Макроэкономика Flashcards & Practice Test | Quizlet

Деньги – наиболее ликвидный, но наименее доходный актив. Поэтому существует оптимальное количество денег, которое хотят иметь экономические субъекты. Оно называется спросом на деньги. Спрос на деньги имеет две составляющие. Трансакционный спрос на деньги (спрос на деньги для сделок) находится в прямой зависимости от уровня дохода:

L_сд = L(y) или L_сд = K*P*Y,

где L_сд – трансакционный спрос на деньги,

P – уровень цен;

у – доход;

К – коэффициент ликвидности, отражающий долю дохода, которую экономические субъекты хотят иметь на руках, в наличной форме.

Спекулятивный спрос на деньги (спрос на деньги как на имущество) зависит от привлекательности альтернативных видов имущества, прежде всего облигаций. Поэтому с ростом ставки процента он уменьшается:

L_им = L(i),

где L_им – спекулятивный спрос на деньги.

Предложение денег задается государством.

Денежный рынок находится в состоянии равновесия, когда денежный спрос равен денежному предложению:

M = L_им (i) L_сд (y),

где М – предложение денег.

II квадрант – кривая, отражающая обратную зави-симость L_им и i;

III квадрант – вспомо-гательная линия, обра-зующая с осями координат углы в 45˚. Она показывает распре-деление денежной массы на L_им и L_сд. Удаление линии от начала координат составляет величину денежной массы – М. IV квадрант – линия, отражающая прямую зависимость L_сд и у, при этом K = tgα. I квадрант – построение линии LM.

Рис. 15.2. Построение линии LM

Если процентная ставка установится на уровне i₀, тогда спрос на деньги как на имущество составит L⁰_им. При заданном предложении денег М равновесие будет обеспечено, если оставшаяся часть денежного предложения будет востребована трансакционным спросом на деньги L_сд⁰. А это возможно при уровне дохода у₀. Паре равновесных значений i₀ и у₀ соответствует точка Е₀. Ход размышлений можно повторить, получив точки Е₁ и Е₂ и т. д. Соединив данные точки, получим линию LM (от англ. liquidity preference — money – предпочтение ликвидности — деньги).

Каждая точка кривой LM отражает соотношения процентной ставки и дохода, при которых на денежном рынке достигается равновесие. Все точки, находящиеся правее или левее линии LM, отражают, соответственно, ситуации дефицита или избытка денег.

Положительный наклон линии LM объясняется тем, что при заданном предложении денег рост национального дохода вызывает рост трансакционного спроса на деньги. Следовательно, для сохранения равновесия необходимо сокращение спекулятивного спроса на деньги, что возможно при повышении процентной ставки. Таким образом, более высокий доход ведет к более высокой ставке процента.

Конфигурация линии LM позволяет выделить на ней три ярко выраженных участка: горизонтальный, промежуточный и вертикальный. Это объясняется характером кривой спекулятивного спроса на деньги: при приближении ставки процента к i_max число людей, предъявляющих спрос на деньги как на имущество резко уменьшается, соответственно эластичность спекулятивного спроса по ставке процента снижается.

Рис. 15.3. Линия LM

Если процентная ставка превысит значение i_max, то никто не будет держать свои сбережения в денежной форме, а обратит их в ценные бумаги. Т.е. на вертикальном отрезке линии LM равновесие денежного рынка определяется лишь трансакционным спросом, который не зависит от ставки процента.

Если спекулятивный спрос на деньги очень чувствителен к ставке процента, то кривая LM почти горизонтальна. При приближении процентной ставки к значению i_min число людей, предъявляющих спрос на деньги как на имущество, резко сокращается. Если процентная ставка достигнет значения i_min, то экономические субъекты переведут все свои сбережения в наличную форму. Если меняется количество денег, находящихся в обращении, то происходит сдвиг линии LM: вправо – при увеличении, влево – при уменьшении.

Поскольку кривая IS отражает все соотношения дохода и процентной ставки, при которых устанавливается равновесие на рынке благ, а линия LM – комбинации дохода и ставки процента, соответствующие равновесию на денежном рынке, то совмещение линий IS и LM на одном графике даст нам единственное значение дохода и процентной ставки, когда и рынок благ, и денежный рынок находятся в равновесии.

В точке Е ситуация соответствует равновесной про-центной ставке `i и равновесному доходу `у. Все прочие точки на кривой IS отражают равновесие рынка благ при отсутствии равновесия на рынке денег. А все точки на кривой LM (кроме точки Е) – наличие равновесия на денежном рынке при его отсутствии на рынке благ.

Рис. 15.4. Совместное равновесие рынка

благ и рынка денег

Все точки, находящиеся справа от линии IS (I и IV зоны), характеризуются избытком на рынке благ: AS > AD. Если предложение превышает спрос, то бизнес в ответ на эту ситуацию будет снижать объем производства товаров и услуг, а сокращение инвестиций через мультипликатор приведет к падению национального дохода (стрелки влево). И наоборот, в зонах II и III наблюдается дефицит на рынке благ. Здесь произойдет увеличение национального дохода (стрелки вправо).

Все точки, находящиеся левее линии LM (I и II зоны), характеризуются избытком денег (M>L). В этой ситуации будет повышаться скупка ГКО, произойдет рост их курса, повышение цен на них, в результате процентная ставка начнет падать (стрелки вниз).

И наоборот, в зонах III и IV наблюдается дефицит на рынке денег. Здесь произойдет увеличение процентной ставки (стрелки вверх).

Таким образом, система со временем движется к равновесию в точке Е.

Из условий совместного равновесия выводится важнейшее понятие кейнсианской концепции – эффективный спрос, т. е. величина совокупного спроса, соответствующая совместному равновесию рынков благ и денег.

Модель IS-LM позволяет проанализировать, каким образом будут изменяться доход и процентная ставка, если какие-то факторы вызовут изменения в совокупных расходах, денежном предложении или денежном спросе.

В самом общем виде экономический рост означает увеличение реального дохода в экономике (ВВП, ВНД, ВД) в долгосрочном периоде без нарушений равновесного состояния в краткосрочных промежутках. Для измерения экономического роста используются показатели абсолютного прироста или темпов прироста реального дохода в целом или на душу населения, т. е. ΔY = Y_t – Y_t-1, или (Y_t – Y_t-1)/ Y_t-1, где Y_t, Y_t-1 – показатели соответственно текущего и базисного периодов.

Основными целями экономического роста являются повышение материального благосостояния населения и обеспечение национальной безопасности страны. В настоящее время большинство исследователей считают, что качество экономического роста следует расмматривать в более широком контексте – с позиций анализа собственно экономической деятельности как составной части развития человека и общества в целом. В этой связи актуализируются вопросы экономии ресурсного потенциала, обеспечения экологической безопасности и усиления социальной направленности экономического роста.

По способу воздействия на экономический рост различают прямыеи косвенные факторы. Прямымиявляются факторы, которые непосредственно определяют потенциальную способность к экономическому росту; косвенные факторы влияют на реализацию потенциала, заложенного в прямых факторах, усиливая или ограничивая ее. В состав прямых обычно включают пять основных факторов:

— количество и качество природных ресурсов;

— объем и качество физического капитала;

— количество и качество трудовых ресурсов;

— совершенствование технологии и организации производства;

— рост предпринимательских способностей в обществе.

К косвенным относят факторы экономического роста, связанные с особенностями проводимой экономической политики (ценовая и налоговая политика, формирование конкурентной среды, политика доходов и т.п.).

Соотношение между темпами роста дохода и изменением объемов применяемых факторов производства может быть различным в зависимости от типа экономического роста. В экономической науке выделяют два основных типа экономического роста: экстенсивный и интенсивный. Экономический рост называется экстенсивным,если он достигается за счет привлечения дополнительных ресурсов и не меняет в обществе среднюю производительность труда. Интенсивный тип экономического роста связан с использованием более совершенных факторов производства и технологии, иными словами, он осуществляется не за счет увеличения объемов затрачиваемых ресурсов, а за счет роста их отдачи.

Прямые факторы роста принято группировать в соответствии с типом экономического роста. К экстенсивным факторам относят рост затрат труда и капитала, к интенсивным – технологический процесс, экономию на масштабах, рост образовательного и квалификационного уровней работников, совершенствование организации и управления производством и т.д. Названные факторы позволяют качественно совершенствовать как сами факторы производства, так и процесс их использования. На практике экстенсивный и интенсивный типы экономического роста в «чистом» виде не существуют: обычно говорят о преимущественно интенсивном или экстенсивном типе экономического роста в зависимости от преобладания тех или иных факторов, вызвавших этот рост.

Теоретический анализ экономического роста связан с разработкой моделей роста, в каждой из которых делается попытка выделить ключевые параметры. Наибольшее распространение получили так называемые факторные модели экономического роста, для построения которых привлекается агрегированная производственная функция: Y = TF (K, L),

где Т – параметр, отражающий уровень технологии.

Наиболее известные модели роста сформировались на основе двух подходов – кейнсианской теории макроэкономического равновесия и неоклассической теории производства. Принадлежность к основным макроэкономическим школам позволяет выделить посткейнсианское и неоклассическое направления в теоретическом моделировании экономического роста.

Экономический цикл – это периодические подъемы и спады уровня активности, отличающиеся по продолжительности и интенсивности при наличии долгосрочной тенденции к экономическому росту.

