Куда инвестировать деньги в 2020 году выгодно и безопаснее всего

Куда инвестировать деньги в 2020 году выгодно и безопаснее всего Инвестиции

Тинькофф Инвестиции

Мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» подойдет для опытных и начинающих трейдеров. Это лидирующая платформа по количеству активных пользователей, которая динамично растет в последние 2-3 года и обходит многих конкурентов.

Начинающие инвесторы с помощью приложения разбираются с процессом покупки-продажи акций и проводят первые сделки. Опытные участники рынка выбирают платформу из-за большого количества возможностей, которые предоставляет брокер.

ПреимуществаНедостатки
Действующие клиенты банка Тинькофф могут открыть счет для торговли в течение от нескольких минут до пары часовНа базовом тарифе одни из самых высоких комиссий, которые будут снижать прибыль, полученную инвестором
Интуитивно понятный интерфейс приложения на всех этапах покупки акций, облигаций и других активовНеобходимость привязки карты Тинькофф банка. Пополнять брокерский счет можно только с нее
Удобное отображение всех комиссий при проведении сделок. Для просмотра информации не надо никуда выходить из мобильного приложенияУведомления об изменении цен приходят с опозданием
Возможность выбора из нескольких тарифных плановНет доступа на Срочный рынок
Можно открыть индивидуальный инвестиционный счетНет индикатора для графического анализа
Вывод средств доступен в любое времяРобот-советник предлагает стратегии с повышенным риском
Полезная информация по выбору ценных бумаг и использованию приложения. Доступно полное описание эмитента каждой ценной бумаги, прогнозы аналитиков, основные финансовые показатели и связанные новости
Собственная социальная сеть трейдеров «Пульс», где можно получить дополнительную информацию и изучить опыт других участников
Сохраняется история сделок и статистика
Про бизнес:  ᐅ Инвестиции в себя: их виды и зачем они нужны?

Доступные инструменты для пользователя:

  • акции российских и иностранных компаний;
  • облигации;
  • валюта;
  • ETF;
  • ОФЗ;
  • евробонды и другие структурные инструменты.

Доступные рынки:

  • РФ – MOEX, SPB Exchange;
  • Америка – NYSE, NASDAQ;
  • Лондон – LSE.

Пользователям приложения «Тинькофф Инвестиции» при покупке акций доступны готовые идеи в разделе «Коллекция», с помощью которых можно собрать свой портфель. Приложение удобно для сравнения компаний перед покупкой акций, по выплате дивидендов, и ОФЗ, по купонному доходу.

Некоторые брокеры предлагают более низкие комиссии, чем у «Тинькофф Инвестиции», но у них, как правило, меньшее количество инструментов или доступ не ко всем рынкам. Поэтому приложение пользуется популярностью у многих инвесторов. При этом для спекуляции на рынке оно подходит меньше, чем для среднесрочных и долгосрочных стратегий.

2-й вариант: «инвестиции в инфо-сайты»

Информационные сайты в интернете — это очень перспективная сфера для вложений денег. В настоящее время сайты практически ничем не уступают реальному бизнесу. Владельцы популярных информационных интернет-ресурсов зарабатывают хорошие деньги, и это факт.

В общем, потенциальные варианты захода в эту нишу, следующие:

  1. Создание сайта с нуля и его раскрутка. Очень тяжелый вариант, который требует больших знаний в сайтостроении и seo-продвижении, а также кучу времени и труда. Среднее время, которое потребуется на то чтобы сайт начал приносить деньги (я не говорю сейчас о больших деньгах) от года и более. К тому же потребуется инвестировать достаточно много денег, и сумма вложений напрямую будет влиять на скорость продвижения. Конечно же можно создать и продвинуть сайт, не вложив практически ни копейки, если Вы разбираетесь в тематике сайта, и сами пишите статьи (ведете блог), но это может затянуться надолго.
  2. Покупка раскрученного сайта, уже приносящего доход. Этот вариант гораздо проще, так как Вы покупаете уже раскрученный сайт, который приносит хорошие деньги. Но тут с ходу нужна большая сумма, так как хорошие сайты стоят дорого. Ваша задача, удерживать его на плаву после покупки, и развивать дальше, а для этого нужны большие знания в seo-продвижении, да и вообще в тематике сайта. Окупаемость такого проекта будет в среднем от 1 года и более.
Про бизнес:  Налог при выводе валюты с брокерского счета: нужно ли платить налог и зачем подписывать форму W-8BEN
Аукционы на бирже сайтов Telderi
Я выбрал на бирже Telderi список аукционов с самыми высокими ценами, чтобы показать Вам, что в этой нише водятся хорошие деньги

