Куда вложить деньги подростку — 10 советов по инвестированию для школьников в 2021 году | Финтолк

Что подростку нужно знать об инвестициях и деньгах вообще

Первое, чему стоит научить отпрыска в плане финансовой грамотности, — контроль за расходами. Сделать это будет проще с помощью мобильных приложений, в которых легко можно фиксировать и анализировать траты. Любая покупка — будь то батон хлеба или упаковка жвачки — должна фиксироваться. Взрослым научиться этому непросто, но дети быстро схватывают.

Чтобы увидеть, какой доход принесет тот или иной инвестиционный инструмент, пользуйтесь калькулятором доходности инвестиций. В него нужно забить сумму, которой вы располагаете, выбрать процент прибыли и дополнительные опции, настроить сроки, чтобы увидеть свою потенциальную прибыль.

Что еще почитать:

Как выбрать брокера? Что нужно знать новичку

Как читать отчет брокера

Чему научить подростка перед началом реального инвестирования

На самом деле ответ на данный вопрос нельзя уложить в формат одного пункта статьи, и даже целой статьи. А если говорить о временных характеристиках, то научить инвестициям как подростка, так и взрослого нельзя за один день. Инвестиции – это наука с огромным набором тем, которую лучше постигать постепенно – от простого к сложному.

И чем раньше это начать, тем лучше. Поэтому, если Ваш ребенок проявил интерес к инвестициям, то поощряйте его. Если Вы сами пока не инвестор, то постигайте эту науку вместе с ребенком. А если Вы уже инвестор со стажем, то пройдите путь становления «взрослеющего инвестора» вместе с ним. Уверены, что Вы откроете для себя много новых моментов и инсайтов.

Итак, какие основные моменты, важно знать молодому инвестору:

• Ценная бумага – это не просто строчка в терминале. Покупая ценную бумагу, инвестор не просто получает запись на своем счете. За каждой ценной бумагой стоит серьезный бизнес, которому Вы помогаете развиваться. Покупая акцию, Вы становитесь совладельцем бизнеса, владельцем пусть небольшой, но настоящей доли в этом бизнесе. Покупая облигацию компании, Вы даете ей средства в долг на определенное время за определенное вознаграждение.

• Время – лучший друг инвестора. Серьезный капитал создается долго, но результат того стоит. Наглядно продемонстрировать важность времени в инвестициях помогут цифры. Например, 1000 рублей, вложенные 20 лет назад в акции Apple сегодня превратились бы в 427 тысяч рублей, показав среднегодовую доходность в 26%. Неплохо, согласитесь?! А 1000 рублей, вложенные в акции Сбербанка 20 лет назад дали инвесторам 30,6% среднегодовой доходности. Безусловно, у всех акций бывают взлеты и падения, ведь акции — это рисковый актив. И об этом тоже следует рассказать молодому инвестору.
• Инвестиции – это риски. Нет никаких гарантий, что через год акция того же Аpple обязательно вырастет на 26% снова, как и нет гарантий того, что через год Аpple не обанкротится. Но все риски можно контролировать и уменьшить, грамотно выбирая активы и управляя своим портфелем.
• Чем выше доходность, тем выше риски. Есть государственные бумаги, доходность которых может составлять 8-10% (OФЗ, облигации федерального займа), а есть бумаги мало известных небольших компаний с доходностью в 20-30% и даже выше (облигации компании, управляющей сетью фаст-фуда ДядяДенер). Вероятность того, что государство не будет выполнять обязательства по своим ценным бумагам минимальная, а вот в случае с мелкой компанией это вполне вероятно.
• Необходимо распределять инвестиции в разные активы. Эта необходимость вытекает из предыдущих пунктов. Инвестиции – это риск, и чтобы его минимизировать, мы распределяем сумму средств между разными активами разных компаний, отраслей и даже стран. Говоря бытовым языком «не храним все яйца в одной корзине».
• Есть хорошие, и есть плохие ценные бумаги. Хорошие помогают инвестору зарабатывать, их стоимость растет со временем, а плохие могут привести к потере вложенных средств, они не имеют перспектив роста. Важно научиться выбирать именно хорошие активы, а не вестись на чье-то мнение, моду, новости и хайп.
• Инвестированию можно научиться! Есть страны, где инвестированием занимается практически каждый, в том числе ребенок. К примеру, всемирно известный инвестор Уоррен Баффет совершил свою первую сделку в 11 лет и заработал на ней 5 долларов, а сейчас в 90 лет он управляет крупнейшим инвестиционным фондом стоимостью 183 млрд. долларов. Как вам результат? Нас очень впечатляет!

