С какой суммы начать инвестировать – цели, стратегия, диверсификация

С какой суммы начать инвестировать – цели, стратегия, диверсификация Инвестиции

Почему важно пользоваться кэшбэком?

В сентябрьской статье я радовался своему рекордному кэшбэку — 1937 рублей. В ноябре сумма кэшбэка перевалила за 4 тысячи, а в декабре и вовсе составила 6061 рубль. Сказались как возросшее количество транзакций, так и более внимательный подход с моей стороны к выбору категорий повышенного кэшбэка на очередной месяц.

Из любопытного — способы пополнения Копилки начали вносить примерно одинаковую лепту (если кэшбэк условно объединить с процентами на остаток). И все дело в том, что я подружился с кэшбэком. Для моего бюджета такие настройки автопополнений выглядят вполне гармоничными и комфортными.

Ну и что?

  • Для меня важно, что все эти десять месяцев мои деньги равномерно и автоматически инвестировались без вмешательства человека и его эмоций (желтые точки на графике выше) — это помогло мне вложить деньги не только в периоды роста, но и в моменты снижения котировок.
  • Во всех умных книжках по инвестициям пишут, что залогом успешного инвестирования являются регулярность и долгосрочность подхода. Штош, продолжу проверять это утверждение на личном опыте с помощью Инвесткопилки. На отпуск решил ее не тратить, буду копить на полную финансовую независимость.
  • Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением.

План начала инвестирования с маленькой суммой

  1. Открыть брокерский счет или ИИС и пополнить счет. Например, на 30 000 рублей.
  2. Определиться, какие суммы и с какой периодичностью заводить на счет. Лучше, если это свободные деньги, которые не входят в бюджет. Например, каждый месяц 10 000 рублей.
  3. Продумать цель и стратегию инвестирования. Если опыта пока нет, инвестировать лучше долгосрочно: держать бумаги несколько лет.
  4. Выбрать инструменты и сформировать портфель. Для начала лучше подходят облигации или самые ликвидные акции, которые легко купить и продать. Например, из индекса Московской биржи 10.
  5. Отказаться от маржинальной торговли: не использовать торговлю с плечом и короткие продажи — шорты.

Майнинг

Рекомендуется вложить 100000 рублей в видеокарты. Добывать криптовалюту на процессорах уже невыгодно, а ASIC-майнеры стоят дорого и быстро устаревают.

Затем необходимо определиться с объектом добычи. Сразу отбросим монеты из первой десятки рейтинга coinmarketcap. Сложность их майнинга настолько велика, что видеокарты даже не окупают затраты на электричество.

Хороший вариант — монета Beam. На конец сентября 2021 года она стоит 1,459 доллара. Работает на алгоритме Beam Hash II, для которого не создано ASIC устройств.

Для создания простой майнинг фермы потребуется:

  • Каркас из дерева или металла. Стоит копейки: достать деревянные бруски и скрепить их между собой не проблема.
  • Материнская плата. Главное требование— количество разъемов под GPU (не меньше 4). Средняя цена — 5000 рублей.
  • Райзеры (разветвители). Обеспечивают удлиненное соединение видеокарты с материнской платой. Без них карты будут находиться рядом, что вызовет перегрев. Цена — 500 рублей.
  • Видеокарты — основа фермы. Для добычи Zcash подойдут GeForce GTX Стоимость одной примерно 30000 рублей. При бюджете в 100000 рублей можно позволить себе 3 штуки.
  • Блок питания. Подойдет любой, мощность которого превышает 500 Вт. Средняя цена — 4000 рублей.
  • Персональный компьютер. Достаточно простого процессора и 4-6 Гб оперативной памяти. Компьютер есть у большинства, поэтому в расчеты его не включаем.

Итоговая стоимость собранной фермы — 99500 рублей. Расчет окупаемости проведем при помощи калькулятора cryptocalc. Цену 1 киловатта электричества округлим до 6 рублей (около 9 центов). Потребляемая мощность, по данным сайта whattomine, составит 390 Вт.

Важно:вероятность самостоятельно найти блок с такими мощностями мала, поэтому придется подключиться к пулу и отдавать ему часть прибыли (примерно 1%).

За год ферма позволит заработать 21087 рублей (при курсе доллара 63,85 рубля). Окупаемость вложений около 5 лет. К сожалению, с тремя видеокартами это лучший вариант майнинга. Остается надеяться только на рост криптовалюты.

Важно:прибыль может как увеличиться, так и уменьшиться. Ее размер зависит от курса крипты и сложности ее добычи.

Читайте подробнее: что такое майнинг криптовалюты?

Облигации

Облигации — консервативные ценные бумаги. Представляют собой подобие долговой расписки: инвестор дает деньги компании, а она обязуется вернуть их с процентами.

Несмотря на относительную безопасность, риски в облигациях тоже есть. Они связаны с банкротством эмитента: если компания, выпустившая бумагу, перестанет выплачивать долги, то с деньгами придется расстаться.

Для того, чтобы уменьшить вероятность потери средств, необходимо распределить их между двумя типами облигаций:

  • корпоративные;
  • государственные.

Первые выпускаются компаниями и предлагают повышенный процент. Вторые создают страны или их субъекты. Заработок с таких бумаг меньше, но они считаются самыми надежными.

Важно:инвестируя в облигации, главное не забывать, что прибыль формируется из двух частей. Это купонный доход и разница между ценой покупки и продажи (если Вы решите продать бумагу раньше срока погашения). Первая часть заранее определена, а вот размер второй непредсказуем.

Примерный портфель держателя облигаций должен выглядеть так:

Название облигации

Тип облигацииНоминальная стоимость, руб.Цена бумаги на бирже, руб.*Годовая доходность, %

Количество бумаг в портфеле

ОФЗ 25083Государственная10001009,46,6325
ОФЗ 26217Государственная10001017,16,5925
ВЭБ ПБО-001Р012Корпоративная10001030,038,8510
Промсвязьбанк БО-08Корпоративная10001054,489,210
Альфа-Банк 002Р-02Корпоративная10001036,128,8410
Солид-Лизинг-БО-001Р-01Корпоративная1000100114,1210
МигКредит-БО-01МСКорпоративная1000102115,577

Итоговая сумма инвестиций составит 99027,2 рубля. Средняя доходность составленного портфеля — 8,963%. За год получится заработать 8875 рублей чистой прибыли.

