Тинькофф Инвестиции: тарифы ИИС, обзор личного кабинета

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

На тарифе «Премиум» менеджер сформирует для вас готовый портфель, исходя из приемлемого уровня риска:

1. Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
2. Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
3. Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

Что такое заявки на бирже и как их выставлять

Обучение для начинающих в тинькофф инвестициях

Рекомендации о порядке формирования портфеля, информацию о защите от рисков, долгосрочных стратегиях можно получить на базовом курсе для инвесторов-новичков. Всего в курсе 10 уроков, каждый длится порядка 10 минут. Завершается обучение тестом, полученные знания впоследствии пригождаются на практике.

Что такое маржинальная торговля в тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

• лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
• шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

Маржинальная торговля доступна только на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Соответствующий режим включается в настройках личного кабинета или в приложении. Размер плеча рассчитывается для каждого инструмента в отдельности.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

• текущая цена на покупку и продажу;
• график — можно менять интервал времени;
• доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Акции и розыгрыши в тинькофф инвестиции

Каждые 2 недели Тинькофф проводит розыгрыш среди новых клиентов и дает возможность выиграть 1 миллион рублей. Для этого нужно:

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу.

Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Если перейти по этой ссылке, можно поучаствовать в промо акции — Пройдите обучение и получите пакет акций стоимостью до 25 000₽

Удачных инвестиций!

В чем подвох тинькофф инвестиции

• За каждую операцию, куплю и продажу, списывается комиссия. При совершении сделки удерживается 0,3% от суммы – для российского биржевого рынка это высокий процент. Двойная комиссия предусмотрена при использовании рублевой карты, то есть 0,3% удерживается за покупку валюты и затем 0,3% – за саму сделку
• Брокерский счет нельзя пополнить со счета в другом банке
• Нет автоматического отчисления налоговых платежей с иностранных дивидендов
• Услуга «Советник» не всегда работает корректно
• Вывести деньги на карты других банков невозможно. Кроме этого, вывести с брокерского счета можно до 2 миллионов рублей в день. Для срочного вывода действует требование: сумма не должна превышать 75% от суммы на брокерском счете. В противном случае вывод может занимать до 2 дней
• Текущие биржевые цены отличаются от цен на бумаги в «Тинькофф Инвестиции». Разница для покупки или продажи снижает выгоду для инвестора
• Графики на главной странице сервиса, перечень лидеров покупок и продаж со сверхприбылью выглядят очень заманчиво и направлены на привлечение новых инвесторов. При более детальном изучении доходности за прошлые периоды, однако, можно отметить, что по отдельным акциям имелись довольно сильные просадки. Сам банк и ООО «Компания Брокеркредитсервис» не дают гарантии получения доходов при инвестировании
• «БКС брокер» занимается исполнением заявок, но при этом вправе пользоваться ценными бумагами и деньгами клиента. Закрыть доступ к клиентским деньгам и ценным бумагам не удастся, так как при заключении договора клиент самостоятельно дает согласие на размещение свободных денежных средств и ценных бумаг в соответствии с Регламентом (Приложение № 21 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС»)
• Периодически возникают технические сбои. По этой причине высока вероятность того, что инвестор пропустит выгодную для себя цену и не сможет провести сделку. В Приложении № 21 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС» есть пометка о том, что клиент осознает все риски и согласен, что в определенный момент веб-портал может не работать. Это полностью снимает вину с сервиса, поэтому направлять жалобы бесполезно
• Невозможно оценить спрос и предложение для конкретной бумаги. При низкой ликвидности ценной бумаги заявка может быть полностью не исполнена, однако комиссию все равно спишут
• Перечень акций и облигаций, по которым проводятся сделки, довольно ограничен
• «Компания БКС» вправе запросить продублировать поручения на бумажном носителе. На это дается 5 дней

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов —  58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Возможные проблемы при инвестировании

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Читайте: Что такое еврооблигации и как на них заработать

Есть ли фьючерсы и опционы в тинькофф инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Инструменты и торговля

Для активной торговли на ПК удобнее использовать веб-терминал. Он позволяет просматривать свечной график, работать со стаканом цен и создавать несколько рабочих вкладок с быстрым переключением. Торговая платформа доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Она запускается прямо в браузере через пункт «Терминал» в верхнем меню.

Как вывести деньги с тинькофф инвестиций?

Для вывода средств зайдите в личный кабинет и нажмите кнопку «Ещё» в списке счетов.

При выводе средств нужно выбрать карту, на которую будет сделан перевод, и указать нужную сумму. Отправить деньги можно только на карту Тинькофф. После этого можно бесплатно сделать перевод на счет в другом банке.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Чтобы воспользоваться советником, перейдите в настройки и найдите пункт «Инвестиционный профиль». Нажмите «Подробности». После заполнения анкеты вы получите рекомендации по составлению портфеля. Робот покажет, сколько примерно можно заработать на Тинькофф Инвестициях, если доходность инструментов останется прежней.

Как начать инвестировать

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

1. Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
2. Выберите ценную бумагу для покупки.
3. Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
4. Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом.
   

   

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Как правильно покупать валюту в тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Как продать валюту или ценные бумаги и вывести деньги

1. Авторизуйтесь в личном кабинете или мобильном приложении
2. Укажите требуемый актив и кликните виртуальную кнопку «Продать». Перед подтверждением продажи выберите из двух предложений – это могут быть продажа по самой высокой на текущий момент рыночной цене или отправление биржевой заявки. В последнем варианте брокер получит указание продать актив после достижения стоимости, указанной в заявке
3. Проверьте зачисление денег на счет

Для вывода средств достаточно сделать перевод на банковский счет с карты Tinkoff Black в приложении или на сайте. За одну транзакцию разрешается вывести до 50 миллионов рублей или их эквивалент в евро, долларах. Для этого перейдите на вкладку «Инвестиции» – «Портфель» – «Еще» – «Вывести» и выберите карту для зачисления. Деньги поступят на счет моментально.

