Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей Инвестиции

Что выбрать: бкс или «тинькофф инвестиции»?

ООО «Компания БКС» — один из крупных российских брокеров. Все компании подобного рода можно посмотреть в программе QUIK, скачав которую пользователь открывает для себя больше 30 функциональных решений. Например, доступ к многим биржевым рынкам и режимам торгов.

Таблица 5 – Сравнение 2 гигантов

ФункцияБКСТинькофф
Открытие счетаЗаполнив и отправив форму онлайн, надо поехать в филиал БКС, там подписать договор.После отправления заявки онлайн на дом приезжает курьер, привозит документы.
Пополнение счетаЧерез банкомат БКС, их мало в городе.Банкоматов данного банка хватает.
Неполадки, глюкиСлучаются периодически. Служба поддержки работает медленно.Случаются изредка, надо звонить в справочную или онлайн-поддержку.
Часы торговли10:00 – 23:0010:00 – 01:45
Служба поддержкиЕсть проблемы с принятием звонков, долго работают операторыПроще и быстрее.
Тарифы0,3% — простой, одна ставка у всех площадокСм.выше

У каждого брокера свои нюансы, какой выбрать – решать клиентам.

Для кого создан этот сервис?

Главной целью создания нового направления Тинькофф было стремление показать обычному пользователю, что заниматься инвестированием можно легко и удобно, и это доступно каждому! Оставим за кадром, что цель для банка – заработать, а зарабатывают брокеры, как известно, на комиссиях.

Основная целевая аудитория сервиса – обычные пользователи банковских услуг, которые могут открыть вклад, но не разбираются в тонкостях инвестирования, чтобы самостоятельно покупать ценные бумаги. С помощью простого в использовании приложения клиенту предлагается сделать первый шаг к инвестированию, так сказать, окунуться в это, попробовать на вкус – с комфортом и без временных затрат.

Только надо учесть, что любой брокер не сможет принять за вас решение, когда купить ценную бумагу, а когда её продать: вся ответственность и все риски ложатся на вас. Тем не менее, банк предлагает для начинающих и опытных инвесторов мощную информационную поддержку: прогнозы и инвест-идеи аналитиков, статьи Тинькофф-журнала по инвестированию, программы-помощники для подбора акций, подсказки и т.д.

Как купить/продать валюту на бирже в сервисе тинькофф инвестиции

Курс обмена валюты в обменных пунктах может отличаться от курса ЦБ на несколько процентов, а сам курс ЦБ может достаточно сильно отличаться от биржевого курса (правда, как в большую, так и в меньшую сторону). Как Центральный Банк РФ устанавливает курс валют, читайте в этой статье.

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет своим пользователям приобрести валюту (USD и EUR) непосредственно на бирже, то есть без посредников и их комиссий (хотя у ТИ тоже есть своя комиссия).

Необходимость в покупке долларов и евро может возникнуть в разных случаях:

Вам потребуется для этой операции буквально одну минуту, и на вашем брокерском счёте будет находиться требуемая сумма, которую практически мгновенно можно вывести на долларовый или евровый счёт карты Тинькофф Блэк.

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

99 руб. в месяц;
Бесплатно — при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))

Срок действия

5 лет

Тип карты (платежная система и статус)

Visa Platinum, MasterCard World, МИР Премиальная

Валюта счёта

Рубли, Доллары, Евро, Фунты стерлингов, всего 28 валют

Конвертация

по курсу банка

Технологические особенности

Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
Поддержка Apple Pay, Gogle Pay, Samsung Pay и других технологий мобильных платежей

СМС-информирование

59 руб. (1$/1€)

Доставка

Доставка курьером / почтой России

Дополнительные услуги

5 дополнительных карт к основному счёту бесплатно.

