Федеральный закон от 25.02.1999 N 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (с изменениями и дополнениями) | ГАРАНТ

10 советов начинающему инвестору

Если человек только-только вступает на скользкий путь инвестирования, то ему стоит для начала воспользоваться следующими советами:

1. Не откладывать какие-либо действия на завтра.
2. Не ждать быстрого результата.
3. Разработать четкий инвестиционный план.
4. Диверсифицировать риски и вкладывать деньги в разные инвестиционные инструменты (валюта, недвижимость, акции и т.д.).
5. Инвестировать только в тот бизнес, суть которого предельно ясна.
6. Постоянно искать альтернативы имеющимся активам.
7. Максимально активизировать в кризис, ведь в это время многие компании и активы продают за копейки.
8. Если актив начал падать в цене, то лучше сразу же его продать и переключиться на что-то новое.
9. При инвестировании полностью отключить эмоции, поскольку на рынке нужно действовать с холодной головой и думать только о возможной прибыли.
10. Постоянно самообразовываться и узнавать новую информацию. Мозг должен быть постоянно чем-то занят. Только в этом случае человек сможет найти нестандартные решения каких-либо проблем. Причем можно получать дополнительные знания не только в сфере финансирования и инвестирования, но и в живописи, литературе, спорте и т.д.

федеральный закон от 25.02.1999 n 39-фз "об инвестиционной деятельности в российской федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" (с изменениями и дополнениями) | гарант

(в редакции федеральных законов от 02.01.2000 № 22-фз, от 22.08.2004 № 122-фз, от 02.02.2006 № 19-фз, от 18.12.2006 № 232-фз, от 24.07.2007 № 215-фз, от 17.06.2022 № 119-фз, от 23.07.2022 № 184-фз, от 18.07.2022 № 215-фз, от 19.07.2022 № 248-фз, от 06.12.2022 № 409-фз, от 12.12.2022 № 427-фз, от 28.12.2022 № 396-фз, от 03.07.2022 № 369-фз, от 26.07.2022 № 205-фз, от 25.12.2022 № 478-фз, от 02.08.2022 № 259-фз, от 08.12.2020 № 429-фз, от 06.12.2021 № 408-фз, от 30.12.2021 № 447-фз, от 14.03.2022 № 58-фз)

Настоящий Федеральный закон определяет правовые и экономические основы инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, на территории Российской Федерации, а также устанавливает гарантии равной защиты прав, интересов и имущества субъектов инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, независимо от форм собственности.

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Основные понятия

Для целей настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

инвестиции — денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта;

инвестиционная деятельность — вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта;

капитальные вложения — инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин, оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты; (В редакции Федерального закона от 18.07.2022 № 215-ФЗ)

инвестиционный проект — обоснование экономической целесообразности, объема и сроков осуществления капитальных вложений, в том числе необходимая проектная документация, разработанная в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также описание практических действий по осуществлению инвестиций (бизнес-план); (В редакции федеральных законов от 24.07.2007 № 215-ФЗ; от 19.07.2022 № 248-ФЗ)

приоритетный инвестиционный проект — инвестиционный проект, суммарный объем капитальных вложений в который соответствует требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации; (Абзац введен — Федеральный закон от 02.01.2000 № 22-ФЗ)

срок окупаемости инвестиционного проекта — срок со дня начала финансирования инвестиционного проекта до дня, когда разность между накопленной суммой чистой прибыли с амортизационными отчислениями и объемом инвестиционных затрат приобретает положительное значение; (Абзац введен — Федеральный закон от 02.01.2000 № 22-ФЗ)

совокупная налоговая нагрузка — расчетный суммарный объем денежных средств, подлежащих уплате в виде федеральных налогов (за исключением акцизов, налога на добавленную стоимость на товары, производимые на территории Российской Федерации) и взносов в государственные внебюджетные фонды (за исключением взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации) инвестором, осуществляющим инвестиционный проект, на день начала финансирования инвестиционного проекта. (Абзац введен — Федеральный закон от 02.01.2000 № 22-ФЗ; в редакции Федерального закона от 06.12.2022 № 409-ФЗ)

Статья 2. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

Действие настоящего Федерального закона распространяется на отношения, связанные с инвестиционной деятельностью, осуществляемой в форме капитальных вложений.

Настоящий Федеральный закон не распространяется на отношения, связанные с вложениями инвестиций в банки и иные кредитные организации, а также в страховые организации, которые регулируются соответственно законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности и законодательством Российской Федерации о страховании, на отношения, связанные с вложениями инвестиций с использованием инвестиционных платформ, а также на отношения, которые связаны с привлечением денежных средств граждан и юридических лиц для долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости на основании договора участия в долевом строительстве и регулируются Федеральным законом от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Статья 3. Объекты капитальных вложений

1. Объектами капитальных вложений в Российской Федерации являются находящиеся в частной, государственной, муниципальной и иных формах собственности различные виды вновь создаваемого и (или) модернизируемого имущества, за изъятиями, устанавливаемыми федеральными законами.

