Анализ эффективности инвестиций

Что такое реинвестирование или сложный процент?

Его еще называют сложным процентом, это, своего рода начисление дохода на доход. Альберт Эйнштейн назвал формулу сложного процента «величайшим математическим открытием современности». Но это настолько элементарно!

Простой пример на уровне банковского депозита на 10 лет с 10% годовых.

https://www.youtube.com/watch?v=SyITuum0j0g

В случае долгосрочных инвестиций разница со временем станет колоссальной.

Делитесь своими расчетами в комментариях, приглашайте друзей посчитать их будущее и предлагайте идеи для улучшения функционала или других калькуляторов!

Saking sukanya aku bagaimana Bertaruh begitu kuliah dia Yogya, saya menciptakan suatu klub Berjudi Jackpot Society. Sebagian berpengetahuan saya beliau Melaksanakan telah aku bandar togel tercatat jadi sebuah buku, judulnya: Menteri-menteri Bajingan yang Menyenangkan”. Mengenai buku Gitu banget silahkan googling saja.

Kini saya cuma tempo-tempo Bertaruh Aku main-main mencadangkan jika tepat ulang-alik Lugu Ia Yogya, tempo-tempo aku main samgong. Tambah arahan th Banyak sekali slot online saya mencampuri perhelatan berjudi massal dikala Piala Eropa tambah Piala Didunia berlangsung dengan cara bergantian.

Возможности депозитного калькулятора

Наш калькулятор — это удобный инструмент, который справляется сразу с несколькими задачами:

• Подсчитывает доходность любого вклада, исходя из суммы, валюты, процентной ставки и срока размещения;
• Учитывает нюансы различных программ — плавающую или фиксированную ставку, периодичность выплат, возможность пополнения;
• Включает в расчет капитализацию (т.н. сложный процент), если есть такая необходимость
• Формирует расчеты по вкладу в виде диаграммы и детального графика выплат;
• Подбирает депозитные предложения исходя из параметров, введенных в калькулятор.

В итоге плюсы от размещения денег на вклад клиент просчитывает заранее. Параллельно калькулятор помогает сравнить сразу несколько депозитов и выбрать тот, что сулит максимальную доходность. А еще функционал калькулятора экономит время: теперь не нужно обращаться в каждый банк по отдельности, чтобы запросить примерный расчет вклада.

Для чего нужен калькулятор инвестора?

Калькулятор инвестора – это онлайн инструмент, который рассчитает доход от ваших инвестиций с реинвестированием или без, за доли секунды.

*Реинвестирование — дополнительное вложение капитала в начальный инвестиционный портфель в форме наращивания ранее вложенных инвестиций за счет полученных от них доходов или прибыли. Проще говоря – это процесс получения дохода на повторно инвестированном доходе от первоначального актива.

Инвестиционный калькулятор

Инвестиционный калькулятор. райффайзен капитал

Используемые термины в калькуляторе

Инвестиции — размещение капитала с целью получения прибыли. Инвестиции являются неотъемлемой частью современной экономики. От кредитов инвестиции отличаются степенью риска для инвестора (кредитора) — кредит и проценты необходимо возвращать в оговорённые сроки независимо от прибыльности проекта, инвестиции (инвестированный капитал) возвращаются и приносят доход только в прибыльных проектах. Если проект убыточен — инвестиции могут быть утрачены полностью или частично.

Поток, денежный свободный — денежный поток, которым располагает компания после финансирования всех инвестиций, которые она находит целесообразным осуществить; определяется как прибыль от основной деятельности после уплаты налогов плюс амортизация минус инвестиции.

Ставка дисконтирования — это параметр отражает скорость изменения стоимости денег в текущей экономике. Он принимается равным либо ставке рефинансирования, либо проценту по считающимся безрисковыми долгосрочным государственным облигациям, либо проценту по банковским депозитам. Для расчета инвестиционных проектов этот параметр может приниматься равным планируемой доходности инвестиционного проекта.

Чистый дисконтированный доход (NPV) – это сальдо всех операционных и инвестиционных денежных потоков, учитывающее дополнительно стоимость использованного капитала. NPV проекта будет положительным, а сам проект – эффективным, если расчеты показывают, что проект покрывает свои внутренние затраты, а также приносит владельцам капитала доход не ниже, чем они потребовали (не ниже ставки дисконтирования).

Индекс прибыльности инвестиций (PI) — Показатель иллюстрирует отношение отдачи капитала к размеру вложенного капитала, показатель прибыльности инвестиций показывает относительную прибыльность проекта или дисконтируемую стоимость денежных поступлений от проекта в расчете на единицу вложений. Индекс прибыльности рассчитывается по формуле: PI = NPV / I, где I – вложения.

Внутренняя норма доходности (IRR) — процентная ставка, при которой проект не является ни прибыльным, ни убыточным. Для проектов продолжительностью более двух лет формулы для расчета этого показателя не существует, его можно определить только методом итерации (или при помощи компьютерной программы, использующей данный метод, например, Excel). Возможно определение графическим способом.

