На чем заработать консервативному инвестору в 2021 году? — Большой Банкир

На чем заработать консервативному инвестору в 2021 году? - Большой Банкир Инвестиции
Содержание
  1. Банковский вклад
  2. Депозитные сертификаты
  3. . Криптовалюта
  4. Депозитные счета денежного рынка
  5. Облигации
  6. Валюта
  7. Фонды денежного рынка
  8. Государственные облигации (ОФЗ)
  9. Драгметаллы
  10. Муниципальные облигации
  11. Недвижимость
  12. Бизнес
  13. Квазигосударственные облигации (облигации госкомпаний)
  14. Акции иностранных компаний
  15. Фонды (или ETFs) облигаций
  16. Акции российских компаний
  17. Акции компаний нециклического сектора
  18. Акции
  19. Альтернативы консервативному инвестированию.
  20. Банковские вклады
  21. Виды инвесторов по сроку инвестиций
  22. Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора
  23. Как заработать на иис в 2021 году
  24. Классификация инвесторов по опыту
  25. Коммерческая недвижимость
  26. Консервативное инвестирование и портфельные стратегии.
  27. Консервативное инвестирование. как составить личный финансовый план и как его реализовать
  28. Консервативные инвестиции в фондовый рынок: покупка ценных бумаг, долговых расписок и etf можно ли на этом заработать в 2021 году
  29. Кто такой консервативный инвестор
  30. Куда не стоит вкладывать деньги
  31. Малый бизнес
  32. Непрофессиональный
  33. Облигации
  34. Онлайн-проекты
  35. Понимание консервативного инвестирования.
  36. Профессиональный
  37. Субаренда
  38. Суть понятия консервативного инвестирования
  39. Типы инвесторов, какими они бывают?
  40. Три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные

Банковский вклад

Грядущий 2022 год очень опасен для инвестирования, так как темпы роста инфляции как в России, так и во всём мире бьют рекорды. Лучшие инвестиционные дома дают негативную оценку по динамике движения мировых индексов, которые отражают текущее положение дел в экономике. Об этом рассказала старший аналитик ИАЦ «Альпари» Анна Бодрова.

Поэтому, по её словам, необходимо провести широкую диверсификацию рисков. В 2022 году главной задачей будет догнать уровень инфляции, темпы роста которой в России уже сейчас превышают 8%.

https://www.youtube.com/watch?v=RzLG8gi0N78

Среди консервативных инвестиций Анна Бодрова выделяет банковский вклад. По её словам, это один из способов сохранения денег и отличный вариант для достижения уровня инфляции. В первую очередь его необходимо рассматривать как консервативный инвестиционный инструмент, направленный не на приумножение, а в первую очередь на сохранение денег.

Депозитные сертификаты

Депозитные (сберегательные) сертификаты имеют конкретные сроки погашения, которые могут варьироваться от нескольких недель до нескольких лет. Поскольку это «срочные вклады», вы не можете снимать деньги в течение определенного периода времени без штрафа.

Депозитные (сберегательные) сертификаты не так ликвидны, как, например, счета денежного рынка, потому что есть ограничения и штрафы в случае его досрочного расторжения.

. Криптовалюта

В рейтинге потенциально самых доходных, но и самых опасных инвестиций традиционно лидирует биткоин. В 2021 году он уже преподнёс инвесторам немало как позитивных, так и негативных сюрпризов. В следующем году эта тенденция может продолжиться.

— Биткоин уже сейчас считают цифровым золотом. И именно криптовалюта способна показать отличную доходность, которая также позволяет обогнать инфляцию. Индустрия активнейшим образом развивается, капитализация всех криптовалют уже сейчас превышает 2 трлн долларов.

Но стоит учесть и риски. Высокая волатильность пропорциональна рискам потери денег. Именно поэтому в первую очередь стоит рассматривать фундаментальные криптовалютные проекты. Следует обходить стороной сомнительные мем-коины и прочие хайп-токены, — добавила Анна Бодрова.

Депозитные счета денежного рынка

Этот инструмент представляет собой депозит (вклад до востребования) с плавающей процентной ставкой и ограниченным числом переводов и снятия средств со счета. Процентные ставки корректируются еженедельно. Открываются как для физических лиц, так и для фирм с целью сбережения капитала.

Облигации

Облигации федерального займа — это тоже консервативный инструмент. Его цель — сохранение денег. Большой прибыли тут тоже ждать не стоит.

— Однако облигации всё же дают чуть большую доходность, чем вклады. Обычно она выше на 1–2%, — пояснила Анна Бодрова.

Прогнозируемое снижение инфляции в России остановит рост ключевой ставки, а, соответственно, падение облигаций. В том числе и ОФЗ. Таким образом, в будущем году инвестиции в отечественные облигации могут оказаться удачными. Такой прогноз дал инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.

