FAQ | Паевые фонды | ООО «РСХБ Управление Активами»

FAQ | Паевые фонды | ООО «РСХБ Управление Активами» Инвестиции

Что в комплекте

Чаще всего банки предлагают к вкладу конкретную инвестицию, но есть и вклады-конструкторы: «Открытие» и «Уралсиб» позволяют клиенту самостоятельно выбрать, что оформить к вкладу, – полис НСЖ, ИСЖ, стратегию ДУ и т.  д., причем в «Открытии» можно приобрести сразу несколько инвестпродуктов, «надбавки» к ставке базового вклада за каждый из них будут суммироваться. А в банке «Восточный», например, специальных гибридных вкладов нет, но есть бонусная система: за оформление НСЖ, ИСЖ или ИИС он добавляет 0,1–1,9 процентного пункта (п. п.) к ставке любого вклада клиента.

Банкиры не отрицают, что многих клиентов привлекают высокие депозитные ставки комбинированных вкладов. Сейчас в крупных банках они превышают рублевые ставки классических депозитов с сопоставимыми условиями на 0,7–2 п. п. и доходят до 7–7,75% годовых. Доходности традиционных вкладов на рынке теперь крайне редко дотягивают до 6%, а средняя максимальная ставка в топ-10 банков по величине портфеля вкладов к 10 июня упала до 5,01% годовых. Валютные ставки существенно ниже. К примеру, Сбербанк открывает долларовый вклад «Двойная выгода» со ставкой 0,51–1,5% годовых (по базовым вкладам – 0,01–1%). Для этого половину суммы необходимо разместить в стратегию «Долларовые облигации» от УК «Сбербанк управление активами». 

Продавая клиенту комплект, банки охотно рассказывают не только о высокой ставке, но и о плюсах сопутствующих инвестиций, прежде всего о налоговых льготах для держателей полисов и ИИС. Действительно, оформив договор страхования жизни на пять и более лет, можно получить вычет по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) с переведенной страховщику суммы в пределах 120 000 руб. в год – т. е. вернуть 15 600 руб. ранее уплаченного налога. У открывших ИИС на выбор две льготы: возврат 13% от зачисленной на ИИС суммы в пределах 400 000 руб. в год (возврат из бюджета до 52 000 руб.) либо полное освобождение от НДФЛ доходов, полученных по счету. Если ежегодно в течение трех лет пополнять ИИС на сумму 400 000 руб., доход от первой налоговой льготы составит почти 8% годовых. Правда, для этого вкладчику придется не выводить деньги с ИИС в течение трех лет и подавать налоговую декларацию на вычеты в местную инспекцию на следующий год после внесения средств, а потом месяц-другой ждать возврата налога.          

Почему клиенты, которые успели сами перевести активы к другому брокеру, не могут их продать?

Источник в банке, не попавшем в список SDN, сказал «РБК Инвестициям»: «Российские активы продать нельзя, так как нет торгов. Иностранные на СПБ Бирже продать будет нельзя, пока Euroclear не начнет обслуживать переводы бумаг».

«Мы и раньше говорили клиентам, что текущее ограничение по продажам иностранных бумаг напрямую не связано с «Открытие Инвестиции». Причина в ограничениях по расчетам через инфраструктуру Euroclear», — подтвердил Юрий Маслов.

«Внешние западные контрагенты временно остановили операции с компаниями из России. Из-за этого мы вынуждены приостановить торговлю иностранными ценными бумагами. По сделкам, которые были заключены ранее, сейчас проводятся расчеты», — сообщал РБК представитель «Атона».

Россияне столкнулись с ограничениями на продажу иностранных бумаг

В то же время на СПБ Бирже нет ограничений по бумагам, по которым идут торги, заявлял ранее представитель площадки. «Ограничений на возможность совершения операций российских клиентов на бирже нет», — указал регулятор. СПБ Биржа работает по режиму, определяемому Банком России, с учетом особенностей работы иностранных площадок и возможностей доступа к иностранной ликвидности.

«РБК Инвестиции» направили запрос в пресс-службу Россельхозбанка, однако на момент публикации ответ еще не поступил.