Необходимо в то же время понимать, что нельзя вложить деньги в сайт со 100% уверенностью в том, что сможете вернуть эти деньги, и заработать. Как и в любой другой нише, здесь присутствуют риски, причем здесь их гораздо больше, чем например при инвестициях в фондовый рынок.

Какие риски?Скажу первое что придет в голову: взлом сайта хакером, исключение сайта из поисковой выдачи за нарушение правил, проделки конкурентов, наложение фильтров на сайт ЯД или Гуглом, ошибки в работе хостинга и т.д. и т.п. Т.е. придется так нехило следить за своим детищем, и быстро реагировать в нестандартных ситуациях.

Вывод:Лучше вложить деньги в уже раскрученный сайт (купить можно к примеру на бирже telderi, и заниматься его дальнейшим продвижением. Постепенно можно докупать сайты, создавая сеть таковых, и увеличивая тем самым прибыль и охват.

Идеальный вариант: нанять seo-специалиста, программиста, копирайтера, редактора, и организовать их работу с сайтами, оставив себе бремя управления этим бизнесом, и пассивный доход. В крайнем случае, если Вам не понравится такой бизнес, то можно продать купленные сайты, опять же на том же Телдери. Причем, можно продать свои приобретения и подороже, если Вы хорошо с ними поработали.

Аналитики назвали самые доходные вложения 2020 года

Среди активов, на вложениях в которые можно было в 2020 году хорошо заработать, эксперты выделяют акции технологических компаний, особенно зарубежных, золото и валюту. Реальная доходность рублевого депозита не достигла даже 1,5%

Самую высокую доходность в 2020 году могли получить инвесторы, вложившиеся в акции российских и американских компаний из технологического сектора, а также в золото, рассказали опрошенные РБК аналитики. 2020 год ознаменовался резким ростом интереса россиян к фондовому рынку на фоне падения доходности по вкладам: Банк России в пандемийный кризис начал проводить контрциклическую политику и снизил ключевую ставку с 6,25% в январе до исторического минимума в 4,25%. «В этом году на рынок пришло 4,7 млн физических лиц. Это суммарно больше, чем за все предыдущие годы», — отмечал в конце декабря глава Мосбиржи Юрий Денисов. 1,3 млн человек проводят на бирже не менее одной сделки в месяц.

Контекст

На фоне распространения коронавируса в 2020 году финансовые рынки во всем мире пережили повышенную волатильность — в начале года по всему миру начали вводиться карантинные ограничительные меры, в том числе в сфере транспортного сообщения, что вылилось в снижение спроса на сырьевые товары, в частности нефти. Обвалу котировок способствовал и развал в марте сделки стран-нефтеэкспортеров ОПЕК по сокращению добычи, лишь через месяц стороны смогли договориться о рекордном сокращении поставок. Зависимый от нефти рубль весной был одной из наиболее волатильных валют мира.

С другой стороны, правительства развитых стран в условиях пандемии оказали значительную поддержку своим экономикам (крупнейший пакет мер в США превысил $2 трлн), а центральные банки ответили на кризис снижением ставок, в частности ставка ФРС ушла практически до нулевого уровня. В результате на американском фондовом рынке спад сменился резким ростом на фоне притока новых денег. Такого ралли, как в США, на российском рынке акций не было, но котировки после мартовского обвала последовательно отрастали: в декабре индекс Мосбиржи, номинированный в рублях, смог выйти на допандемийные уровни, а долларовый индекс РТС по-прежнему значительно отстает от пиковых значений — 1400 пунктов против свыше 1600 пунктов в конце января.