Дополнительная информация

Плата за перевыпуск карты по инициативе клиента — 290 руб. (10$/10€)

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

Слаборазвитая сеть банкоматов

Подробнее

Для сведения: вы можете оформить карту Тинькофф Блэк и сделать её мультивалютной (подключить к ней ранее открытый счёт в евро или в долларах), или заказать карту долларовую или евровую. Валюту можно снять в банкоматах некоторых банков на территории РФ (Тинькофф, Райффайзенбанк и др.).

Важное преимущество покупки на данной площадке – возможность совершать операции от 1 доллара или евро.

Как работают инвестиции в тинькофф

Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.

При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.

Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.

Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.

Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.

Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.

Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.

Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.

Кратко о комиссиях

Торговля на бирже происходит по следующим тарифам:

Таблица 3 – Тарифы банка

ИнвесторТрейдерПремиум
Комиссия за успешные сделки0,3%

0,05% — базовая

0,025% — пока биржа не закроется после достижения дневного оборота значения 200 000 рублей

0 рублей – нет торговли акциями

0 рублей – владельцам Tinkoff Black Edition

0,25 – 2%

Сделки с использованием внебиржевых акций, иностранных компаний или ETF

Обслуживание счета

0 рублей – нет торговли

99 рублей – все остальные месяцы

0 рублей – при обороте прошлый период выше 5 000 000

0 рублей – портфелям с 2 000 000 или выше

590 рублей – иные случаи

3000 рублей

1500 рублей – портфелям с 5 – 10 миллионами рублей

0 рублей – портфелям с 10 миллионами рублей или больше

Операции по счету (открытие, закрытие, пополнение), комиссия по депозитам биржевым операциямБесплатноБесплатноБесплатно
Ценные бумагиБазовый списокБазовый списокБазовый список бумаги от мировых бирж внебиржевые инструменты
ПоддержкаВ чате, также по телефонуВ чате, также по телефонуКаждому клиенту – персональный менеджер
Рекомендации, аналитикаРобот — советникРобот — советникРекомендации от аналитиков, помощь клиенту при формировании своего портфеля

При выборе тарифа помогут следующие рекомендации:

  • «Инвестор» — для вложений максимум 181 000 рублей – ежемесячно;
  • «Трейдер» — минимум 181 000 рублей ежемесячно;
  • «Премиум» — если нужен расширенный список с ЦБ, другие услуги.

Смена тарифа осуществляется бесплатно в любое удобное время.

Надежность тинькофф банка – это гарантия заработка денег

У банка есть своя репутация, служащая гарантией стабильности для новоявленных инвесторов. Однако полную ответственность за принятые решения они должны нести самостоятельно. Тинькофф лишь предлагает площадку и комфортные условия для ведения инвестиционной деятельности: личный кабинет, помощника (робота), информацию.

Акции от банка:

  1. 1000 рублей пользователям, зарегистрировавшимся через реферальную ссылку.
  2. Ценные бумаги новичкам стоимостью 10000 рублей (зависит от везения). Вывод денег с брокерского счета станет доступен после торгового оборота суммой 15000 рублей – личных средств клиента.

Другие бонусы и акции проводятся постоянно. Доход инвестора складывается из нескольких факторов:

  • сумма вклада;
  • доходность приобретаемых активов;
  • торговые стратегии;
  • продуманность сделок;
  • контроль рынка;
  • использование финансового анализа;
  • количество сделок.

Убытки возможны, 100% защиты нет. Для расширения клиентской базы Тинькофф упрощает систему инвестирования, новичкам помогают. Программа функционирует уже несколько лет. Похожие проекты имеются и других финансовых учреждений, например, Сбербанк инвестиции.

Про бизнес:  Анализ бюджетного финансирования инвестиций в Российской Федерации – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание. Облигации ПИК - купоны, доходность, оферта

Что нужно знать:

  • Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
  • Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
  • Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
  • Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
  • Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
  • Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
  • Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год  на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
  • Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Операции с фондами

Фонд (или ETF) – это ценная бумага, которая содержит в себе акции или облигации сразу нескольких компаний. По сути, это уже собранный портфель, содержащий в определенной пропорции бумаги разных компаний.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Преимущество его состоит в том, что самостоятельно собрать аналогичный диверсифицированный портфель может быть достаточно сложно. Ведь бумаги отдельных компаний могут торговать только большими лотами и по высокой цене. В случае ETF, в 1 акции фонда содержится просто доля каждого представителя.