Как же учесть пополнение в калькуляторе?

1. Кликните по кнопке «Добавить пополнение»;
2. Укажите периодичность пополнения (однократно/ежедневно/еженедельно/ежемесячно);
3. Введите сумму и нажмите «Рассчитать вклад».

Если по вкладу предусмотрена капитализация, то она будет распространяться и на величину пополнения. Онлайн-калькулятор учтет все параметры, прежде чем представить итоговый расчет.

Как пользоваться инвестиционным калькулятором?

Для правильного расчета от доходности Ваших инвестиций все поля формы должны быть корректно заполнены.

• Стартовый депозит – размер средств, которые были инвестированы в самом начале;
• Ожидаемая доходность — процент по депозиту за 1 период (месяц, квартал, год,…);
• Срок инвестирования (к-во периодов), в течение которого планируется хранить средства на счете с учетом ежемесячных довложений или снятий;
• Пополнение счета – промежуток времени (раз в месяц, 2 месяца, квартал, 4 месяца, пол года, год) через который Вы будете довкладывать средства к основному депозиту или снимать их. (Если не планируется, можете не выбирать)
• Сумма пополнения – размер средств, которые вы готовы довкладывать на свой счет. Если вы планируете снимать средства, то вводите значение со знаком «-» (например -100). Предполагается, что сумма будет идентична на протяжении всего срока депонирования. (Если не планируется, оставляйте “0”)

После того, как все данные введены в соответствующие поля, смело нажимайте на кнопку «РАССЧИТАТЬ», далее Вы получаете результат в табличном виде, где наглядно будет выводится сумма средств в конце каждого периода инвестирования.

ВАЖНО! Калькулятор инвестора предназначен для планирования ваших инвестиций. Но он не учитывает колебания, просадки и риски. Реальная доходность по депозиту будет зависеть от Вашей стратегии инвестирования, агрессивности Вашего портфеля и многих других показателей.

Удачных Вам инвестиций!

Как рассчитать для дивидендов

Для дивидендов и облигаций формула сложного процента применима, но с ограничениями.Это происходит, потому что начисленные проценты не всегда можно обратно реинвестировать, т.е. добавить к сумме вклада.

Дивиденды связаны с покупкой акции. Купить акции на дивиденды не всегда возможно, т.к. сумма дивиденда с 1 акции намного меньше цены 1 акции. Аналогичная ситуация с облигациями — купон с 1 облигации всегда меньше цены 1 облигации, поэтому купить 1 облигацию на купон нельзя. Кроме того курс акций может и расти и падать, да и дивиденды могут меняться.

Для примера возьмем 1 акцию AT&T с выплатой дохода 4 раза в год. Каждый квартал компания платит 0.52 доллара.

Поэтому формулу сложного процента и данный калькулятор можно использовать для расчета дохода по дивидендным акциям чисто условно и для больших сумм. Обычно выплата дивидендов происходит 1 или 4 раза в году, поэтому нужно выбрать период раз в квартал или раз в год.

Для облигаций период будет — раз в квартал(n=4). Значение дивидендной доходности(или ставки купона) можно указать как ставку процента.Кроме того нужно еще учесть налоги(13% на доход по облигациям) и налоги по дивидендам, которые зависят от страны, где зарегистрирована и осуществляет деятельность данная компания.

Как рассчитывается налог на вклады?

До 2021 года налог на вклады зависел от величины процентной ставки. Платить приходилось только в том случае, когда ставка превышала ставку рефинансирования 5 пунктов. Это правило действовало для рублевых предложений.

Например, в 2020 году ставка рефинансирования равнялась 4,25%. То есть максимальное значение ставки без налогов была 9,25%. Вы оформили депозит под 11% и внесли 100 000 рублей. Разница текущего и разрешенного значения равно 1,75 (11-9,25). Значит, налог высчитывали с такой суммы:

100 000 х 1,75 = 1 750 рублей

С этой суммы взимается налог. Для налоговых резидентов РФ — 35%, для нерезидентов — 30%.

То есть заплатить пришлось бы 1 750 х 0,3=525 рублей.

Для вкладов, оформленных до 2021 года до сих пор действует такой налоговый расчет. Расчет нашим калькулятором осуществляется с учетом налогов.

С 2021 года года налоги будут высчитываться по-другому. Величина процентов снизилась — 13%. И зависит она теперь не от размера процентной ставки, а от суммы дохода. Платить налог нужно будет с разницы между суммой дохода и установленной максимальной суммой (в 2021 году это 1 млн рублей х ключевую ставку ЦБ РФ).

Калькулятор вклада с капитализацией процентов

Капитализация, или сложные проценты, – это дополнительная опция для депозитов. Она позволяет начислять проценты не только на первоначально внесенную сумму на счет, но и на начисленные за предыдущие периоды проценты. То есть каждый месяц тело вклада увеличивается за счет присоединения.

