Как купить валюту в Тинькофф инвестициях? | — блог о самостоятельных путешествиях и заработке в интернете!

Банкоматы тинькофф

Еще при открытии брокерского счета клиентам открывается специальный счет и вручается дебетовая карта Tinkoff Black. Даже если клиент этого не хочет, выбора у него нет, все операции так или иначе проводятся через эту карту. На нее и выводятся деньги, без проблем и действительно быстро.

Но сложности начинаются далее: как получить деньги в той или иной форме на другой счет или снять наличными. Известно, что Тинькофф предлагает довольно специфические банковские услуги — без отделений и соответственно, без повсеместного распространения собственных банкоматов. Деньги надо снимать у партнеров.

При этом партнеры, в особенности в регионах, устанавливают свои правила. Например, нередко в банкоматах того же Сбербанка по картам, выпущенным сторонними эмитентами, устанавливается лимит на единоразовое снятие за одну трансакцию. Например, всего 5 тысяч рублей.

В банкоматах можно в месяц бесплатно получить 150 тысяч, причем нельзя снимать менее 3 тысяч за раз. При превышении этой суммы с клиента берется весьма чувствительная комиссия в 2 процента. В целом эта модель, наверное, подходит мелким игрокам на бирже, но должна совершенно не соответствовать ожиданиям реальных крупных инвесторов.

В какое время выгоднее приобретать валюту

По статистике самый выгодный курс устанавливается с 10 утра до половины седьмого вечера по Москве. Не стоит ждать этого рано утром или поздно вечером, как ошибочно утверждают многие. Но не только курс влияет на выгодность сделки. Чем больше клиент производит обменных операций, тем выгоднее становится цена (мин. спред при конвертации более 100 000 долларов).

Минимальная надбавка за внутрибанковский обмен тоже позволяет существенно сэкономить, особенно когда речь идет о крупных суммах. Стоит учитывать разные условия оплаты комиссии. Например, если юани переводить в доллары, комиссия спишется лишь единожды. А вот если в рубли, то два раза. Первый – за перевод юаней в доллары, а второй уже за перевод долларов в рубли.

Долларовая карта однозначно самая выгодная. Большинство платежных систем конвертируют цену именно в доллары. Разве что в некоторых странах транзакции проводят в евро.

В чем выгода

Большинство россиян привыкли менять валюту в кассах отделений банков или обменных пунктах.

Любой из этих методов предполагает потерю денег из-за неблагоприятного обменного курса, который может значительно превышать официальный курс Центрального банка.

Банки продают валюту по более высокой цене, чем курс Центрального банка, хотя покупают ее по более низкой цене. Так они зарабатывают деньги на спреде, то есть на разнице.

Чем больше сумма сделки, тем более ощутимы убытки для пользователя. Выгодно покупать валюту прямо на биржевом рынке, где курс ниже.

Для участия в обмене валюты вам необходимо открыть брокерский счет, который открывает специальный посредник – брокер.

Деньги должны быть

Совсем не лишне будет заметить, что для того, чтобы вывести деньги с биржи через Тинькофф Инвестиции, они должны быть на счету, причем в той валюте, в которой предполагается денежный перевод.

Если недостаточно денег, то клиенту надо предварительно сократить или закрыть совсем свою позицию по тем или иным ценным бумагам.

Как купить валюту

Алгоритм покупки прост:

• откройте приложение и найдите вкладку «Валюта»;

• Вы попадете в меню с валютами. Для покупок Тинькофф предлагает только доллары США и евро;
• нужно кликнуть на интересующую валюту;
• укажите количество лотов и цену, если хотите оставить лимитированную заявку, а не купить по рыночной цене;
• кликните «Купить».

Важно! Обмен не работает 24 часа. Приобрести валюту можно с 10.00 до 23.49 по Москве, причем только в будние дни с учетом российских и зарубежных праздников.

Фактически купленная валюта переводится с Московской биржи на брокерский счет только на следующий рабочий день.

Чтобы клиенту не пришлось ждать, Тинькофф организовал открытие овердрафта, который возвращается в момент получения денег с обмена.

Эта услуга бесплатная, называется она «Вывод 24/7».

Как купить валюту в тинькофф инвестициях? | — блог о самостоятельных путешествиях и заработке в интернете!

