Инвестиционные вклады в Москве 25% на 31.03.2022 | Банки.ру

Инвестиционные вклады в Москве 25% на 31.03.2022 | Банки.ру Инвестиции

Что вы найдёте в каталоге?

В этом каталоге собраны предложения по инвестированию от финансовых организаций Москвы. Каждое из них сопровождается детальной информацией по параметрам, условиям и ставкам. Для поиска оптимального решения воспользуйтесь поисковым фильтром, указав конкретную сумму, валюту и срок. После этого отсортируйте оставшиеся варианты по ставке или популярности, сравните их и выберите наиболее выгодный вариант.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

  • Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
  • Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
  • Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
  • Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
  • Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Что это такое?

Облигации – наиболее близкая альтернатива банковским вкладам на фондовом рынке. Это ценные бумаги (долговые обязательства компаний или государства), которые работают примерно по тому же принципу, что и банковский вклад. Вы покупаете облигацию за 100 руб., а через год (или любой другой оговоренный срок) вам обещают вернуть эти 100 руб., плюс фиксированный процент дохода, который может выплачиваться раз в квартал, полугодие или год.

Облигации обращаются на фондовом рынке. Их можно купить либо самостоятельно, открыв счёт у брокера, либо через управляющую компанию, купив пай в ПИФе.

Облигации выпускаются на определённый срок. Он может составлять 1, 2, 3 года и больше. Если вы решите продать облигации досрочно, например, через полгода, то в случае благоприятной ситуации на рынке можете вернуть их полную стоимость и получить проценты за шесть месяцев в полном объёме, то есть 100 5 руб.

Облигации обращаются на фондовом рынке, их стоимость может снизиться. Это зависит от международной обстановки, политики Центробанка, ситуации в конкретной компании или отрасли. Участники рынка каждый день покупают и продают бумаги. По этой причине, если вы решите продать купленную за 100 руб. облигацию через полгода после покупки, на фоне негативных новостей, то можете прогадать.

Но если ситуация изменится в вашу пользу и, например, США снимет санкции с России, стоимость облигаций наоборот вырастет, и вы сможете продать её, например, за 105 рублей, и опять же получить свой процент в размере 5 руб. Однако, повторим, гарантированно вернуть свои 100 рублей плюс 10% годовых вы сможете только когда пройдёт оговоренный ранее срок выпуска.

В отличие от банковского вклада, где государство гарантирует возврат 1,4 млн руб. в случае закрытия банка, возврат средств по облигации гарантирует только тот, кто эту облигацию выпустил – государство в случае с гособлигациями или компания. По этой причине, выбирая подходящую облигацию, нужно ориентироваться не только на её срок и доходность, но и на надёжность выпустившей её компании.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Диверсифицируйте накопления

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

Открыть брокерский счёт

Приобрести облигации можно, открыв счёт в брокерской компании. Для этого нужно сначала выбрать брокера. Полный список можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Топ-15 брокеров с самыми низкими комиссиями

Для заключения договора потребуется паспорт. Брокер откроет брокерский счёт и поможет установить торговую программу на компьютере, а также объяснит, как купить ту или иную бумагу.

Брокер зарабатывает на комиссиях клиента от торговых операций. Чтобы не переплачивать, необходимо попросить подобрать тариф под конкретные нужды. Сообщите, что намерены совершать минимальное количество сделок, то есть купить, а через год-два продать бумагу.

Облигацию можно приобрести через личный кабинет после того как у вас на компьютере будет установлено торговое приложение, следуя инструкциям брокера. Когда вы решите забрать средства – сообщите брокеру об этом желании. Деньги перейдут с брокерского счёта на банковский, а оттуда их можно снять в кассе или через банкомат.

Комиссия за куплю/продажу облигаций составляет от 0,025% от суммы сделки. Также нужно платить 100-177 руб. в год за хранение бумаг в депозитарии. Дополнительную небольшую сумму придётся заплатить за вывод денежных средств (примерно 10-50 руб.). Размер комиссий зависит от брокера и сумм сделок.

Открыть ИИС

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это разновидность брокерского счёта, но он задумывался властями, чтобы простые граждане (такие как мы с вами) начали покупать акции и облигации. Для этого государство придумало льготы, для тех, кто откроет ИИС.

