«ВТБ инвестиции» vs «Тинькофф Инвестиции»: сравнение банковских брокеров

"ВТБ инвестиции" vs "Тинькофф Инвестиции": сравнение банковских брокеров Инвестиции
Содержание
  1. Что такое иис, плюсы и минусы
  2. Что лучше «тинькофф инвестиции» или втб «мой инвестор»?
  3. Что выбрать
  4. Что можно купить в «тинькофф инвестиции» и втб «инвестиции»?
  5. Что лучше выбрать начинающему инвестору
  6. 1 вносим деньги в декабре
  7. 3 открывайте иис в январе
  8. 4 связка иис и офз
  9. 5 перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии иис при закрытии иис тип б
  10. 6 открывайте иис как можно раньше
  11. Бонусные программы
  12. В чём плюсы иис по сравнению с брокерским счетом?
  13. Втб инвестиции
  14. Где открыть иис?
  15. Достоинства и недостатки иис
  16. Иис бкс брокер
  17. Иис втб инвестиции
  18. Иис второго типа
  19. Иис или брокерский счет?
  20. Иис открытие брокер
  21. Иис первого типа
  22. Иис сбербанк инвестор
  23. Иис тинькофф инвестиции
  24. Инвестиционные продукты
  25. Как открыть иис?
  26. Как часто можно пополнять иис?
  27. Комиссии
  28. Минусы иис
  29. Можно ли покупать акции сша в долларах на иис?
  30. Открытие брокерского счета
  31. Плюсы и минусы инвестиций через тинькофф и втб
  32. Понятие инвестирования: как работают тинькофф и втб
  33. Преимущества и недостатки банковских брокеров
  34. Сравнение «тинькофф инвестиции» и «втб инвестиции»
  35. Тарифы в «тинькофф инвестиции» и втб «мой инвестор»
  36. Тинькофф
  37. Отзывы клиентов
  38. 2 просить брокера выводить дивиденды и купоны по иис на карту или отдельный счёт

Что такое иис, плюсы и минусы

Индивидуальный инвестиционный счет — это брокерский счет со льготным налогообложением и некоторыми ограничениями.

Что лучше «тинькофф инвестиции» или втб «мой инвестор»?

По популярности и по количеству активных клиентов Тинькофф выигрывает у ВТБ.

Это нам только говорит, что у «Тинькофф Инвестиции» больше активных клиентов, чем у ВТБ. Хотя последний банк входит в ТОП 3 ведущих банковских брокеров по числу активных клиентов.

В остальном, как Вы могли убедиться из статьи у ВТБ больше преимуществ. А какой банк выберите Вы?

Что выбрать

Советовать что-то по продуктам специалисты не стремятся, потому что следует анализировать рынок на момент покупки, данные которого постоянно меняются. Другое дело тариф банковского предприятия, который оформляется на долгий срок. Проведя анализ тарифных планов, а также ниш, куда можно инвестировать деньги, вывод однозначен: ВТБ лучше Тинькофф. Основные доводы вывода:

  1. Функционал приложения “ВТБ Инвестиции” шикарен, а комиссии по тарифам намного меньше.
  2. Предлагается полная раскладка по брокерским ставкам и маржинальному кредитованию.
  3. Тинькофф предоставляет скупой объем сведений на своем официальном сайте: мало цифр и конкретных определений, много обещаний.
  4. Анализ инвестиционного приложения Тинькофф и ВТБ показал, что сервис «Мои инвестиции» от ВТБ обладает расширенным функционалом, более удобным интерфейсом.
  5. ВТБ – это обширная бонусная программа, в то время, как Тинькофф предлагает только обучение и стартовый пакет инвестиционных продуктов с сомнительными перспективами.

Прежде чем выбирать тариф, нужно определиться, куда будут вкладываться средства.

Что можно купить в «тинькофф инвестиции» и втб «инвестиции»?

