10 советов начинающим инвесторам. Личный опыт :: Новости :: РБК Инвестиции

10 советов начинающим инвесторам. личный опыт

Полезные книги

Учится разумнее на чужих ошибках, что особенно актуально при инвестировании – цена ошибок может быть высокой и привести к потере вложенных средств.

Десятки успешных и известных на весь мир инвесторов открыто делятся падениями и взлетами, начинаниями и советами, к которым важно прислушиваться, если начинающий инвестор планирует получать стабильный пассивный доход.

Среди успешных и авторитетных источников выделяются:

• «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Питер Линч. Считается классикой учебных пособий по инвестициям. Написана гениальным инвестором современности и представляет сборник практических советов и историй из личного инвестиционного опыта. Автор книги известен тем, что под его управлением Magellan Fund приумножил активы с $18 млн до нескольких миллиардов, показав среднюю годовую доходность 29,2%. В книге Питер Линч делится своими методами отбора акций для инвестпортфеля, многие из них работают до сих пор.
• «Как делать деньги на фондовом рынке», Уильям О’Нил (William O’Neil). Книга посвящена конкретике – методике отбора акций для инвестирования. Полноценный фундаментальный анализ могут выполнить далеко не все, Уильям О’Нил решил эту проблему, предложив принцип CAN SLIM. В книге подробнее описывается эта методика, она работает до сих пор.
• Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер. Автор собрал письма гуру инвестиций Уоррена Баффета. Читатель познакомится с главными принципами инвестиционной стратегии великого инвестора. Теория и практика, как пошаговые инструкции.
• «Руководство богатого папы по инвестированию». Роберт Кийосаки. Известный бизнесмен предлагает читателям готовое руководство как начать инвестирование и добиться успехов.
• «Алхимия финансов». Джорж Сорос. Один из самых влиятельных инвесторов мира делится историями инвестиционных вложений, какими принципами он руководствовался, раскрывает особенности стратегий и психологические аспекты принятия решения при входе в сделку. Бесценный практический опыт от гения инвестиций.
• «Всё о распределении активов». Ричард Ферри. Известный в США финансовый аналитик доступно и на примерах рассказывает, как правильно распределять активы по правилу разумной диверсификации при формировании инвестиционной стратегии.
• «Психология инвестиций». Карл Ричардс. Опытный американский финансист рассказывает, как при помощи управления эмоциями перестать терять деньги при инвестировании.
• «Руководство разумного инвестора», Джон Богл (John Bogl). Богла называют создателем первого в мире индексного фонда, а его книгу рекомендовал к прочтению сам Уоррен Баффетт. В книге автор показывает, что фондовый рынок может быть беспроигрышным вариантом для инвестора. Свои рекомендации он называет «здравым смыслом в инвестировании».
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бёртон Малкиел (Burton Malkiel). Ставка сделана не на рискованные схемы быстрого обогащения, а на долгосрочные вложения. Бёртон получил профессорское звание в Принстонском университете, к его рекомендациям стоит прислушаться. Книга подойдет для новичков и для инвесторов со стажем.

Памм счета

ПАММ счета – это передача денежных средств инвесторов в доверительное управление трейдеру. В случае получения прибыли от торговли, она распределяется между инвесторами пропорционально внесенному депозиту и уровню доходности за период. Каждый трейдер назначает в оферте свою комиссию на прибыль, в среднем это 30%.

ПАММ – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет.

Работает это так – вы регистрируетесь у брокера и открываете счет. после его пополнения выбираете управляющего трейдера в рейтинге ПАММ счетов и инвестируете в него деньги. Если вы инвестировали $100, а трейдер принес 10% прибыли в месяц, то от суммы прибыли отнимается комиссия трейдера, например 30% ($3) и вам начисляется прибыль.

Таким образом на ПАММ счетах можно зарабатывать от 40 до 100% годовых в среднем. Вложения на срок не менее 6-12 месяцев принесут максимальный доход, так как здесь работает сложный процент, когда прибыль начинает участвовать в работе увеличивая основной капитал и новую прибыль.

Один из лидеров рейтинга работает с капиталом инвесторов более 6 лет.