В современной теории выделяют двух– и четырехфазовую моделиэкономического цикла. Вдвухфазовой модели (рис. 16.1) выделяют: I – повышательную (подъема, экспансии) и II – понижательную (спада, рецессии) фазы. Продолжительность цикла определяется как период времени между двумя соседними высшими (низшими) поворотными точками (t₁ – t₂). В четырехфазовой модели цикла (рис. 16.2) выделяют фазы подъема (I), кризиса (II), депрессии (III) и оживления (IY). Для характеристики фаз экономического цикла используется ряд макроэкономических показателей: объем ВВП, уровень занятости, общий уровень цен и др.

Рис. 16.1. Двухфазовая модель Рис. 16.2. Четырехфазовая модель

цикла цикла

В зависимости от динамики экономических параметров в ходе цикла, они делятся на проциклические, контрциклические и ациклические. Проциклические параметры имеют тенденцию к росту в период подъема и к сокращению в период спада (корпоративные прибыли). Контрциклические показатели имеют тенденцию к снижению во время подъема и к росту в период спада (корпоративные дефолты). Динамика ациклических переменных не совпадает с фазами экономического цикла (объем экспорта).

По признаку синхронизации выделяют опережающие, запаздывающие и совпадающие параметры. Опережающие достигают максимума (минимума) перед приближением пика (дна) экономического цикла (изменение денежной массы). Запаздывающие достигают максимума (минимума) после достижения пика (дна) экономического цикла (уровень безработицы). Динамика совпадающих параметров совпадает с динамикой экономической активности (объем ВВП).

По продолжительности различают кратко-, средне- и долгосрочные экономические циклы; краткое описание наиболее известных из них приведено в табл. 16.1. Приводимая типологизация экономических циклов основана на продолжительности функционирования различных видов реального капитала в экономике. В современных условиях продолжительность фаз цикла и амплитуда колебаний могут быть различными, что зависит от экономических условий разных странах: степени и характера государственного регулирования экономики; доли и уровня развития сферы услуг; условий и степени использования научно-технических инноваций.

Т а б л и ц а 16.1. Виды экономических циклов

В настоящее время не существует общепризнанной теории экономического цикла. Более того, представители ряда экономических школ предпочитают говорить не о цикличности как таковой, а о конъюнктурных колебаниях экономической активности. Однако и среди экономистов, признающих цикличность, нет единства взглядов относительно природы данного явления.

В самом общем виде можно выделить три подхода в экономической науке к объяснению цикличности: экзогенный (внешний), эндогенный (внутренний) и эклектический. Сторонники экзогенного подхода связывают природу экономического цикла с внешними факторами, тогда как приверженцы эндогенного подхода стремятся выявить внутренние закономерности данного явления. Их оппоненты пытаются объединить рациональные начала этих двух направлений.

Инфляция сегодня одно из самых заметных и тяжелых по своим социально-экономическим последствиям экономических явлений. Переходя к рынку, российская экономика в полной мере познала инфляцию.

Инфляция по своей природе означает обесценивание денежной единицы, снижение ее покупательной способности. Природа возникновения инфляции – несоответствие между обращением товарной и денежной масс, порождаемое чаще всего выпуском в обращение избыточных наличных и безналичных денег, не обеспеченных товарами. В этом случае деньги не обладают своей номинальной ценностью ввиду отсутствия эквивалентного по стоимости товарного покрытия.

Среди основных причин, вызывающих инфляционные процессы в экономике, можно назвать следующие:

1) денежная эмиссия, не покрытая товарной массой;

2) дефицит государственного бюджета;

3) милитаризация экономики;

4) монополизм предприятий;

5) незавершенное производство;

6) механизм налогообложения.

Вне зависимости от того, какие причины вызывают инфляцию, проявляться она может в одной из двух форм:

1) открытой;

2) скрытой или подавленной.

Открытой называют инфляцию, проявляющуюся в устойчивом повышении среднего уровня цен. Она характерна для рыночной экономики со свободными ценами и ограниченным государственным регулированием экономической деятельности.

Однако более или менее стабильные государственные цены на товары не свидетельствуют об отсутствии инфляции. Процесс обесценивания денег проявляется в возникновении товарного дефицита или искусственного ограничения потребления. В этом случае имеет место скрытая, или подавленная инфляция. Это означает, что покупатель не обладает гарантированной возможностью приобрести товары по официальной цене и зачастую вынужден приобретать его на «черном рынке» по более высоким ценам.

Инфляция измеряется с помощью индекса цен: ИПЦ или дефлятора ВНП в зависимости от конкретных целей измерения. Темп инфляции можно определить следующим образом:

J_{цен текущего года} – J_{цен прошлого года}

П = ————————————- х 100 % .

J_{цен прошлого года}

В теоретическом плане различают два типа современной инфляции:

1) инфляция спроса;

2) инфляция издержек.

Инфляция спроса имеет место тогда, когда происходит увеличение совокупного спроса по сравнению с реальным объемом производства. Возникает избыток денег по отношению к количеству товаров, растут цены. Это выражается сдвигом кривой AD вправо. Ярче всего инфляция спроса проявляется в остром дефиците предметов потребления.

Рис. 17.1. Инфляция спроса

Инфляция издержек представляет

собой рост затрат (издержек производства), опережающих рост реального дохода и производительности труда. Это отражается сдвигом кривой AS влево-вверх. Источником роста издержек служит рост цен на факторы производства. Принципиальное отличие инфляции издержек состоит в том, что она оказывает понижающее влияние на уровень реального ВНП. Рис. 17.2. Инфляция издержек

Виды инфляции можно классифицировать по следующим критериям:

I. По темпу роста цен выделяют:

1) умеренную инфляцию – цены растут менее 10 % в год, что не несет непосредственной угрозы экономике;

2) ползучую инфляцию – измеряемую в пределах от 10 до 20 % в год, что свидетельствует о незначительном расстройстве денежного обращения;

3) галопирующую инфляцию – свыше 20 % в год, что говорит не только о расстройстве денежной системы, но и серьезных нарушениях кредитно-денежной политики;

4) гиперинфляцию – измеряемую сотнями процентов годовых. Расхождение цен и зарплаты становится катастрофическим, разрушается благосостояние даже наиболее обеспеченных слоев общества.

II. По степени расхождения роста цен по различным товарным группам выделяют:

1) сбалансированную инфляцию – цены различных товаров относительно друг друга неизменны;

2) несбалансированную инфляцию – цены различных товаров изменяются по отношению друг к другу в различных пропорциях.

III. С точки зрения ожидаемости и предсказуемости инфляции выделяют:

1) ожидаемую инфляцию – предсказывается и прогнозируется заранее;

2) неожидаемую инфляцию.

Инфляция может быть не только положительной, но и иметь отрицательное значение. В этом случае покупательная способность денег увеличивается. Такой процесс называется дефляцией.

Последствия инфляции:

1. Снижение реальных доходов населения. Однако, реальный доход будет снижаться только в том случае, если номинальный доход будет отставать от темпа инфляции.

2. Обесценивание сбережений населения.

3. Ухудшение условий жизни.

4. Снижение доверия населения к правительственным программам и мероприятиям.

5. Возникновение трудностей с долгосрочным планированием.

6. Повышение риска инвестирования.

Перераспределение национального дохода между экономическими субъектами в условиях инфляции определяется целым рядом факторов, таких как соотношение темпов ожидаемой и фактической инфляции, темпа инфляции и ставки процента. В однозначном проигрыше оказываются получатели фиксированных номинальных доходов: бюджетники, пенсионеры, студенты.

Целью антиинфляционной политики, проводимой государством, является установление контроля над ценами. Чтобы он был действенным, необходимо прежде всего выявить причины инфляции. Отсюда, антиинфляционная политика подразделяется на активную и адаптивную.

Активная политика направлена на ликвидацию причин, вызвавших инфляцию. Антиинфляционные меры активной политики класси-фицируются в зависимости от того, на борьбу с каким видом инфляции они направлены.

Если инфляция возникает на основе неудовлетворенного спроса, то первоочередные меры направлены на сдерживание совокупного спроса. К ним, в первую очередь, следует отнести:

— уменьшение денежной эмиссии;

— повышение процента по сбережениям населения;

— сокращение государственных расходов;

— повышение налогов;

— стабилизацию валютного курса путем его фиксирования.

Если инфляционная спираль раскручивается в результате роста издержек производства, то в этом случае следует всячески стимулировать инвестиции. Среди мер, направленных против инфляции издержек, можно назвать следующие:

— сдерживание роста факторных доходов и цен;

— борьбу с монополизмом в экономике;

— стимулирование производства посредством снижения налогов, развития конкуренции в инфраструктурном секторе, усиления трудовых мотиваций населения путем изменения социальной политики.

Адаптивная политика предстваляет собой приспособление к условиям инфляции, смягчение ее негативных последствий.

Она предусматривает:

— индексацию доходов;

— заключение соглашений с предпринимателями и профсоюзами о темпах роста цен и зарплаты.

Все население страны подразделяется на институциональное и неинституциональное.

Институциональное население – лица, не достигшие трудоспособного возраста, вышедшие на пенсию, находящиеся в больницах, тюрьмах и т.п.

Неинституциональное население – трудоспособное население. Оно подразделяется на самодеятельное (экономически активное) и несамодеятельное.

Несамодеятельное население – лица, не работающие по найму и не ищущие работу по найму (студенты, домохозяйки, люди свободных профессий, крупные предприниматели и т. п.).