В Тинькофф Банке можно купить:

  1. Акции, в том числе и зарубежные.
  2. Облигации и еврооблигации.
  3. Валюту, доступно 8 валют.
  4. Фонды.

Фотогалерея:

Банк вводит комиссию за депозитарный перевод к иностранному брокеру в размере 15% от суммы перевода, но не меньше 25000 рублей. Выходит, что если Вы захотите перевести 1 акцию к иностранному брокеру (к примеру, «Interactive Brokers»), то вы заплатите комиссию в размере 25 тысяч рублей, а если захотите перевести весь инвестиционный портфель, тогда нужно будет заплатить 15% от всей суммы. Выходит, что Тинькофф намеренно ввел данную комиссию, чтобы клиенты не могли перейти к другому брокеру.

Также стоит выделить, что можно конечно продать акции через «Тинькофф Инвестиции» и купить на полученные деньги акции у другого брокера, но тогда придется заплатить налог с продажи, комиссию банку, % за перевод денег к иностранному брокеру и комиссию за покупку ценных бумаг через нового брокера.

В «Тинькофф Инвестициях» нет в наличии всех облигаций. 20% из 100% выбранных мною облигаций не нашлось в Тинькофф. В поддержке мне сообщили, что их действительно нет по причине низкой ликвидности. Это также является минусом, ведь почему брокер решает за меня ликвидность и что стоит покупать, а что нет.

В «ВТБ Инвестиции» можно приобрести даже больше ценных бумаг, чем в том же Тинькофф:

  • Акции, в том числе и зарубежных компаний.
  • Валюту, на сегодня доступно 6 валют.
  • Облигации и еврооблигации.
  • Фьючерсы.
  • Фонды.

Что лучше выбрать начинающему инвестору

Нет универсальной рекомендации, какого брокера выбрать новичку. У инвесторов разный бюджет и стратегии ведения портфеля. То, что устроит одного человека, может вовсе не подойти другому.

Начинающий инвестор должен определить для себя, с какой целью он вкладывает, какой бюджет он готов на это выделить и какие продукты (инструменты) его интересуют. Это поможет сформулировать требования к своему брокеру. Не менее важно ознакомиться с тарифами и комиссиями и инструментами инвестиций. И уже исходя из этого делать свой выбор.

1 вносим деньги в декабре

Самый главный лайфхак кроется в ИИС ТИП А с налоговым вычетом, вносить деньги на такой ИИС нужно как можно позже – в декабре. Таким образом уже весной следующего года можно будет получить налоговый вычет с внесённой суммы. Например если вы внесли в декабре 400 тысяч рублей, то уже в апреле можете получить 52000 рублей. То есть вы можете получить деньги не за 12 месяцев, а за всего 5!

3 открывайте иис в январе

ИИС не обязательно пополнять сразу – это огромный плюс. Открывайте ИИС в январе и держите его пустым до декабря, пополняйте декабре КАЖДЫЙ год 3 года подряд. Таким образом из-за того что вы оттянули момент внесения денег на год, вы получите вычет за 3 года, в то время как продержали деньги на ИИС только 2 года

4 связка иис и офз

Открываем Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС), вносим 400 000 рублей, покупаем Облигации Федерального Займа (ОФЗ) под купон около 7%, оформляем налоговый вычет 52000 рублей. Суммарная гарантированная доходность около 20% годовых или около 80000 рублей, риски почти нулевые, ведь вы покупали ОФЗ.

5 перевод бумаг на брокерский счёт при закрытии иис при закрытии иис тип б

Дело в том, что если владеете акциями более трех лет , то Вам тоже положен налоговый вычет за долговременное владение ценной бумагой но на ИИС действуют только два налоговых вычета: тип «А» и тип «Б». Вычет за долговременное владение ценной бумагой — когда вы не платите НДФЛ при продаже бумаги, если владели ею дольше 3 лет — действует только на брокерском счете.

Но вы можете получить вычет за долговременное владение, если при закрытии ИИС переведете ценные бумаги на брокерский счет — даже если вы уже получили вычет по ИИС. При переводе бумаг срок, в течение которого вы ими владели, не прервется — его будут отсчитывать с момента их покупки на ИИС.

