ИИС

Вычет типа а — чтобы вам вернули ндфл

Не всякий налог с дохода является НДФЛ. Например, если вы ИП на УСН 6%, то хоть вы и платите налог, но он не подоходный. Вы не сможете получить за его счет вычет.

Что вам понадобится для такого вычета:

1. Налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ);
2. Документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%. Например, легендарная справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
3. Документы, подтверждающие зачисление денег на ИИС. В первую очередь это платежное поручение из банка;
4. Договор на открытие ИИС. Как раз тот, что мы показали выше;
5. Заявление на возврат налога. В нем должны быть банковские реквизиты налогоплательщика.

Как всё это хозяйство подать в налоговую:

Почему стоит открыть иис: 6 простых причин

Что за льготы

Родина предусмотрела для вас два варианта вычетов.

Вычет типа Б — ваш доход по ценным бумагам не облагается подоходным налогом 13%. Это выгодно тем, кто планирует вкладывать долго или получать сумасшедший доход. Еще это выгодно, если вы планируете пополнять ИИС на сумму больше 400 000 рублей в год.

Самый популярный — вычет типа А. Если вы положите деньги на ИИС в этом году, уже в следующем вы сможете подать заявление и получить свои законные 13% от вложенных средств в пределах 400 000 рублей. Можно сказать, что вы получите дополнительную гарантированную доходность.

Выбор управления: личное или через ук

По ИИС с самостоятельным управлением инвестор все стратегические решения принимает лично. Любые операции и сделки также находятся под ответственностью владельца счета. При этом брокерская компания, где был открыт счет, взимает процент за хранение активов.

Инвестировать через управляющую компанию (УК) может оказаться выгоднее, но новичку непросто выбрать, кому доверить вложения от своего имени. Кроме того, следует учесть несколько нюансов:

• брокер берет ежегодный процент от размещенного капитала в качестве комиссии;
• инвестирование через УК не гарантирует доходность вложений, но даже при понесенном убытке управляющей компании придется платить за управление.

О том, как работает УК, например Сбербанк Управление Активами ознакомьтесь на портале Бробанк.

Вычет типа б — на доходы

Как обычно работают брокеры: когда вы получаете доход, они вычитают из него подоходный налог 13%. Фактически ваша доходность снижается: если вы заработали на бирже 100 000 рублей, то брокер заберет у вас 13 тысяч. Вычет типа Б решает эту проблему: вы освобождаетесь от подоходного налога на прибыль от операций на бирже.

Чтобы получить этот вычет, вы должны будете показать брокеру справку из налоговой, что всю дорогу вы не пользовались налоговыми вычетами по ИИС. Тогда при расторжении договора брокер не удержит подоходный налог. Вот так просто.

Формально вы также можете получить данный вычет через налоговую, подав декларацию (п. 3 ч. 4 ст. 219.1 НК РФ) Но через брокера, конечно, удобнее.

Как внести деньги на иис: все способы

Внести денежные средства на личный счет через онлайн-кабинет можно следующим образом:

• в основном меню зайти в блок «Сбережения» и кликнуть по брокерскому инвестиционному счету;
• на странице, где отображены реквизиты, выбрать опцию «Пополнить»;
• указать сумму пополнения, финансовую площадку (например, Основной рынок или Срочный рынок и т.д.).

Перевод осуществляется с текущего или мастер-счета, который нужно предварительно пополнить:

1. Через мини-офис или банкомат, внеся деньги на карточку.
2. Через кассира-операциониста банка ВТБ.
3. Межбанковским переводом с картсчета или текущего счета в другом банковском учреждении РФ.

ИИС пополняется без дополнительных комиссий, независимо от суммы. Но если перевод осуществляется через сторонний банк, он может начислить свой сбор.

Например, Сбербанк удержит 1-3%, а при отправке денег со счетов Почта-Банка комиссий нет.

Как выбрать тариф иис

Как открыть счет

Для граждан, являющихся клиентами банка ВТБ, достаточно выполнить следующий порядок действий:

Процедура состоит из 3-х шагов. Первый предполагает необходимость ввести персональную информацию (ФИО, адрес проживания, контактный номер телефона, адрес электронной почты). Далее остается подтвердить правильность ввода данных кнопкой «Все верно». 

• выбрать функцию ИИС и нажать кнопку «Продолжить»;
• выбрать тарификацию и подписать договор.

После того, как все действия будут выполнены, остается подписать заявление посредством кода из SMS-сообщения. Как правило, нужно подождать 5 минут, что оформление аккаунта подошло к концу. 

