Как подготовить финансы к инвестициям: 7 шагов для начинающих :: Новости :: РБК Инвестиции

Как подготовить финансы к инвестициям: 7 шагов для начинающих :: Новости :: РБК Инвестиции Инвестиции

Что нужно знать новичку в области инвестиций?

Как подготовить финансы к инвестициям: 7 шагов для начинающих :: Новости :: РБК Инвестиции

Инвестирование — это своеобразный вызов самому себе и личностный рост. Однако перед тем, как приступить к любому новому делу, сначала нужно прокачать свои знания и навыки. О том, с чего начать путь, выходя на новый для себя рынок, рассказал старший управляющий партнер, вице-президент ГК «Европейская юридическая служба» Андрей Евстифеев.

Что собой представляет финансовый рынок?

На фондовом рынке продаются акции и облигации (фондовая секция), доллары, евро и другие валюты (валютная секция), а еще есть фьючерсы и опционы (товарно-сырьевая секция).

В каждой стране существует свой фондовый рынок. Деятельность этой площадки у нас регулируется специальными органами управления, созданными в Банке РФ и Министерстве финансов РФ, а также некоммерческими организациями (НАУФОР, ЦРОФР, НАФД).

Кто есть кто на фондовом рынке?

Участников рынка можно разделить на две категории: первая — покупатели и продавцы, вторая — посредники, которые обслуживают совершаемые сделки.

Покупатели — это и есть инвесторы, которые хотят вложить свои сбережения с целью получения дохода в будущем.

Продавцов называют эмитентами. Они продают долю в компании (это акция) или берут в долг под проценты (это облигация).

Посредник на рынке — брокер. Это специалист, имеющий лицензию от Банка России. Без него действовать на фондовом рынке невозможно. Для того чтобы совершить любую сделку, инвестору необходимо открыть брокерский счет и дать соответствующее распоряжение — например, купить одну акцию. Таким образом, доход брокера — это комиссия за свои услуги.

Как открыть брокерский счет?

Сделать это очень просто — открыть такой счет можно в банке. Как и при совершении любых подобных операций в кредитной организации, потребуется заполнить документы и внести свои данные. Далее можно будет выбрать тариф и установить мобильное приложение, чтобы совершать все действия по покупкам и продажам онлайн.

Как правильно выбрать брокера?

Во-первых, проверьте у брокера наличие лицензии на сайте Центробанка.

Во-вторых, обращайтесь только в надежные места и крупные известные банки.

В-третьих, определите форму общения с брокером. Как правило, сейчас все работают в онлайн-режиме. Вам потребуется лишь установить мобильное приложение.

В-четвертых, не бойтесь торговаться, когда будете договариваться о комиссии со специалистом, — он вполне может снизить стоимость своих услуг. В любом случае, на рынке есть конкуренция, а значит, и возможность выбрать другого брокера, с более низким ценником.

Какие акции самые надежные?

Начиная свой путь на инвестиционном рынке, стоит обратить внимание на проверенные бумаги крупных и известных компаний. Такие акции называют «голубые фишки». Например, в России к ним относятся «ЛУКОЙЛ», СберБанк, ВТБ, «Газпром» и др.

Понятие «голубые фишки» пришло из казино и означает, что они обладают наибольшим номиналом. Такие акции — самые надежные и имеющие стабильный рост. Да, для начинающего инвестора доходность не будет баснословной, но зато можно быть уверенным в стабильности. Этот вариант подходит тем, кто нацелен на получение прибыли в долгосрочной перспективе, а не надеется сорвать моментальный джекпот.

Как собрать инвестиционный портфель?

Начнем с понятий. Инвестиционный портфель — это деньги, вложенные в выбранные вами активы.

Существует золотое правило, которое гласит, что портфель нужно диверсифицировать, то есть сделать его максимально разносторонним, вкладываясь в разные бизнес-отрасли.