Процедура покупки/продажи фондов полностью аналогична операциям с другими бумагами. После выбора нужного фонда во вкладке «обзор» можно увидеть компании, входящие в него и другие показатели.

ETF считаются одним из самых доступных и безопасных инструментов для частного инвестора из-за ряда особенностей:

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Особенности торговли через тинькофф инвестиции

В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.

По мнению профессионалов, приложения удобны скорее для новичков, чем для опытных участников. Но можно предположить, такое мнение просто связано с привычкой использовать другой терминал. На сегодняшний день почти все брокеры предлагают клиентам одно и то же — Quick, который превратился в своего рода стандарт отрасли.

Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick.

Приложение для мобильных телефонов, работающих на IOS или Android, конечно, попроще, чем для стационарного компьютера, но вполне достойные его дополнения.

Плюсы и минусы тинькофф инвестиции

Среди плюсов можно отметить

Однако, помимо достоинств, у Тинькофф Инвестиции есть и свои недостатки.

  • Относительно дорогое обслуживание по сравнению со многими другими брокерами. Причем это заключается не только в размере комиссий от сделок, но также и в проценте за плечевое кредитование, и вообще за все. Трейдеры, в частности, жалуются в сети на то, что, когда ЦБ снижает процентную ставку, Тинькофф не торопится следовать за ним, предлагая клиентам частичные займы для торговли на бирже в деньгах и в бумагах на прежних условиях.
  • Ежемесячная плата за карту Tinkoff Black. Подарок при подписании договора обходится новым клиентам в почти сто рублей списания за обслуживание.
  • Есть только один способ получить деньги обратно — через карту. А если потом их приходится снять, то сделать это можно, в частности, в регионах, только в других кредитных организациях, например, в Сбербанке. Ряд пользователей пишут в своих отзывах, что это непростая операция. Например, для снятия с карт сторонних эмитентов может быть установлен лимит в размере 5 тысяч рублей за один раз. И в итоге чтобы получить на руки, например, 50 тысяч, клиенту надо десять раз подряд вставить карту, ввести ПИН код, определить сумму, получить ее, забрать карту и начать операцию с самого начала, выслушивая недовольство других людей, стоящих в очереди к банкомату.

Преимущества и недостатки tinkoff инвестиций

Заработок на Тинькофф Инвестициях имеет свои нюансы, стоит их узнать заранее, перед принятием решения.

Таблица 4

ПреимуществаНедостатки
Простой механизм – Тинькофф банк давно известен, это не новая фирма. Бумаги привозит курьер. Подписание договора происходит классическим образом.Большая комиссия – 0,3% с проведенной сделки, когда у других условия лояльнее – 0,03-0,04%.
Налоговый вычет удобен – декларацию составляет и предоставляет брокер.Небольшой список вариантов для инвестирования – 80 разновидностей облигаций, 97 – видов акций, у конкурентов 600 компаний акционеров, также доступны облигации от 120-140 стран.
Вместо специальных программ мобильное приложение.Инвестор осуществляет операции только с вложением собственных средств, т.е. демо счет не предусмотрен.
Инвестор мало участвует в обработке сделок.Начисление акционного дохода происходит по графику.
Активы приобретаются на имя вкладчика. Даже исчезновение посредника не повлияет на финансовое положение владельца акций.
Различные бонусы от банка, доступ к финансовым новостям.

Для новичков условия максимально подходящие, не нужно скачивать сложные программы, обучаться и рисковать деньгами. Есть безрисковые вложения владельцам ИИС.