Про бизнес:  Гарантии прав инвесторов в Российской Федерации – тема научной статьи по праву читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

6 открывайте иис как можно раньше

Открывать ИИС лучше как можно раньше, пополнять ИИС не обязательно сразу, можно пополнить например через год или два и получить вычет.

Бонусные программы

ВТБ открывает доступ к трейдинговой программе Quik на бесплатной основе. Для акционеров ВТБ комиссия за обслуживание меньше:

  • 105 руб./месяц, если на счете до 1,5 млн акций ВТБ;
  • 60 руб./месяц, если на счете от 1,5 млн до 45 млн акций ВТБ;
  • 30 руб./месяц, если на счете 45 млн акций ВТБ.

Владельцы тарифных планов «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт» при наличии на счете от 1,5 млн акций ВТБ, могут рассчитывать на сниженную комиссию тарифов «Инвестор привилегия» и «Профессиональный привилегия». Тинькофф же кроме полностью дистанционного взаимодействия, предлагает только один бонус на первом этапе сотрудничества: привилегии от Тинькофф: можно пройти обучение, клиент получит пакет акций стоимостью до 25000 рублей.

Подать заявку на получение бесплатных акций стоимостью до 25 тыс р. можно по ссылке

В чём плюсы иис по сравнению с брокерским счетом?

Основной плюс ИИС в налоговом вычете, их есть 2 вида:Первый. Можно вернуть налог в размере 13% от внесенной на ИИС суммы, до 52 000 рублей в год: это вычет на взнос, первый ИИС тип А.Второй. Или можно не платить налог с дохода, полученного на ИИС, это второй тип ИИС Б

Еще один плюс — отложенное налогообложение. В случае с вычетом на взнос налог с прибыльных операций на ИИС рассчитывается только при закрытии счета, а не каждый год, как на брокерском счете. Это хорошо: пока деньги не ушли в налоговую, можно вложить их во что-то и получить дополнительный доход.

Втб инвестиции

В связи с тем, что ВТБ – это банк, большая доля которого принадлежит государству, возможности на биржах этого предприятия априори выше. Можно вкладываться в облигации, еврооблигации, биржевые фонды, валюту, облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н), иностранные ЦБ на Санкт-Петербургской бирже. Полная раскладка по тарифам:

ПозицииБазовый Мой онлайнИнвестор стандартПрофессиональный стандартПакет «Привилегия»
Комиссия брокера0,05 %0,0413%до 1 млн.руб. — 0,0472%
от 1 до 5 млн.руб. — 0,0295%
от 5 до 10 млн.руб. — 0,02596%
от 10 до 50 млн.руб. — 0,02124%
от 50 до 100 млн.руб. — 0,0195%
больше 100 млн.руб. — 0,015%
0,03776% от суммы
Комиссия биржи за сделки0,01%
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е.Если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, от 1 руб.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е.От 1 до 50 лотов — 5о руб. за сделку, если больше — 0,0015 %
Комиссия за расчетыПри активности 150 руб/ месяц, Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются
Комиссионные на срочном рынкеКомиссия брокера за сделки на срочном рынке
Комиссионные на внебиржевом рынкеОт 0,15% от суммы сделки
Пополнение счета и вывод денегБесплатно
Вывод денег после покупки-продажи валютыдо 300000 руб./месяц — бесплатно
выше 300000 руб. — 0,2% от суммы превышения
Валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату вывода
Маржинальное кредитованиеБесплатно в течение торгового дня. Долгосрочно можно занять ЦБ в рублях под 16,8% годовых, по валюте в «коротких» позициях – под 13% годовых. Можно занять доллары или евро под 4,5%

Существует также тариф от ВТБ «Профессиональная привилегия», где вся раскладка такая же, как по пакету с одноименным названием, но комиссия брокера другая:

  • до 1 млн.руб. — 0,04248%;
  • от 1 до 5 млн.руб. — 0,02714%;
  • от 5 до 10 млн.руб. — 0,0236%;
  • от 10 до 50 млн.руб. — 0,02006%;
  • от 50 до 100 млн.руб. — 0,01825%;
  • больше 100 млн.руб. — 0,01440%.