С увеличением инфляции и ключевой ставки ЦБ снижаются цены облигаций и повышается их доходность. Индекс российских гособлигаций RGBI снизился с августа по декабрь 2021 года со 146 пунктов до 135. Таким образом, они стали дешевле и привлекательнее для покупок. Об этом рассказал главный аналитик TeleTrade Марк Гойхман.

Про бизнес:  Сущность и виды инвестиций — Экономика БГЭУ — Блог

— Можно предполагать, что во второй половине 2022 года по мере постепенного ослабления инфляции ЦБ станет снижать ключевую ставку. И тогда доходность ОФЗ может сократиться, а цены их —возрасти. В таком случае, приобретая сейчас ОФЗ по низкой цене и с высокой доходностью, инвестор сохранит эту доходность на перспективу.

А рост цены бумаг даст возможность получить доход дополнительно и от этого. Соответственно, можно выбрать среднесрочные ОФЗ для покупки сейчас. Например, трёх- и пятилетние бумаги. Их доходность сейчас превышает 8,4–8,5%, — добавил Марк Гойхман.

По его словам, из российских корпоративных бумаг есть смысл рассмотреть облигации компаний финансового сектора. Они достаточно надёжны и обладают потенциалом роста.

Валюта

Покупка валюты — самый простой и понятный способ вложений для начинающих инвесторов. Традиционно принято вкладываться в основные резервные валюты в мире — доллар и евро.

— Это хорошее решение, так как подобный вклад отчасти компенсирует потерю денег из-за инфляции, — добавила Анна Бодрова.

Впрочем, при покупке валюты не стоит стремиться заработать на разнице курсов. Тут тоже могут быть потери. Поэтому вкладывать в доллары и евро стоит не последние деньги, а свободные сбережения, которые не придётся обменивать на рубли, если срочно потребуются деньги.

Фонды денежного рынка

Фонд денежного рынка – это форма коллективных инвестиций, при которой  (но не ПИФ!) группа инвесторов передают свой капитал  управляющей компании (УК), которая должна его активно инвестировать с целью получения дохода. В отличие от ПИФа, в Фонде денежного рынка доход выплачивается инвесторам регулярно (а не только при погашении пая).

Такие фонды покупают и продают государственные ценные бумаги, казначейские векселя, корпоративные облигации и депозитные сертификаты. За счет активной торговой стратегии фонды денежного рынка позволяют обыграть инфляцию и приносят доходность чуть выше традиционных инструментов денежного рынка, таких как депозиты (вклады) и депозитные сертификаты.

Государственные облигации (ОФЗ)

В отличие от обычного вклада, при открытии которого клиент дает свои деньги в долг банку,приобретая гособлигации инвестор дает свои сбережения в долг государству.Поэтому такой инструмент считает наиболее “безопасным” и практически безрисковым. 

В России государственные ценные бумаги называются Облигации федерального займа или сокращенно ОФЗ и гарантируются государством.

Постоянный доход по ОФЗ формируется за счет  процентного дохода, который выплачивается регулярно в виде купона (выражается в % годовых, может выплачиваться на ежеквартальной, полугодовой или ежегодной основе). 

ОФЗ свободно покупаются и продаются на Московской бирже. Цена одной бумаги обычно колеблется около 1000 руб., поэтому инвестор может в любой момент купить или продать ОФЗ на любую сумму, кратную 1000 руб.  При этом, за счет накопленного купонного дохода (НКД) выручка от продажи облигаций покроет расходы на комиссии брокера.

Дополнительный доход инвестор получит за счет разницы между ценой покупки и продажи ценной бумаги.

Плюсом инвестиций в ОФЗ является освобождение от налогов и дополнительный бонус в виде 13% годовых к доходности, если облигации приобретаются и хранятся на ИИС (подробнее об Индивидуальном Инвестиционном Счете и его преимуществах читайте тут>>>).

Начинающим частным инвесторам лучше иметь дело с ОФЗ сроком обращения до трёх лет, серии ПД (постоянный доход) и высокой (оборот >более 800 млн. руб. в день) или средней ликвидностью (оборот >400 млн.руб в день). 

Драгметаллы

По мнению Фёдора Сидорова, хорошей инвестицией могут стать вложения в индексные фонды, а также в драгметаллы (которые растут и будут расти в условиях кризиса).

— Следующий год обещает серьёзные проблемы и в мировой экономике, и в геополитике. Поэтому основная идея, вокруг которой было бы разумно выстраивать свою инвестиционную стратегию, заключается в акценте на защитные инструменты, в том числе на золоте, — считает старший аналитик компании Esperio Антон Быков.

Про бизнес:  Условия акции "Приведи друга" от Тинькофф - как начисляются бонусы, размер бонусов, отзывы

При этом Антон Быков обращает внимание, что драгметаллы, по всей видимости, ещё не достигли окончательного дна. В первой половине 2022 года золото всё-таки снизится к 1450–1550 долларам за тройскую унцию, от которого начнётся устойчивый рост выше 2200–2500.

