Как начать инвестировать в 2021 году. Инвестировать Просто | Пикабу

Как начать инвестировать в 2021 году. Инвестировать Просто | Пикабу Инвестиции

С каких сумм можно начинать инвестировать?

Опытные профессионалы часто не рекомендуют новичкам стартовать на фондовом рынке с сумм меньше 1 500 долларов. Они объясняют это тем, что с меньшим капиталом нет смысла начинать — доходность бумаг будет слишком мала. 

Другая категория инвесторов утверждает, что чем раньше вы начнете движение в эту сторону, тем лучше для вас. Чем меньше капитал, тем меньшими суммами потерь вы рискуете. А поскольку потери все равно неизбежны, то научившись управлять небольшими инвестициями, потом будет проще оперировать и большими суммами.

С чего начинать инвестировать, если я пока без денег?

Если денег пока нет, то можно начать инвестировать время: в чтение книг по инвестированию, в обучение, в поиск контактов, то есть погружаться в нишу и дотягиваться до всего, что только возможно. 

И параллельно собирать сумму, с которой вы будете стартовать. Это сложно, если вы еще ни разу не пробовали откладывать. А если пробовали, но ничего не получилось, то скорее всего, вы не ведете бюджет, не контролируете свои траты и не знаете, сколько денег вам нужно на текущий семейные расходы, сколько в месяц реально можно отстегнуть от семьи, чтобы отложить для будущего старта как инвестора.

Поэтому приучите себя записывать доходы и расходы — по реальным цифрам легко увидеть слабые места, дыры в бюджете, некоторые виды расходов, без которых можно безболезненно обойтись.

Пример: кофеманы за день тратят 200 руб. на кофе из «Старбакса». Это, соответственно, около 6 тысяч руб. в месяц. Умножаем на 12 месяцев — итого 72 000 руб в год. Как вам цифра? А если такую сумму положить в банк под 8% годовых, то через год сумма составит 77 760 руб.

Почему говорят, что инвестирование безопаснее, чем сбережения?

Потому что в экономике бывают сумасшедшие скачки инфляции, когда люди годами собирали большие суммы денег на покупку жилья или обучение детям, а в один ужасный день эти суммы превращались в фантики. 

Старшее поколение прекрасно помнит, как пришли лихие 90-е и в один миг на всех сберкнижках все обнулилось как у богатых, так и у бедных. Но кто-то позже сумел выкарабкаться, а подавляющее большинство осталось за бортом.

Еще нюанс: если держать сбережения в банках, то депозит отчасти защитит их от инфляции, но нарастить капитал он не поможет.

В западных странах с более развитой финансовой культурой у людей годами наработана привычка откладывать что-то на отдельный банковский счет с каждого поступления денег.  Причем они выбирают такие виды вложений,в которых фигурирует сложный процент.

Именно в этом секрет того, что после выхода на пенсию они могут всю оставшуюся жизнь сохранять прежние привычки и не менять стиль жизни. Но это в случае, если жить скромно и не путешествовать. А ради того, чтобы на пенсии иметь возможность повидать мир, западные пенсионеры ищут возможность стать инвестором в акции, чтобы обеспечить себе будущую пенсию с юных лет — приумножить доходы можно только таким способом.

На то, чтобы более-менее приумножить с нуля первоначальный капитал надо не менее 3-х лет, а лучше 5. Любой вид инвестирования, пусть даже на форекс, всегда будет более рисковой деятельностью, чем банковский депозит. Но и прибыль от инвестиций потенциально в разы больше.

Чем отличаются инвестиции и сбережения?

Когда деньги просто накапливаются где-то на счете в связи с тем, что вы что-то ежемесячно откладываете, то это сбережения. Их цель — сохранить часть дохода, который вы зарабатываете.

А инвестируем мы сохраненные деньги с целью их приумножить на бирже.Как утверждает статистика, откладывать деньги умеет только треть россиян, а инвестировать с умом — всего 1 %.

А можно ли как-то защитить сбережения и будущие инвестиции?

Не только можно, но и нужно. Рисковать надо с умом и это отдельный навык, которому можно научиться. Называется диверсификация, когда деньги вложены в несколько разных активов с разной доходностью и степенью рисков. Про яйца в разных корзинах не слышал только ленивый.

Как не попасть на удочку мошенников, выдающих себя за инвестиционную компанию?