Как получить возврат вычета

Чтобы получить компенсацию ранее уплаченного в бюджет налогового вычета надо:

1. Заполнить налоговую декларацию 3-НДФЛ.
2. Написать в налоговом органе заявление на возврат вычета.
3. Запросить у работодателя 2-НДФЛ для подтверждения уплаты налога на доходы.
4. Передать все документы в ФНС лично или загрузить через личный кабинет налогоплательщика.

Кроме того для получения вычета типа А владельцу ИИС понадобится взять в ВТБ:

• копию брокерского соглашения клиента с банком;
• договор на открытие и ведение ИИС или доверительное управление счетом;
• брокерский отчет за отчетный период, например, за 2022 год;
• подтверждения зачислений средств на ИИС, при выборе вчера по типу А.

Для получения вычета типа Б достаточно предъявить брокеру справку из налоговой, что не было получено вычета по типу А. На основании этого документа брокер не будет удерживать НДФЛ при закрытии ИИС.

Запрет на расторжение договора на ИИС до истечения 3 лет не относится к процедуре перевода счета к другому брокеру. Если инвестор принимает решение перейти на обслуживание к другому брокеру, он подает заявку на открытие ИИС у него. В течение 30 календарных дней владелец счета обязан перевести средства и зарыть ИИС у первого брокера.

По отзывам клиентов ВТБ открывать инвестиционный счет в банке можно, но у некоторых других брокеров более выгодные условия обслуживания. Кроме того они жалуются на скудный функционал и частые сбои в работе программы и мобильного приложения, что очень важно в условиях совершения быстрых сделок.

Полезные ссылки:

1. Официальный сайт Московской биржи.
2. Страница сайта ВТБ с предложением индивидуального инвестиционного счета.
3. Сайт Федеральной налоговой службы: инвестиционные налоговые вычеты.

Как пользоваться?

После того, как открывается брокерский счет, клиент получает определенные коды. Основной пункт для работы «Торговля». В данном разделе есть несколько вкладок:

• клиентский портфель. В данном разделе содержится информация о действующих счетах, составе активов;
• подача заявки. Здесь можно продать или купить активы. Необходимо указать финансовый актив, количество необходимых лотов, стоимость;
• заявки. Сосредоточена вся информация по существующим заявкам. Есть два статуса: исполненная или активная;
• сделки. Можно найти данные по всем заключенным сделкам;
• очереди. Это биржевой стакан, в котором можно отслеживать спрос и предложение на ценные бумаги, выставлять собственные цены и отслеживать заявки. 

Используя OnlineBroker пользователь может давать распоряжения. Это может быть счет, на который будут поступать дивиденды и купоны, а также оформить документы с подписями на НДФЛ. 

Как стать инвестором онлайн

Если физическое лицо уже является клиентом банковского учреждения, счет можно открыть через интернет, используя личный кабинет ВТБ-Онлайн.

Пошаговая инструкция:

Далее, следуя подсказкам системы, клиент банка может самостоятельно открыть ИИС через интернет. После этого брокерский счет будет отображаться в личном кабинете в разделе «Сбережения», рядом с накопительными счетами и вкладами.

Дополнительное подтверждение личности не требуется, потому что при оформлении кредитной или дебетовой карты физическое лицо уже проходит авторизацию.

Мастер-счет и текущий открывают автоматически. А подписываются документы вводом секретного кода из СМС-сообщений.

Как заказать документы для вычета:

Получить все необходимые документы для вычета можно удаленно — в личном кабинете на нашем сайте или в ВТБ-Онлайн (веб-версия и мобильное приложение). Также документы можно получить в любом офисе банка, где предоставляются инвестуслуги.

Через личный кабинет на сайте брокера ВТБ. Откройте раздел «Распоряжения» → «Заказ документов за подписью сотрудников Банка (электронная версия)» → «Подать поручение» → выбрать «Номер соглашения» → в поле «Тип документа» выбрать «Пакет документов для получения налогового вычета» → «Подать поручение»;

https://www.youtube.com/watch?v=7MRaW_chOfI

Через ВТБ-Онлайн. В приложении: откройте раздел «Прочее» → «Заказ справок» → «Налоговый вычет по ИИС». В веб-версии: вызвать меню → «Заказ справок» → «Налоговый вычет по ИИС» → выбрать период → «Заказать».