Следите за новостями компаний в нашей группе в сети «ВКонтакте»

Ценная бумага, привязанная к акциям определенной компании и выпущенная банком (банком-депозитарием).Главная возможность, которую дает инвестору депозитарная расписка, это возможность практически владеть акциями иностранной компании, но при этом оставаться в рамках законодательства банка-депозитария. Например, американская депозитарная расписка (АДР) на акции российской компании — это, с одной стороны, американская ценная бумага, торговля которой регулируется американским законодательством, с другой стороны, она дает право на долю прибыли и право голоса на собрании акционеров российской компанииЛицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееИнвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееБрокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг.Подробнее

Основные условия иис — ооо «рсхб управление активами»

Общество с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами». Лицензия на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00943 от 22 ноября 2022 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 045-13714-001000 от 22 ноября 2022 года, выдана ФСФР России, без ограничения срока действия.

Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, предусмотрены надбавки и скидки к расчётной стоимости инвестиционных паев при их приобретении и погашении, взимание данных надбавок и скидок уменьшает доходность инвестиций в инвестиционные паи паевых инвестиционных фондов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом.

Получить информацию о фондах и ознакомиться с Правилами доверительного управления фондами, а также сведениями о местах приема заявок на приобретение, погашение или обмен инвестиционных паев и иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу Общества с ограниченной ответственностью «РСХБ Управление Активами»: 123112, г. Москва, Пресненская наб., дом 10, стр.2, тел. 7 (495) 660-47-65; адрес страницы в сети Интернет: biznes-bolika.ru, у агентов по выдаче, погашению и обмену инвестиционных паев фонда (со списком агентов можно ознакомиться на сайте в сети Интернет по адресу: biznes-bolika.ru/company/contacts/#office).

Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Сбалансированный» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2566 от 26 марта 2022); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Облигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2567 от 26 марта 2022); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Фонд Акций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР за № 2568 от 26 марта 2022 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Казначейский» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2797 от 22 мая 2022); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Валютные облигации» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2795 от 22 мая 2022); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Золото, серебро, платина» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2796 от 22 мая 2022 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Лучшие отрасли» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 2800 от 28 мая 2022 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Американские акции» (Правила фонда зарегистрированы Банком России за №4611 от 20.09.2021 г.); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд «Мировые премиальные бренды» (Правила Фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007г. № 0964-94130944); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций развивающихся стран» (Правила Фонда зарегистрированы ФКЦБ России 11.08.1997 г. № 0012-46539678); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Глобальной аллокации» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 07.06.2021 за № 4452); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Глобальных дивидендов» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 26.02.2003 за № 0090-59893176); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Еврооблигаций развивающихся рынков» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0958-94130789); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Денежного рынка. Доллары» (Правила Фонда зарегистрированы Банком России 24.08.2020 № 4140); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Еврооблигаций» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0963-94130861); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Золото» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 31.03.2009г. за № 1407-94156211); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Технологий будущего» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0967-94131429); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Драгметаллы» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 09.04.2020 г. за № 4009); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Компаний малой и средней капитализации» (Правила фонда зарегистрированы ФСФР России 13.09.2007 № 0959-94131180); Открытый паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Умеренно консервативный. Доллары» (Правила фонда зарегистрированы ФКЦБ России 07.06.2021 за № 4453); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Индекс МосБиржи — РСПП Вектор устойчивого развития, полной доходности брутто (РСХБ Управление Активами)» Правила фонда зарегистрированы Банком России за № 4057 от 26 мая 2020г.; Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ — Российские корпоративные еврооблигации, вектор И.Эс.Джи» Правила фонда зарегистрированы Банком России за №4362 от 08.04.2021г.; Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций европейских компаний» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 18.10.2021 № 4660); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд «Американский корпоративный долг – инвестиционный рейтинг» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 10.06.2021 № 4460); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Еврооблигации в евро смарт бета» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 10.09.2020 № 4158); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Корпоративные российские еврооблигации смарт бета» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 19.11.2022 № 3906); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций развивающихся стран» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 27.06.2022 № 3755); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд «Американский корпоративный долг» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 27.06.2022 № 3754); Биржевой паевой инвестиционный фонд рыночных финансовых инструментов «РСХБ – Фонд Акций американских компаний» (Правила фонда зарегистрированы ЦБ России 28.05.2022 № 3735).

