Почему оценка 1 балл из 5 ???
Потому что это не книга, а дешёвая методичка-мемуары юного (1984-85 г.р.) смартлабовца, скрывающегося под ником babaykin.
Произведение превратилось бы в книгу, если бы текст проходил жёсткую редактуру на предмет ЭТИКИ. И ничего страшного, если бы книга содержала вымысел в части отсутствия бракоразводного процесса, тупиковой концепции ChildFree и прочей ереси убежденных холостяков. То есть выдумал бы, что был свободен с 0 до 35 лет и не рожал детей и всё сколотил только на одну зарплату — тогда более/менее этично. Такие авторы есть на смартлабе. Однако последствия этой поведенческой модели уже видны в «Старом Свете» — европейских странах. А итог неизбежен и показан в научном эксперименте Джона Кэлхуна «ВСЕЛЕННАЯ-25»
Ваш покорный слуга, рыцарь-джедай, женатый-инвестор, kiseLEV
Egocentrism (эгоцентризм)
Главный монолог, показывающий степень эгоцентризма Бабайкина:
“Бывшая жена попросила денег на секцию верховой езды для ребенка. Я сказал ей, что и так выделяю очень внушительные суммы. Она упрекнула меня в том, что я плохой отец. Злость берет!”
Занавес!
При этом автор «рекламирует» нам удивительное место, в котором он оказался — как он может легко тратить крупные денежные знаки в угоду себе любимому.
Fuck-up (развод)
Методичка содержит мемуары автора о разводе — это тяжёлый процесс в жизни некоторых человеков. От последствий сильнее всего страдают дети, в душе которых остаются шрамы на всю жизнь. Но Бабайкин — уже сгорел и западные вороги надевают на него костюм жизнеобеспечения тёмного Лорда, который призывает русскоговорящих бойцов перейти на сторону огня (F.I.R.E.) !
Impasse (тупик)
После развода наступит тупик в отношениях папа-дети. Бабайкин пока настолько молод, что не понимает этого. Хотя, может быть через 20 лет, его дочери выпустят книгу опровержение. Подождём…
Retirement (увольнение)
В методичке приводится ложный посыл о том, что выйти на пенсию нужно быстро, в 35 лет. Но, братиш, помни, что Бабайкин — Предприниматель, который сколотил себе состояние на различных бизнесах. В сети проскальзывает инфа, что его состояние составляло примерно $1,000,000 в 2022 году. Нынешний миллионер начинал инвестиции в 2007 г.
Братиш, важно чтобы ты развивал критическое мышление. Включи калькулятор и проверь! Считаю очень упрощенно как получить «лям баксов» к 35 годам, вложившись в 2008 году на самом днище в индексный ETF-фонд IVV, что проходит тонкой красной линией в опыте автора “не пытайтесь обогнать индексы’.
На конец 2022 года $1М = $323 * 3096
А в 2008 году на днище у нас уже должен был быть стартовый капитал $79 * 3096 = $245K
Рост в 4 раза за 10,5 лет или 14% годовых — учитывая силу сложного процента.
Либо мы должны были пополнять в течении 11 лет по $1,853 в месяц и инвестировать активнее чтобы получить миллион.
И это идеализированный вариант, предполагая что в 2007 году была принята верная концепция вложения всего свободного cash flow в ликвидные финансовые активы. Но в мемуарах это вообще не так. Много ошибок с недвижкой, набором пассивов, разделом имущества. Тогда при таких нелепых рекомендациях Начальный Капитал должен быть больше $245K — сохранения на протяжении 11 лет.
Среднестатистический гражданин русскоязычного пространства вряд ли будет иметь такой свободный денежный поток от заработной платы.
«Так откуда деньги, Зин?»
В автобиографии мы читаем — есть дотации (в строительство дома) со стороны обеспеченного отца-бизнесмена. А от бизнесов — конечно можно получить больше $1M за 13 лет работы, начав с полного нуля. Это разгон депозита на Энергии Предпринимателя (ЭП) в реальном секторе экономики.
Ох, ох, бедный Йорик…
Глупый маленький мышонок может сделать неверный вывод — “уволься с работы на дядю сейчас”, чем усилит вероятность своего фак-апа по первому пункту. А кто будет крутить экономику, если все специалисты стали пенсионерами в 35 лет, а предприниматели закончили предпринимать, у бизнесменов просто не осталось сотрудников?
краткий вывод: методичка — не научна и вредна для экономики страны. Бабайкин фактически сменил все свои профессии на профессию Финансист или Инвестор. Да, он зарабатывает, но заработок достаётся активным управлением капитала. Да, у финансистов много свободного времени для решения личных проблем. Но это не пенсия.