2. Запрещаются капитальные вложения в объекты, создание и использование которых не соответствуют законодательству Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 19.07.2022 № 248-ФЗ)

3. Объект инвестиционной деятельности, строительство которого осуществляется с привлечением внебюджетных источников финансирования на земельном участке, находящемся в государственной или муниципальной собственности, по договору, заключенному с органом государственной власти, органом местного самоуправления, государственным или муниципальным учреждением либо унитарным предприятием до 1 января 2022 года и предусматривающему распределение площади соответствующего объекта инвестиционной деятельности между сторонами данного договора, признается долевой собственностью сторон данного договора до момента государственной регистрации права собственности на этот объект в соответствии со статьей 242 Федерального закона от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» с учетом распределения долей, предусмотренного данным договором.

Государственная регистрация права долевой собственности на эти незавершенные объекты инвестиционной деятельности не требуется.

(Пункт введен — Федеральный закон от 12.12.2022 № 427-ФЗ)

Статья 4. Субъекты инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений

1. Субъектами инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений (далее — субъекты инвестиционной деятельности), являются инвесторы, заказчики, подрядчики, пользователи объектов капитальных вложений и другие лица.

2. Инвесторы осуществляют капитальные вложения на территории Российской Федерации с использованием собственных и (или) привлеченных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации. Инвесторами могут быть физические и юридические лица, создаваемые на основе договора о совместной деятельности и не имеющие статуса юридического лица объединения юридических лиц, государственные органы, органы местного самоуправления, а также иностранные субъекты предпринимательской деятельности (далее — иностранные инвесторы).

3. Заказчики — уполномоченные на то инвесторами физические и юридические лица, которые осуществляют реализацию инвестиционных проектов. При этом они не вмешиваются в предпринимательскую и (или) иную деятельность других субъектов инвестиционной деятельности, если иное не предусмотрено договором между ними. Заказчиками могут быть инвесторы.

Заказчик, не являющийся инвестором, наделяется правами владения, пользования и распоряжения капитальными вложениями на период и в пределах полномочий, которые установлены договором и (или) государственным контрактом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

4. Подрядчики — физические и юридические лица, которые выполняют работы по договору подряда и (или) государственному или муниципальному контракту, заключаемым с заказчиками в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Подрядчики обязаны иметь лицензию на осуществление ими тех видов деятельности, которые подлежат лицензированию в соответствии с федеральным законом. (В редакции Федерального закона от 02.02.2006 № 19-ФЗ)

5. Пользователи объектов капитальных вложений — физические и юридические лица, в том числе иностранные, а также государственные органы, органы местного самоуправления, иностранные государства, международные объединения и организации, для которых создаются указанные объекты. Пользователями объектов капитальных вложений могут быть инвесторы.

6. Субъект инвестиционной деятельности вправе совмещать функции двух и более субъектов, если иное не установлено договором и (или) государственным контрактом, заключаемыми между ними.

Статья 5. Деятельность иностранных инвесторов на территории Российской Федерации

1. Отношения, связанные с инвестиционной деятельностью, осуществляемой в форме капитальных вложений иностранными инвесторами на территории Российской Федерации, регулируются международными договорами Российской Федерации, Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

2. Решения межгосударственных органов, принятые на основании положений международных договоров Российской Федерации в их истолковании, противоречащем Конституции Российской Федерации, не подлежат исполнению в Российской Федерации. Такое противоречие может быть установлено в порядке, определенном федеральным конституционным законом. (Пункт введен — Федеральный закон от 08.12.2020 № 429-ФЗ)

ГЛАВА II. ПРАВОВЫЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЙ В ФОРМЕ КАПИТАЛЬНЫХ ВЛОЖЕНИЙ

Статья 6. Права инвесторов

Инвесторы имеют равные права на:

осуществление инвестиционной деятельности в форме капитальных вложений, за изъятиями, устанавливаемыми федеральными законами;

самостоятельное определение объемов и направлений капитальных вложений, а также заключение договоров с другими субъектами инвестиционной деятельности в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации;

владение, пользование и распоряжение объектами капитальных вложений и результатами осуществленных капитальных вложений;

передачу по договору и (или) государственному контракту своих прав на осуществление капитальных вложений и на их результаты физическим и юридическим лицам, государственным органам и органам местного самоуправления в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление контроля за целевым использованием средств, направляемых на капитальные вложения;

объединение собственных и привлеченных средств со средствами других инвесторов в целях совместного осуществления капитальных вложений на основании договора и в соответствии с законодательством Российской Федерации;

осуществление других прав, предусмотренных договором и (или) государственным контрактом в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Статья 7. Обязанности субъектов инвестиционной деятельности

Субъекты инвестиционной деятельности обязаны:

осуществлять инвестиционную деятельность в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, законами субъектов Российской Федерации и иными нормативными правовыми актами субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления; (В редакции федеральных законов от 22.08.2004 № 122-ФЗ; от 19.07.2022 № 248-ФЗ)

исполнять требования, предъявляемые государственными органами и их должностными лицами, не противоречащие нормам законодательства Российской Федерации;

использовать средства, направляемые на капитальные вложения, по целевому назначению.

Статья 8. Отношения между субъектами инвестиционной деятельности

1. Отношения между субъектами инвестиционной деятельности осуществляются на основе договора и (или) государственного контракта, заключаемых между ними в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

2. Условия договоров и (или) государственных контрактов, заключенных между субъектами инвестиционной деятельности, сохраняют свою силу на весь срок их действия, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами.