Преимущества и недостатки сервиса

Начинающий инвестор получит здесь ряд преимуществ:

1. Бесплатное и быстрое подключение к сервису (открытие брокерского счёта). От клиента требуется онлайн-заявка, всё остальное сделает банк.

2. Минимальная сумма для входа – на бирже нет минимальной суммы для совершения операции. Можно начать инвестировать хоть с 1 000 рублей.

3. Доступная информация – на сервисе представлены разделы с обзорами, новостями, инвестиционными идеями, которые могут быть полезны для принятия решения о покупке. Есть подробный раздел ответов на частые вопросы по работе сервиса и учебник для инвестиций для начинающих (и практикующих) инвесторов. Каждая компания имеет краткое описание деятельности.

4. Удобный интерфейс – пользователь сможет пользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, которые по функциональности и удобству пользования не уступают друг другу. В ТИ просто продать и купить любую ценную бумагу или валюту есть инструменты контроля потерь (так называемые «stop loss» (остановить потери) и «take profit» (закрыть сделку при достижении нужной цены)).

5. Покупка и продажа валюты по самым выгодным биржевым ценам – рай для спекулянтов! Покупать, кстати, можно от одного доллара/евро – в отличие от торговых терминалов (приложений) других брокеров, где валютой можно торговать только лотами (1 лот = 1000 долларов/евро)

6. Бесплатное обслуживание счета (при отсутствии активности) – если за месяц нет ни одной операции по купле-продаже, то никакие комиссии за ведение счета не взимаются.

7. Бесплатное и практически мгновенное пополнение и вывод средств с дебетовой карты Тинькофф Блэк в разных валютах.

8. Нет скрытых комиссий – перед любой операцией вас уведомят обо всех взимаемых комиссиях. Тарифные планы не перегружены информацией и понятны.

9. Полное сопровождение – для клиента приобретение ценных бумаг не будет отличаться от простой покупки в магазине. Все налоги и сборы с полученной прибыли от дивидендов или курсовой разницы, удерживаются автоматически.

10. Электронный помощник – при покупке портфеля может помочь виртуальный робот-советник (робоэдвайзер). Вначале пользователь проходит небольшой опрос для определения его стратегии инвестирования, после чего ему подбирается портфель на нужную сумму.

11. Возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Структура сервиса построена таким образом, чтобы начинающий инвестор смог не бояться совершить какое-либо действие на бирже. Все организовано максимально просто, имеются пояснения, исключены все лишние действия. Кроме того, работает круглосуточная поддержка в виде онлайн-чата.

Есть и недостатки у брокерской платформы Тинькофф Инвестиции:

1. Высокие комиссии. На базовом тарифе («Инвестор») комиссии за сделку и за обслуживание счета при наличии активности в среднем выше по сравнению с другими брокерами. Для спекуляций такой тариф точно не подойдёт (для этого есть другие тарифы «Трейдер» и «Премиум»)

2. Ограниченный набор ценных бумаг. Вы можете торговать не всеми, а только самыми ликвидными (на которые есть реальный спрос на рынке), отобранными брокером Тинькофф. Для начинающих (да и для практикующих инвесторов) это более чем достаточно.

3. Нет стакана котировок (на базовом тарифе «Инвестор»). Так называемый стакан котировок (биржевой стакан) отображает поступившие заявки покупателей и заявки продавцов, которые находятся близко к рынку и исполнение которых будет определённым образом влиять на дальнейшее ценообразование конкретной бумаги.

Опытный трейдер получит много полезной информации из анализа стакана, прежде всего – насколько акция ликвидна. Если купить неликвидную акцию, то её в будущем будет сложно продать (даже существенно снизив цену), так что для новичков лучше обращать внимание на компании, которые на слуху, ну или на валюту.

Доллары и евро, к слову, самые ликвидные инструменты – это же деньги. В принципе, в интернете немало сайтов, где можно узнать объём торгов по акции и другие параметры, важные скорее для спекулянта (трейдера), чем для долгосрочного или среднесрочного инвестора.

