Инвестиции для начинающих, с чего начать физическому лицу

Инвестиции для начинающих: главное правило

Самое главное правило в инвестициях – это закон соотношения ожидаемой доходности и риска. Чем больше вы надеетесь заработать на том или ином инструменте, тем больше вы можете на нем же потерять.

Сравним две крайности. Вклад в банк, гарантированный системой страхования. Фактически риск сведен к нулю. К сожалению, и доход тоже, так как чаще всего прибыль от вклада не на много выше инфляции.

Другая крайность — самые рискованные в мире инструменты, фьючерсные контракты. В том числе контракты на разницу. Инвестор имеет возможность сразу же при благоприятных обстоятельствах заработать в разы больше, чем вложил. На подобных сделках заработал свое состояние Джордж Сорос.

Но при этом и ответственность — неограниченная. В случае, если брокер не закроет позицию, на западном рынке инвестору запросто еще и опишут имущество, и объявят его банкротом. Это не шутка, и не страшилка. Крупнейшие в истории проигрыши на фьючерсах убивали наповал крупнейшие банки с 200 летней историей, такие, например, как британский Barings в 1995 году по результатам инвестиций в Гонконге.

Итак, первое правило инвестиций для начинающих: деньги никогда и ни при каких обстоятельствах не берутся ниоткуда, всякой доходности противопоставлен риск.

Куда и сколько инвестировать начинающему

Первое, с чем надо раз и навсегда определиться: любые инвестиции связаны с тем или иным риском. Действительно, в ряде случаев риск минимален, впрочем, как и доходность от таких инструментов. Но он все равно есть.

Поэтому сразу договоримся: мы инвестируем только свои деньги, а не взятые под проценты в банке, тем более при помощи кредитной карты или в качестве потребительского кредита. Эффективную ставку по таким инструментам перекрыть доходом сложно, если вообще возможно.

Для инвестиций можно использовать те деньги, потеря которых будет неприятна, но не приведет к катастрофе. Инвестор не останется без всего, голодным и бездомным. Это общее правило.

Причем если нет крупной суммы для вложения сразу, то это как раз не так уж и важно. Даже лучше — учиться и постепенно увеличивать размер своего портфеля. Пополняя его дополнительными деньгами из своих доходов и реинвестируя уже полученную прибыль.

Наверное, неплохим началом было бы вложение со старта от 100 тысяч рублей, или тысячи долларов или тысячи евро. Но это не важно и не страшно, если такой суммы нет. Вполне можно начать и с 30, и даже с 10 тысяч рублей. А кто-то, возможно, захочет попробовать всего с одной акции. Или с одной облигации, номинал которых обычно составляет всего 1 тысячу рублей.

Ошибки начинающих инвесторов

Полностью избежать ошибок не получится. Инвестиции – это риски, которые могут приносить убыток. Важно, чтобы размер убытка был в разы меньше полученной прибыли. Для начинающих инвесторов характерны распространенные ошибки:

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, вам никогда не следует думать о выборе времени для рынка. Выбор времени на рынке важен только тогда, когда вы хотите торговать, а не инвестировать. Был проведен большой эксперимент крупными финансовыми компаниями. Они разделили инвесторов и выделяли им одинаковую сумму раз в году для инвестиций в индекс S&P 500.

Один инвестор вкладывал в индекс выискивая лучшие моменты, долго анализируя рынок. Второй вкладывал сразу после того как получил деньги не смотря на рыночную ситуацию. Третий делил деньги и инвестировал раз в месяц по чуть чуть. Четвертый инвестировал в самые неудачные рыночные моменты. Пятый покупал лишь векселя, чтобы сохранить деньги от инфляции. И вот результаты:

В итоге второй инвестор, который вкладывал, как только получал деньги, заработал совсем немного меньше первого, который долго анализировал рынок и искал лучшие моменты.

Советы для начинающих инвесторов

Перед тем, как начать инвестировать самостоятельно, начинающему инвестору следует ознакомиться с рекомендациями и советами состоявшимися инвесторами, за плечами которых сотни закрытых успешных сделок. Среди главных советов профессиональных инвесторов:

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Начинать можно с малых денег, но прибыль инвестора в деньгах напрямую зависит от вложенной суммы.

Что нужно знать об инвестициях

Инвестирование в общем смысле – это вложение денежных средств в различные активы или финансовые инструменты для получения пассивной прибыли.

Распространенными и отработанными вариантами, куда начать инвестировать может каждый, считаются:

• Объекты недвижимости (наиболее прибыльным вариантом считается вложение в коммерческую недвижимость: паркинг, торгово-офисные помещения или апартаменты);
• Акции крупнейших компаний;
• Облигации корпораций или федерального займа (ОФЗ);
• Драгоценные металлы;
• Покупка готового бизнеса по франшизе;
• Венчурные или хедж-фонды;
• Бизнес и оборудование.