Такой счёт тоже можно открыть через брокера. Существует ограничение по количеству ИИС – один счёт на одного человека. На ИИС можно положить до 1 млн руб., но вычет вы получить только с 400 тыс. руб. Правда, через год можно доложить ещё 400 тыс. и получить ещё один вычет.

«Помимо купонного дохода по ОФЗ, который не облагается НДФЛ, инвестор может получить налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы. Таким образом только за первый год владения ОФЗ на ИИС, можно получить примерно 21% годовых. Конечно, через год доходность уменьшится, ведь получать налоговый вычет каждый год на ранее внесённую сумму не получится.

На ИИС можно положить не только гособлигации, но и корпоративные бумаги. Однако по ним, с одной стороны, можно получить налоговый вычет, с другой, придётся заплатить НДФЛ на купонный доход.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Про бизнес:  НОУ ИНТУИТ | Лекция | Макроэкономическое равновесие

Важно! Выгодно вкладываться можно и в онлайн-проекты — блоги, сайты, аккаунты, паблики. В онлайн-бизнесе часто нужен небольшой стартовый капитал, но иногда удаётся обойтись без вложений.

Главное о нас

Наш веб-проект — крупнейший в Рунете, посвящённый околофинансовой тематике. Мы собрали все продукты и услуги от российских банков, а также ведущих МФО, страховых компаний и биржевых брокеров. У нас вы можете рассчитать стоимость и оформить в режиме онлайн полисы страхования: автомобиля, имущества, жизни и здоровья, туристической поездки.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Инвестирование в акции выгодно, так как:

  • позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
  • порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
  • при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестору нужно не только выбрать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Предварительно сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт.

Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заёмными деньгами — не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.

Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам — брокерам.

Какие бывают облигации?

Гособлигации

Это один из самых надёжных способов вложить деньги. Этот вариант интересен, прежде всего, любителям держать средства в Сбербанке, где ставка по депозиту сроком год-три 5-6% годовых, а по вкладу с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов равна 1,5-2,3%.

Если вы хотите получить бOльшую доходность, то можно приобрести муниципальные или региональные облигации, которые выпускает крупный город или регион. Купонный доход по таким облигациям выше, чем по ОФЗ, и он тоже не облагается налогом на доход. Но тут и риски выше, ведь отдельный регион теоретически может объявить себя банкротом, так что лучше выбирать крупнейшие мегаполисы и богатые области, такие как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. Приятный бонус – доходы по гособлигациям не облагаются налогами.

Доходность: до 7,5-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей (именно столько стоит одна облигация).  

Корпоративные облигации

Если доходность по ОФЗ кажется слишком скромной, то можно вложить средства в корпоративные облигации (ценные бумаги компаний). В условиях экономической нестабильности лучше выбирать бумаги самых известных и крупных компаний, таких как Газпром, Роснефть, Сбербанк, ВТБ, Северсталь и т.д.

Но есть одно «но». Из полученного дохода придётся вычесть не только комиссию брокеру, но и налог НДФЛ 13%, которым облагается процент по облигациям.

Есть один лайфхак. По облигациям, выпущенным не ранее 2022 г., можно будет не платить НДФЛ, но только по тому купону, который поступит на счёт инвестора с 1 января 2022 г. Если покупать облигацию на этих условиях, то доходность по ней будет практически равняться ставке купона.

Доходность: 8,4-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей

Народные облигации

Весной Министерство финансов запустило специальный инструмент – упрощенные так называемые народные облигации федерального займа или ОФЗ-н. Ставка по ним даже выше, чем по обыкновенным ОФЗ и составляет 8,5% годовых. Размещаются такие бумаги обычно на три года.

Купонный доход по ним так же не облагается налогом. Однако дополнительную комиссию придётся заплатить банкам, которые выступают агентами по продажам. Причём эта комиссия тем больше, чем меньше инвестированная сумма. При приобретении ценных бумаг на сумму менее 50 тысяч рублей комиссия составит 1,5%.