Главные принципы для отбора ПАММ управляющих:

• Выбранный счет должен показать стабильный доход на протяжении минимум последних 6 месяцев (чем дольше, тем лучше);
• Стабильный уровень прибыли – это значит, что среднемесячный уровень доходности должен быть примерно на одном уровне. Счета с равномерной доходностью имеют больше шансов на успех, чем те счета, по которым в один месяц трейдер показал доходность 47%, а в другой 2%.
• Сумма в управлении. Чем больше сумма в управлении, тем меньше трейдер будет открывать рискованные сделки.

Примеры доходности ПАММ счетов показывают, что без наличия знаний и опыта торговли, инвестор может получать доход. Также важно понимать, что никто не работает без убытков, поэтом важно инвестировать сразу в несколько управляющих, создавая портфель. Когда один ПАММ счет принесет убыток, остальные покроют его своей прибылью.

Что нужно знать об инвестициях

Инвестирование в общем смысле – это вложение денежных средств в различные активы или финансовые инструменты для получения пассивной прибыли.

Распространенными и отработанными вариантами, куда начать инвестировать может каждый, считаются:

• Объекты недвижимости (наиболее прибыльным вариантом считается вложение в коммерческую недвижимость: паркинг, торгово-офисные помещения или апартаменты);
• Акции крупнейших компаний;
• Облигации корпораций или федерального займа (ОФЗ);
• Драгоценные металлы;
• Покупка готового бизнеса по франшизе;
• Венчурные или хедж-фонды;
• Бизнес и оборудование.

Предметом инвестирования считается любой актив или явление, которое может быть выражено в финансовой оценке и способное в перспективе увеличить первоначальную стоимость.

Простая классификация инвестиций:

1. Реальные инвестиции. Приобретение реальных объектов: недвижимость, здания, земельные участники, оборудование.
2. Финансовые. Покупка инвестором финансовых активов: акций, доли в компании, предоставление кредитов или займов, инвестиции в начинающий бизнес-проект с последующим участием в распределении прибыли компании.

За 10 лет (2021-2020) стоимость 1 акции Nvidia Corporation выросла с $17 до $540, увеличив стартовые инвестиции на 3076%. Если бы тогда инвестор купил 10 акций и продал их в ноябре 2020 года, то стартовые $170 превратились бы в $5400 – отличный пример того, как начать инвестировать с малой суммой.

Если вы думаете, что упустили момент, то вы ошибаетесь.

Каждый день на рынок выходят новые технологические, медицинские инновационные, и другие прорывные компании, куда можно вкладывать деньги.

Интересно взглянуть на успешный опыт других стран. Например, в США 52% семей инвестирую в фондовый рынок в среднем $40 тысяч долларов. Семьи которые имеют годовой доход меньше 35 тысяч (19%), вкладывают в среднем $8400, а семьи с годовым доходом более ста тысяч имеют средние вложения в $138700.

Ежедневный оборот одной Нью-Йоркской фондовой биржи (New York Stock Exchange, NYSE) составляет около 1,5 триллиона долларов.

Инвестирование для новичков

1. Что такое инвестиции
2. Что нужно знать о законах по инвестиционной деятельности
3. Какие налоги должен платить инвестор
4. С чего начать инвестировать деньги
5. Куда вложить небольшие деньги (от 1 000 рублей)
6. Куда НЕ стоит вкладывать деньги новичку
7. Лучшие курсы и обучение по инвестированию
8. Как собрать свой инвестиционный портфель
9. Что такое пассивный доход и 15 способов его создать
10. Что такое сложный процент
11. Что такое активы и пассивы
12. Что такое инвестиционный портфель и как его создать
13. Что такое диверсификация
14. Книги по инвестированию
15. Топ-14 фильмов про деньги и успех
16. Лучшие фильмы про инвестиции
17. Истории и биографии успешных инвесторов
18. 999 идей инвестирования денег
19. Денежный поток – игра для формирования мышления инвестора
20. Что такое ДУ (доверительное управление)

Финансовая грамотность

Чтобы начать сохранять деньги для инвестиций, нужно учиться финансовой грамотности и управлению текущими доходами.