Aliexpress

Бонусы начисляются за:

• покупки на “Алиэкспресс” — 2 балла за 100 руб.;
• за все покупки — 1%;
• за остаток на счете — 4%.

Бонусы можно использовать на оплату покупок в “Алиэкспресс” стоимостью от 500 руб. (1 балл = 1 руб.).

Доступна бесплатная доставка карты по всей территории России.

All airlines

Эта карта подойдет любителям путешествий. Совершая покупки, связанные с поездками, владелец получает бонусы в виде миль. Впоследствии их можно обменять на билеты любой авиакомпании стоимостью от 6 000 руб. по курсу 1 миля = 1 руб.

На остаток средств на счете начисляется 4% милями.

Держатель карты получает в подарок страховку для всех виз. Полис продлевается ежегодно бесплатно.

All games

За каждую покупку владелец карты получает бонусы (1 бонус = 1 руб.), которые впоследствии может обменять на игры и технику. Наибольшее количество баллов начисляется за оплату игр, еды и развлечений.

Кроме того, держатель получает 4% рублями на остаток средств на счете при условии оплаты покупок на сумму от 3 000 руб. в месяц.

Black

Дебетовая карта Tinkoff Black по праву может считаться лучшим банковским инструментом для молодежи. Она позволяет не только надежно хранить деньги и оплачивать покупки, но и получать стабильный дополнительный доход, благодаря выгодным условиям:

• 4% на остаток средств на счете до 300 000 руб.;
• кэшбэк от 1% до 30% (в зависимости от категории покупок).

Google play

Держатель карты получает кэшбэк до 5% за покупки в Google Play и 1,5% — за другие покупки. Бонусы можно обменять на приложения, музыку и игры.

Lamoda

Карта позволяет выгодно приобретать товары на сайте Lamoda с кэшбеком 2%.

Onetwotrip

Карта предназначена для бесплатных путешествий. За покупки на OneTwoTrip начисляется до 8% кэшбэка. Бонусы можно обменять на авиабилеты, оплату номера в отеле и аренды автомобиля.

Азбука вкуса

Карта для покупок в “Азбуке Вкуса” с начислением кэшбэка до 6%. Один раз в год держатель имеет право оформить месячный абонемент на чай и кофе в приложении “Вкусомания”. При активации карты на данном сервисе начисляется 20 000 бонусов.

Активация

Чтобы продукт стал доступен к использованию, нужно зайти на официальный сайт банка Тинькофф и перейти на страницу активации карт. В соответствующую ячейку следует ввести номер продукта и нажать кнопку “Активировать”. После ввода личных данных на телефон клиента поступит сообщение с ПИН-кодом.

В каких случаях могут отказать

Банк может отказать в выдаче дебетовой карты, если:

• клиент не соответствует установленным требованиям;
• в анкете указаны недостоверные данные;
• клиент находится в черном списке финансового учреждения.

Чтобы избежать отказа по причине указания недостоверных данных, рекомендуется внимательно проверить всю информацию, указанную в анкете, перед отправкой заявки.

Выбор карты тинькофф для подростка

Тинькофф Банк предлагает несколько дебетовых карт для подростков. Перед тем как остановить свой выбор на одной из них, рекомендуется внимательно ознакомиться с их особенностями.

Как безопасно ребенку перейти от теории к практике инвестирования

Если переходить к технической стороне вопроса – совершению сделок, то зачастую ребенку, да и самому взрослому бывает страшно сделать первые практические шаги. Если у Вас есть опасения в том, чтобы открыть реальный брокерский счет ребенку, внести на него реальные деньги и дать купить реальные активы, то можно начать с демо-счета.

Демо-счет – это виртуальный счет для совершения виртуальных сделок. Он создан для того, чтобы на практике попробовать, как выставить заявку, увидеть, как сделка отразиться на счете и т.д. Он есть практически у каждого ТОП-ового брокера. И у Финама тоже. По функционалу оно у всех примерно идентично.

К примеру, можно рассмотреть демо-приложение брокера ВТБ. В нем меньше ограничений по списку доступных бумаг. В распоряжение демо-инвестору дается 1,1 млн. руб. (виртуальных). Важно, что сам демонстрационный счет ничем не отличается от реального, совершать на нем можно любые доступные неквалифицированному инвестору сделки с помощью виртуальной валюты. Срок доступа достаточный — 30 календарных дней, который можно продлить, написав заранее в техподдержку брокера.