Если 50-300 тысяч рублей – 1%, более 300 тысяч рублей – 0,5%. Кроме того, банки могут взять комиссию за досрочное предъявление облигации к погашению, так же при досрочном погашении можно потерять часть накопленного купонного дохода. Однако если вы продержите бумагу до конца срока вложенные в эти облигации 100 тыс. руб., то в итоге получите доход в размере 8,4% годовых за вычетом комиссии банку или 8400 руб.

Доходность: 8,4% годовых

Порог входа: 30 000 руб.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом.

Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей.

Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5—10%.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Минусы:

  • высокий порог входа;
  • риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
  • падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

  • Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
  • Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Недостатки акций:

  • за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
  • доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х.

Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб.

После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.

Недостатки облигаций:

  • эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
  • если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
  • покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.
Про бизнес:  Инвестиции и капиталовложения защитят законодательно - новости Право.ру

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Об особенностях

Инвестиционный счёт отличается от обычного тем, что фактически состоит из двух частей. Первая представляет собой стандартный депозит, вторая — один из финансовых инструментов. Как вариант, это может быть инвестиция в иностранную валюту, паевый инвестиционный фонд (ПИФ) и т.д.

Выбрать инструмент для инвестирования вы можете сами, но с определёнными ограничениями. Банковское учреждение предоставляет список паёв, которые вы сможете купить и самостоятельно распределяет процентное соотношение между обеими частями депозита. Возможности приобрести другие активы у вас не будет — это обязательно указывается в составляемом договоре.Основные преимущества:

Не стоит забывать о рисках. Банк не гарантирует доходность. Это связано с тем, что он просто не знает, каким окажется итоговый результат. В некоторых случаях прибыль достигает нескольких десятков процентов от первоначального капитала, но иногда можно потерпеть и убытки.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Преимущества банковских вкладов:

  • благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
  • вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
  • на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

  • золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
  • драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

Преимущества облигаций:

  • прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
  • инвестор может спрогнозировать доход;
  • управлять облигациями проще, чем акциями;
  • ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Преимущества пифов:

  • доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
  • всю работу по вложению активов ведёт УК;
  • интересы пайщика защищены законом;
  • сумма комиссии УК не меняется на протяжении всего срока договора.

ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.

Разбор: как устроены страховые и инвестиционные вклады

Чтобы привлечь как можно больше клиентских денег, банки работают над расширением продуктовой линейки. Сейчас многие кредитные организации предлагают оформить инвестиционный вклад с повышенной ставкой. В среднем доходность по ним выше, чем у обычного вклада, на два процентных пункта.

Что из себя представляет инвестиционный вклад. Это комплексный банковский продукт, включающий в себя вклад плюс ещё одну услугу. В качестве допуслуги могут быть полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни или инвестиции в разные активы через открытие индивидуального инвестиционного счёта — ИИС. Рассмотрим на примере открытия вклада с ИИС.

Например, Газпромбанк на вкладе «Двойной доход» предлагает 5,8% годовых, срок — 367 дней. Чтобы получить такую ставку, клиент должен положить на вклад от 100 000 ₽ и столько же на ИИС. Итого вкладчик должен при себе иметь минимум 200 000 ₽. Деньги на вкладе будут лежать в банке, и по ним будут начислять проценты — 5,8%, а деньгами на инвестиционном счёте будет распоряжаться УК — управляющая компания АО «Газпромбанк — Управление активами». Здесь может быть доходность, а может и не быть.

Через 367 дней вкладчик сможет закрыть вклад и забрать свои деньги с процентами. Деньги на ИИС должны пролежать ещё минимум два года, потому что счёт открывается на три года.

Компания инвестирует деньги согласно своей инвестиционной стратегии, клиент в этом участия не принимает. Это могут быть ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость и т. д. За управление деньгами клиента УК возьмёт процент, у каждой компании он будет свой.

Если вы открыли вклад плюс ИИС, то заработать на инвестиционном счёте можно двумя способами: эффективное инвестирование и налоговый вычет 13%. Насколько выгодно компания вложит ваши деньги, зависит от специалистов, которые там работают.

По словам председателя правления Fortune Capital Вячеслава Картамышева, по инвестиционному вкладу можно получить меньше, чем вложил, если инвестиционный портфель будет рискованным и стоимость базового актива уменьшится к окончанию ИИС.

