Тинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 году

Тинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 году Инвестиции

Акции и подарки

По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:

То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.

Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.

  • Ещё один приятный бонус, который получают новые пользователи – возможность получить акции на общую сумму до 25 000 ₽, пройдя специальное бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций. Процесс построен на изучении предоставленного материала, сдачу зачётов по каждому разделу, а затем и финального экзамена по всем темам. Материал связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, которые вам, определенно, пригодятся.

Процесс выглядит так: всего есть 10 разных тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. Если вы правильно ответили хотя бы на половину из них – вам даётся акция в подарок. Стоимость такой акции в среднем составляет 200-500 руб.

Каждая новая тема открывается по мере сдачи «зачётов». В конце будет один большой экзамен из 15 вопросов (в нём правильно ответить нужно хотя бы на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. В моем случае это была акция Майла за 2 тыс. руб.

Продать свои подарки вы сможете только  после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.

  • Также сейчас действует акция «Подарок за друга» — если друг откроет брокерский счёт по вашей ссылке и приобретёт с него ценных бумаг стоимостью от 10 тыс. руб., вы получите акцию стоимостью до 20 тыс. руб. Чтобы найти свою ссылку и отправить её другу, в приложении перейдите во вкладку «Ещё», затем в подраздел «Профиль» и в «Бонусы и акции». Перейдите во вкладку «Подарок за друга», там будет заветная кнопка «Отправить ссылку».

Доступные активы

Через Тинькофф брокер можно приобрести:

  • акции российских компаний на Московской бирже;
  • зарубежные акции на NYSE и NASDAQ;
  • депозитарные расписки на Лондонской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ;
  • корпоративные и государственные облигации;
  • еврооблигации;
  • любую валюту на соответствующей секции ММВБ;
  • ETF акций.
Выберите способ инвестирования через Тинькофф 
Выберите способ инвестирования через Тинькофф

Кроме того, в соответствии с условиями брокерского счета в Тинькофф вы можете приобрести два новых продукта – полис инвестиционного страхования жизни от ВТБ, Альфа-Страхование и Ренессанс Жизнь, а также ПИФы Альфа-Капитал.

Однако основное направление сервиса – вложения в ценные бумаги.

Полный список акций и прочих активов можно посмотреть на сайте в разделе Акции. Там же показана их стоимость (для неавторизированного режима – с задержкой в 15 минут, поэтому реальные данные могут отличаться).
Полный список акций и прочих активов можно посмотреть на сайте в разделе Акции. Там же показана их стоимость (для неавторизированного режима – с задержкой в 15 минут, поэтому реальные данные могут отличаться).

Совершая обзор брокерского счета Тинькофф, необходимо отметить, что для торгов доступны не все инструменты, обращающиеся на биржах, а только наиболее ликвидные. Добавление бумаг производится постепенно – по мере того, как клиенты заявляют о желании их приобрести.

Купить акции и облигации можно только в период работы бирж. Если на сайте или в мобильном приложении кнопка Купить не активна, это значит, что либо биржа закрыта, либо у брокера сейчас нет в наличии нужного количества ценных бумаг.

Инструкция: как купить валюту в tinkoff инвестиции?

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».Вкладка Что купитьВкладка ВалютаТинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 годуДоллар СШАКоличество лотовТинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 годуСообщение об успешной покупкеВкладка ПортфельТинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 году

Как открыть инвесткопилку

По решению Банка России торги биржевыми фондами (ETF и БПИФ) на Московской Бирже не проводились с 28 февраля 2022 года и были возобновлены с ограничениями 29 марта.

С 30 марта в ограниченном режиме возобновлены торги фондами «Вечного портфеля» в рублях. Это значит, что в часы проведения торгов этими фондами можно вывести деньги с рублевого счета Инвесткопилки. Мы следим за событиями и оперативно информируем клиентов об актуальном расписании торгов акциями, облигациями и паями биржевых фондов в нашем официальном канале в Телеграме.

На данный момент Банк России не сообщал о возобновлении торгов фондами «Вечного портфеля» в долларах и евро. Вывести деньги с валютных счетов Инвесткопилки вы сможете, когда такие торги будут разрешены.