Предметом инвестирования считается любой актив или явление, которое может быть выражено в финансовой оценке и способное в перспективе увеличить первоначальную стоимость.

Простая классификация инвестиций:

1. Реальные инвестиции. Приобретение реальных объектов: недвижимость, здания, земельные участники, оборудование.
2. Финансовые. Покупка инвестором финансовых активов: акций, доли в компании, предоставление кредитов или займов, инвестиции в начинающий бизнес-проект с последующим участием в распределении прибыли компании.

За 10 лет (2021-2020) стоимость 1 акции Nvidia Corporation выросла с $17 до $540, увеличив стартовые инвестиции на 3076%. Если бы тогда инвестор купил 10 акций и продал их в ноябре 2020 года, то стартовые $170 превратились бы в $5400 – отличный пример того, как начать инвестировать с малой суммой.

Если вы думаете, что упустили момент, то вы ошибаетесь.

Каждый день на рынок выходят новые технологические, медицинские инновационные, и другие прорывные компании, куда можно вкладывать деньги.

Интересно взглянуть на успешный опыт других стран. Например, в США 52% семей инвестирую в фондовый рынок в среднем $40 тысяч долларов. Семьи которые имеют годовой доход меньше 35 тысяч (19%), вкладывают в среднем $8400, а семьи с годовым доходом более ста тысяч имеют средние вложения в $138700.

Ежедневный оборот одной Нью-Йоркской фондовой биржи (New York Stock Exchange, NYSE) составляет около 1,5 триллиона долларов.

Инвестиции для начинающих: к старту готовы

Таким образом, мы определились, какие навыки нужны для самостоятельных инвестиций. Потребуются знания экономики, фундаментального и технического анализа. По мере накопления понимания, что и как работает на рынке капиталов, можно приступать к выбору брокера исходя из своих задач.

На первом этапе у начинающего инвестора должна быть одна главная цель: не потерять свои деньги. Для этого существует несколько рубежей защиты: диверсификация портфеля, быстрое закрытие позиций, работа только с ликвидными инструментами.

Всего этого перечисленного должно быть достаточно для начала. А успех придет сам собой — к тем, кто будет терпелив и дисциплинирован в своем устремлении приумножить свой капитал.

Хорошее, надежное здание можно построить только на качественном фундаменте. Начинаем строить?

Куда инвестировать деньги начинающим

Итак, после того, как счет открыт, все готово для формирования первого самостоятельного портфеля. Поступим как профессионалы: будем наш портфель диверсифицировать. Наша учебная задача заключается в том, чтобы не потерять все, а лучше — рисковать в основном полученной прибылью.

Просто условно, пока, не вдаваясь в научные подробности, тем более, что это и профессионалы-то делают не всегда, разделим портфель на три части. Первая доля будет с самым что ни на есть минимальным уровнем риска — в нее войдут только государственные ценные бумаги.

Предлагаем рассмотреть, например, такие варианты:

1. ОФЗ-26217-ПД, дата погашения 18.08.2021, на момент написания статьи доходность 4.75%
2. ОФЗ-25083-ПД, дата погашения 14.12.2021, доходность 4.85%
3. ОФЗ-26209-ПД, дата погашения 20.07.2022, доходность 5.14%

Это не предложение купить конкретные бумаги, а тема для начала размышления. Задача начинающего инвестора — найти информацию про эти бумаги, сравнить их с соседними по погашению, по доходности, выбрать то, что интереснее, и купить в портфель на одну треть имеющихся денег.

Вторую часть портфеля будем формировать из корпоративных ценных бумаг. На этот раз задача будет сложнее. Опять предложим на выбор для начала три облигации.

1. Роснефть-7-боб, дата погашения 05.02.2024, доходность 7.83%
2. Тинькофф Банк-001Р-03R, дата погашения 12.09.2029, доходность 8.09%
3. Онлайн Микрофинанс-БО-01, дата погашения 19.05.2022, доходность 15.39%

Теперь начинающему инвестору придется не только оценить доходность и сроки, но и проанализировать надежность этих эмитентов, и сделать выбор исходя из соотношения риск-доходность. Опять-таки, это три почти случайно выбранные облигации для иллюстрации. Их стоит сравнить с соседними по срокам и доходности для того, чтобы выбрать лучшие.

Итак, две трети нашего первого портфеля уже сформированы. В первой части мы имеем гарантированный рублевый доход. Во второй — прибыль чуть выше, хотя появился и риск. Теперь добавим в наш первый портфель то, что должно дать настоящую прибыль — акции.

Подойдем к вопросу еще более творчески. Сделаем так. Пусть последняя треть портфеля состоит из двух типов акций: ориентированных на дивидендные выплаты и второй тип — акции потенциального роста.