Самодеятельное население (рабочая сила) – лица, работающие по найму либо ищущие работу по найму, т. е. занятые и безработные.

Безработица определяется как численность взрослого трудоспособного населения не имеющих работы, но способных работать и ищущих работу в данный период, т.е. зарегистрированных в государственной службе занятости в качестве безработных.

Лица, не имеющие работы и активно ее не ищущие, считаются выбывшими из состава рабочей силы.

Отношение числа безработных к численности рабочей силы называется нормой (уровнем) безработицы:

численность безработных

U = —————————— * 100 % .

численность рабочей силы

Безработица может носить добровольный и вынужденный характер. Добровольная безработица — нежелание работать в условиях пониженной зарплаты. Вынужденная безработица — предложение труда работников, согласных на данную и даже пониженную зарплату, устойчиво превышает спрос на труд.

Различают структурную, фрикционную и циклическую безработицу.

Структурная безработица имеет место в случае, когда спрос и предложение рабочей силы не совпадают, что вызывает необходимость переобучения кадров для получения новых профессий.

Фрикционная безработица порождена постоянным движением населения из одного региона в другой, от профессии к профессии. В отличие от структурной, фрикционная безработица не связана с переобучением и приобретением новой квалификации.

Циклическая (конъюнктурная) безработица связана с потерей работы и невозможностью найти ее в связи с общим экономическим спадом в стране.

Если в обществе отсутствует циклическая безработица, то считается, что достигнута полная занятость. Уровень безработицы при полной занятости называется естественным уровнем безработицы и равен сумме уровней фрикционной и структурной безработицы. Объем производства при полной занятости называется потенциальным объемом ВНП.

Фактический уровень безработицы подвержен колебаниям, которые определяют величину циклической безработицы. Очевидно, что при циклической безработице производственные мощности используются не полностью, и величина фактического объема производства меньше той, которая могла бы быть в условиях полной занятости.

Эту недовыпущенную продукцию можно измерить используя закон Оукена, суть которого в следующем: если фактический уровень безработицы превышает естественный уровень на 1 %, то отставание фактического объема производства от потенциального составляет a %,

где Уf – потенциальный объем производства;

У – фактический объем производства;

U – фактический уровень безработицы;

U* – естественный уровень безработицы;

a – коэффициент Оукена.

Обычно коэффициент Оукена составляет 2,5 – 3 %.

Кривая Оукена приведена на графике ниже (рис. 17.3).

Рис. 17.3. Кривая Оукена

Если экономика находится в состоянии полной занятости, то объем выпускаемой продукции составляет Уf, а норма безработицы – U*. При спаде наблюдается сокращение производства до У1, а фактический уровень безработицы составит U1 (точка A). Также находится точка B и все другие точки кривой Оукена.

При увеличении объема производства при полной занятости кривая Оукена смещается вверх, при уменьшении – вниз. При увеличении естественной безработицы кривая сдвигается вправо, при уменьшении – влево.

Современная экономика представляет синтез рыночного механизма и элементов государственного регулирования.

Формы деятельности и объем деятельности государства в экономической сфере меняются с развитием общества, в частности с усложнением хозяйственных связей. В экономических концепциях всегда отводилось большое место исследованию экономической роли государства, его функциям в экономике.

Представители меркантилизма выступали за активное вмешательство государства в экономику. Государство в законодательном порядке способствовало накоплению золота и серебра в стране, проводило политику в целях развития и защиты собственной промышленности. Представители более позднего периода — физиократы — не разделяли мнения меркантилистов. Главная забота государства, с их точки зрения, – защита так называемого естественного права, основой которого является частная собственность. Классическая школа политэкономии подвергла пересмотру теории своих предшественников, в частности меркантилистов. А.Смит и Д.Рикардо высказывались за ограничения вмешательства государства в экономическую жизнь. По мнению А.Смита, государство должно выполнять три обязанности: ограждать общество от насилия и вторжений других независимых обществ; ограждать по мере возможности каждого члена общества от несправедливости и угнетения со стороны других его членов, или установить хорошее отправление правосудия; создавать и содержать определенные общественные сооружения и учреждения, создание и содержание которых не может быть в интересах отдельных лиц или небольших групп, и затраты на которые не могут быть покрыты частными лицами. Представители неоклассического направления, создавшие теорию рыночного равновесия и сформулировавшие закономерности оптимального режима хозяйствования, стояли на позициях саморегулирования рыночной системы. Помощь государства в функционировании экономики считалась даже вредной.

Однако изменения в экономике конца ХIХ — начала ХХ века повлекли за собой развитие массового производства, увеличение товарных сделок, обострение конкуренции и заставили обратить внимание неоклассиков на возможные «сбои рынка», в частности, экстерналии, или внешние эффекты, необходимость создания общественных благ. Это вынуждало к усилению поддерживающих и корректирующих мер государства. Задачей последнего стало создание соответствующей инфраструктуры, правовых норм и общественных благ, внутренней и внешней экономической безопасности, устойчивости национальной валюты. Но главной причиной активизации государства явился экономический кризис 30-х годов, который окончательно подорвал доверие к саморегулирующим возможностям рыночной экономики.

Теоретически необходимость государственного регулирования экономики обосновал Дж. М. Кейнс, а опыт подтвердил его тезис о том, что путем государственных расходов можно повернуть ход развития экономики в нужном направлении. Кейнсианская модель государственного регулирования экономики показала свою эффективность не только в 30-е годы и во время второй мировой войны, но и в послевоенный период. С середины 70-х годов начинаются контратаки на кейнсианство представителей либеральной мысли (М. Фридман, Ф. Хайек). Причинами тому послужили дефициты государственных бюджетов, ставшие хроническими, высокий уровень инфляции. Возрождая идеи либералов классической школы, неолибералы экономическую роль государства сводят к созданию наиболее благоприятных условий функционирования рыночной экономики.

Таковы различные взгляды на экономическую роль государства. При всей их противоречивости и несовпадении можно определенно отметить: различия касаются форм и доли государственного вмешательства в экономику. Современный рынок невозможен без вмешательства государства. Рынку присущи антисоциальные действия и тенденции, приводящие к нарушению микро- и макропропорций, к кризисным явлениям и процессам. Опыт показал, что их ограничивают только государственные регуляторы.

Исходя из целей, государственное регулирование выполняет важные функции в рыночной экономике. Рыночная экономика, основанная на частной собственности, не может функционировать без необходимой законодательной базы. Важнейшей функцией государства является создание правовой основы функционирования и развития экономической системы. Это реализуется через законодательство о собственности, налогах, предпринимательстве, обеспечивающее благоприятные условия для субъектов рыночной экономики.

Рыночный механизм не позволяет в полной мере своевременно выявлять преимущества стран в конкурентной борьбе, быстро концентрировать ресурсы для приоритетного развития соответствующих отраслей, ускоренной структурной перестройки промышленности. Это функция государственного регулирования экономики. Одна из главных функций государственного регулирования – интенсификация инвестиционной, инновационной и предпринимательской деятельности, при обеспечении стабильности национальной валюты. Это достигается мерами финансовой, денежной и кредитной политики.

Функцией государственного регулирования является воздействие государства на распределение доходов в обществе. Понадобилось определенное время, чтобы общество осознало и признало, что распределение доходов, справедливое с точки зрения рынка, несправедливо в общечеловеческом плане. Требуются и меры социальной защиты населения.

Важное место занимают инструменты государственного регулирования. Одним из инструментов являются законодательные и правовые документы, издаваемые государством. Материальной базой и важным инструментом государственного регулирования являются государственная собственность и государственное предпринимательство. Государственная собственность используется в качестве базы для достижения как долгосрочных, так и антициклических целей государственного регулирования, для регулирования социальных процессов. Инструментами государственного регулирования выступают финансовая, денежно-кредитная, промышленная, структурная и научно-техническая политика. Социальная политика и внешнеэкономическое регулирование являются мерами государственного регулирования, не уступающими по значимости вышеперечисленным инструментам.

Для каждой страны набор инструментов и степень вмешательства государства не являются универсальными. Есть специфика, отличия, применение тех или иных инструментов только в данной стране или группе стран.

Государство выполняет свои функции, применяя разнообразные методы воздействия. Различаются методы прямого и косвенного влияния. Методы прямого воздействия вынуждают субъектов экономики принимать решения, основанные не на самостоятельном экономическом выборе, а на предписаниях государства. Прямые методы имеют высокую эффективность вследствие быстрого достижения экономического результата. Но у них есть и недостатки. Прямые методы нарушают естественное развитие рыночных процессов. Методы косвенного воздействия создают лишь предпосылки к тому, чтобы при самостоятельном выборе субъекты экономических отношений предпочитали варианты, которые соответствуют целям экономической политики. К таким методам относятся, например, программирование, предоставление рыночному сектору экономической информации. Недостатком косвенных методов является значительный период времени, проходящий между моментами принятия мер и реальными изменениями в хозяйственных результатах.

Различают административные и экономические методы. Административные методы подразделяются на методы запрета, разрешения, принуждения и основываются на регулирующих действиях, связанных с обеспечением правовой инфраструктуры. Экономические методы не ограничивают свободу выбора, порой расширяют ее. Жесткое разграничение экономических и административных методов несостоятельно, так как порой и административные и экономические методы несут в себе черты того и другого. Например, влияние налогов и кредитных ставок как экономических мер скажется на экономическом поведении только после того, как будет принято административное решение об изменении тех и других.

Внешними эффектами (англ. externalities) называют прямые, неопосредованные рынком воздействия одного экономического агента на результаты деятельности другого. Эти воздействия могут быть благоприятными, в этом случае их называют положительными внешними эффектами, или внешними выгодами, и неблагоприятными, тогда их называют отрицательными внешними эффектами, или внешними затратами. Внешние (побочные) эффекты – выгоды и издержки, достающиеся «третьим лицам» (индивиду, группе, обществу в целом), не являющимся участниками рыночной сделки.

Внешние эффекты могут возникать между потребителями, между производителями, а также между теми и другими. Примером отрицательного внешнего эффекта может быть сброс отходов производства в реку, используемую для водозабора, рыбной ловли и купания. Примером положительного внешнего эффекта может служить отделка здания, благоприятно сказывающаяся на полезности, извлекаемой из окружающей среды окрестными жителями и прохожими.

При определении объемов производства, потребления, продаж или покупок участники рыночных сделок ориентируются лишь на свои частные интересы и не принимают во внимание внешние эффекты, как отрицательные, так и положительные. Поэтому товаров, производство которых сопровождается отрицательными внешними эффектами, выпускается слишком много, а товаров, производство которых сопровождается положительными внешними эффектами, наоборот, слишком мало.

Причиной участия государства в экономической жизни общества является также проблема внешних эффектов (экстерналий). Под внешними эффектами в экономической теории понимаются ситуации, когда издержки (или выгоды) рыночных частных сделок падают на третьих лиц, не являющихся непосредственными участниками этих сделок. Классическими примерами таковых являются многочисленные ситуации, связанные с загрязнением окружающей среды (отрицательные внешние эффекты), выгоды, получаемые обществом от роста уровня образования, здоровья, культуры людей (положительные внешние эффекты). Сточки зрения теории микроэкономики в случаях внешних эффектов наблюдается неоправданное отклонение кривых спроса и предложения соответствующих благ (и точки равновесия) от необходимого положения. При отрицательных внешних эффектах кривая рыночного предложения, основываясь на частных издержках фирм, не учитывает часть издержек общества (потери третьих лиц), в силу чего объем производства и потребления благ завышается, цены занижаются и, следовательно, наблюдается избыточное, неоплаченное и неэффективное использование части ресурсов. В основе внешних эффектов лежит явное или скрытое использование (присвоение) какого либо ресурса без принятия на себя издержек в размере его альтернативной стоимости.

В качестве примера отрицательных внешних эффектов можно привести совершение экологических правонарушений и преступлений, когда субъект рынка фактически снижает издержки свой деятельности путем нанесения ущерба окружающей среде. Совершение подобных общественно опасных деяний облегчается в том случае, если отрицательные внешние эффекты носят неосязаемый характер, то есть не проявляются на рынке.

Другим примером неосязаемых внешних эффектов является потребление наркотических средств, других товаров и услуг с отрицательными и не проявляющимися непосредственно на рынке последствиями.

В случае положительных экстерналий (при преобладании рыночных отношений в сферах образования, здравоохранения, культуры) ситуация обратная: наличие неоплачиваемых выгод занижает платежеспособный спрос на товары и услуги, объем их производства и потребления, а также цены оказываются меньше необходимых обществу, ресурсы в отрасли недопотребляются. Проблема отрицательных экстерналий, как показывает теория, могла бы быть решена чисто рыночным путем (в случае нулевых трансакционных издержек), но при одном важном условии – точном выявлении всех прав собственности на все ресурсы, в том числе на чистый воздух, незагрязненную воду водоемов и прочее. Эта идея сформулирована в теореме Коуза-Стиглера: при нулевых трансакционных издержках и четком установлении прав собственности, независимо от того, как эти права распределены между экономическими субъектами, частные и общественные издержки (учитывающие упомянутые издержки «третьих лиц») будут равны. Однако сложность как раз и состоит в том, что либо нулевые трансакционные издержки невозможны, либо сложно установить и распределить права собственности. В силу этого вмешательство государства в такие ситуации оказывается неизбежным.

Оно осуществляется различными способами. С помощью политики налогов, штрафов, прямых запретов искусственно увеличиваются издержки фирм и смещается кривая отраслевого предложения, тем самым отрицательные эффекты снижаются, ресурсы перераспределяются в оптимальном направлении. Использование дотаций, субсидий, бесплатного предоставления товаров и услуг государством расширяет использование ресурсов, производство и потребление благ в отраслях с положительными внешними эффектами. Таким образом, государство и в этом случае «подправляет» рыночный механизм, способствует росту эффективности экономической системы, хотя следует признать, что полностью устранить внешние эффекты по ряду причин не удается.

Для компенсации внешних эффектов используются различные средства, одним из наиболее значимых из которых является государственное регулирование. Так, государство устанавливает правовой запрет на немедицинское потребление наркотиков, предусматривая уголовную ответственность за их незаконное производство, распространение, хранение, а в ряде случаев и потребление. Аналогичные действия предпринимаются в сфере защиты экологии.

Государственный бюджет представляет собой централизованный фонд денежных ресурсов, который позволяет государству обеспечить общественные потребности. Современные государства не могут развиваться без финансового плана, роль которого выполняет государственный бюджет.

Государственный бюджет является важнейшей частью финансовой системы государства. Финансовые отношения – это отношения между государством и юридическими и физическими лицами; юридических лиц друг с другом; между юридическими и физическими лицами; между различными субъектами государственной власти; между различными государствами по поводу движения денежных средств. Главными задачами бюджета являются обеспечение экономического роста, решение социальных задач, создание и поддержка необходимой для развития экономики инфраструктуры, стабилизация экономической цикличности.

Большинство государств имеют многоуровневую структуру бюджета. Бюджетная система РФ включает в себя следующие уровни:

— федеральный;

— региональный (бюджеты субъектов РФ);

— местный.

Наряду с бюджетными существуют и внебюджетные фонды, которые представляют собой часть государственных финансов, не включенных в бюджет, предназначенных и используемых в строго определенных целях.

Существуют две принципиально различные системы построения бюджета: американская и европейская континентальная. Американская система предполагает конкуренцию штатов за ресурсы различных видов, поэтому бюджет каждого штата формируется самостоятельно, участие в нем высшего уровня государства возможно только в случае неординарных ситуаций (например, стихийных бедствий). Континентальная же система предполагает выравнивание уровня развития различных регионов путем перераспределения средств от более благополучных к менее развитым через федеральный бюджет. Бюджетная система Российской Федерации в большей степени тяготеет к континентальному типу федерализма. Бóльшая часть субъектов Российской Федерации является реципиентами и лишь незначительная часть – донорами. С одной стороны, это обусловлено наследием социалистической системы, основным принципом которой было стремление к равенству. С другой стороны, такое положение является следствием очень высокой дифференциации в уровнях развития регионов. Преимуществом системы бюджетного выравнивания является возможность мобилизовать ресурсы всего государства для создания благоприятных условий экономического и социального развития во всех субъектах Федерации. Но у этой системы есть и недостатки: она порождает иждивенческие настроения в отсталых регионах. Вместо изыскивания собственных резервов для экономического роста местные власти занимаются выбиванием ресурсов из центра, что не способствует развитию производства, а наоборот, консервирует экономическое отставание этих регионов.

Принципы бюджетной системы Российской Федерации определены Бюджетным кодексом. Основными из них являются:

— ориентация бюджетного процесса на долгосрочную стратегию;

— закрепление функций за каждым уровнем бюджетной системы;

— рост финансовых ресурсов государства и одновременное снижение налогового бремени;

— раздельное формирование налоговых доходов всех уровней бюджетной системы.

Бюджеты всех уровней имеют расходную и доходную части.

Доходная часть – совокупность всех средств, привлеченных в бюджет из различных источников. Основными статьями доходов являются:

— налоговые поступления;

— доходы от государственной собственности (в данный раздел включаются прибыль от государственных предприятий, в том числе дивиденды от АО, в которых государство является акционером; доходы от аренды государственной собственности; от продажи государственного имущества в ходе приватизации).

Расходная часть – совокупность затрат, связанных с реализацией государством своих функций. Основные статьи расходов:

— социальные расходы (эта статья включает государственные трансферты населению, инвестиции в образование, науку, культуру, спорт). В развитых странах эта статья является самой масштабной статьей государственных расходов, так как она обеспечивает достаточный уровень жизни для всех членов общества, соответствующее современному уровню развития научно-технического прогресса качество трудовых ресурсов. К сожалению, в нашей стране доля социальных расходов пока далека от уровня развитых стран;

— содержание предприятий государственного сектора;

— субсидирование частного бизнеса в отраслях, имеющих приоритет с точки зрения научно-технического прогресса и производящих общественно–значимые товары;

— обеспечение обороноспособности страны;

— поддержка внутренней безопасности и правопорядка;

— содержание государственного аппарата;

— поддержка экологической безопасности;

— внешнеэкономическая и внешнеполитическая деятельность государства;

— погашение и обслуживание государственного долга.

Бюджет, в котором расходная часть равна доходной, называется сбалансированным. В случае превышения расходов над доходами говорят о дефиците государственного бюджета, если же доходы больше расходов – о профиците. Структура государственного бюджета должна быть максимально эффективной. Объем государственных расходов и их структура зависят от численности населения, внутри- и внешнеполитической ситуации, национального менталитета, степени нацеленности населения на социальное равенство.