Валюта и вклады

Для тех, кто решил инвестировать в начале года рублевые накопления в валюту, 2020-й оказался выигрышным: рубль подешевел к доллару примерно на 20%, к евро — на 30%. «Даже распределение своих активов хотя бы в разных валютах разумно, и этот год еще раз это подчеркивает, — уверен директор по инвестициям и финансовому консультированию ИК «Ренессанс Капитал» Николай Шакаров. — Доллар ослаб к евро на 8%, если у людей были сбережения в евро, они неплохо себя показали. Про рост евро к рублю я даже не говорю, рубль сам очень сильно ослаб».

Банковский вклад

Многие граждане имеют определенные сбережения. Если деньги хранить дома, то они со временем обесценятся. Куда практичнее открыть вклад в банке. Как выбрать надежную организацию? Инвестору нужно учитывать:

  1. Размер % ставки по вкладам.
  2. Рейтинг финансовой организации.
  3. Масштабы банка. Вероятность банкротства федеральных и региональных организаций практически нулевая.
  4. Наличие комиссий за дополнительные операции (открытие/пополнение счета, досрочное расторжение договора).

Рейтинг лучших банков:

  1. Сбербанк. Вклад – «Сохраняй онлайн». Процентная ставка – до 5,75%. Минимальный вклад – 400 тыс. руб. Срок размещения – 365–1095 дней. Проценты выплачиваются каждый месяц. Пополнение счета и частичное снятие денег не предусмотрено.
  2. ВТБ24. Вклад – «Время роста». Процентная ставка – 7,3–7,7%. Минимальный вклад – 30 тыс. руб. Срок размещения – 180–380 дней. Проценты начисляются ежемесячно. Пополнение счета и снятие денег не предусмотрено.
  3. Совкомбанк. Вклад – «рекордный процент». Процентная ставка – 7,8%. Минимальный вклад – 50 тыс. руб. Срок размещения – 365 дней. Проценты снимаются по окончании срока действия договора. Пополнять счет и снимать деньги досрочно нельзя.  
  4. Газпромбанк. Вклад – «Сбережения». Процентная ставка – 7,35%. Минимальный вклад – 1 млн. руб. Срок размещения – 367–1097 дней. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение счета и снятие денег не предусмотрено.
  5. Россельхозбанк. Вклад – «Доходный». Процентная ставка – 7,55%. Минимальный вклад – 1,5 млн. руб. Срок размещения – 395 дней. Проценты начисляются в конце срока. Пополнение счета и снятие денег не предусмотрено.

Куда лучше вложить деньги, если их немного? Маленькие суммы выгоднее хранить в Тинькофф и Альфа-банке. Их особенность – начисление % на остаток суммы кэшбэк (1–5 %).

Единственный недостаток банков – низкая процентная ставка. Большую часть ежемесячного дохода будет поглощать инфляция.

Вкладываем в недвижимость: примеры инвестирования

Даже в период кризиса инвестиции в недвижимость способны принести прибыль, особенно если в качестве объекта для вложения выбрать квартиры в крупных или курортных городах. Как правило, для инвестирования в недвижимость требуется крупный капитал, но начать можно и с малого.

Купить жилье можно в новостройке или на первичном рынке. Второй вариант более предпочтителен для инвесторов, не располагающих большой суммой.

Объекты на этапе строительства (котлована) стоят в разы дешевле, чем, когда дом уже будет сдан в эксплуатацию. Таким образом получится получить максимум прибыли при сравнительно небольших вложениях.

Основная сложность на этап этапе – выбор честного и надежного застройщика, чтобы не попасть на «долгосрой». В жилом секторе лучше отдать предпочтение обычным однокомнатным квартирам.

Готовый объект после проведения ремонта можно перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Инвестору придется быть готовым активно принимать участие в поиске клиентов. Посуточная аренда способна принести большую прибыль, но возрастают риски: возникает необходимость заботиться о сохранности жилья и имущества в нем, а также внимательно относиться к выбору гостей. Для этого с жильцами обязательно следует заключать договор.

Доходность инвестиций в жилую недвижимость – 25-40% на протяжении 5 лет, в коммерческую – 35-60% на 3 года

Для инвестирования в коммерческую недвижимость требуется купить офис, склад или небольшое помещение, которое можно использовать в промышленных целях.

Чтобы помещение пользовалось спросом, необходимо учесть несколько моментов:

  • Цена должна быть конкурентной.
  • Оптимальное расположение. Для складов – за городом, для офисных помещений – в центре города, поблизости от ТЦ.
  • В помещении придется сделать ремонт и подключить все коммуникации.