Про бизнес:  ФАС России | Объем иностранных инвестиций в ТЭК, статистика и выводы

4. Дивиденды приходят на счёт дольше, чем у среднестатистического брокера – такая особенность у ТИ.

5. Есть ещё ряд недостатков, но они касаются не только ТИ, но и всех компаний, оказывающих брокерские услуги: технические сбои в приложениях; необходимость клиенту платить налоги самостоятельно за дивиденды от иностранных акций.

Касательно налогов с дивидендов: если вы купили акции американских компаний, и от них пришли дивиденды, то с вас в автоматическом режиме будет удержано только 10% (в пользу США), а остальные 3% потребуется заплатить самостоятельно в пользу РФ. Для этого необходимо подписать так называемую форму W8-BEN (она доступна в личном кабинете ТИ и подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США).

Если не подписывать форму, то будет удерживаться налог 30% в пользу США в автоматическом режиме. Так что выбирайте сами: платить 13% с дивидендов и взаимодействовать с нашей налоговой или платить 30% и с ней не связываться (налоговая США удержит всю необходимую сумму автоматически).

Советы для новичков

Для того, чтобы инвестирование принесло свои положительные плоды, следует сразу использовать все преимущества, которые предоставляет сервис. Если правильно это делать, то можно избежать многих ошибок, которые могут существенно сократить доход.

Чем стоит пользоваться в приложении:

1. Прогнозы – перед покупкой бумаги следует ознакомиться с прогнозами, но не нужно целиком на них полагаться. Лучше смотреть не только сводные данные, но и раскрыть полный список, чтобы понимать, как давно они даны и кем.

2. Помощник – им можно воспользоваться при первых покупках. Он поможет разобраться, что такое диверсифицированный портфель. В дальнейшем можно запрашивать у него информацию, но покупку уже осуществлять самостоятельно.

3. Операции в валюте – для покупки иностранных акций или еврооблигаций лучше предварительно купить соответствующую валюту, чтобы не потерять на конвертации.

4. Аналитика портфеля – не забывайте мониторить состояние своего счета. Если вы сидите в убытках, то есть смысл пересмотреть свою стратегию. Подробный анализ операций по счёту можно провести, скачав брокерский и налоговый отчет (Вклада «Ещё» -> «Профиль» -> «Отчеты»).

Не забудьте подписаться на Тинькофф Журнал – здесь иногда появляются интересные идеи, которыми можно воспользоваться при выборе бумаг. Кроме того, дается информация о перспективе развития отдельных компаний и направлений.

Тарифы тинькофф инвестиции

За все хорошее, за доставку договора на дом, карту в подарок, за особый специально для клиентов написанный торговый терминал и приложение для телефонов, в общем, за все поздно или рано приходится платить, причем клиенту.

Тарифы системы Тинькофф Инвестиции в общем виде выглядят так

Базовый тарифный план с комиссией в размере 0.3% от сделки значительно выше, чем у конкурентов Тинькофф, если сравнивать брокера со Сбербанком, ВТБ и другими. Не говоря уже о брокерах-дискаунтерах, изначально рассчитанных на массовых пользователей, таких, как Финам.

Базовым тарифом, по утверждению самих представителей Тинькофф, выгодно пользоваться при объеме сделок до 116 тысяч за месяц. При превышении этой суммы имеет смысл переходить на тариф трейдер, по которому комиссия 0.05% от сделки, но есть ежемесячный обязательный платеж в размере 290 рублей.

Тинькофф утверждает, что его ставки сопоставимы с платежами другим брокерам. Однако на самом деле, за 0.5% в том же Сбербанке можно получить уже доверительное управление, а это совсем другая услуга.