Про бизнес:  ИИС «Сбалансированный». Открыть индивидуальный инвестиционный счет в АО «ГПБ — УА». ИИС доверительного управления.

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по доверительному управлению паевыми инвестиционными фондами. При этом под конфликтом интересов ООО «РСХБ Управление Активами», заключившей договор доверительного управления, понимается наличие у ООО «РСХБ Управление Активами», и (или) иных лиц, если они действуют от имени ООО «РСХБ Управление Активами» или от своего имени, но за ее счет, и (или) ее работников интереса, отличного от интересов стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»), при совершении либо не совершении юридических и (или) фактических действий, влияющих на связанные с оказанием услуг ООО «РСХБ Управление Активами» интересы стороны по договору доверительного управления (клиента ООО «РСХБ Управление Активами»).

ООО «РСХБ Управление Активами» уведомляет клиентов и иных заинтересованных лиц о существовании риска возникновения конфликта интересов при осуществлении деятельности по управлению ценными бумагами. При этом под «конфликтом интересов» понимается противоречие между имущественными и иными интересами ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников и клиентов, или между интересами нескольких клиентов, в результате которого действия (бездействия) ООО «РСХБ Управление Активами» и/или его работников причиняют убытки клиенту и/или влекут иные неблагоприятные последствия для клиента. Правила выявления и контроля конфликта интересов и предотвращения его последствий при осуществлении профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг ООО «РСХБ Управление Активами» размещено в разделе «Раскрытие информации» настоящего сайта.

ООО «РСХБ Управление Активами» не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию, не является инвестиционным советником и не предоставляет индивидуальных инвестиционных рекомендаций. Информация, размещенная на данном сайте, не должна рассматриваться как предложение по покупке или продаже финансовых инструментов или оказание услуг какому-либо лицу. Финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные на данном сайте, могут не соответствовать инвестиционному профилю клиента и его инвестиционным целям и ожиданиям. Вы должны самостоятельно определить соответствует ли финансовый инструмент, продукт или услуга Вашим инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска. ООО «РСХБ Управление Активами» не несёт ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

В чем особенность инвестиционных вкладов в сбербанке

Такой тип вклада отличается от обычного депозита.

Простой вклад — это заранее оговоренная доходность, а инвестиционный — позволяет иногда получить намного больше ожидаемого. Но предопределить подобное невозможно, поэтому такой вид вложения средств считается более рисковым.

сбербанкЭто происходит следующим образом:

  • гражданин приходит в банк, изъявляет желание сделать инвестицию;
  • ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ, в которые можно вложить средства;
  • после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда, работающая в направлении развития выбранной программы;
  • когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.

Риск заключается в том, что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф. Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

как правильно делать инвестицииРазмеры штрафа зависят от нескольких факторов:

  • условия программы страхования;
  • срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

  1. Поменять фонд. Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
  2. сбербанк инвесторЗафиксировать полученный доход. Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
  3. Зафиксировать вручную. Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
  4. Автопилот. Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
  5. Получить часть дохода. При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
  6. Увеличить сумму вклада. Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.
Про бизнес:  Как оценить дебиторскую задолженность – АКГ «Деловой профиль»

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

инвестиционный депозит сбербанкаСредний доход по инвестициям — 10-12%. Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.

При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.

При этом вкладчик может действовать самостоятельно, выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих, предоставляемых банком.

Иис в доверительном управлении

Если ИИС находится в доверительном управлении, лучше ничего не предпринимать. В большинстве случаев риск потерь выше по сравнению с сомнительными выгодами.

Если все-таки очень хочется что-то сделать:

  • повторно прочитайте условия договора доверительного управления,
  • проверьте, нет ли санкций в отношении вашей управляющей компании,
  • оцените риски и потери при расторжении договора.

Для большинства инвесторов этих шагов будет достаточно, чтобы отказаться от любых скоропалительных решений. Но вам этого мало или что-то вас не устроило, возможны три варианта действий:

  1. Сменить управляющую компанию не дожидаясь окончания трех лет. Это технически непростой процесс. Заранее выясните, в какой компании готовы принять действующий ИИС на доверительное управление. Кроме того, проследите, чтобы обе УК успели все сделать в срок, тогда вы сумеете сохранить налоговую льготу.
  2. Сменить выбранную стратегию на менее рискованную или любую другую, которая вам кажется более подходящей.
  3. Закрыть действующий ИИС и открыть новый у другой управляющей компании или с самостоятельным управлением.

