ИИС — нюансы налогообложения — Финансовая азбука —

ИИС — нюансы налогообложения - Финансовая  азбука - Инвестиции

Что ждет пифы и etf

Управляющий активами CRESCO Finance Степан Сумин отметил, что не ожидает закрытия большого числа ПИФов, поскольку «наблюдает активность и зантересованность клиентов». Также, по его словам, ETF привлекают внимание нерезидентов. Наряду с акциями и облигациями  на Московской бирже с 28 февраля не торгуются паи биржевых паевых инвестиционных фондов (БПИФ) и иностранных ETF .

Ряд управляющих компаний временно приостановили операции выдачи, обмена и погашения инвестиционных паев. Компании объяснили эту меру желанием защитить интересы их владельцев, которые могут понести убытки, так как в текущих рыночных условиях правильный расчет справедливой стоимости пая сильно искажен или невозможен.

Что такое иис

ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет. Порядок ведения и обслуживания ИИС закреплен в ст. 10.2-1 федерального закона от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».

Индивидуальный инвестиционный счет — это особый вид счета, открыть его можно только у Брокера или в Управляющей компании (УК).

ВАЖНО! Закон предусматривает наличие лишь одного индивидуального инвестиционного счета у физического лица.

Чем отличается обычный брокерский счет от ИИС? Индивидуальный инвестиционный счет дает его владельцу право воспользоваться одним из налоговых вычетов.

Различают 2 вида налоговых вычетов в рамках ИИС: типа «А» и типа «Б». Получить вычеты обоих типов в рамках одного договора на ведение ИИС нельзя, налогоплательщик должен выбрать какой-то один:

Инвестиционный вычет носит заявительный характер. По умолчанию, если налогоплательщик не предоставит необходимого пакета документов, инвестиционный вычет он не получит.

Вычет по типу «А» можно получить в налоговой инспекции, вычет по типу «Б» — у налогового агента (Брокера, УК) или обратившись в ИФНС.

В чем суть вычетов?

Важно! С 01.01.2021 года вычет типа «А» дает возможность вернуть ранее уплаченный НДФЛ только с тех доходов, которые относятся к основной налоговой базе согласно п.3 ст. 210 НК РФ. Т.е. с 2021 года вычет типа «А» нельзя применить в отношении дохода, который клиент получил в рамках брокерского счета от сделок купли/продажи ценных бумаг или производных финансовых инструментов.

Какой вид вычета выбрать и как его получить ― в материале «Инвестиционный вычет по НДФЛ для инвестора: как получить и в каком размере».

Зачем цб ввел комиссию?

По мнению главного аналитика ИФК «Солид» Дмитрия Донецкого, введение комиссии нужно для сдерживания ослабления курса рубля. «ЦБ таким образом старается сбить панику и ослабить давление покупателей на доллар», — сказал он. С этим согласна и финансовый консультант Наталья Смирнова.

«12% — внутридневная волатильность фактически по рублю в текущий момент. Ситуация с долларовыми и рублевыми операциями как-то нормализуется», — отметил директор по стратегии финансовой группы «Финам» Ярослав Кабаков. По его мнению, в ближайшие несколько торговых сессий ситуация на валютном рынке будет постепенно выравниваться, наличные поступают в банковскую систему, ажиотажный спрос со стороны населения также постепенно проходит.

«Если говорить о ближайшей неделе, видимо, все-таки стабилизация на текущих уровнях произойдет», — считает Кабаков.

По словам Василия Карпунина, начальника управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций», изначальное введение комиссии в 30% на покупку долларов, евро и фунтов для физлиц не сказалось на оборотах торгов. Он отметил, что 3 марта в режимах с поставкой «сегодня» (TOD)

В Промсвязьбанке отметили, что сейчас торги парой доллар-рубль проходят на пониженных объемах. Максимум был достигнут 17 марта, когда операций было проведено на $1 млрд, что в 2,5 раза ниже средних объемов в докризисное время. По мнению аналитиков банка, рост объема торгов до $1 млрд говорит о том, что экспортеры налаживают ситуацию с валютными платежами, с которыми последние дни наблюдались трудности.

