Реальные и финансовые инвестиции — что это такое

Реальные и финансовые инвестиции - что это такое Инвестиции

2 плана действий: с чего начать инвестиции в ценные бумаги

№1. Действовать как инвестор — речь про долгосрочные перспективы, когда вы покупаете ценные бумаги и держите их у себя достаточно долго, чтобы получить дивиденды. Обычно продаете бумагу только в случае когда хорошая курсовая разница и вы можете получить от нее прибыль.

Если представить этот формат действий в виде графика, он будет выглядеть так:

Если вам подходит такой принцип инвестирования, следуйте этим советам:

  • сначала определите свою цель, бюджет и срок получения прибыли
  • отдельно подумайте,сколько денег хотите забирать, а сколько — реинвестировать, то есть снова вкладывать в активы
  • после этого выберите финансовый инструмент с учетом имеющихся денег и желаемой доходности (желательно, чтобы в портфеле было 3-5 разных ценных бумаги)
  • распределите риски — например, если вы решили купить акции, не вкладывайте все деньги в ценные бумаги одной компании. Лучше выбрать 3-5 варианта и если один из них не даст доходность, то другие это компенсируют.
    Эффективность этой стратегии подтверждает Влад Тенев, соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood: он считает, что начинающему инвестору стоит найти 500 долларов, купить недорогих акций от нескольких известных и финансово стабильных компаний (например, как Старбакс) и подождать дивидендов, которые можно инвестировать в дальнейшем
  • не опирайтесь на мнение ТВ — комментаторы даже из профильных телепередач часто некомпетентны в теме инвестирования. Они часто искажают информацию или недоговаривают нужные факты. Решение по покупке или продаже ценных бумаг должно появиться в вашей голове, как инвестора. Даже если оно будет неправильным, вы проанализируете ситуацию, сделаете правильные выводы и проведете работу над ошибками
  • постоянно вкладывайте — даже если вы будете добавлять дополнительные 5-10 долларов, ваши активы постепенно вырастут Систематичный и настойчивый подход дает результат и прибыль.

№2. Действовать как трейдер — этот формат предполагает более активную деятельность на фондовом рынке. Вы совершаете много сделок и пользуетесь любым движением рынка (от нескольких секунд до нескольких недель), постоянно мониторите цены на протяжении всего рабочего дня (у трейдеров он называется торговая сессия). Есть несколько нюансов, которые хочу сразу оговорить:

  • вы должны уметь выявлять особенности поведения участников рынка. Это делается при наблюдении за статистическими закономерностями и математическими моделями. Да, эти слова звучат немного скучно, но на самом деле, когда вы изучаете принципы технического анализа, начинаете игнорировать внешний фон вокруг ценных бумаг и работаете на краткосрочных тенденциях
  • в помощь трейдеру создаются торговые роботы — вы настраиваете определенные алгоритмы и программа основную работу делает за вас. Есть опасность, что робот не так поймет ситуацию и совершит невыгодную сделку. Все зависит от того, насколько хорошо вы напишите алгоритм.
  • приятная особенность этой стратегии — вы можете зарабатывать как на падении, так и на росте цен.
  • плюс ваш капитал мобилен — вы постоянно совершаете сделки, а значит счет постоянно в движении

Например, тактика трейдера подойдёт для инвестиций в криптовалюты — там цена то растёт, то падает очень быстро. И можно на этом заработать. Более подробно я разбирал это в своей статье «Инвестиции в криптовалюту: объясняю сложную тему на пальцах и своём опыте».

Виде графика это выглядит примерно так:

Вложение в недвижимость

Еще один популярный способ вложения финансовых средств – это вклады в недвижимость. На самом деле, здесь нет никаких подводных камней или хитрых объяснений: спрос на жилые помещения (дома, квартиры) и нежилые объекты всегда есть и будет.

Если вы решили инвестировать в недвижимость, учитывайте, что ее цена и ликвидность определяются большим количеством факторов. В частности, экономической ситуацией, региональным и территориальным местоположением, то есть географией объекта.

Получать доход от инвестиций в недвижимость можно следующими способами:

  • сдавать в аренду;
  • перепродать.