Налоговый вычет можно получать с суммы до 400 000 ₽ — это 52 000 ₽ в год. Если вы хотите его получать ежегодно, то на ИИС нужно каждый год вносить деньги, максимум 1 миллион ₽. Деньги, с которых вы уже получили вычет, в следующий расчёт не входят.

Важно: нельзя закрывать ИИС и выводить с него деньги минимум три года. Иначе налоговый вычет придётся вернуть обратно.

«Если вы сами управляете своим счётом, отслеживаете ситуацию и понимаете, что скоро будет кризис или коррекция и вы можете потерять капитал, то можете не ждать три года. Счёт можно закрыть досрочно, но на налоговый вычет претендовать уже не получится ни за какой период инвестиций», — отмечает Вячеслав Картамышев.

Представим, что клиент банка согласился открыть вклад с ИИС и пополнил его на 200 000 ₽. В конце года он получил право на налоговый вычет 13% и вернул себе 26 000 ₽. Через три месяца он решил закрыть ИИС. Теперь он должен вернуть обратно государству эту сумму плюс пени за три месяца.

Ещё один немаловажный нюанс — так как ИИС идёт сопутствующим продуктом к банковскому вкладу, то при его закрытии раньше трёх лет вы потеряете обещанную ставку по вкладу. К примеру, если она была 5,8% годовых, то после закрытия инвестиционного счёта она может измениться до 0,01%.

Также стоит учесть, что деньги на ИИС не застрахованы государством, в отличие от денег на вкладе. Если компания по каким-то причинам потеряет ваши деньги, никто их вам не вернёт.

Помимо открытия ИИС, банк может предложить дополнительно оформить накопительное или инвестиционное страхование жизни — НСЖ и ИСЖ. Иногда эти продукты страхования предлагают в качестве полноценной замены вкладу. Разобрались, так ли это.

Накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование жизни — это всё виды страхования жизни. И там, и там вы заключаете договор и перечисляете страховой компании деньги. Делать это можно равными платежами в течение всего срока действия договора или перечислить всю сумму страховки сразу.

Если страховой случай наступит во время действия страховки, то вы или люди — выгодоприобретатели, которых вы указали в договоре, — получат выплату. Перечень страховых случаев у каждой компании свой.

Что подходит под страховые случаи. Компания выплатит деньги, если:

Причём во втором случае смерть не должна попасть в список исключений, который есть у каждой компании. Например, если в список будет входить смерть от авиакатастрофы, наводнения или землетрясения, это значит, что за смерть по этим причинам ничего не заплатят. И если человек утонул во время тайфуна, то наследники денег не увидят, всё останется у страховщика.

Дополнительные страховые случаи. Ещё их называют дополнительными опциями к базовой программе. К ним относятся: получение разных травм, инвалидность, диагностирование критических заболеваний. Например, если за время действия страховой программы клиент становится инвалидом, то страховая компания сама платит за него взносы. Клиент получит все 100% страховой суммы.

Что будет входить в список травм или критических заболеваний, нужно узнавать у страховщика.

СК «Альянс» предлагает оформить несколько допопций к базовой программе «Стиль жизни»

Накопительное страхование жизни и инвестиционное страхование очень схожи между собой. Основное различие — это срок действия полисов и периодичность платежей.

Про бизнес:  Как купить валюту в Тинькофф инвестициях? | - блог о самостоятельных путешествиях и заработке в интернете!

НСЖ по своему принципу похоже на копилку — вы определяете сумму и срок, за который готовы её накопить, и начинаете пополнять счёт. Например, вы решили накопить 5 000 000 ₽ за 10 лет, периодичность внесения платежей — один раз в год. Это значит, что в течение 10 лет вы должны ежегодно в определённый срок перечислять на свой счёт 500 000 ₽. Всё это время компания будет инвестировать ваши деньги в разные активы. Через 10 лет вы получите обратно 5 000 000 ₽ плюс проценты, если страховая компания удачно инвестировала ваши деньги.