Рублевый депозит

Средняя процентная ставка по России — 7%. При выборе вклада необходимо отдавать предпочтение счетам с ежемесячной капитализацией процентов. Проведем расчет доходности на основе этих данных:

Срок инвестированияСумма на счетеПроценты
5 лет141 769,8141 769,81
10 лет200 965,83100 965,83
15 лет284 894184 894
20 лет403 872,64303 872,64

За 20 лет первоначальный депозит увеличится на 303,8%. Эффективная процентная ставка составит 15,19% годовых. Однако, в расчетах не учтена инфляция, которая вносит в них серьезные коррективы.

Важно: реальная доходность по вкладам не превышает 2%. Получается, что через 20 лет на Ваши 303 872 рубля процентов получится купить столько же, сколько сейчас на 49 132.

Слитки

Слиток — отлитый кусок металла прямоугольной формы. Обязательно высшей пробы. Продаются они в банках, имеющих специальную лицензию.

Важно: купить слиток онлайн нельзя. Оформление сделки требует личного присутствия.

Российские банки продают четыре благородных металла:

  • золото;
  • серебро;
  • платина;
  • палладий.

Каждый слиток стандартизирован. Можно купить только изделие определенного веса: от 1г до 32кг (в зависимости от металла).

К слитку в обязательном порядке прилагается сертификат. В нем указано происхождение металла, вес и место покупки. Терять его нельзя. В этом случае продать драгоценность будет проблематично.

Инвестор должен быть готов к тому, что слиток будет лежать у него долгие годы. Спекулировать на разнице в цене не получится по следующим причинам:

  • банк взимает комиссию за покупку — 4%;
  • НДС — 20%;
  • выкуп производится на 4% дешевле рыночной цены.

Получается, что при покупке физического металла в банке придется переплатить 24%. Если инвестор захочет сразу же продать его, то потеряет еще 4%. Общий убыток составит 28%.

Оптимальный вариант — инвестировать 100000 рублей в четыре металла. Угадать, какой из них покажет наибольший рост, вряд ли получится.

Рекомендуется распределить капитал следующим образом:

  • золото — 5г 1г (23918 рублей);
  • серебро — 500г 50г (27263 рубля);
  • платина — 10г (25608 рублей);
  • палладий — 5г (22752 рубля).

Итоговая сумма инвестиций — 99541 рубль. Для расчета ожидаемой доходности проанализируем график изменения котировок металлов за последние 19 лет. Именно столько лет назад Банк России начал отслеживать котировки последнего из четырех благородных металлов — палладия.

За этот период среднегодовая доходность золота составила 61,8%, палладия — 22,12%, серебра — 38,92%, платины — 14,12%.

Важно: благородные металлы не будут расти каждый год. Основное увеличение стоимости приходится на момент финансовых кризисов.

Стоит помнить, что 24% от первоначальных вложений — налоги. Поэтому реальная стоимость составленного портфеля будет 75651 рубль. Так как активы распределены почти поровну, средняя доходность портфеля — 34,24%. На основе этого можно предсказать примерную стоимость металлов через 20 лет: 593709 рублей.

Трейдинг

Доступ на рынок предоставляют посредники — брокеры или дилеры. Во избежание проблем, лучше пользоваться услугами компаний с официальной лицензией ЦБ РФ. На данный момент ее получили всего четыре юридических лица:

  • Альфа-Форекс;
  • ВТБ-Форекс;
  • ПСБ-Форекс;
  • Финам-Форекс.

Минимальная сумма сделки — 1000 единиц валюты. Сто тысяч рублей достаточно для покупки любого лота.

Важно:торговля на форекс ведется с кредитным плечом. Если трейдер не умеет прогнозировать движение рынка, то риск обнулить депозит приближается к 100%.

Возможную прибыль от трейдинга подсчитать невозможно. Она целиком и полностью зависит от способностей торговца и его опыта. Заработок среднестатистического трейдера — 5-10% от суммы депозита. Некоторые могут «творить чудеса» и за 1 месяц увеличивают первоначальный капитал в десятки раз.

Важно:в плюс торгует около 15% биржевых спекулянтов. Остальные получают убытки. Чтобы войти в число «счастливчиков», необходимо уделить время изучению литературы по техническому, фундаментальному анализу и психологии поведения толпы.

Криптовалюта

Криптовалюта — относительно молодой актив, отличающийся высокой волатильностью. Зарабатывать на нем можно при помощи:

  • майнинга;
  • облачного майнинга;
  • инвестиций.

Каждый из способов имеет свои плюсы, минусы и размер ожидаемого дохода.

Читайте подробнее: как заработать на криптовалюте?

. Антиквариат

В посуду, мебель и статуэтки вкладываться не стоит. Сейчас цены заметно упали и окупить свои вложения получится нескоро. Кроме того, достойные предметы старины стоят дорого, а массовые экземпляры не имеют коллекционной ценности.

Тем не менее, есть несколько вариантов куда вложить 100000 рублей:

  1. Советские плакаты. Особенно ценятся плакаты времен ВОВ. Купить их можно на аукционах и в специализированных интернет магазинах. Цена стартует от нескольких тысяч рублей.
  2. Старые или малотиражные книги. Популярностью у коллекционеров пользуются произведения российских классиков и поэтов.
  3. Предметы из позднего СССР. Для нас это хлам, а для иностранцев — редкость. Советские предметы на ebay пользуются большим спросом.

Интересное видео с примерами старых советских вещей, проданных на ebay в 2020 году:

. Инвестиции в бизнес

Свой бизнес открывает безграничные возможности для получения прибыли. Инвестировать сто тысяч рублей можно по-разному:

  1. Создать собственное производство. Конечно, об открытии завода речи не идет. Но вот организовать домашнюю мини-пекарню или пиццерию на эти деньги реально.
  2. Заняться торговлей. Перепродажа товаров никогда не выйдет из моды. Достаточно купить вещь подешевле и продать подороже. Основной источник продукции — Китай. Реализовывать ее лучше всего через интернет, аренда помещения съест добрую половину бюджета.
  3. Оказывать услуги. Неважно, что это будет: клининговая компания, юридическая консультация или агентство по организации праздников. Главное, чтобы фирма приносила доход.
Про бизнес:  ИИС: как инвестировать и получать гарантированный доход

Важно:по статистике, 7 из 10 российских предпринимателей терпят неудачу. Чтобы избежать проблем, старайтесь не пользоваться кредитами и начинать бизнес на свободные деньги.

ETF

Для диверсификации можно инвестировать 100000 рублей в ETF. ETF представляют собой бумаги инвестиционных фондов. Они включают в себя сотни компаний, что позволяет инвестору не задумываться о диверсификации активов.

Есть две классификации фондов:

  • по валюте (рубль или иностранные деньги);
  • по типу актива (акции, товары и облигации).

На московской бирже торгуются 16 ETF от двух провайдеров: FinEx и ITI Funds.

Средняя доходность ETF за последний год составляет:

  • акции — 1,4%;
  • облигации — 11,1%;
  • золото — 18,83%.

Низкая доходность акционного фонда вызвана негативной ситуацией на мировом рынке. Не стоит зацикливаться на низких показателях. В перспективе, ETF акций самый прибыльный.

Экономисты советуют не пренебрегать золотым ETF и держать в нем хотя бы 10% своего капитала. Остальные средства можно распределить по своему усмотрению: например, 50 на 50 между акциями и облигациями.

Котировки ETF на московской бирже
Котировки ETF на московской бирже 22.09.2021

Те, кто в прошлом году инвестировал 100 тысяч рублей следующим образом, получили:

  • 1883 рубля с золотого ETF;
  • 4995 рублей с ETF облигаций;
  • 630 рублей с акционных фондов.

Общая прибыль составила 7508 рублей или 7,5% от первоначального капитала.

Валютный депозит

Банки предлагают свои клиентам открыть счет в долларах или евро. Экзотические валюты встречаются редко, поэтому рассматривать их нет смысла.

Особенность вкладов в иностранной валюте — зависимость от колебаний курса. Инвестор может получить дополнительную прибыль или понести убытки.

Важно:российским вкладчикам не стоит беспокоиться. История показывает, что рубль постоянно дешевеет по отношению к валюте.

Основная причина укрепления валюты — низкая инфляция в западных странах.

Видно, что за последние 20 лет доллар потерял в цене всего 53%. Российская валюта за аналогичный период обесценилась на 592%. Вывод: на длительной дистанции долларовые депозиты показывают себя лучше рублевых.

100000 рублей — 1566 долларов. Средняя процентная ставка по валютным вкладам в России — 2% годовых. Чтобы инвестировать с максимальной выгодой, выбирается вклад с ежемесячной капитализацией процентов.

Срок инвестированияСумма на счетеПроценты
5 лет1730,57164,57
10 лет1912,41346,41
15 лет2113,38547,38
20 лет2335,48769,48

Инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты из драгоценных металлов выпускаются центральными банками. Их стоимость определяется весом, состоянием и размером эмиссии.

Важно:при покупке монет не требуется платить НДС. Если Вы продержите их у себя больше трех лет, то освободитесь и от налога на прибыль при продаже.

Вложить сто тысяч рублей можно в эти монеты:

  1. Георгий Победоносец (золото) — 7,78г (26500 рублей);
  2. Чемпионат мира по Футболу FIFA в России (золото) — 7,78г (37000 рублей);
  3. 200-летие со дня рождения И.С.Тургенева (серебро) — 155,5г (12000 рублей);
  4. 100-летие основания государственного музея-усадьбы «Архангельское» (серебро) — 155,5г (11000 рублей);
  5. Творения Тинторетто (серебро) — 155,5г (12500 рублей).

Общая сумма вложений — 99000 рублей. Срок окупаемости инвестиций предсказать тяжело. Однако, монеты в любом случае принесут прибыль, поскольку состоят из благородных металлов.

Пример — золотой Георгий Победоносец. В 2009 году банки продавали ее за 8449 рублей. Инвестор, купивший монету тогда, сейчас смог бы заработать больше 180% прибыли. Среднегодовая доходность монеты составила 18%.

Интересно:на более длинной дистанции монеты показывают поистине впечатляющие результаты. Монета номиналом 50 копеек, выпущенная в 1929 году, через 82 года была продана за 10 миллионов рублей.Не зря многие рассматривают их, как способ обеспечить будущее своих детей.

ОМС — особый тип банковского счета. На нем хранятся не деньги, а драгоценные металлы в виртуальном виде. Иначе говоря, Вы покупаете у банка запись в его базе данных.

Инвестору на выбор предоставляются все те же четыре металла. Поскольку они не привязаны к слиткам, минимальный объем для покупки заметно ниже:

  • серебро — от 1 грамма;
  • остальные металлы — от 0,1 грамма.

У ОМС есть несколько плюсов перед металлом в слитках:

  • не нужно платить НДС;
  • заботу о сбережениях берет на себя банк;
  • все сделки по продаже и покупке можно совершать онлайн.

Не стоит забывать и о минусах:

  1. Продать металл можно только в том же банке. Котировки устанавливает его руководство, иногда они заметно отличаются от рыночных.
  2. Вклад не застрахован государством. Если у банка отзовут лицензию, инвестор останется ни с чем. Поэтому лучше доверять свои деньги крупным организациями: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк.

Котировки металлов в Сбербанке на 22.09.2021:

  • серебро — 38,08 рубля;
  • платина — 2029 рублей;
  • палладий — 3548 рублей;
  • золото — 3212 рублей.

Лучше вложить сто тысяч рублей во все активы, распределив их поровну:

  • золото — 7,8г (25053 рубля);
  • серебро — 672г (25589 рублей);
  • палладий — 7г (24386 рублей);
  • платина — 12,3г (24956 рублей).

Итоговая сумма инвестиций — 99984 рубля.

График показывает, какую прибыль получили инвесторы за последний год, вложив 25000 рублей в каждый из металлов:

  • золото — 8,96%;
  • серебро — 8,66%;
  • платина — минус 0,54%;
  • палладий — 36,85%.

Средняя доходность портфеля — 13,48%. Возможная прибыль со 100000 — 13480 рублей.

Облачный майнинг

Подойдет тем, кто не хочет разбираться в техническом устройстве ферм или терпеть у себя дома постоянный гул вентиляторов.

Суть его такова: Вы берете в аренду вычислительные мощности, а управляющая компания обслуживает их и оплачивает счета за электроэнергию. Прибыль начисляется на Ваш счет в личном кабинете, откуда ее можно вывести на любой криптовалютный кошелек.

Важно:в сети много хайпов, позиционирующих себя как сервисы облачного майнинга.  Если Вам предлагают больше 6-10% в месяц, то с вероятностью в 99% можно сказать, что это пирамида.

Проверенные сервисы облачного майнинга:

Первый временно приостановил продажу контрактов, поэтому придется выбирать среди двух оставшихся.

Genesis-mining предлагает взять в аренду на 1 год оборудование для добычи Bitcoin и Dash, остальные криптовалюты сейчас недоступны. CCG имеет как годовые, так и бессрочные контракты (на BTC, BCH и ZEC). Стоимость последних ненамного выше, поэтому рекомендуется брать именно их.

100000 рублей — 1566 долларов. Приведем расчет доходности при аренде мощностей для добычи биткоина на сайте компании CCG:

В расчетах не учитывается комиссия, которую CCG взимает за обслуживание. Она составляет 0.00017 доллара за 1 Gh/s в сутки. При аренде 13160 Gh придется ежедневно отдавать компании 2,23 доллара. Итого, в день Вы будете получать не 4,28 доллара чистой прибыли, а 2,05.

Видно, что облачный майнинг сейчас не приносит ощутимой прибыли. Инвесторы могут заработать только при росте курса криптовалют. Аренда вычислительного оборудования подойдет криптоэнтузиастам, которые верят в неизбежный рост активов.

ПАММ-счета

ПАММ-счета созданы для тех, кто ничего не понимает в торговле. Сделки совершает другой трейдер, за что забирает себе часть прибыли (обычно от 40 до 60%).

Российское законодательство запрещает брокерам иметь ПАММ-счета. Желающим инвестировать 100000 рублей в них придется заключать договор с другими организациями. Хорошо зарекомендовали себя следующие компании:

  • Alpari;
  • Roboforex;
  • ИнстаФорекс.

Доверять деньги первому попавшемуся трейдеру нельзя. Понадобится проанализировать историю счета и оценить его торговую стратегию. Принято выделять 2 типа счетов:

  • агрессивные;
  • консервативные.

Важно:иногда управляющие заявляют об агрессивно-консервативном способе торговли. Для упрощения отнесем таких трейдеров к первой категории.

Разница между счетами заключается в следующем: агрессивные приносят инвестору доход в сотни и тысячи процентов, но велик риск того, что трейдер обнулит депозит. Доход с консервативных меньше, но пропорционально уменьшаются и риски.

Поскольку форекс сам по себе является рискованным инструментом, рекомендуется отдать 80% депозита консервативным управляющим, а 20% агрессивным.

ПАММ-счетов у каждого дилера сотни. Краткий анализ показывает, что среднегодовая доходность консервативных — 27%, агрессивных — около 700%.

Важно:как и на любом рынке, прошлые сделки управляющего не гарантируют будущей прибыли.

Те, кто в прошлом году распределил деньги в рекомендованной пропорции, получил 21600 и 140000 рублей прибыли соответственно. Итоговый размер прибыли — 161600 рублей или 161,6% от первоначального капитала.

Некоторые дилеры предлагают инвестировать в заранее сформированные ПАММ-портфели. Они включают в себя несколько десятков счетов и освобождают вкладчика от ручной диверсификации активов.

Примеры ПАММ-портфелей на Альпари и их доходность за прошлый год:

  • Euro_Team — 68,6%;
  • Russian Rockets 777 — 57,7%;
  • American World — 74,2%;
  • Grow Up — минус 7,2%;
  • Prophet Portfel S — минус 3,3%.

Средний доход от сформированных портфелей — 38% годовых.

Рынок ценных бумаг

Чтобы вложить 100000 рублей в ценные бумаги, первым делом потребуется заключить договор с брокером. Сто тысяч рублей достаточно для открытия счета в любой российской компании. При выборе организации следует учитывать несколько факторов:

  • размер комиссии за совершение сделки;
  • плату за депозитарий;
  • условия обслуживания счета;
  • надежность компании.

Последнее — основополагающий фактор. Ваши средства не пропадут даже при банкротстве брокера, но его грамотный выбор позволит избежать бумажной волокиты и потери времени.

Надежность определяет Национальное Рейтинговое Агентство. По его данным, список лучших российских брокеров выглядит так:

Инвестор должен заключить договор и пополнить счет на определенную сумму. После чего он получает доступ к терминалу (Quick или MetaTrader) и может совершать сделки. Основные финансовые инструменты — акции, облигации и ETF.

Важно:в зависимости от предпочтений и стратегии инвестора, инструменты можно комбинировать между собой, составляя диверсифицированный портфель. Необязательно вкладывать все деньги в один тип бумаг.

Инвестиции

Инвестирование в криптовалюту — самый интересный вариант на сегодняшний день. Если вложить 100000 рублей, то в долгосрочной перспективе крипта показывает стабильный рост, а высокая волатильность, свойственная молодому рынку, позволяет многократно увеличить объем своего капитала.

К сожалению, не все вложения удачны. Некоторые курс монеты опускается в ноль, и разработчики перестают ее поддерживать: происходит скам. Чтобы уменьшить риск потери средств, необходимо создать криптовалютный портфель.