Выбирая аренду, вы отдаете предпочтение пассивному заработку: владелец объекта получает деньги, но сам не тратит на это ни сил, ни времени. Чтобы получать доход в данном случае, потребуется всего лишь документ о праве собственности.

При продаже недвижимости прибыль можно получить лишь в том случае, если ее стоимость увеличится. Но, учитывая ситуацию в стране, цены на недвижимые объекты имеют тенденцию не к росту, а к падению. В большинстве регионов нашей страны наблюдается повышенное предложение на недвижимые активы при пониженном спросе.

Заработать на продаже недвижимости, в которую были инвестированы средства, все же можно. Достигается это следующими путями:

  • Покупка недвижимого объекта, когда его стоимость минимальна, и последующая продажа после ее роста.
  • Покупка на начальных стадиях строительства (закладка фундамента, возведения коробки здания), а продажа после сдачи объекта в эксплуатацию.
  • Купля жилья в крайне плохом состоянии, последующий хороший ремонт и приведение ее в порядок. Затем продажа с существенной надбавкой в стоимости. При этом сумма должна окупить затраты на ремонтные работы.

Если раньше инвестирование в недвижимость считалось выгодным делом, то в последние годы эксперты рекомендуют воздерживаться от такого таких вложений. Связано это с ухудшением ситуации на рынке и не слишком хорошими прогнозами о ее будущем.

Как оценить эффективность инвестиций в ценные бумаги и доходность?

Обычно ответом на этот вопрос становится куча громоздких формул. Но мы живем в реальности, а не в университете на лекции по экономике и финансам. Поэтому дам вам простую, понятную и рабочую схему как определить эффективность инвестиций

Представим ситуацию: вы собрали портфель из ценных бумаг и увидели, что за прошедший год его стоимость уменьшилась на 5%. Обычно в такой момент начинается паника — как так могло случиться? Не спешите делать выводы. Сначала нужно разобраться: в текущей ситуации этот минус — хорошо или плохо?

Чтобы разобраться в эффективности портфеля, его доходность нужно сравнить с каким-то ориентиром. В инвестиционном мире он называется бенчмарк. Чтобы понять, что для вас ориентир, его нужно выбрать с самого начала или узнать у своего консультанта, если деньги в доверительном инвестировании.

После того определили бенчмарк, сравните свой портфель с ним по 3 критериям:

  • какую доходность показал портфель относительно этого эталона?
  • как уровень риска по отношению к бенчмарку? Он выше или ниже?
  • в какую сумму обходится обслуживание портфеля? Стоит сравнить стоимость с другими предложениями.

Когда вы задаете эти вопросы, можете узнать много интересного про свой портфель:

  • может ли консультант дать внятные объяснения по результатам инвестиций?
  • почему у вас такое распределение по регионам и типам ценных бумаг?
  • почему выбраны именно эти фонды?
  • насколько риск соответствует доходности и поставленным целям?
  • есть ли переплата за комиссий? Если да, в чем ваша выгода от этих дополнительных платежей?
  • можно ли получать такую же доходность, но при меньших затратах?

Получите эти ответы и обратитесь к независимому консультанту с такими же вопросами. Важно, чтобы мнения двух экспертов совпали.

Важно! При сравнении портфеля с бенчмарком нужно выбирать схожие сегменты. Например, нельзя оценивать инвестиции в акции европейских компаний с доходностью индекса РТС, который действует на российском рынке.

Правильно сравнивать инвестиции с индексом STOXX600 Index, MSCI Europe Index или FTSE Developed Europe Index, которые относятся к рынку Европы.

Для разных ценных бумаг разные индексы, например, Barclays Global Aggregate Index — это глобальный индекс государственных и корпоративных облигаций со всего мира, а Barclays Global High Yield Index — глобальный индекс высокодоходных облигаций.

Поэтому если в вашем портфеле есть разные виды ценных бумаг и вы инвестируете в компании с разных стран, бенчмарк для вас будет составным.

Как только вы определили свой ориентир, сравнивайте с ним результаты инвестирования 1-2 раза в год. Или с той периодичностью, с которой получаете отчеты от консультанта.

Про бизнес:  Состав инвестиционной сферы. Объекты и субъекты инвестиционной деятельности

Вернемся к примеру и ответим на вопрос, так ли плохо, что эффективность портфеля в -5%

Посмотрим на поведение основных индексов, которые действуют для акций и облигаций. Возьмем пример за 2021 год:

Все говорит о том, что в 2021 году инвестиции на фондовом рынке были убыточными.

Портфель из примера на 70% состоял из облигаций и на 30% из глобальных акций. Бенчмарк для него состоит из 70% Barclays Global Aggregate – Corporate и 30% FTSE All-World Index. Его результат -4,14%

Видим, что в целом результат получился неплохим и портфель составлен нормально, потому что в тот период в целом ситуация на рынке была не очень благоприятная. Но объективно этот портфель показал доходность, которую можно сравнить с рыночной.

Что делать, чтобы выйти в плюс? Посмотреть, нет ли переплат за комиссии и дополнительные услуги. И оценивать ситуацию на рынке — возможно, стоит какие-то ценные бумаги продать и заменить на другие. Но это тема другого разговора.

Капиталовложение в драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы начиналось еще во времена зарождения товарно-денежных отношений. Уже тогда подобные вклады приносили ощутимый доход инвесторам. К драгоценным металлам относятся серебро, золото, платина и палладий.

Инвестирование в драгоценные металлы всегда оправдана и приносит доход, потому как цена на них из года в год растет. Это происходит по двум обстоятельствам:

  • они не подвержены коррозии, а значит, их качество с течением времени не ухудшается;
  • их количество в мире ограничено.

Таким образом, если говорить о долгосрочном периоде инвестирования, то с уверенностью можно заявлять о регулярном и неизменном росте дохода от них. Более того, происходящие политические или экономические кризисы в мире никаким образом не отражаются на стоимости драгоценных металлов.

Статистика говорит о том, что только лишь за последние десять лет в России цена на золото возросла в несколько раз. При этом факторов, которые могут изменить такое положение дел, согласно мнению специалистов, не существует. А значит, стоимость драгоценных металлов на рынке будет возрастать.

Инвестировать в драгоценные металлы возможно следующими способами:

  • покупать золотые слитки;
  • приобретать монеты из золота;
  • открывать металлические банковские счета;
  • приобретать акции компаний, добывающих золото и прочие драгметаллы.

Надежнее всего покупать драгоценные металлы самостоятельно. Но подобные инвестиции долгосрочны, то есть первую прибыль можно получить не ранее, чем через пять лет после покупки.

Если вам необходим быстрый доход, и в качестве инструмента инвестирования вы выбрали вложение в инвестиции посредством покупки драгоценных металлов, тогда стоит открыть металлический счет. Физически вы ни золото, ни прочие драгметаллы не приобретаете.

Все происходит следующим образом: в банке на ваше имя открывают счет, на котором все зачисляемые средства пересчитываются в соответствии со стоимостью драгметаллов в граммах. Так как перерасчет вклада происходит регулярно, исходя из новой, измененной стоимости металла, то прибыль можно получить очень быстро.

Мнение эксперта! Стоит отметить, что открытие металлического счета – самый безопасный способ инвестирования в драгметаллы. Но это относится лишь к тем банкам, вклады в которых застрахованы.

Оценка имеющегося финансового положения: приведение в порядок личных денежных активов

  1. В первую очередь необходимо реально оценит собственные доходы, определив их источник, а также стабильность и регулярность. Размер необходимо зафиксировать.
  2. Следующим пунктом оцениваются расходы. Причем их необходимо расписать по статьям расходов. Обязательно разнести расходы по категориям постоянных или разовых, регулярных или не регулярных. Это позволит оценить общий объем расходуемых средств и то, на чем можно сэкономить.
  3. После необходимо расписать финансовые активы, которые имеются в наличии: будь то транспортное средство, недвижимость, земельный участок, доля уставного капитала или пакет акций и так далее. Следует записать стоимость каждого из имеющихся активов и прибыль, которую они приносят.
  4. Следующий пункт – расчет рентабельности каждого актива в соотношении приносимой им прибыли к его стоимости. Зачастую большая часть активов оказываются малорентабельными, то есть практически не приносят доход, а порой требуют дополнительных затрат.
  5. После описи всех активов необходимо составить перечень пассивов, а именно: непогашенные кредиты, долги, налоговые и страховые взносы. Обязательно оцените размер расходуемых средств, выплачиваемых ежегодно. Причем как конкретными цифрами, так и в процентном соотношении суммы расходов к общему размеру финансовых обязательств.

После того, как описанная работа была проведена, бюджет оценивается по расчету следующих коэффициентов:

  • инвестиционный запас, который складывается из получившейся суммы после вычета расходов из доходов;
  • чистый капитал, рассчитанный по разнице между пассивами и активами.

Идеальное значение инвестиционного ресурса – 15- 20%от размера доходов. В ситуации, когда указанный размер не выходит или вовсе оказался менее нуля, необходимо оздоровление финансового состояния.

Составляя и анализируя план действий, прописывать все цифры нужно максимально честно: ни в коем случае не завышая доходы и не занижая расходы. В противном случае это грозит финансовыми потерями в будущем. В бюджете все должно быть прописано максимально точно и честно.

Правильная оценка бюджета – основа дальнейшего финансового плана. Резюмируя все вышесказанное, делаем вывод: вам необходимо понять, откуда и сколько поступает денег, а также как они расходуются, сколько остается после погашения необходимых платежей.

Оценка инвестиционных качеств

Каждый потенциальный инвестор, желающий совершить инвестирование в ценные бумаги, делает это только с одной целью – получение дохода. Как и в любых других финансовых инструментах, инвестирование в ценные бумаги сопряжено с определенными рисками, прямо формирующими возможные доходы от своих капиталовложений.

Таким образом, оценивая инвестиционные качества ценных бумаг, потенциальный инвестор рассчитывает риски и вероятный доход и только после этого принимает решение об инвестировании. Для оценки инвестиционных качеств применяются следующие критерии:

Под риском понимают возможность потери капитала, вложенного в ценные бумаги как объект инвестирования. В общем понимании, риск – это некая вероятность отклонения реальных событий от ожидаемого результата. Риски, в зависимости от вида ценных бумаг и операций с ними, могут носить разный характер – экономический, правовой, политический и т.д.

От риска прямо зависит доходность конкретной ценной бумаги. Под ней понимают возможность конкретной бумаги приносить экономическую выгоду, т.е. прирост капитала. При выборе объекта инвестирования вкладчику нужно обязательно определиться с соотношением прибыли и рисков, связанных с ней.

Что касается ликвидности, то под ней понимается возможность быстрой реализации конкретной ценной бумаги и получения за нее определенного количества средств, без существенных потерь для держателя такой ценной бумаги при отсутствии колебаний рынка.

Определяя инвестиционные характеристики ценных бумаг, профессиональные инвесторы проводят серьезные исследования, требующие наличия глубоких знаний и именуемые фундаментальным и техническим анализом. Проводя технический анализ, сравниваются разнообразные графики и курсы движения ценных бумаг только лишь с одной целью – определение рыночной динамики роста или падения цен на конкретную ценную бумагу.

Фундаментальный анализ же более важен, он касается непосредственной деятельности предприятия, в ценные бумаги которого инвестор планирует произвести капиталовложений. Такой анализ позволяет произвести оценку деятельности, финансового состояния предприятия, его место в той или иной отрасли и размер сегмента рынка, занимаемого эмитентом.

По циклу инвестиций

Все инвестиции с позиции жизненного цикла можно разделить на полные и частичные. Инвестиции полного цикла покрывают расходы предприятия на всех производственных этапах. Если же вкладчик финансирует только 1-2 стадии производства, речь идет об инвестиции частичного цикла.

К примеру, для запуска кафе нужно снять помещение, найти поставщиков продукции, разработать фирменный стиль, продумать меню, оплатить услуги хэдхантеров (чтобы найти лучших поваров), выплачивать зарплату работникам и т.д. В случае полного цикла инвестор оплачивает все траты на открытие и дальнейшее продвижение организации.

Инвестиции – это воздух экономики. В обширном смысле они помогают развивать промышленность, производство, сельское хозяйство и прочие экономические сферы. В частном случае инвестирование способствует созданию финансовой подушки безопасности. Благодаря грамотному вложению человек создает денежный запас на случай каких-либо непредвиденных событий.  Также инвестиции увеличивают степень финансовой обеспеченности.