ВТБ гарантирует обмен валюты по биржевому курсу. Отдельно по пакету «Прайм:

ПозицииИнвестор ПраймПрофессиональный Прайм
Комиссия брокера0,03455%до 1 млн.руб. — 0,04248%;
от 1 до 5 млн.руб. — 0,02596%;
от 5 до 10 млн.руб. — 0,02242%;
от 10 до 50 млн.руб. — 0,01888%;
от 50 до 100 млн.руб. — 0,015%;
больше 100 млн.руб. — 0,012%
Комиссия биржи за сделки0,01%
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е.Если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, от 1 руб.
Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е.От 1 до 50 лотов — 5о руб. за сделку, если больше — 0,0015 %
Комиссия за расчетыПри активности 150 руб/месяц, Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются

Комиссия брокера за покупку и продажу ценных бумаг на стандартном тарифе «Мой онлайн» — 0,05% от суммы сделки, дополнительно нужно заплатить бирже — 0,01%. Хранение ценных бумаг и обслуживание счета в ВТБ — бесплатно.

Если открывать ИИС, государство добавит 13% к вашим инвестициям через 3 года.

Где открыть иис?

Вот рейтинг топ-10 брокеров России по количеству ИИС
"ВТБ инвестиции" vs "Тинькофф Инвестиции": сравнение банковских брокеров

  1. Место Сбербанк
  2. Место ВТБ
  3. Место Тинькофф Банк
  4. Место БКС
  5. Место Открытие и далее остальные брокеры

Я лично пользовался всеми брокерами из ТОП-5 и делал их обзоры, скачивал приложение, продавал и покупал акции и так далее, не буду останавливаться подробно, рассмотрим где выгоднее открыть ИИС.

Достоинства и недостатки иис

Зафиксируем плюсы и минусы ИИС

Самый главный плюс в первом варианте ИИС – возврат 13% от инвестированной суммы до 52000 рублей в год. Даже если Вы инвестируете в ноль, то это будет хорошим подспорьем. Для тех людей, у кого большая официальная зарплата ИИС гораздо выгоднее обычного брокерского счета.

Второй плюс — прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ

Трейтий плюс — отложенное налогообложение. Какие недостатки мы вскрыли. Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги 3 года без потери налогового вычета. Вывести деньги с ИИС можно только если полностью закрыть счёт или с помощью дивидендов по акциям и купонов по облигациям.

Второй минус. При отсутствии официальной зарплаты и доходов ИИС уже не так выгоден.

В данный момент лучшим брокером для открытия ИИС является ВТБ Инвестиции.

Школа инвестиций — Легендарное обучение

t.me/investmoda — Подписка на Telegram-канал обязательна

Мой YouTube — 70000 человек уже подписаны

Мой Instagram — Следи за сторис и лайфстайл

Иис бкс брокер

Умеренные комиссии, функциональное приложение, дивиденды можно выводить на отдельный счёт, широкий выбор инструментов в том числе долларовых, но немного запутанный интерфейс. Неплохой выбор.

Иис втб инвестиции

Низкие комиссии, удобное приложение, возможность выводить дивиденды и купоны на карту, покупка валюты от 1$, можно покупать валютные активы на ИИС. К тому же широкая сеть банкоматов и офисов. Оптимальный выбор без явных минусов.

Иис второго типа

Прибыль от операций на ИИС освобождается от НДФЛ.При закрытии счета брокер не будет удерживать налог с прибыли по операциям на ИИС.Таким образом, в первом варианте государство компенсирует Вам ежегодно 52 тысячи рублей из уплаченного Вами НДФЛ, а во втором лишь не начисляет НДФЛ на полученные Вами доходы.