Иностранные акции

Российские инвесторы столкнулись с ограничениями на торги иностранными акциями — клиенты подпавших под санкции брокеров не могут купить или продать ценные бумаги , торгующиеся на СПБ Бирже. Ранее о подобных сложностях также сообщали брокеры, которым удалось избежать санкций.

«Поскольку закрыты торги на Мосбирже и нет доступа к иностранным рынкам, причем не только для подсанкционных брокеров, сейчас наши клиенты не могут ни купить, ни продать валютные инструменты, еврооблигации, иностранные акции», — заявил директор департамента инвестиционного консультирования «Открытие Инвестиции» Андрей Шенк в эфире программы «Индекс недели» на РБК ТВ.

Представитель брокера пояснил, что причина — в нарушении инфраструктуры финансового рынка в целом: «Национальный расчетный депозитарий (НРД) имеет счет в Euroclear, глобальном депозитарии, где хранятся иностранные бумаги. Сейчас бумаги иностранных компаний находятся в периметре НРД, их можно будет переводить между разными брокерами, но не продать».

Российские брокеры столкнулись с ограничениями иностранных контрагентов на закрытие позиций, из-за которых их клиенты не могут продать иностранные бумаги через зарубежные биржи. Euroclear (европейская клиринговая организация, которая в том числе обеспечивает расчеты с ценными бумагами. — РБК) остановила автоматическую обработку всех операций с российскими контрагентами.

Инвесторы могут совершать операции с иностранными ценными бумагами на СПБ Бирже. Однако у клиентов «ВТБ Мои Инвестиции» операции по покупке и продаже иностранных бумаг полностью ограничены на фоне западных санкций, потому что брокер не может гарантировать исполнение расчетов по тем сделкам, которые будут совершать клиенты.

Если бумаги хранятся за пределами НРД, продать акции возможность есть. Избежавший санкций брокер «Тинькофф Инвестиции» сталкивается только с ограничениями российского регулятора. «Мы функционируем в нормальном режиме: СПБ Биржа  для клиентов доступна, доступны покупки и продажи, наши активы хранятся на СПБ Бирже, а не в НРД, поэтому расчеты идут и клиенты чувствуют себя комфортно», — сказал глава «Тинькофф Инвестиции» Дмитрий Панченко.

С 24 февраля США внесли в список SDN российские банковские группы ВТБ, «ФК Открытие», Промсвязьбанк, Совкомбанк и Новикомбанк. Их активы в американской юрисдикции находятся под блокировкой, также для них запрещены долларовые транзакции и проведение любых операций с американскими контрагентами.

Кто должен отчитываться и уплачивать налоги

По общему правилу обязательства по исчислению и уплате НДФЛ могут быть возложены как на налогоплательщика, так и на налогового агента. Налоговый агент — это источник выплаты дохода физическому лицу. Именно он рассчитывает налог, удерживает из дохода, подлежащего перечислению физлицу, и уплачивает его в бюджет.

По доходам, связанным с операциями, проводимыми на ИИС, налоговым агентом является брокер. Однако если физлицо не разбирается в рынке ценных бумаг, оно может открыть ИИС и передать права на его ведение в доверительное управление (Управляющей компании).

В этом случае все решения о покупке и продаже ценных бумаг будет принимать доверительный управляющий за дополнительное вознаграждение, а налоговым агентом будет выступать Управляющая компания. Так что само физлицо не должно быть озабочено порядком исчисления и процессом предоставления отчетности по полученному инвестиционному доходу.