Простое накопительство «под подушкой» или размещение денег в банке под небольшой процент не дадут нужного уровня доходности. Все миллиардеры – это инвесторы. Они вкладывались в недвижимость, валюту, ценные бумаги, инновационные технологии, предметы искусства и прочие финансовые инструменты, чтобы в дальнейшем получать хорошую прибыль.

Про бизнес:  Как инфляция влияет на инвестиции – какие показатели стоит учитывать

Существует много способов формирования денежной массы для инвестирования. Те, кто положительно относятся к рискованным мероприятиям, советуют даже брать кредиты для инвестиций, но это опасно. Всегда существует вероятность того, что инвестиция «не выстрелит», и кредит повиснет мертвым грузом на вкладчике. Лучше поступать по-другому:

  1. Откладывать не менее 10% от своих доходов ежемесячно или еженедельно в зависимости от характера заработной платы. Время сбора необходимой суммы для инвестиций зависит от общего уровня дохода, но этот метод позволяет накопить небольшой первоначальный капитал даже тем, кто зарабатывает 20 т.р. в месяц.
  2. Продать старые ненужные вещи. Если в квартире накопилось много хлама, то его можно конвертировать в деньги с помощью сайтов бесплатных объявлений. На большую сумму при продаже старой одежды и мебели рассчитывать не приходится, но все эти средства можно положить в копилку. Причем в качестве бонуса при разборе старых вещей можно найти действительно ценные предметы. К примеру, если дома висят картины, которые уже не нужны, перед их продажей стоит поинтересоваться их историей. Многие картины малоизвестных художников прошлого века поднялись в цене, и сегодня их можно продать не за 2-3 т.р., а за 50-60 т.р. Нужно только провести грамотную рекламную кампанию и найти тех, кому этот предмет искусства будет интересен.
  3. Экономить на всем и откладывать деньги. В рамках этого способа нужно тщательно контролировать свои расходы, вести им учет, не тратить средства на ненужные вещи, а также искать скидки. В условиях современной финансовой ситуации в стране следить за акциями в Пятерочке или Магните – не позор, а разумная мера экономии.
  4. Устроиться на вторую работу или добиться повышения на существующей. Любые дополнительные денежные средства, которые будут поступать на счет, следует откладывать для дальнейшего инвестирования.
  5. Одолжить деньги у родителей или знакомых. Когда рубль лихорадит, держать вклады в банке опасно. В любой момент их покупательская способность может уменьшиться. В таких условиях близкие вполне могут дать денег в долг для дальнейших инвестиций (под расписку!) с условием обязательного возврата и наличия бонуса за их использование.

При инвестировании прибыль может поступать двумя путями: от использования актива и от его продажи. В первом случае человек получает дивиденды от акций, арендную плату за сдачу недвижимости или плату за размещение рекламы на своем сайте. Но, развиваясь, любой проект вырастает в цене. В этом случае инвестор может заработать на его продаже. Это касается любых инвестиционных инструментов.

Инвестор – это не заоблачный миллиардер с Уолл-Стрит или гениальный чудак с Каймановых островов. Инвестором может оказаться сосед, живущий через стенку, коллега, сидящая напротив в офисе, или военный пенсионер, которому надоело смотреть телевизор.

Если человек умеет считать и читать, он уже может стать инвестором (другой вопрос – насколько удачным инвестором он будет, но это уже лирика). Также к плюсам частных инвестиций можно отнести широкое поле для работы и творчества, финансовую независимость и наличие пассивного дохода.

Инвестирование – это рискованное занятие. Оно не гарантирует высокую доходность. Человек может в любой момент полностью или частично лишиться всех своих активов. Из-за этого эксперты советуют не вкладывать «последние деньги». Также инвестирование (особенно на начальном этапе) не гарантирует постоянства дохода.

Перед началом инвестирования следует определиться со сферой деятельности, которой предприниматель собирается заниматься. Инвестировать можно и в валюту, и в сайты. Именно от этого и будут зависеть дальнейшие шаги. Если человек собирается инвестировать в сайты, то ему стоит идти на биржу и купить готовый сайт, который уже приносит доход, чтобы затем развить его и зарабатывать на рекламе.

По закону физлицо не может напрямую торговать на фондовой бирже. Для проведения торговых операций нужно заключить договор с брокером. Но при этом человек может инвестировать деньги во многие объекты:

При этом человек может не оформлять самозанятость, а платить налоги как физическое лицо.

Ценные бумаги – это наиболее известный объект инвестирования. В этом случае инвестиционными инструменты  являются:

Ценные бумаги не смогут принести сиюминутной прибыли. В них стоит вкладываться только в том случае, если человек готов ждать. При выборе эмитента, в ценные бумаги которого будет вкладываться, инвестор должен оценить следующие параметры:

Одно из правил инвестирования заключается в диверсификации рисков, а потому тот, кто хочет со временем получать хороший доход от вложений, должен разделять денежные потоки. Не стоит направлять весь свой капитал в какую-то одну область, поскольку трудно заранее предугадать колебания рынка.

К примеру, кто мог знать в конце 2021 года о коронавирусе или о разрыве сделки ОПЕК? Но человек, который грамотно составил свой инвестиционный портфель, смог компенсировать свои потери. Сегодня эксперты советуют формировать инвестиционный портфель из активов с постоянной доходностью, с условно-постоянной доходностью и рисковых активов в примерно равном соотношении. Подобный подход спасает сразу от нескольких рисков:

Инвестирование долями позволяет вложиться в развитие компаний даже тем, у кого нет крупных денежных сумм. Долевой принцип помогает начинать инвестировать даже с 1 т.р. К классическим долевым инвестициям можно отнести:

При долевом инвестировании вкладчик становится совладельцем бизнеса и в дальнейшем может претендовать на часть прибыли, если она будет иметь место.

Риск – это неотъемлемая часть инвестирования, но его можно уменьшить, если грамотно подойти к вопросу подбора активов для вложения. Для этого нужно оценивать следующие показания инвестиционных инструментов:

Последний пункт во многом зависит от познаний самого инвестора. Если человек хорошо разбирается в той области, в которой собирается вести инвестиционную деятельность, то он сможет заранее спрогнозировать возможное развитие событий и предугадать проблемы. В этом случае инвестор сможет получить минимальную прибыль или выйти из проекта без потерь при любом развитии событий.

Если человек не заставляет работать деньги и не вкладывает их, то он очень сильно рискует. Не нужно просто откладывать деньги на пенсию в банк, следует налаживать инвестиционные инструменты и приобретать активы, чтобы к пенсионному возрасту стать максимально обеспеченным и не зависеть от политики государства.

Техника безопасности при инвестировании предполагает разумную экономию и покупку реальных активов. Начинающий инвестор может легко стать жертвой мошенников или вложить деньги в изначально провальный проект. Чтобы этого не произошло, не стоит открыто демонстрировать наличие крупных сумм денег.

Даже на различных бизнес-интенсивах целесообразнее будет не афишировать свое желание стать бизнес-ангелом или инвестором стартапа, а сначала присмотреться к предпринимателям и только потом делать им какие-либо деловые предложения. Деньги любят тишину.

Чем больше человек говорит о деньгах, тем быстрее он с ними расстанется. Если инвестор ведет себя как Буратино, то опытные Лиса Алиса с Котом Базилио будут только рады отвести его в Страну Дураков. К другим правилам инвестиционной техники безопасности можно отнести:

Если человек только-только вступает на скользкий путь инвестирования, то ему стоит для начала воспользоваться следующими советами:

  1. Не откладывать какие-либо действия на завтра.
  2. Не ждать быстрого результата.
  3. Разработать четкий инвестиционный план.
  4. Диверсифицировать риски и вкладывать деньги в разные инвестиционные инструменты (валюта, недвижимость, акции и т.д.).
  5. Инвестировать только в тот бизнес, суть которого предельно ясна.
  6. Постоянно искать альтернативы имеющимся активам.
  7. Максимально активизировать в кризис, ведь в это время многие компании и активы продают за копейки.
  8. Если актив начал падать в цене, то лучше сразу же его продать и переключиться на что-то новое.
  9. При инвестировании полностью отключить эмоции, поскольку на рынке нужно действовать с холодной головой и думать только о возможной прибыли.
  10. Постоянно самообразовываться и узнавать новую информацию. Мозг должен быть постоянно чем-то занят. Только в этом случае человек сможет найти нестандартные решения каких-либо проблем. Причем можно получать дополнительные знания не только в сфере финансирования и инвестирования, но и в живописи, литературе, спорте и т.д.
Про бизнес:  Рентабельность инвестиций

Объекты недвижимости – это актив, в который советовал вкладываться еще Роберт Кийосаки. Если же инвестор обладает серьезным капиталом, он может играть по-крупному, вкладываясь в недвижимость на котловане или покупая жилье разорившихся ипотечников на аукционах.

Золото – это классика инвестирования. Оно позволяет сохранить капитал и приумножить его с учетом нестабильной экономической ситуации в стране. Существует несколько способов вложения в золото:

  1. Покупка золотых слитков. Их можно приобрести в любом банке. В разных банках курсы и цены на золото могут отличаться, поэтому перед тратой денег стоит ознакомиться с банковскими тарифами, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
  2. Открытие металлических счетов. Такие счета – это золотые слитки онлайн. Т.е. в физическом плане человек ничего не покупает, но фактически является владельцем определенного количества золота и других драгоценных металлов. Когда стоимость золота повышается, на металлическом счете появляется больше денег. При этом все сделки по купле-продаже с металлическим счетом можно совершать в режиме онлайн.
  3. Приобретение акций золотодобывающих компаний. Это позволить заработать и на дивидендах, и на повышении стоимости акций в случае подорожания золота.
  4. Покупка ETF (но нужно ориентироваться только на крупные компании, добывающие или торгующие золотом).

В дальнейшем украшения можно будет продать только в ломбарде за минимальную стоимость по весу. Исключение составляют антикварные драгоценности, но в их случае тот факт, что они сделаны из золота, является второстепенным. Значение имеет только их внешний вид и история.

В интернете можно вкладывать деньги в различные проекты. Наибольшей популярностью пользуются:

  1. Форекс – интерактивный рынок межбанковской торговли валютой. Но выходить играть на Forex можно только при наличии определенных знаний и умений. В противном случае можно быстро «слить» все деньги. Форекс слишком разрекламирован, поэтому у обывателей, далеких от инвестирования, может сложиться впечатление, что в межбанковской торговле нет ничего сложного, но это не так. Сегодня можно скорее заработать на обучении Forex, нежели на нем самом.
  2. Инвестирование в интернет-магазины. Функционально интернет-магазин мало отличается от обычного магазина. Нужно также позаботиться о хорошем ассортименте, настроить выгрузку и заняться его рекламой. При этом не нужно тратиться на зарплату персонала, поскольку интернет магазин не имеет какого-то торгового зала. Все продажи проходят в интернете. Но среди онлайн-магазинов ужасная конкуренция. Повторить успех Wildberries и Ozon у новичка вряд ли удастся.
  3. Инвестиции в статейники. Статейники – это сайты с большим количеством статей, которые зарабатывают на участии в партнерских программах и на рекламе. Можно вложиться в покупку сайта, заказать статьи у копирайтеров и заняться продвижением проекта. Грамотно разработанный сайт может приносить своему владельцу достаточно много денег. Нужно только правильно выбрать нишу и постараться создать действительно качественный портал с массой полезной информации. В противном случае он потеряется на фоне остального ТОПа.

Также в интернете можно вкладываться в стартапы, заниматься онлайн кредитованием и инвестировать в новые приложения. В online инвестировании главное – это идея. Если она стоящая, то вложение будет успешным, а инвестор сможет заработать много денег.

Инвестиции – это двигатель современной экономики. Они помогают развивать предприятия и целые отрасли, обеспечивая многим стабильный доход.

Понятие и классификация ценных бумаг

Согласно отечественному законодательству, под ценной бумагой понимается финансовый документ, подтверждающий наличие у их владельца имущественных прав и непосредственного факта займа, что предоставляет возможность получения определенного дохода.

Каждая из таких бумаг обладает номинальной и рыночной стоимостью. Сделки с такими документами проводятся на фондовом рынке, допуск к участию, на котором возможен только юридическим лицам и только после получения соответствующей лицензии.

Существует много классификаций ценных бумаг, учитывающих те или иные критерии. Однако инвесторы на рынке ценных бумаг больше всего придают значение их разделению, согласно инвестиционным возможностям. Исходя из такой точки зрения, можно выделить 3 вида бумаг:

  • с фиксированным доходом;
  • акции;
  • производные ценные бумаги.