1. Акции с самыми высокими дивидендами: Сургутнефтегаз (преф), НЛМК, Северсталь, Магнит, Норникель, Алроса, и так далее. Предлагаем самостоятельно поискать информацию и сделать свой выбор, на каких из этих бумаг можно будет получить более высокие дивиденды в 2021 году. Подсказка: статья на эту тему есть на нашем сайте.
2. Акциями роста в ближайшее время остаются, по мнению аналитиков, такие: «Лукойл», «Газпром нефть», «Интер РАО», Χ5 Retrail Group, «Детский мир», и другие. Предлагаем начать с этих ценных бумаг, собрать о них информацию самостоятельно и сравнить.
3. Акции технологических компаний в прошлом году дали самый лучший результат, обеспечив доходность до 100 процентов годовых! Конечно, риски таких инвестиций тоже немаленькие, но все же какую-то, совсем небольшую долю в портфеле они заслуживают. Наша последняя задача — уже совсем самостоятельно найти хотя бы одну интересную компанию из этого сектора для своего портфеля. Пусть она станет своего рода «вишенкой на торте».

Общий алгоритм работы с акциями предприятий может быть таким.

• Первым делом находим и анализируем данные о доходах компании за последние несколько лет.
• Сопоставляем полученную информацию с дивидендами, выплаченными за соответствующие годы.
• Смотрим, как менялись котировки.
• Разбираемся в перспективах компании, есть ли у нее какие-то новые направления, проекты? Как они должны сказаться на будущей прибыли?
• Сравниваем компанию с конкурентами.
• Убеждаемся, что компания соблюдает права акционеров, не замечена в скандалах, сомнительных историях, и прочее.
• Анализируем всю полученную информацию и принимаем окончательное собственное решение: готовы ли мы этой организации, этим людям, которые за ней стоят, доверить свои деньги? Если да, совершаем покупку. Если нет, то переходим к следующей ценной бумаге. В конце концов, их в мире — бесконечно много.

Вот и все. Мы сформировали свой первый портфель. А впереди еще нас ждет — масса открытий. Потому что пока мы рассматривали только российский рынок, так как он доступнее, понятнее и ближе. Но есть еще международные рынки ценных бумаг, с еще более интересным составом инструментов.

Бизнес

С одной стороны банально, но с другой – вокруг, это все бизнес. Можно создать своё дело, которое будет пассивным доходом, например, сдача оборудования в аренду или маленький бизнес по услугам с одним или несколькими сотрудниками. На самом деле вариантов много даже для бизнеса с минимальными вложениями.

Семейным бизнесом может быть и клининговая компания. Для открытия нужно купить моющие средства и оборудование. Для открытия курьерской службы нужно транспортное средство и вложение в рекламу.

Если у вас есть возможности, рассмотрите идею банкетного зала, где кроме аренды можно предлагать дополнительные услуги, например, предоставление еды и напитков, которые можно организовать через аутсорс.

Диверсификация

Первая заключается в диверсификации. То, что в бытовом смысле называется не класть все яйца в одну корзину. Казалось бы, очевидно, но не все так просто.

Предположим, начинающий инвестор покупает акции двух компаний: Лукойла и Сургутнефтегаза. Разделены ли риски? И да, и по большому счету, нет. Риск одной компании — диверсифицирован. Но в то же время, оба этих предприятия работают в одном сегменте и в одной стране. Значит, они оба полностью зависят от одной и той же макроэкономической ситуации и политических событий.

Надо понимать, что если инвестор купит бумаги того же российского Лукойла и одной из нефтедобывающих корпораций, скажем, Америки — его риски все равно не диверсифицированы полностью. Почему? Да потому что результаты и того, и другого бизнеса зависят от одного общего фактора — мировых цен на нефть, хотя и на разные ее сорта, если быть точными, в США это Light, а в России — Urals, с привязкой, в свою очередь, к котировкам Brent.

А если купить, скажем, еще раз все тот же Лукойл и акции компании Coca-Cola? Казалось бы, что у них общего, разве что продукция и той, и другой фирмы — похожего черного цвета! Но на самом деле, обе эти фирмы все равно подвержены одному общему риску — угрозе кризисов мировой экономики.

Что мы имеем в итоге. Как результат, мы знаем, что есть риски, защититься от которых при помощи диверсификации нельзя. А что же тогда можно?

Инвестирование в облигации

Облигациями называются долговые бумаги с ограниченным сроком обращения и фиксированной доходностью. Может рассматриваться как более доходная замена банковского депозита.

Принцип работы облигации:

• Компания/государство выпускает долговые бумаги определенного номинала;
• Инвесторы покупают их на определенный срок, тем самым одалживая деньги эмитенту;
• Эмитент на регулярной основе выплачивает вознаграждение (купон) держателям облигаций, можно сравнить с тем, что вам выплачивают % по займу;
• После истечения срока обращения, эмитент возвращает инвесторам номинальную стоимость бумаги. Также на протяжении срока обращения облигаций инвесторы могут свободно перепродавать их без потери купонного дохода.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то номинал обычных облигаций стартует с 1000 рублей, если речь идет о российском рынке. Например, по бумагам Альфа-Банк-002Р-01-боб предлагается годовая доходность в размере 7,9%, купон выплачивается 2 раза в год.