Но для российского инвестора, учитывая высокие риски ослабления курса в 2022 году, рублёвые цены золота, возможно, ниже уже не будут. Поэтому если с приобретением валюты можно потянуть до конца февраля, то с золотом при покупке за рубли, вероятно, тянуть не стоит. Главное — не забывать, что покупки драгметаллов имеют смысл на дистанции от двух-трёх лет.

Муниципальные облигации

Муниципальные облигации также относятся к наиболее надежным консервативным инвестиционным инструментам, наряду с ОФЗ. Их отличительной особенностью является то, что они выпускаются правительством субъектов РФ и муниципальных образований. В отличие от ОФЗ такие муниципальные бумаги характеризуются относительно низкой ликвидностью, но и зато более высокой доходностью.

Недвижимость

Фёдор Сидоров отметил, что в последние два года резко выросли обороты онлайн-торговли. Маркетплейсы очень активно развивают сеть пунктов выдачи заказов, вырос спрос на складскую недвижимость. Стоимость таких объектов выросла по стране в несколько раз.

— Это могут быть не только инвестиции в готовые объекты, которые можно сдавать в аренду маркетплейсам и интернет-магазинам. Можно вкладывать деньги в строительство складских комплексов. Также востребованы склады для продукции АПК — об этом говорит Минсельхоз.

Зато торговая и офисная недвижимость, по его мнению, сейчас является рискованной инвестицией. Это связано с переходом многих сотрудников на удалённый режим работы, уходом торговых предприятий в онлайн и жёсткими карантинными мерами для торговых центров.

Бизнес

Один из не самых очевидных, но от этого не менее выгодных инструментов для инвестирования — бизнес по франшизам. Так считает основательница сети детских школ плавания «Кроль» Наталья Георгиева.

По её словам, для этого достаточно иметь немного свободных денег. От 100 тысяч и более. На эту сумму можно купить франшизу и на её основе строить бизнес. При этом не нужно быть специалистом, знающим всё о конкретном рынке.

— За вас уже подумали — тот человек, который эту франшизу разработал и вам продал. А также поделился всеми своими секретами для бизнеса, чтобы у вас также появились преданные клиенты и стабильный денежный поток. А главное — что он уже неоднократно опробован вашими коллегами (возможно, в других регионах России).

Также правильной инвестицией будут вложения в производство продуктов питания, которые востребованы у людей в любой кризисной ситуации и в условиях роста цен. Это могут быть вложения в хлебопекарное производство или в любые другие продукты, которые входят в продуктовую корзину любого россиянина. Такую рекомендацию даёт Фёдор Сидоров.

Квазигосударственные облигации (облигации
госкомпаний)

Квази государственные облигации (квази) хоть и относятся к разряду корпоративных облигаций (т.е. выпускаемые частными компаниями) все же считаются высоко надежными  из-за того, что выпускаются предприятиями и организациями, контрольный пакет акций которых принадлежит государству (например, ОАО РЖД).

По сравнению с ОФЗ, “квази” также обладают более низкой ликвидностью, более высокоми рисками и не всегда гарантируют бОльшую доходность. 

Акции иностранных компаний

Чтобы определить лучшие вложения в следующем году, надо понимать, что будет с экономикой, инфляцией, динамикой доходов населения. Вероятнее всего, пандемия в 2022 году ещё будет продолжаться, а значит, регуляторы буду вынуждены бороться с инфляцией через рост ставок. Такое мнение высказал частный инвестор, основатель Школы практического инвестирования Фёдор Сидоров.

Инвестиции на фондовом рынке стоит рассматривать конкретно по каждому инструменту. Но в данный момент, полагает Фёдор Сидоров, когда большинство инвесторов в мире ожидают коррекции, стоит сконцентрироваться на акциях крупнейших иностранных эмитентов.

Про бизнес:  Оценка эффективности инвестиций. Реферат. АХД, экпред, финансы предприятий. 2008-05-24

— Если выделять секторы для инвестиций на рынке акций США, то это в первую очередь энергетика и финансы (банкиры выигрывают от роста ставки), потребительские сервисы (сфера услуг сильнее всего страдает от локдаунов), здравоохранение. Не стоит забывать и про сектор высоких технологий (диджитализация сейчас практически всюду и везде).

Фонды (или ETFs) облигаций

ETF (Exchange Traded Funds)  – иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги которых торгуются на бирже (теперь и на Московской бирже), которые позволяют сразу вложиться во все ценные бумаги, входящие в соответствующий индекс.

Такие инвестиции считаются консервативными, потому что характеризуются более высокой прозрачностью, чем, например, ПИФы, но при этом высокой ликвидностью (часто даже выше чем у отдельных облигаций) и очень широкой диверсификацией.