Вывод денег из Тинькофф Инвестиции считается бесплатным, но на карту самого банка. Если учитывать, что у кредитной организации нет отделений, где можно было бы снять без процентов, то клиентам приходится общаться с банками-партнерами, которые на все выставляют свои собственные условия и ограничения.

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие.Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет.Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течение нескольких минут вас на него переведут.

Чем может быть полезен тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Шаг 1. поиск нужной облигации

Для покупки облигаций нужно кликнуть на соответствующую вкладку внизу экрана вашего смартфона (Что купить), перейти к разделу «Облигации» (см. сверху) и выбрать нужную долговую бумагу.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

По аналогии с акциями можно воспользоваться поиском (сверху) или сортировкой по различным параметрам: цена, валюта, отрасль, купон, рейтинг, амортизация, оферта, поиск бумаг, необлагаемых НДФЛ и т.д. (снизу).

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Выбор «правильной» облигации – тема далеко не простая. У неё много параметров. И поэтому перед покупкой желательно уделить время для самообразования: почитать статьи по этой теме или пройти бесплатный курс (обратите внимание на образовательную платформу «Красный циркуль», на которой можно пройти обучение торговле на финансовых биржевых рынках).

Остановимся для примера на одной из облигаций федерального займа ОФЗ 29010 (не является рекомендацией к покупке).

ОФЗ легко продать и купить (они очень ликвидны), имеют высокую надёжность (эмитент – государство), на рынке присутствует широкий ассортимент таких бумаг (можно выбрать бумаги из широкого ассортимента: по доходности, стоимости, сроку погашения), у них небольшой номинал (по этой цене эмитент выкупит (погасит) свои бумаги у кредитора (т.е. у нас) в конце срока ее обращения, обычно величина номинала не более 1000 р.), купонный доход не облагается налогом НДФЛ.

Шаг 2. знакомимся с информацией по акции

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

На экране мы видим ценовой график биржевых торгов по выбранной нами бумаге в реальном времени (можно посмотреть историю торгов за различный период и поиграться различными видами графиков: линейный и свечной – желающие могут погуглить про различные виды графиков или обратиться к помощи в ТИ).

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Если акции нет у вас в портфеле (на примере бумаг Интел), то вы увидите кнопку «КУПИТЬ», а если вы являетесь её держателем, то вы увидите кол-во акций в портфеле и их стоимость, ссылку на стоп-лосс/тейк-профит, и пару кнопок: «ПРОДАТЬ» и «КУПИТЬ».

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Что за стоп-лосс/тейк-профит?

Для удобства управления рисками (новичкам это делать строго рекомендуется) можно пользоваться инструментами автоматической продажи установленного количества лотов:

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Функции позволяют не следить постоянно за состоянием бумаг, а доверить это приложению.

Сверху есть несколько полезных вкладок, откуда можно выудить много полезной информации по бумаге:

«Детали» – сюда мы попадаем в первую очередь при переходе к карточке конкретной акции (график кнопки купить/продать);

«Обзор» – краткое описание компании;

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

«Пульс» – бесплатная открытая социальная сеть для инвесторов в мобильном приложении ТИ. Каждый инвестор может публиковать свою точку зрения и комментировать мнение своих коллег. Это замечательная возможность обмена идеями и опытом торговли на фондовом рынке.

«Показатели» – несколько финансовых показателей и графики. Для серьезного анализа их недостаточно (для этого есть специализированные ресурсы), но можно обратить внимание на дивидендную доходность, коэффициент P/E (Price/Earnings или Цена/Прибыль) – один из самых популярных инвестиционных показателей (так называемых, мультипликаторов), который показывает, насколько недооценены или переоценены акции компании.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

«Прогнозы» – рекомендации держать/покупать/продавать от разных аналитиков и сводный прогноз, на который надо ориентироваться с большой осторожностью (никто не может угадать изменение цены в будущем!).