По мнению экспертов, в идеале максимально допустимая доля одинаковых акций может составлять лишь 10% от общего объема активов. В этом случае портфель можно считать грамотно структурированным. Главное, не фокусироваться на одной сфере, вкладываясь только в нефтегазовые, IT- или биотехнологические компании.

В какие сферы лучше вкладываться в ближайшее время?

По прогнозам экспертов, в этом году успешно инвестировать можно будет в недвижимость, биотехнологические компании, облигации, а также рынок криптовалют.

Конечно, никаких гарантий никто дать не может! Лучше всего заранее принять тот факт, что на инвестиционном рынке периодически происходят падения и корректировки. Реже — крупные, чаще — в пределах 5—15%, но этот период нужно переждать.

Что такое срочный рынок и подходит ли он новичкам?

На срочном рынке происходит заключение срочных контрактов. Главные понятия на этой площадке — фьючерсы и опционы. И первое, и второе — это контракты на отсроченную куплю‑продажу (например, акций или драгоценного металла).

Фьючерс предполагает, что в определенный срок должна состояться сделка по заранее установленной цене. Это обязательно для двух сторон. И если к часу икс цена увеличится, то заработает покупатель, если снизится — заработает продавец.

Опцион же отличается от фьючерса тем, что покупатель может совершить сделку в намеченный срок, а может и не совершить. Он имеет право передумать. Важно также отметить, что для совершения всех сделок необходим брокерский или индивидуальный инвестиционный счет.

Срочный рынок — это не классическое инвестирование, а спекуляции, при которых никто никогда не может быть уверен в выигрыше. В любом случае, этот рынок не для начинающих инвесторов, которые только ступили на новый для себя путь, а, скорее, для трейдеров.

Про бизнес:  Мультипликатор и акселератор инвестиций. Парадокс бережливости. — МегаЛекции

Новичкам же стоит знать, что такое явление вообще существует, но начинать с традиционного инвестирования и покупок, например, «голубых фишек».

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

§

старший управляющий партнер, вице-президент ГК «ЕЮС»

Эксперт в области финансового менеджмента, управления организацией, антикризисного управления предприятием, управления маркетингом и продажами, управления проектами.
Имеет большой опыт работы в корпоративном управлении, сфере финансов, стратегическом планировании и развитии компаний. С 2022 года — вице-президент Европейской юридической службы. С 2020 года — старший управляющий партнер ГК «ЕЮС».
Помогал в реализации многих некоммерческих проектов (таких как FansHotline24, «Стадион — наш общий дом», проекты связанные с COVID-19, горячие линии для инвалидов). Проект «Горячая линия для пострадавших во время ЧС» не раз открывалась в разных регионах и на федеральном уровне.

§

Как подготовить финансы к инвестициям: 7 шагов для начинающих :: Новости :: РБК Инвестиции

Доминирующий на сегодняшний день канал продаж страховых продуктов — это банки. Но все активнее развиваются онлайн-каналы. В первую очередь маркетплейсы. Какую нишу они займут на рынке и как это отразится на банкостраховании?

По данным аналитического центра «Институт страхования ВСС», объем страховых премий, полученных через Интернет, за 2022 год увеличился на 133%, доля этого канала продаж выросла более чем в два раза (с 2,5% до 5,1%). В I квартале этого года на страховые сборы, поступившие через Интернет, пришлось 3,9% всех собранных премий, что на 0,5 процентного пункта выше, чем в аналогичном периоде прошлого года. Аналитики прогнозируют, что в ближайшие годы доля электронных полисов возрастет, в том числе из-за развития маркетплейсов — относительно нового инструмента в продажах страховых продуктов.

Происходящее на страховом рынке отражает общие тенденции в экономике — повсеместную ее цифровизацию. Такие резкие темпы роста «онлайна», разумеется, не могли остаться незамеченными. Причем в последнее время приходится слышать довольно радикальные прогнозы. Те, кого принято называть IT-евангелистами, как и положено футурологам, предрекают скорый конец всего того, что не является «цифрой». С этих позиций маркетплейсы называются ни много ни мало убийцами банковского канала продаж или банкострахования.