Если налогоплательщик хочет уменьшить налог к уплате, воспользовавшись одним из типов вычета, он должен собрать необходимые документы и заявить о своем желании брокеру (или УК) или обратиться непосредственно в налоговый орган. Состав пакета документов и место их представления зависят от выбранного типа вычета.

Налогообложение купонов на иис

На ИИС помимо акций можно покупать облигации. Облигация — это ценная бумага организации, приобретя которую, физлицо дает этой компании свои деньги в долг. За это компания выплачивает физлицу доход — купон — в виде фиксированного процента от стоимости облигации.

Про бизнес:  Совокупный спрос и масштабы национального производства в истории экономики

По истечении заранее определенного времени облигация должна быть погашена, то есть инвестору возвращается номинальная стоимость ценной бумаги.

Каков процесс налогообложения купонов на ИИС? С 2021 года правила налогообложения купонного дохода изменились. Такой доход облагается НДФЛ по ставке 13% (или 15% в случае применения прогрессивной ставки) для налоговых резидентов РФ в общем порядке. Как и в случае с дивидендами по российским ЦБ, налоговым агентом при этом является источник выплаты дохода, поэтому инвестору не придется заботиться о соблюдении закона в части уплаты налогов. За него всё сделает брокер.

Но в отличие от дивидендов, в отношении купонного дохода в рамках ИИС можно применить вычет типа «Б».

В связи с этим следует учитывать некоторые нюансы, связанные с внутренними бизнес-процессами брокера. Дело в том, что какой тип вычета — «А» или «Б» — выбрал держатель ИИС, может стать известно брокеру только при закрытии счета, так как определяться с типом вычета при открытии ИИС необязательно.

Если брокер как налоговый агент удерживает НДФЛ сразу при выплате купона, то у налогоплательщика при выборе вычета типа «Б» получается излишне уплаченный налог, который впоследствии можно вернуть. Если же брокер удерживает налог на купонный доход при закрытии ИИС, то при выборе налогоплательщиком вычета типа «Б» он просто не будет удерживать НДФЛ.

Нельзя «шортить» евро

Московская биржа  4 марта объявила, что запрещает короткие продажи по евро в валютной и фондовой секциях. На Мосбирже торгуются две валютные пары, связанные с евро: евро-доллар и евро-рубль.

Инвестор берет активы в долг у брокера и продает их — открываеткороткую позицию (шорт). Он рассчитывает, что цена этих активов упадет и он купит их позже дешевле и вернет брокеру, а разницу в цене продажи и покупки оставит себе. У инвестора в портфеле появляется минусовая позиция, так как он продавал не свои активы, а брокера. Этонепокрытая позиция.

Брокер начинает отслеживать состояние портфеля инвестора и проверяет, достаточно ли у того средств и активов на счете, которые становятся гарантией того, что брокер сможет вернуть себе хотя бы часть долга. Если их становится недостаточно, так как стоимость актива выросла, брокер присылает инвестору уведомление о необходимости пополнить счет — маржин-колл. В случае если инвестор не выполнил поручение, брокер может принудительно продать часть его активов или выкупить за средства инвестора те активы, которые тот у него занимал.

Своп — это торговая операция, в которой заключаются две конверсионные сделки. Например, на покупку иностранной валюты и ее продажу через определенный срок на тех же или других условиях. Таким образом, это обмен активами на определенный срок.

Нюансы по еврооблигациям

Еврооблигация — это облигация, номинированная в валюте. Суть налогообложения еврооблигаций аналогична сути налогообложения облигаций. Здесь та же ставка налога — 13% (или 15%), те же условия уплаты налога и те же налоговые вычеты. Разница лишь в том, что весь доход пересчитывается в рубли.

А это значит, что при колебаниях курса валюты сумма налога может увеличиться за счет возможного увеличения суммы дохода: перерасчет идет по курсу ЦБ РФ на дату расчетов по сделке — покупки или продажи еврооблигации, а в случае выплаты купона – на дату выплаты купона.