Про бизнес:  У "Тинькофф инвестиций" возникли проблемы в работе приложения

Иис или брокерский счет?

Школа инвестиций — Легендарное обучение

t.me/investmoda — Подписка на Telegram-канал обязательна

Мой YouTube — 70000 человек уже подписаны

Мой Instagram — Следи за сторис и лайфстайл

Если у вас официальная зарплата или доход, с которого вы платите ежегодный налог на доходы физических лиц – открывайте ИИС! Если у вас нет официальной зарплаты или официальных доходов с которых вы платите НДФЛ то открывать ИИС уже не так выгодно, но всё же немного выгоднее, чем обычный брокерский счёт.

Здесь есть важный момент – в России действуют льготы на долгосрочное владение ценными бумагами от сроком 3-х лет. То есть вы и так не будете платить НДФЛ если держали бумагу 3 года и более. Поэтому второй вариант ИИС уже не так выгоден, как первый, ведь льготу при владении бумагами 3 годы вы получите и на обычном брокерском счёте.

Также не стоит открывать ИИС если вы будете периодически или ежемесячно выводить часть денег с брокерского счёта, например на крупные покупки, ежемесячные траты или ваш бизнес. Вы не сможете вывести деньги не закрыв ИИС, это очень неудобно.

Иис открытие брокер

Огромные комиссии, множество фиксированных платежей, неудобное приложение, покупка валюты минимум от 1000$ и нельзя выводить дивиденды с ИИС на карту. Самый невыгодный вариант из топ-5.

Итак, на мой взгляд выгоднее всего открывать ИИС у брокера ВТБ Инвестиции.

Иис первого типа

Рассмотрим самый распространённый первый вариант ИИС, его еще называют Тип А.Он хорошо описывается схемой с со странички об ИИС с сайта Сбербанка.

Суть вот в чем. Налоговый вычет предоставляется на часть уплаченного Вами налога НДФЛ по итогам трех предыдущих лет. Такой вариант выгоден тем, у кого официальная зарплата или официальные доходы. Если Вы самозанятый, Индивидуальный Предприниматель или имеете теневой доход и не платите НДФЛ в указанных размерах, то вычета Вы не получите.

Приведенная таблица касается только ситуации с дополнительными взносами в течение каждого года в размере 400000 рублей ежегодная максимальная сумма инвестирования, на которую распространяется налоговый вычет. Больше на ИИС можно вносить, до 1 миллиона, но превышение 400 000 не будет льготы.

Давайте закрепим. За вычетами Вам будет нужно обращаться ежегодно. Перечислять их будут на Ваш банковский счет. Но если Вы неверно рассчитали силы и деньги с ИИС Вам понадобились раньше, чем через три года, то Вам придется вернуть уже полученные вычеты.

https://www.youtube.com/watch?v=B48INEQqPvo

С первым вариантов достаточно перейдем ко второму.

Иис сбербанк инвестор

Плохое и неудобное приложение, вообще нет в наличии иностранных акций, покупка валюты только от 1000$, ужасная поддержка. Но низкие комиссии, можно выводить дивиденды на карту. Очень сомнительный выбор, подойдёт только любителям Сбербанка и только для инвестиций в российские акции.

Иис тинькофф инвестиции

Средние комиссии, огромный минус – нет в наличии части инструментов фондового рынка, но хорошая поддержка и удобное приложение. Выводить дивиденды на карту нельзя. Средний выбор.

Инвестиционные продукты

Инвестиционные продукты — это объекты, в которые вкладывает инвестор с целью получения прибыли.

Тинькофф предлагает:

  • акции Московской и Санкт-Петербургской бирж;
  • облигации и еврооблигации;
  • 8 валют (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, иена, гонконгский доллар, турецкая лира);
  • фонды.

Инвестиционные продукты ВТБ:

  • акции Московской и Санкт-Петербургской бирж;
  • облигации и еврооблигации;
  • 5 валют (доллар США, евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань);
  • фьючерсы;
  • фонды.