Оформляя ИСЖ, вы чаще всего платите всю сумму сразу. Решили оформить полис на пять лет на 1 миллион ₽, значит, вам нужно внести всю сумму за раз. Через пять лет компания вернёт ваши деньги обратно плюс проценты.

«НСЖ — это договор накопительного страхования. То есть вы каждый период времени — месяц, квартал, год — обязаны вносить деньги на счёт, чтобы не нарушить условия контракта. И так в среднем на 10–20 лет. ИСЖ — это больше про разовые инвестиции, но на более короткие сроки (3–5 лет)», — объясняет Вячеслав Картамышев.

Важно: НСЖ и ИСЖ — это не вклады с повышенной доходностью, это разновидность страхования человеческой жизни.

Застраховать свою жизнь от несчастного случая

Чтобы было проще ориентироваться в страховом договоре, разберём несколько терминов:

Выкупная сумма — это та сумма, которую вы получите, если захотите расторгнуть договор раньше срока. Считается как процент от страховых взносов, которые вы уже успели внести. Например, вы оформили полис ИСЖ на 10 лет, но через четыре года решили его закрыть. За это время вы внесли 200 000 ₽, по договору выкупная сумма равна 50%, это значит, что вернуть вы сможете только 100 000 ₽, остальные 100 000 ₽ останутся у компании. Посмотреть таблицу выкупных сумм можно в договоре.

Частичное изъятие — это та сумма, которую вы можете «безболезненно» забрать без закрытия договора. Сколько можно взять и как часто это сделать, указано в договоре.

Выгодоприобретатель — человек, которому достанутся ваши деньги, если вы умрёте. Это может быть любой человек, не обязательно родственник. На весь срок страхования ваши деньги являются собственностью компании, поэтому их нельзя конфисковать или разделить как совместно нажитое имущество. Поэтому наследовать может кто угодно.

Накопительный период — это срок договора.

Коэффициент участияв ИСЖ — процент от инвестиционного дохода компании, который вы получите. Если компания удачно вложила ваши деньги, то вы получите только часть дохода, а не весь. Какой будет ваша доля дохода, есть в договоре.

Стоит рассмотреть НСЖ, если вы хотите накопить какую-то конкретную сумму в течение определённого периода. Например, на покупку квартиры, обучение или сформировать финансовую подушку. Накопительное страхование — это долгосрочная стратегия — от пяти лет и больше.

Как отмечает Вячеслав Картамышев, НСЖ — хороший инструмент, по своему составу очень похожий на ИСЖ. Но подходит он только тем, кто может инвестировать очень малые суммы — до 5000 или 10 000 ₽ в месяц. Ни о какой доходности там речи не идёт. «Вероятно, что на сроке в 10–15–20 лет вы получите обратно ровно те деньги, которые и инвестировали за это время. Это видно почти по всем договорам НСЖ. Во всех остальных случаях в разы, а то и на порядок выгоднее отдельно покупать страхование жизни и здоровья и отдельно инвестировать. С теми же ИИС или портфелями фондов ETF. Нужно только немного разобраться в вопросе. Этот подход потребует от вас лишь несколько часов в год на изучение и сопровождение», — говорит эксперт.

По его словам, отличным вариантом долгосрочных накоплений будет инвестиционно-накопительное страхование. Это продукт зарубежных страховых компаний, и все инвестиции происходят в долларах, что резко уменьшает риски национальной валюты (но тут тоже нужно учитывать высокий порог входа, комиссии и штрафные санкции за просрочку очередного взноса. К тому же вносить деньги придётся в валюте, если через год или два курс доллара резко подскочит, вам может быть сложно внести возросшую в рублях сумму — прим. Сравни.ру).

«Условно, какой смысл копить в НСЖ 20 лет 5 000 000 ₽, если через 20 лет на эти деньги вы, может быть, сможете купить только холодильник. Ни о каком накоплении капитала или пассивном доходе с НСЖ говорить не приходится. Даже с учётом того, что некоторые компании предлагают инвестировать в долларах США, у вас остаётся риск самой страховой компании. В случае её банкротства или ухода с рынка вероятность вернуть свои накопления ничтожно мала. Долгосрочные инвестиции лучше делать в твёрдой валюте и в надёжных юрисдикциях под английским или американским правом», — считает Вячеслав Картамышев.