  • У них нет лицензии. Любые разговоры о том, что их деятельность не требует лицензирования, сигнализируют о том, что вам надо уносить ноги, пока не поздно.
  • Они обещают высокую доходность и некие новые сверхприбыльные виды инвестирования, торопят с принятием решения, не предупреждают о возможных рисках.
  • Отсутствует информация о реквизитах компании и ее руководителях, договор составлен хитрым образом, чтобы в случае краха инвесторам ничего не выплачивалось. С вас требуют расписку о неразглашении конфиденциальной информации.
  • Выплату «дивидендов» производят не за счет прибыли, а за счет вкладов новых инвесторов. Но скорее всего, не всем, и только в начале деятельности, чтобы успокоить новичков, предоставив им реальные отзывы реальных людей.

Как действовать, когда сумма для старта уже есть?

Займитесь созданием стратегии. Самостоятельно (долго, муторно, бесплатно и медленно) или с наставником (быстро, продуктивно, практично, за умеренную плату в рамках группового курса по инвестированию).

Про бизнес:  Сложный процент в инвестировании

Наметьте долгосрочную и среднесрочную цель (будущая пенсия, вуз для ребенка, ремонт или отпуск, путевка в санаторий для пожилых родителей). В процессе реализации среднесрочных целей вы будете видеть промежуточные результаты, которые будут мотивировать идти дальше и хотеть больше. Так вы потихоньку дойдете и до воплощения долгосрочных целей.

Когда определитесь со стратегией и целями, начинайте составлять финансовый план.

Альтернативные инвестиции

Альтернативные инвестиции – нетрадиционные вложения средств для более продвинутых инвесторов, которые хотят диверсифицировать портфель и заработать больше среднего по рынку. 

Банковские вклады

Один из консервативных методов пассивного дохода, знакомый каждому — положить деньги в банк под процент. Однако даже у привычных нам вкладов есть свои тонкости.

  • Заключить срочный договор

Вы сможете хранить деньги в банке от месяца до года. Если не хотите потерять часть прибыли, забрать средства лучше по истечении срока хранения. В некоторых случаях банки дают возможность частично снять средства без потери процентов. 

  • Положить средства до востребования

В этом случае снять деньги можно в любое время как частично, так и полностью, но из-за этого обычно процентная ставка по такому вкладу ниже, чем по срочному. Если вы захотите забрать часть средств, проценты будут дальше начисляться на остаток. 

Пример. Вы положили 200 тыс. рублей под 4% годовых, а через полгода решили снять половину. За этот период вам выплатят четыре тыс. рублей. На оставшиеся средства на счете далее будут начисляться проценты по той же ставке — 4%, которые ещё через полгода составят уже две тыс. рублей (так как проценты будут начисляться уже на 100 тысяч).

  • Хранить деньги с капитализацией

Банк не переводит начисленные проценты на отдельный счет, а добавляет их к изначальной сумме. В итоге в следующем периоде вам будут начислять проценты на большую сумму. 

Пример. Вы положили те же 200 тыс. рублей под 4% годовых с ежемесячной капитализацией. Это значит, ежемесячно будет прибавляться около 0,33% от общей суммы. Через месяц вы увидите на счету 200 667 рублей, а через год — 208 148 рублей. Без капитализации сумма была бы 208 000 рублей.

На коротком промежутке времени разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) крайне мала, однако на многолетнем горизонте капитализация процентов влияет на результат очень драматически.

Положить средства можно в рублях или в иностранной валюте. Такой вклад ничем не отличается от любого другого — в конце срока вы получите назад вложенные средства с процентами в той же валюте.

Важно то, что с 2021 года с дохода по банковским вкладам нужно платить подоходный налог по ставке 13%. Раньше платить нужно было только если ставка превысила определенную величину: ключевую ставку ЦБ плюс пять процентных пунктов. С учетом нового налога, чистая доходность вкладов для крупных инвесторов заметно снижается.

Порог входа. От 1000 рублей.

Доходность. Процентные ставки зависят от конкретного банка. В среднем, это от 5% до 7% годовых.

Риски. Хотя депозиты являются наиболее надежным видом сохранения денег, ключевым риском является отсутствие какой-либо защиты от инфляции и девальвации. Если завтра цены вырастут в два раза и на 1000 рублей можно будет купить в два раза меньше товаров, то 1000 рублей на депозита потеряет свою ценность так же в два раза.