Пример 1

Куплены 3 облигации по 500 евро, а проданы эти же 3 облигации по 800 евро. Курс евро по отношению к рублю поднялся. Расчет производим в рублях, поэтому переводим суммы покупки и продажи в рубли по курсу, который действовал на дату расчетов по сделкам покупки и продажи соответственно.

Пусть курс на день расчетов по сделке покупки был 1 евро = 80 руб., на день расчетов по сделке продажи 1 евро = 90 руб. Рассчитываем налогооблагаемую базу: 3 × (800 × 90) – 3 × (500 × 80) = 96 000 руб. Рассчитываем налог: 96 000 × 0,13 = 12 480 руб.

С 01.01.2022 данное правило подсчета налога по еврооблигациям Минфина отменено. Доход считается целиком по курсу, актуальному на дату расчетов по сделке продажи облигаций.

Пример 2

Рассмотрим тот же самый пример, но с учетом расчета налога по новым правилам.

Рассчитываем налогооблагаемую базу: 3 × (800 × 90) – 3 × (500 × 90) =81 000 руб. Рассчитываем налог: 81 000 × 0,13 = 10 530 руб.

Налогообложение иностранных акций на ИИС

По иностранным акциям можно получать как дивидендный доход, так и доход от сделок купли/продажи. Налогообложение иностранных акций на ИИС аналогично налогообложению российских акций:

  • 13% (или 15% в случае применения прогрессивной ставки) с финансового результата — разницы между доходом (сумма, полученная от продажи акций) и расходами (сумма, затраченная на покупку акций плюс расходы на содержание акций, например, брокерская комиссия);
  • инвестору необходимо быть налоговым резидентом;
  • расчеты производятся в рублях;
  • брокер — налоговый агент;
  • применяется вычет типа «Б» (вычет типа «А» к такому доходу применить нельзя).

При получении дивидендов по иностранным акциям ситуация несколько иная. Процент налога на дивиденды выше, чем по российским акциям. Например, по дивидендам акций США будет удержан налог в размере 30%. Этого можно избежать, если подать брокеру форму W-8BEN.

В таком случае Эмитент удержит 10% НДФЛ, а физлицу придется самостоятельно доплатить 3% и отчитаться формой 3-НДФЛ в налоговую инспекцию. Формой W-8BEN вы подтверждаете, что не являетесь налогоплательщиком США и получаете льготу, так как между РФ и США подписано соглашение об избежании двойного налогообложения.

Ответы на самые актуальные вопросы клиентов — публикации компании «открытие инвестиции»

Уважаемые клиенты, «Открытие Инвестиции» продолжает свою работу в штатном режиме и выполняет свои обязательства перед клиентами. Бесперебойность работы и защита ваших активов является нашим главным приоритетом.

В настоящее время наблюдается повышенная нагрузка на службы поддержки, в связи с чем могут быть задержки с ответом.

Мы собрали для вас ответы на самые часто задаваемые вопросы, связанные с текущей ситуацией.

Влияние санкций на общие процессы

Как влияют наложенные на Центробанк санкции на работу компании?

Санкции, наложенные на ЦБ, практически не влияют на работу компании «Открытие Инвестиции». Мы продолжаем свою работу в штатном режиме и выполняем свои обязательства перед клиентами.

Как повлияет отключение от SWIFT на работу компании?

Отключение от SWIFT не повлияет на работу компании. SWIFT – это международная межбанковская система передачи информации. Помимо SWIFT существуют другие подобные системы, например СПФС – система передачи информации от Банка России. Банк «Открытие» и «Открытие Инвестиции» работают с СПФС, поэтому отключение от SWIFT не повлияет на работу компании.

Хранение иностранных бумаг

На текущий момент большинство иностранных бумаг было переведено в депозитарий Российской юрисдикции, что в сложившейся ситуации дает большую защиту и возможности по совершению сделок с активами.