Как открыть иис?

Чтобы оформить ИИС, нужно обратиться к брокеру. Многие брокеры и УК позволяют открыть счет удаленно через свой сайт.Но будьте внимательны! Никогда не открывайте ИИС с доверительным управлением. Многие брокеры подсовывают вам открытие такого типа ИИС.

Открывайте только самостоятельный ИИС.

Помните, что у управляющей компании и инвестора конфликт интересов – управляющая компания берёт комиссию если управляла вашими деньгами в плюс, при этом только инвестор получает убыток, если управляющая компания получила минус. К тому же часто даже если вы получили минус управляющая компания берёт комиссию за управление, хотя непонятно за что, ведь они потеряли ваши деньги.

Как часто можно пополнять иис?

Так часто, как захотите. Единственное ограничение — больше 1 млн рублей в течение календарного года внести нельзя. А вычет можно получить только с суммы в 400 тысяч рублей.

Комиссии

Комиссии у брокеров напрямую зависят от тарифов обслуживания.

В «Тинькофф Инвестиции»:

  • «Инвестор» 0,3%;
  • «Трейдер» — от 0,025% до 0,05%;
  • «Премиум» — 0,025%.

В «ВТБ Инвестиции»:

  • «Мой онлайн» — 0,05%;
  • «Инвестор стандарт «- 0,0413%;
  • «Профессионал стандарт» — от 0,015 до 0,0472%.

Минусы иис

Главный минус – с ИИС нельзя выводить деньги и даже их часть 3 года без потери налогового вычета. Чтобы инвестор получил право на налоговый вычет, счет должен существовать минимум три года. Вывести деньги с ИИС можно только если закрыть счёт, однако есть лайфхак как выводить часть денег с ИИС, и я его вам расскажу, смотрите видео до конца.

Интересный вопрос – зачем ИИС нужен самому Государству? Пожалуй, главная причина – это создать как можно больше “длинных” денег на рынке ценных бумаг, привлечь инвестиции в российскую экономику через фондовый рынок и увеличить финансовую грамотность населения.

Можно ли покупать акции сша в долларах на иис?

Да, но не у всех брокеров. Далее я расскажу у каких. Это явная дырка в ИИС, но тем не менее. ИИС создавался чтобы деньги текли в российский фондовый рынок и в российскую экономику, но при покупке акций США деньги текут не в наш бюджет, а при этом государство еще и даёт вычеты за такие инвестиции. Пользуйтесь пока есть возможность!

Открытие брокерского счета

Для того чтобы начать пользоваться «Тинькофф Инвестиции» нужно открыть брокерский счет в Тинькофф. Открывается он онлайн на официальном сайте, также курьер доставит вместе с документами дебетовую карту «Блэк», так как она необходима инвестору для пополнения брокерского счета, с карты другого банка пополнение счета не предусмотрено.

Если Вы уже клиент Тинькофф Банка и держатель карты «Блэк» тогда можно открыть счет онлайн и подписать документы при помощи СМС-сообщения. В таком случае встреча с курьером не нужна.

Обратите внимание! Тинькофф выдает карту и подключает брокерский счет быстро. Через 1-2 дня с момента подачи заявки инвестор сможет начать пользоваться брокерским счетом.

Пользоваться сервисом можно через:

  1. Мобильное приложение для IOS и Android «Тинькофф Инвестиции».
  2. Личный кабинет Тинькофф.
  3. Терминал.