В состав портфеля должны входить:

  1. Старые, наиболее известные монеты (30%): Bitcoin, Litecoin. Вероятность того, что эти монеты обесценятся, стремится к нулю. Они флагманы рынка. Про биткоин знают даже люди, далекие от крипты.
  2. Криптовалюты — платформы для приложений (30%): Ethereum, EOS, Lisk. Имеют потенциал роста за счет их использования в повседневной жизни. Кроме того, эфириум — вторая по капитализации валюта в мире.
  3. Монеты, приносящие пассивный доход (20%): NEO, Ontology. За их хранение Вы будете получать токены GAS.
  4. Стабильные монеты (5%): Tether USD, PAX USD. Их курс привязан к курсу доллара. Они нужны для защиты своего портфеля от падения рынка и усреднения позиции.
  5. Конфиденциальные монеты (10%): Monero, Zcash. Придерживаются первоначальной философии криптовалютного мира — децентрализация и анонимность. Спрос на них есть всегда.
  6. Биржевыетокены (5%): Binance Coin, Huobi Token. Приносят реальную пользу своим держателям: уменьшают комиссию при торговле на бирже, позволяют участвовать в IEO и Airdrop.
Про бизнес:  Разбираемся в налогах: сколько нужно заплатить налогов на доход от сделок и дивидендов | Тинькофф Инвестиции

Один из вариантов криптовалютного портфеля:

КриптовалютаДоля в портфеле, %Цена за 1 монету, руб.*Сумма инвестиций, руб.Количество монет в портфеле
Bitcoin30638012300000.04683039
Ethereum2013567200001,47
EOS10251,531000039,65
NEO10586,641000017,02
Ontology1050,6710000197,12
Monero104589100002,17
Tether USD564,26500077,73
Binance Coin51328,0550003,78

*цена указана на 22.09.2021

Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Он может принести своим вкладчикам больше, чем любой другой финансовый инструмент.

Стоит понимать, что хайп проекты не занимаются реальной деятельностью. Выплаты в них происходят за счет поступлений от новых вкладчиков. Иначе говоря, хайп представляет собой финансовую пирамиду.

Не нужно бояться этого слова, как огня. Многие люди умеют зарабатывать на хайпах и получают с них гораздо больше, чем с основной работы.

Для тех, кто думает, куда вложить 100000 рублей, мы создали свой хайп мониторинг:

Современные направления искусства

Искусство — своеобразный мир, где крутятся очень большие деньги. Доступ на рынок антикварных произведений и творений именитых мастеров для простого инвестора закрыт. Потребуется вложить гораздо больше, чем сто тысяч рублей.

Выход — покупать полотна начинающих художников. Грамотный подбор объекта инвестирования позволяет зарабатывать от 80 до 500% годовых. Галерист Ребекка Уилсон составила целый список привлекательных авторов с недорогими работами. Вот несколько, в которых можно инвестировать 100000 рублей:

  1. Бен Гудинг, США. Учился в Кембриджской школе искусств. Его полотна представляют собой необычные узоры. Цена на картины стартует от 1 тысячи долларов.
  2. Клэр Прайс, Великобритания. Пишет в стиле абстракционизма. Несмотря на свой молодой возраст, успела получить престижную премию в области искусства — Acme Jessica Wilkies. Стоимость картин начинается от 1 тысячи долларов.
  3. Майкл Ковелло, США. Учился в университете Корнелл. На полотнах изображает замысловатые геометрические фигуры и цветные образы. Продает картины в диапазоне от 650 до 3 тысяч долларов.
вложить 100000 рублей в современное искусство
Одно из полотен Бена Гудинга

Искать картины художников нужно на онлайн-аукционах. Некоторые из них имеют профили на специализированных сайтах. На saatchiart можно связаться с Беном Гудингом и заказать у него работу.

Плюсами инвестиций в современное искусство являются:

  • защита от инфляции;
  • дополнительная диверсификация своего портфеля;
  • хорошая доходность.

Минусы:

  1. Долгосрочность вложений. На прибыль можно рассчитывать только через несколько лет.
  2. Риск порчи имущества. Никто не застрахован от пожара или наводнения. Испорченные в них картины перестанут интересовать коллекционеров.
  3. Низкая ликвидность. Быстро продать картину не получится. Придется найти такого же ценителя искусства, договориться с ним о цене и оформить сделку. Иногда этот процесс растягивается на годы.

Интересно:на цену картины сильно влияет популярность художника. Полотна российского автора Олега Доу продавались по тысяче долларов, пока его работа не попала на обложку Лондонского журнала. После этого цена на его творения моментально взлетела в 6-7 раз

ПИФы

ПИФ — финансовый инструмент для людей без опыта. Составлять портфель и пересматривать его не требуется, этим занимается управляющая компания. Достаточно просто приобрести пай и получать пассивный доход.

Важно:рейтинг не гарантирует, что в следующем году ПИФы заработают столько же. Он создан для оценки прошлых успехов и компетентности управляющих.

Средняя доходность топовых ПИФов — 26,5% годовых.

Стоимость пая в ВТБ и Сбербанке — 1000 рублей. За долю в других фондах придется выложить 50000. Исходя из этого сформируем портфель:

  • БКС Драгоценные Металлы — 50000;
  • ВТБ Фонд Нефтегазового Сектора — 10000;
  • Сбербанк Природные Ресурсы — 10000;
  • ВТБ Индекс Мосбиржи — 10000;
  • ВТБ Фонд Акций — 10000.

Важно:50000 рублей отдали БКС, поскольку их фонд инвестирует в самый стабильный актив — драгоценные металлы.

Следует учесть, что ПИФы при пополнении счета взимают комиссию в размере 1%. Получается, что в работе будут находиться не 100000, а 99000 рублей.

Потенциальная доходность сформированного портфеля — 26,87%. За 1 год он принесет 26601 рубль. Если инвестор захочет продать паи, то ему придется заплатить:

  1. Комиссию за вывод — 1% от суммы (1256 рублей).
  2. Налог с прибыли — 13% (3458 рублей).

На руках окажется 120887. Итоговая прибыль — 20,88% от первоначального капитала.

Стартапы

Для инвестиций в стартапы существуют краудинвестинговые платформы. Вложить 100000 рублей можно в одну из четырех площадок:

  • StarTrack;
  • Альфа-Поток;
  • Penenza;
  • СберКредо.

Каждая из них проводит тщательный анализ проектов перед их размещением, но даже это не может нивелировать риски. По статистике, каждый десятый стартап банкротится и перестает выплачивать долги.

Отличия заключаются в следующем:

  1. Подход к диверсификации средств. В StarTrack, СберКредо и Penenza инвесторы выбирают компании для вклада. Альфа-Поток берет заботу об этом на себя. Специалисты платформы формируют портфель из нескольких десятков компаний и поровну распределяют деньги между ними.
  2. Минимальная сумма вклада. StarTrack — 100 тысяч рублей, Penenza — 5 тысяч, Альфа-Поток и СберКредо — 10 тысяч. Получается, что при инвестировании на площадке StarTrack у вкладчика нет возможности распределить средства.
  3. Доходность инвестиций. Средняя прибыль в Penenza — 26% годовых, в Альфа-Потоке — 20%. Startrack не афиширует доходы инвесторов, но по отзывам из сети она составляет примерно 23%. О СберКредо говорить пока рано: платформа появилась совсем недавно и не успела показать себя в деле. Но аналитики Сбербанка утверждают, что инвесторы могут получить от 16 до 22% годовых.

Вкладчики могут пойти двумя путями. Доверить все средства гиганту российской краудинвестинговой индустрии — площадке StarTrack, или распределить их поровну между Penenza, СберКредо и Альфа-Потоком. Предпочтителен второй вариант.

Ожидаемая средняя доходность — 20,76%. За 1 год 100 тысяч рублей превратятся в 120760.

Важно:с прибыли необходимо заплатить 13% налог. После этого на руках у инвестора окажется не 120760, а 118061 рубль.

Банковский вклад

Самый консервативный способ инвестирования. Вкладчик заранее знает, когда и сколько он получит. К тому же, деньги застрахованы государственным агентством. Их выплатят в любом случае.

Правило «чем ниже риск, тем меньше проценты» работает и здесь. Банки принимают рубли под 7% годовых при официальном уровне инфляции в 5%. Чтобы заработать миллион, потребуется немало времени и терпения.

Акции и облигации

Акции — один из самых перспективных в плане прибыли, но и один из самых высокорисковых инструментов. Для снижения рисков можно приобрести так называемые «голубые фишки» — акции стабильных крупных компаний — и получать дивиденды.

Спекулятивной деятельностью, то есть трейдингом, на бирже желательно заниматься только тогда, когда инвестор уже приобрел достаточно опыта и хорошо понимает, что именно он делает. Плюсами акций считаются отсутствие потолка доходности, а минусами — высокий риск, о котором всегда нужно помнить.

Такие инвестиции не страхуются, и при неудачном вложении можно не только потерять все деньги, но и уйти в минус. Неопытным инвесторам лучше вкладываться в пропорционально большем количестве в другой вид ценных бумаг — облигации.

Гарантированный доход могут принести облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые Минфином России. Доходность по ним ощутимо меньше, чем по акциям, зато ликвидность и безопасность вложений очень высока. 

Валюта и криптовалюта

При наличии свободных 100 000 рублей можно вложиться в валюту по одной из двух схем. Консервативная — регулярная покупка валюты небольшими объемами с целью усреднения курса.

Инвестиции в криптовалюту все еще являются выскорисковыми. Яркий пример тому — волатильность биткоина: буквально в последний месяц он вырос до рекордных $ 63 588, затем рухнул до $ 49 059 (потерял почти 23% от цены), а на момент написания статьи вновь подрос до $ 53 491 (вырос чуть больше, чем на 9%).

Интернет-заработок

Отдельная каста — заработок в Сети, когда не надо покидать родных стен. Чтобы обрасти пассивных доходов, необходимо создать продукт, который будет актуален долгое время. Такое под силу не каждому, но попробовать можно. Главное, не попадаться на красивую рекламу и ролики, сулящие научить зарабатывать миллионы за оплату одного теоретического курса. В большинстве случаев за такими словами скрываются мошенники.

Наибольшей стабильности может похвастаться выпуск интеллектуального продукта. Это может быть онлайн-курс или написание книги. Если выстрелит, удастся долгие годы собирать монетизацию за просмотры, подписки или авторство. Менее масштабно, но доступно — продажа фотоснимков на стоковых каналах.

Как подготовиться и начать инвестировать

Прежде, чем начать инвестировать, нужно подготовиться: выбрать брокера, понять, как работает биржа, узнать, какие бывают типы счетов и инструменты на фондовом рынке. Знания придадут уверенности и снимут возможные сомнения и тревогу. Учиться можно самостоятельно: читать статьии книги, смотреть видео, слушать подкасты.

Когда представление о работе биржи уже есть, стоит определить свою инвестиционную цель. Для этого нужно ответить себе на вопросы: «Зачем я инвестирую и на какой срок?»

От цели зависят дальнейшие шаги в инвестициях. Об этом мы подробнее рассказали в статье «Как начать инвестировать: 10 шагов для начинающих».

Как составить стратегию и выбрать инструменты


Прежде чем начать инвестировать, нужно ответить на себе на вопрос, с какой целью вкладываются деньги в ценные бумаги и на какой срок.

Например, инвестор откладывает определенную сумму денег на отпуск, который запланирован через год. Он будет ежедневно пополнять брокерский счет и покупать на него различные ценные бумаги. Он рассчитывает, что через год его финансовые инструменты будут стоить дороже. Так у него будет отложена определенная сумма на путешествие и дополнительный бонус в виде доходов по акциям и облигациям.

На основе цели инвесторы разрабатывают инвестиционную стратегию. Цели и сроки могут быть разными, а стратегий и портфелей — несколько. Стратегия — это подробный план инвестора, которому он будет следовать, чтобы достичь своей инвестиционной цели. Основные пункты плана:

1. Какие инструменты будут в портфеле и в каком соотношении. У каждого вида активов, которые обычно используют новички, есть свои плюсы и минусы:

Инструмент

ПлюсыМинусы
Облигациипредсказуемый доход
сравнительно низкий риск
доход редко превышает ожидаемый доход
Акцииесть дивиденды
доход может быть высоким
могут снизиться в цене
Валюта может помочь снизить рискиподвержена колебаниям
зависит от решений центрального банка

2. Когда покупать активы, а когда — продавать. Возможно, будет выгоднее продать актив через заранее определенный промежуток времени вне зависимости от того, как будет себя вести цена. Например, покупает акции компаний с хорошими отчетами, если ожидаются хорошие дивиденды или компания на рынке недооценена и акция может выстрелить.

Например, инвестор решил покупать бумаги, которые, как ожидают аналитики, покажут рост. А продавать — по факту: если цена на них сильно вырастет или упадет. 5 июня 2020 года инвестор купил акции НЛМК по 142,6 рубля и запланировал их продать примерно через год.

Про бизнес:  Инвестиции

3. Как поступать с доходом. Одни инвесторы предпочитают выводить прибыль целиком или частично, а другие — реинвестировать, то есть увеличивать портфель за счет денег, полученных от биржевых операций. Часто так поступают с купонным доходом от облигаций или дивидендами от акций.

Например, инвестору нравится доходность индекса Московской биржи 10 (MOEX10). В марте 2020 года, когда значение индекса было около 3800 пунктов, он проверил на сайте Московской биржи какие акции в него входят, и составил из них портфель на один год. В марте 2021, когда индекс достиг значения 5481, инвестор продал все акции. Их доходность была разной, но общая по портфелю составила примерно 44% — столько же, сколько у индекса в целом.


Перед покупкой ценных бумаг можно составить план, а после входа в сделку сверяться с ним. Это помогает не бояться форс-мажоров и не совершать необдуманные покупки или продажи.

Одна из самых известных инвестиционных стратегий — купить ценные бумаги и держать их достаточно долго, не менее года. Такой подход называют пассивным инвестированием. На долгих промежутках времени он часто работает лучше, чем активные стратегии, подразумевающие частый пересмотр портфеля.

Консервативный портфель

Его также называют защитным. Основная цель — стопроцентная защита капитала с минимумом рисковых и максимумом защитных активов. Исходя из этого, в защитном портфеле рекомендуемое соотношение акций и облигаций может составлять примерно 20% к 80%.

Защитный портфель имеет относительно низкие показатели доходности, но зато даже при самом пессимистичном прогнозе для рынка он способен обеспечить ее положительный уровень с учетом инфляции. Такой тип портфеля подойдет начинающим инвесторам и тем, кто во главу угла ставит именно защиту капитала.

Куда не стоит вкладывать деньги

Некоторые способы доказано, что принесут один убыток, но люди продолжают верить в чудо. Стоит помнить, сверхбыстрая прибыль это обман, в противном случае, так зарабатывали бы все. Поэтому откажитесь от следующих вариантов:

  • ПИФ. Паевой инвестиционный фонд по сути схож с ETF, только не настолько оцифрован. Чтобы управлять портфелем, необходимо обращаться в офис управляющей компании. Любые вопросы решаются также, через бумажное заявление и личный визит. Не очень пассивно.
  • Криптовалюта. Большое количество мошенников на данном рынке, приводит к вкладыванию реальных денег в токены, которые потом переводятся в криптовалюту. Но по факту, нарвавшись на компании, не имеющие чёткого бизнес-плана удастся вложиться в никуда и потерять все.
  • Форекс. Играть на валюте могут лишь профессионалы, любителям предлагается повторять операции за инвестором, к которому необходимо привязать свой счёт. Ошибка инвестора — потеря всех накоплений. Такое вложение сродни игре в казино.
  • Финансовые пирамиды. Сейчас их называют HYIP-проекты, но суть не изменилась. Прибыль могут получить лишь те, кто успеет вывести средства до обрушения.
  • Краудинвестинг. Идея заключается в выдаче начинающему предпринимателю суммы под большой процент. Выгорит дело — все в плюсе, нет — останетесь без ничего.

К основным ошибкам при инвестировании также можно отнести вложение слишком больших сумм в один банк. Стоит помнить о страховании вкладов и стараться не превышать этот порог, даже при уверенности надежности организации. Также не стоит присматриваться к «мусорным облигациям».

Так называют бумаги, которыми торгуют инвесторы после обнаружения проблем в компании. Обычно от номинальной стоимости скидывают порядка 50%, оставляю туже долю прибыли. Если фирма или завод в итоге окончательно обанкротятся, то весь вклад будет потерян.

Про доходность

Доход от инвестирования моих накоплений в стратегию Вечного портфеля от Тинькофф к концу десятого месяца составил 3 758.61 руб. 

Чтобы прикинуть доходность в процентах, можно разделить сумму дохода на средний размер портфеля за весь период накопления и умножить на 100%. В моем случае портфель был 0 руб в начале и 106 665 руб в конце периода, то есть средний размер портфеля равнялся 53 332 руб.

Далее 3 758,61 / 53 332 * 100% = 7,05%. Именно на этом уровне доходности для моей Копилки закончился январь 2021. Рыночная цена фонда Вечный портфель постоянно меняется, в начале января она была выше, и мой доход на тот момент составлял более 5,5 тысяч рублей, или 11,5%.

Простой расчёт

Каждый инвестор должен уметь и любить считать, хотя бы на обычном калькуляторе. Инвестирование это точный подсчёт всех рисков и формирование чёткой экономической стратегии, от которой нельзя отклоняться. Поэтому размышления и фантазийное представление траты больших сумм на пенсии тут не годятся.

Итак, есть цель — получать по 100000 рублей в месяц — 1200000 рублей в год (в инвестировании всё сводится к годовым значениям):

  1. Расчёт суммы инвестирования. Доход от ОФЗ, гарантированный государством составляет около 4%. Низкая доходность перекрывается отсутствием риска. Благодаря простой пропорции выясняем, что размер вложений должен составить 30 млн. руб.
  2. Размер инвестирования. Чтобы накопить искомую сумму, необходимо определить, сколько откладывать ежемесячно. К сожалению, без дополнительного масштабного дохода, сроки будут велики. К примеру, до пенсии не менее 30 лет, значит ежемесячно нужно откладывать не менее 83000 руб. Не вполне реально, зато честно.
  3. Инфляция. К этой цифре придется добавить ещё и инфляцию за весь период (усреднено не менее 6% годовых). В среднем капитал обесценится на 180%. А значит откладывать нужно ещё больше — 150 тыс. руб.