Для открытия демо-счета ВТБ необходимо:

Как выбрать брокера для подростка

Выбор брокера для взрослого или несовершеннолетнего ничем не отличается. Выбор брокеров на данный момент обширен. На момент написания статьи в РФ действовал 251 зарегистрированный брокер с лицензией ЦБ.

На первоначальном этапе важно проверить выполнение основного требования – наличие у брокера лицензии ЦБ. Тем самым мы отсеиваем организации с сомнительными схемами работы, чья деятельность не контролируются законодательством РФ (финансовые пирамиды, форекс брокеры и т.д.).

Помимо критерия, наличие лицензии на брокерскую деятельность, можно изучить рейтинг брокера (по числу клиентов, по торговому обороту). Далее произвести оценку по целому ряду параметров – от пороговой суммы инвестирования (у некоторых брокеров есть начальный порог вхождения), условий тарифных планов (размеры комиссии), торговых приложений, до доступности торговых площадок и финансовых инструментов, условий пополнения и вывода средств и проч.

Вся эта информация есть в открытых источниках, но не везде она может быть объективной. Можно ориентироваться при выборе на отзывы других инвесторов из разных инвестблогов, отсеивая из выборки брокеров с максимальным числом негативных отзывов. Но нужно помнить, что про каждого брокера, без исключения, (будь то топовые БКС, Тинькофф или Сбер) можно найти (если задаться целью) огромное количество отрицательных отзывов.

Чаще всего это связано вовсе не с качеством работы брокера, а с тем, что люди переносят свои неудачи на рынке на посредника в лице брокера, которые к этому не имеет по факту никакого отношения. Через такую призму все, что делает брокер, будет выглядеть в негативном свете.

Чтобы сёрфинг по сайтам брокеров и поиск нужной информации не занял у Вас много времени, мы подготовили исследование по российским брокерам, где вся самая важная информация собрана в одном месте – статья «Лучшие брокеры – 2021».Также здесь предложен оптимальный алгоритм выбора брокера.

А теперь вернемся к теме выбора брокера для несовершеннолетнего. С ними всё проще и одновременно сложнее. Проще в том, что на момент написания статьи только брокер «Финам» открывает брокерские счета на несовершеннолетних с 14 лет. И выбор здесь очевиден. Вернее, отсутствие выбора, что подразумевает принятие всех условий данного брокера.

Главное, что нам нужно знать, — счет не имеет каких-либо ограничений и отличий от взрослого. Более того, можно открыть на имя подростка как брокерский счет, так и ИИС («Как работает ИИС»).

Как использовать бонусы при покупках

В «Тинькофф банке» бонусы — это скидка, которую дает банк. Поэтому сначала покупку оплачивают картой (как обычно, через терминал магазина или на его сайте), а потом нужно зайти в мобильное приложение, где перемещаются по разделам:

1. «Еще» (находится в нижнем углу экрана справа);
2. «Бонусы»;
3. «Баллы»;
4. «Использовать баллы».

Затем необходимо в этом же сервисе найти карту Tinkoff Black и переместиться в блок «Баллы». Здесь будет перечень операций, которые разрешается компенсировать бонусами. Найдите нужную транзакцию и нажмите на кнопку «Компенсировать баллами». Система произведет перерасчет, а сумма компенсации поступит на карту.

Разрешается компенсировать только те траты, что были совершены в течение последних 90 дней. Компенсация предполагает возврат 100% стоимости одной из покупок. Частичная оплата невозможна. Например, на счете 560 бонусов, куплен товар на 520 ₽. Банк зачислит на карту клиента 520 ₽, а на бонусном счете останется еще 40 бонусов. Если самая дешевая покупка была на 570 ₽, то компенсация будет невозможна, пока не начислят недостающие 10 бонусов.

В списке операций те из них, что можно компенсировать, отмечаются специальной иконкой синего цвета. Некоторые транзакции в акции не участвуют потому, что они еще просто не были обработаны банковской системой. На выполнение проводок обычно нужно до 24 часов.

Как открыть реальный брокерский счет для подростка

Если взрослый может открыть брокерский счет на своё имя дистанционно, то для открытия счета на подростка это можно сделать только при личном посещении офиса брокера «Финам» — подросток (будущий инвестор) в сопровождении одного из родителей в качестве законного представителя. Личное посещение офиса и наличие пакета документов — обязательные условия для открытия «детского счета».