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

«Новости» – подборка свежих новостей, где данная компания упоминается.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

«Дивиденды» – это очень важный показатель.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Один из способов заработать на акциях – это получение дивидендов. Информация о том, когда компания будет в следующий раз выплачивать вознаграждение по своим бумагам, отображается на этой вкладке. В разделе «Дивиденды» указывается сумма, которая будет выплачена на каждую акцию в портфеле. Основное условие – куплены они должны быть до указанной даты, при этом само начисление производится в течение 1-2 месяцев.

Про бизнес:  Вывод денег из Тинькофф Инвестиции

Дивиденды платят далеко не все компании, но их наличие будет большим плюсом – это подстраховка от возможного снижения курсовой стоимости бумаги, ну и дополнительный доход, конечно же (а по иностранным бумагам он будет в долларах, что очень неплохо с учетом постоянной инфляции и девальвации рубля).

Другой вариант заработка – это продажа акций по более выгодной цене. За ее изменением удобно следить на основной странице портфеля, где отображаются отклонения и в процентном отношении, и в денежном.

«События» – история покупок и продаж, а также начисление дивидендов по конкретной акции.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Шаг 2. покупка валюты

Вы можете оплатить покупку с брокерского счета, с рублевого или валютного счета карты (т.е. доллары можно купить за евро с еврового счета карты).

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Минимальная сумма валюты к покупке 1 доллар, но если вы хотите дождаться более выгодного курса, установив при этом лимитную заявку, то минимальное количество покупки/продажи будет равно 1 биржевому лоту (1 лот = 1000 USD).

К слову, другие брокеры позволяют торговать на валютном рынке только лотами (т.е. мин. сумма покупки – 1000 долларов/евро).

После заполнения всех необходимых параметров (кол-во лотов) приложение покажет итоговую сумму для покупки долларов, включая комиссию. Размер комиссии высветится отдельно.

Обратите внимание, что на базовом (самым популярным) тарифе «Инвестор» за любую операцию брокер удержит комиссию 0,3%. Причем если вы редко совершаете операции с брокерским счётом, то будет удержано 99 рублей (за каждый месяц владения счётом при условии совершения операций с ним).

Совет: если вы решили поменять небольшую сумму валюты (до 1000 долларов/евро), и в текущем расчетном периоде не проводили операций со счётом (комиссия 0,3% 99 руб.), то имеет смысл купить валюту в мобильном банке (или в интернет-банке) путем конвертации нужной суммы с рублёвого на валютный счет.

Если вы активный пользователь счёта, то можете покупать на бирже хоть по 1 доллару – так будет выгоднее.

Шаг 3. покупаем акцию

Если вы приняли решение купить, то жмем на соответствующую кнопку.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

В появившемся окне появится возможность выбора источника средств, откуда вы будете платить (брокерский или карточный счёт) и указана вся информация о покупке:

Обратите внимание, цена покупки показывается незначительно выше по отношению к текущей цене (примерно на 0,3%). Тинькофф поясняет это возможным изменением рыночной цены в момент исполнения приказа о покупке, и в случае, если цена на бумагу останется той же или снизится, то со счёта будет списана сумма меньше, чем показана на странице покупки (так в 97% случаев и происходит), но если же цена сильно скакнёт вверх, то сделка исполнится частично, например, вместо двух акций, пройдёт покупка одной (2% случаев) или отменится (1%). Реальную цену за купленную акцию можно увидеть во вкладке «События».

Купить ценную бумагу вы можете по рыночной (текущей) цене или установить лимитную заявку (для этого нажмите тумблер «Заявки»), когда вы сами устанавливаете нужную вам цену продажи/покупки.

Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Зачем это нужно?

Чтобы не следить за котировками вручную, а дать указание брокеру, какую бумагу (или валюту), в каком количестве (сколько лотов) и по какой цене готовы купить или продать.

Заявка действует один день — до закрытия биржи. Если за это время на бирже по установленной вами цене торги не шли, то заявка аннулируется, и на следующий день придется оставлять новую.

