выхода на пенсию через 10—20 лет. Пример расчета такой цели я приводил в статье про формирование пенсионного портфеля.

Допустим, вы хотите за 10 лет накопить 360 000 $ (26 251 700 Р), чтобы жить на них на пенсии. Согласно правилу 4%, этих денег с большой вероятностью хватит, чтобы ежемесячно выводить по 1200 $ (87 500 Р) на протяжении минимум 30 лет. Посмотрим, какие моменты нужно учесть.

Инфляция. Важно скорректировать целевой капитал на размер предполагаемой инфляции, то есть понять, сколько именно нам нужно накопить, чтобы иметь сумму, эквивалентную сегодняшним 360 000 $. Деньги со временем теряют свою покупательскую силу, и для каждой валюты скорость обесценивания разная.

Проиндексируем наш целевой капитал — 360 000 $ — с поправкой на предполагаемую инфляцию в следующее десятилетие. Я возьму значение 2,1% годовых, так как именно такой средний уровень инфляции мы наблюдали с 2022 года, когда экономика находилась в такой же стадии бизнес-цикла, что и сейчас. Кроме того, примерно этот уровень инфляции до 2030 года прогнозируют в США.

Индексируем 360 000 $ с помощью калькулятора, учитывающего сложный процент, на срок 120 месяцев с процентным изменением 2,1% годовых. Итого наш целевой капитал через 10 лет должен быть 444 000 $.

Волатильность — то, как изменяется доходность актива. Например, акции более «капризны» и их котировки могут изменяться на несколько процентных пунктов в день. А облигации не испытывают таких сильных перепадов цены, поэтому они считаются менее рисковым активом.

Именно волатильность и служит мерой риска на фондовом рынке. Если в вашем портфеле преобладают акции, то ваш портфель более рисковый, но и потенциально более доходный, чем портфель из облигаций. Любая инвестиционная стратегия должна учитывать этот момент.

Здесь все зависит от терпимости инвестора к риску: какие просадки портфеля для вас допустимы, чтобы не испытывать стресс и не совершать импульсивных поступков? Если снижение портфеля на 20—30% заставляет человека в панике распродавать активы, то он вряд ли достигнет своей цели.

С другой стороны, волатильность и потенциальная доходность взаимосвязаны: чем больший риск берет на себя инвестор, тем выше ожидаемая доходность. Таким образом, на этапе планирования важно найти баланс между ожидаемой доходностью и риском.

Минусы отсутствия финансового плана. Без плана инвесторы часто строят свои портфели снизу вверх, то есть покупают точечно понравившиеся бумаги, не видя, как портфель работает в целом.

Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И может оказаться так, что даже качественные по отдельности активы не будут соответствовать потребностям инвестора.

Например, инвестор соберет в своем портфеле десять хороших сырьевых компаний. Портфель получится циклическим и с фокусом на одной-двух отраслях. Это значительно увеличит риск и потенциальную просадку в конечных фазах бизнес-цикла, когда экономика будет испытывать замедление или кризис, ведь спрос на сырье упадет, прибыли сырьевых компаний тоже, и активы в портфеле инвестора, скорее всего, на какое-то время потеряют в цене.

О том, какие существуют секторы и как они проявляют себя в разных фазах делового цикла, я писал в статье про секторальное деление экономики.

Этот паттерн «покупай дорого, продавай дешево» диктуется эмоциональной реакцией инвесторов — страхом или жадностью. Вот как он отражен на графике объемов инвестиций в американские взаимные фонды.