Подробнее о том, что такое ETFs, читайте тут >>>

 3,206 total views,  1 views today

Следите за нашими обновлениями:

Акции российских компаний

В 2022 году многие развивающиеся страны могут попасть под давление повышения ставки ФРС. Особенно это касается стран, которые опирались на долларовые заимствования во времена политики нулевой процентной ставки.

— Россия с чистым отрицательным долгом и крепким макроэкономическим базисом является исключением. Мы видим потенциал роста отечественных активов на горизонте года. Если говорить о российском рынке акций, то просадка, которая произошла в четвёртом квартале 2021 году, с высокой вероятностью в 2022 году будет выкуплена.

Подъём на 10–20% (плюс дивиденды в среднем 9%) по индексу Мосбиржи — вполне реальный сценарий. К концу года инфляция в стране, вероятно, замедлится, что приведёт к снижению рублёвых процентных ставок, а это очевидный позитив для фондовых активов, — считает Александр Бахтин.

По его мнению, на горизонте ближайших месяцев лучше отдать предпочтение «голубым фишкам». Аналитик положительно оценивает нефтегазовый и банковский сектора. Также есть перспективы у отдельных игроков рынка недвижимости, цветной металлургии и сектора стали.

— Далее по мере прохождения пика инфляции и снижения рыночных ставок может вернуться интерес к потребительскому и телекоммуникационному секторам, — добавил Александр Бахтин.

Акции компаний нециклического сектора

Как правило, самый высокий доход приносят высокорискованные инвестиции. Но и шанс потерять все деньги здесь огромен. Экономисты предупреждают: такие активы не для новичков. Тем более в них нельзя вкладывать последние деньги. Рисковать имеет смысл только теми суммами, которые не критично потерять.

Одна из таких инвестиций — акции компаний, которые меньше всего зависят от экономического цикла. Они показывают стабильную и небольшую доходность во время подъёма экономики и меньше всего теряют в цене во время её спада.

— К данному типу акций можно отнести потребительский сектор, сектор здравоохранения и сектор коммуникаций. Здесь ценные бумаги могут показать хороший рост в условиях сильной неопределённости, которую прогнозируют ведущие финансовые аналитики мира в 2022 году, — отметила Анна Бодрова.

Акции

Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.

“Голубые фишки” на Мосбирже:

  • Сбербанк;
  • Газпром;
  • Лукойл;
  • Норникель;
  • МТС;
  • Роснефть;
  • Новатэк;
  • Полюс;
  • Русгидро;
  • ВТБ;
  • Алроса;
  • Аэрофлот.

И это далеко не полный список. Покупайте бумаги этих компаний равными долями и реинвестируйте дивиденды. Соблюдайте диверсификацию и не “кладите яйца в одну корзину”. Для примера: Если бы вы в 2022 году купили акции “Яндекса”, то сейчас получили бы доходность с этих бумаг 250% годовых.

Риски инвестиций в бумаги “голубых фишек” можно уменьшить, если покупать разные компании и проводить ребалансировку портфеля.

Самый реальный и рискованный способ заработать для консервативного инвестора. И здесь, если соблюдать рекомендации, можно приумножить капитал. Покупайте акции “голубых фишек”. Это компании с наибольшей капитализацией, которые в входят в топовый шорт-лист Московской биржи.
Акции

Альтернативы консервативному инвестированию.

Консервативные инвестиционные стратегии обычно приносят меньше прибыли, чем более агрессивные стратегии, такие как акции роста. Что это за акции читайте тут.

Например, стратегия роста капитала направлена на максимальное увеличение прироста капитала или увеличение стоимости портфеля в долгосрочной перспективе. Такой портфель может инвестировать в высокорисковые акции с малой капитализацией, такие как компании новых технологий, мусорные облигации или облигации ниже инвестиционного уровня.

Как правило, портфель роста капитала будет содержать примерно 65-70% акций, 20-25% облигаций, а оставшуюся часть – наличными. Хотя стратегии, ориентированные на рост, по определению стремятся к высокой доходности, смесь все же в некоторой степени защищает инвестора от серьезных потерь.

Инвесторы, знакомые с рынком акций, также могут добиться успеха в своем портфеле стоимостного инвестирования, в котором много акций, или даже в портфеле пассивно инвестируемых биржевых фондов (ETF), включающем фонды акций и облигаций.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Виды инвесторов по сроку инвестиций

По сроку инвестиций инвесторы делятся на долгосрочных, среднесрочных и краткосрочных.

Краткосрочные – как правило, спекулянты. Их горизонт инвестирования крайне мал, они могут совершать несколько сделок в день и перепродают активы самое позднее через несколько месяцев после покупки.

Среднесрочные инвестируют на срок от 1 до 3 лет.

Для долгосрочных инвесторов срок, на который они вкладывают деньги, колеблется от 5 лет до бесконечности.

Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает. Все зависит от уровня инфляции, если процентная ставка по вкладу 5.5%, а уровень инфляции 6.5%, ваши деньги испаряются.