Какие документы необходимо предоставить:

• Паспорт ребенка.

• Паспорт родителя.

• Свидетельство о рождении ребенка.

• Согласие родителей, которое оформляется в офисе.

На все процедуры в офисе потребуется примерно 30-40 минут. Помимо самой процедуры открытия брокерского счета, менеджер оформит согласие родителей или других законных представителей будущего инвестора, а также счёт для зачисления и вывода денежных средств.

Вариантов несколько, но наиболее удобный и бесплатный через СБП (систему быстрых платежей). Для этого на имя ребенка должна быть открыта любая банковская карта, подключенная к СБП. После посещения офиса брокерский счет на имя ребенка начнет работать в течение суток.

С брокером определились, счет открыли. Что делать дальше?

А дальше надо научить ребенка основам инвестирования. Далее мы раскрыли одни из самых важных, на наш взгляд, моментов, которые необходимо донести ребенку перед началом инвестирования.

Как подростку заработать деньги для инвестирования

Чтобы что-то вложить, надо сначала это что-то заработать. И будет лучше, если будущий инвестор заработает эти деньги самостоятельно. Помогите найти способ, который ему подойдет:

1. Расклеивать или раздавать листовки. Предложения о такой работе легко найти на досках объявлений. День, проведенный на ней, принесет 300–500 рублей, но есть риск, что за расклейку объявлений в неположенных местах вас могут оштрафовать.
2. Разносить почту — письма и газеты адресатам. Вакансии почтальонов в почтовых отделениях часто бывают свободны. Официально на эту работу можно устроиться с 14 лет во время летних каникул.
3. Работать курьером в больших компаниях по доставке или у знакомых предпринимателей.
4. Делать на продажу украшения и аксессуары ручной работы: из глины, бумаги, мыла, кожи, дерева. Можно создавать интерьерные игрушки, украшения из бисера и бусин, моделировать и шить одежду. Продавать готовые изделия удобно через специальные сервисы вроде «Ярмарки мастеров» или через собственные страницы в соцсетях. Делать поделки можно с любого возраста, но детям младше 14 лет с их продажей должны помочь взрослые.
5. Присматривать за малышом могут мальчики и девочки от 14 лет и старше. Такую работу вы с большей вероятностью найдете среди знакомых, чем по объявлению или в интернете. За эту услугу можно получать 30–50 рублей в час.

Накопилась куча ненужных вещей в доме, но вам лень их продавать? Попросите сына или дочку помочь с этим. Пусть сделает фотографии, составит описание и выложит товары на «Авито». А когда что-то купят — получит часть от выручки.

Как получить карту

Оформить дебетовую карту для подростка в Тинькофф Банке можно в отделении финансового учреждения или на его сайте. Для этого потребуется только паспорт гражданина РФ.

Как пользоваться картой

После активации карты требуется пополнить счет собственными средствами. Затем их можно использовать для безналичной оплаты покупок в магазинах или на интернет-площадках, а также обналичивать по необходимости.

Внимание! Чтобы защитить средства от мошенников, следует хранить данные карты в недоступном для посторонних лиц месте.

Карта физтех-союза

Карта предназначена для тех, кто желает оказать помощь МФТИ в виде отчисления 1% средств в фонд института с каждой покупки.

Держатель получает:

• кэшбэк до 30% за покупки у партнеров банка;
• скидки до 10% от партнеров МФТИ;
• членство в Физтех-Союзе.

Куда можно вложить деньги, если их совсем немного

Редкий финансист школьного возраста ворочает миллионами, поэтому стоит знать, как начать инвестировать с нуля с малой суммой денег. 

Например, 1 000 свободных рублей можно вложить в лот недорогих акций, в такую же сумму обойдется облигация. ПИФы тоже позволяют начать инвестирование с небольших сумм. Некоторые фонды устанавливают минимальный порог вхождения в 100 рублей, при этом с них можно получать ежемесячный доход.

Вложить 5 000 или 10 000 рублей подростку можно не только в ценные бумаги, но и в свое будущее: обучающие курсы, изучение иностранного языка, развитие талантов и получение профессиональных навыков. Сюда же относится оплата услуг репетиторов, которые помогут поступить в учебное заведение мечты и впоследствии сделать хорошую карьеру.