Статья 9. Источники финансирования капитальных вложений

Финансирование капитальных вложений осуществляется инвесторами за счет собственных и (или) привлеченных средств.

Статья 10. Взаимодействие органов государственной власти Российской Федерации, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления в инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений

1. Органы государственной власти Российской Федерации, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления по согласованию между ними могут осуществлять взаимодействие в инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, в соответствии с Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом и другими федеральными законами. (В редакции Федерального закона от 30.12.2021 № 447-ФЗ)

2. Координация деятельности федеральных органов исполнительной власти по снижению количества объектов капитального строительства, включенных в федеральный реестр незавершенных объектов капитального строительства в соответствии с законодательством Российской Федерации о градостроительной деятельности, осуществляется уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. (Пункт введен — Федеральный закон от 30.12.2021 № 447-ФЗ)

3. Порядок представления информации об объектах капитального строительства, включенных в федеральный реестр незавершенных объектов капитального строительства в соответствии с законодательством Российской Федерации о градостроительной деятельности, порядок разработки, утверждения и мониторинга хода реализации планов-мероприятий по снижению количества объектов незавершенного строительства устанавливаются уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным органом исполнительной власти. (Пункт введен — Федеральный закон от 30.12.2021 № 447-ФЗ)

Статья 101. Особенности договоров аренды земельного участка, заключаемых в рамках инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений

1. Договором аренды земельного участка, заключенного в рамках инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, для строительства (создания) объекта недвижимости, в том числе многоквартирного дома (далее — договор аренды земельного участка), может быть предусмотрено заключение дополнительного соглашения о передаче арендодателю части помещений во вновь созданном объекте недвижимости в соответствии с установленным сторонами договора распределением между ними общей площади такого объекта недвижимости.

2. Существенными условиями указанного в пункте 1 настоящей статьи договора аренды земельного участка помимо установленных законодательством Российской Федерации для соответствующего вида договора являются:

1) обязательство лица, с которым заключен договор аренды земельного участка, обеспечить передачу по результатам строительства определенной доли общей площади жилых и (или) нежилых помещений арендодателю в соответствии с соглашением, предусмотренным подпунктом 3 настоящего пункта, максимальный срок выполнения такого обязательства;

2) доля общей площади жилых и (или) нежилых помещений, которая должна быть передана в соответствии с подпунктом 1 настоящего пункта;

3) обязательство сторон договора аренды земельного участка в течение трех месяцев со дня получения разрешения на строительство заключить дополнительное соглашение к договору аренды земельного участка, содержащее описание конкретных жилых и (или) нежилых помещений с указанием их местоположения на плане создаваемого объекта недвижимости и планируемой площади таких помещений в отношении каждого помещения, подлежащего передаче арендодателю лицом, заключившим договор аренды земельного участка, после получения таким лицом разрешения на ввод в эксплуатацию объекта, в том числе наименование и (или) назначение строящегося помещения, номер этажа, на котором будет находиться такое помещение (если помещение входит в состав строящегося многоквартирного дома или иного многоэтажного здания, в том числе здания, имеющего подземные этажи), и номер помещения (при наличии);

4) обязанность лица, с которым заключен договор аренды земельного участка, не распоряжаться до государственной регистрации дополнительного соглашения жилыми и (или) нежилыми помещениями (правами на жилые и (или) нежилые помещения), которые не подлежат передаче арендодателю в соответствии с подпунктом 1 настоящего пункта;

5) право лица, с которым заключен договор аренды земельного участка, только после государственной регистрации дополнительного соглашения, указанного в подпункте 3 настоящего пункта, распоряжаться жилыми и (или) нежилыми помещениями (правами на жилые и (или) нежилые помещения), которые не подлежат передаче арендодателю в соответствии с подпунктом 1 настоящего пункта.

(Статья введена — Федеральный закон от 25.12.2022 № 478-ФЗ)

Статья 102. Особенности приобретения прав на здание или сооружение либо на расположенные в таких здании или сооружении помещения, машино-места, созданные в рамках инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений

В случае, если здание или сооружение либо расположенные в таких здании или сооружении помещения, машино-места созданы в рамках инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, до получения разрешения на ввод таких здания, сооружения в эксплуатацию лицами, за счет капитальных вложений которых они были построены, может быть подписан документ, подтверждающий исполнение данными лицами обязательств по строительству таких здания или сооружения, который должен содержать сведения, предусматривающие возникновение прав на такие здание или сооружение либо на расположенные в таких здании или сооружении помещения, машино-места. (Статья введена — Федеральный закон от 06.12.2021 № 408-ФЗ, вступает в силу с 1 сентября 2022 года)

ГЛАВА III. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ИНВЕСТИЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, ОСУЩЕСТВЛЯЕМОЙ В ФОРМЕ КАПИТАЛЬНЫХ ВЛОЖЕНИЙ

Статья 11. Формы и методы государственного регулирования инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений

1. Государственное регулирование инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, осуществляется органами государственной власти Российской Федерации и органами государственной власти субъектов Российской Федерации.