1. Что такое финансовая грамотность
2. Что такое финансовая независимость (свобода) и как её достичь
3. Как вести семейный бюджет
4. Что такое личный финансовый план и как его создать
5. Книги по финансовой грамотности
6. Как экономить деньги
7. Как сохранить деньги от инфляции
8. Как правильно копить деньги
9. Курсы по финансовой грамотности
10. Лучшие бесплатные уроки по финансовой грамотности
11. Всё, что необходимо знать про пенсию
12. Что будет, если не платить кредит
13. Как вернуть подоходный налог (13%)

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Начинать можно с малых денег, но прибыль инвестора в деньгах напрямую зависит от вложенной суммы.

Брокеры

1. Кто такой брокер
2. Как выбрать брокера
3. Лучшие брокеры фондового рынка
4. Как открыть брокерский счет в Финаме
5. Как открыть брокерский счет в Фридом Финансе
6. Как открыть брокерский счет в Тинькофф
7. Как открыть брокерский счет в Сбербанке
8. Как открыть брокерский счет в Interactive Brokers
9. Как открыть брокерский счет United Traders
10. Что такое ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и как на нём можно заработать
11. Как и где открыть ИИС
12. Как получить налоговый вычет 13% по ИИС

Инвестиции в трейдеров

Это неплохой вариант для тех, кто не умеет торговать самостоятельно или хочет диверсифицировать риски, инвестируя в других трейдеров. Есть 2 пути:

• Вложения в ПАММ счета. Это подвид доверительного управления, когда инвесторы вкладывают в специальный счет трейдера, где прибыль делится пропорционально вкладам. Управляющий трейдер получает только комиссию от прибыли.
• Копирование сделок. Деньги не перемещаются со счета инвестора. Вместо этого автоматически копируются сделки с мастер-счета. Инвестор должен платить фиксированную абонентскую плату за копирование сделок, не зависимо от результатов торговли.

Оба метода работают, а основная сложность заключается в выборе достойного управляющего или поставщика торговых сигналов.

Омс – обезличенные металлические счета

ОМС – банковский счет, на котором вместо фиатной валюты находятся граммы драгоценных металлов. Входной порог минимален, например, Сбербанк разрешает открывать ОМС от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины, палладия.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то при рыночной стоимости 1 грамма серебра порядка 60 рублей это и будет минимальной суммой вложений. Правда, доходность такого мини-вклада будет мизерной.

У ОМС есть 2 серьезных недостатка:

1. Этот тип вкладов не страхуется АСВ в отличие от обычных депозитов;
2. Как и в случае с реальной покупкой драгоценного металла курс невыгоден. Правда, разница с биржевой стоимостью драгметаллов не настолько высока как в случае с реальной продажей слитков. Так, для золота при биржевой цене 1 грамма в 4640 руб. банк готов продать тот же объем желтого металла за 4902 руб. (на 5,64% дороже), а выкуп золота при закрытии ОМС проводится по цене 4430 руб. (на 4,52% дешевле рынка).

При закрытии ОМС можно получить не валюту, а реальное золото или иной драгоценный металл.

Диверсификация

Первая заключается в диверсификации. То, что в бытовом смысле называется не класть все яйца в одну корзину. Казалось бы, очевидно, но не все так просто.

Предположим, начинающий инвестор покупает акции двух компаний: Лукойла и Сургутнефтегаза. Разделены ли риски? И да, и по большому счету, нет. Риск одной компании — диверсифицирован. Но в то же время, оба этих предприятия работают в одном сегменте и в одной стране. Значит, они оба полностью зависят от одной и той же макроэкономической ситуации и политических событий.

Надо понимать, что если инвестор купит бумаги того же российского Лукойла и одной из нефтедобывающих корпораций, скажем, Америки — его риски все равно не диверсифицированы полностью. Почему? Да потому что результаты и того, и другого бизнеса зависят от одного общего фактора — мировых цен на нефть, хотя и на разные ее сорта, если быть точными, в США это Light, а в России — Urals, с привязкой, в свою очередь, к котировкам Brent.