Чем выше надежность эмитента, тем ниже доходность облигаций. Компании, испытывающие проблемы с финансовой устойчивостью могут предлагать 15-20% годовых и выше, но связываться с ними не стоит. Велик риск банкротства и неисполнения эмитентом своих обязательств.

Для инвестирования в долларах и евро идеальный выбор – еврооблигации, так называются иностранные облигации (в не государственной валюте). Принцип работы тот же, что и у обычных долговых бумаг, но они номинированы не в рублях, а в USD, EUR. По доходности евробонды обгоняют банковские депозиты, как минимум в 1,5-2,0 раза.

Такие облигации можно покупать у того же Just2Trade:

К этому инструменту прибегают компании всего мира, пользуются бондами и государства. Серьезных недостатков у облигаций нет.

Основная опасность для новичков – соблазн поддаться искушению инвестировать в долговые бумаги с высокой доходностью. Они обладают низкой надежностью.

Инвестиции в трейдеров

Это неплохой вариант для тех, кто не умеет торговать самостоятельно или хочет диверсифицировать риски, инвестируя в других трейдеров. Есть 2 пути:

• Вложения в ПАММ счета. Это подвид доверительного управления, когда инвесторы вкладывают в специальный счет трейдера, где прибыль делится пропорционально вкладам. Управляющий трейдер получает только комиссию от прибыли.
• Копирование сделок. Деньги не перемещаются со счета инвестора. Вместо этого автоматически копируются сделки с мастер-счета. Инвестор должен платить фиксированную абонентскую плату за копирование сделок, не зависимо от результатов торговли.

Оба метода работают, а основная сложность заключается в выборе достойного управляющего или поставщика торговых сигналов.

Инвестиции и азартные игры

Игра на бирже может доставлять совершенно нездоровое удовольствие, как игра в казино. И это не шутка, в действительности большинство трейдеров в той или иной степени страдают самой настоящей игроманией. Мы же говорим — об инвестициях для начинающих, поэтому проведем четкую границу между вложениями и ставками.

В отличие от игровых ставок, инвестиции делаются исходя из экономических взглядов, из ожиданий изменений в экономике страны, отрасли и отдельно взятой компании.

Для того, чтобы понимать, о чем речь, любому начинающему инвестору стоит набраться терпения и сил и прочитать, если до сих пор он этого не сделал, пару книг. Причем не о биржевой торговле по индикаторам, или нечто подобное, а по классической экономике, а также по экономике предприятий, по корпоративным финансам.

Потраченное время окупится, гарантировано, сторицей. И это, кстати, будет самая грамотная инвестиция за все время — в себя самого. После того, как начинающий инвестор проделает эту работу, по крайней мере, он будет в состоянии понимать, что и почему происходит.

Копирование сделок

Другим способом заработка на трейдерах, является копирование сделок. Такой способ инвестиций также можно проводить через Альпари:

Суть проста – вы оплачиваете месячную подписку и автоматически подключаетесь к трейдеру. Когда он будет открывать сделки, они автоматически будут открываться и у вас на счету.

Вы можете контролировать сделки сами – закрывать их, уменьшать объемы и так далее, а можете полностью довериться трейдеру и не вмешиваться в торговый процесс.

Принципы выбора источника для копирования сделок схож с отбором ПАММ счетов:

• Анализ истории торговли: какая доходность по закрытым сделкам у трейдера и общий срок существования счета;
• Стабильность получаемой прибыли от торговой деятельности: лучше выбирать трейдеров со стабильным доходом, что говорит о невысоких торговых рисках, которые не должны превышать 10-20% от суммы депозита при открытии новой позиции.

Здесь, как и в ПАММ счетах, желательно копировать нескольких трейдеров, чтобы ограничить риски.

Миф №1. инвестиции требуют крупных вложений.

Наоборот, многие опытные специалисты советуют начинать вкладывать финансы в проекты постепенно. Начинать с минимальных сумм, тем более, что вариантов предостаточно: вложение в фондовый рынок или Форекс не требуют больших сумм. Вкладываться в ценные бумаги: акции или облигации можно с минимальными вложениями: от 1000 рублей.

Другое дело, что создать пассивный доход для обеспечения привычного образа жизни с минимальными вложениями не получится.

Миф №2. инвестирование доступно только людям, имеющим высшее экономическое образование.

Инвестирование — не такая сложная наука, как ракетостроение или медицина, которые требуют долгого теоретического и практического обучения. В свободном доступе огромное количество обучающего материала, которого достаточно для освоения азов. Более того, на финансовых рынках информация доступна одинаково, как вам, так и профессиональным трейдерам.