Чтобы безбедно коротать старость, придется заметно растратить молодость. Но не стоит сразу отказываться от мечты, можно сделать её более доступной. Поэтому прежде чем ставить слишком глобальные цели, научимся в принципе пассивно зарабатывать.

Размер инвестиций: сколько нужно денег?

Говорят, основатель династии

Ротшильдов

, самый богатый человек в мире в свое время, назвал сложный процент восьмым чудом света. Те, кто понимает, как он работает, всегда в выигрыше. Те, кто игнорирует его, расплачиваются за свое незнание.

Понять, что такое сложный процент и как он действует, просто, даже если вы не любите математику. При инвестициях в финансовые инструменты в течение длительного времени, если вы не забираете деньги, получив небольшую прибыль, а наоборот, добавляете средства на счет, ваш доход возрастает по экспоненте.

Проще говоря, в конце каждого периода ваш доход с процента суммируется с вкладом, и процент за следующий интервал начисляется уже на эту сумму. Практически вся финансовая система работает на базе сложного процента. Но большинству людей трудно вникнуть в его магическую природу, поскольку со школы все мы привыкли мыслить линейными категориями: складывать и вычитать простые числа.

Рекомендации по инвестициям

Прежде чем принимать решение об инвестициях, необходимо усвоить несколько основных правил. Это поможет избежать ошибок и потери депозита.

  • Не инвестировать заемные средства. Нет никакой гарантии, что инвестиции принесут доход, а выплачивать кредит придётся в любом случае;
  • Не вкладывать всю имеющуюся сумму в один актив, то есть только в один фонд, только в акции или только в облигации, — так шансы потерять депозит или его часть повышаются;
  • Инвестировать желательно в те активы, принцип работы которых понятен инвестору. Принятые наспех решения могут привести к печальному результату;
  • Не путать инвестирование и трейдинг: если вы планируете инвестировать, то поймите, что это не то же самое, что продажа и покупка активов внутри одного торгового дня;
  • Сформировать точный план: какую сумму и за какое время инвестор хочет прибавить к стартовому капиталу, а уже потом делать выбор, куда именно вложить свои средства.

Сбалансированный портфель

Компромисс между консервативным и агрессивным. В его структуре соотношение акций и облигаций составляет 40% к 60% соответственно, причем в числе акций могут быть как дивидендные, так и акции недооцененных компаний и компаний малой капитализации.

Потенциальная доходность портфеля выше, чем у защитного, но ниже, чем у агрессивного, зато грамотный подбор защитных и рисковых активов в значительной степени балансирует риск-профиль портфеля. 

В любом портфеле стоит сочетать вложения в акции и облигации, не делать ставку исключительно на рисковые активы и не инвестировать на заемные средства.

Финансовые инструменты

Чтобы создать стабильный денежный поток, нужно выбрать наиболее подходящие для этого средства. В идеале, полученная сумма должна покрывать ежемесячные расходы. Возьмем все по порядку:

  • Депозиты. Наиболее простой способ вложить крупную сумму. Например, после продажи квартиры или машины. Стоит учесть, что свыше 1.4 млн. руб. вкладывать в один банк не стоит. Это именно та сумма, которую гарантирует вернуть агентство по страхованию, в случае банкротства финансового учреждения. Основной минус — низкие проценты, слегка обгоняющие инфляцию.
  • Облигации. Более выгодно и чуть менее надежно. Купить облигации также легко, как ботинки в интернет-магазине. Стратегия проста, компании нужны деньги для нового цеха. Она берет взаймы, обещая выплачивать за вложенную 1000 рублей по 100 рублей в месяц в виде купонов, а по истечению определённого срока (допустим лет 5), вернуть изначальную тысячу. После нужно будет купить на вырученные деньги новые облигации.
  • Дивидендные акции. Тут есть нюансы, нужно искать дивидендных аристократов, тех, кто готов выплачивать акционерам суммы неограниченное количество времени. Так как существуют компании, которые могут принять решение, впустить все деньги на производство, временно или навсегда заморозив выплаты по дивидендам. Зато акции могут расти.
  • ETF. Чтобы не зависеть от одной компании, стоит собрать портфель из таких компаний и купить их акции. Либо сделать проще, купить готовый портфель у фонда. Но тут стоит быть осмотрительным. Так, ещё лет 5 назад было очень много нефтяных портфелей, с падением цен на нефть, многие из них понесли миллиардные убытки.
  • Доверительное управление. Для тех, у кого есть инвестиционный капитал, исчисляемый миллионами, можно передать их в руки управляющей компании. Специалисты сами сформируют индивидуальный портфель, останется лишь наслаждаться выплатами.

Данный список вобрал все наиболее работающие и надежные инструменты. Но на самом деле, предложений на финансовом рынке намного больше, и некоторые сулят огромные прибыли. Но оправдан ли риск?

Итоги

Главным заветом для начинающих инвесторов должен стать здравый смысл и отказ от погони за сверхприбылью. Лучше начинать со стабильных банковских вкладов. Более быстро, но надежно разобраться в системах облигаций и дивидендных акций. Но прибыли не дождаться, если полученный доход трать.

Все полученные от инвестирования средства, должны вновь вкладываться в пополнение портфеля. Стремиться к получению 100000 рублей месяц нужно, но стоит подходить к этому трезво, начинать инвестировать с малого, чтобы научится получать пассивный доход, хоть сколько ни будь, например, 10000 рублей ежемесячно.

Какие финансовые инструменты используете Вы? Когда и куда впервые вложили заработанные деньги?

Заключение

Чтобы грамотно инвестировать 100 000 рублей и получить прибыль:

  1. Проанализируйте собственную ситуацию: есть ли у вас свободные деньги, четкий план инвестиций и понимание рыночной ситуации.
  2. Определите наиболее подходящий и привлекательный для вас тип финансовых инструментов.
  3. Определите свой риск-профиль и на его основе сформируйте инвестиционный портфель. 
  4. Подумайте, можете ли вы инвестировать через ИИС.
  5. Инвестируйте на собственные средства, а не на заемные.
Оцените статью
Бизнес Болика
Добавить комментарий