О принципах инвестирования
Самая устойчивая фигура — это треугольник. Самое простое действие, которое приведёт вас к успеху, это:
- Откладывать каждый месяц небольшую сумму для покупки активов.
- Покупать на эти деньги акции, другие активы, которые дадут прибыль или дивиденды в будущем.
- Важно реинвестировать все приходящие дивиденды. Снова покупать активы.
Но этот «треугольник» из трех простых действий попадает в агрессивную информационную среду, и он становится кубом, восьмиугольником. Добавляются страх, жадность, зависть. И теряется устойчивое равновесие. Поэтому невозможно научить инвестировать конкретного человека. Можно лишь показать ему свой опыт.
Основная проблема человека — неспособность к длительным циклическим однообразным движениям: скучно, нудно, лень. Это относится к ежемесячному инвестированию. Как и к зарядке, которую надо бы делать каждое утро.
Про движение fire
Я не собираюсь выходить на пенсию раньше 65 лет, если, конечно, здоровье позволит. Я постоянно оперирую статистикой, теорией вероятности. Считаю, что выйти на пенсию в 35 лет с капиталом 20 млн рублей и выше могут десятые доли процента. Остальные будут работать до достижения пенсионного возраста.
Это как спорт и физкультура. В спорте звания «мастер спорта» достигают единицы. Но тысячи просто занимаются ради здоровья.
Про инвестиции в недвижимость великобритании (и не только)
В последнее время вновь активизировалась активность агентов, предлагающих приобрести «британскую недвижимость». О том, чем это может закончиться, читайте в моей статье трехлетней давности.
За последний месяц уже дважды от разных людей услышал, по сути, одну и ту же (с легкими вариациями) любопытную историю про «инвестиции в недвижимость Великобритании».
У меня нет никакого желания ни судиться с кем-либо, ни даже спорить с кем-либо, поэтому история будет без названий и фамилий. Цель этой статьи вовсе не в том, чтобы кого-то-там разоблачать или предостерегать от общения с конкретными фирмами. Цель статьи – на примере этих историй поговорить о некоторых важных принципах инвестиций. Как гласит старинная пословица, «Корабль на мели – моряку маяк».
Одна фирма с британским названием несколько лет назад вышла на российский рынок и стала предлагать инвестировать в недвижимость Великобритании. Для поиска инвесторов фирма активно налаживала сотрудничество как с инвестиционными консультантами, так и с агентами по недвижимости, выплачивая продавцам щедрые комиссионные.
Объектами инвестиций выступали, в основном, довольно нетрадиционные варианты недорогой недвижимости Великобритании – парковочные места, склады самообслуживания, студенческие общежития и т.д. Инвесторам предлагалось приобрести данные объекты недвижимости по договору долгосрочной аренды. И сразу же сдать эти объекты в субаренду британской управляющей компании. Фирма брала на себя управление приобретенной недвижимостью в интересах инвестора, гарантируя (!) доходность инвестиций в размере 8% годовых в фунтах стерлингов.
Вопрос о том, почему же сами британцы не спешат вкладываться в столь выгодное предложение, и почему фирма предпочитает привлекать деньги в далекой России, у инвесторов почему-то не возникал.
Был, однако, один нюанс: срок гарантированных выплат по инвестициям составлял два года. Якобы потому, что в будущем эта доходность может еще возрасти. Но это были лишь не подкрепленные договором обещания-прогнозы. А срок гарантированной доходности составлял два года. На этот нюанс инвесторы предпочитали не обращать внимания. Рекламные статьи также обещали инвесторам, что вложения будут ликвидными, и они в любой момент смогут продать объект недвижимости другим инвесторам, либо арендаторам.
Недвижимость регистрировалась на имя инвестора, инвестор получал официальный документ от земельного кадастра Великобритании.
При самом неблагоприятном развитии событий (например, при банкротстве управляющей компании) инвестор оставался собственником объекта недвижимости с правом самостоятельно пользоваться им или сдавать его в аренду.
Также инвесторам говорили, что британские налоги на недвижимость и доходы, полученные от сдачи ее в аренду, в данном случае будут отсутствовать.
У желающих инвесторов была возможность на месте посмотреть на объекты инвестиций.
Красиво выглядит предложение, не правда ли?
Неудивительно, что на него купились многие обеспеченные россияне, вложив довольно крупные суммы в британскую недвижимость. Дополнительным аргументом «за» было то, что в течении двух лет доходность по ставке 8% годовых в фунтах стерлингов действительно выплачивалась, что служило важным подтверждением привлекательности предложений фирмы. За эти два года довольные инвесторы успевали рассказать множеству своих друзей и знакомых о замечательном варианте инвестиций.