Через офис. Нужно написать письменное заявление в свободной форме в офисе банка, где предоставляются инвестуслуги;

Какой тип выбрать вам

Вычет типа А (когда вам возвращают часть НДФЛ) — самый популярный вид вычета по ИИС. Всё потому, что этот вычет дает вам дополнительную доходность 13% годовых, а среди начинающих инвесторов мало кто сможет на первых порах похвастаться такой доходностью.

Если вы умеете получать заметно больше 13%, то есть смысл делать вычет типа Б.

Посмотрите на сайте Московской биржи пример таблицы, в которой показан потенциальный доход от ИИС типа А или Б:

В зависимости от ежегодных пополнений и годового планируемого дохода вы получите где-то более выгодный ИИС на взносы, а где-то на доходы. Здесь всё индивидуально. По моему опыту, сейчас более популярен ИИС на взносы.

Чтобы получить вычет А, нужно будет связаться с налоговой, как-то в ней авторизоваться (например, получив электронную подпись), правильно оформить документы и написать заявление. В итоге деньги упадут на вашу карту.

Весь процесс я пройду с вами в следующей статье: он довольно замороченный, но результат полезный. А авторизация в налоговой вам еще много раз пригодится.

Куда идти

Внимательно читайте договор, который вы подписываете, — особенно пункты, которые вы отмечаете в договоре галками. Зачастую брокеры также предлагают доверительное управление средствами ИИС, поэтому убедитесь, что вы подписываете именно то, что вы собираетесь получить.

В договоре не должно стоять каких-нибудь «консультационных», «информационных» или «услуг по обучению».

Брокер должен предоставлять услугу ИИС. Эта услуга есть не у всех брокеров. Перепроверяйте, что это именно ИИС по государственной программе, а не что-то похожее вроде «индивидуальных счетов инвестора» или «индивидуальных инвестиций на счетах». Мало ли хитрецов.

Вместе с ИИС брокер автоматически откроет вам и обычный торговый счет — это нормально. Этим счетом вы также сможете свободно пользоваться, но на него не будут распространяться возможности получения вычета как по ИИС.

Брокер откроет вам счет, отгрузит специальных программ для торгов на бирже, вы пополните этот счет, купите каких-нибудь бумаг и будете сидеть. Так начнется ваше путешествие в мир безудержного инвестирования.

От взноса

При выборе получения вычета от взноса или вычета Типа А инвестор может получить возврат от суммы, которую разместит на ИИС в течение календарного года. Максимальная компенсация, которая может быть возвращена – 52 тысячи рублей, при пополнении счета на 400 тысяч рублей (400 000 * 13% = 52 000).

Поучить вычет Типа А могут налоговые резиденты россияне, у которых подтвержден источник основного дохода. То есть они получают официальную заработную плату, с которой отчисляют в бюджет НДФЛ по ставке 13%.

Нельзя получить компенсацию налогового вычета:

• налоговым нерезидентам, как россиянам, так и иностранцам;
• россиянам без подтвержденного дохода
• россиянам с подтвержденными доходами, но с налоговыми режимами по ставке отличной от 13%;
• пенсионерам, которые получают государственные пенсии;
• матерям, которых находятся в отпуске по уходу за ребенком и не получают никаких налогооблагаемых выплат;
• студентам и другие лицам, с которых не удерживают НДФЛ;
• детям до 18 лет.

Могут оформить компенсацию вычета по типу А, россияне, которые:

• налоговые резиденты с любым видом официального заработка, в том числе, по договорам ГПХ, если с них удержан НДФЛ;
• сдают в аренду недвижимость и получают при этом официальный доход, с которого уплачивали налог на доходы физлиц;
• получили подарки от организаций и ИП, превышающие в сумме 4 000 рублей и с которых был удержан налог;
• занимаются ИП по основной системе налогообложения;
• работают и получают пенсию в негосударственном пенсионном фонде, после предоставления справки 2-НДФЛ.

При расторжении договора на ИИС до истечения трех лет, все компенсации налогового вычета, которые были получены инвестором, должны быть возвращены. Воспользоваться правом на вычет можно при предъявлении декларации за 2022 год и более поздние налоговые периоды.

Поможем получить налоговый вычет

Оформить документы на получение вычета можно с помощью компании-партнера ВТБ — «Налогия». Вам нужно будет только собрать документы — все остальное сделают за вас.

Плата за оформление 3-НДФЛ «под ключ» — 2 700 ₽. В услугу также входит помощь по оформлению всех налоговых вычетов в одной декларации: ИИС, учеба, лечение, ипотека.