2. Федеральные органы государственной власти для регулирования инвестиционной деятельности, осуществляемой в форме капитальных вложений, используют следующие формы и методы: (В редакции Федерального закона от 22.08.2004 № 122-ФЗ)

1) создание благоприятных условий для р

Варианты для инвестиций физического лица

По закону физлицо не может напрямую торговать на фондовой бирже. Для проведения торговых операций нужно заключить договор с брокером. Но при этом человек может инвестировать деньги во многие объекты:

При этом человек может не оформлять самозанятость, а платить налоги как физическое лицо.

Виды инвестирования

По типу инвестирования (средства) выделяются:

В зависимости от возможностей инвестора участвовать в делах компании, в которую были вложены средства, инвестиции бывают:

Другие инвестиции не предполагают никакой связи с конкретным предприятием. Средства вкладываются в фонды, банки, страховые компании.

В зависимости от периода инвестирования выделяются:

С региональной точки есть следующие виды инвестиций:

В свою очередь внешние инвестиции могут быть входящими (иностранные инвесторы вкладывают деньги в развитие российских предприятий) и исходящие (российские инвесторы поддерживают иностранные компании.

Выделяются частные инвестиции, государственные и совместные.

Где взять деньги

Существует много способов формирования денежной массы для инвестирования. Те, кто положительно относятся к рискованным мероприятиям, советуют даже брать кредиты для инвестиций, но это опасно. Всегда существует вероятность того, что инвестиция «не выстрелит», и кредит повиснет мертвым грузом на вкладчике. Лучше поступать по-другому:

1. Откладывать не менее 10% от своих доходов ежемесячно или еженедельно в зависимости от характера заработной платы. Время сбора необходимой суммы для инвестиций зависит от общего уровня дохода, но этот метод позволяет накопить небольшой первоначальный капитал даже тем, кто зарабатывает 20 т.р. в месяц.
2. Продать старые ненужные вещи. Если в квартире накопилось много хлама, то его можно конвертировать в деньги с помощью сайтов бесплатных объявлений. На большую сумму при продаже старой одежды и мебели рассчитывать не приходится, но все эти средства можно положить в копилку. Причем в качестве бонуса при разборе старых вещей можно найти действительно ценные предметы. К примеру, если дома висят картины, которые уже не нужны, перед их продажей стоит поинтересоваться их историей. Многие картины малоизвестных художников прошлого века поднялись в цене, и сегодня их можно продать не за 2-3 т.р., а за 50-60 т.р. Нужно только провести грамотную рекламную кампанию и найти тех, кому этот предмет искусства будет интересен.
3. Экономить на всем и откладывать деньги. В рамках этого способа нужно тщательно контролировать свои расходы, вести им учет, не тратить средства на ненужные вещи, а также искать скидки. В условиях современной финансовой ситуации в стране следить за акциями в Пятерочке или Магните – не позор, а разумная мера экономии.
4. Устроиться на вторую работу или добиться повышения на существующей. Любые дополнительные денежные средства, которые будут поступать на счет, следует откладывать для дальнейшего инвестирования.
5. Одолжить деньги у родителей или знакомых. Когда рубль лихорадит, держать вклады в банке опасно. В любой момент их покупательская способность может уменьшиться. В таких условиях близкие вполне могут дать денег в долг для дальнейших инвестиций (под расписку!) с условием обязательного возврата и наличия бонуса за их использование.

Для чего нужны инвестиции

Инвестиции – это воздух экономики. В обширном смысле они помогают развивать промышленность, производство, сельское хозяйство и прочие экономические сферы. В частном случае инвестирование способствует созданию финансовой подушки безопасности. Благодаря грамотному вложению человек создает денежный запас на случай каких-либо непредвиденных событий.  Также инвестиции увеличивают степень финансовой обеспеченности.

Простое накопительство «под подушкой» или размещение денег в банке под небольшой процент не дадут нужного уровня доходности. Все миллиардеры – это инвесторы. Они вкладывались в недвижимость, валюту, ценные бумаги, инновационные технологии, предметы искусства и прочие финансовые инструменты, чтобы в дальнейшем получать хорошую прибыль.

Доходность и риски

Инвестиции обладают двумя ключевыми качествами, которые имеет прямую взаимосвязь. Это доходность и риск. Чем выше риск, с которым связана инвестиция, тем выше может быть потенциальная доходность. И наоборот — относительно надежные инвестиции никогда не позволяют рассчитывать на высокий заработок.

Например, банковский вклад, который тоже вполне можно считать инвестицией, или покупка государственных облигаций — это вложения с низким риском. Банковские вклады страхуются, а в случае с гособлигациями гарантом возврата денег выступает государство. Но и доходность таких инвестиций ниже, чем потенциальная доходность акций, на которые могут повлиять самые разные причины от рыночных до корпоративных.

Для иллюстрации связи рисков с доходностью можно привести другой пример. Облигации с 10-летним сроком погашения приносят покупателю больший доход, чем, например, трехлетние облигации. Здесь действует следующий принцип: чем выше срок погашения облигации, тем больший риск берет на себя инвестор (все-таки за 10 лет даже с гособлигациями многое может произойти) и соответственно тем больше его нужно за этот риск вознаграждать.