Для открытия брокерского счета в ВТБ есть несколько способов:

  • Через интернет-банкинг «ВТБ Онлайн». Клиенты отставляют положительные отзывы по скорости открытия через этот способ. В течение часа после подачи заявки можно начать пользоваться брокерским счетом. На электронную почту приходит письмо от ВТБ с реквизитами для пополнения брокерского счета для переводов со сторонних банков.
  • Через само приложение «Мой инвестор» от ВТБ. Для этого при запуске приложения нужно нажать на главном экране «Открыть брокерский счет», затем для клиентов банка нужно нажать на кнопку «Перейти в ВТБ-онлайн» и следовать дальнейшим инструкциям. А для тех, кто еще не является клиентом ВТБ необходимо нажать на кнопку «Открыть счет» и далее нужно нажать на кнопу «Начать». Для открытия понадобится Паспорт РФ, СНИЛС и ИНН.
  • В отделении ВТБ банка. Здесь все как обычно: приходим с документами в офис ВТБ, получаем квиток, дожидаемся нашей очереди и затем сообщаем сотруднику о своем намерении открыть брокерский счет.
Про бизнес:  Стимулирование привлечения прямых иностранных инвестиций в экономику России – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Важно! Онлайн способы будут быстрее и удобней, поэтому стоит отдать предпочтение им.

Пополнить счет можно через:

  1. «ВТБ Онлайн», деньги зачисляются в течение 15 минут, если перевод был выполнен с 10:00 до 18:45 в рабочие дни.
  2. Межбанковским переводом, сроки зачисления до 3-х дней. Рекомендую делать перевод до 16:00. Мне пришло уведомление на следующий день в 10 часов, а деньги на счету стали доступны через час с момента получения СМС оповещения.
  3. Через кассу в офисе ВТБ, моментальные сроки зачисления. Хотя этот способ имеет и свой недостаток – при переводе до 30 тысяч рублей взимается комиссия, а свыше 30 тысяч комиссии нет.

Плюсы и минусы инвестиций через тинькофф и втб

Плюсы и минусы в Тинькофф:

Преимущества и недостатки «ВТБ Инвестиций»:

Понятие инвестирования: как работают тинькофф и втб

Оба этих банка предоставляют инвестиционные продукты, которые оснащены нужными инструментами для управления. Дополнительно предлагаются бонусные программы и акции. Если быть в курсе событий и анализировать предложения рынка, можно выгодно вложить деньги в ценные бумаги или прогореть при инвестициях своих финансов в конкретную сферу. В общем понятии Тинькофф и ВТБ работают по одному алгоритму. Основные нюансы инвестирования:

  1. Иметь средства для вложения.
  2. Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет.
  3. Выбрать компанию и продукт для инвестирования.

Чтобы начать работу достаточно зарегистрироваться в специальном приложении, чтобы управлять своими деньгами или воспользоваться помощью брокера. Инвестировать через приложение можно самому, использовать инвестиции от аналитиков ВТБ, рекомендации робота-советника или персонального советника.

Преимущества и недостатки банковских брокеров

Преимущества и недостатки брокера стоит учитывать при открытии брокерского счета. От этого зависит, насколько вам будет удобно вести свой портфель.

Сравнение «тинькофф инвестиции» и «втб инвестиции»

Тинькофф и ВТБ имеют как сходства, так и различия в инвестиционных продуктах, тарифах и комиссиях.

При выборе брокера необходимо учитывать все особенности.

Тарифы в «тинькофф инвестиции» и втб «мой инвестор»

В «Тинькофф Инвестициях» представлено 3 тарифные линейки:

"ВТБ инвестиции" vs "Тинькофф Инвестиции": сравнение банковских брокеров«Инвестор».

Бесплатное обслуживание и самые высокие комиссии из действующих тарифных планов. Данный тарифный план подключают новым клиентам по умолчанию. Комиссия за сделки здесь – 0,3%.

"ВТБ инвестиции" vs "Тинькофф Инвестиции": сравнение банковских брокеров«Трейдер».

ТП платный и стоит 290 рублей, но есть возможность пользоваться тарифным планом бесплатно: если не торгуете, если вы владелец премиальной карты Тинькофф, если оборот инвестора за расчетный период более 5 млн., если ваш портфель свыше 2 млн. рублей.

"ВТБ инвестиции" vs "Тинькофф Инвестиции": сравнение банковских брокеров«Премиум».