По данным J. P. Morgan и Dalbar, с 2000 по 2020 год среднегодовая доходность среднестатистического инвестора была 2,9% годовых. У относительно консервативного портфеля 40/60, состоящего на 60% из облигаций, — 5,9%, а у индекса S&P 500 — 7,5% годовых. Такое отставание связано с неэффективным и эмоциональным поведением инвестора. Если бы он изначально выбрал для себя стратегию, например 40/60, 60/40 или инвестирование в индекс S&P 500, и не отступал бы от этой стратегии, совершая спонтанные сделки, он бы заработал гораздо больше. Источник: J. P. Morgan Guide to the Markets, 3Q 2021
По данным J. P. Morgan и Dalbar, с 2000 по 2020 год среднегодовая доходность среднестатистического инвестора была 2,9% годовых. У относительно консервативного портфеля 40/60, состоящего на 60% из облигаций, — 5,9%, а у индекса S&P 500 — 7,5% годовых. Такое отставание связано с неэффективным и эмоциональным поведением инвестора. Если бы он изначально выбрал для себя стратегию, например 40/60, 60/40 или инвестирование в индекс S&P 500, и не отступал бы от этой стратегии, совершая спонтанные сделки, он бы заработал гораздо больше. Источник: J. P. Morgan Guide to the Markets, 3Q 2021

Подведем подытог. Инвестиционный план базируется на трех основных переменных: целевом капитале, горизонте вложений и восприимчивости к риску. Финансовую цель важно также сразу скорректировать на ожидаемую инфляцию, чтобы покупательская способность капитала в будущем осталась такой же, как сейчас.

Про бизнес:  Пути совершенствования инвестиционной политики на предприятии 'Нижнекамскшина'. Курсовая работа (т). Финансы, деньги, кредит. 2014-10-29

Отзывы об инвестиционных продуктах банка открытие, мнения пользователей и клиентов банка на 31.03.2022

Оценка:
1

Проверяется

Оценка:
5

Без оценки

Здравствуйте.
Мной в банке «Открытие» в г.Нальчик 15.03.2022года был заключен договор страхования жизни №50***37 от 15.03.2022 года. В этот же день мной был открыт счет ИИС в банке «Открытие» — пишу это для того чтобы детально объяснить хронологию событий (я знаю, что ИИС не имеет отношения к страховой компании).
15.03.2022 мной было внесено два платежа в банке — 100000рублей на полис страхование жизни и 400000 на ИИС. В договоре прописана…
Читать далее

Добрый день.

Перед оформлением договора, вас ознакомили с условиями, в том числе, с порядком внесения платежей. Средства, которые вы вносили по договору НСЖ, банк переводил страховщику. Сотрудники банка не имеют доступа к договорам НСЖ, поэтому они не могли знать о закрытии договора.

К сожалению, мы не сможем помочь в решении вашего вопроса. Банк не является стороной договора НСЖ. Пожалуйста, обратитесь напрямую в страховую компанию, с которой вы заключали договор.

С уважением, Юлия
Банк «Открытие»

Без оценки

Оценка:
5

Оценка:
5

Не засчитана

Обратился я недавно в отделение банка открытие на проспекте Королёва, где был приятно удивлён компетентностью и вежливостью сотрудников. Я не являюсь вашим клиентом,  поэтому приходил я просто на консультацию. Взяв при входе талон и просидев в ожидании около 3 минут, меня пригласили к менеджеру,  где мне не только ответили грамотно на все заданные вопросы, так ещё и дали рекомендации, что и как было бы выгоднее сделать…
Читать далее

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
1
Проблема решена

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
1

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
5

Не засчитана

В октябре обратился в офис, открыть вклад, в других четырех банках (не открытие) навязывали всякие ПИФы и страховки, меня это взбесило, посоветовали в открытие, к С-ну М. в этот офис, как посоветовали, нормальный сотрудник, да и отделение нормальное, связался с ним по визитке, которую мне дал товарищ, был поражен, что есть тут предварительная запись, Михаил сразу предложил эту услугу, согласился, пришел в офис 5 минут и я уже у Этого же Михаила…
Читать далее

Оценка:
1

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
5

Не засчитана

Без оценки

Приветствую всех, хотел бы написать пару слов о брокере Открытие, после одного дня столкнулся с множеством проблем. Больше всего меня расстроило, что через мобильное приложение нельзя вывести деньги, нужно идти на сайт в ЛК и заполнять поручение. Мобильной версии у сайта нет, только на ПК. Из полей два номер счёта карты и расчётный счёт, при том, что номер счёта карты необязательно вводить, а расчётный счёт да. Откуда-то у меня появился ИИС, хотя…
Читать далее