Если нужно дополнительно учесть доход по иностранным ценным бумагам или депозитам, либо нужно сальдировать доходы со счетов в разных брокерах — услуга стоит 5 700 ₽.

Для вычета типа А нужно заказать в личном кабинете на нашем сайте или в ВТБ-Онлайн:

— копия брокерского соглашения клиента с банком;— извещение об открытии счета;— брокерский отчет за календарный год.

Взять у работодателя:

— документ, который подтверждает уплату подоходного налога за прошлый год — справку 2-НДФЛ.

Пополнение иис

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

• внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
• воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
• найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
• правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
• подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Преимущества и недостатки открытия иис у брокера втб

К плюсам выбора брокера в лице банка ВТБ можно отнести:

1. Доступ на ММВБ и Санкт-Петербургскую биржу.
2. Доступно маржинальное кредитование.
3. Высокая надежность партнера, квалифицированные сотрудники, грамотные консультации.
4. Возможность открытия счета и ведения сделок через Сеть, в режиме реального времени, без необходимости посещать банковский офис.
5. Предоставление технической поддержки, специализированного программного обеспечения и приложения для мобильных устройств «Мои инвестиции».

Причем ведение ИИС – не единственная инвестиционная услуга брокера. Клиенты могут вложиться в паи одного из 18 фондов с высоким, умеренным или низким риском. Средняя доходность пая составляет 25% (используя аналитику прошлых периодов).

К недостаткам можно отнести не самые выгодные тарифы, однако в классе брокеров «слишком крупный, чтобы стать банкротом» они вполне приемлемы.

Сравнив плюсы и минусы открытия ИИС в ВТБ можно сделать вывод: это надежный партнер с гибкими условиями и высоким сервисом.

Приятным бонусом стало функциональное мобильное приложение «Мои инвестиции», предназначенное для гаджетов на базе iOS или Android.

Через него можно получить доступ к личному кабинету из любой точки мира, и полноценно управлять собственным капиталом.

Резюме

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

• чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
• взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
• выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
• торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
• тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

• на получение от Банка по сетям электросвязи, в том числе посредством использования телефонной, подвижной радиотелефонной связи, в форме электронных писем, смс-сообщений, телефонных звонков, пуш-уведомлений и иных формах, информационных, рекламных и/или маркетинговых рассылок, содержащих предложения о товарах, работах, услугах Банка, организаций, входящих в группу компаний ВТБ, Партнёров Банка в соответствии с частью 1 статьи 18 Федерального закона от 13.03.2006 № 38-ФЗ «О рекламе»;
• на обработку персональных данных в целях продвижения товаров, работ, услуг Банка, организаций, входящих в группу компаний ВТБ, Партнёров Банка, с использованием и без использования средств автоматизации с совершением следующих действий: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), передача (предоставление, доступ), извлечение, использование, блокирование, удаление, уничтожение.

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Условия обслуживания и тарифы на иис в втб

Оформить ИИС в ВТБ могут совершеннолетние дееспособные россияне, налоговые резиденты РФ. У инвестсчетов несколько ограничений:

1. Для получения налогового вычета ИИС должен действовать минимум 3 года.
2. Максимальная сумма пополнения в год – 1 000 000 рублей РФ.
3. Минимальная сумма пополнения – 1 рубль.
4. Невозможно частичное изъятие денег со счета в течение 3 лет.
5. У одного гражданина может быть открыть только один ИИС. Но это ограничение не относится к брокерским счетам. Если инвестор проводит множество сделок, то он может открывать несколько брокерских счетов, кроме единственного ИИС.

Тарифы ИИС установлены для трех вариантов пакетов «Базовый», «Привилегия» и «Прайм». Инвесторы могут вкладывать в:

Какой вариант тарифного плана или сочетание активов выбрать решает сам инвестор, но он может передоверить это управляющей компании.

Услуги и продукты

На основании полученной лицензии банк ВТБ оказывает следующие виды услуг:

• открывает инвестиционные счета и ИИС, занимается полным обслуживанием;
• обеспечивает доступ к IPO, SPO;
• занимается продажей облигаций, при этом не обязательно открывать брокерский счет;
• предоставляет аналитические данные  клиентам, а также идеи по инвестициям.

В автоматическом режиме каждый новый клиент получает тариф «Мой онлайн». Далее можно подобрать другой тариф и поменять через личный кабинет. Чтобы просмотреть доступные предложения, а также существующие комиссии, стоит ознакомиться со следующей таблицей: