Что выбрать
Советовать что-то по продуктам специалисты не стремятся, потому что следует анализировать рынок на момент покупки, данные которого постоянно меняются. Другое дело тариф банковского предприятия, который оформляется на долгий срок. Проведя анализ тарифных планов, а также ниш, куда можно инвестировать деньги, вывод однозначен: ВТБ лучше Тинькофф. Основные доводы вывода:
- Функционал приложения “ВТБ Инвестиции” шикарен, а комиссии по тарифам намного меньше.
- Предлагается полная раскладка по брокерским ставкам и маржинальному кредитованию.
- Тинькофф предоставляет скупой объем сведений на своем официальном сайте: мало цифр и конкретных определений, много обещаний.
- Анализ инвестиционного приложения Тинькофф и ВТБ показал, что сервис «Мои инвестиции» от ВТБ обладает расширенным функционалом, более удобным интерфейсом.
- ВТБ – это обширная бонусная программа, в то время, как Тинькофф предлагает только обучение и стартовый пакет инвестиционных продуктов с сомнительными перспективами.
Прежде чем выбирать тариф, нужно определиться, куда будут вкладываться средства.
«мои инвестиции» от втб или «тинькофф инвестиции» – какой брокер лучше?
Инвестиции на фондовых биржах становятся все более популярными – покупка ценных бумаг или иностранной валюты является отличной альтернативой банковским вкладам, где процентные ставки минимальны. Однако начинающему инвестору сложно выбрать компанию для стартового вложения капитала – на рынке представлены услуги и крупных организаций, и откровенных мошенников. Разбираемся, кто лучше – брокер от ВТБ или от Тинькофф?
Брокер от ВТБ – компания с клиентской базой, превышающей 1,2 млн. чел., для работы создано функциональное приложение, а к плюсам сотрудничества относятся:
- несколько способов открытия счета – на сайте, в офисе и приложении;
- низкая комиссия за сделки по базовому тарифу – 0,06% от суммы;
- бесплатное обслуживание;
- работа с Московской и Санкт-Петербургской биржей;
- к покупке доступны акции, облигации (в т.ч. иностранных компаний), валюта, биржевые ПИФы;
- минимальный размер инвестиций – например, можно купить 1 доллар либо евро (у многих конкурентов лоты начинаются от 1 000 ед.).
Впрочем, не обошлось и без недостатков. Многие вопросы нельзя решить онлайн – нужно посещать офис, а обилие инструментов пугает новичков. Брокер больше подходит для тех, кто имеет хотя бы минимальный опыт инвестирования либо планирует плотно заняться его получением.
Клиентская база брокера «Тинькофф» в 4-5 раз больше, чем у ВТБ – компания является №1 в России. Ключевые особенности работы:
- открытие счета – только онлайн, визит в офис не требуется;
- пользователям предложено 3 тарифных плана;
- комиссия за сделки – от 0,025% до 4%;
- стоимость обслуживания – от 0 до 3 000 руб. в месяц;
- можно получать индивидуальные консультации финансовых аналитиков;
- торговать можно на биржах Москвы и СПб.
Высокие комиссии – основной минус компании, зато Тинькофф проводит обучающие курсы для новичков, проходя которые можно получать ценные знания и дорогостоящие подарки.
Проанализировать условия обслуживания в организациях помогает сравнительная таблица – приведены актуальные тарифы брокеров.
Однозначного вывода нет – каждая компания хороша по-своему: ВТБ привлекает низкими комиссиями и наличием реальных офисов, Тинькофф – функциональным приложением. Выбор брокера во многом зависит от банка, в котором обслуживается пользователь – клиентам выгоднее пополнять счета и выводить заработанные деньги на карту одноименного банка, так как здесь отсутствуют комиссии.
Бонусные программы
ВТБ открывает доступ к трейдинговой программе Quik на бесплатной основе. Для акционеров ВТБ комиссия за обслуживание меньше:
- 105 руб./месяц, если на счете до 1,5 млн акций ВТБ;
- 60 руб./месяц, если на счете от 1,5 млн до 45 млн акций ВТБ;
- 30 руб./месяц, если на счете 45 млн акций ВТБ.
Владельцы тарифных планов «Инвестор стандарт» и «Профессиональный стандарт» при наличии на счете от 1,5 млн акций ВТБ, могут рассчитывать на сниженную комиссию тарифов «Инвестор привилегия» и «Профессиональный привилегия». Тинькофф же кроме полностью дистанционного взаимодействия, предлагает только один бонус на первом этапе сотрудничества: привилегии от Тинькофф: можно пройти обучение, клиент получит пакет акций стоимостью до 25000 рублей.
Подать заявку на получение бесплатных акций стоимостью до 25 тыс р. можно по ссылке
Втб инвестиции
В связи с тем, что ВТБ – это банк, большая доля которого принадлежит государству, возможности на биржах этого предприятия априори выше. Можно вкладываться в облигации, еврооблигации, биржевые фонды, валюту, облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н), иностранные ЦБ на Санкт-Петербургской бирже. Полная раскладка по тарифам:
| Позиции | Базовый Мой онлайн | Инвестор стандарт | Профессиональный стандарт | Пакет «Привилегия» |
| Комиссия брокера | 0,05 % | 0,0413% | до 1 млн.руб. — 0,0472% от 1 до 5 млн.руб. — 0,0295% от 5 до 10 млн.руб. — 0,02596% от 10 до 50 млн.руб. — 0,02124% от 50 до 100 млн.руб. — 0,0195% больше 100 млн.руб. — 0,015% | 0,03776% от суммы |
| Комиссия биржи за сделки | 0,01% | |||
| Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е. | Если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, от 1 руб. | |||
| Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е. | От 1 до 50 лотов — 5о руб. за сделку, если больше — 0,0015 % | |||
| Комиссия за расчеты | При активности 150 руб/ месяц, Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются | |||
| Комиссионные на срочном рынке | Комиссия брокера за сделки на срочном рынке | |||
| Комиссионные на внебиржевом рынке | От 0,15% от суммы сделки | |||
| Пополнение счета и вывод денег | Бесплатно | |||
| Вывод денег после покупки-продажи валюты | до 300000 руб./месяц — бесплатно выше 300000 руб. — 0,2% от суммы превышения Валюта пересчитывается в рубли по курсу ЦБ на дату вывода | |||
| Маржинальное кредитование | Бесплатно в течение торгового дня. Долгосрочно можно занять ЦБ в рублях под 16,8% годовых, по валюте в «коротких» позициях – под 13% годовых. Можно занять доллары или евро под 4,5% | |||
Существует также тариф от ВТБ «Профессиональная привилегия», где вся раскладка такая же, как по пакету с одноименным названием, но комиссия брокера другая:
- до 1 млн.руб. — 0,04248%;
- от 1 до 5 млн.руб. — 0,02714%;
- от 5 до 10 млн.руб. — 0,0236%;
- от 10 до 50 млн.руб. — 0,02006%;
- от 50 до 100 млн.руб. — 0,01825%;
- больше 100 млн.руб. — 0,01440%.
ВТБ гарантирует обмен валюты по биржевому курсу. Отдельно по пакету «Прайм:
| Позиции | Инвестор Прайм | Профессиональный Прайм |
| Комиссия брокера | 0,03455% | до 1 млн.руб. — 0,04248%; от 1 до 5 млн.руб. — 0,02596%; от 5 до 10 млн.руб. — 0,02242%; от 10 до 50 млн.руб. — 0,01888%; от 50 до 100 млн.руб. — 0,015%; больше 100 млн.руб. — 0,012% |
| Комиссия биржи за сделки | 0,01% | |
| Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 у.е. | Если сделка на сумму до 999 у.е. – 0,0015 %, от 1 руб. | |
| Комиссия биржи за сделки с валютой по 1 000 у.е. | От 1 до 50 лотов — 5о руб. за сделку, если больше — 0,0015 % | |
| Комиссия за расчеты | При активности 150 руб/месяц, Сделки с валютой и на срочном рынке не учитываются | |
Комиссия брокера за покупку и продажу ценных бумаг на стандартном тарифе «Мой онлайн» — 0,05% от суммы сделки, дополнительно нужно заплатить бирже — 0,01%. Хранение ценных бумаг и обслуживание счета в ВТБ — бесплатно.
Если открывать ИИС, государство добавит 13% к вашим инвестициям через 3 года.
Понятие инвестирования: как работают тинькофф и втб
Оба этих банка предоставляют инвестиционные продукты, которые оснащены нужными инструментами для управления. Дополнительно предлагаются бонусные программы и акции. Если быть в курсе событий и анализировать предложения рынка, можно выгодно вложить деньги в ценные бумаги или прогореть при инвестициях своих финансов в конкретную сферу. В общем понятии Тинькофф и ВТБ работают по одному алгоритму. Основные нюансы инвестирования:
- Иметь средства для вложения.
- Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет.
- Выбрать компанию и продукт для инвестирования.
Чтобы начать работу достаточно зарегистрироваться в специальном приложении, чтобы управлять своими деньгами или воспользоваться помощью брокера. Инвестировать через приложение можно самому, использовать инвестиции от аналитиков ВТБ, рекомендации робота-советника или персонального советника.