В 2021 году это особенно заметно, когда ставки по вкладам упали до уровня 3-3.5%. Да, у вклада есть один железобетонный плюс, если ваши деньги лежат в “Сбере”, вы можете не переживать, этот банк имеет надежный кредитный рейтинг BBB. А если вы положили “кровные” в никому неизвестный “Няш-Мяш” банк, и если эта сумма больше 1.4 млн. рублей, вы рискуете не меньше матерого спекулянта.

В случае отзыва лицензии у “Няш-Мяш банка”, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) по закону вернет сумму до 1.4 млн. рублей. Все остальное вам придется отвоевывать через суд и не факт, что вам повезет в этом деле.

Плюсы банковских вкладов:

  1. Надежность. Низкий риск потери депозита.
  2. Стабильные проценты, которые вы получаете регулярно.
  3. Страховка. Если банк лопнет, государство покроет вам убытки.
  4. Сложный процент. Возможность увеличивать доход по вкладу.

Минусы банковских депозитов:

  1. Потеря процентов при досрочном закрытии вклада.
  2. Инфляционные риски. Если цены растут, то вы теряете, а не копите.
  3. В 2021 году если общая сумма вкладов превышает 1.5 млн. рублей придется платить налог.

Теперь рассмотрим второй “надежный” инструмент для консервативного инвестора — недвижимость. Казалось бы, в покупке квартиры для последующей сдачи ее в аренду вообще нет никаких рисков. Вложил — купил — сдал — получай пассивный доход.

Тут важно понимать, что недвижимость бывает разной. Большая разница сдавать однушку в центре Москвы или однушку на окраине Урюпинска. Ожидания и отдача могут отличаться.

Тут сразу появляется куча других вопросов. Куплена квартира в ипотеку или за наличные, в каком регионе находится жилье, за какую цену она сдается. Есть и юридические моменты. По закону с квартирантом нужно заключить договор и уплачивать с дохода налоги.

Плюсы инвестиций в недвижимость:

  1. Стабильный доход от сдачи квартиры в аренду.
  2. Возможность продать актив с выгодой, со временем цены на жилье растут.

Минусы вложений в долгострой:

  1. Высокий порог входа. Цена на жилье начинаются от 1 млн. рублей.
  2. Бытовые риски. Пожары, прорыв канализации, порча имущества.
  3. Риски простоя. Бывает, что квартиранты надолго не задерживаются.
  4. Налоги на сдачу жилья в аренду. Если их не платить можно получить крупный штраф.

Как видите, у вкладов и недвижимости есть “подводные камни”, о которых мы сейчас рассказали.

В 90-х годах прошлого века про рынок акций знали избранные. Стандартными продуктами любого банка были вклады и кредиты. Банк принимает от вас деньги за определенный процент и отдает другому заемщику на покупку условного автомобиля. И на этом зарабатывает.
Вклады и недвижимость: так ли все гладко в этих инструментах для пассивного инвестора

Как заработать на иис в 2021 году

Есть еще ИИС — индивидуальный инвестиционный счет. В декабре 2020 года на бирже было открыто 4 млн. таких счетов. На ИИС также можно покупать акции, облигации, фонды и получать по ним налоговый вычет.

Государство создавало ИИС для таких целей:

  • стимулирование интереса к фондовому рынку;
  • рост доходов граждан;
  • повышение финансовой грамоты населения;
  • формирование пенсионных накоплений.

ИИС бывает двух видов: тип А и тип Б.

Каждый из них имеет свои особенности:

  • Тип А — возвращает НДФЛ в размере 13%.
  • Тип Б — позволяет не платить НДФЛ с полученного дохода.

Максимальная сумма, на которую можно получить вычет BBC тип А — 400 тысяч рублей. За 12 месяцев предельная сумма вычета — 52 тыс. рублей. ИИС тип Б позволяет не платить налог на доход полученный в результате инвестиций. Вычет можно получить если не закрывать счет в течение 3 лет.

Василий Карпунин, аналитик БКС: «В нынешней экономической ситуации для консервативных инвестиций стоит получить максимальную отдачу от ИИС, а также перспективу имеют бумаги энергетического сектора и телекома».

Способов надежно вложить деньги — достаточно. Важно правильно расставить приоритеты, понять, какой уровень риска вас устроит. Фондовый рынок открывает неплохие перспективы получить профит, вкладывая деньги в разные классы активов. На бирже инвестор приобретает ценный опыт.

Классификация инвесторов по опыту

По опыту инвесторы делятся на профессиональных и непрофессиональных.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом.

Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Консервативное инвестирование и портфельные стратегии.

Сохранение капитала и текущего дохода – это популярные консервативные стратегии инвестирования. Сохранение капитала направлено на поддержание текущего уровня капитала и предотвращение любых потерь портфеля.