Налогами называют обязательные безвозмездные платежи физических и юридических лиц в бюджеты различных уровней, взимаемые на основе законодательства.

Налоги выполняют следующие основные функции:

— аккумулирование и централизация финансовых ресурсов для нужд государства и общества;

— перераспределение ресурсов между различными социальными группами, между отраслями и регионами;

— регулирование и стимулирование социально-экономических процессов.

Налоговые поступления распределяются между бюджетами различных уровней в целях финансового обеспечения деятельности соответствующих государственных органов власти. В Российской Федерации способ распределения налоговых поступлений определяется Налоговым кодексом. Фактически более половины собранных в виде налогов средств поступает в федеральный бюджет, несколько меньше (≈ 42 %) – в бюджеты субъектов Российской Федерации и лишь около 5 % – в местные бюджеты. В настоящее время предпринимаются попытки изменить структуру налоговых потоков в пользу местных бюджетов с одновременной передачей им дополнительных полномочий.

По типу используемой шкалы налогообложения выделяют следующие виды налогов:

— пропорциональные (по единой ставке независимо от величины налогооблагаемой базы);

— прогрессивные (ставка растет с ростом величины дохода или количества объектов налогообложения);

— регрессивные (с ростом налогооблагаемой базы ставка снижает-ся).

Величина ставки налогообложения является предметом дискуссий. Слишком низкая шкала налогообложения не позволяет современному государству реализовать все свои функции, слишком высокая – снижает заинтересованность в эффективной экономической деятельности, ведет к уклонению от уплаты налогов, и, в конечном итоге, уменьшению налоговых поступлений. Зависимость между ставкой налогообложения и величиной налоговых поступлений в бюджет исследовал и изобразил графически А. Лаффер:

Рис. 19.1. Кривая Лаффера

Из графика следует, что при ставке t₀ обеспечивается максимально возможной размер налоговых поступлений. В разных странах такое оптимальное состояние налоговой системы достигается при разной величине ставки налогообложения в зависимости от традиций, степени доверия к правительству, распространению индивидуализма или тенденций к солидарности в обществе, законопослушности граждан.

Все другие объемы налоговых поступлений могут быть достигнуты при двух вариантах налоговых ставок, одна из которых выше другой. При этом предпочтение следует отдавать более низкой ставке, так как она носит стимулирующий экономическое развитие характер и создает благоприятную перспективу для формирования бюджета в будущем. Кроме того, очевидно, что при нулевой ставке поступлений в бюджет, так же, как и при 100-процентной ставке (когда налогообложение носит характер конфискации) предпринимательская деятельность теряет всякий смысл.

По способу взимания налоги делятся на прямые и косвенные. Прямые налоги взимаются с конкретного налогоплательщика и зависят от его платежеспособности. Косвенные налоги представляют собой надбавку к цене товара или услуги. Они распределяются между потребителями и производителями товаров, облагаемых косвенными налогами (НДС, акцизы, таможенные пошлины, монопольный налог) в зависимости от степени эластичности спроса. Прямые налоги предпочтительнее косвенных, так как они более справедливы и не влекут за собой чистых потерь общества. Кроме того, для ряда товаров с неэластичным спросом косвенные налоги имеют регрессивный характер в соотношении с доходами покупателей. Например, для богатого человека покупка пачки сигарет и связанная с этим уплата акциза означает потерю очень незначительной части его дохода; для лиц с низким уровнем жизни та же покупка означает потерю гораздо большей части дохода. Однако косвенные налоги взимать гораздо проще, уклониться от их уплаты сложнее, чем от прямых налогов. Этим и объясняется то, что косвенные налоги все еще достаточно распространены. В развитых странах доля косвенных налогов в общих налоговых поступлениях, как правило, не превышает 25 %. В Российской Федерации за счет косвенных налогов формируется гораздо бóльшая доля доходной части бюджета.

В январе – мае 2022 г. в Российской Федерации сложилась следующая структура поступлений администрируемых ФНС России доходов в федеральный бюджет:

налог на добавленную стоимость – 43 %;

налог на добычу полезных ископаемых – 43 %;

налог на прибыль – 8 %;

акцизы – 3 %;

остальные налоги – 3 %.

Существуют два основных теоретических принципа налого-обложения:

1. Принцип получения благ. В соответствии с этим принципом налоги должны платить получатели тех благ, на которые идут данные налоги. В ряде случаев этот принцип может быть достаточно эффективно реализован: например, когда речь идет о дорожном или водном налоге. Но в большинстве случаев этот принцип неприменим: программы борьбы с бедностью в соответствии с этим принципом должны были бы оплачивать бедные, что невозможно.

2. Принцип платежеспособности. В соответствии с этим принципом тяжесть налогового бремени ложится на тех, кто в состоянии его нести. (Данный принцип применяется гораздо чаще).

Налоговая система должна наиболее оптимальным способом сочетать интересы физических и юридических лиц, государства и общества. На практике этого добиться достаточно сложно, так как не существует такой идеальной налоговой системы, которая устраивала бы в равной степени всех, так как каждый субъект заинтересован как плательщик налогов в их минимальной величине, а как получатель общественных благ — в максимальных возможностях бюджета.

Под фискальной политикой понимается манипулирование государственными расходами и налоговыми поступлениями. Главными задачами фискальной политики являются создание благоприятных условий для экономического развития, решение социальных проблем и сглаживание экономической цикличности.

Как изменение величины государственных расходов, так и изменение налоговых ставок имеет мультиплицирующее воздействие на валовой национальный продукт. Мультипликатор государственных расходов определяется по формуле

∆Y

MP_G = —— ,

∆G

где ∆Y – прирост ВНП; ∆G – прирост государственных расходов.

Налоговый мультипликатор рассчитывается следующим образом:

∆Y

M_Т = ——- ,

∆T

где ∆Y – прирост ВНП; ∆T – увеличение налогов.

При симметричном изменении налогообложения и государственных расходов налоговый мультипликатор имеет меньшую величину вследствие действия основного психологического закона.

В зависимости от фазы цикла реализуется один из двух типов фискальной политики:

1. Стимулирующая политика проводится в период депрессии. Она включает в себя увеличение государственных закупок товаров и услуг, увеличение государственных трансфертов, уменьшение налоговых ставок. Стимулирующая политика эффективна только тогда, когда она сопровождается образованием дефицита госбюджета. Если же рост государственных расходов достигается за счет увеличения налогообложения, результат не будет достигнут.

2. Сдерживающая политика проводится на повышательной волне цикла. Она предполагает уменьшение государственных расходов и рост налоговых ставок. Результат достигается при профиците .бюджета. В долгосрочной перспективе дефициты и профициты бюджета должны уравновешиваться.

По механизму реализации антициклическая фискальная политика делится на дискреционную и автоматическую. Дискреционная политика предполагает сознательное манипулирование госбюджетом, т. е. правительство в зависимости от фазы цикла проводит те или иные мероприятия, призванные сгладить амплитуду экономических колебаний. Автоматическая политика представляет собой систему встроенных стабилизаторов (мер, которые, будучи приняты один раз, в дальнейшем автоматически стабилизируют экономику). Автоматическая политика действует в том же направлении, в котором должна действовать и дискреционная политика. В период подъема она создает профицит бюджета, в период спада – дефицит, без дополнительных усилий со стороны правительства.

Теоретические основы дискреционной фискальной политики были разработаны английским экономистом Джоном Мейнардом Кейнсом и изложены в его книге «Общая теория занятости, процента и денег» (1936 г.). Автоматическая фискальная политика была обоснована в начале 50-х гг. ХХ в. Робертом Харродом и Элвином Хансеном.

К встроенным стабилизаторам относятся:

— действующая налоговая ставка (в период экономического подъема доходы населения и фирм растут, следовательно, растет и объем налоговых поступлений. В период спадов – наоборот, причем максимальный стабилизирующий эффект достигается при прогрессивной шкале налогообложения);

— закрепленная в законодательстве система пособий по бедности, безработице, поддержке сельского хозяйства. На повышательной волне цикла общий объем таких выплат снижается, так как доходы населения растут так же, как и занятость; в период кризиса общая величина выплачиваемых пособий значительно возрастает, давая возможность поддержать совокупный спрос. Действенность данного стабилизатора усиливается тем, что получатели пособий имеют более высокую склонность к потреблению, чем население в среднем.

Фискальная политика не может устранить экономическую цикличность, но позволяет существенно ее сгладить.

Осуществление фискальной политики на практике связано с рядом сложностей. В частности, дискреционная политика неизбежно сопровождается временными лагами (промежутками времени от момента принятия решения правительства о проведении стабилизационных мероприятий до того времени, когда эти мероприятия начинают оказывать воздействие на экономику). Можно выделить лаг распознавания, в течение которого правительство осознает необходимость того или иного типа фискальной политики, и функциональный лаг, в течение которого мероприятия разрабатываются и проходят согласование в органах законодательной власти. Общая продолжительность лагов составляет от полугода до полутора лет. За это время экономика может вступить в следующую фазу цикла, и вместо стабилизирующего воздействия фискальная политика даст проциклический эффект, увеличив амплитуду колебаний.

Автоматическая политика в гораздо меньшей степени подвержена воздействию лагов, поэтому практически все развитые страны достаточно эффективно ее используют. К сожалению, в России на данный момент практически отсутствуют встроенные стабилизаторы. Пособия по бедности и безработице крайне низки, поддержка сельского хозяйства носит фиктивный характер, а шкала подоходного налога пропорциональна.