Вклады с капитализацией процентов более выгодные, чем их аналоги. Они позволяют получить большую прибыль в конце срока действия.

Присоединять проценты к телу депозита банк может ежедневно, еженедельно, ежемесячно или ежеквартально. Чем чаще, тем больше будет итоговая прибыль. На практике встречается ежемесячная капитализация.

Не нужно путать сроки капитализации со сроками выплаты процентов. Они могут не совпадать.

Самостоятельно рассчитать прибыль от вклада со сложными процентами очень сложно. Лучше воспользоваться калькулятором депозита с капитализацией. Там учитываются все нюансы для расчета.

Вклады с капитализацией

Калькулятор доходности золота, серебра, доллара, евро.

Московская биржа — рынки

О чем говорит формула сложного процента

Исходя из математики можно сделать следующие выводы, когда сложный процент будет наиболее эффективен.

1. Чем больше сумма вклада, тем больше будет доход
2. Чем больше ставка, тем больше будет доход
3. Чем больше периодов капитализации, тем больше будет доход. n стоит в степени, чем больше степень, тем больше значение

Расчёт срока достижения цели

Сколько времени потребуется для достижения желаемого дохода. Допустим, у нас:

1. Цель — ₽10 000 000.
2. Стартовый капитал — ₽10 000.
3. Годовая доходность — 15%.
4. Ежемесячно пополнять портфель будем на ₽3 000.
5. Период реинвестирования — раз в пол года.

В ходе расчётов получаем, что достижение цели займёт 26 лет и 1 месяц:

Расчёт стартового капитала

Это сумма, необходимая для достижения цели. Снова возьмём условные цифры:

1. Указываем финансовую цель — ₽5 000 000
2. Срок инвестирования — 20 лет.
3. Ставка — 15%.
4. Ежемесячные пополнения — ₽3000.
5. Период реинвестирования — раз в пол года.

На выходе — такая же наглядная табличка, как и в предыдущий раз:

Рекомендуемые значения показателей

ВАЖНО: Не один из перечисленных показателей эффективности инвестиций не является достаточным для принятия проекта к реализации. Одновременно важное значение играет соотношение и распределение собственных и привлекаемых средств, а так же другие факторы (наличие предварительных договоренностей на сбыт продукции проекта; денежный поток и возможность погашения обязательств согласно вашему бизнес-плану; срок окупаемости и срок возврата кредита; коэффициент покрытия долга и др.).

Финансовый консультант онлайн: калькулятор инвестиций, составление инвестиционных портфелей | finex etf

Формула расчета процентов по вкладу

Если хочется сделать самостоятельный расчет, то мы поможем это сделать. Если капитализация не действует, то считать нужно по этой формуле:

ПРИБЫЛЬ = (P x I x T)/(K x 100)

Обозначения в формуле расшифровываются так:

• P – сумма вклада, внесенная при открытии;
• I – годовая процентная ставка;
• T – продолжительность вклада (количество дней);
• K – количество дней в текущем году.

Давайте сделаем расчет. Допустим, что Иван Иванович открыл депозит в рублях на три месяца (91 день). Процентная ставка – 8%. После оформления Иван Иванович внес на счет 100 000 рублей. Сколько он получит в конце срока?

Прибыль (начисленные проценты) = (100 000 x 8 x 91)/(365 x 1000)= 1 994, 5 рублей.

Формула расчета вклада без капитализации несложная. Но когда появляется присоединение процентов, расчет выглядит внушительней. Для вычисления сложных процентов нужно использовать формулу:

ПРИБЫЛЬ = P x ( 1 (I x K)/(T x 100%))n

Обозначения в формуле расшифровываются так:

• P – сумма вклада, внесенная при открытии;
• I – годовая процентная ставка;
• K – количество дней в периоде, за который начисляются % (если капитализация ежемесячная, то 31 день; если недельная — то 7 дней; и т.д.);
• T – количество дней в текущем году.
• n – количество капитализаций = сколько раз в течения срока вклада проценты присоединялись к телу депозита. Рассчитывается так: срок депозита в днях нужно поделить на К.

Давайте посчитаем, сколько получит Иван Иванович, если выберет не обычный вклад, а с капитализацией. Напоминаем условия. Иван Иванович открыл депозит в рублях на три месяца (91 день). Процентная ставка – 8%. После оформления Иван Иванович внес на счет 100 000 рублей. Сколько он получит в конце срока?

ПРИБЫЛЬ = 100 000 x ( 1 (8 x 31)/(365 x 100%))3= 2 008 рублей.

То есть Иван Иванович получит 1995 рублей при вложениях без капитализации и 2 008 рублей — разница невелика, но при больших суммах и периодах инвестирования она будет более значительной.

Часто задаваемые вопросы