Можно выбрать перспективную профессию, связанную с IT:

• программист;
• девелопер;
• SMM-щик;
• SEO-оптимизатор;
• контент-менеджер (на крупных проектах потребуется автоматизация рутинных задач);
• веб-дизайнер;
• специалист по контекстной рекламе;
• Project-manager (менеджер проектов);
• системный администратор с переквалификацией в DevOps-инженера;
• тестировщик программного обеспечения — QA Engineer. 

Кэшбэк и скидки

Во всех отзывах отмечают выгодный кэшбэк. Минимальная ставка — 1%. За покупки в любимых категориях возврат больше — 2-15%. Нужные направления трат подросток определяет самостоятельно (в личном кабинете).

Если партнеры (РИВ ГОШ, Biglion, Ив Роше, Samsung, OZON, adidas и прочие) проводят акции, то кэшбэк может вырасти до 3-30%. Информацию об особо выгодных предложениях компании размещают на своих сайтах, а банк — в личном кабинете клиента.

Изначально, при подаче заявления на эмиссию карты, клиент выбирает 3 категории, по которым начисляется повышенный кэшбэк. 5%-ный возврат можно получить за покупки в:

Перечень категорий с повышенным начислением можно менять 1 раз в месяц. Для этого в мобильном приложении следует пройти путь по категориям:

1. «Еще»;
2. «Новое: повышенный кэшбэк»;
3. «Выбрать категории». Здесь укажите 3 нужные категории и кликните «Готово».

В личном кабинете интернет-банкинга для получения аналогичного результата следует переместиться по разделам: «Бонусы» — «Повышенный кэшбэк». Здесь также следует указать интересующие позиции и нажать «Выбрать».

Некоторые операции не участвуют в акциях. Так бонусы не начисляют за пополнение счета и снятие наличности, за перечисления на электронные кошельки.

Однако, не совсем удобно то, что не начисляются бонусы за оплату авиабилетов и сопутствующих услуг, которые предоставляют компании, не являющиеся партнерами «Тинькофф банка». В исключения добавили и категории «Кино», «Театры», «Концерты», «Спорт» из раздела «Сервисы» мобильного банка и блока «Развлечения» интернет-банкинга.

Бонусы будут доступны в ближайшую дату предоставления выписки. За 1 месяц можно получить в качестве кэшбэка не более 3000 ₽ ($100 или 100 €). Лимит увеличивается до 6000 бонусов по подписке Tinkoff Pro.

Важно, что 1 бонус = 1 рублю (соответственно в валюте карточки — $1 или 1 €). Передача бонусов другим людям невозможна.

Магнит

Карта предназначена для ежедневных покупок и накопления бонусных баллов. Кэшбэк начисляется в размере до 4% за приобретение товаров в сети магазинов “Магнит” и 1% — за другие покупки.

Можно ли получить карту тинькофф для детей с 14 лет

С момента достижения 14 лет каждый ребенок имеет возможность оформить полноценную дебетовую карту в Тинькофф Банке самостоятельно.

Согласно данным СМИ, 40% подростков на сегодняшний день имеют банковскую карту и используют ее чаще, чем взрослые.

Недостатки

Карта для подростков от Tinkoff имеет ряд недостатков:

• нельзя выпустить дополнительную карточку, в том числе, виртуальную, что было бы удобно для безопасной оплаты покупок через дистанционные сервисы;
• кэшбэк начисляется только за каждые полные 100 ₽ стоимости покупки. Все, что меньше или не кратно данной величине, из расчетов убирается;
• партнеров премиальной программе не так много. Больше всего возможностей по получению кэшбэка в оффлайн магазинах у жителей Москвы и Санкт-Петербурга;
• 6% на остаток по карте начисляют лишь тем, кто подключил сервис Tinkoff PRO (PREMIUM или PRIVATE). В остальных случаях ставка снижается до 4%. Стоимость подписки — от 199 ₽ в месяц;
• уведомления о совершаемых операциях платные. Тариф — 59 ₽ в месяц ($1 или 1 €);
• максимальная сумма для начисления процентов ограничена 300000 ₽.

Нужно ли открывать иис для детей и подростков от 14 лет?

Понять суть и принципы инвестиций проще всего с индивидуальным инвестиционным счетом. Российское законодательство позволяет несовершеннолетнему старше 14 лет самостоятельно совершать сделки по своему ИИС, но только под контролем родителей или опекунов. Сам ИИС подростку оформляется тоже родителями.

После того как молодому человеку исполняется 18 лет, он начинает управлять своими активами самостоятельно на общих основаниях.