Дальше дело за малым – найти клиента и сдать объект в аренду.

Альтернативным способом заработка на недвижимости выступает субаренда – получение в пользование некоего объекта по договору аренды, затем его передача третьей стороне по договору субаренды.

Инвестирование в объекты заграницей подходит для крупных инвесторов, желающих получать стабильный доход. Сегодня можно приобрести апартаменты в заграничных отелях, передав право управления объектом уполномоченному управляющему отеля. Средняя доходность колеблется на уровне 10%, здесь все прямо зависит от востребованности туристического направления и комфортабельности отеля.

В 2022 году сложно дать однозначный ответ, принесет ли выгоду вложение накоплений в недвижимость. Сама по себе область перспективная, шансы на успех здесь зависят от ряда аспектов:

  • выбранный вид недвижимости. Коммерческая обычно отличается более высокими показателями доходности;
  • местоположение. Играет ключевую роль при вложениях в жилые объекты. Арендаторов или покупателей в первую очередь интересует хорошая инфраструктура и транспортная развязка. Объект должен отвечать требованиям потребителя;
  • правильно ли сделан выбор объекта. Логично, что в небольших городках спрос на коммерческую недвижимость невысокий.

Вложение капитала в недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду можно назвать самым оптимальным вариантом с точки зрения доходность/риски. Долевое строительство в этом плане более рискованное.

Инвестиции в драгоценные металлы 2022 — два реальных способа

Драгоценные металлы продолжают привлекать внимание тех, кого интересует, куда инвестировать деньги в 2022 году. Оптимальным вариантом вложения свободных денег остается золото. Оно продолжает дорожать, хоть и не так быстро, как хотелось бы инвесторам, доступно для приобретения каждому лицу, имеющему свободный капитал.

Сделать капиталовложения в золото (или иной драгметалл) можно двумя методами. Первый способ — покупка золотого слитка и последующее хранение в банке либо в другом месте, например, дома в сейфе. Это было актуально раньше. Сегодня от него постепенно стараются уходить. Причин несколько:

  • Стоимость слитка включает затраты на изготовление.
  • Имея в собственном распоряжении реальный золотой слиток, владелец рискует его потерять вследствие кражи.
  • Покупать и продавать металл нужно в одном банке. Если вы обратитесь в другую организацию, дополнительно заплатите за его экспертизу.

Учитывая приведенную информацию, для инвестиций в золото в 2022 году более актуальным становится второй способ — металлический счет (ОМС). Особенность заключается в фактическом отсутствии слитка драгоценного металла. Он существует только на бумаге.

Планируя открытие обезличенного металлического счета, необходимо ознакомиться с основными тонкостями:

  1. Вам предложат два вида договоров: срочный и до востребования.
    1. Первый вариант предполагает дополнительное начисление процентов, как в банковском депозите. Их удастся получить после истечения срока действия договора. Если клиент банка захочет расторгнуть соглашение раньше, процентные начисления сгорят и не будут выплачены.
    2. Второй варианта: договор до востребования может прекратить действие в любой период времени — по требованию. Но прибыль удастся получить исключительно на разнице цены покупки и продажи драгоценного металла.
  2. Все договора обслуживаются банком бесплатно. Кроме стоимости драгметалла, клиент при заключении соглашения о сотрудничестве ничего не платит.
  3. Исключены все дополнительные статьи расходов. Оформляя ОМС, не нужно платить НДС. Также банк не вычитает стоимость изготовления, транспортировки, экспертизы и хранения слитка, потому как по факту его в природе не существует.

Остается выбрать металл. Каждого инвестора интересует, стоит ли вкладывать в золото в 2022 году, насколько актуально приобретение платины, серебра, палладия. Чтобы определиться с решением, следует внимательно изучить тенденцию колебания цен всех перечисленных металлов.

Купить заинтересовавшее сырье в обезличенном виде можно в любом необходимом объеме. Перед сделкой есть смысл просчитать вероятную прибыль за определенный срок при одинаковой сумме стартового капитала для каждого вида сырья. Учитывая динамику изменения стоимости, вы легко определите, в каком направлении следует делать инвестирование.