Стратегия сохранения капитала включает в себя безопасные краткосрочные инструменты, такие как краткосрочные облигации. Стратегия сохранения капитала может быть подходящей для пожилого инвестора, стремящегося максимизировать свои текущие финансовые активы без значительных рисков.

Стратегия регулярного дохода может быть подходящей для возрастных инвесторов с более низкой толерантностью к риску, ищущих способ продолжать зарабатывать стабильный денежный поток после выхода на пенсию и без своей обычной зарплаты.

Стратегии регулярного дохода направлены на выявление инвестиций, которые приносят выплаты выше среднего, например, дивиденды и проценты. Текущие стратегии дохода, хотя в целом относительно стабильны, могут быть включены в ряд решений о распределении по всему спектру рисков.

Стратегии, ориентированные на прибыль, могут быть подходящими для инвестора, заинтересованного в устоявшихся организациях, которые платят последовательно (то есть без риска дефолта или невыполнения крайнего срока выплаты дивидендов), таких, как акции с большой капитализацией или голубые фишки.

Консервативное инвестирование. как составить личный финансовый план и как его реализовать

Натуралистическое инвестирование
Олсен проверил, объясняет ли теория натуралистического принятия решений то, как работают инвесторы в действительности. Поскольку эта теория относится к экспертам в определенной области, Олсен в качестве объекта исследования выбрал

Инвестирование для чайников
Меня всегда поражал тот факт, что многие люди считают разумным копить деньги или отдавать свои сбережения финансовому консультанту, который затем инвестирует их во взаимные фонды.Чтобы копить деньги, большого ума не надо. Его вообще не надо. И

Консервативное общество, мобилизующееся в условиях кризиса
Сегодня Южная Корея продолжает процветать, используя модель, когда-то позаимствованную у Японии, которая, судя по всему, сама свои собственные уроки забыла. Из-за девальвации иены, особенно из-за одновременного

56. Инвестирование в социальной инфраструктуре
Социальная инфраструктура – это нематериальное производство, в которой создаются нематериальные виды богатства, играющиет важнейшую роль в развитии членов общества, возрастании их профессиональных знаний, способностей и

11. Инвестирование через «три буквы»
Стать пайщиком ПИФа достаточно просто – нужны всего лишь возможность и желание инвестировать, паспорт, банковский расчетный счет, на котором лежит необходимая сумма (в некоторых УК его вам могут открыть прямо на месте) – вот со всем

Агрессивное инвестирование
Прежде чем продолжить, предупрежу вас, что вы не должны бояться встретить незнакомые термины. Я думал, в какую часть книги включить этот раздел: туда, где речь идет о планировании, или туда, где рассказывается об инвестировании. Но когда начал

Инвестирование в стоимость
Можно ли в итоге превзойти рынок? Надеюсь, что к этому моменту я убедил вас в обратном. Можно задать вопрос по-другому: существуют ли сегменты и подсегменты рынка, доходность которых превосходит доходность рынка или проигрывает ей по сравнению

Инвестирование в «новую эру»
Инвестиционный климат последних пяти лет настолько резко отличался от того, что мы имели в предыдущие десятилетия, что обсуждение так называемой новой эры оправданно. В момент написания этой книги акции продаются при намного более высокой

10.4.4. Высокодоходное гарантированное инвестирование
Под сурдинку расхожих советов о целесообразности открытия собственного оригинального бизнеса, который создаст новую нишу на рынке и тем самым гарантирует Вам процветание, в условиях кризиса всегда появляется

§3. Инвестирование или трейдинг?
Инвестирование — это вложение капитала в акции на длительный срок, исчисляемый годами. Трейдинг — это кратковременная игра на повышение или понижение курса (котировки) акций. Время трейдинга исчисляется месяцами, неделями, днями или

Инвестирование – не развлечение
Путаете инвестирование с развлечением?Тогда вас ждут неприятности.

Лет десять назад инвестирование стало любимым спортивным зрелищем американцев. Куда бы вы ни пошли, все тогда говорили о том, как найти доходные акции, фонд или

Глава 7
Грамотное инвестирование

На бирже делает деньги гораздо большее количество посредственных людей, чем в каком-либо другом месте на земле.
Джек Уэлч
Как вы думаете, откуда банк или страховая компания, или инвестиционные компании берут деньги, чтобы выплачивать вам

Инвестирование или директивное управление?
Проблема распределения ресурсов по всему портфелю товаров влечет за собой принципиальный вопрос: до какой степени предприятию следует идти на риск и тратить ресурсы на весь производимый им товарный ассортимент? Совет

Сбережение и инвестирование
Сталкиваясь с терминологическим столпотворением, приятно найти хотя бы одну твердую точку опоры. Нисколько я могу судить, все согласятся с тем, что сбережение представляет собой превышение дохода над потребительскими расходами. Равенство

Инвестирование в будущее
Поиски знаний – это одна из стратегий на пути к богатству и счастью. Как плодотворна эта идея – тратить свое время на постоянные целенаправленные поиски знаний. Но, что касается всего ценного в этом мире, то за все надо платить. А это, к сожалению,

Консервативные инвестиции в фондовый рынок: покупка ценных бумаг, долговых расписок и etf можно ли на этом заработать в 2021 году

Существует расхожее мнение, что фондовый рынок — это сложная структура, где чтобы заработать нужно обладать специальными знаниями. Понятие “агрессивный инвестор” или “трейдер” активно навязывается нам голливудскими фильмами и рекламой от форекс-брокеров. Консервативному инвестору не нужны спекуляции и сотни сделок в день.