Как подстраховаться. Держать вклады в разных валютах. Также при сумме вклада более 1,4 млн рублей лучше распределить деньги по разным банкам, чтобы в одном лежало не более 1,4 млн рублей. В случае банкротства, агентство по страхованию вкладов выплатит эту сумму.

Жилая недвижимость

Это наиболее популярный способ сберечь свои средства. Наиболее популярных пути два: 

  1. Купить квартиру для сдачи в аренду. Здесь все просто: покупаете жилье (как готовое так и строящееся), при необходимости делаете ремонт, покупаете мебель и затем сдаете в аренду. Чтобы не «прогореть», лучше выбирать небольшие квартиры (студии, однушки), которые располагаются в хорошей локации, рядом с метро. Такие объекты всегда пользуются высоким спросом.
  2. Вложиться в строительство с надеждой продать готовый объект дороже. В этом случае важно оценивать локацию, надежность застройщика, инфраструктуру и самое главное цену покупки и возможную цену продажи. 

Порог входа. Обычно от 2-5 млн рублей.

Доходность. При долгосрочной аренде — около 4-5% годовых за счет арендных платежей плюс постепенный рост стоимости. При продаже после сдачи дома — от 0 до 50% (хотя иногда можно уйти в существенный минус).

Риски. Ключевой риск в жилой недвижимости — купить неликвидный объект, который будет трудно сдать в аренду или продать по выгодной цене. Текущие цены на жилье настолько высоки, что вероятность их дальнейшего роста намного ниже чем риск снижения цены.

Кроме того, вместе с жилой недвижимостью на вас могут обрушится и сопутствующие проблемы. Например, придется делать ремонт, решать конфликты с соседями, покупать новую мебель в замен испорченной и постоянно искать новых арендаторов. И иногда эти расходы могут сильно превышать доходы.

Про бизнес:  Помогите пожалуйста. В экономике страны инвестиции равны 800 млрд.долл., профицит... - Правильные Решения и Ответы

Как подстраховаться. Выбрать локацию возле метро, присматриваться к небольшим объектам (студии и однушки) и всегда смотреть на цены и ставки аренды в конкретном районе, чтобы не купить слишком дорого.

Как начать инвестировать в 2021 году. инвестировать просто

Сегодня я хочу с вами обсудить как начать инвестировать на фондовом рынке, что для этого необходимо и можно ли начинать инвестировать с 1 000 рублей.

Итак, начнем с небольшого теоретического блока. Что такое фондовый рынок (на котором мы хотим начать инвестировать)? Это рынок, на котором можно купить и продать акции, государственные и корпоративные облигации, ценные бумаги целых секторов экономики или даже ценные бумаги групп предприятий других стран – так называемые фонды или ETF и многое другое.

Просто так на фондовом рынке мы с вами работать не можем и чтобы начать торговать на бирже, частный инвестор должен открыть брокерский счет в компании или банке, у которых есть брокерская лицензия Банка России. То есть брокер будет выступать посредником между вами и фондовым рынком.

Сделать это можно двумя способами:

1) Прийти в офис брокера или банка.

2) Открыть счет на сайте компании или ее партнеров.

По состоянию на 01.01.2021 года Центральный банк РФ или Банк России выдал лицензии на осуществление брокерской деятельности 269 компаниям. Для вашего удобства и простоты я рекомендую выбрать брокера из списка топ-10. Это ни в коем случае не реклама, но по количеству открытых счетов в лидерах российских брокеров находятся Сбер, ВТБ, Тинькоф, Альфа, Финам, Открытие и БКС. На начальном этапе я рекомендую вам в первую очередь обратить внимание на комиссии за осуществление брокерских услуг, чтобы вся полученная в итоге прибыль от инвестиций не уходила на ненужные вам расходы.

Отдельно хочу акцентировать ваше внимание, что брокера вы всегда можете поменять и вы можете открыть неограниченное количество обычных брокерских счетов. Статистика Московской биржи говорит о том, что на конец ноября 2020 года в системе зарегистрированы более 8 млн уникальных клиентов – участников торгов, из ник количество активных счетов чуть более 1,3 млн.

Второй шаг – определить для себя горизонт инвестирования и инвестиционную стратегию или инвестиционный портфель.