«Вам не нужно быть ученым-ракетостроителем. Инвестирование — это не игра, в которой парень с IQ 160 побеждает парня с IQ 130», — говорит Уоррен Баффетт.

Миф №5. инвестиции не могут быть источником стабильного дохода.

Грамотно составленный инвестиционный портфель с соблюдением рисков и обязательной диверсификацией активов способен приносить стабильный доход. Практически весь пенсионный фонд США лежит на фондовом рынке.

Благодаря накопленному инвестиционному капиталу за всю жизнь, пенсионеры американцы могут позволить себе хорошо жить и путешествовать. Это происходит уже более 60 лет, чем не стабильность?

Не слушайте брокеров

Брокеры — заинтересованная сторона. Они расскажут, что начинать инвестировать можно с любой, даже самой маленькой суммы. Что специальные знания не требуются, главное — начать. И если нет денег, то от вложений на рынке ценных бумаг они обязательно прибавятся.

В реальной жизни от осинки не родятся апельсинки. Без знаний на фондовом рынке делать нечего. Обратите внимание, сами брокеры даже секретаря без высшего образования вряд ли возьмут на работу. И если денег нет до начала торговли, то их не станет и в результате, потому что на фондовом рынке деньги идут к деньгам. И только.

Хорошая новость заключается в том, что если есть желание, то все можно освоить, с чьей-то помощью или самостоятельно. Главное — отбросить иллюзии и начать двигаться в правильном направлении. Итак, первый урок.

Недостаточная диверсификация

Если вы вложили в акции BMW, Tesla и Ford – то не смотря на 3 разные компании, у вас один сектор. Добавьте в портфель компании из других отраслей, например, судовые перевозки, медицину, технологических гигантов.

Также среди ошибок могут быть:

• Слишком частая или резкая ребалансировка. Единственное основание для изменения состава портфеля – ухудшение показателей его компонентов и появление более доходных и надежных аналогов;
• Попытка следовать моде и инвестировать вдогонку. В итоге инвестор покупает актив на максимумах, а после просадки паникует и избавляется от портфеля;
• Слепое следование рекомендациям СМИ и экспертов. Этот источник нужно учитывать, но собственное мнение также. Джон Темполтон, великий инвестор и финансист, однажды сказал: «Лучших результатов добиваются одиночки, а не коллективы. Невозможно добиться высоких результатов, если вы делаете всё как все».

Хотя бы один из перечисленных промахов совершает большая часть инвесторов. Лучше учиться на чужих ошибках, чем испытывать эффект от них самостоятельно.

Ожидание быстрой и большой прибыли за короткий срок

Многие новички приходят на фондовый рынок или Форекс с целью легко и быстро заработать. В итоге погоня за быстрыми прибылями приводит к высоким рисками и потере депозита.

Создать стабильный пассивный доход удастся путем кропотливой и вдумчивой работы над собой и торговыми стратегиями. Успешные инвесторы советуют рассчитывать на доход в размере 10-30% годовых.

При средней доходности Баффетта в 20% годовых он и стал миллиардером, почитайте статью о том, как работает сложный процент, и вы поймете, что даже 20% – это очень большая доходность.

Омс – обезличенные металлические счета

ОМС – банковский счет, на котором вместо фиатной валюты находятся граммы драгоценных металлов. Входной порог минимален, например, Сбербанк разрешает открывать ОМС от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины, палладия.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то при рыночной стоимости 1 грамма серебра порядка 60 рублей это и будет минимальной суммой вложений. Правда, доходность такого мини-вклада будет мизерной.

У ОМС есть 2 серьезных недостатка:

1. Этот тип вкладов не страхуется АСВ в отличие от обычных депозитов;
2. Как и в случае с реальной покупкой драгоценного металла курс невыгоден. Правда, разница с биржевой стоимостью драгметаллов не настолько высока как в случае с реальной продажей слитков. Так, для золота при биржевой цене 1 грамма в 4640 руб. банк готов продать тот же объем желтого металла за 4902 руб. (на 5,64% дороже), а выкуп золота при закрытии ОМС проводится по цене 4430 руб. (на 4,52% дешевле рынка).

При закрытии ОМС можно получить не валюту, а реальное золото или иной драгоценный металл.

Открытие брокерского счета

Самый первый шаг для начинающего инвестора — это открытие брокерского счета. И это первая задача. Необходимо выбрать компанию, проанализировав имеющуюся о ней информацию. Конечно, главными критериями должны быть

Даже для первого опыта в инвестициях надо с самого начала учитывать налоги. Хорошая новость на сегодня заключается в том, что клиентам предоставляется возможность открыть так называемый ИИС — индивидуальный инвестиционный счет, который дает ряд льгот по налогообложению, если не снимать деньги ранее трех лет.