Как работают тинькофф инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

• акции (с выплатой дивидендов);
• облигации;
• фонды (ETF);
• валюты – доллары или евро;
• на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как шортить в тинькофф инвестиции?

Сервис позволяет шортить только те бумаги, которые входят в список ликвидных активов. При включенной маржинальной торговле в приложении и веб-терминале появляется кнопка «Продать» для всех инструментов, поддерживающих торговлю в шорт. Заявка на продажу выставляется точно так же, как и на покупку.

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2022 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

• акции — российские и зарубежные;
• облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
• ETF;
• валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Какой тариф выбрать

• Если планируете торговать меньше чем на 116 тысяч рублей в месяц, выберите тариф «Инвестор»
• «Трейдер» подойдет для тех, кто планирует торговать более чем на 116 тысяч рублей
• «Премиум» разработан для крупных инвестиций

По умолчанию новый брокерский счет будет подключен к тарифу «Инвестор». При необходимости выберите другой тариф в своей учетной записи.

Когда и как закрывается биржа тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Краткий обзор сервиса тинькофф инвестиции

Тинькофф Банк разработал лучший, по версии Global Finance, сервис – Тинькофф Инвестиции. Он предусматривает получение дополнительного дохода сразу после открытия счета и начала торговли. Рассчитывать на прибыль можно при инвестировании в акции в отраслях здравоохранения, электроэнергетики, недвижимости, машиностроения, информационных технологий и других, фонды, облигации и валюту.

Банк предлагает более 11000 ценных бумаг, гарантирует моментальный вывод денег на карту – в рублях или валюте. В каталоге доступны ценные бумаги крупнейших мировых компаний из РФ, США, Японии, Китая, Великобритании, Германии, Южной Кореи, Франции.

Налоги с дохода инвестора – как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

• 13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
• 10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
• прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

В конце года владелец инвестиционного счета может получить налоговый вычет на НДФЛ. Размер вычета рассчитывается как «сумма пополнения ИИС x 13%». По закону максимальная выгода ограничена 52 000 рублей (13% с дохода 400 000 руб. в год).

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

О чем не расскажут новичку тинькофф.инвестиции?

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание. 

Что нужно знать:

• Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
• Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
• Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
• Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
• Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
• Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
• Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год  на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
• Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Приведи друга в тинькофф инвестиции

Программа «Приведи друга» в Тинькофф Инвестициях позволяет получать денежные бонусы за приглашение новых пользователей. Сумма бонуса варьируется от 300 до 2000 руб., но для большинства пользователей она составляет 1000 руб. Точный размер выплаты указывается в личном кабинете при получении реферальной ссылки.

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 тыс. руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Перейти к каталогу акций

Частный случай покупки акций – участие в IPO. Так называют первичное размещение ценных бумаг компании на бирже. Покупка акций на IPO может принести большую прибыль в первые часы торгов, но потенциальные риски также становятся выше. Участвовать в IPO пока можно только на тарифе «Премиум».

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Тарифы тинькофф инвестиции

Предлагается 3 тарифа для ИИС:

• «Инвестор» – для тех, кто хочет составить долгосрочный портфель и не планирует часто заключать сделки;
• «Трейдер» – предлагает сниженные комиссии, но плата за обслуживание при небольшом объеме сделок будет выше;
• «Премиум» – самые низкие комиссии, самый большой список инструментов, персональный менеджер и рекомендации аналитиков.

По умолчанию клиентам подключается тариф «Инвестор». Перейти на другой тарифный план можно из личного кабинета. В таблице перечислены основные различия между тарифами.

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Терминал тинькофф инвестиции

Веб-терминал Тинькофф Инвестиции работает в любой операционной системе и позволяет в одном окне посмотреть все необходимое – списки бумаг, графики, стакан (котировки актива) и другие инструменты.

Он обладает широким функционалом:

• Разворачивается на 6 вкладок браузера для отслеживания разных отраслей рынка
• Работает на любом тарифе за 0 рублей
• Позволяет легко управлять виджетами – связывать их в отдельные группы, добавлять новые или удалять, перемещать на экране.
• Не требует дополнительной регистрации, находится сразу в личном кабинете на сайте банка, приложении

В терминале отображаются все операции по текущим счетам, доступны настройки, актуальные новости и изменения. Здесь можно продавать активы и оставлять заявки, просматривать графики, отслеживать котировки и многое другое.

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие.Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет.Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течение нескольких минут вас на него переведут.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

Например:

Чем может быть полезен тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

Отзывы о сервисе тинькофф инвестиции

Несмотря на множество положительных отзывов инвесторов, в сети встречаются и негативные обзоры. Все они связаны с тем, что в Тинькофф котировки бумаг обновляют с опозданием, что здесь не продуманы инструменты для установления своей цены.

Среди отзывов встречается информация о возникновении технических сбоев, результатом которых становится путаница в валютах сделок и даже списание денег со счета. В большинстве случаев проблема быстро решается после устранения неполадок работниками банка.

Ознакомиться с историями реальных сделок других инвесторов, почитать или поделиться своими историями успеха, узнать последние новости в сфере инвестиций можно в социальной сети «Пульс» от Тинькофф Банка.

В заключение

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с другим брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.

Доступно мало облигаций.Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.

2. Нет информации по будущим дивидендам.