Без оценки

Сразу хочу отметить, что отвратительная работа не только персонального менеджера,  к которому я прикреплён, но и всех специалистов, участвующих в процессе учёта затрат. Сам перевод прошёл довольно быстро, 21-22 сентября были представлены ДКП акций ПАО Газпром в депозитарии Газпромбанка в г. Самара, копия поручения на снятие с учёта ценных бумаг, реквизиты в ДРАГА. Сразу в Газпромбанке была запрошена выписка по счёту ДЕПО по приходу/расходу…
Читать далее

Про бизнес:  Инфраструктурные инвестиции: проблемы и перспективы

Без оценки

Оценка:
5

Без оценки

Мой отец, оформил договор вклада 29.07.2022 г. по 29.07.2020 г. 
Он пришел в отделение банка «Открытие»  для того что бы закрыть договор и получить проценты.
Представители банка заявили ему: «Ваш договор не действителен и  вам другой договор вклада на пять лет, по которому вы будете получать минимум 50 000 рублей каждый год!»
При этом, тот экземпляр старого договора который был у него на руках, сотрудница банка разорвала и…
Читать далее

Без оценки

Недавно я хотел принять участие в акции «ГАРАНТИРОВАННЫЙ КЭШБЭК 30%!» от открытие инвестиции. Сроки акции были до 1 декабря.  И 25 ноября сроки акции резко сократили до 26 ноября. К тому времени я уже успел открыть брокерский счет, но дебетовую карту не получил. Времени оставалось мало, чтобы принять участие, поэтому я решил пополнить брокерский счет открытие 26.11.2021 в 18:26 мск. Пополнить через сбп без комиссии у меня не получилось, т.к…
Читать далее

Без оценки

Оценка:
1

Без оценки

Оценка:
1
Проблема решена

§

Добрый день.

В офисе обслуживания, действительно, предлагаются к оформлению программы банка и партнеров. При одновременном оформлении вклада и программы партнера, условия размещения денежных средств могут быть выгоднее.

После каждого оформления программы страхования клиентам совершается звонок, что позволяет проверить понимание условий программы и ответить на вопросы клиента, которые могли возникнуть в ходе разговора.

При звонке, который совершили вам 16.07.2021, вы подтвердили ознакомление с условиями программы, информацией о порядке формирования дохода, и что осознаете отличие данного договора от банковского вклада.

По условиям программы вы всегда можете отказаться от него досрочно. При этом досрочное прекращении договора страхования, в соответствии с правилами страхования, происходит по таблице выкупных сумм, где сумма выплаты определяется на дату досрочного прекращения договора.

Рекомендуем сохранить программу в силе и более подробно ознакомиться с ее преимуществами и возможностями.

Мы передали ваше обращение страховщику. Сотрудник страховой компании свяжется с вами до 27.10.2021 и подробно проинформирует по условиям программы.

С уважением, Кирилл
Банк «Открытие»

§

Оценка:
2

Не засчитана

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
4

Без оценки

Без оценки

Оценка:
1
Проблема решена

Без оценки

Оценка:
2
Проблема решена

Оценка:
1
Проблема решена

Оценка:
1

Без оценки

Хочу оставить отзыв о Брокере открытие, чтобы другие могли подумать, стоит ли с ним связываться. Около двух недель пытался связаться со своим личным менеджером по оставленному им телефону — аппарат абонента выключен. 10.09.2021 позвонил по общему телефону 8 800… по подсказкам робота нажал добавочные 32, чтобы связали с питерским офисом. Пол часа играла музыка, трубку так никто и не взял. Позвонил еще раз, попытался дозвониться до центрального…
Читать далее

Без оценки

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
1
Проблема решена

Оценка:
1

Не засчитана

Оценка:
3

Не засчитана

Оценка:
1

Оценка:
1

За 4 месяца так и не получилось открыть брокерский счёт и перевести на него деньги в этом банке. 
хочешь счёт? — иди в офис. Но сотрудники офиса не знают что делать. Не знают какие документы заполнять. Уже 5 раз мы ходим в Отделения открытия, со всеми документами (свидетельство о браке, свидетельство о смене фамилии), чтобы пополнить брокерский счёт. И каждый раз сотрудники то не прикладывают документы, то не там подписи ставят, то не…
Читать далее

Про бизнес:  Государственные инвестиции — Премьер БКС

Добрый день.