Бесплатное обслуживание для инвестиционных портфелей от 3 млн., 990 рублей для портфелей от миллиона до 3 млн. в национальной валюте и 3000 рублей в остальных случаях. Комиссионный сбор за сделки здесь 0,025%.

Если сумма активов превышает 80 тысяч рублей, рекомендуется выбрать тариф «Трейдер» или «Премиум» для экономии средств.

Для справки! Комиссию за сделки клиент оплачивает два раза: один раз при покупке и второй — с продажи. То есть если мы возьмем ТП «Инвестор», то мы заплатим суммарный комиссионный сбор в размере 0,6%.

К примеру, мы купили акции на 370 тыс. рублей, за год они выросли на 15% и теперь их стоимость 425 500 рублей. При покупке с нас взяли комиссию 1110 руб. и при продаже еще 1276,5 рублей.

Итого на нашей инвестиции мы заработали 55 500 руб. из них 2386,5 мы заплатили за комиссию. Комиссия от нашего дохода составила 4,3%, что достаточно много, ведь еще осталось заплатить налог 13%. А теперь представьте, что комиссию мы заплатим и  в том случае, если потеряли деньги на акциях. Комиссию можно умножать, если покупали и продавали акции по несколько раз.

Тинькофф в ТП «Премиум» для клиентов предоставляет личного менеджера. На самом деле данное преимущество «так себе», ведь у менеджеров Тинькофф нет опыта в инвестициях, за то он будет рекомендовать инвесторам, куда стоит вложить деньги.

В ВТБ «Инвестиции» есть три базовых тарифа:

  1. «Мой онлайн». Этот тарифный план устанавливается для новых клиентов по умолчанию. Здесь комиссия за сделку — 0,05%.
  2. «Инвестор стандарт». Комиссия за сделку купли/продажи составляет всего 0,0413%.
  3. «Профессиональный стандарт». Комиссия за сделку здесь взимается в зависимости от суммы оборота за день от 0,015% до 0,0472%.

Справка! Комиссия депозитария ВТБ взимается 1 раз при совершении сделок на основном рынке в ТП «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт», а по ТП «Мой онлайн» депозитарная комиссия не начисляется.

Как мы можем видеть, если остаться на тарифном плане «Мой онлайн» будет бесплатное обслуживание и низкие комиссии.

Тинькофф

Преимущества:

  • удобный интерфейс приложения;
  • быстрое открытие брокерского счета;
  • возможность открытия ИИС;
  • круглосуточная техподдержка;
  • доступ к Московской и Санкт-Петербургской биржам;
  • быстрый ввод и вывод средств со счета;
  • бесплатное обслуживание базового тарифа;
  • специальная социальная сеть «Пульс» для новичков.

Недостатки:

  • дорогой перевод акций другому брокеру;
  • в наличии не все инвестиционные инструменты;
  • для пополнения обязательно нужна дебетовая карта;
  • большие комиссии;
  • данные и котировки не в реальном времени.

Отзывы клиентов

Александр, 33 года, Серпухов: «Новичку лучше отдать предпочтение брокеру Тинькофф. Там есть социальная сеть «Пульс», которая помогает разобраться в основах инвестирования. Также этот брокер удобен для трейдеров. Главный минус — отсутствие своевременной информации о данных и котировках».

Светлана, 27 лет, Санкт-Петербург: «Огромное преимущество ВТБ — это купонный и дивидендный календари. Они помогают планировать бюджет. Также у этого брокера выгодные тарифы, в частности на базовом уровне. Но в приложении «ВТБ Инвестиции» часто наблюдаются технические сбои и некорректное отображение информации».

2 просить брокера выводить дивиденды и купоны по иис на карту или отдельный счёт

Многие брокеры позволяют это делать, какие именно я расскажу дальше в этом видео. Таким образом, хотя выводить деньги с ИИС нельзя 3 года, вы их все-таки будете выводить! Также вы можете вносить эти деньги ОБРАТНО на ИИС увеличивая налогооблагаемую базу!

Оцените статью
Бизнес Болика