Именно такой счет и стоит открыть начинающему инвестору. В конце концов, если придется забрать деньги раньше, то придется всего лишь заплатить налоги на полученный доход, как если бы это был обычный брокерский счет. Никаких других последствий не будет.

Памм счета

ПАММ счета – это передача денежных средств инвесторов в доверительное управление трейдеру. В случае получения прибыли от торговли, она распределяется между инвесторами пропорционально внесенному депозиту и уровню доходности за период. Каждый трейдер назначает в оферте свою комиссию на прибыль, в среднем это 30%.

ПАММ – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет.

Работает это так – вы регистрируетесь у брокера и открываете счет. после его пополнения выбираете управляющего трейдера в рейтинге ПАММ счетов и инвестируете в него деньги. Если вы инвестировали $100, а трейдер принес 10% прибыли в месяц, то от суммы прибыли отнимается комиссия трейдера, например 30% ($3) и вам начисляется прибыль.

Таким образом на ПАММ счетах можно зарабатывать от 40 до 100% годовых в среднем. Вложения на срок не менее 6-12 месяцев принесут максимальный доход, так как здесь работает сложный процент, когда прибыль начинает участвовать в работе увеличивая основной капитал и новую прибыль.

Один из лидеров рейтинга работает с капиталом инвесторов более 6 лет.

Главные принципы для отбора ПАММ управляющих:

• Выбранный счет должен показать стабильный доход на протяжении минимум последних 6 месяцев (чем дольше, тем лучше);
• Стабильный уровень прибыли – это значит, что среднемесячный уровень доходности должен быть примерно на одном уровне. Счета с равномерной доходностью имеют больше шансов на успех, чем те счета, по которым в один месяц трейдер показал доходность 47%, а в другой 2%.
• Сумма в управлении. Чем больше сумма в управлении, тем меньше трейдер будет открывать рискованные сделки.

Примеры доходности ПАММ счетов показывают, что без наличия знаний и опыта торговли, инвестор может получать доход. Также важно понимать, что никто не работает без убытков, поэтом важно инвестировать сразу в несколько управляющих, создавая портфель. Когда один ПАММ счет принесет убыток, остальные покроют его своей прибылью.

Полезные книги

Учится разумнее на чужих ошибках, что особенно актуально при инвестировании – цена ошибок может быть высокой и привести к потере вложенных средств.

Десятки успешных и известных на весь мир инвесторов открыто делятся падениями и взлетами, начинаниями и советами, к которым важно прислушиваться, если начинающий инвестор планирует получать стабильный пассивный доход.

Среди успешных и авторитетных источников выделяются:

• «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Питер Линч. Считается классикой учебных пособий по инвестициям. Написана гениальным инвестором современности и представляет сборник практических советов и историй из личного инвестиционного опыта. Автор книги известен тем, что под его управлением Magellan Fund приумножил активы с $18 млн до нескольких миллиардов, показав среднюю годовую доходность 29,2%. В книге Питер Линч делится своими методами отбора акций для инвестпортфеля, многие из них работают до сих пор.
• «Как делать деньги на фондовом рынке», Уильям О’Нил (William O’Neil). Книга посвящена конкретике – методике отбора акций для инвестирования. Полноценный фундаментальный анализ могут выполнить далеко не все, Уильям О’Нил решил эту проблему, предложив принцип CAN SLIM. В книге подробнее описывается эта методика, она работает до сих пор.
• Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер. Автор собрал письма гуру инвестиций Уоррена Баффета. Читатель познакомится с главными принципами инвестиционной стратегии великого инвестора. Теория и практика, как пошаговые инструкции.
• «Руководство богатого папы по инвестированию». Роберт Кийосаки. Известный бизнесмен предлагает читателям готовое руководство как начать инвестирование и добиться успехов.
• «Алхимия финансов». Джорж Сорос. Один из самых влиятельных инвесторов мира делится историями инвестиционных вложений, какими принципами он руководствовался, раскрывает особенности стратегий и психологические аспекты принятия решения при входе в сделку. Бесценный практический опыт от гения инвестиций.
• «Всё о распределении активов». Ричард Ферри. Известный в США финансовый аналитик доступно и на примерах рассказывает, как правильно распределять активы по правилу разумной диверсификации при формировании инвестиционной стратегии.
• «Психология инвестиций». Карл Ричардс. Опытный американский финансист рассказывает, как при помощи управления эмоциями перестать терять деньги при инвестировании.
• «Руководство разумного инвестора», Джон Богл (John Bogl). Богла называют создателем первого в мире индексного фонда, а его книгу рекомендовал к прочтению сам Уоррен Баффетт. В книге автор показывает, что фондовый рынок может быть беспроигрышным вариантом для инвестора. Свои рекомендации он называет «здравым смыслом в инвестировании».
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бёртон Малкиел (Burton Malkiel). Ставка сделана не на рискованные схемы быстрого обогащения, а на долгосрочные вложения. Бёртон получил профессорское звание в Принстонском университете, к его рекомендациям стоит прислушаться. Книга подойдет для новичков и для инвесторов со стажем.