Известные инвесторы

Уоррен Баффет — американский бизнесмен, один самых успешных инвесторов в истории и один из самых богатых людей в мире. Известен под прозвищами «Провидец», «Волшебник из Омахи», «Оракул из Омахи». Инвестирует через собственную инвестиционную компанию Berkshire Hathaway. В конце января 2021 года его состояние оценивалось в $86,4 млрд.

Инвестирование в золото и другие драгоценные материалы

Золото – это классика инвестирования. Оно позволяет сохранить капитал и приумножить его с учетом нестабильной экономической ситуации в стране. Существует несколько способов вложения в золото:

1. Покупка золотых слитков. Их можно приобрести в любом банке. В разных банках курсы и цены на золото могут отличаться, поэтому перед тратой денег стоит ознакомиться с банковскими тарифами, чтобы выбрать наиболее выгодные условия.
2. Открытие металлических счетов. Такие счета – это золотые слитки онлайн. Т.е. в физическом плане человек ничего не покупает, но фактически является владельцем определенного количества золота и других драгоценных металлов. Когда стоимость золота повышается, на металлическом счете появляется больше денег. При этом все сделки по купле-продаже с металлическим счетом можно совершать в режиме онлайн.
3. Приобретение акций золотодобывающих компаний. Это позволить заработать и на дивидендах, и на повышении стоимости акций в случае подорожания золота.
4. Покупка ETF (но нужно ориентироваться только на крупные компании, добывающие или торгующие золотом).

В дальнейшем украшения можно будет продать только в ломбарде за минимальную стоимость по весу. Исключение составляют антикварные драгоценности, но в их случае тот факт, что они сделаны из золота, является второстепенным. Значение имеет только их внешний вид и история.

Инвестирование в недвижимость

Объекты недвижимости – это актив, в который советовал вкладываться еще Роберт Кийосаки. Если же инвестор обладает серьезным капиталом, он может играть по-крупному, вкладываясь в недвижимость на котловане или покупая жилье разорившихся ипотечников на аукционах.

Инвестирование долями

Инвестирование долями позволяет вложиться в развитие компаний даже тем, у кого нет крупных денежных сумм. Долевой принцип помогает начинать инвестировать даже с 1 т.р. К классическим долевым инвестициям можно отнести:

При долевом инвестировании вкладчик становится совладельцем бизнеса и в дальнейшем может претендовать на часть прибыли, если она будет иметь место.

Инвестиции в интернете

В интернете можно вкладывать деньги в различные проекты. Наибольшей популярностью пользуются:

1. Форекс – интерактивный рынок межбанковской торговли валютой. Но выходить играть на Forex можно только при наличии определенных знаний и умений. В противном случае можно быстро «слить» все деньги. Форекс слишком разрекламирован, поэтому у обывателей, далеких от инвестирования, может сложиться впечатление, что в межбанковской торговле нет ничего сложного, но это не так. Сегодня можно скорее заработать на обучении Forex, нежели на нем самом.
2. Инвестирование в интернет-магазины. Функционально интернет-магазин мало отличается от обычного магазина. Нужно также позаботиться о хорошем ассортименте, настроить выгрузку и заняться его рекламой. При этом не нужно тратиться на зарплату персонала, поскольку интернет магазин не имеет какого-то торгового зала. Все продажи проходят в интернете. Но среди онлайн-магазинов ужасная конкуренция. Повторить успех Wildberries и Ozon у новичка вряд ли удастся.
3. Инвестиции в статейники. Статейники – это сайты с большим количеством статей, которые зарабатывают на участии в партнерских программах и на рекламе. Можно вложиться в покупку сайта, заказать статьи у копирайтеров и заняться продвижением проекта. Грамотно разработанный сайт может приносить своему владельцу достаточно много денег. Нужно только правильно выбрать нишу и постараться создать действительно качественный портал с массой полезной информации. В противном случае он потеряется на фоне остального ТОПа.

Также в интернете можно вкладываться в стартапы, заниматься онлайн кредитованием и инвестировать в новые приложения. В online инвестировании главное – это идея. Если она стоящая, то вложение будет успешным, а инвестор сможет заработать много денег.

Инвестиции – это двигатель современной экономики. Они помогают развивать предприятия и целые отрасли, обеспечивая многим стабильный доход.

Как заработать на инвестициях

При инвестировании прибыль может поступать двумя путями: от использования актива и от его продажи. В первом случае человек получает дивиденды от акций, арендную плату за сдачу недвижимости или плату за размещение рекламы на своем сайте. Но, развиваясь, любой проект вырастает в цене. В этом случае инвестор может заработать на его продаже. Это касается любых инвестиционных инструментов.

Как инвестировать частному лицу

Частное лицо не может торговать на бирже самостоятельно. Этим занимаются брокеры, и они же выступают в качестве посредников между биржей и инвестором. Нужно открыть брокерский счет , после чего владельцу счета открывается возможность покупать/продавать ценные бумаги .

Также брокеры предоставляют услуги профессионального управляющего. Вместе со специалистами вы выбираете стратегию инвестирования, договариваетесь, при каких условиях какие акции покупать/продавать, а дальше ситуативные решения по вашему портфелю принимает управляющий.