Если рассматривать статистику, золото один из популярных методов вложения свободных денег для получения прибыли. Платину и палладий с этой целью используют очень редко по причине высокой цены. Инвестиции в серебро в 2022 практически неактуальные. Несмотря на широкую востребованность во многочисленных областях промышленности, отличные физические свойства, при изначально невысокой стоимости металл продолжает дешеветь. Рост цены оказывается временным. Сделки, с высокой вероятностью, обещают оказаться убыточными.

Ознакомьтесь с нашими дополнительными рекомендациями поинвестициям в драгоценные металлы.

Как правильно выбрать стартапы 2022 и вложить в них деньги

Эта идея подходит для знающих инвесторов, имеющих успешный опыт ведения предпринимательской деятельности. Мы говорим о самых выгодных инвестициях в 2022 году, но только в случае успеха.

Стартапом называют бизнес-проект в области инновационных технологий, других направлениях, который находится на стадии развития. В некоторых ситуациях у автора есть только идея и бизнес-план, даже юридическое лицо еще не зарегистрировано.

Инвесторы соглашаются вкладывать деньги в стартапы только под высокий процент — 35-75%. На других условиях осуществлять финансирование нет смысла ввиду значительных рисков. Примерно 60-80% таких проектов прекращают деятельность в первый год существования, оказываясь убыточными. Если же стартап начал стремительно развиваться, он принесет крупный доход.

Совет: никогда не покупайтесь на красивую презентацию, всегда зрите в корень проекта и обращайте внимание только на цифры!

Инвестиции в стартапы не подходят для новичков. Успешно инвестировать деньги сможет только опытный специалист. Важно уметь внимательно изучить все существующие предложения, оценить рискованность и вероятную прибыльность каждого проекта, выбрать оптимальный вариант.

Инвесторы, которые не первый год работают со стартапами, легко определяют самые перспективные идеи. Тем, кто только начинает деятельность в этой нише, изучать предложения нужно очень внимательно. Прежде всего, стоит смотреть на бизнес-план, оценивая следующие моменты:

  • оригинальность идеи и качество ее презентации;
  • предполагаемый рынок сбыта;
  • альтернативные способы реализации товара;
  • отличительные особенности продукции или услуг, способные выделить их на общем фоне;
  • денежная сумма, необходимая для запуска бизнеса с детализацией расходов;
  • ориентировочная стоимость готовой продукции;
  • предположительные сроки окупаемости проекта;
  • величина прибыли.

Чем точнее все расписано и просчитано, тем больше шансов на успех у стартапа. При этом, не всегда сухие расчеты оказываются решающими. Все зависит от восприятия товара или услуги потребителем, оказывающего основное влияние на формирование спроса. Если по какой-то причине бизнес сразу не задался, в последующем развивать его будет сложно.

Следовательно, стартапы можно смело отнести к самым выгодным вложениям денег в 2022, но не стоит забывать о рисках, напрямую связанных с величиной возможной прибыли. Чем доходнее проект при достижении успеха, тем больше шансы потерять активы в случае неудачи.

Но многое зависит от лица, финансирующего стартап. Человек с многолетним опытом, огромным багажом профессиональных знаний может предпринять эффективные меры для популяризации продвигаемого проекта, активно помогая автору в реализации идеи. Дело в том, что большинство инновационных разработок принадлежит лицам, плохо разбирающимся в особенностях ведения предпринимательской деятельности. Этот фактор и определяет высокий риск неудач.

Криптовалюты

Суть: вложения в биткоин, эфириум и другие популярные цифровые монеты с перспективой заработать на разнице курсов, а также получение дохода от майнинга (добычи) криптовалюты.

Лучшие биржи криптовалют:

# Биржа Адрес Объем торгов BTC, 24 ч
1Binance www.binance.com 513,424
2OKX www.okx.com 143,292
3Crypto.com Exchange crypto.com/exchange 73,111.48
4Gate.io gate.io 65,677.87
5KuCoin www.kucoin.com 61,655.33
6MEXC Global www.mexc.com 50,324.01
7FTX ftx.com 42,627.99
8Huobi Global www.huobi.com 42,563.64
9WhiteBIT whitebit.com 16,965.89
10EXMO exmo.com 1,696.90
Данные обновлены 31.03.2022, 15:49

Инвестиционный интерес таких вложений заключается в преимуществах цифровых валют перед традиционными: децентрализации, анонимности, безопасности. Многие криптовалюты отличает ограниченность, то есть итоговое число монет известно заранее. Например, известно, что всего будет выпущено 21 млн биткоинов. Благодаря ограниченной эмиссии и растущему спросу на криптовалюту, цена на биткоин в будущем будет только расти.

Правда, криптовалютный рынок очень волатилен: за считанные дни и даже часы стоимость криптомонеты может или сильно вырасти, или полностью обвалиться.

При этом рынок настолько непредсказуемый, что даже ежеминутный мониторинг не спасет от возможных убытков.

Преимущества:

  • Заработок онлайн в любое время из любой точки планеты;
  • Очень высокая доходность — от 20 до 1000% годовых;
  • Возможность заработать много за короткий срок при минимальных усилиях;
  • Отсутствие любого контроля за транзакциями и платежами;
  • Отсутствие инфляции;
  • Защищенность: криптовалюту нельзя скопировать;
  • Возможность проводить анонимные денежные операции;
  • Постоянное расширение списка криптовалют перспективными монетами.

Недостатки

  • Ненадежные, хайповые инвестиции;
  • Высокий риск;
  • Очень высокая волатильность;
  • Низкая предсказуемость рынка;
  • Полное отсутствие гарантий и регулирующих механизмов;
  • Процесс майнинга с каждым годом усложняется, его рентабельность падает;
  • Процветает мошенничество;
  • Негативные действия в отношении криптовалюты со стороны национальных регуляторов;
  • Лучшее время для инвестиций в криптовалюту уже прошло.

Куда инвестировать в 2021 году: 5 перспективных вариантов

Как понять, во что лучше вложиться: в акции или золото, в недвижимость или бизнес? О плюсах и минусах инвестиций в тот или иной инструмент рассуждает основатель IMPACT Capital Валерий Золотухин

Вариант 1: недвижимость

Cамый очевидный и надежный вариант — недвижимое имущество. По данным опроса «Ромир», более половины россиян (52%) предпочли бы вложить свободные деньги в недвижимость или землю. Людям психологически проще расставаться с деньгами, когда взамен они получают что-то твердое и осязаемое, что потом можно сдать, перепродать, заложить или использовать для собственных нужд.

Позитивные моменты:

  • риск потери капитала полностью почти отсутствует — если не считать случаев мошенничества или физического разрушения;
  • если локация выбрана удачно, то можно самостоятельно выбирать арендаторов и поднимать ставку;
  • можно заработать на росте стоимости, заходя на ранних стадиях строительства;
  • можно сократить расходы по налогу с аренды за счет регистрации ИП на упрощенке или на патенте;
  • можно воспользоваться льготной ипотекой, покупая дом в новостройке;
  • оформление сделки за счет материнского капитала, чтобы получить имущественный вычет для покупки и обслуживания квартиры.

Но есть и минусы, главный — это не пассивный доход. Если вы хотите системно инвестировать в недвижимость, то становитесь предпринимателем. И тогда нуждаетесь в надежной управляющей компании, каких на рынке мало. Есть и другие минусы:

  • риск, что квартиросъемщики не заплатят, а квартира не будет приносить доход;
  • порог входа достаточно высок — не у всех есть несколько миллионов на квартиру;
  • дополнительные расходы на содержание недвижимости (затраты на риелтора/брокера, регистрацию, оценку, ремонт, налоги, коммунальные платежи);
  • если сдавать жилье в аренду, то в большинстве случаев доходность будет меньше депозита в пересчете на вложенное;
  • рублевая недвижимость часто теряет в стоимости, и доходность по ней получается даже ниже депозита;
  • заработок ограничен и, как правило, находится в коридоре 5–10% годовых, что не ведет к приумножению капитала, а лишь помогает его сохранить.

Что касается рынка нежилой недвижимости, то он сильно упал за 2020 год. Согласно исследованию Knight Frank, доля офисного сегмента снизилась на 25%, торговая недвижимость — 79%, гостиничная — 67%. При этом инвестиции в складские активы выросли до ₽41,3 млрд, что больше годовых результатов за всю историю. Это легко можно обосновать тем, что логистические и складские объекты стали неотъемлемой частью развития рынка e-commerce.