А если купить, скажем, еще раз все тот же Лукойл и акции компании Coca-Cola? Казалось бы, что у них общего, разве что продукция и той, и другой фирмы — похожего черного цвета! Но на самом деле, обе эти фирмы все равно подвержены одному общему риску — угрозе кризисов мировой экономики.

Что мы имеем в итоге. Как результат, мы знаем, что есть риски, защититься от которых при помощи диверсификации нельзя. А что же тогда можно?

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, вам никогда не следует думать о выборе времени для рынка. Выбор времени на рынке важен только тогда, когда вы хотите торговать, а не инвестировать. Был проведен большой эксперимент крупными финансовыми компаниями. Они разделили инвесторов и выделяли им одинаковую сумму раз в году для инвестиций в индекс S&P 500.

Один инвестор вкладывал в индекс выискивая лучшие моменты, долго анализируя рынок. Второй вкладывал сразу после того как получил деньги не смотря на рыночную ситуацию. Третий делил деньги и инвестировал раз в месяц по чуть чуть. Четвертый инвестировал в самые неудачные рыночные моменты. Пятый покупал лишь векселя, чтобы сохранить деньги от инфляции. И вот результаты:

В итоге второй инвестор, который вкладывал, как только получал деньги, заработал совсем немного меньше первого, который долго анализировал рынок и искал лучшие моменты.

Технический анализ и теория вероятности

То, что мы предложили изучить в предыдущем разделе, принято называть на фондовом рынке фундаментальным анализом. Но есть и еще один вид прогнозирования — технический анализ, который исходит из того, что котировки уже учитывают всю фундаментальную информацию, поэтому знать ее не так уж и важно, достаточно анализировать математически сами цены и всевозможные показатели, на их основе рассчитанные.

Вопрос спорный, но не будем сейчас разжигать спор, а обратим внимание только на один единственный факт, который подтвердит любой математик. Представим себе, что мы бросаем монетку, орел или решка. И вот надо же, десять раз подряд она упала именно орлом. Какова вероятность, что если ее бросить еще раз, снова выпадет орел?

Фокус в том, что каждый раз этот показатель равен ½. Возможно два равновероятных исхода. Хотя при этом вероятность того, что монета выпадет орлом еще десять раз подряд — ничтожно мала.

Так вот дело в том, что технический анализ всегда исходит из того, что было. А что будет — не знает, и не может знать абсолютно никто. Если бы существовал на земле такой человек, то мы можем быть уверены, номера на купюрах ставят именно для него, чтобы он мог собрать их все у себя и ни одной не пропустил.

Хотя, конечно, никто не спорит, что технический анализ дает хорошие подсказки, в какой именно момент лучше входить в рынок, и когда лучше его покинуть. То есть это удобный инструментарий для анализа текущей ситуации. Даже если он и не дает надежного прогноза на будущее.

Куда и сколько инвестировать начинающему

Первое, с чем надо раз и навсегда определиться: любые инвестиции связаны с тем или иным риском. Действительно, в ряде случаев риск минимален, впрочем, как и доходность от таких инструментов. Но он все равно есть.

Поэтому сразу договоримся: мы инвестируем только свои деньги, а не взятые под проценты в банке, тем более при помощи кредитной карты или в качестве потребительского кредита. Эффективную ставку по таким инструментам перекрыть доходом сложно, если вообще возможно.

Для инвестиций можно использовать те деньги, потеря которых будет неприятна, но не приведет к катастрофе. Инвестор не останется без всего, голодным и бездомным. Это общее правило.

Причем если нет крупной суммы для вложения сразу, то это как раз не так уж и важно. Даже лучше — учиться и постепенно увеличивать размер своего портфеля. Пополняя его дополнительными деньгами из своих доходов и реинвестируя уже полученную прибыль.

Наверное, неплохим началом было бы вложение со старта от 100 тысяч рублей, или тысячи долларов или тысячи евро. Но это не важно и не страшно, если такой суммы нет. Вполне можно начать и с 30, и даже с 10 тысяч рублей. А кто-то, возможно, захочет попробовать всего с одной акции. Или с одной облигации, номинал которых обычно составляет всего 1 тысячу рублей.