Как осуществить свою первую инвестицию

Перед началом инвестирования следует определиться со сферой деятельности, которой предприниматель собирается заниматься. Инвестировать можно и в валюту, и в сайты. Именно от этого и будут зависеть дальнейшие шаги. Если человек собирается инвестировать в сайты, то ему стоит идти на биржу и купить готовый сайт, который уже приносит доход, чтобы затем развить его и зарабатывать на рекламе.

Как управлять рисками

Риск – это неотъемлемая часть инвестирования, но его можно уменьшить, если грамотно подойти к вопросу подбора активов для вложения. Для этого нужно оценивать следующие показания инвестиционных инструментов:

Последний пункт во многом зависит от познаний самого инвестора. Если человек хорошо разбирается в той области, в которой собирается вести инвестиционную деятельность, то он сможет заранее спрогнозировать возможное развитие событий и предугадать проблемы.

Если человек не заставляет работать деньги и не вкладывает их, то он очень сильно рискует. Не нужно просто откладывать деньги на пенсию в банк, следует налаживать инвестиционные инструменты и приобретать активы, чтобы к пенсионному возрасту стать максимально обеспеченным и не зависеть от политики государства.

Какие бывают инвестиции

Понятие инвестиций не ограничивается частными инвестициями в ценные бумаги или производные финансовые инструменты. В широком смысле термин «инвестиции» можно распространить на любые вложения частным лицом или компанией будь то деньги, материальные средства или нематериальные активы.

Основные классы инвестиций:

• Реальные инвестиции. К ним относят, например, покупку уже готового бизнеса; приобретение нематериальных активов, таких как патенты, авторские права, товарные знаки и прочее; строительство, реконструкции, капитальный ремонт. 
• Финансовые инвестиции. К ним относится покупка ценных бумаг или производных финансовых инструментов.
• Спекулятивные инвестиции. В этом случае главной особенностью инвестиции является ставка на доход за счет изменения цены актива. Действует принцип «купить дешевле, продать дороже». Предметом спекулятивных инвестиций могут быть акции, а кроме них — валюта, драгоценные металлы, облигации.
• Венчурные инвестиции. Так называют вложения в молодые компании на долгий срок. Венчурные инвестиции связаны с высоким риском полностью потерять вложения, но также они могут принести инвесторам сверхприбыль. Пример успешной венчурной инвестиции — вложения фонда SoftBank в молодую компанию Alibaba в 2000 году. После выхода Alibaba на IPO в 2022 году доля SoftBank выросла с $20 млн до $74 млрд. Пример провальной венчурной инвестиции — банкротство медицинского проекта Theranos, который привлек от венчурных инвесторов не менее $500 млн перед своим крахом.
• Портфельные инвестиции. Это вложения не в один вид актива (например, акцию конкретной компании), а сразу в несколько, которые формируются в виде портфеля из нескольких ценных бумаг.
• Интеллектуальные инвестиции. Так называют вложения средств в интеллектуальный продукт. Таковым может являться подготовка специалистов, научные разработки, объекты интеллектуальной собственности, творческий потенциал группы людей.

Противоположностью инвестиции является дивестиция. Так в экономике называют сокращение актива. Дивестицией можно назвать продажу части существующего бизнеса — компании так поступают в случае, если хотят сосредоточиться на основном направлении своей деятельности.

Дивестиции могут совершаться, в том числе, по морально-этическим причинам. В последние годы к дивестициям связанных с нефтяной промышленностью активов призывают экологические активисты.

Иногда дивестиция становится результатом антимонопольной политики. Один из таких случаев произошел в 1984 году, когда власти США обязали телекоммуникационную корпорацию AT&T разделить и продать одно из подразделений.

Кто занимается инвестициями?

Инвестиционная деятельность довольно распространена в частном секторе. Инвестировать могут все заинтересованные лица. Ограничений практически нет: необходим лишь капитал достаточной величины, а главное — багаж знаний, умение управлять своими средствами и грамотное инвестиционное планирование. Разберём подробно участников инвестиционной деятельности:

Кто такой инвестор

Инвестор – это тот, кто занимается вложением капитала в какое-либо дело с целью получения прибыли. Субъектом инвестирования может быть отдельный человек, юридическое лицо или целое государство. Инвестор – это главное звено финансирования практически любого предприятия. При передаче денег и ресурсов он оформляет договор, на основании которого имеет право на:

Минусы частной инвестиционной деятельности

Инвестирование – это рискованное занятие. Оно не гарантирует высокую доходность. Человек может в любой момент полностью или частично лишиться всех своих активов. Из-за этого эксперты советуют не вкладывать «последние деньги». Также инвестирование (особенно на начальном этапе) не гарантирует постоянства дохода.

Нужно ли платить налоги с инвестиций

Есть три самых распространенных способа получить прибыль. Получить разницу между покупкой и продажей ценной бумаги, получить купонную выплату по облигациями  или дивиденды . Все три вида дохода облагаются налогом. Их государству выплачивает за инвестора брокер.