С чего начать инвестировать

Путь к успеху в инвестировании начинается с мысли о том, что обычное хранение денег – путь в никуда.

Разумный способ того, как правильно начать инвестировать начинается со знакомства с опытом успешных инвесторов. Изучение практических советов специалистов. Большого количества ошибок поможет избежать правильная подготовка к началу инвестиционной работы.

Пошаговая инструкция, с чего лучше начать инвестировать:

1. Анализ собственного финансового положения и приведение финансов в порядок. Специалисты рекомендуют вести бюджет доходов и расходов, благодаря которому легко выявляются финансовые привычки, лишние импульсивные траты и реальные способы экономии. Регулярное составление бюджета на месяц или другой промежуток времени помогает структурировать расходы, анализировать планируемые доходы и поможет дополнительно экономить до 10-30% доходов. Эти финансы могут идти на инвестирование.
2. Выплатить долги. Нужно стремиться к отсутствию кредитов.
3. Начинать с простого и понятного вам.
4. Начинать с небольших инвестиций.
5. Не использовать для инвестирования заемные деньги. Инвестиции – это риски и работать в них могут только свободные от обязательств деньги. Вложенный капитал не должен потребоваться инвестору в ближайшем будущем.
6. Постоянное обучение. Уоррен Баффетт говорит: «Нет ничего плохого в том, чтобы быть «ничего — не знающим» инвестором, если вы это осознаёте. Проблема — это когда вы «ничего — не знающий» инвестор, а думаете, что что-то знаете». Обучение и совершенствование своих знаний – это основа основ для успешного вложения денежных средств. Постоянно совершенствуясь и обучаясь, инвестор не только расширяет знания, но и возможности: рынок не стоит на месте, регулярно появляются новые варианты и способы для инвестирования.
7. Быть готовым к неудачам. Инвестиции – это риски. Любой успешный инвестор всегда вспоминает о начале карьеры и всегда может рассказать о первых неудачах, как они повлияли на него и помогли добиться успеха. Как отметил один из богатейших бизнесменов мира Джорс Сорос: «Важно не то, правы вы или неправы, важно, сколько вы получаете, когда правы, и сколько вы теряете, когда неправы».
8. Диверсификация. Нужно стремиться иметь несколько источников дохода.
9. Составление инвестиционного портфеля. Портфель должен состоять из нескольких инструментов, с различной степенью риска. Таким образом, активы будут уравновешивать друг друга. Степень риска соответствует выбранному инвестором стилю инвестированию: консервативного, умеренного или агрессивного.
10. Начать экономить и управлять собственными деньгами.

Совет №3. диверсифицируйте

Инвестирование исключительно в определенные рынки, сектора или компании может подвергнуть вас непредвиденным проблемам, возникающим в одной конкретной области. Инвестирование в различные классы активов, регионы и секторы помогает снизить убытки и максимизировать долгосрочную прибыль.

«Опытные инвесторы инвестируют в два-три вида активов, постепенно увеличивая приток средств от них. Крайне сложно получать большую прибыль от одного актива» – Роберт Кийосаки.

Совет №4. осознайте риск, на который вы идете

Прежде чем решить, куда инвестировать, вам необходимо сначала оценить вашу личную устойчивость к риску. Важно понимать, какую часть своих инвестиций вы действительно можете позволить себе потерять.

Если вам нужны деньги для оплаты аренды в следующем месяце, у вас очень низкий уровень риска. Если на вашу жизнь это никак не повлияет, то ваша терпимость к риску зашкаливает.

Терпимость к риску часто определяется вашим так называемым «временным горизонтом». Это термин, обозначающий время, в течение которого вы будете удерживать определенную инвестицию.

Совет №5. придерживайтесь своего плана

Как только вы начнете инвестировать в первый раз, вы поймете, что очень трудно игнорировать болтовню о движениях рынка, сырьевых товарах, советы по акциям, инфляции, процентных ставках, дивидендах, цене на золото, цене на нефть и так далее. Настоящий инвестор должен смотреть на долгосрочные тенденции и макроэкономические факторы, которые изначально сформировали его план, и всегда держать их в центре внимания.

Совет №7. контролируйте свои эмоции

Инвестиции в фондовый рынок могут ощущаться как катание на американских горках, и если вы не готовы к этому, вы можете принять несколько поспешных решений. Никогда не позволяйте эмоциям управлять вашими решениями, ведь это может привести к потере денег, неудачам, а также может повлиять на ваши долгосрочные результаты.

Эмоции – это главный враг начинающего инвестора. Множество важных решений принимается под воздействием эмоций и приводят к убыткам.

Питер Линч, один из самых успешных инвесторов современности советует: «Думайте головой, а не сердцем. Будьте терпеливы и следуйте своему плану».

