Куда инвестировать, чтобы достичь дохода в 10% годовых: выбор стратегии инвестиций

Куда инвестировать, чтобы достичь дохода в 10% годовых: выбор стратегии инвестиций Инвестиции
Содержание
  1. Почему вложить 10 000 рублей выгоднее, чем потратить
  2. Годовой заработок на инвестициях: во что нужно было вкладывать в 2020-м
  3. Start-up
  4. Анализ исходных данных и выбор стратегии
  5. Варианты досрочного погашения кредита
  6. Вклад в банке
  7. Вложиться в бизнес
  8. Вложиться в пифы
  9. Группы в социальных сетях
  10. Добавление российских активов
  11. Досрочно погасить кредит
  12. Доходность портфелей за 10 лет
  13. Инвестирование от 10000 рублей: куда лучше пристроить капитал
  14. Инвестировать в собственное образование
  15. Инвестиции в драгоценные металлы
  16. Информационные сайты
  17. Купить валюту
  18. Купить драгоценные металлы
  19. Купить страховку
  20. Купить ценные бумаги
  21. Направить в резервный капитал
  22. Ошибки при инвестициях в 10000 рублей или с иной суммой
  23. Памм-счета
  24. Положить на депозит
  25. Результаты портфелей за неполные 10 лет без пополнений
  26. Результаты портфелей за неполные 10 лет с ежемесячным пополнением
  27. Рекомендации по инвестированию небольших сумм
  28. Сделать чекап организма
  29. Советы экспертов
  30. Сомнительные варианты «инвестирования»
  31. Способы заработать на инвестировании 10 000 рублей
  32. Сравнительная таблица по инвестиционным инструментам
  33. Финансовый результат 40/60 за 15 лет при заданной схеме пополнений
  34. Форекс
  35. Формула для расчета стартовой суммы

Почему вложить 10 000 рублей выгоднее, чем потратить

Одно из правил финансовой грамотности гласит: «Неважно, сколько вы зарабатываете, важно — сколько у вас остаётся». Это не значит, что надо при высоком доходе жить впроголодь, носить лохмотья и передвигаться пешком. Если доход позволяет, можно обедать в ресторанах, передвигаться на такси, зависать в ночных клубах и отдыхать на Мальдивах. Но при этом что-то должно и оставаться.

Первое правило американского инвестора и автора книг по финансовой грамотности Роберта Кийосаки — «заплати сначала себе». «Заплатить себе» — это с каждого денежного поступления уделить долю собственному капиталу. Сам Кийосаки так «платил себе» до 30% собственных доходов. Но начать можно и с десяти.

Получите запись основных идей Роберта Кийосаки — выжимку 360 минут из его двухдневного интенсива.

Правило церковной десятины, присущее многим религиозным течениям, основанным на протестантстве, родилось не на пустом месте. 10% собственного дохода, которые в таких конфессиях принято уделять на церковь — посильное бремя при любых финансовых возможностях. Впрочем, заниматься ли благотворительностью вообще и жертвовать ли деньги любой религиозной организации в частности каждый решает сам. Главное — если задаться целью 10% дохода инвестировать, это решаемая задача.

Потратить можно любые деньги — и миллион, и миллиард долларов, евро или фунтов стерлингов, и ещё наделать долгов. Но лучше постепенно довести пассивный доход, который приносят собственные накопления, до уровня, когда он с лихвой покрывает все текущие расходы.

Если на свободные деньги купить одну из этих игр, такое экономическое решение можно рассматривать как полноправную инвестицию. Непосредственно от неё денег не прибавится, а вот от умения с ними обращаться, которое развивают такие игры — ещё как. Ну а теперь рассмотрим способы, которые напрямую заставляют деньги работать и увеличиваться.

Годовой заработок на инвестициях: во что нужно было вкладывать в 2020-м

«РБК Инвестиции» сравнили доходы от вложения ₽100 000 на год в разные инструменты. На чем можно было больше всего заработать в 2020 году — в нашем обзоре.

Для расчета доходности за минувший год «РБК Инвестиции» рассмотрели наиболее типичные варианты вложения 100 тыс. руб.: предполагалось, что инвестиции  были сделаны 23 декабря 2021 года, а их итоги подводились 22 декабря 2020 года. Учитывались следующие способы размещения средств:

  • положить деньги на банковский депозит в рублях;
  • купить акции российских компаний;
  • купить облигации российских компаний;
  • купить государственные облигации федерального займа (ОФЗ);
  • купить евро на бирже;
  • купить доллары США на бирже;
  • конвертировать рубли в доллары США и купить акции иностранных компаний;
  • купить евро и положить деньги на банковский депозит в евро;
  • купить доллары США и положить деньги на банковский депозит в долларах.

Как приумножились ₽100 тыс. за год

Возможно, это покажется странным, но в отличие от предыдущего года, в эксперименте 2020 года не было вложений, которые принесли бы инвестору убыток. Все виды вложений оказались выгоднее, чем обыкновенный годовой рублевый банковский депозит, доходность которого на момент инвестиций в декабре 2020 года, по данным Банка России, составляла 7%.

Покупка валюты — долларов США, а главным образом евро, давала возможность сделать самые выгодные инвестиции. Как видно на графике, именно курсы евро и доллара показали наибольшую динамику к рублю.

Курс доллара вырос за год на 21,91%, курс евро — на 33,6%. Приобретение валют само по себе было выгодной инвестицией. В списке доходностей эти вложения находятся на третьей и пятой строчках. Просто купив евро на ₽100 тыс. год назад, инвестор получил бы сейчас ₽133,6 тыс. Покупка долларов на ту же сумму принесла бы ₽121,9 тыс.

Если инвестор не просто покупал валюту, но и вкладывал ее, то его прибыль была выше.

Самыми выгодными инвестициями оказались вложения в акции иностранных компаний. Купив год назад иностранные акции на ₽100 тыс., сейчас можно было в среднем продать их на сумму ₽142 тыс.

Подорожание иностранных акций оценивалось по динамике индекса полной доходности S&P 500, который учитывает стоимость бумаг с учетом выплаченных дивидендов. Индекс S&P 500 был выбран, поскольку он охватывает широкий спектр акций, торгуемых на американских биржах. С 23 декабря 2021 года по 22 декабря 2020 года он вырос на 16,48% (с 6 537,4 пункта до 7 614,83 пункта). Для сравнения, за тот же период индекс полной доходности Dow Jones Industrial вырос на 7,56%, а индекс полной доходности NASDAQ Composite на 44,46%.

Про бизнес:  Источники финансирования инвестиций: что это, виды, какие возникают сложности, амортизационная политика, внутренние и внешние инструменты вкладов, долговые ценные бумаги

Год назад на ₽100 тыс. инвестор мог купить $1606 по курсу ₽62,265 за $1. Вложив год назад в иностранные акции $1606, сейчас инвестор получил бы на выходе на 16,48% больше — $1870,7. На момент подведения итогов доллары можно было конвертировать в рубли по курсу ₽75,91 за $1 — это дает инвестору итоговую сумму в ₽142 тыс. с приростом капитала в 42%.

Если инвестор положил бы купленную валюту на валютный банковский депозит, то он тоже увеличил бы доходность своих инвестиций по сравнению с простой покупкой валюты. По данным ЦБ, ставка депозитов в евро в декабре 2021 года составляла 0,12%, а в долларах — 1,529%.

Вложение на депозит в евро суммы ₽100 тыс., или 1448,23 евро по биржевому курсу на 23 декабря 2021 года (₽69,05 за евро) позволило получить через год 1449,96 евро. Но по курсу на 22 декабря 2020 года (₽92,23 за евро) в рублях это было было ₽133,7 тыс. — второй по эффективности вид инвестиций 2020 года.

Депозит в долларах, с учетом процентной ставки и роста курса доллара, занимает четвертую строку нашего списка вложений. На такой операции инвестор на вложенные ₽100 тыс. получил бы ₽123,8 тыс. Положив $1606 на депозит год назад, сейчас можно было снять $1630,6. По курсу ₽75,91 за $1 — это ₽123,8 тыс.

Рублевые вложения целиком уступили в доходности вложениям в валюте.

Вложение в российские акции ₽100 тыс. к концу 2020 года преобразовалось бы в ₽113,5 тыс. Такой результат мы получаем, ориентируясь на рост индекса полной доходности Мосбиржи на 13,5% — с 5 145,02 пункта до 5 840,43 пункта. И это только шестая строка по уровню доходности.

Вложения в ОФЗ принесли инвестору 8,8% годовых, а в облигации российских компаний — 8,5% (расчет на основе динамики индексов полной доходности государственных и корпоративных облигаций Московской биржи). Это немного, но лучше, чем доходность от банковского депозита.

Если очень повезло

Каковы были максимальные возможности года? Какую доходность мог получить инвестор, если бы ему удалось вложить средства по минимальной цене, а продать по максимальной? В таком удачном случае доходности были бы выше, но распределение по эффективности инвестиций было бы другим. Самую большую доходность могли бы принести российские акции. Если купить акции 18 марта, когда был достигнут ценовой минимум российских бумаг в этом году, а продать, скажем, 17 декабря, то инвестор получил бы доходность 64,4%, превратив тем самым свои ₽100 тыс., в ₽164,4 тыс.

Разница между минимумом индекса полной доходности S&P 500 в 4559,5 пункта и максимумом в 7686,18 пункта, показанные 23 марта и 17 декабря соответственно, составила 68,57%. Но, как видно из предыдущего графика, динамика индекса S&P и курса доллара находились в некоторой противофазе: улучшив показатели по динамике индекса, инвестор в то же время потерял бы на курсе около 8,5%. В итоге, доходность инвестора на такой операции составила бы «только» 54,2%, а вложенные ₽100 тыс. преобразовались бы в ₽154,2 тыс.

Максимальную доходность от покупки валюты можно было бы извлечь, приобретя доллары и евро 10 января по курсу ₽60,88 и ₽67,65 за один доллар и евро соответственно. Доллар следовало бы продать 18 марта по ₽91,9725, а евро 2 ноября по ₽94,14. Тогда инвестор смог бы получить от ₽100 тыс. вложений ₽139,2 тыс. на евро и ₽134,7 на долларе США.

Максимальную доходность можно было извлечь и из вложений в облигации. Если бы инвестор купил ОФЗ 19 марта и продал 9 декабря, а корпоративные бумаги 7 декабря (исходя из минимальных и максимальных значений индексов облигаций), то он получил бы доходность 18,4% на ОФЗ и 12% на облигациях  компаний. 

Поправка на налоги

Вложения в иностранные акции в пересчете на рубли рассматривались не только для соблюдения равенства условий эксперимента. Дело еще в том, что налогообложение доходов от операций с иностранными ценными бумагами и валютой происходит именно с доходов, пересчитанных в рубли.

О налогах важно не забывать, оценивая реальную доходность инвестиций. Со всех доходов (кроме доходов от ОФЗ, процентов по депозитам и купонного дохода корпоративных облигаций) инвестор по итогам 2020 года должен уплатить в бюджет 13%. Поэтому, например, чистая доходность от вложения в акции иностранных компаний составит не 42%, а 36,5%, в акции российских компаний — 11,8% вместо 13,5%, а в корпоративные облигации 7,4% вместо 8,5%. Но даже после налогообложения результаты инвестиций в различные инструменты остаются в среднем выгоднее банковского депозита.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале Сам ты инвестор!

Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права.

Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Про бизнес:  Как жить на дивиденды: нюансы дивидендной стратегии - Финансовая азбука -

Start-up

Выгодный, но рискованный способ инвестирования в стартап от 10000 рублей. Необязательно самому искать перспективные проекты и становится инвестором. Делать это можно на специальных инвестиционных площадках.

Преимущества:

  • 10000 достаточная сумма;
  • прибыль до 100% годовых;
  • большой ассортимент предложений.

Минусы абсолютно любого стартапа:

  • большой риск нерентабельности проекта;
  • нужны знания маркетинга чтобы анализировать, будет ли проект интересен пользователям.

Анализ исходных данных и выбор стратегии

Горизонт инвестирования — 15 лет, но структура пополнений довольно сложна. Плюс ко всему нужно учитывать поведение рублевых и долларовых активов, инфляцию каждой из валют, а также девальвацию одной из них по отношению к другой.

Так как не стоит задача вычислить точный итоговый результат, упростим исходные данные: пойдем от общего к частному и будем вести расчет в долларах, как в более стабильной валюте. Считать будем по текущему курсу, а тестировать варианты портфелей — с помощью сервиса Portfolio Visualizer. Далее отдельно рассмотрим влияние на портфель рублевых активов.

В портфели включим в соответствующих пропорциях фонды VTI и TLT — это акции из индекса S&P 500 и долгосрочные казначейские облигации США. Портфели будем сравнивать с бенчмарком — индексом S&P 500. Посмотрим результат на дистанции с января 2021 по сентябрь 2020 года при стартовом капитале 45 585 $. Считаем с учетом инфляции.

Варианты досрочного погашения кредита

Роберт Кийосаки не рекомендует делать инвестиции на кредитные деньги: ставка по кредитам всегда выше возможного дохода от вложений. Вот и получается, что вы будете не зарабатывать деньги, а терять. Сходная позиция у него и в отношении имеющихся кредитов — сначала отдать долги, потом инвестировать.