Почему речь идет именно о банках? Потому что зависимость страховщиков от банковского канала продаж давно стала притчей во языцех. Люди традиционно доверяют банкам больше, чем другим финансовым институтам. Во многом благодаря этому за последние годы банкострахование достигло рекордной доли в общей структуре продаж. По итогам 2022 года, а также по результатам I квартала 2022-го основную часть взносов страховщики получили при участии посредников (73,3% и 64,2% соответственно). Доля непосредственно банковского канала продаж в общем объеме сборов увеличилась с 17% в 2022 году до 37% в 2022-м. В I квартале 2022 года тенденция продолжилась: в результате роста продаж кредитных страховых продуктов доля канала в партнерских продажах составила 47,8%.

Понятно, что подобная зависимость чревата множеством рисков, поэтому сами страховщики заинтересованы в диверсификации каналов продаж. И маркетплейсы, действительно, могут помочь добиться снижения доли банкострахования. Например, в АЦ «Институт страхования ВСС» уверены, что в скором времени при анализе существующих каналов продаж необходимо будет выделять маркетплейсы отдельно, рассматривая их как самостоятельный канал со своими особенностями.

Боюсь, правда, что на этом пути аналитиков ждут большие сложности. Во-первых, маркетплейсы пока функционируют просто как витрины, когда для приобретения полиса покупатель перенаправляется на сайт конкретного поставщика услуги, где и происходит непосредственно оплата. Да, с принятием поправок в законодательство и появлением проекта «Маркетплейс», курируемого Банком России, оплату будет принимать непосредственно оператор площадки, но пока отдельно выделить «общие витрины» в статистике продаж довольно затруднительно. Во-вторых, маркетплейсы могут создаваться (и таких примеров масса) теми же банками. Когда клиент приобретает страховой полис на банковском маркетплейсе, какой канал продаж он использует? Вопрос не из простых. Наконец, следующий шаг — это появление не отдельных маркетплейсов, но целых экосистем. А строятся они как раз вокруг крупных банков. Некоторые являются специализированными (недвижимость, авто, услуги для малого и среднего бизнеса и так далее), другие — глобальными. Признавать их банковским каналом продаж или же выделять в отдельный?

Впрочем, пока говорить о серьезной конкуренции маркетплейсов и банкострахования не приходится. Да, сегодня маркетплейсы — уже не просто агрегаторы, позволяющие сравнить предложения по цене. Наиболее популярные такие площадки (например, маркетплейс Банки.ру — один из участников проекта Банка России) предлагают не только многофакторный анализ финансовых услуг, но и специальные условия для своих посетителей. Правда, относится это в первую очередь к банковским продуктам. Что касается страхования, то объем премий, собранных онлайн, растет третий год подряд. Страховщики адаптируют свои продукты к дистанционным продажам. Однако пока основная доля (90%) всех электронных полисов (по объему страховых премий) приходится на ОСАГО, еще 2% — на автокаско. Есть еще и страхование выезжающих за рубеж, однако отдельно в статистике оно не выделяется, хотя очевидно, что по числу продаваемых онлайн-полисов ВЗР существенно опережает автокаско, но по сумме страховых премий отстает от него. Отмечу, что и в рамках проектов «цифровой маркетплейс» на начальном этапе продаваться будет только ОСАГО.

Про бизнес:  Макроэкономическое планирование и прогнозирование Методические указания к практическим занятиям и самостоятельной работе для студентов направления специальности 080105 Финансы и кредит Томск 2012 - Методические указания

Несмотря на то что с развитием маркетплейсов появится больше возможностей у небольших и средних игроков, конкуренция усилится в том сегменте, который изначально не подразумевал присутствия банков и банкострахования. При этом продажи сложных страховых продуктов, таких как, например, накопительное или инвестиционное страхование жизни, которые требуют личного взаимодействия с клиентом, длительных консультаций, будут, как и сейчас, реализовываться через партнеров. Читай: преимущественно через банки.