Давайте подробнее остановимся на втором шаге. Горизонт инвестирования – этот тот период, в течение которого вы будете инвестировать деньги, покупая фондовые активы. Горизонт инвестирования может быть как краткосрочным (пол года – год – 2 года), так и более длительным: 3 года, 5, 10 и даже 20 лет. Горизонт инвестирования зависит от тех целей, которые вы перед собой ставите (например, приобретение автомобиля через 3 года, или покупка квартиры через 5-10 лет, или сформировать тот пассивный доход, который позволит вам не работать и жить за счет дивидендов.

Инвестиционная портфель – это совокупность всех активов, которые находятся на вашем инвестиционном счете на бирже – это набор акций, облигаций, фондов, и других финансовых инструментов. Логика такого портфеля – это разнообразие ваших вложений или диверсификация активов. Так как активы вашего портфеля постоянно растут или падают в цене, то диверсифицированный портфель позволит вам поддерживать некий баланс, что приведет к росту прибыли, даже в период просадки части портфеля.

С чего лучше начинать начинающему инвестору? Я советую начать с наименее рисковых вложений – тех вложений, которые не принесут вам заоблачную прибыль, но при этом дадут вам гарантированный уровень доходности и позволят не потерять свои деньги – это облигации государственного займа (ОФЗ), ETF на акции и облигации, ETF на золото. Когда я делал первые шаги в инвестировании доля данных консервативных вложений у меня составляла порядка 80% от всех инвестиций. Именно такую долю низкорисковых вложений я порекомендовал бы и вам.

На оставшиеся 20% я бы купил среднерисковые активы такие как акции «голубых фишек» Московской биржи (это наиболее ликвидные акции, по которым выплачивают дивиденды, которые способны выдержать экономически потрясения и не обанкротиться). Это какие компании как Сбер, Лукойл, Газпром, Норникель, Яндекс, Алроса, Х5 retail group, МТС и прочие.

Вам, как новичкам, я не советовал бы начинать с акций и ценных бумах иностранных компаний, так как зачастую такие акции стоят намного дороже, а также российских акций, не относящихся к перечню «голубых фишек» Московской биржи. Также не стоит начинать с вложений в высокорисковые активы, доходность по которым может доходить до 100% (как например, криптовалюты), так как чем выше доходность тем более высок риск потерять все свои вложения.

А наша основная задача как инвестора – сохранить вложения и расти на среднерыночном уровне.

На сегодня оптимальной доходностью вложений является доходность, превышающая ставку размещения денег во вклады. То есть доходность на уровне 7-9% годовых — это уже очень классные результат. Да, с апреля по декабрь 2020 года средняя доходность портфелей была на уровне 20-25%, но этот аномальный рост был исключением из правил, и в 2021 году мы ожидаем коррекцию котировок в сторону просадки на 20-30%.

Про бизнес:  Что такое инвестиции и какие виды инвестирования существуют

Ну и третий шаг – практический. Что можно купить сегодня на 1 000 рублей?

1) Государственные облигации (ОФЗ 26233). Номинальная стоимость всех гос облигаций 1 000 рублей. На момент записи видео на моем канале Youtube данные облигации продаются за 98,5% от их номинальной стоимости. Доходность по облигациям достаточно хорошая 6,35%, эта доходность не плавающая, а фиксированная. Что дает нам возможность планировать купонные доходы на длительный срок. Очередная выплата купона (то есть дохода вам как владельцу облигации) состоится 03.02.2021г.

2) ETF на золото (FXGD). Это так называемый золотой фонд, то есть вы вкладываете свои активы фонд, стоимость доли которого максимально точно привязана к цене на золото. Стоимость приобретения данного фонда на сегодня составляет 988 рублей.

Спасибо за интерес к материалу.

Краудинвестинг

Краудинвестинг — коллективные инвестиции. В таком случае вы вместе с другими инвесторами можете вложить средства в частную компанию в обмен на долю в компании или выдать такой компании займ под высокий процент.

При покупке доли, если проект взлетел, инвесторы могут заработать намного больше, чем на фондовом рынке, но и риск таких инвестиций намного выше, так как вложения в небольшие компании не такие надежные, как инвестиции в крупные публичные компании.

Краудинвестинг делится на несколько видов.