Ценным бумагам, имеющим фиксированный доход присущи определенные свойства. Они в обязательном порядке имеют срок своего погашения, т.е. срок, когда держатель ценной бумаги может потребовать погашения займа и процентов по нём. Кроме того, схема погашения номинальной стоимости и процентов по ней, всегда либо определена самой ценной бумагой, либо определяется инвестором и заемщиком заранее. К таким бумагам относят следующие виды:

Все вышеуказанные виды ценных бумаг имеют свой срок обращения, который указывается на них и после которого они не могут использоваться. К слову, срок обращения у всех видов разный, и может колебаться от 3 месяцев до нескольких десятков лет. В качестве примера можно рассмотреть инвестирование в облигации.

Акциями называются документы, выпуск которых осуществляет каждое акционерное общество. Данная ценная бумага удостоверяет права ее держателя на получение прибыли организации пропорционально количеству акций, а также удостоверяет право собственности на часть имущества предприятия также пропорционально имеющимся акциям.

Ко всему, они дают право на участие в управлении предприятием и распределении его дохода. Основными отличиями акций и вышеуказанных видов бумаг, имеющих фиксированный доход, считается то, что доход по акциям прямо зависит от наличия у предприятия чистой прибыли, а также от решения акционеров.

Что касается производных ценных бумаг, то и их стоимость, и доход по ним, прямо зависят от стоимости других ценных бумаг. Среди них различают фьючерсы и опционы. Они представляют собой срочные контракты, позволяющие произвести сделку по вышеуказанным бумагам в определенный срок или фиксирующие условия и цену сделок, которые будут произведены в будущем.

Формирование финансового резерва

В процессе инвестирования могут возникнуть различные непредвиденные ситуации и обстоятельства, сопряженные с рисками потерять средства и не только. Потому очень важно создать финансовую подушку безопасности, резерв средств, которые в случае форс-мажора обеспечат нормальное существование.

Интересный факт! Денежный резерв важен не только с практической, но и с психологической точки зрения. Он создаст ощущение уверенности в себе, своих силах, стабильности ситуации. Осознание, что у вас есть определенный запас финансовых средств, который в случае чего не даст вам оказаться на дне, сделает жизнь более комфортной и не даст запаниковать в непредвиденных обстоятельств.

Таким образом, финансовый резерв – это доступный и эффективный вариант сделать жизнь более комфортной, что существенно снижает уровень стресса. Следовательно, помогает думать и действовать более рационально.

На практике финансовый запас может быть израсходован, как:

  • средства на оплату регулярных расходов, которые могут потребоваться в случае прекращения получения дохода из основного источника пополнения бюджета;
  • непредвиденные траты, такие как: расходы на ремонт техники, врачебная консультация, лечения и так далее.

В идеале, денежный запас должен быть равен сумме постоянных расходов за период от трех месяцев до полугода.Храниться он должен в валюте, в которой происходят расчеты и оплата расходов. Правильное инвестирование начинается с решения о вложении финансового запаса на банковский счет.

Выбирая кредитную организацию, обратите внимание на наличие у нее следующих критериев:

  • она должна быть участником системы страхования вкладов;
  • находиться не ниже пятидесятого места в рейтинге по объемам активов или быть филиалом известной компании международного уровня;
  • местоположение должно быть удобным для вас, как и график работы.

Если вы решили положить деньги из финансового резерва в банк, откажитесь от использования карточного счета. Поскольку будет велик соблазн воспользоваться ими раньше времени или не для того, ради чего они отложены. Откройте текущий или накопительный счет, но учитывайте, что проценты на остаток по нему будут низкими.

Лучше всего выбирать вариант депозита, соответствующего следующим условиям:

  • приемлемая сумма ежемесячного пополнения счета;
  • возможность снятия части денег в любой момент, не теряя при этом процентов по вкладу;
  • ежемесячное начисление процентов.

Выбирая банк, ориентируйтесь на процентную ставку по вкладу. Именно она должна стать основополагающим критерием. Процент не должна быть ни максимальным, ни минимальным из возможных на рынке – выбирайте «золотую середину».

Оцените статью
Бизнес Болика
Добавить комментарий