Лимитную заявку можно оставить только в те дни, когда торгуется ценная бумага (или валюта), по которой вы хотите оставить заявку.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

  1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
  2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
  3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
  4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
  5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
  6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
  7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
  8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
  2. Доступно мало облигаций.Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.

  3. Нет информации по будущим дивидендам.

Выводы

На сегодняшний день сервис Тинькофф Инвестиции – одна из самых удобных платформ для инвестора-новичка. Он позволяет тем, кто не готов погружаться в изучение нюансов инвестирования или не обладает большим капиталом, получить более высокий доход от собственных сбережений в сравнении с тем, который могут предложить банки.

Отзывы и личное мнение о сервисе тинькофф инвестиции

Большинство отзывов в интернете сводится к тому, что данная платформа удобна для новичков и начинающих инвесторов. Если нужно охарактеризовать сервис (особенно приложение) в двух словах, то это будет: «Супер удобно, но цены кусаются!».

Действительно, большинство жалоб сводится к высоким комиссиям. Краткосрочные спекуляции на базовом тарифе не оправдывают себя, если речь идёт о покупках 5 тыс. рублей или около того. Если вы оперируете суммами на 1-2 порядка выше, то можно перейти на другой тариф, где с комиссиями всё нормально.

Но для инвестирования на среднесрок (от нескольких месяцев до года) или на более длительный срок комиссия 0,3% роли не сыграет, так как ценная бумага может взлететь на 10 и более процентов, но может и упасть. Именно для того, чтобы вовремя соскочить при агрессивном снижении цен, надо задействовать инструмент стоп-лосс. Собственно, его наличие обязательно в терминале (приложении) любого нормального брокера.

Поначалу в сервисе ТИ его не было, но с его появлением работа с акциями стала в разы комфортнее. Вообще, о появлении новых инструментов и о постоянном развитии сервиса часто положительно отзываются на околобанковских форумах.

Из негативных отзывов можно упомянуть технические сбои (этим грешат многие приложения), излишняя простота на базовом тарифе (несколько напрягает отсутствие биржевого стакана), долгое ожидание дивидендов, ошибки в описании бумаг (иногда встречается и такое).

Ниже вы можете ознакомиться с отзывом начинающего инвестора, работающего с сервисом ТИ, который принимал активное участие в написании этого обзора.

После более года активного пользования сервисом для себя я составила перечень плюсов и минусов.

Плюсы сервиса:

1. Простота – начать инвестировать легко. С Тинькофф это действительно оказалось не так страшно и сложно, как казалось раньше.

2. Отличный интерфейс – личный кабинет и мобильное приложение разработаны для обычного человека. Ими очень удобно пользоваться. Кроме того, они постоянно дорабатываются и улучшаются.

3. Быстрый вывод средств – деньги со счета выводятся на карту сразу же после оформления заявки и без комиссии.

4. Нет минимальной суммы инвестиций – можно купить хоть 1 доллар, а в ценных бумагах все зависит только от их цены.

5. Информативность – много данных о компаниях, в одном месте собраны разные прогнозы, идеи.

6. Все выплаты делают за клиента – мне нравится, что выплаты налогов и сборов осуществляются автоматически. Не приходится глубоко разбираться еще и в этом.

Минусы сервиса:

1. Мало пояснений – на начальном этапе мне не хватало пояснений, как пользоваться той или иной бумагой, как на них заработать, что значат отдельные термины. Приходилось дополнительно искать информацию. Для новичка это важно.

2. Высокие комиссии – отнесу это в минус, т.к. комиссии несколько выше, чем у других брокеров. Кроме того, при если в месяц совершить операцию на небольшую сумму, то дополнительные 99 рублей приобретут ощутимый размер. Но в целом, подобные выплаты меня устраивают с учетом простоты и удобства пользования.

3. Не хватает информации по дивидендам – отображаются только ближайшие выплаты.

Оцените статью
Бизнес Болика