Поэтому я далек от мысли, что маркетплейсы станут «убийцами» банкострахования. Это просто совершенно иная философия продаж страховых продуктов, которая существенно расширяет возможности страховых компаний и дальнейшие перспективы развития онлайн-канала продаж. Тем не менее развитие маркетплейсов серьезно изменит подход к продажам, а финансовые (и не только) институты будут делать ставку на развитие именно этих каналов.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

В облигации

Облигация – это когда государство или корпорация выпускает долговую бумагу. Если вы покупаете долговую бумагу (облигацию) – государство/корпорация берет у вас в долг деньги, под фиксированный процент и с обещанием выплатить всю сумму через некоторое фиксированное время.

Название

Цена

Когда погасят

Доходность к погашению

iPOCHAH2P2

967 рублей

10.11.2025

55.6%

POCHAHO AO 08

940 рублей

27.03.2028

41.64%

ИА Абс5 01

553 рубля

12.12.2052

39.99%

ГлДорога 3

700 рублей

30.10.2028

39.36%

Титан-3 01

654 рубля

28.07.2053

38.35%

ГлДорога 6

744 рубля

22.11.2028

27.97%

АшинМЗ БО1

944 рубля

17.06.2024

24.33%

ВЭБлизБ04

989 рублей

31.01.2025

23.06%

iPOCHAH2P3

916 рублей

20.10.2022

20.84%

ИА ТБ1А

662 рубля

23.03.2024

19.3%

Как вы могли заметить, корпоративным облигациям присваивают довольно странные названия. У облигаций есть еще и уникальные коды, но они тоже не помогают идентифицировать компанию, выпустившую облигацию (хотя в примерах выше можно распознать РосНано и БЕЛВэб).

Напоследок заметим, что облигации – это инвестиции с очень низким риском, особенно если мы говорим про государственные облигации.

В производные финансовые инструменты

Сразу предупреждаем: производные финансовые инструменты – это не то, чем стоит торговать новичку. Ознакомьтесь с этим подразделом и читайте дальше. Эта тема – невероятно сложная даже для понимания на обывательском уровне.

Итак, производные финансовые инструменты – это контракты, согласно которым кто-то будет должен что-то кому-то при наступлении определенного события. Такая механика сложилась исторически – например, караванщик заключал договор, согласно которому ему выплатят определенные деньги, если в течение времени транспортировки каравана с грузом что-то случится (мы называем это страховкой).

С усложнением экономики усложнились и формы контрактов – сейчас, например, заключаются контракты на достижение инфляцией определенного предела к определенной дате. Распространены контракты на дождь: если в каком-нибудь регионе в фермерский сезон не будет дождя, кто-то выплатит фермерам компенсацию. Или кто-то выплатит компенсацию, если среднерыночная цена на урожай окажется ниже запланированной.

Сложности начались, когда все массово поняли, что: а) эти контракты имеют свою цену; б) этими контрактами можно торговать. Контракты превратились в ценные бумаги, а там, где есть ценные бумаги, есть и рынок по их покупке/продаже. В итоге вы можете зайти на биржу и купить долю контракта, согласно которому вам выплатят определенные деньги, если в июле 2028-го года в Никарагуа не пойдет дождь.

Почему это так сложно? Потому что нужно торговать высокорисковыми и сложнопредсказуемыми событиями, происходящими (или не происходящими) в будущем. Как минимум нужно очень хорошо разбираться в том, о чем идет речь, как максимум – еще и знать подноготную этого рынка. Шансы прогореть – максимальные.

Напоследок – самые распространенные производные финансовые инструменты:

  • Фьючерс. Договор о цене и сроке поставки актива.
  • Форвард. Договор о самой поставке в будущем.
  • Опцион. Договор о праве покупки или продажи определенного актива по цене, ограниченной формулой.
  • Своп. Этот договор состоит из двух договоров: об обмене ценных бумаг и/или активов; об обратном обмене этих ценных бумаг/активов.
  • Свопцион. Договор, позволяющий иметь право на заключение свопа.

Инвестиции с нуля. подробное руководство для новичков

  • Муж по ошибке (СИ)

    Кристина Майер

    Направлялась в ЗАГС, чтобы выйти замуж за обычного “голубка”, а оказалась женой влиятельного…

  • SMS. Цена ошибки

    Полина Рей

    «Как там наша дочь?»Я читаю это сообщение и не понимаю, как Дэн узнал, что я беременна. И почему…

  • Куплю жену. Дорого

    Ольга Романовская

    Найти себе жену, чтобы получить вожделенный пост?! Какой вздор! Только не для Ивара сир Лира,…

  • Брак по ошибке, или Муж для попаданки

    Ева Никольская

    Хотела выйти замуж за обеспеченного мужчину? Пожалуйста! Жених всем на зависть: аристократ,…

  • Заставлю тебя полюбить (СИ)

    Юлианна Орлова

    — Я не выйду за тебя, Саш, никогда! — девушка кричала как ошалелая, вырываясь из цепкого захвата…

  • Tarzan. Complete Collection

    Edgar Burroughs

    Experience the 25 Tales of Tarzan as written by famed author Edgar Rice Burroughs and published…

  • Не бывшая жена миллионера

    Майя Бессмертная

    Пять лет назад я ушла из его дома, хлопнув дверью. Вычеркнула из своей жизни, став независимой.…

    Про бизнес:  Задача: Задачи по инвестициям с готовым решением -
  • Сводный ад

    Дана Стар

    – Ты что сделал?! – плотнее кутаюсь в полотенце.– Сфоткал тебя в душе, – равнодушно говорит он,…

  • Огонь для дракона

    Светлана Ледовская

    Моя профессия — взымать долги с сильных мира сего. И неважно кто должник — упырь, ведьма или…

  • Мой бывший темный (СИ)

    Екатерина Лира

    — Убирайся отсюда! Я полицию вызову! Если ты зайдешь, я буду кричать!Меня колотило от волнения.Нет,…

  • Спаси меня от себя (СИ)

    Юлианна Орлова

    — Не надо, ты ведь получишь свое и забудешь мое имя, — шепчу в полубессознательном состоянии,…

  • Нам с тобой нельзя (СИ)

    Юлианна Орлова

    Она мое искушение, но нам нельзя. Дочь моей сводной сестры. Мое наваждение. И мое наказание.— Ты…

  • Любимые по контракту

    Эльвира Осетина

    Три мажора пристают ко мне уже год. Я уж думала, что, закончив универ, наконец-то распрощаюсь с…

  • Цветок оборотня

    Елена Рейн

    Помочь раненому – мой долг. Но только не черному медведю! К огромному ужасу, он может оказаться…

  • А в мечтах ты моя

    Юлия Резник

    Не каждому выпадает шанс вернуть первую любовь. Но подполковнику Семену Краснову повезло.…

  • Выбор волка (СИ)

    Стелла Эмеральд

    Молодой и перспективный врач приезжает в отдаленный поселок, чтобы заработать денег и получить…

  • Присвоение

    Марина Кистяева

    Большой, агрессивный джип плавно затормозил рядом с полицейским УАЗиком.– Новенькая? Из уличных? –…

  • Двойная взлётная (СИ)

    Ольга Дашкова

    Это был обычный рейс бизнес-джета. Если бы не его пассажиры — двое мужчин. Молодые, наглые,…

  • Приворот для инквизитора, или Не будите во мне ведьму! (СИ)