Если будущему миллионеру еще нет 14 лет, то он может инвестировать посредством ИИС с разрешения органов опеки. Это по закону, но в жизни сложно представить себе ситуацию, что вы пришли «в опеку» и просите разрешение для своего пятиклассника на совершение сделок с ценными бумагами.

Оплата мобильной связи за счет бонусов

Если у подростка не только карта этого банка, но и SIM-карта, он может пополнять свой абонентский счет бонусами. Зачисляемая сумма должна быть кратна 300 (максимум 3000).

Для пополнения абонентского счета необходимо открыть приложение «Тинькофф Мобайл» и затем:

1. на главном экране найти иконку баланса;
2. нажать на нее;
3. указать «Пополнить»;
4. среди возможных вариантов оплаты выбрать бонусы;
5. ввести сумму платежа;
6. кликнуть «Пополнить».

Баллы зачислят на счет телефона. Они будут доступны в течение 1 года.

Оформление

«Тинькофф Блэк» выдают по заявлению, которое подросток заполняет самостоятельно на сайте эмитента. Родители также могут оформить аналогичную карточку, но это не обязательно.

Готовые документы через 1-2 дня доставит курьер. Его услуги бесплатны. При получении карточки ребенка попросят предъявить паспорт. Договор составляют на имя подростка, и он сам подписывает его. Присутствие родителей обязательно.

Tinkoff Black выдают клиентам старше 13 лет.

Детской версией можно пользоваться до истечения срока ее действия.

Оформление заявки

Оформление заявки займет около 2 минут. В анкете нужно указать следующие данные:

• ФИО заявителя;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• дату рождения.

Затем следует подтвердить наличие гражданства РФ и указать валюту: рубли, доллары или евро. Далее требуется придумать и ввести кодовое слово. Для подачи заявки нужно нажать кнопку “Оформить”.

Перекресток

Держатель карты получает:

Накопленные бонусы можно потратить на приобретение товаров в любых магазинах.

Преимущества программы

Дебетовая карта для тинейджеров старше 14-15 лет от Tinkoff имеет следующие преимущества:

• ее выпускают с рублевым или валютным (в долларах США или евро) счетом;
• можно выбрать удобную платежную систему — VISA (американская), MasterCard (европейская), МИР (российская), которые проводят собственные акции. Условия расписаны на соответствующих сайтах;
• продукт совместим с Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Mir Pay и «Кошелёк Pay»;
• если она открыта в иностранной валюте, то гарантировано бесплатное обслуживание;
• продуманное мобильное приложение;
• бесплатные дистанционные сервисы (интернет-банкинг, мобильное приложение);
• возможно оформление гражданами другой страны;
• выпуск и перевыпуск карт без комиссии;
• после 18 лет подросток продолжит пользоваться карточкой. Перевыпуск, если она еще действует, после дня рождения не нужен;
• если открыть карточку в платежной системе МИР, на ее счет можно получать пособия, стипендии и прочие социальные выплаты;
• ограничений на расход средств по карточке нет;
• предусмотрена возможность подключения овердрафта. Решение о подключении принимает банк. Подростку он откажет, а вот совершеннолетним клиентам разрешит воспользоваться этой услугой.

Пфк цска

Карта позволяет получить призы и привилегии от ПФК ЦСКА за безналичную оплату любых покупок. За приобретение товаров в магазинах клуба и его партнеров начисляется кэшбэк в размере до 5%. На остаток на счете до 300 000 руб. начисляется 4%.

Услуга доставки карты предоставляется бесплатно.

Резюме

Tinkoff Black уже несколько лет входит в первую пятерку рейтингов таких авторитетных интернет-площадок. Учитывая, что банк и его партнеры предоставляют весьма выгодные премиальные программы (1% кэшбэка гарантирован за любые покупки, на остаток начисляется процент, также периодически специально для клиентов Tinkoff устраиваются акции и распродажи), становится понятно, почему карточки «Тинькофф банка» столь популярны и у детей, и у их родителей.

К тому же, холдинг ведет очень грамотную политику именно по воспитанию экономически грамотного поколения. Благодаря этому ребята с ранних лет учатся управлять своими финансами. Детям младше 14 лет выдают специальную детскую карту «Тинькофф Джуниор», о которой мы подробно рассказывали в другой статье.

• открыть накопительный счет;
• выполнять задания родителей за вознаграждение;
• получить помощь от специально обученных работе с детьми операторов;
• обучаться в игровой форме, при чтении комиксов и просмотре мультфильмов.