В зависимости от участвующих лиц:

  1. P2P (peer to peer). Когда вкладчик и заемщик — физлица.
  2. P2B (peer to business). Когда частное лицо инвестирует в бизнес. 

В зависимости от способа распределения дохода: 

  1. Роялти. Инвестор получает доход в виде процентов от будущей прибыли. 
  2. Народный займ. Физлица занимают деньги компаниям, а те возвращают их с процентами. 
  3. Акционерный краудфандинг. Инвестор получает акции компании. В итоге становится совладельцем с правом на участие в управлении и дивиденды.

Порог входа. Зависит от площадки. Где-то минимальная сумма — 1000 рублей, где-то — от 100 тыс. рублей. 

Доходность. От 10% до 20% годовых. Иногда компании могут обещать и 50% годовых, но вероятность такого результата скорее всего достаточно низкая. 

Риски. Можно нарваться на мошенников и потерять деньги, нет гарантий, что проект будет успешным. В случае банкротства компании инвесторы могут потерять часть или все свои вложения. 

Как подстраховаться. Лучше держать не более 10% от портфеля и диверсифицировать вложения между несколькими компаниями.

Криптовалюта

Криптовалюта — актив с высокой волатильностью и совершенно непонятной внутренней стоимостью, которую невозможно достоверно оценить. Это означает, что цены на нее могут измениться очень быстро и в любую сторону и никто не знает какая цена является справедливой.

Например, в 2021 году рекордная стоимость биткойна — около $20 тыс. В течение следующих трех лет она теряла в цене и в первом квартале 2020 года стоила около $4 тыс. В 2021 году курс дошел почти до $65 тыс.

График показывает индекс волатильности биткоина. Источник

Приобрести валюту можно через крипто-биржи, p2p-площадки, обменники, кошельки. В этом случае также важно уточнять, берут ли системы какие-то комиссии. Хранить средства можно на специальных кошельках.  

Порог входа. От нескольких тыс. рублей.

Доходность. Заработать можно и пять, и десять раз, но можно также потерять до 99% вложенных средств.

Риски. Так как никто не знает, какая цена является справедливой с фундаментальной точки зрения, цены могут меняться под действием новостей, настроений инвесторов или твитов Илона Маска.

Как подстраховаться. Поскольку криптовалюта — это альтернативный метод инвестирования, средства нужно диверсифицировать и держать в портфеле не более 5-10%.

Куда стоит вложиться в 2021 году

Выбирая, куда инвестировать средства, стоит обращать внимание на семь важных критериев. Их мы привели в таблице ниже:

Если ваша цель — долгосрочный рост капитала и получение регулярного дохода, то лучше всего выбрать акции и коммерческую недвижимость. Если хотите максимально застраховаться и получать хоть и низкий, но очень стабильный доход — облигации и жилая недвижимость.

Вкладывая средства в недвижимость, тем более в коммерческую (более доходный, но более сложный вариант), не стоит слепо доверять обещаниям брокеров или застройщиков. Важно досконально изучить выбранный объект, чтобы понимать все возможные риски. Наиболее надежным вариантом будет отдать все в руки профессионалов.

Однако и в этом случае следует сначала проверить организацию, которая занимается инвестициями в коммерческую недвижимость, и только потом доверять ей средства. Насколько грамотные специалисты работают в компании? Какой анализ проводится перед покупкой каждого объекта? На чем основаны прогнозы компании? Какие результаты показали уже купленные ранее объекты? Как структурируются инвестиции?

Не стесняйтесь задавать вопросы, «‎докапывайтесь» до истины. Начните инвестиции с небольшой суммы и увеличивайте чек только после положительных результатов. Опытный инвестор всегда идет в любую сделку «‎с открытыми глазами», имея максимум информации и понимая все риски.

Недвижимость

Инвестировать можно как в жилую недвижимость (квартиры и апартаменты), так и в коммерческую недвижимость вроде торговых помещений, офисов или даже складов. Оба варианта способны приносить доход как от сдачи в аренду, так и от роста стоимости самого объекта.

Выводы

Результаты в трейдинге индивидуальны и зависят от опыта и личной дисциплины. Улучшить свои навыки и дисциплину можно на нашем Дистанционном Курсе: «Трейдинг от А до Я за 60 дней»

Оцените статью
Бизнес Болика
Добавить комментарий