Инвестиции для начинающих: главное правило

Самое главное правило в инвестициях – это закон соотношения ожидаемой доходности и риска. Чем больше вы надеетесь заработать на том или ином инструменте, тем больше вы можете на нем же потерять.

Сравним две крайности. Вклад в банк, гарантированный системой страхования. Фактически риск сведен к нулю. К сожалению, и доход тоже, так как чаще всего прибыль от вклада не на много выше инфляции.

Другая крайность — самые рискованные в мире инструменты, фьючерсные контракты. В том числе контракты на разницу. Инвестор имеет возможность сразу же при благоприятных обстоятельствах заработать в разы больше, чем вложил. На подобных сделках заработал свое состояние Джордж Сорос.

Но при этом и ответственность — неограниченная. В случае, если брокер не закроет позицию, на западном рынке инвестору запросто еще и опишут имущество, и объявят его банкротом. Это не шутка, и не страшилка. Крупнейшие в истории проигрыши на фьючерсах убивали наповал крупнейшие банки с 200 летней историей, такие, например, как британский Barings в 1995 году по результатам инвестиций в Гонконге.

Итак, первое правило инвестиций для начинающих: деньги никогда и ни при каких обстоятельствах не берутся ниоткуда, всякой доходности противопоставлен риск.

Стоп-лосс

Второй способ защиты от потерь — так называемые стоп-лоссы, приказы брокерам закрывать позиции, если что-то идет не так. В буквальном смысле это предварительно отданное распоряжение продать купленные ценные бумаги в случае, если их цена опустилась ниже допустимого минимума, который определяется заранее.

Нет и еще раз нет, нельзя ждать, что все вернется. Скорее всего, этого не произойдет в обозримом будущем. Те, кто этого не понимает, долго на фондовом рынке не задерживается.

Итак, второе, что надо взять за правило любому начинающему инвестору: как только принято решение об открытии той или иной позиции, тут же должно быть определено, до какого критического уровня она будет удержана.

Предположим, приобретается акция ценой 100 рублей. Допустимый уровень потерь по этой позиции для инвестора определен в 5 процентов. Тогда брокер получает приказ стоп-лосс, кстати, это можно сделать через большинство торговых систем, что в случае, если котировки опустятся до 95 рублей за акцию, пакет этой бумаги покинет инвестиционный портфель без колебаний.

Ликвидность

Для того, чтобы была возможность закрыть убыточную позицию, выбранный рынок инвестиций должен быть ликвидным. То есть иметь достаточное количество покупателей и продавцов в любое время, чтобы можно было продать актив быстро и с минимальными потерями.

Именно из этого критерия покупка недвижимости, которая, якобы, всегда в цене — плохая идея. Если понадобится немедленно продать только что купленную квартиру, это обойдется в пять, десять и больше процентов от вложенных средств. Еще менее ликвидны золотые монеты, тем более, украшения.

В свое время на заре рыночной экономики в России на Московской товарной бирже помимо ликвидного контракта на валюту продавалась также пшеница, причем вагонами. Так вот, в отличие от долларов США пшеница, по крайней мере, на этой бирже, была настолько не ликвидна, что среди брокеров ходила шутка: если в нее инвестировать деньги, то потом, скорее всего, придется этот вагон продавать «с наваром» по стаканчику на птичьем рынке как корм для попугаев.

К чему этот пример? К тому, что начинающему инвестору стоит иметь дело только с теми активами, которые потом можно без труда продать, в любую минуту. Иначе с ними лучше – вообще не связываться. И это относится, кстати, не только к начинающим.

Стартапы как инвестиционный объект

Для стартапов характерен высокий риск, но и потенциальная отдача в разы выше по сравнению с банками и инвестированием в драгметаллы/недвижимость.

Простейший вариант взаимодействия между сторонами – напрямую, с заключением соответствующих договоров, регламентирующих отношения между автором стартапа и инвестором.