Стоит ли переводить иностранные бумаги сторонним брокерам?

Необходимо понимать, что введенные санкции против Центробанка РФ – это санкции, направленные на всю инфраструктуру финансового рынка. Темп развития событий не позволяет нам рекомендовать перевод бумаг другим брокерам. При этом, возможности «Открытие Инвестиции» по обслуживанию иностранных бумаг сохраняются на высоком уровне. В случае усиления давления и роста ограничений для всего рынка, ключевым вопросом будет способность компании такие ограничения выдержать и выполнить свои обязательства перед клиентом.  На текущий момент сохраняется высокий риск по обслуживанию иностранных бумаг брокерами. Перевод ценных бумаг к сторонним брокерам также приведет к дополнительным издержкам на стороне клиента.

Почему у нерезидентов заблокированы операции?

В связи с постановлением Центрального Банка РФ №018-38/1185 от 27.02.2022, для всех клиентов физических и юридических лиц, не являющихся резидентами, была приостановлена возможность продажи российских ценных бумаг. Операции по валютному рынку для нерезидентов доступны в полном объеме. По российскому рынку есть ограничения на все операции по вводу/выводу денежных средств, покупке/продаже ценных бумаг. В настоящее время решается вопрос по снятию этих ограничений, о чем мы проинформируем дополнительно.

Про бизнес:  Акции или облигации: что выбрать начинающему инвестору — Премьер БКС

Почему не были проведены сделки с иностранными ценными бумагами?

Сделки с иностранными ценными бумагами на счетах Global не были проведены.  Это связано с тем, что иностранный депозитарий ограничил расчеты на неопределенное время. Мы работаем над тем, чтобы сделки были исполнены. В противном случае мы вернем вам комиссию.

Операции с денежными средствами в рублях и иностранной валюте

Можно ли переводить деньги между брокерскими счетами? 

Да, переводы между брокерскими счетами доступны в любой валюте.

Доступен ли вывод денежных средств?

  • Вывод в рублях доступен в полном объеме.
  • Вывод в валюте с брокерских счетов возможен на счет в банке «Открытие». Также мы достигли договоренностей и расширили список банков куда можно вывести валюту: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. В настоящее время эти операции могут совершаться с небольшой задержкой по времени.

Обратите внимание, банк «Открытие» изменил тарифы за снятие иностранной валюты. Более подробную информацию уточняйте в банке.

Как можно вывести денежные средства со счета?

Вывод средств в рублях и валюте можно осуществить через мобильное приложение или личный кабинет на сайте.

Для вывода валюты необходимо:

  • выбрать иностранную валюту;
  • заполнить свифт банка получателя (банк получателя заполнится автоматически);
  • заполнить расчетный счет в банке получателе;
  • не нужно заполнять свифт банка корреспондента, банк корреспондента, счет банка корреспондента.

Свифты банков:

Открытие JSNMRUMMXXX или RUDLRUMMXXX

Сбербанк SABRRUMMXXX

ВТБ VTBRRUMMXXX

Для Газпромбанка рекомендуем клиентам запросить у своего банка.

Какие есть ограничения на снятие валюты?

Банк России ввел ограничения на снятие валюты с 9 марта по 9 сентября 2022 года. В этот период можно снять до 10 000 долларов США в наличной валюте. Подробнее читайте на сайте ЦБ.

Доступна ли покупка и продажа валюты на брокерских счетах?

За покупку валюты (долларов США, евро и фунтов стерлингов) взимается комиссия не менее 12% от суммы сделки. Такое предписание ввел Банк России 4 марта 2022 года для российских брокеров. Предписание касается физических и юридических лиц. Данная комиссия не распространяется на закрытие сделок по коротким позициям и закрытие по маржин-колл.

Продажа валюты на брокерских счетах доступна в полном объеме.

Интернет-трейдинг

Есть ли технические ограничения на подачу торговых поручений? 