Ему не нужно просиживать сутками перед монитором с красными глазами, отслеживая графики котировок. Достаточно планомерно покупать акции, облигации и отраслевые фонды, чтобы получать стабильный доход на дистанции в 5-10 лет. При этом, важно поставить себе цель, на что вы хотите заработать с помощью этих инструментов: на обучение, на пенсию, на жилье, на автомобиль или на жизнь за границей.

Кто такой консервативный инвестор

Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.

Кажется, что консервативному инвестору остается немного вариантов для надежного вложения денег. Это не так. На ум сходу приходят всего два инструмента для пассивных вложений — это банковские вклады и недвижимость.

На самом деле их гораздо больше, например:

  • ценные бумаги “голубых фишек” российских компаний;
  • облигации федерального займа и муниципальные долговые расписки;
  • драгоценные металлы;
  • ETF фонды.

И здесь можно свести риски к минимуму, если понимать, когда и зачем покупать определенные классы активов.

Так называют людей, желающих инвестировать деньги в производные инструменты, но не готовых нести серьезный риск. Аксиома фондового рынка такова, что доходность в прошлом не гарантирует профит в будущем.
Кто такой консервативный инвестор

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Непрофессиональный

Непрофессиональные инвесторы – это любители, которые хотят “отправить деньги на работу вместо себя” и заработать больше, чем это можно сделать при помощи банковского депозита. Большинство инвесторов занимаются этим не профессионально – они просто ищут способы выгодно “припарковать” свои сбережения в свободное от основной работы время. Они могут сделать это самостоятельно или нет.

Самостоятельные инвесторы предпочитает сами распоряжаться своими деньгами – только они принимают решения о способах и сумме вложений и сами несут все риски. Чаще всего выбирают долгосрочные инвестиции и не совершают много сделок.

Несамостоятельные инвесторы, как правило, имеют недостаточно времени или недостаточно знаний, чтобы инвестировать самостоятельно. По этой причине они предпочитают передать деньги в управление третьим лицам.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

Понимание консервативного инвестирования.

Консервативные инвесторы допускают риск от низкого до умеренного. Таким образом, консервативный инвестиционный портфель будет включать большое количество инвестиций с фиксированным доходом (ОФЗ или корпоративные облигации) и низким уровнем риска, а также небольшое количество высококачественных акций или фондов.

Хотя консервативная инвестиционная стратегия может защитить от инфляции, со временем она может не принести значительной прибыли по сравнению с более агрессивными стратегиями. Инвесторов часто побуждают обратиться к консервативному инвестированию по мере приближения к пенсионному возрасту, независимо от индивидуальной терпимости к риску.

Профессиональный

В России есть статус “профессионального” (или квалифицированного) инвестора, который можно получить, например, через брокера.

Такой инвестор имеет законодательное разрешение на любые виды инвестиций и покупку любых ценных бумаг, включая внебиржевые инструменты (структурные ноты, лоты евробондов и т.п). Без этого статуса инвестору на фондовом рынке можно лишь торговать активами, присутствующими на Московской и Санкт-Петербургской биржах.

Для получения этого статуса нужно выполнить одно из условий:

  • владение имуществом на определенную сумму,
  • опыт работы в организации, совершающей сделки с ценными бумагами,
  • аттестат аудитора, специалиста финансового рынка,
  • опыт сделок с ценными бумагами за год на определенную сумму.

Но профессионализм инвестора определяется не только официальным статусом, сколько его опытом и реальными достижениями. Профессиональный инвестор – тот, для кого инвестиции – не хобби, а работа (зачастую – основная или даже единственная), кто стабильно получает высокий доход от своей инвестиционной деятельности, кто умеет профессионально анализировать инвестиционные инструменты.

Часто они открывают свои инвестиционные фонды, принимают деньги в доверительное управление. Такой инвестор становится управляющим. Обычно это ИП или юр. лицо, либо индивидуальный предприниматель, который работает на платной основе. Предполагается, что этот инвестор имеет достаточно знаний и опыта, отлично понимает законы рынка – ведь он рискует не собственными, а чужими деньгами. Деятельность таких управляющих регламентирована законодательно.

Среди профессиональных инвесторов выделяют также спекулянтов, зарабатывающих на коротких отрезках на разнице между стоимостью покупки и продажи (купил дешевле, продал дороже). Такие инвесторы совершают сделки чаще других.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника.