При стимулирующей фискальной политике, как отмечалось выше, создается дефицит госбюджета, который должен быть покрыт либо путем дополнительной денежной эмиссии, либо путем государственных заимствований. Денежная эмиссия дает более стимулирующий эффект, чем займы, но сопряжена с большей инфляцией. Государственные займы могут быть внутренними и внешними. С точки зрения дальнейших перспектив социально-экономического развития они принципиально отличаются. Внутренние займы представляют собой жертву ныне живущего поколения ради экономического процветания в будущем. Внешние заимствования, наоборот, означают, что нынешнее поколение живет за счет будущего, т. к. в оплату внешнего долга и процентов по нему из страны уходят реальные ресурсы, кроме того, внутренние займы легче реструктуризировать, внешние займы, как правило, сопровождаются дополнительными условиями, часто отрицательно действующими на экономическую безопасность и политический суверенитет страны- должника. Учитывая, что экономический цикл, как правило, реализуется синхронно во всех странах, можно предположить, что в периоды спада внешние займы получить достаточно сложно, т. к. все страны испытывают аналогичные трудности.

Так как стимулирующая экономическая политика имеет меньшую эффективность, чем сдерживающая, дефицит государственного бюджета имеет тенденцию к накапливанию, и может достигать размеров, сопоставимых с самим бюджетом, что ставит страну на грань экономической катастрофы и гиперинфляции.

Казалось бы, профицит бюджета не представляет такой проблемы. В действительности, чтобы обеспечить долгосрочную эффективность фискальной политики, необходимо предусмотреть варианты эффективного размещения излишних средств. Направление их на трансферты и другие способы использования внутри страны приведет к инфляции и снижению эффективности сдерживающей политики. По возможности, эти средства должны направляться на погашение займов, увеличение золотовалютных резервов либо изыматься из обращения.

Действенность и автоматической, и дискреционной политики снижается также вследствие следующих эффектов:

1. Эффект вытеснения проявляется в том, что стимулирующая политика государства, осуществляемая за счет заимствований на внутреннем рынке, ведет к конкуренции с частным бизнесом за кредиты, что вызывает рост процентной ставки и снижение заинтересованности в частных инвестициях. Совокупный спрос сокращается, усиливая кризис.

2. Эффект инфляции связан с тем, что часть прироста совокупного спроса, достигнутого за счет стимулирующей политики, растворяется в росте цен, т. к. инфляция – неизменный спутник дефицита госбюджета. Реальный рост ВНП оказывается меньше ожидаемого.

3. Эффект чистого экспорта состоит в том, что при стимулирующей политике, как отмечалось выше, происходит рост процентной ставки, что привлекает в страну иностранные капиталы. Обычно этот процесс сопровождается укреплением курса национальной валюты. В результате снижается заинтересованность иностранцев в отечественных товарах, одновременно растет спрос на импортные товары.

Несмотря на изложенные проблемы, фискальная политика может и должна использоваться для стабилизации экономики.

Деньги − величайшее изобретение человечества. Они появились и развивались с возникновением и развитием обмена. Сначала обмен носил бартерный характер, что часто его затрудняло. Постепенно из мира товаров выде­лились товары, которые легче всего было обменять, реа­лизовать, т. е. ликвидные товары. Товар, имевший наи­большую способность к обмену, становился деньгами. Деньги − абсолютно ликвидное средство. В этом их са­мое большое достоинство.

Большинство экономистов, занимающихся вопросами теории денег, выводят их сущность из выполняемых день­гами функций и констатируют, что деньгами может быть все, что признается людьми за деньги и выполняет их функции.

Обычно выделяют три основные функции денег.

Во-первых и прежде всего, деньги являются средством обращения, их можно использовать при покупке и про­даже товаров и услуг.

Во-вторых, деньги являются мерой стоимости. Обще­ство считает удобным использовать денежную единицу в качестве масштаба для соизмерения относительных сто­имостей разнородных благ и ресурсов.

В-третьих, деньги служат средством сбережения. По­скольку, деньги наиболее ликвидное средство, т. е. такое имущество, которое проще всего истратить, они являют­ся очень удобной формой хранения богатства.

Важно знать не только, что такое деньги, но и сколько их нужно в экономике, т. е. величину денежной массы. Денежная масса − сумма общепризнанных платежных средств в экономике страны. В денежной массе выделя­ются определенные элементы, образующие денежные аг­регаты, т. е. различные группировки ликвидных активов.

Первый агрегат М₀ − наличные деньги (бумажные и металлические). М₁— включает наличные деньги, счета «до востребования», другие чековые вклады, дорожные чеки, кредитные карточки. М₁ — деньги в узком смысле. М₂ состоит из М₁, плюс срочные вклады небольших раз­меров и другие легколиквидные сбережения (т. е. сбере­жения, легко обратимые в наличные деньги). М₂ ^– квазиденьги_, их нельзя использовать в качестве средства платежа для всех покупок. М₃ состоит из М₂ плюс срочные вклады крупных размеров.

Взаимная связь между статическим количеством де­нег и другими ключевыми экономическими переменны­ми может быть представлена в виде следующего уравне­ния, выражающего количественную теорию денег:

MV=PQ,

где М − величина денежной массы; V − скорость обраще­ния денег; Р − значение уровня цен; Q − величина реаль­ного национального продукта.

В первом приближении кажется, что предложение де­нег определяется исключительно политикой правитель­ства или Центрального банка. На самом деле эта величи­на зависит и от поведения населения, и от политики всей банковской системы, и от поведения фирм.

Удобство денег создает спрос на них. Спрос на день­ги − это потребность в определенном запасе денег. Он оп­ределяется как количество платежных средств, которое население и фирмы хотят держать в ликвидной форме на­личных денег и чековых депозитов. В ликвидности денег главным образом заключается их удобство.

Спрос на деньги связан с двумя из трех основных функ­ций денег: деньги как средство обращения и как средство сбережения.

Спрос на деньги обусловливается обычно тремя мо­тивами.

Мотив хранения денег для использования их в качестве средств платежа при покупке товаров и услуг, т. е. при совершении сделок.

Мотив хранения денег как потенциального средства осуществления в будущем незапланированных расхо­дов (мотив предосторожности).

Мотив хранения денег с целью избежать риска финан­совых потерь, возникающих при росте процентных ста­вок и наличии на руках ценных бумаг как финансовых активов (спекулятивный мотив).

Первые два мотива определяют размер так называе­мого трансакционного спроса − деньги для сделок. Со­гласно классикам, этими мотивами спрос на деньги и ог­раничивается. Трансакционный спрос в рамках количе­ственной теории денег прямо пропорционально зависит от уровня номинального ВНП.

Однако как отмечал Д. Кейнс, помимо двух первых мотивов хранения денег существует еще третий, т. е. спе­кулятивный. И связан он с наличием у денег альтерна­тивной стоимости.

Наличные деньги и чековые депозиты не приносят дохода и не спасают от инфляции. Под альтернативной стоимостью хранения денег понимается упущенная выгода в виде неполученных процентов, которые могли бы быть получены, если часть денег была бы обменена на менее ликвидные, но более высокодоходные финансовые активы. Однако чем выше процент, выплачиваемый по ценным бумагам, тем ниже их курсовая стоимость и тем самым больше финансовые потери держателей ценных бумаг. Спрос на деньги, предназначенные на приобрете­ние иных финансовых активов в целях сохранения накоп­ления богатства, получил название спекулятивного.

Итак, общий спрос на деньги зависит от уровня номи­нальной процентной ставки (обратно пропорционален) и объема номинального ВНП (прямо пропорционален).

Денежный рынок объединяет спрос и предложение денег для определения равновесной ставки процента. Рав­новесие денежного рынка при прочих равных условиях устанавливается посредством изменения цен на облига­ции. С изменением цен на облигации процентные ставки меняются в обратном направлении. При равновесной ставке процента цены на облигации постоянны, а спрос и предложение денег равны.

Кредитно-финансовая система − это совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккуму­лирующих и предоставляющих денежные средства на ус­ловиях срочности, платности и возвратности.

Кредитно-финансовая система государства складыва­ется из банковской системы и совокупности небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумули­ровать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. В мировой практике они представле­ны инвестиционными, финансовыми и страховыми компаниями, пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами, кредитной кооперацией.

Все кредитно-финансовые организации играют важ­ную роль в обеспечении процессов сбережений и инвес­тиций, чем способствуют экономическому росту. Вклад­чики стремятся поместить свои сбережения туда, где ком­бинация дохода, ликвидности и безопасности вклада наилучшая.

Небанковские институты выполняют многие банков­ские операции и конкурируют с банками. Ядром кредит­ной инфраструктуры остается банковская система — со­вокупность банков в национальной экономике.

В настоящее время практически во всех странах с раз­витой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня: 1-й уровень − Центральный или Нацио­нальный банк (ЦБ РФ, Дойчбанк, Федеральная резерв­ная система США), 2-й уровень − множество самостоя­тельных коммерческих банков.

Центральный банк непосредственно не кредитует на­селение, но выдает кредиты коммерческим банкам и осу­ществляет денежную эмиссию.