Провели проверку по ситуации. 25.08.2021 в 19:45 вы обратились в офис для перевода денег в Открытие Брокер. Сотрудники оформили перевод, но средства не ушли в брокер в тот же день, т.к. валютный контроль не смог проверить перевод в вечернее время.
26.08.2021 валютный контроль отклонил операцию, сейчас деньги находятся на счете.
Вы можете обратиться в офис для повторного перевода. Рекомендуем посещать офис для проведения валютных переводов до 17.00, т.к. время работы валютного контроля до 18.00 и, если перевод не пройдет текущим днем, есть вероятность отказа в проведении операции с их стороны.
Приносим извинения за ожидание в очереди. Перед следующим посещением офиса рекомендуем воспользоваться услугой предварительной записи на сайте банка.

Детально проверили диалоги с поддержкой. Идеальными их назвать не можем. Напомнили коллегам о наших стандартах качества и сделаем все, чтобы подобных ситуаций не возникало. Приносим извинения за доставленные неудобства при обращении в чат.
Чтобы сгладить впечатления от сложившейся ситуации, направили смс с промокодом от нашего партнера Mybook.
Хотим убедиться, что сейчас все в порядке, поэтому просим вас подтвердить факт решения вашего вопроса в комментариях к отзыву. А если возникли новые вопросы, то остаемся с вами на связи по электронному адресу banki-ru@open.ru.

С уважением, Анастасия
Банк «Открытие»

Оценка:
2
Проблема решена

8 августа 2020 года умер мой отец. У него было несколько вкладов в банках. Для оформления наследства, нотариус отправила запросы в банки. Кроме обычных депозитов, у него  были деньги в управлении в УК Открытие (ДУ ему продал банк Открытие). Запрос по ДУ был отправлен 7 июля 2021-го года и получен УК Открытие 12 июля. По закону, ответ должен быть написан в течение месяца — но до сих пор никакого ответа от УК Открытие нет.  Номер…
Читать далее

Оценка:
5

Сужу не столько по банку,  сколько по брокерскому подразделению Группы Открытие. Стало намного лучше. Раньше были проблемы с обслуживанием, сейчас оперативнее решают вопросы, многое можно делать дистанционно. По сравнению с конкурентами — работой доволен. Хорошо. Не роняйте уровень.
Еще бы решить вопрос пополнения валютой онлайн без посещения офиса, но с этим можно смириться если отделение недалеко.
Пишу на контрасте т.к. сильно…
Читать далее

Оценка:
1

В прошлом году я пришла закрыть вклад и узнать о новых предложениям, и сотрудник банка «Открытие»  предложил «выгодное» вложение — заключить договор доверительного управления, с которого я как минимум смогу поиметь налоговый вычет некую прибыль. Когда я стала оформлять документы на вычет, выяснилось, что сотрудник банка оформил некорректные документы (в договоре не предусмотрено открытие и ведение ИИС, а без него вычет получить не…
Читать далее

Оценка:
5

Не засчитана

Оценка:
1

Оценка:
4

Оценка:
1

ПРО ЗАМКНУТЫЙ КРУГ, КАК СИМВОЛ БАНКА «О»…
Те, кто общаются с клиентами вопросы не решают, а те кто их решают, не общаются с клиентами.
Здравствуй, Дорогой Банк Открытие! Поздравляю тебя с юбилеем нашего общения — 40 дней!
Я больше не хочу слышать от тебя отписки в духе:
«Службой поддержки Банка «ФК Открытие» проведены работы по Вашей заявке № …. Где суть «проведённой работы», красивые слова…
Читать далее

Оцените статью
Бизнес Болика