Самый выгодный способ покупки валюты в 2020 году — это покупка валюты на бирже. Сейчас это может сделать любой человек, точно также как и купить акции, всё делается онлайн и с минимальным количеством документов при регистрации.

Первое что нужно сделать, это выбрать брокерскую компанию, с которой вы будете работать. Сделать это легко, воспользуйтесь поиском, почитайте тарифы и посмотрите отзывы. Также немаловажным моментом является ввод и вывод денег, убедитесь чтобы вам было удобно это делать.

Я пользуюсь сервисом Тинькофф Инвестиции (при регистрации по ссылке вы получите акцию в подарок).

В другом посте я уже писал почему, но повторю ещё раз важные для меня преимущества:

• Можно покупать акции и облигации российских и зарубежных компаний;
• Можно выгодно покупать валюту и тут же выводить её к себе на карту;
• Связь с другими продуктами Тинькофф, доступ из одного личного кабинета;
• Красивое и очень простое приложение под iOS.

Сделать это очень просто и сейчас я расскажу как!

Переходим в сервис Инвестиции (в левом вертикальном меню вашего личного кабинета), а далее по ссылкам Каталог > Валюта.

Здесь выбираем валюту, которую необходимо приобрести — Евро или Доллар США.

Заявки на покупку/продажу можно создать только в рабочее время биржи, когда торги открыты.

На открывшейся странице видим график изменения курса и стоимость покупки и продажи. Если всё устраивает, нажимаем Купить.

Про бизнес:  Валовые инвестиции: что это и чему они равны (формула)

Вводим количество лотов, выбираем карту с которой будет производиться покупка (заранее её нужно пополнить) и нажимаем кнопку Купить.

Обратите внимание на комиссию за сделку. Получается что покупать маленькие суммы не очень выгодно, и покупка валюты на бирже становится оправданной только при покупке примерно от 1000 лотов.

Валюта куплена. Теперь она отобразится в вашем Портфеле. Но как же теперь её вывести, чтобы она оказалась на карте?

Это очень просто, на странице Портфель рядом с кнопкой Пополнить есть кнопка Ещё, нажимаем её и в выпадающем списке переходим по ссылке Вывести.

Здесь всё просто, в Откуда выбираем валюту которую будем выводить, а в Куда карту на которую будем выводить (в данном случае долларовый или евровый счёт дебетовой мультивалютной карты Tinkoff Black.

Нажимаем Перевести и получаем необходимую сумму на своём счету!

Откройте счёт в Тинькофф Инвестициях и получите акцию в подарок!

Как оформить валютный счет

Можно посетить отделение банка, где сотрудники оформят все в считанные минуты. А можно открыть валютный счет самостоятельно. Для этого следует:

1. Зайти на официальный сайт банка.
2. Перейти в раздел «Дебетовые карты».
3. Выбрать Tinkoff Black.
4. Нажать «оформить карту».
5. Заполнить анкету (это самый важный этап, будьте внимательны при вводе данных).
6. Дождаться звонка менеджера.
7. Договориться о встрече с курьером.
8. Забрать свою карту.

После получения карты надо зарегистрировать ее в интернет-банкинге. После этого вы, как владелец счета в Тинькофф, сможете проводить различные операции., в том числе и через интернет-банкинг.  Чтобы зарегистрироваться, нужно:

• зайти на сайт банка;
• зарегистрироваться в интернет-банкинге;
• войти в свой личный кабинет (запишите пароль, чтобы не потерять);
• выбрать карту и перейти в «Действия».
• нажать «Сделать карту мультивалютной».
• выбрать нужную карту;
• выбрать желаемую валюту (поставить «галочку»);
• нажать «применить»;
• дождаться код в смс;
• ввести его в открывшееся «поле».

Как пополнить карту тинькофф

Внести деньги на карту Тинькофф Блэк можно через банкомат, а также с карты другого банка, не выходя из дома.

Например, если у вас дебетовая карта Сбербанка, вы можете привязать ее в приложении «Тинькофф Инвестиции» и без комиссии переводить деньги с одной карты на другую, нажав кнопку «Пополнить»/«С карты другого банка».

Следует отметить, что кредитные карты не могут быть привязаны.

Как формируется валютный курс в тинькофф-банке

Формирование обменной цены валюты – сложный процесс. Значения на бирже меняются ежеминутно. Курс предсказать можно лишь приблизительно. При этом учитываются:

• курс международных бирж;
• цена на Московской валютной бирже, как ориентир для остальных банков;
• допустимая маржа для конкретных операций, регулируемая Центробанком;
• индивидуальный курс банковских организаций, который устанавливается в зависимости от объема имеющихся в запасе наличных и безналичных средств.

В Тинькофф используется небольшая надбавка. Это выгодно для проведения валютных операций. Только для юрлиц ставка едина на все действия. Имеет значение лишь сумма транзакции. В Tinkoff Bank на сегодняшний день можно купить-продать:

• USD;
• EUR;
• GBP (фунты стерлингов).

В дальнейшем планируется расширение перечня используемых валют для сделок.

Минус налоги

Предположим, клиент положил на счет сто тысяч и десять тысяч на них заработал. Как только он захочет получить свою прибыль на карту, с него тут же будут списаны 13 процентов налога на доходы физического лица, так как Тинькофф является налоговым агентом в соответствии с законом.

Но закон этот не совсем совершенен. Дело в том, что если завтра клиент потеряет те же десять тысяч, то никто ему уплаченный налог не вернет. Поэтому инвестиции — не совсем игра с нулевым результатом, один плюс и один минус в сумме дают минус 13 процентов.

Особый вопрос — вывод денег с индивидуального инвестиционного счета, или ИИС. Дело в том, что это можно сделать, получив налоговые льготы, только через три года после открытия. Забрать можно только все, частичное снятие не допускается по закону.

Если деньги снять с ИИС раньше времени, то придется вернуть налоговый вычет вместе с пеней или заплатить налог на доходы в полном объеме.

О приложении

Мобильное приложение Tinkoff Investments часто называют идеальной отправной точкой для новичков.

Функционал действительно максимально упрощен, есть полезные опции, такие как биржевой стакан, лимитный ордер, движение счетов, новости о компаниях и выплачиваемых ими дивидендах, мнения аналитиков и многое другое.

В приложении нет рекламы, есть круглосуточная поддержка в чате и полезные уведомления.

Еще одно преимущество – нет минимальной суммы. У большинства брокеров валюта продается только полными лотами: 1 лот равен 1000 единиц, то есть 1000 долларов или евро.

В Тинькофф таких ограничений нет – даже 1 доллар доступен для покупки.

Особенности покупки валюты в тинькофф

Рассмотрим, как купить доллары в Тинькофф банке. Следует учитывать, что через кассу банка такие платежи не проводятся. Обмен происходит через счет клиента.

Порядок проведения транзакции

Порядок приобретения валюты не помешает рассмотреть подробно. Если валютного счета еще нет, надо начать с его открытия. Нужно зайти в личный кабинет, выбрать карту, нажать «Действия», затем – «Сделать мультивалютной», выбрать валюту и «Применить».

Осталось выбрать номер счета, куда будут переводиться деньги и нажать «Пополнить». Отдельно указать сумму для списывания в рублях. Система автоматически «купит» за указанную рублевую сумму доллары (или другую валюту) и положит их на валютный счет.

Услуга “вывод 24/7”

Немаловажный вопрос, как быстро можно вывести деньги из Тинькофф Инвестиции после продажи ценных бумаг. Дело в том, то на самом деле, акции, облигации и валюта не переводятся между покупателем и продавцом мгновенно. Трансакция на бирже занимает какое-то заранее известное время, в соответствии с правилами биржи.

Например, для акций установлен период Τ 2, то есть день заключения сделки плюс еще два рабочих дня. Это значит, что после того, как бумаги проданы, деньги за них еще не поступили. Хотя купить на них другие акции уже можно, ведь за них придется заплатить в тот же срок, Т 2. А вывести нет, так как их еще физически нет.

Но в таком случае можно воспользоваться услугой Тинькофф Инвестиции «Вывод 24/7». Этот сервис позволяет не дожидаться поступления денег, а получить их сразу — в виде бесплатного кредита от Тинькофф. Сумма, которую можно вывести раньше поступления — до 10 млн рублей.

На этом положительные стороны и удобство вывода денег в Тинькофф заканчиваются, и начинается реальная жизнь.

Выводы

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. На проведение операции уходит немного времени, порой процедура занимает всего около двух–трех минут. Но если оплата происходит за границей, может пройти и до пяти суток от момента начала сделки и до ее завершения.