Благодаря такой стратегии к возрасту 15-16 лет родители могут спокойно позволить подростку распоряжаться деньгами.

Если этап с детской картой пропущен, ребенка необходимо обучить азам финансовой грамотности, то есть рассказать, что цифры на счету — это реальные, а не виртуальные деньги, а также то, что нельзя:

Родителям стоит научить подростка пользоваться устройствами самообслуживания и личным кабинетом (на сайте и в приложении). В первое время следует контролировать действия ребенка с карточкой. Помните, что риск от использования карты подростком ограничен деньгами, которые числятся на счете. Потому в первое время не стоит давать ему большие суммы.

Очевидно, что «Тинькофф банк» весьма серьезно подошел к созданию этого продукта. Результат такого отношения предсказуем: и «Тинькофф Джуниор», и Tinkoff Black уверенно держат лидирующие позиции рынка банковских карт для детей и подростков. И даже если сами родители по тем или иным причинам являются клиентами других банков, своих детей они зачастую приводят в Tinkoff.

Способы заработка с нуля в интернете

Детям 16, 14 или даже 12 лет заработать в интернете с нуля можно одним из этих способов:

1. Писать статьи на биржах контента — на тему заказчика или о том, что нравится автору. На начальном этапе больших денег вы не увидите, но 100–200 рублей в день заработать можно. Со временем вы будете брать более дорогие заказы и получать уже 80–100 рублей за тысячу знаков.
2. Оставлять отзывы на специальных сервисах (платят за каждую тысячу просмотров). Неплохой вариант пассивного заработка: отзыв пишется один раз и потом приносит деньги все то время, пока его читают другие люди.
3. Делать фото всего на свете и продавать их через фотобанки: стоимость одной фотографии от 15 до нескольких тысяч рублей в зависимости от качества снимка и востребованности сюжета.
4. Отвечать на платные опросы, кликать по рекламе, вводить капчу и просматривать видео. Выполнять такие задания сумеет каждый, это привлекает детей, желающих получить доход не напрягаясь. Но подумайте, стоит ли тратить время на этот вариант: как пример, просидев за кликами по рекламе и введением капчи целый день, вы вряд ли заработаете больше пары десятков рублей. С тем же успехом можно прогуляться по улице, внимательно глядя под ноги и собирая мелочь. Опросы могут принести больше денег, но ответы на них нельзя считать полноценной работой: даже если вы зарегистрируетесь на нескольких сайтах, то предложения будут поступать нерегулярно.

Наиболее стабильным заработком станет продажа фото на специальных сайтах-буксах или своих статей на специальных текстовых биржах. Там вы сами можете регулировать объем работ на продажу и, соответственно, свой доход.

Тарифы

Банковская карта позволяет получать доход. Ежемесячно (в день выписки) происходит начисление процентов (годовых) на остаток:

6% по рублевому счету, если:

• есть подписка Tinkoff Pro;
• сумма покупок за месяц превысила 3000 ₽;

4% при выполнении условий, описанных выше, но без спецподписки. Если карточка зарплатная, то достаточно иметь остаток 100000 — 300000 ₽;

0,1% по счетам в долларах США или евро, если неснижаемый остаток превышает $10000 или евро соответственно.

Система ежедневно фиксирует, сколько денег на карте. Исходя из этих данных и производится расчет. Полученный доход зачисляется на карту.

Бесплатное пополнение карточки возможно через банкоматы «Тинькофф» или его дистанционные сервисы, а также банковским переводом. Нулевую комиссию при работе с рублевым счетом гарантируют многочисленные партнеры банка, если за месяц сумма операций не превысила 150000 ₽. С сумм выше этой они возьмут 2%.

При пополнении валютных счетов дружественные компании возьмут $2 или 2 €, если общая сумма вклада за месяц — не более $10000 или 10000 €. В противном случае комиссия составит 2%.

Переводы на счета и карты внутри банка с использованием онлайн-сервисов проходят без комиссии:

• по номеру телефона;
• но номеру карточки в пределах 20000 ₽ или эквивалента в иностранной валюте. Со сверхлимитных сумм возьмут 1,5% (от 30 ₽ или $0,5 или 0,5 €).

Межбанковские переводы в рублях также бесплатные, что очень удобно. Если для операции используется валютный счет, комиссия составит $15 или 15 €.