Если вы переводили деньги на счет Инвесткопилки в валюте (ручное или автопополнение) уже после приостановки биржевых торгов 28 февраля, эти средства не были инвестированы в фонды. Мы реализовали механизм их вывода: выберите счет Инвесткопилки в приложении Тинькофф → «Вывести».

При указании суммы вывода приложение покажет, сколько неинвестированных денег доступно для снятия. Иногда при выводе денег может появиться сообщение «Недостаточно средств на счете. Возможно, средства находится в авторизации» — это значит, что вы указали для вывода сумму, которая превышает размер неинвестированных средств на счете вашей Инвесткопилки.

Когда Московская Биржа возобновит торги фондами «Вечного портфеля» в долларах и евро, при желании вы сможете вывести деньги с валютных счетов Инвесткопилки, эти средства поступят на соответствующий валютный счет вашей карты Tinkoff Black.

При этом важно помнить, что обналичить эти поступления в валюте временно не получится. По новому правилу Банка России,временно с валютного счета можно снять только доллары, лимит — 10 000 $, но не больше той суммы, которая была на ваших валютных счетах 9 марта в 00:00. Лимит действует полгода — до 9 сентября.

В то же время доллары и евро, выведенные со счета Инвесткопилки, можно конвертировать в рубли (по курсу на день конвертации) либо использовать их, чтобы открыть вклад в Тинькофф.

Как работать с тинькофф инвестициями

После регистрации в сервисе я перешел в личный кабинет Тинькофф и вошел во вкладку «Инвестиции». На главной странице показаны баланс брокерского счета, рекомендации и инвест-идеи. В будущем здесь также появятся сведения о купленных бумагах.

Как работать с Тинькофф Инвестициями

В разделе «Каталог» вы можете ознакомиться с доступными инвестиционными инструментами и приобрести интересующие.

Каталог

Здесь же вы можете изучить информацию о каждой бумаге, ознакомиться с новостями и прогнозами крупных аналитиков.

Новости и прогнозы

В разделе «Идеи» представлены сведения о перспективных бумагах, на которые стоит обратить внимание.

Идеи

Выбрав одну из идей, вы получите связанную с ней новость и примерный прогноз.

Про бизнес:  Инвестиции и инвестиционная деятельность

Новость и прогноз

Тем, кто не знает, с чего начать инвестировать, подойдет сервис «Советник». Он поможет составить примерный пакет бумаг с учетом бюджета, ожидаемой доходности, личных предпочтений и других параметров.

Советник

После этого можно изучить более подробную статистику по портфелю и купить предложенные бумаги, либо собрать другой портфель.

Доходность

Чтобы пополнить счет, достаточно нажать соответствующую кнопку на главной странице и указать нужную сумму. Деньги спишутся с Тинькофф Блэк и моментально зачислятся на счет.

Пополнение счета

Для эксперимента я решил купить несколько акций QIWI. Для этого перешел на страницу бумаги и нажал кнопку «Купить». Указал несколько лотов и выбрал счет, с которого спишутся деньги. После, как при обычном платеже в интернет-банке, подтвердил операцию SMS-кодом. Акции сразу же перешли на брокерский счет.

Акции

Покупать и продавать бумаги можно только в часы работы биржи. Каждая площадка имеет свое расписание торгов – уточните его заранее. Если вы по какой-то причине не можете следить за расписанием – нажмите кнопку «Уведомить» на странице интересующей вас бумаги. Тинькофф отправит вам SMS, когда торги начнутся.

Мобильное приложение тинькофф инвестиции

Управлять инвестициями можно не только через личный кабинет, но и в мобильном приложении, доступном для iOS и Android. В приложении доступны те же функции, что и в браузерной версии сервиса. Во вкладке «Портфель» отображаются баланс брокерского счета и уже купленные бумаги.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции

Здесь также работает «Советник» — он поможет собрать подходящий портфель.

Советник 2

Во вкладке «Каталог» вы можете изучить и приобрести акции, облигации и другие инструменты.

Каталог 2

Во вкладке «Лента» вы найдете последние биржевые новости, прогнозы и идеи для инвестиций.

Лента

Через приложение вы можете быстро купить любые интересующие вас бумаги — самостоятельно или через «Советника».