Вариант 2: ценные бумаги 

В России этот вид инвестирования только набирает популярность. По итогам марта 2021 года число частных инвесторов на Мосбирже достигло более 11 млн. При этом активно торгующих на бирже граждан гораздо меньше: около 1,2–1,3 млн человек, что составляет буквально 2–3% работающего населения страны. Это крайне низкий показатель.

Начать инвестировать можно и с нескольких тысяч рублей. Для новичков фондовый рынок  и его инструменты представляются чем-то очень сложным, но это не так.

Сначала необходимо открыть счет у брокера. Большинство российских банков сейчас имеют брокерские лицензии — достаточно позвонить или скачать приложение. Далее инвестор переводит деньги со своего банковского счета на брокерский, баланс которого он видит в своем приложении, и все — можно инвестировать.

Часто начинающим инвесторам предлагают отдать деньги в доверительное управление. Однако они могут управлять своим портфелем самостоятельно и делать это достаточно успешно. Самая эффективная стратегия — это покупка акций в долгосрок. Достаточно выбрать от 7 до 15 бумаг сильных компаний (в идеале — в бизнесе которых вы разбираетесь или чьей продукцией пользуетесь, понимая, что она качественная), а потом держать их акции. Это каждый способен сделать самостоятельно, без управляющего.

Наиболее популярные инструменты — акции и облигации. Облигация  — это долговая ценная бумага. Она дает право держателю на получение купона, который выплачивается ежеквартально. И в конце срока гасится тело облигационного займа. Акции выпускаются акционерным обществом и закрепляют права владельца на получение определенного процента от прибыли компании. Как правило, от 25% до 50% прибыли компании уходят на дивиденды.

Акции доходнее, но они волатильны — их цена может существенно меняться в зависимости от настроений рынка и финансовых показателей компании.

Рекомендую держать в портфеле количество облигаций, равное вашему возрасту в процентном соотношении. Если вам 35 лет, то 35% средств можно держать в облигациях, остальное в акциях. Крупные компании платят по облигациям 7–8%, российский рынок акций растет в среднем на 9–10%, а самые талантливые инвесторы получают 20–30% ежегодно.

Кризисы — отличное время для покупки акций и получения сверхдоходности. Известен пример российской пенсионерки — Ларисы Морозовой. В 2008 году, когда в России был кризис, она купила акции российских компаний. Теперь Лариса получает двузначные и трехзначные дивидендные доходности, а также ведет вебинары в Школе Московской биржи.

Когда рынок растет и акции беспрерывно дорожают, то стоит задуматься об их продаже, наращивании подушки безопасности. Главное правило — лучше инвестировать регулярно по чуть-чуть, чем вовсе не делать этого.

Вариант 3: частные компании/бизнес

По данным международной аналитической компании Preqin, рынок прямых (внебиржевых) инвестиций дает доходность в полтора-два раза выше, чем фондовый рынок. У этого инструмента есть нюансы.

Риски: на публичный рынок, как правило, выходят уже зрелые крупные компании. Их денежные потоки более-менее стабильны и прогнозируемы, внутренние процессы хорошо отстроены. Им присвоены кредитные рейтинги, которые позволяют кредитоваться без залогов под невысокий процент.

В малом и среднем бизнесе ничего этого нет. Если говорить про совсем ранние стадии, которые называются pre-seed (есть только идея) и seed (есть первые продажи, но пока компания убыточна), то здесь «смертность» компаний составляет 90% и более.

Если у компании стадия развития «Раунд А», то фирма, как правило, работает в плюс. Ее бизнес-модель доказана, но при этом она еще не масштабировалась. Проект еще имеет кратный потенциал роста, пусть не в 10 тыс. раз, как на стадии pre-seed, но в 10–20–50 и даже 100 раз вырасти вполне может.

Ликвидность: в прямых инвестициях продажа связана с самостоятельным поиском покупателя, сложными переговорами, подключением корпоративных юристов. Эта проблема отчасти решается частными брокерами и площадками по продаже готового бизнеса и долей в них. Сейчас некоторые компании создают чаты инвесторов в Telegram для того, чтобы организовать внутреннюю биржу, соединяющую потенциальных покупателей акций и продавцов. Такая механика не может обеспечить сопоставимую ликвидность. Но например, у Dodo Pizza в Telegram-чате более 2500 инвесторов, и можно приобретать или продавать пакет даже на $1 млн.

Срок инвестирования: прямые инвестиции — это минимум три года. В 2022 году я инвестировал в Dodo Pizza ₽13,2 млн. Тогда одна акция компании стоила 1300$. Сейчас сделки на вторичном рынке совершаются в коридоре от $3500 до $4000 за одну акцию. А пакет моей компании оценивается более чем в ₽30 млн.

Активное владение: если профессионально заниматься прямыми инвестициями, то необходимо гораздо более глубокое погружение в суть бизнеса. Для компании это очевидный плюс — они приобретают не только инвестора, но и амбассадоров бренда.

При этом нужно тщательно подбирать инвесторов. А тем, в свою очередь, не стоит иметь неправильные ожидания. Стоит осознавать все риски и понимать, что это бизнес и никаких гарантий здесь нет и быть не может.

Вариант 4: золото

Как инструмент хранения денег золото может быть выгодно только на долгосрочную перспективу. С 1979 по 2022 год драгметалл рос в среднем на 3–3,5% в год. При этом всегда возможно временное снижение цен, от чего есть риск уйти в минус.

Отдельно хочется отметить отсутствие системы страхования вкладов. Если банк, в котором у вас лежит золото, обанкротится, то все ваши активы пропадут. Подобные операции лучше доверять надежным банкам, чья устойчивость и стабильность выгодны не только вкладчикам, но и государству.

Вариант 5: IPO

С сентября 2020-го по март 2021-го количество жителей России, пришедших на Московскую биржу, выросло более чем в полтора раза. При этом набирает популярность участие в первичных размещениях (IPO), которые могут дать высокую доходность. Например, сервис Airbnbвышел на IPO в декабре 2020-го, и уже через три месяца его акции выросли на 188%.

Но в процессе, когда частная компания становится публичной, есть свои подводные камни.

Аллокация: если спрос превышает предложение, то вложить всю планируемую сумму невозможно. Брокеры распределяют акции пропорционально между всеми инвесторами. Например, если вы хотите вложить миллион, то вам могут одобрить только 10 тыс. И дальше вы уже ищете, куда разместить оставшуюся сумму.

Локап-период: это заранее заданный период времени (обычно три месяца) после IPO, когда держатели не могут продать акции компании. Его используют, чтобы спекулянты не обвалили цену бумаг. За время локап-периода цена может измениться: например, Facebook вышел на IPO в мае 2022-го, а через три месяца его акции упали в два раза.

Стартапы: на IPO могут выйти совсем молодые компании без выручки. Вкладываться в них крайне рискованно, так как сложно спрогнозировать потенциал акций. Например, фитнес-стартап Peloton вышел на IPO в 2022 году. Акции компании упали сразу же, так как руководство неправильно оценило стоимость компании, и только в 2020 году бумаги начали расти.

Поэтому я не рекомендую сразу же продавать акции компании — а еще советую инвестировать в частные компании, которые потенциально могли бы выйти на IPO, но о них пока никто не знает. В таких организациях цена акций достаточно низкая, а аллокация  максимальна.

Что же мы получаем в итоге? Идеального инструмента для инвестиций не существует — их нужно диверсифицировать и выбирать те, в которых вы разбираетесь. Кроме того, важно оценивать затраты времени: именно время вы вкладываете в профессиональное развитие или уделяете семье, друзьям. Каждый инструмент имеет свои плюсы и минусы, важно подобрать то, что подходит именно вам.

Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Доля удовлетворения заявок при первичном размещении на бирже (IPO). Например, заявка, поданная инвестором может быть удовлетворена на 30% — это и есть величина аллокации.Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееДолговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.Подробнее

Заключение

Итак, мы назвали 10 мобильных приложений для инвестиций. Возможно, вам потребуется попробовать несколько из них, чтобы найти подходящее. Главное, скачивайте официальное приложение компании (можно переходить на них с официальных сайтов), так как существуют клоны, с которыми вы потеряете деньги.

Оцените статью
Бизнес Болика