А через два года… сказка закончилась. Фирма уведомила инвесторов, что их объекты недвижимости больше не пользуются спросом у арендаторов. Поэтому управляющая компания перестает выплачивать инвесторам какое-либо вознаграждение.
Если инвесторам это не нравится, то они, разумеется, всегда могут продать эту недвижимость кому-либо еще. Вот только как найти покупателя, находясь при этом в России? И кому нужна недвижимость, которая не приносит дохода?
Разумеется, обращаться к российскому консультанту в этой ситуации — толку мало, помочь они ничем не смогут. 🙂 Одно дело – продавать и обещать золотые горы, другое дело – отвечать за свои обещания.
В довершение ко всему инвесторам пришло письмо от британских налоговых органов с требованием заполнить и подать налоговую декларацию. Нет, налогов там и в самом деле, вроде бы, возникнуть не должно, как и было обещано. А вот налоговую декларацию в британские налоговые органы, как оказалось, подавать все равно надо. Невыполнение этого требования влечет серьезные штрафы. Как правильно подать декларацию людям, не разбирающимся в английских законах? Представители фирмы рекомендовали для этих целей обратиться к британскому бухгалтеру. И даже дали контакты. Все бы ничего, да только гонорар британского бухгалтера… оказался примерно равным доходу инвестора, полученному от от этих инвестиций за предыдущие пару лет.
Что же произошло? Да просто российским инвесторам таким затейливым образом спихнули неликвид.
В этой ситуации примечательно то, что с юридической точки зрения британская фирма полностью выполнила все свои обязательства: недвижимость приобретена, зарегистрирована на имя инвестора, два года выплачивалась обещанная доходность. А то, что дальше инвестор остался с никому не нужным неликвидом – так это уже его инвестиционные риски.
Эта история имеет сразу несколько уроков.
Во-первых, иностранное имя фирмы не защищает вас абсолютно ни от чего. Прохиндеев за рубежом ничуть не меньше, чем в России.
Во-вторых, в любых инвестициях чрезвычайно важно иметь стратегию выхода. Вложить деньги – дело нехитрое. Вот вернуть их с прибылью – гораздо сложнее.
В-третьих, если вы плохо знакомы с законодательством страны инвестирования, то его требования могут оказаться для вас неприятным сюрпризом.
В-четвертых, любые устные или даже письменные обещания (но не оформленные юридически) не стоят ничего.
В-пятых, большинство консультантов, воодушевленно рассказывающих вам про перспективы инвестиций, исчезнут при возникновении проблем. И ничем не смогут вам помочь.
(В-шестых напишу в скобках, для своих коллег-консультантов: ребята, не лезьте продавать то, в чем не разбираетесь! Когда-нибудь это может вылиться для вас в большую проблему).
И, пожалуй, самое главное: эффективные инвестиции в «реальные» активы – бизнес, недвижимость и т.д. – невозможны без полного погружения инвестора в сделку. Такие формы инвестиций не предусматривают никаких гарантий и мер защиты инвесторов, которые иногда бывают в формах коллективных инвестиций через банки, инвестиционные фонды и т.п. Ни громкое имя фирмы, ни наличие инвестиционного консультанта не защищают вас от ошибок и обмана.
Может ли недвижимость приносить доход? Конечно, может. Вот только для этого вы должны полностью контролировать все этапы сделки, находиться внутри сделки, а не верить пустым обещаниям.
Ближайшие вебинары на FinWebinar.ru:
30 — 31 мая
–
Сергей Спирин, «Личный инвестиционный план»
6 июня
–
Галина Парусова, «Влияние сноса пятиэтажек на рынок недвижимости»
8 июня
–
Владимир Крейндель, «Биржевые ETF на облигации»
14 июня
–
Сергей Спирин, «Международная диверсификация для пассивного инвестора»
20 — 22 июня
–
Галина Парусова, «Инвестиции в недвижимость»
28 — 29 июня
–
Сергей Спирин, «Вложения в драгоценные металлы»
Другие мои ресурсы: ■ Facebook ■ ВКонтакте ■ Twitter ■ YouTube
ЖЖ-сообщество 
Личные финансы
Ключевые выводы:
Бабайкин в 35 = тёмная сторона силы. А по Ньютоновским законам, если есть тёмная сторона, значит есть уравновешивающая её светлая сторона силы. Я полагаю, что на светлой стороне выступает женатый-инвестор. И между ними идёт постоянная борьба.