Технических ограничений на подачу торговых поручений нет, и вам доступны все привычные способы подачи поручений. Лучше всего сейчас использовать мобильное приложение, личный кабинет на сайте или торговые терминалы. Мы не рекомендуем подавать поручения голосом в связи с большой нагрузкой на специалистов контактного центра.

Доступна ли покупка и продажа российских ценных бумаг?

Да, покупка и продажа российских ценных бумаг доступна в полном объеме.

Доступна ли покупка и продажа иностранных бумаг (СПБ, ИТП, ММВБ)?

Продажа иностранных бумаг на СПБ и ММВБ на текущий момент недоступны. О возобновлении операций сообщим дополнительно.

Продажа иностранных бумаг на ИТП недоступна. Мы работаем над поиском возможного решения по восстановлению этих операций и сообщим дополнительно о восстановлении этого функционала в ближайшее время.

Покупка иностранных бумаг через ИТП, СПБ и ММВБ на текущий момент недоступна. Мы работаем над поиском возможного решения по восстановлению этих операций и сообщим дополнительно о восстановлении этого функционала в ближайшее время.

Маржинальная торговля

Доступны ли маржинальные сделки с иностранными бумагами? 

Мы закрыли возможность открытия новых маржинальных позиций на всех рынках, тк это может привести к финансовым потерям наших клиентов.

Что делать с существующими маржинальными позициями с иностранными ценными бумагами?

По маржинальным позициям с иностранными ценными бумагами (ИТП, ММВБ, СПБ) мы настоятельно рекомендуем действовать одним из следующих способов:

Если бумага доступна для торговли на СПБ бирже, мы рекомендуем закрыть позицию, либо сокращать маржинальное плечо путем довнесения собственных денежных средств.

Если есть задолженность в рублях, то необходимо довнести средства в рублях на фондовый рынок МосБиржи или единый брокерский счет. Рубли можно зачислить со счета любого банка.

Если есть задолженность в валюте, то необходимо довнести средства на СПБ биржу для закрытия маржинального плеча.

Если валюты на счетах в банке «Открытие» нет, то необходимо внести рубли в банк «Открытие», конвертировать в валюту и пополнить валютой СПБ счет. Также можно внести рубли на валютную секцию Московской биржи, конвертировать в валюту и перевести на СПБ биржу.

Ноты

Доступна ли покупка и продажа нот?

Покупка и продажа нот на текущий момент недоступна. В настоящее время вопрос находится в проработке. По результатам принятых решений мы сообщим дополнительно в ближайшее время.

Перевод нот к другому брокеру возможен. Но существует риск существенных финансовых потерь, так как не известно, на каких условиях сторонний брокер будет котировать и расторгать данную ноту.

Что происходит с выплатами купонов по нотам?

На стороне «Открытие Инвестиции» делается все возможное для того, чтобы выплаты купонов могли начисляться своевременно. По результатам решения вопроса мы сообщим индивидуально в ближайшее время.

ПИФы

Доступна ли сейчас покупка и продажа ОПИФ и БПИФ?

Как УК «Открытие» сообщала ранее, во избежание негативного воздействия на активы клиентов 1-2 марта были приостановлены операции по продуктам доверительного управления (открытые и биржевые ПИФы).

Дальнейшие решения будут приняты исходя из ситуации, которая будет складываться на фондовом рынке после запуска торгов на Московской бирже. Информация о возобновлении операций обязательно появится на сайте УК «Открытие».

Чем вызвано приостановление операций с паями?

В состав фондов входят ценные бумаги, торги по которым сейчас временно отсутствуют. Из-за отсутствия торгов, а также мер, введенных иностранными государствами в отношении ряда финансовых институтов РФ, возникли ограничения на возможность совершения сделок и определения справедливой цены финансовых инструментов, составляющих активы ПИФов.