Функции Центрального банка (на примере ЦБ РФ):

— эмиссия национальных денежных знаков, организация их обращения, их изъятие из обращения на террито­рии РФ (а именно: перевозка, хранение банкнот, со­здание их резервных фондов;

— установление правил хра­нения, перевозки и инкассации наличных денег; их уничтожение;

— определение порядка кассовых операций в России);

— общий надзор за деятельностью кредитно-финансовых учреждений страны и исполнением финансового зако­нодательства;

— предоставление кредитов коммерческим банкам в ка­честве кредитора в последней инстанции;

— выпуск и погашение государственных ценных бумаг, управление счетами правительства, осуществление зарубежных финансовых операций;

— регулирование банковской ликвидности с помощью традиционных для ЦБ РФ методов воздействия на ак­тивы банков: политики учетных ставок, операций на открытом рынке и обязательных резервов.

ЦБ РФ находится в исключительной федеральной соб­ственности и действует в соответствии с федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Второй уровень банковской системы − коммерческие банки. Современные банки − это финансовые посредни­ки, извлекающие прибыль. На них падает основная тя­жесть работы по размещению кредитов среди различных экономических агентов. Административно коммерческие банки не подчинены ЦБ РФ, хотя и выполняют его ука­зания в пределах норм, определяемых федеральным за­коном «О банках и банковской деятельности».

Коммерческие банки обязаны часть своих активов хра­нить на счете ЦБ РФ. Эти активы принимают форму обяза­тельных резервов. Первоначально обязательные резервы выполняли страховую функцию (на случай банкротства банка), а затем главным образом функцию регулирования денежной массы. Превышение фактических резервов над обязательными составляет избыточные резервы. Они иг­рают важную роль в понимании такого явления, как спо­собность двухуровневой банковской системы создавать новые деньги.

Кредитно-денежная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизировать сово­купный объем производства, занятости и уровня цен:

↑Ms→↓i→ ↑I→ ↑ ВНП –политика дешевых денег;

↓Ms→↑i→ ↓I→ ↓ ВНП– политика дорогих денег,

где: Ms — денежная масса (предложение денег);

i — став­ка процента;

I — инвестиции (общие).

Действия ЦБ оказывают влияние на экономику глав­ным образом посредством воздействия на ставку процен­та, доступность кредитов и денежную массу, и следова­тельно, оказывают влияние на ту часть общих расходов, которая является чувствительной к ставке процента (осо­бенно инвестиции).

Важнейшими инструментами кредитно-денежной по­литики являются:

операции на открытом рынке;

из­менение учетной ставки;

изменение нормы обязатель­ных резервов.

Операции на открытом рынке. Это наиболее важ­ный, буквально еженедельно применяемый способ конт­роля денежного предложения.

Под операциями на открытом рынке (рынок называ­ется открытым, так как число участников не ограничено) понимаются покупка и продажа Центральным банком государственных ценных бумаг коммерческим банкам и населению.

Государственные краткосрочные ценные бумаги пус­каются в оборот Центральным банком по поручению пра­вительства, чтобы покрыть часть бюджетного дефицита. Но наряду с этой функцией, операции на открытом рын­ке являются важнейшим инструментом регулирования денежной массы, находящейся в обращении.

Продавая казначейские обязательства, Центральный банк уменьшает денежную массу, находящуюся в обра­щении, и наоборот, покупая — увеличивает.

Операции на открытом рынке быстро и эффективно влияют на денежное предложение. Но что побуждает ком­мерческие банки и население участвовать в этих сделках с Центральным банком? Ответ очевиден, так как курсо­вая стоимость ценных бумаг и фактический процент до­хода по ним находятся в обратной зависимости. Когда ЦБ решает покупать государственные ценные бумаги, это увеличивает совокупный спрос на них. Их курсовая сто­имость растет, процент дохода понижается, и держателям ценных бумаг становится выгодно их продавать. Наобо­рот, продавая казначейские обязательства, ЦБ увеличи­вает их предложение на рынке, чем понижает их курсо­вую стоимость. Зато возрастает доходность, ценные бу­маги станет выгодно покупать.

Изменение учетной ставки. Учетная ставка — это процент, под который ЦБ предоставляет ссуды коммер­ческим банкам. Обычно они служат «последним сред­ством» от банкротства, когда прочие способы уже использованы. Снижая учетную ставку ЦБ стимулирует коммерческие банки обращаться к нему за помощью, но злоупотреблять «дешевыми» кредитами не позволяет. Повышая учетную ставку, ЦБ стремится снизить инте­рес коммерческих банков к его ссудам и тем самым огра­ничить предложение денег на рынке. Поскольку суммы ссуд, которые ЦБ может предоставить коммерческим бан­кам, сравнительно невелики, то и изменение учетной став­ки не играет серьезной роли в формировании денежного предложения.

Изменение нормы обязательных резервов. Изменяя норму обязательных резервов, ЦБ оказывает существен­ное влияние на возможности банков создавать новые деньги путем кредитования. Увеличение нормы резерва уменьшает денежный мультипликатор, избы­точные резервы и, следовательно, уменьшает величину денежной массы. Такие действия ЦБ квалифицируют как рестрективную (сдерживающую) кредитно-денежную политику. Если же ЦБ, наоборот, снизит резервные тре­бования, то избыточные резервы банков увеличатся. Они смогут предоставлять кредиты в больших размерах, и потому предложение денег возрастет. Такая политика называется экспансионистской (стимулирующей).

Пользоваться данными инструментами следует очень умело и осторожно.

Экономисты-монетаристы считают, что не следует ув­лекаться денежной политикой, пытаясь вывести страну из экономического кризиса или препятствуя инфляции. Они утверждают, что подобная политика, несмотря на хорошие намерения, слишком часто проводится неправильно и в итоге может не уменьшить, а наоборот, усилить экономи­ческую нестабильность и инфляцию. Для того чтобы из­бежать соблазна проводить активную денежную полити­ку, приверженцы монетарной теории предлагают неуклон­но следовать простому правилу — правилу постоянного роста денежной массы, т. е. поддержанию постоянных тем­пов роста объема денег. Эти темпы должны быть в то же время достаточно низкими, чтобы избежать значительной инфляции.

Социальная политика государства — это комплекс осуществляемых государством мероприятий, направленных на регулирование общественных отношений в социальной сфере. Суть социальной политики состоит в обеспечении условий для повышения благосостояния, уровня жизни общества, выполнении социальных нормативов, создании социальных гарантий, формировании экономических стимулов для участия в общественном производстве.

Главную роль в реализации социальной политики за­нимает политика формирования доходов населения.

Совокупные доходы населения, их уровень, структу­ра, механизм получения и их дифференциация являются важным показателем уровня развития общества, эффек­тивности производства, достигнутого в нем, степени зре­лости социально-экономических отношений. Следует подчеркнуть, что социально-экономические отношения оказывают в современных условиях все большее значе­ние на процесс производства и его эффективность.

Господствующее в современной экономической теории объяснение источников и принципов формирования до­ходов основано на теории факторов производства и их предельной производительности. Различные направле­ния экономической теории по-разному объясняют источ­ники доходов, но едины в том, что каждый производствен­ный фактор связан с получением определенного дохода.

Доход — показатель результатов экономической деятельности.

Доход определяется как превышение стоимости про­изведенного продукта над затратами на его производство, а также как доля каждой социальной группы и отдельного индивида в произведенном продукте, присвоенная ими.

Уровень доходов членов общества является важней­шим показателем их благосостояния.

Факторы, воздействующие на доходы:

1) уровень общественной производительности труда;

2) размер заработной платы;

3) размер собственности;

4) уровень инфляции;

5) степень насыщенности потребительского рынка.

Для оценки уровня и динамики доходов используют­ся показатели номинального, располагаемого и реального дохода.

Номинальный доход (N_i) — количество денег, начислен­ных отдельному лицу за определенный период времени.

Располагаемый доход (Di) — доход, который остается у человека после вычета налогов и обязательных платежей.

Реальный доход (Ri) — количество товаров и услуг, которые можно купить на располагаемый доход в тече­ние определенного периода времени.

Номинальные денежные доходы населения формиру­ются из следующих источников. Во-первых, факторные доходы, т. е. доходы от использова­ния факторов производства — земли (рента), труда (заработная плата), капитала (процент), предпринимательской способности (предпринимательская прибыль); информации (прибыль). Во-вторых, государственные трансферты (пенсион­ное обеспечение, содержание временно нетрудоспособ­ных граждан, выплата различного рода пособий: по уходу за детьми, медицинское обслуживание, мало­обеспеченным семьям на детей, по безработице). В-третьих, частные трансферты (различного рода выплаты и льготы, получаемые гражданами от частных лиц и фирм). В-четвертых, денежные доходы населения, полученные через финан­сово-кредитную систему: 1) выплаты по государственному страхованию; 2) банковские ссуды (на индивидуальное жилищное строи­тельство и др.); 3) проценты по вкладам, начисленным по итогам года; 4) доходы от увеличения стоимости акций, облигаций, выигрышей и погашений по займам; 5) выигрыши по лотереям; 6) выплаты различного рода компенсаций (увечья, ущерб и т. п.); 7) временно свободные средства, образующиеся в резуль­тате покупки товаров в кредит.

Существуют три основных источника денежных дохо­дов: 1) заработная плата; 2) доходы от собственности (ди­виденды, проценты, рента); 3) социальные выплаты (пенсии, пособия по безработице, пособия по нетрудоспособности и т.д.).