Третий вариант может оказаться самым невыгодным. Придется возвращать вычеты, если они уже были получены, и платить пени. Кроме того, в текущих условиях управляющая компания может отказать в закрытии счета, из-за того что Мосбиржа не работает. Так что решение все равно придется отложить и принимать после того как торги на фондовом рынке возобновятся.

Однако есть риск, что после открытия Мосбиржи активы упадут еще сильнее. Убытки могут оказаться настолько высокими, что вы окажетесь психологически не готовыми их зафиксировать. Поэтому иногда бездействие может оказаться «безопаснее» активных действий, возможно текущая ситуация именно такая и лучше подождать, если у вас есть такая возможность.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет.

инвестиции в акции
Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию. 

Индивидуальный инвестиционный счет (иис)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке. 

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС  у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

 ИИС типа «А»ИИС типа «Б»
Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%? естьнет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?нетда
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?данет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

типы ИИС в Сбербанке
Отличие ИИС типа А от типа Б

Особенности ИИС:

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги.

Как закрыть инвестиционный депозит

Процедура оформления инвестиционного депозитаДосрочное расторжение инвестиционного соглашения невыгодно и сопровождается убытками. Если по сложившимся обстоятельствам все же приходится забрать средства, то сделать это можно, лично написав заявление. Нужно указать причину этого действия.

Доход, полученный к этому моменту, будет израсходован на оплату банковских услуг. Вложенные средства вернутся полностью, если деньги находились на счете не менее 2 лет. При сумме вклада до 400 тысяч рублей возрастает вероятность возвращения неполной суммы вложений.

По окончании срока действия соглашения счет закрывается, если владелец вложения примет решение забрать деньги.

О программах для инвестирования

Большая часть вложенного капитала — гарантийная, является доходной и вкладывается в активы, позволяющие получить прибыль вне зависимости от финансовой ситуации в стране.

какие вклады можно открыть в сбербанкеТакими являются:

Остальные средства вкладываются в действующие идеи — инвестор выбирает, куда пойдут его деньги и какого рода счет он откроет в Сбербанке.

Они могут быть следующими:

  1. Новые технологии. Деньги вкладываются в развивающиеся компании, осуществляющие разработку и внедрение инновационных идей. Капитал защищен.
  2. Глобальный фонд облигаций. Деньги инвестируются в ценные бумаги мирового рынка. 85% актива составляют акции и облигации надежных компаний, остальные — в компании менее богатые.
  3. Потребительский рынок США. Вклады работают на развитие компаний, выпускающих товары широкого потребления путем приобретения акций. Колебания на валютном рынке могут предоставить дополнительные возможности для получения прибыли.

В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.

Операции с валютой

Инвестор сейчас может купить валюту на бирже. Торги на валютном рынке проходят в обычном режиме. Но при этом брокер спишет обязательную комиссию 12% за покупку валюты. Комиссия установлена для долларов США, евро и английских фунтов стерлингов. Кроме того, валюту нельзя будет вывести по двум причинам:

  • вывод средств с ИИС запрещен и любая попытка снять деньги приведет к закрытию счета и потере права на налоговую льготу, если счету еще не исполнилось три года;
  • вывести валюту с ИИС возможно не у всех брокеров.

Даже если вы закроете ИИС и захотите вывести валюту до сентября 2022 года, то сможете снять максимум 10 000 долларов США. При этом будут учтен вывод валюты со всех счетов, которые открыты одному человеку.

Обратите внимание, если вы купите евро, то до сентября 2022 года не сможете их снять. Евро проконвертируют в доллары. Лимит на снятие останется прежним — 10 000 долларов. Если захотите снять больше этой суммы, валюту проконвертируют в рубли по действующему курсу на момент выдачи.

Про бизнес:  Что лучше Сбербанк Инвестор или Тинькофф инвестиции: где открыть брокерский счет

Если вы не планируете снимать доллары или евро, то их можно купить на бирже и хранить на ИИС до закрытия счета. К примеру, в личном кабинете инвестора в Тинькофф эта операция проходит в обычном режиме. В отношении этого брокера нет санкций.

  1. Войдите в раздел «Что купить». Перейдите на вкладку «Валюта». Выберите доллары США.
  2. В режиме торгов «Лучшая цена» можно покупать по 1 единице валюты. Укажите нужное количество и подтвердите сделку.
  3. купить валюту на ИИС

  4. Перейдите на вкладку нижнего меню «Портфель». Нажмите кнопку «Операции». Проверьте зачисление на ИИС валюты и комиссию, которую списал брокер за свои услуги и для оплаты 12% от суммы сделки.
  5. проверить комиссию брокера

Доллары США будут зачислены на ИИС. Таким же образом можно купить евро и фунты стерлингов.

Особенности инвестиционного вклада

Инвестиционные вклады Сбербанка для физических лицРеализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни. То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком. Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Перевести иис к другому брокеру

Некоторые инвесторы задумываются о том, что делать с ИИС из-за санкции по отношению к брокеру. В этом случае можно перевести ИИС на обслуживание к другому брокеру. Заранее уточните, нет ли каких-либо ограничений у депозитария, в котором хранятся ваши ценные бумаги. Может получиться так, что ИИС у нового брокера вы откроете, а забрать активы у старого не сможете.

Обратите внимание, на перевод бумаг от одного брокера к другому у вас будет месяц. Если не уложитесь за отведенный срок, потеряете право на налоговую льготу и по первому ИИС, и по второму. Налоговая служба строго следит за тем, чтобы у одного человека не было одновременно двух действующих ИИС. Все эти сведения ФНС получает напрямую от брокеров в течение нескольких дней после открытия ИИС.

При переводе ИИС заранее уточните, как эта процедура проходит у первого и второго брокера. Прочитайте отзывы в интернете. В условиях неопределенности на фондовом рынке появилось много отзывов о том, что брокеры, которые не попали под санкции, не успевают с входящим потоком новых клиентов.

Если вы сомневаетесь в надежности или финансовой устойчивости действующего брокера — это тоже повод перейти к другому брокеру. Обратите внимание, особенно рискованно, если на ИИС хранятся деньги, а не бумаги, так как при банкротстве брокера сложнее всего вернуть именно денежные средства.

Они не застрахованы государством, в отличие от банковских вкладов. Вернуть их в большинстве случаев удастся только в судебном порядке. А вот ценные бумаги защищены иначе. В депозитарии хранится вся информация о владельцах акций, облигаций и фондов. Поэтому даже при банкротстве брокера вы не теряете права на бумаги.

Плюсы и минусы

В этом способе получения пассивного дохода есть положительные и отрицательные стороны, которые нужно обдумать и взвесить перед вложением средств.

Положительными сторонами являются возможность получения дохода, собственное страхование и полная защищенность вложенных денег.

как открыть выгодный инвестиционный вклад в сбербанкеК недостаткам относится несколько пунктов, которые нужно объективно оценивать и учитывать:

  • величина доходов непредсказуема;
  • при неблагоприятной ситуации на рынке доходность инвестиции может быть даже отрицательной, хотя вклад будет возвращен полностью, т. к. деньги клиента защищены на 100%;
  • расторжение договора крайне невыгодно;
  • вклад в привычном смысле слова не застрахован.

Для объективной оценки эффективности инвестирования нужно понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России. Это не депозит, а иной, более мобильный и непредсказуемый, способ вложения средств. Этим объясняются некоторые отзывы разочарованных клиентов, которые не получили ожидаемого дохода.

снижение риска на форексЧтобы снизить риск крупных финансовых потерь, рекомендуется принять во внимание несколько рекомендаций:

  • не изменять программу слишком часто — нередко вкладчики выводят деньги из фондов прямо перед подъемом;
  • фиксация дохода сразу после получения снижает эффект капитализации;
  • доллары более выгодны, чем рубли;
  • отношение к инвестиции как к страховке снижает слишком большие ожидания.

Нужно спокойно относиться к кратковременным уходам вклада в минус. Это долгосрочный вид вложения, который может претерпевать колебания.