Законодательством учитываются ситуации, когда инвестор с одной сделки получил прибыль, а с другой — убыток. Например, если вы купили ценные бумаги на сумму ₽100 тыс., а продали за ₽140 тыс., ваша прибыль составит ₽40 тыс. Затем вы купили также на ₽100 тыс., но продали за ₽90 тыс., то тут ваш убыток составит ₽10 тыс. В итоге вам нужно будет заплатить налог с суммы ₽30 тыс.

Если вы налоговый резидент России, то вам придется заплатить 13% со своей прибыли; если вы иностранец — 30%. Брокер удержит за вас налог и перечислит его в государственный бюджет по итогам года. Если вы покупаете иностранные акции, то доходом считается разница между суммой покупки и продажи в рублях.

С 1 января 2021 года налог нужно будет платить со всех облигаций, как государственных, так и корпоративных. Исключений нет. Ставка — 13% для резидентов и 30% для нерезидентов.

Если вы обычный российский частный инвестор, то брокер сначала заплатит государству с ваших дивидендов налог в 13% и потом переведет вам уже чистые деньги. Когда вы получаете дивиденды, например, по американским акциям, то 10% пойдут в американский бюджет, а 3% — в российский.

Кроме обычного брокерского счета инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он представляет собой тот же брокерский счет, но с возможностью получить налоговый вычет. Возможность его открыть есть только у граждан РФ.

ИИС появился в России 1 января 2022 года. Он бывает двух типов — А и Б. В случае со счетом А вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. Поэтому максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. в год.

Объекты финансового инвестирования

Объекты инвестирования простыми словами – это все то, куда можно вложить деньги для получения прибыли. К таким объектам относятся:

1. Ценные бумаги. Один из наиболее выгодных вариантов инвестирования за счет высокой ликвидности и небольших операционных расходов при совершении сделки.
2. Стартапы. Сегодня существует много мест, где инвесторы могут встретиться с потенциальными стартаперами и договориться о вложении денег взамен на долю в бизнесе.
3. Антиквариат. Чтобы инвестировать в предметы старины, нужно не только обладать вкусом и некой чуйкой, но и иметь знакомого эксперта, который сможет отличить оригинал от подделки.
4. Золото. Его называют резервным активом, и оно больше подходит для сохранения капитала, нежели для его приращения.
5. Жилая и коммерческая недвижимость. Это неплохой вариант для инвестирования, но он подходит скорее для профессиональных игроков рынка или для тех, кто готов платить риэлторам за знание и опыт. Сегодня, чтобы заработать на недвижимости, мало просто купить квартиру на котловане и дождаться окончания стройки. Современные инвесторы должны думать на шаг впереди и быть в курсе всех законопроектов. К примеру, те, кто вложились в недвижимость Коммунарки и Новой Москвы, сегодня получили действительно большой куш за счет открытия метро. Те же, кто не верили в это направление, снисходительно называя его «Нью-Васюками», закопали свои деньги в хрущевках и новостройках внутри МКАДа, которые уже с марта (после поднятия доллара) существенно упали в цене.
6. Государственные программы развития, которые являются объектом для инвестирования на федеральном, региональном или муниципальном уровнях. Но доступ к подобным инвестиционным проектам чрезвычайно трудно получить «людям с улицы».

Окупаемость инвестиций

Окупаемость инвестиций зависит от того, куда вложить деньги. Также на это влияют сроки. Инвестиции могут быть краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. В последнем случае период окупаемости будет наибольшим, но и доход тоже (но нужно учитывать риски).

Для краткосрочных проектов окупаемость (при положительном стечении обстоятельств) быстрая. Так, если средства вкладываются в микрофинансовые организации, окупить вложения и получить прибыль можно и за месяц. Гораздо сложнее обстоят дела с рынком ценных бумаг. Рекомендуется покупать их по минимальной стоимости в кризисный период. На окупаемость может понадобиться до 5 и более лет.

Окупаемость рассчитывается по определённой формуле вместе с доходностью инвестиций. Важно, чтобы период окупаемости составлял наименьший отрезок общего периода инвестирования. Остальное должно приходиться на получение прибыли.

Особенности инвестиций в ценные бумаги

Ценные бумаги – это наиболее известный объект инвестирования. В этом случае инвестиционными инструменты  являются:

Ценные бумаги не смогут принести сиюминутной прибыли. В них стоит вкладываться только в том случае, если человек готов ждать. При выборе эмитента, в ценные бумаги которого будет вкладываться, инвестор должен оценить следующие параметры:

Плюсы частного инвестирования

Инвестор – это не заоблачный миллиардер с Уолл-Стрит или гениальный чудак с Каймановых островов. Инвестором может оказаться сосед, живущий через стенку, коллега, сидящая напротив в офисе, или военный пенсионер, которому надоело смотреть телевизор.

Если человек умеет считать и читать, он уже может стать инвестором (другой вопрос – насколько удачным инвестором он будет, но это уже лирика). Также к плюсам частных инвестиций можно отнести широкое поле для работы и творчества, финансовую независимость и наличие пассивного дохода.

По циклу инвестиций

Все инвестиции с позиции жизненного цикла можно разделить на полные и частичные. Инвестиции полного цикла покрывают расходы предприятия на всех производственных этапах. Если же вкладчик финансирует только 1-2 стадии производства, речь идет об инвестиции частичного цикла.