Для того чтобы в таких условиях защитить интересы клиентов и не допустить негативного воздействия на их активы, УК «Открытие» приостановила операции по продуктам доверительного управления (открытые и биржевые ПИФы).

Санкционные ограничения и временная приостановка торгов на фондовом рынке Московской Биржи по решению Банка России никак не повлияют на право собственности Клиентов по ранее приобретенным паям Паевых Инвестиционных Фондов.

Будут ли исполнены заявки, принятые до приостановки операций с ПИФ?

Заявки на приобретение, погашение и обмен, принятые до приостановки операций, но еще не исполненные, будут исполнены в полном объеме после возобновления операций с паями ПИФ.

Расчет по принятым и исполненным заявкам на приобретение, погашение и обмен проводится в установленные правилами фондов сроки:

  • приобретение паев – в течение 5 рабочих дней с даты поступления денежных средств на транзитный счет ПИФ;
  • погашение паев – в течение 3 рабочих дней со дня приема заявки на погашение паев, перечисление средств на банковский счет – в течение 10 календарных дней с даты погашения паев;
  • обмен паев – в течение 5 рабочих дней со дня приема заявки на обмен паев.

*период, в течение которого по ПИФ были приостановлены операции по приобретению, погашению и обмену паев, в обозначенные выше сроки не включается.

Доверительное управление

Как подать уведомления на вывод по стратегиям ДУ «Структурированная», «Облигационная», «Купонная», «Защитная плюс»?

 Уведомление на досрочный вывод/расторжение договора можно подать в любом офисе агента. Исполнение досрочного расторжения договора осуществляется в течение 15 рабочих дней с даты подачи соответствующего уведомления. С 16 марта вступает в силу новый регламент, согласно которому вывод денежных средств будет осуществляться в течение 45 рабочих дней.

Про бизнес:  Задачи с решением. Макроэкономика. Равновесие на рынке товаров и услуг | ErmakovS

Обращаем внимание, что цена исполнения может отличаться от предварительно рассчитанной и будет зависеть от фактической цены активов в момент прекращения договора.

  • Вывод в связи с окончанием стратегии управления, вывод купонов

Уведомление на вывод денежных средств на свой банковский счет можно подать в любом офисе агента. Исполнение – в течение 15 рабочих дней со дня получения Уведомления на вывод. С 16 марта вступает в силу новый регламент, согласно которому вывод денежных средств будет осуществляться в течение 45 рабочих дней со дня получения Уведомления на вывод.

Можно ли вывести рубли из договора ДУ «Структурированная», «Облигационная», «Купонная», «Защитная плюс»?

Рубли можно вывести на свой банковский счет в любом банке в РФ. Комиссия за вывод денежных средств на счет стороннего банка составит 16 рублей.

Можно ли выводить валюту из договоров ДУ «Структурированная USD»?

Валюту можно вывести на свой счет Банка «Открытие».

ИИС

Доступно ли закрытие ИИС?

Закрытие ИИС доступно в штатном порядке. Обратите внимание, обычно закрытие ИИС занимает около 20 дней, сейчас из-за увеличения нагрузки срок может быть увеличен.

В случае, если при закрытии ИИС оформляется поручение на вывод ценных бумаг в другие банки, может потребоваться заново подписать поданные ранее поручения.

Доступен ли вывод денежных средств с ИИС?

Вывод в рублях доступен в полном объеме.

Вывод в валюте с ИИС возможен на счет в банке «Открытие». Также мы достигли договоренностей и расширили список банков куда можно вывести валюту: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. В настоящее время эти операции могут совершаться с небольшой задержкой по времени.

С ответами на часто задаваемые вопросы, связанные с работой Банка «Открытие», можно ознакомиться по ссылке.

Покупка валюты в банках

В банках можно покупать безналичную валюту — через приложения и в офисах, однако из-за ограничений ЦБ приобрести наличную валюту не получится. В ВТБ отметили, что если вам нужна валюта за границей, то можно расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимают карты «Мир».