Получение налогового вычета по ндфл

Налоговые отчисления можно вернуть, т. к. инвестиции — это особый вид вложений, для которых предусмотрены налоговые льготы.иис и налоговый вычет

По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.

Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:

  1. С вычетом ежегодно. Удобно, если есть возможность выплачивать НДФЛ с дохода от работы. Максимальная сумма к возврату — 52000 руб. При этом права на полученные вычеты сохраняются только при условии функционирования счета не менее 3 лет. Если счет закрывается раньше, то придется вернуть все налоги и выплатить пеню.
  2. Доходы вычитаются за 3 года. В этом случае верхнего предела суммы возврата нет. Идеальный вариант при торговле ценными бумагами.

Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.

Процедура оформления инвестиционного депозита

Инвестиционный вклад оформляется только лично в некоторых отделениях Сбербанка. Удаленно это сделать нельзя.

Инвестор выбирает один из способов, предлагаемых банком:

  • проведение инвестиции с брокерского счета
  • инвестирование с помощью управляющего, предоставляемого банком.

особенность инвестиционных вкладов в СбербанкеЧтобы сделать инвестиции в Сбербанке, нужно:

  • подобрать подходящее отделение;
  • посетить его, при себе иметь паспорт;
  • выбрать фонд, в который будет вложена рисковая доля капитала;
  • заключить с банком соглашение.

При этом в зависимости от стратегии, которой намерен придерживаться вкладчик-инвестор, он действует разными способами:

  1. Брокерский индивидуальный инвестиционный счет — перевести на него деньги от 1 тыс. до 1 млн и вложить их:
  2. как рассчитывается налоговый вычет по иисОткрыть один инвестиционный счет с доверительным управлением — удобный способ для тех, кто сам не обладает достаточными знаниями. Отличается высокой ликвидностью активов, а также качеством управления средствами, которое обеспечивает команда Сбербанка.
  3. Воспользоваться минимально рисковой стратегией «Накопительная».

Рекомендуется предварительно получить подробную консультацию, для чего можно воспользоваться любым способом связи со специалистами:

  • по телефону горячей линии по России;
  • по номеру для звонков из другой страны;
  • по обратной связи — для этого нужно оставить заявку.

Расплата за процент

К примеру, вклад МКБ «Выгодный подход» открывается вместе с ИИС на базе стратегии «Московский капитал» от УК «Регион инвестиции» (деньги вкладываются в ОФЗ, биржевые облигации МКБ, паи ПИФов облигаций и денежного рынка и т. д.). Ожидаемая доходность – 12% годовых, но она, а также «прирост или сохранение стоимости активов, переданных в управление, не гарантируется», следует из описания стратегии на сайте банка. Более того, независимо от успешности инвестиций клиенту придется оплачивать услуги УК. Например, «Регион инвестиции» в данном случае берут плату за размещение в 0,75% от вложенных средств, плюс плату за доверительное управление 0,1% в квартал.

Но если понадобятся деньги и досрочно закрыть страховой договор без потери вложений, как вклад, не получится. При расторжении долгосрочного договора НСЖ в первые пару лет возвращенная страховщиком (выкупная) сумма будет близка к нулю, приводит пример Янин. Чем позже будет расторгнут договор, тем больше внесенных денег сможет вернуть клиент, добавляет Шарапов. Например, условия полугодового вклада «Перспектива» Газпромбанка требуют заключения договора ИСЖ (например, в «Согаз жизни») минимум на четыре года на сумму не менее суммы самого вклада. Если расторгнуть договор с «Согазом» в первые три месяца, компания вернет не более 75% суммы, а к концу срока страхования выкупная суммы возрастает до 94%. 

Кроме того, банк, в свою очередь, за досрочный отказ от инвестиций или полиса обычно снижает проценты по вкладу (выплачиваются в конце срока) на 1,5–2 процентных пункта, а иногда почти до нуля. Например, Райффайзенбанк снизит ставку вклада «Свежий взгляд» с 5,1–5,7 до 0,01%, если закрыть сопутствующий договор ИИС в УК «Райффайзен капитал» в течение 90 дней с открытия вклада. Но если расторгнуть договор позже, спустя 90 дней, повышенная ставка сохранится, уверяет представитель банка. 

Оцените статью
Бизнес Болика