В банкоматах «Тинькофф банка» можно получить наличными деньгами бесплатно до 500000 ₽ ($15000 или 15000 €). Суммы сверх указанных выдают с комиссией 2% (минимум 90 ₽, $3 или 3 € с учетом валюты счета).

В любом банкомате мира без комиссии выдадут 3000 — 100000 ₽ (100 — 5000 долларов или евро). Если сумма меньше, комиссионный сбор составит 90 ₽ ($3 или 3 €), а если больше, то 2%.

Условия обслуживания и тарифы (на примере карты black)

Тарифы банка Тинькофф:

• переводы на карты сторонних банков — бесплатно до 20 000 руб. в месяц;
• бесплатное пополнение с карт других финансовых учреждений, в банкоматах Тинькофф и его партнеров (до 150 000 руб. в месяц);
• обналичивание средств в банкоматах за рубежом от 3 000 до 100 000 руб. и в устройствах Тинькофф до 500 000 руб. в месяц без комиссии.

Обслуживание карт Тинькофф для клиентов до 18 лет предоставляется бесплатно.

Фирменное приложение

Deloitte и Markswebb Rank&Report последние 7 лет ежегодно отдают первое место своих рейтингов мобильному приложению от Tinkoff. Программа пользуется популярностью и у клиентов банка: ее скачали 10 млн раз, а средний балл на Google Play — 4,8 на основании 849 тыс. отзывов.

Утилита позволяет пользователям совершать множество различных операций:

• контролировать состояние всех счетов (карточных, накопительных, инвестиционных);
• управлять премиальной программой и следить за начислениями бонусов;
• переводить деньги между своими счетами, а также на счета в других финансовых учреждениях;
• оплачивать товары и услуги;
• пополнять счета мобильных телефонов;
• программировать автоплатежи.

Как подключить приложение:

Яндекс.плюс

Карта подойдет любителям Яндекса.

Условия:

• начисление 4% на остаток от 300 000 руб. на счете;
• возврат средств за подписку на Яндекс.Плюс при тратах от 5 000 руб. в месяц;
• кэшбэк до 10%.

Яндекс.такси

За покупки на АЗС и в фастфуд-кафе, а также за оплату автоуслуг начисляется повышенный кэшбэк до 7% и 3% соответственно. За другие покупки — 1%. Кроме того, владелец получает начисления в размере 4% на остаток до 300 000 руб.

Доступно бесплатное оформление дополнительных карт.

Заключение

Если ваши дети со школьного возраста интересуются финансами и тем, куда сейчас вложить деньги, чтобы не потерять, — вы молодец. Остается поддержать их начинания и направить усилия в правильное русло. Со временем, возможно, юный инвестор заинтересуется и другими способами вложения денег, например, в недвижимость.

Отзывы

Согласно отзывам о дебетовых картах Тинькофф для молодежи, многие клиенты отмечают быстрое оформление и доставку карты, бесплатное обслуживание, выгодные тарифы, удобное мобильное приложение и оперативную помощь службы технической поддержки.

Некоторые клиенты не довольны тем, что кэшбэк начисляется не на все группы товаров. В качестве недостатков также отмечается начисление комиссии при превышении установленного лимита.

Каждая из карт Тинькофф Банка обладает своими особенностями и способна удовлетворить все требования юных клиентов, если правильно подойти к ее выбору. Перед оформлением заявки следует определить, с какой целью будет использоваться продукт. Если при выборе возникают затруднения, рекомендуется предпочесть универсальный вариант — карту Tinkoff Black с оптимальным набором основных функций, дополнительных услуг и выгодными тарифами.

Вывод

Современные реалии предоставляют множество возможностей для законного заработка. Инвестиции — один из них, и почему бы не дать своим детям шанс освоить эту возможность как можно раньше, совершив при этом меньше ошибок и быстрее добиться желаемой цели большинства людей — финансовой независимости.

В школе, к сожалению, инвестированию пока не учат, но эту задачу могут взять на себя родители, обучившись сами у профессионалов.

Команда Fin-Plan уверена, что будущее за семейным инвестированием, когда родители своим примером с детства прививают детям хорошие финансовые привычки — зарабатывать, разумно расходовать, копить деньги и выгодно их инвестировать.

Забота о семейном благополучии только в наших руках и можно начинать прямо сейчас — запишитесь на бесплатный вебинар, где мы подробно рассказываем о принципах разумного инвестирования и на практике показываем, как составить защищенный и диверсифицированный по всем правилам портфель. Записаться на очередной открытый урок можно по ссылке.