К примеру, для запуска кафе нужно снять помещение, найти поставщиков продукции, разработать фирменный стиль, продумать меню, оплатить услуги хэдхантеров (чтобы найти лучших поваров), выплачивать зарплату работникам и т.д. В случае полного цикла инвестор оплачивает все траты на открытие и дальнейшее продвижение организации.

Портфель инвестиций и его диверсификация

Совокупность всех инвестиций, совершенных инвестором, называют инвестиционным портфелем. Инвестиционный портфель может состоять из акций одной единственной компании, однако аналитики и опытные инвесторы рекомендуют не тратить весь капитал на одну ценную бумагу.

Даже развитые экономики и крупные компании неизбежно сталкиваются с периодами спада и стагнации . Чтобы защититься от таких ситуаций, в инвестиционный портфель включают не только акции, но еще облигации, депозиты, биржевые фонды. Профессиональные инвесторы добавляют в портфель контракты на поставку товаров — фьючерсы.

К самой рискованной, но при этом самой доходной части портфеля относят акции. Биржевые фонды — золотая середина, связанная с относительно низким риском и высоким доходом. Защитная часть портфеля — облигации и депозиты, которые стабилизируют портфель в случае сильной волатильности , это самая надежная часть портфеля.

Помимо диверсификации по активам, портфель также важно распределить по секторам или отраслям экономики. Важность такого принципа хорошо прослеживается при внимательном изучении любого экономического кризиса. В такие периоды когда одни акции падают, другие растут. Это создает баланс и позволяет свести потери к минимуму.

Правила безопасности инвестирования

Техника безопасности при инвестировании предполагает разумную экономию и покупку реальных активов. Начинающий инвестор может легко стать жертвой мошенников или вложить деньги в изначально провальный проект. Чтобы этого не произошло, не стоит открыто демонстрировать наличие крупных сумм денег.

Даже на различных бизнес-интенсивах целесообразнее будет не афишировать свое желание стать бизнес-ангелом или инвестором стартапа, а сначала присмотреться к предпринимателям и только потом делать им какие-либо деловые предложения. Деньги любят тишину.

Чем больше человек говорит о деньгах, тем быстрее он с ними расстанется. Если инвестор ведет себя как Буратино, то опытные Лиса Алиса с Котом Базилио будут только рады отвести его в Страну Дураков. К другим правилам инвестиционной техники безопасности можно отнести:

Составление инвестиционного портфеля

Одно из правил инвестирования заключается в диверсификации рисков, а потому тот, кто хочет со временем получать хороший доход от вложений, должен разделять денежные потоки. Не стоит направлять весь свой капитал в какую-то одну область, поскольку трудно заранее предугадать колебания рынка.

К примеру, кто мог знать в конце 2022 года о коронавирусе или о разрыве сделки ОПЕК? Но человек, который грамотно составил свой инвестиционный портфель, смог компенсировать свои потери. Сегодня эксперты советуют формировать инвестиционный портфель из активов с постоянной доходностью, с условно-постоянной доходностью и рисковых активов в примерно равном соотношении. Подобный подход спасает сразу от нескольких рисков:

Способы частных инвестиций

На бирже существует множество способов вложить деньги. Одни не требуют глубоких познаний работы финансовых рынков, другими занимаются только профессионалы.

К самым распространенным предметам для инвестиций на бирже можно отнести:

1. Инвестиции в акции.
2. Инвестиции в облигации (государственные или корпоративные).
3. Инвестиции в драгоценные металлы (золото, серебро, платина).
4. Инвестиции в биржевые фонды ETF или ПИФы.
5. Покупка валюты.
6. Инвестиции в производные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, свопы и пр.)

Статья 1. инвестиции и инвестиционная деятельность / консультантплюс

Стиль инвестирования

В наше время сформировалось два основных стиля инвестирования. Первый — пассивное инвестирование. Для него характерны вложения на долгий срок. Такой стиль предполагает, что человек вложил деньги, например, в акции компании, и несколько лет держит их, не продавая.

Второй стиль — агрессивное инвестирование. Здесь подразумевается, что инвестор вкладывает деньги в более рискованные инструменты. Например, в акции не локомотивов индустрии, а в акции компаний поменьше — при колебаниях рынках такие бумаги сильнее растут или падают (то есть, обладают высокой волатильностью), но за счет этого же качества можно больше заработать. Такой вид инвестиций требует глубокого понимания рынка и готовности потерять вложенные средства.

Сущность инвестиций в развитии экономики

Экономическая сущность инвестиций заключается в том, что они напрямую благотворно влияют на экономику. Они способствуют повышению качества жизни частных лиц, предприятий-инвесторов, а также на экономическую политику государства. Также положительно сказывается и приток входящих инвестиций.

Отличным примером служат валовые инвестиции. Благодаря им, предприятия наращивают производственные мощности, увеличивают объём выпускаемой продукции. В результате макроэкономические показатели заметно улучшаются, наблюдается рост ВВП страны. Это делает государство более устойчивым на международной арене.

Инвестиции влияют на общий уровень благосостояния граждан. Особое место занимают инвестиции в человеческий капитал. С привлечением инвестиций реализуется множество социальных проектов.