Совокупный доход семьи формируется из всех трех ис­точников. В то же время можно выделить семьи, где дохо­ды в основном образуются за счет заработной платы, се­мьи, где доходы формируются за счет собственности и се­мьи, где доходы образуются за счет социальных выплат.

Распределение доходов отличается значительной нерав­номерностью, измерить которую можно на основе методо­логии Парето-Лоренца-Джини. В начале XX в. Итальянский экономист и социолог Вильфредо Парето 1848-1923) на основе фактических данных о распределении доходов сформулировал закон, названный его именем. Согласно «за­кону Парето»,между уровнем доходов и числом полу­чателей существует обратная зависимость. Таким образом, персональное распределение доходов устойчиво неравно­мерно, причем уровень неравномерности в распределении доходов — коэффициент Парето — в разных странах при­близительно одинаков. В. Парето рассматривает диффе­ренциацию доходов в качестве неизменной и независимой от социальных факторов величины.

Для характеристики неравенства доходов в экономической теории используют кривую Лоренца, названную так по имени американского экономиста Макса Лоренца (1876-1959), впер­вые описавшую ее (рис. 21.1).

Если предложить, что существует абсолютное равен­ство в доходах, то 10 % населения получают 10 % дохо­дов, 20 % получают 20 % доходов, 30 % — 30 % и т. д. На графике мы тогда получим прямую линию, делящую пря­мой угол пополам (под углом 45°).

Линия ОА характеризует абсолютное равенство в рас­пределении доходов. В реальной действительности равен­ства в распределении доходов нет. Это значит, что 10 % населения может получить 50 % доходов, а 50 % населения лишь 20 % доходов и т. д. В этом случае мы на графике получим кривую L, которая и называется кривой Лорен­ца. Чем больше кривая Lотклоняется от прямой ОА тем больше в обществе неравенство в доходах.

Количественно неравенство в доходах определяется через коэффициент Джини, по имени итальянского эко­номиста Каррадо Джини (1884-1965). Коэффициент Джини определяется как отношение площади OADCO к площади треугольника OAF

K _дж = S _OADCO/ S _OAF.

Коэффициент Джини колеблется от 0 до 1. Чем боль­ше коэффициент, тем больше неравенство в доходах и наоборот. В России этот коэффициент колебался от 0,256 в 1991 г. до 0,376 в 1998 г. и 0,422 в 2009 г., т. е. неравенство в доходах растет.

Уровень жизни населения — мера обеспечения насе­ления физическими, духовными и социальными потреб­ностями.

Уровень жизни оценивается как обеспеченность насе­ления жизненными благами и как степень удовлетворе­ния потребностей людей в определенных благах. Состав жизненных благ весьма разнообразен. Наряду с дохода­ми, на уровень жизни населения оказывают влияниеус­ловия жизнедеятельности, качество жизни.

Система показателей уровня жизни, рекомендуемая ООН, включает следующие группы показателей.

1. Рождаемость, смертность, другие демографические показатели населения.

2. Санитарно-гигиенические условия жизни.

3. Потребление продовольственных товаров.

4. Жилищные условия.

5. Образование и культура.

6. Условия труда и занятость.

7. Доходы и расходы населения.

8. Стоимость жизни и потребительские цены.

9. Транспортные средства.

10. Организация отдыха.

11. Социальное обеспечение.

12. Свобода человека.

Показатели уровня жизни характеризуют состояние развития экономики, благосостояние населения, отдель­ных социальных слоев, отдельного человека. Распреде­ление населения по доходам основано на разграничении низко, средне и высокодоходных групп семей. Минималь­ные потребительские бюджеты, в свою очередь, подразделяются на бюджет физиологического минимума, т. е. минимальных средств для поддержания здоровья и су­ществования человека, и бюджет минимального достат­ка, т. е. бюджет, обеспечивающий общественно приемле­мые условия существования человека.

Показателем, оценивающим уровень жизни, также является так называемая потребительская корзина.

Потребительская корзина — набор товаров и услуг, необходимых для удовлетворения первоочередных потребностей человека в среднем за год. В России в потребительскую корзину входит 156 наименований товаров и услуг, в США – 300, во Франции — 250, Англии — 350, Германии — 475.

Если речь идет о расчете минимальных потребностей человека, то используется понятие минимальной потреби­тельской корзины, которая используетсядля расчета прожиточного минимума, представляющего собой показатель минимального состава и структуры потребления материальных благ и услуг, необходимых для сохранения здоровья человека и его жизнедеятельности. В России доля населения с денежными доходами ниже прожиточного минимума (уровень бедности) в 1992 г. составляла 33,3 %, в 2009 г. понизилась до 13,8 %, а в 2022 г., по прогнозам, составит 13,3 %.

В случае если набор товаров и услуг обеспечивает гармонич­ное физиологическое и социальное развитие человека, то использу­ется термин рациональная потребительская корзина.

Для сравнительной оценки качества жизни в разных странах используется индекс развития человеческого потенциала (ИРЧП), обобщающий показатель, включающий в себя такие показатели, как средняя продолжительность предстоящей жизни, уровень грамотности взрослого населения и реальный ВВП на душу населения. ИРЧП рассчитывается ООН для 172 стран мира с 1990 г. В зависимости от значения ИРЧП страны принято классифицировать по уровню развития: очень высокий (свыше 0,900), высокий (0,800…0,899), средний (0,500…0,799) и низкий (менее 0,500) уровень. В России с 2009 г. индекс ИРЧП равен 0,817. По индексу ИРЧП в 2009 г. первое место в мире занимала Норвегия; Россия — 71-е, а в 1992 г. – 52-е место. Снижение ИРЧП обусловлено сокращением продолжительности жизни россиян и снижением качества их образования за эти годы.

Различия в уровне потребления могут зависеть от фак­торов, не относящихся к внутренним свойствам труда и его качества у работника. К таким факторам относятся размер семьи, соотношение количества работающих и иждивенцев в семье, состояние здоровья, географические и климатические условия и др. Это предполагает объек­тивную необходимость перераспределения доходов и уча­стие в этом процессе государства.

Государственное регулирование распределения дохо­дов призвановыполнить следующие функции:

1) обеспечение равного доступа всех граждан к общественным благам — образованию, здра­воохранению, культуре, спорту и досугу (решается дан­ная задача через существование государственных структур образования, здравоохранения, культуры и спорта и предоставление данных услуг либо бесплат­но, либо со скидкой.);

2) реализация минимальных социальных гарантий в тру­довой сфере (государство устанавливает минимальный уровень заработной платы, продолжительность рабо­чего дня, минимальную продолжительность ежегодно­го отпуска, условия найма на работу и пр.);

3) обеспечение престарелых и нетрудоспособных (дан­ную функцию реализует система социального обеспе­чения населения);

4) осуществление эффективной занятости населения, регулирование рынка труда, выплата пособий по без­работице (данную функцию реализуют государствен­ные службы занятости населения);

5) разработка и реализация государственных программ по стабилизации доходов, борьба с бедностью, рост народонаселения.

Доходы, получаемые от государства, могут зависеть от трудового вклада работников (например, пенсия, стипендия, пособие по нетрудоспособности). Они могут и не за­висеть от трудового вклада работника (пособие на детей, одиноким и др.). Также доходы, получаемые от государ­ства, могут быть в натуральной форме (товары, услуги) или в виде скидок и льгот для отдельных социальных групп населения (например, льгота по транспорту, кото­рую имеют пенсионеры, инвалиды, студенты).

Социальная сфера России находится в сложном поло­жении. Наука, образование, здравоохранение, культура финансируются недостаточно. Россия отстает от США по расходам на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР) в 17 раз, от Европейского Союза – в 12 раз, от Китая – в 6,4 раза, от Индии – в 1,5 раза. У ведущих стран Запада расходы эти рас ходы составляют 2-3 % ВВП, в том числе у США – 2,7 %, у Японии, Швеции, Израиля — 3,5-4,5 % ВВП. Россия тратит на НИОКР чуть больше 1 %, а как минимум необходимо тратить 2 % ВВП.

Удельный вес расходов на образование в России в 2009 г. составлял 4,8 % ВВП, а с учетом мировых тенденций эта цифра должна составлять не менее 6 %. Так, расходы на образование составили: США – 7,4 %, в Южной Корее — 8,2 %, а в Дании — 7,1; Израиль – 8,6 % ВВП.

Под воздействием внутренних и внешних факторов в каждой стране складывается собственная модель социальной политики. Наиболее известна классификация шведского социолога Г. Эспинг-Андерсена, выделяющего либеральную модель с минимальными государственными обязательствами, распространяющимися на беднейшую часть населения (США, Великобритания); социал-демократическую модель, ориентированную на выравнивание доходов через прогрессивную систему налогообложения (страны Северной Европы); корпоративную модель с развитой системой социального страхования, связанной с заработной платой.

По данным Всероссийского центра уровня жизни (ВЦУЖ) 48 % россиян в 2009 г. относились к бедным, также их доходы были ниже прожиточного минимума, еще 27 % населения специалисты относят к разряду низко обеспеченных, 20 % к среднему классу и 5 % к относительно обеспеченным. К примеру, в семьях с доходами ниже прожиточного минимума потребляется 54 кг хлебных продуктов на человека, тогда как в продовольственной корзине рекомендуется потреблять 133 кг.

Очевидно, что реформирование экономики России невозможно без приоритетного развития социальной сферы, значительного повышения уровня жизни народа.