Намного удобнее инвестировать в стартапы через профильные биржи. Они снижают входной порог до нескольких десятков долларов и берут на себя бюрократическую составляющую. Если стартап требует, например, $100 000, через биржу в него можно вложить от $50-$100 и в будущем получить соответствующий процент прибыли.

Что касается того, с какой суммы лучше начинать, то минимум определит биржа, на которой автор стартапа ищет финансирование. Сервисы, через которые можно заниматься инвестированием в стартапы:

Есть и другие площадки такого типа, их общая черта – списание небольшой комиссии с инвесторов. Это плата за модерацию стартапов, что повышает надежность инвестирования.

Основной риск этого направления – сложность анализа проекта. Что касается того, как начать инвестировать деньги в этом направлении, то достаточно пополнить счет на бирже стартапов и, указав сумму, вкладывать их в понравившиеся проекты.

Ценные бумаги (фондовый рынок)

1. Как инвестировать в ценные бумаги
2. Что такое фондовый рынок
3. Фундаментальный анализ ценных бумаг
4. Лучшие книги по фундаментальному анализу компаний
5. Что такое EBITDA
6. Что такое фьючерсы
7. Что такое опционы
8. Что такое «голубые фишки» в рынке ценных бумаг
9. Что такое фондовые индексы

Копирование сделок

Другим способом заработка на трейдерах, является копирование сделок. Такой способ инвестиций также можно проводить через Альпари:

Суть проста – вы оплачиваете месячную подписку и автоматически подключаетесь к трейдеру. Когда он будет открывать сделки, они автоматически будут открываться и у вас на счету.

Вы можете контролировать сделки сами – закрывать их, уменьшать объемы и так далее, а можете полностью довериться трейдеру и не вмешиваться в торговый процесс.

Принципы выбора источника для копирования сделок схож с отбором ПАММ счетов:

• Анализ истории торговли: какая доходность по закрытым сделкам у трейдера и общий срок существования счета;
• Стабильность получаемой прибыли от торговой деятельности: лучше выбирать трейдеров со стабильным доходом, что говорит о невысоких торговых рисках, которые не должны превышать 10-20% от суммы депозита при открытии новой позиции.

Здесь, как и в ПАММ счетах, желательно копировать нескольких трейдеров, чтобы ограничить риски.

Акции

1. Что такое акции
2. Как инвестировать в акции
3. Где купить акции
4. Как купить акции российских и зарубежных компаний физическому лицу
5. Что такое дивиденды
6. Лучшие дивидендные акции российских компаний
7. Что такое привилегированные акции

Ошибки начинающих инвесторов

Полностью избежать ошибок не получится. Инвестиции – это риски, которые могут приносить убыток. Важно, чтобы размер убытка был в разы меньше полученной прибыли. Для начинающих инвесторов характерны распространенные ошибки:

Советы для начинающих инвесторов

Перед тем, как начать инвестировать самостоятельно, начинающему инвестору следует ознакомиться с рекомендациями и советами состоявшимися инвесторами, за плечами которых сотни закрытых успешных сделок. Среди главных советов профессиональных инвесторов:

Недостаточная диверсификация

Если вы вложили в акции BMW, Tesla и Ford – то не смотря на 3 разные компании, у вас один сектор. Добавьте в портфель компании из других отраслей, например, судовые перевозки, медицину, технологических гигантов.

Также среди ошибок могут быть:

• Слишком частая или резкая ребалансировка. Единственное основание для изменения состава портфеля – ухудшение показателей его компонентов и появление более доходных и надежных аналогов;
• Попытка следовать моде и инвестировать вдогонку. В итоге инвестор покупает актив на максимумах, а после просадки паникует и избавляется от портфеля;
• Слепое следование рекомендациям СМИ и экспертов. Этот источник нужно учитывать, но собственное мнение также. Джон Темполтон, великий инвестор и финансист, однажды сказал: «Лучших результатов добиваются одиночки, а не коллективы. Невозможно добиться высоких результатов, если вы делаете всё как все».

Хотя бы один из перечисленных промахов совершает большая часть инвесторов. Лучше учиться на чужих ошибках, чем испытывать эффект от них самостоятельно.