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.ПодробнееФинансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееРегламентированный рынок, где встречаются продавцы и покупатели, торгующие различными активами: акциями, облигациями, валютой, фьючерсами, товарами. Стать участником торгов на бирже может каждый – для этого нужно открыть брокерский счет. Каждая сделка заключается по рыночной цене, совершается практически мгновенно, а также регистрируется и контролируется. ПодробнееИнвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееДивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.

Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.Подробнее

Получить наличными с валютных счетов и вкладов можно, но не более $10 тыс. и не всем

Обналичить с валютных вкладов в совокупности можно не более $10 тыс., и только если эти средства были на счете до 00:00 мск 9 марта 2022 года. Например, если у вас на счете $15 тыс., то снять вы сможете только $10 тыс. Допустим, что у вас несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то также вы сможете получить наличными не более $10 тыс. Если у вас несколько вкладов и счетов в разных банках, то каждый банк выдаст по $10 тыс.

«Остальное вы можете оставить на своем счете или вкладе на тех условиях, на которых вклад был открыт, или получить в рублях по курсу банка на день выдачи», — поясняет ЦБ. Средства в иностранной валюте, поступившие на счет после 00:00 мск 9 марта 2022 года, получить наличными будет невозможно, подчеркивает регулятор.

«Выплачиваемая физлицу сумма в рублях или долларах не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России», — уточнил Банк России.

До 9 сентября 2022 года вне зависимости от того, в какой валюте номинирован вклад или счет, при попытке его обналичить граждане могут получить средства только в долларах США. Например, если у вас счет в евро или британских фунтах, то вы все равно получите доллары.

Без ограничений можно обналичить валютный счет, конвертировав средства в рубли по курсу банка в день выдачи. Переводы без открытия счета из банков за пределами России, а также средства с электронных кошельков можно обналичить исключительно в рублях. При этом распоряжаться наличной валютой из своей банковской ячейки можно без ограничений.

Правила переводов валюты за рубеж и из-за рубежа

Помимо этого, российским резидентам с 1 марта запрещено переводить иностранную валюту на свои счета и вклады в зарубежных банках и брокерских компаниях. Указ президента затрагивает не только перевод средств на свой счет, но и вывод денег без открытия счета.

Юристы и адвокаты пояснили РБК, что положения указа запрещают пользоваться зарубежными системами для переводов валюты. Член Ассоциации юристов России Дмитрий Уваров полагает, что гражданам России придется отправлять за границу рубли и терять средства на конвертации.

В ЦБ рассказали, что перечислять другому человеку за рубеж можно не более $5 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц. «Коммерсантъ» уточнял, что ограничения касаются также переводов супругам, близким родственникам, усыновителям и усыновленным.

«На сегодняшний день перевести деньги за границу можно через компании, оказывающие услуги по переводу денежных средств. Кроме того, переводы доступны по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках», — отметили в ЦБ.

С 10 марта в правиле появились новые исключения: резиденты могут переводить средства в иностранной валюте на свои счета в иностранных организациях финансового рынка, чтобы финансировать текущую операционную деятельность филиалов и представительств. «Объем перечисления не должен превышать объема финансирования за предыдущий год», — уточнил Минфин.

На прием платежей из-за границы ограничений нет. Если у вас есть счет в иностранном банке, то вы можете получать на него зарплату в валюте от работодателя-нерезидента. Кроме того, россияне могут получать на счет в иностранном банке от нерезидентов арендную плату, купоны, дивиденды  и другие процентные платежи по ценным бумагам  в валюте.

Регулятор уточнил, что можно оплачивать за рубежом:

Граждане смогут переводить средства в валюте между своими зарубежными счетами, если счет, с которого переводятся деньги, был открыт в иностранном банке до 1 марта 2022 года и сведения о счетах раскрыты российским налоговым органам.

Оцените статью
Бизнес Болика