Суть понятия консервативного инвестирования

Многие назовут пассивное инвестирование золотом, которое закопано в землю. Другие посчитают, что вклад в ПАО «Сбербанке Россия» попадает под это определение. Третьи выберут гособлигации. У каждого человека свои критерии оценки инвестиционных рисков.

Если рассуждать об инвестициях в России, то депозиты в самом крупном банке страны считаются консервативной стратегией, но только в рамках РФ. Все помнят, что было с вкладами в «Сбербанке Россия» после денежной реформы и с гособлигациями в 1998г. По критериям, которые мы сами ставим для оценки надежности и консервативности инвестиций, на сегодня самыми пассивными являются вложения капитала за границей.

РФ нельзя рассматривать как политически и экономически стабильную страну. Рейтинг надежности нашего государства – на уровне ВВВ, то есть пока не дотягивает до инвестиционного. Так что ни один инструмент в РФ нельзя рассматривать привлекательным для пассивного инвестирования.

Важно отметить, что мы не являемся противником отечественных инструментов инвестирования. Во всех персональных финпланах советуем инвестировать деньги в ПИФы, в отечественные банки и недвижимость. Но эти вложения капитала рассматриваются, как умеренно рисковые, смешанные, но не консервативные.

Типы инвесторов, какими они бывают?

Тип инвестора – это особенность инвестора, которая формирует его поведение. Поведение инвестора формируется в совокупности нескольких факторов. Например, склонность к риску, требования к доходности, горизонт инвестирования, субъективный взгляд на тот или иной инвестиционный инструмент, конкретную компанию, отрасль, страну и т.д.

  • Склонности к риску/требованию к доходности
  • Сроку осуществления инвестиционной деятельности
  • Типу используемой стратегии инвестирования
  • Уровню финансовой грамотности

Три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные

Есть три типа инвестиций: агрессивные, консервативные и умеренные.

Консервативные инвестиции гарантируют вам практически 100 % сохранность вашего капитала и, некоторые, даже небольшой процент дохода. Такие инвестиции считаются без рисковыми. К ним относятся: депозиты банков, страховые накопительные программы, продукты накопления пенсионного капитала, облигации государства и некоторых крупных эмитентов, обычно в которых высока доля участия государства, недвижимость. Фактически каждый из этих инструментов гарантирует вам сохранность ваших средств, и даже незначительное его увеличение.

Так по страховым программам вам гарантируется от 3% до 5% рост ваших доходов, возможно и больше, но 3 – 5 вам гарантировано точно. Это потому, что страховые компании используют очень консервативную политику инвестирования. В депозитах вообще все прозрачно и понятно.

Управление пенсионными средствами граждан контролируется государством и можно верить, что контролирующие органы не дадут управляющим компаниям потерять ваш пенсионный капитал.

Минусом консервативного инвестирования является его низкая доходность, который перекрывается большим плюсом – гарантией сохранности капитала.

В агрессивном инвестировании. Очень велик риск потери части, или даже всего капитала. Волатильность таких инструментов очень высокая. Но доходность по таким инструментам, как правило, оказывается довольно значительной.

К таким инструментам относятся ценные бумаги – акции, облигации малых, средних и некоторых крупных компаний, и производные ценных бумаг – фьючерсы и опционы, ПАММ счета.

Так же агрессивными можно назвать ПИФы акций, особенно акций малых и средних предприятий – так называемые акции второго эшелона, и отраслевые ПИФы.

Умеренные инвестиции – это что-то среднее между агрессивными и консервативными инвестиционными инструментами. Доходность в таких инвестициях, обычно выше, чем в консервативных. Она может достигать доходности агрессивных инструментов, но и риск у них также значительно выше консервативных. И как у агрессивных присутствует возможность убытков.

К таким инвестициям относятся ПИФы смешанных инвестиций, где само название говорит о том, что в инвестиционной политике данного ПИФа присутствуют и агрессивные инструменты и консервативные.

Облигации крупных эмитентов и ПИФы облигаций негосударственных компаний. Как правило, у таких облигаций облигационный доход превосходит аналогичный доход государственных облигаций на таком же промежутке времени. Подбор данного типа облигаций связан с оценкой платежеспособности эмитента, дабы не оказаться в числе проигравших инвесторов в случае банкротства эмитента. Так же акции наиболее крупных компаний, вероятность банкротства которых в обозримом будущем маловероятно.

ПАММ счета в которых вы распределили и минимизировали риски.

Помните: чем больше гарантия, чем надежнее финансовый продукт или тот, кто его предлагает, тем меньше будет процентный доход.

Соответственно, чем меньше гарантий, том доход будет выше.

А какой тип инвестирования выбрали бы вы? И почему? Поделитесь, пожалуйста, своим мнением!

источникПонравилась статья, поделитесь ее с друзьями!

Оцените статью
Бизнес Болика