Покупка

В приложении можно получить актуальную информацию о каждой бумаге — от графика котировок до связанных с ней новостей. Информация обновляется в реальном времени.

Информация по бумагам

В целом, приложение выглядит таким же удобным, как и личный кабинет для браузера. Ничего лишнего и вся информация под рукой — отлично подходит для оперативного управления инвестициями.

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.Список счетовНастройкиТинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 годуСвязанные картыСвязать с другим счетомТинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 годуДолларовый счетСмена активных картТинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 году

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Открытие

Открыть брокерский счет Тинькофф обладателям дебетовой карты просто. Им необходимо:

Внимательно прочтите дополнительные условия договора на открытие брокерского счета 
Внимательно прочтите дополнительные условия договора на открытие брокерского счета

В течение 2 рабочих дней брокерский счет откроют.

Для тех, у кого пока нет карты банка, порядок действий чуть сложнее:

  • оставить заявку на сайте, заполнив подробную анкету (потребуется указать те же данные, что и в предыдущем варианте);
  • загрузить сканы нужных документов;
  • дождаться звонка специалиста и согласовать с ним время визита;
  • ознакомиться с тарифами на брокерский счет Тинькофф, подписать договор депозитарного обслуживания и прочие необходимые документы;
  • получить дебетовую карту и активировать ее.

Счет будет открыт через 2 дня. Останется только дождаться курьера с картой.

Плюсы и минусы инвестиций

После использования сервиса и изучения отзывов я могу отметить такие преимущества:

  • Открыть счет в Инвестициях и пользоваться им очень просто. Действующему клиенту банка достаточно оставить заявку, новому — подписать договор и получить карту. Все операции проводятся в интернет-банке или мобильном приложении. Операции можно проводить в рублях или в валюте
  • Комиссия взимается только за операции с брокерским счетом. Платить за обслуживание не нужно — при отсутствии операций сервис будет бесплатным. Исключение — тариф Премиум: комиссия по нему взимается каждый месяц
  • Как и все зарегистрированные брокеры, Тинькофф выступает налоговым агентом. Он сам уплатит НДФЛ с дохода от инвестиций. Также при необходимости банк поможет получить налоговый вычет – для этого будет необходим индивидуальный инвестиционный счет
  • Бумаги, которые вы приобретаете, будут принадлежать вам. Если Тинькофф Инвестиции по какой-то причине прекратят работу, то вы сможете перевести их на счет к другому брокеру
  • Тинькофф предоставляет вполне качественную поддержку пользователям — особенно это будет полезно тем, кто сталкивается с инвестициями впервые. В сервисе можно найти подробную и актуальную информацию о каждой бумаге и советы по инвестициям. Есть «Советник», который помогает составить портфель акций исходя из целей и бюджета. В приложении удобно следить за новостями биржи и аналитикой

Впрочем, у сервиса есть несколько существенных недостатков. Кому-то они могут показаться незначительными, а кому-то — очень серьезными:

  • Сервис доступен только клиентам Тинькофф. Переводить деньги на брокерский счет и выводить их с него можно только с помощью карты Тинькофф Блэк. Тем, кто не интересуется другими продуктами банка, Тинькофф Инвестиции не подойдут. При этом обслуживание карты платное — оно стоит 99 рублей в месяц
  • Комиссия за операции на базовом тарифе очень высокая — 0,3% с каждой операции. При этом она взимается как за покупку или продажу бумаг, так и за обмен валюты. Есть тариф с более низкой комиссией, но обслуживание по нему стоит дороже
  • Специалисты отмечают, что котировки некоторых бумаг в Инвестициях и на бирже могут не совпадать. Также я заметил несколько неактуальных прогнозов и инвест-идей давностью в несколько недель или месяцев. Поэтому советую вам дополнительно проверять стоимость бумаг и прогнозы в нескольких источниках — например, у других брокеров
  • В сервисе не хватает инструментов для более профессиональных инвесторов и трейдеров — закупки по собственному курсу, кредитного плеча, информации о других сделках по той же бумаге; а также некоторых других типов бумаг (например, фьючерсов или опционов). Но этот недостаток, скорее всего, временный — Тинькофф обещает реализовать эти функции в будущем, если они будут востребованы
  • Также при работе с сервисом возможны различные технические проблемы — от «исчезновения» денег и акций до ошибок при выводе денег. Но Тинькофф следит за сообщениями об ошибках и оперативно устраняет их
Про бизнес:  Прибыль как источник инвестиций — Студопедия.Нет

Весной 2022 года Тинькофф подготовил крупное обновление для Инвестиций. Теперь можно просмотреть подробную аналитику по собранному портфелю и создавать уведомления о достижении цены. «Советник» может предложить варианты портфеля активов на основе нескольких стратегий — консервативной, умеренной или агрессивной.

Появилось больше инструментов для профессионалов, доступных на «Трейдере» и «Премиуме» — биржевой терминал, в котором можно следить за котировками, торговля по стоп-лоссу и тейк-профиту (закрытие сделки при достижении минимальной или максимальной цены). Тинькофф развивает сервис и старается сделать его удобным для разных категорий инвесторов — это не может не радовать.

Покупка валюты

Непосредственно покупка предполагает несколько простых шагов:

  1. Заходим в личный кабинет на сайте Тинькофф Инвестиции.
  2. В левом вертикальном меню будет сервис Инвестиции.
  3. Выбираем «Каталог» — «Валюта».
  4. Выбираем валюту – доллар США или Евро.Тинькофф Инвестиции: как открыть счет, тарифы, заработать и вывести деньги в 2021 году
  5. На открывшейся странице появится график изменения курса и стоимости покупки и продажи. Если котировки устраивают, нажимаем кнопку «Купить».
  6. Далее нужно ввести количество лотов и карту, с которой будет осуществляться оплата. Снова жмем «Купить».

Сделка совершена, и теперь она отобразится в Вашем Портфеле.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

  • Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
  • Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
  • Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
  • Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
  • Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
  • За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Портфель

Запуск приложения Тинькофф Инвестиции всегда начинается с экрана «Портфель».

Здесь доступны несколько вкладок и функций:

  1. Сверху расположена вкладка «Все счета». Если по ней щелкнуть, появится информация обо всех брокерских и инвестиционных счетах инвестора. Здесь же можно открыть новый счет без обращения в банк и других дополнительных действий.
  2. В правом верхнем углу расположена шестеренка, при щелчке на которую можно вызвать вкладку, пополнения счета и вывода. А также настроить автопополнение, включить или отключить маржинальную торговлю и овернайт. Здесь же размещена вкладка «Отчеты».
  3. Вкладка Пополнение счета, Вывод, Автопополнение, Отчеты в приложении Тинькофф Инвестиции

  4. На экране «Портфель» видна вся сумма на брокерском счете. Ее можно отобразить в рублях, долларах или евро.
  5. Под суммой показано, на сколько вырос портфель в денежном эквиваленте и в процентах. Можно выбрать два варианта отображения – за все время или за сегодня.
  6. С главного экрана можно перейти в разделы: «Операции», где сгруппированы события и активные заявки, «Пополнить» и «Избранное», в котором можно добавить группу активов для отслеживания.
  7. Ниже расположена кнопка «Портфельная аналитика». Если щелкнуть по ней, вы увидите стоимость портфеля в виде диаграммы, а также доход, с учетом комиссий и налогов. Ниже расположена информация о полученных купонах по облигациям, сумме пополнения и оборотах. Здесь же можно просмотреть баланс в разрезе активов, компаний, отраслей и валют. Если портфель плохо сбалансирован в разделе «Активы» роботвайзер подскажет, чего не хватает.

    Активы и Портфельная аналитика в Тинькофф Инвестиции

    Также рекомендации от робота-советника можно найти в разделе «Отрасли».

  8. Рекомендации от робота-советника в разделе Отрасли Тинькофф Инвестиции

  9. Последний блок – активы, которые находятся в портфеле. Они собраны в группы: акции, облигации, фонды, фьючерсы и валюты.

Если вы зашли и уже работаете в приложении некоторое время, перейти на главный экран можно по щелчку с правом нижнем углу, где написано «Портфель».

Тарифы тинькофф инвестиций

Примерные тарифы и условия Инвестиций представлены в таблице ниже:

Тариф

Инвестор

Трейдер

Премиум

Доступные инструменты для инвестиций

Акции российских и иностранных компаний, торгующиеся на Московской и Санкт-Петербургской биржах, Нью-Йоркской бирже и NASDAQ

Облигации, в том числе федерального займа

ETF-фонды российских и иностранных компаний

Иностранная валюта — доллары США, евро

Инвестиционное страхование жизни

Те же, что и на предыдущих тарифах плюс дополнительные бумаги и внебиржевые инструменты

Открытие и закрытие счета

Бесплатно

Обслуживание счета

Бесплатно при отсутствии операций в месяце

Иначе – 99 рублей в месяц

Бесплатно при выполнении одного из условий:

  • отсутствие операций в месяце
  • наличие премиальной карты Тинькофф
  • оборот от 5 млн. рублей в прошлом периоде
  • размер портфеля от 2 млн. рублей

Иначе – 290 рублей в месяц

В зависимости от суммы портфеля:

  • до 5 млн. рублей – 3 000 рублей в месяц
  • до 10 млн. рублей – 1 500 рублей в месяц
  • от 10 млн. рублей — бесплатно

Комиссия за операции

0,3%

0,04%

При обороте за день от 200 000 рублей – 0,025

0,025%

Для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – до 2%

Пополнение счета

Бесплатно

Вывод денег со счета

Бесплатно

Биржевая комиссия

Бесплатно

Обслуживание в депозитарии

Бесплатно

Дополнительно

Поддержка в чате и по телефону Робот-советник для автоматического подбора портфеля

Персональный менеджер

Рекомендации аналитиков Тинькофф

Маржинальная торговля

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

  • Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
  • Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
  • При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
  • Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
  • Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.
Про бизнес:  МБУ ЦИПРП

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

  • Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
  • Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
  • Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

  • Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке. Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

Фонд (он же EFT), в свою очередь, включает в себя пакет сразу из десятков или сотен акций (или облигаций) разных компаний. При этом каждая акция равномерно распределяется между держателями фонда. То есть вам не нужно по отдельности платить за каждую акцию в составе фонда, вы буквально «скидываетесь» на её покупку с другими людьми.

Плюс фонда состоит в том, что если стоимость одной акции в нём упадёт, эту издержку возьмёт на себя рост другой. Благодаря таким «качелям» риск падения стоимости фонда минимален, а в долгосрочной перспективе, как правило, происходит рост.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ.

Формирование портфеля

Для клиентов Тинькофф Инвестиции доступен весь спектр финансовых инструментов, которые торгуются на Московской бирже.

  • Валюты. Самыми ликвидными из них являются доллары США, в меньшей степени евро, еще менее ликвидны британские фунты. С остальными валютами работать можно, но надо быть внимательными, чтобы не столкнуться со сложностью закрытия позиции в нужный момент, так как число постоянных участников невелико.
  • Акции — долевые ценные бумаги, которые приобретаются инвесторами в расчете на доход от роста котировок, а также на получение дивидендов. Торгуя акциями, надо следить за новостями компаний, отслеживать их корпоративные события и помнить, что сразу после закрытия реестра чаще всего наблюдается так называемый дивидендный гэп, то есть резкое снижение котировок.
  • Облигации дают гарантированный, но небольшой доход. Они приносят прибыль как в результате роста котировок по мере приближения даты погашения, так и в виде купона. Самыми надежными являются государственные облигации, в России это ОФЗ. В любом случае, даже невысокий доход по облигациям все равно оказывается выше простого банковского вклада.
  • Производные ценные бумаги — самый рискованный сегмент фондового рынка, подходит не для всех, а только тем, кто склонен к риску ради прибыли.

Профессионалы рекомендуют диверсифицировать портфель. Для этого существуют серьезные расчеты и методики. Но, возможно, для небольших сумм достаточно простого понимания, что надо вкладывать деньги в разные инструменты, чтобы потери по одному из них покрывались прибылью по остальным ценным бумагам.

Для тех, кто хотел бы заработать высокую прибыль и готов умеренно рисковать, в портфеле может быть больше акций. Если стоит задача во что бы то ни стало не потерять деньги, то надо выбирать облигации.

В фондах профессиональные управляющие, если они создают умеренно консервативный портфель, обычно стараются инвестировать порядка 80% в облигации и только 20% в акции. Но это только общая идея, ориентир. Далее все индивидуально.

Оцените статью
Бизнес Болика