    Мари Штерн

    Если ваши подруги удумали по пьяни, да еще и в Хэллоуин, гадать на суженного — не видитесь! Бейте!…

  • Месть для ректора (СИ)

    Екатерина Мордвинцева

    Если вы деспот, при этом еще и ректор – БОЙТЕСЬ! Ведь вашим адептам может прийти в голову отомстить…

  • Графиня из другого мира

    Теона Рэй

    Как построить жизнь в другом мире, если твои подданные тебя ненавидят? Пожары, разоренные пустые…

  • Дочь врага для Темного (СИ)

    Юлианна Орлова

    Рашидов опасный бандит, а я дочь его врага. Судьба столкнула нас, не дав шанса на другой исход.…

  • Полина со скидкой

    Эмилия Стоун

    Я всю жизнь была пай-девочкой, но при поступлении в университет меня первым делом лишила…

  • Я тебя никому

    Ольга Рог

    — Ты должна написать отказ! — звучит голос мужчины, которому я верила, как себе.— Почему? — не верю…

  • Ты будешь моей (СИ)

    Виктория Победа

    Лара убеждена в своей неполноценности и презирает мужчин. Ужасающее прошлое до сих пор преследует…

  • Поза 69 с дядей

    Эмилия Стоун

    Я всегда была скромной девочкой. Но сразу после восемнадцатилетия мой дядя предложил мне помочь…

  • Исключение из правил

    Елена Рейн

    Всего несколько месяцев… и начнется новая жизнь. Так думала Вера, пока не узнала, что ее отправляют…

  • Купи меня. Дорого

    Елена Рахманина

    – Мне нужны деньги, – поясняю я и слышу, как предаёт собственный голос, звуча неуверенно и…

  • Инвестиционные объекты

    Жителям России сейчас доступны следующие варианты для инвестирования:

    Вклады в банки. Данный способ сбережения и приумножения капитала наиболее распространен среди жителей страны. Банковский вклад для многих является единственным способом для дополнительного дохода. На доходность очень влияет ставка Центрального банка. Ставка довольно часто меняется, и она небольшая. Этот вариант далек от серьезного инвестиционного дохода.

    Облигации и акции. Для начинающего инвестора этот вариант рискованный. Исключение может служить ОФЗ (федерального займа облигации) и облигации муниципальные. Доходность по этим вложениям выше по сравнению с депозитами. Покупать эти активы следует только после теоретической подготовки.

    Фонды индексов. В такие фонды на начальном этапе инвестиций лучше вкладываться, если они идут вслед за индексом бирж. Это позволит грамотно поступить инвестору и совершить диверсификацию. Таких фондов достаточно много. Они могут с облигациями, акциями и даже драгоценными металлами.

    Валюта. Покупать валюту и хранить ее дома – решение не верное. Это опасно, а инфляция никуда не делась. Плох вариант и с валютным вкладом в банк. Ставки там унизительно низкие. Форекс также не жалует новичков, в 99% случаев им грозит потеря своих денег.

    Недвижимость. Подойдет для желающих вложиться с капиталом побольше. «Инвесторы» желающие связаться с ипотекой, сдачей недвижимости в аренду, за счет недвижимой инвестиции гасить кредиты и пытаться на этом заработать – разочаруется быстро.

    В этом случае необходимо все подсчитывать. Если нет необходимой сумм для приобретения недвижимости можно воспользоваться покупкой акций фондов, работающих с этим видом вложений. Такие фонды есть на бирже в Санкт-Петербурге (REIT) либо принять участие в ПИФе закрытом работающем с недвижимостью.

    Драгоценные металлы. По мнению специалистов, этот вариант можно отнести к защитным. Какой-то большой прибыли в этом случае не будет. Если не случится в мире очередной кризис, и игроки- инвесторы не станут скупать драгметаллы вместо акций. Если такой кризис маячит, тогда инвестировать в такой вариант можно без опасения.

    Оцените статью
    Бизнес Болика