К сожалению, здесь нет чётких рекомендаций, кроме одной — пользоваться инвестиционными продуктами, опираясь на финансовые знания.

В январе 2021 года Банк России опубликовал письмо, где не рекомендовал страховым организациям и посредникам предлагать некоторые виды НСЖ и ИСЖ людям, которые не обладают финансовыми знаниями. Потому что эти продукты содержат инвестиционные риски, и физлицо может получить доходность или не получить её вовсе.

Если вы готовы протестировать этот продукт и у вас есть свободные деньги, вы можете выбрать инвестиционное страхование. Здесь всё сделают за вас, вам не нужно будет ни в чём разбираться. Компания будет управлять вашими деньгами, плюс вы ещё получите страхование жизни, а вот доход — не факт.

«Этот инструмент несёт риски, так как построен на вторичных ценных бумагах (структурные ноты, деривативы) и, по идее, должен давать взамен хорошую доходность. Но её нет. Потому что финансовые институты, которые выпускают этот продукт, закладывают слишком большую маржу (выгодность для себя), и в итоге на продукте зарабатывает тот, кто его продаёт, а не покупает. В среднем комиссии могут составлять от 2% до 10% от капитала инвестора. Поэтому Банк России в своих отчётах пишет, что за последние 5 лет доходность таких инвестиций в среднем по рынку не обошла даже официальную инфляцию. При этом на рынке есть и те организации, которые показывают своим клиентам вменяемый доход (10–15%), но шанс, что вы получите именно такое отношение к своим инвестициям, стремится к нулю», — предупреждает Вячеслав Картамышев.

Накопительное и инвестиционное страхование имеют свои положительные и отрицательные стороны.

Погашение 100% при страховом случае. Если произошёл страховой случай, то компания выплатит всю сумму независимо от взносов. Например, заключили НСЖ на 2 миллиона ₽ на 20 лет с ежегодным платежом 100 000 ₽, на второй год случился страховой случай. Страховая выплатит 2 миллиона ₽ полностью.

Налоговый вычет. Можно вернуть НДФЛ 13% со 120 000 ₽, это 15 600 ₽ в год.

Возможность накопить крупную сумму. Если при ИСЖ вы платите сразу всю сумму, то НСЖ хорошо дисциплинирует. Вы уже заранее закладываете в бюджет деньги, которые надо перечислить.

Сумма страховки переходит выгодоприобретателю. Если случится страховой случай, то деньги получит тот, кого страхователь указал в полисе. Это может быть любой человек.

Быстрое получение денег в случае наследования. При наступлении страхового случая наследники смогут получить деньги не через шесть месяцев, а в течение двух недель.

Юридическая защита. Деньги на ИСЖ и НСЖ не могут забрать приставы в случае наличия долгов или в результате судебных разбирательств, они не делятся при разводе.

Бесконтрольность. Вы не знаете, куда компания инвестирует ваши деньги.

Выплата компенсации при досрочном погашении. Если расторгнете договор раньше срока, то получите только часть уплаченных денег. Иногда это меньше половины — отдали компании 100 000 ₽, а вернуть получится только 40 000 ₽. Всё зависит от условий договора.

Блокировка средств. Страховая может прописать в условиях договора блокировку страховых взносов на определённый срок. Это значит, что если вы захотите расторгнуть договор раньше этой даты, то внесённые взносы вам не вернут вообще.

Нет гарантии дохода. Вы можете получать хорошую доходность за год, а можете получить 0%. Результат во многом зависит от того, насколько грамотно компания инвестирует ваши деньги. Все заявленные ставки дохода в договоре — прогнозные.

Обязательные платежи. Если в договоре написано, что ежегодно в течение 20 лет до 25 января текущего года нужно платить 300 000 ₽, значит, так и надо будет делать.

Нет гарантий. Ваши взносы, в отличие от банковских вкладов, государством не застрахованы. Если компания станет банкротом, то деньги никто не вернёт.

– Комиссии за управление деньгами. Компания возьмёт за управление деньгами свой процент, и это будет снижать общий уровень доходности. Сколько процентов — будет прописано в договоре.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать.

Оцените статью
Бизнес Болика