Стартапы как инвестиционный объект

Для стартапов характерен высокий риск, но и потенциальная отдача в разы выше по сравнению с банками и инвестированием в драгметаллы/недвижимость.

Простейший вариант взаимодействия между сторонами – напрямую, с заключением соответствующих договоров, регламентирующих отношения между автором стартапа и инвестором.

Намного удобнее инвестировать в стартапы через профильные биржи. Они снижают входной порог до нескольких десятков долларов и берут на себя бюрократическую составляющую. Если стартап требует, например, $100 000, через биржу в него можно вложить от $50-$100 и в будущем получить соответствующий процент прибыли.

Что касается того, с какой суммы лучше начинать, то минимум определит биржа, на которой автор стартапа ищет финансирование. Сервисы, через которые можно заниматься инвестированием в стартапы:

Есть и другие площадки такого типа, их общая черта – списание небольшой комиссии с инвесторов. Это плата за модерацию стартапов, что повышает надежность инвестирования.

Основной риск этого направления – сложность анализа проекта. Что касается того, как начать инвестировать деньги в этом направлении, то достаточно пополнить счет на бирже стартапов и, указав сумму, вкладывать их в понравившиеся проекты.

Стоп-лосс

Второй способ защиты от потерь — так называемые стоп-лоссы, приказы брокерам закрывать позиции, если что-то идет не так. В буквальном смысле это предварительно отданное распоряжение продать купленные ценные бумаги в случае, если их цена опустилась ниже допустимого минимума, который определяется заранее.

Нет и еще раз нет, нельзя ждать, что все вернется. Скорее всего, этого не произойдет в обозримом будущем. Те, кто этого не понимает, долго на фондовом рынке не задерживается.

Итак, второе, что надо взять за правило любому начинающему инвестору: как только принято решение об открытии той или иной позиции, тут же должно быть определено, до какого критического уровня она будет удержана.

Предположим, приобретается акция ценой 100 рублей. Допустимый уровень потерь по этой позиции для инвестора определен в 5 процентов. Тогда брокер получает приказ стоп-лосс, кстати, это можно сделать через большинство торговых систем, что в случае, если котировки опустятся до 95 рублей за акцию, пакет этой бумаги покинет инвестиционный портфель без колебаний.

Технический анализ и теория вероятности

То, что мы предложили изучить в предыдущем разделе, принято называть на фондовом рынке фундаментальным анализом. Но есть и еще один вид прогнозирования — технический анализ, который исходит из того, что котировки уже учитывают всю фундаментальную информацию, поэтому знать ее не так уж и важно, достаточно анализировать математически сами цены и всевозможные показатели, на их основе рассчитанные.

Вопрос спорный, но не будем сейчас разжигать спор, а обратим внимание только на один единственный факт, который подтвердит любой математик. Представим себе, что мы бросаем монетку, орел или решка. И вот надо же, десять раз подряд она упала именно орлом. Какова вероятность, что если ее бросить еще раз, снова выпадет орел?

Фокус в том, что каждый раз этот показатель равен ½. Возможно два равновероятных исхода. Хотя при этом вероятность того, что монета выпадет орлом еще десять раз подряд — ничтожно мала.

Так вот дело в том, что технический анализ всегда исходит из того, что было. А что будет — не знает, и не может знать абсолютно никто. Если бы существовал на земле такой человек, то мы можем быть уверены, номера на купюрах ставят именно для него, чтобы он мог собрать их все у себя и ни одной не пропустил.

Хотя, конечно, никто не спорит, что технический анализ дает хорошие подсказки, в какой именно момент лучше входить в рынок, и когда лучше его покинуть. То есть это удобный инструментарий для анализа текущей ситуации. Даже если он и не дает надежного прогноза на будущее.

Заключение. инвестиции – это грамотное и разумное распоряжение финансами

Инвестиции – это возможность создания источника пассивного дохода даже при незначительных вложениях. Это возможность повысить финансовую грамотность и качество жизни.

Если вы еще раздумываете над тем, стоит ли начинать инвестировать, то однозначно стоит. Не нужно копить на пенсию, нужно начать инвестировать сейчас, чтобы через несколько лет создать стабильный пассивный доход, который позволит жить так, как хочется, а не так как требуют окружение или обстоятельства.

Как высказался авторитет в мире финансов Роберт Кийосаки, труды которого помогли изменить в лучшую сторону жизни миллионы читателей: «люди говорят – я откладываю деньги на пенсию, но почему практически никто не говорит: я инвестирую, чтобы на пенсии быть обеспеченным».

Большинство людей имеет слабое представление о природе инвестирования, свою роль играют и мифы. Складывается ощущение, что это занятие – удел избранных. В реальности ситуация иная, инвестирование доступно каждому без исключения человеку, располагающему капиталом хотя бы в $50-$100.