Другого подхода придерживается немецкий автор книг по финансовой грамотности Бодо Шеффер. Он рекомендует снижать обязательные платежи по кредитам, а свободные средства распределять на две части: половину на погашение кредитов, включая по возможности досрочное, а половину — в сбережения. При таком подходе человек, выплатив очередной кредит, остаётся не с пустым кошельком, а с крупной суммой в заначке.

Вклад в банке

Открыть депозит и зарабатывать на процентах по вкладу – это самый распространенный вариант. Отличается низким доходом из-за того, что в экономике высокой уровень инфляции. Можно рассматривать банковский депозит как надёжный способ сохранения капитала.

Преимущества:

  • минимальные риски;
  • возврат средств в любое время;
  • невысокий порог для входа;
  • простота и доступность;

Недостатки:

  • доходность редко превышает 10% в год;
  • при возврате денежных средств до окончания срока теряется прибыль от процентов.

Вложиться в бизнес

Чтобы запустить с нуля бизнес, не всегда нужны миллионы долларов. Десяти тысяч рублей может оказаться вполне достаточным, чтобы купить мелким оптом партию товара для перепродажи или наладить надомное производство и закупить для него инструменты, материалы и тому подобное. Или сделать простенький сайт и его минимальную рекламу и продавать с его помощью свои услуги.

Идеальные вариант, когда у вас есть знания и опыт в деле, которым вы планируете заняться. Хорошие результаты получаются, когда бизнесом становится то, что прежде было хобби.

Из малого бизнеса, если достаточно прибыли уделять на развитие, а не тратить, можно вырастить со временем средний и даже крупный. Но в любом деле есть и риск, и если вы потеряете все первоначальные вложения, доктором будете себе сами.

Как выбрать нишу для бизнеса и стартовать с минимальными рисками — можно узнать на бесплатном вебинаре «7 факторов успешного запуска и развития бизнеса».

Вложиться в пифы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) зарабатывают деньги на ценных бумагах. Покупают их на деньги клиентов, с выгодой перепродают, а их прибыль — комиссия, которую они взимают с ваших доходов. Поэтому доходность ниже, чем при самостоятельной торговле на бирже, но и рисков меньше, поскольку управлять вашими деньгами будет профессионал.

Группы в социальных сетях

В Интернете денежный оборот колоссальный и способов заработка очень много. Один из таких вариантов – паблики в соцсетях. Для кого-то это развлечение, а для кого-то реальная возможность заработать. Чтобы паблик приносил доход, потребуется:

  • создать группу или сообщество;
  • заняться продвижением проекта для увеличения количества подписчиков;
  • найти рекламодателей, которые захотят размещать рекламные блоки в ленте.

На этом и строится система, в среднем на раскрученных пабликах сутки закреплённого поста с рекламой оцениваются в 2-3 тысячи рублей. Нетрудно догадаться, сколько можно заработать за месяц.

Добавление российских активов

Посмотрим, как влияет наличие рублевых активов в портфеле. Сравним портфели из американских и российских акций — фонды VTI и ERUS, а также показатели портфеля с распределением этих активов в пропорции 70/30.

Досрочно погасить кредит

Если у вас есть кредиты, самым разумным вариантом будет погасить досрочно хотя бы один из них. В первую очередь это касается потребительских кредитов — на телефон, бытовую технику и тому подобное. Если у вас ипотека, такая сумма для неё — капля в море.

А вот для потребительского кредитования, где задолженности по отдельным кредитным продуктам обычно не столь значительны, она будет ощутимее. Результат вы ощутите уже через месяц. Обязательный платёж по кредиту станет меньше. А сэкономил, значит, заработал.

Про бизнес:  Классификация инвестиций и инвестиционных проектов - Оценка эффективности инвестиционного проекта по созданию производственного участка ООО "Оптиум"

Допустим, в сентябре прошлого года вы купили мобильный телефон за 30 тысяч рублей на год под 18,5%. Каждый месяц отдаёте банку 2 754,54 рубля. В феврале вы были должны банку 18 165,47 рубля. Сделай только обязательный платёж, остались бы должны ещё 15 687,97 рубля. А если вы вместо обязательного платежа внесёте 10 000 рублей, сумма задолженности уменьшится до 8 687,97 рубля. И уже начиная с марта ваш обязательный платёж уменьшится до 1 318,85 рубля — почти вдвое. Переплата по кредиту за оставшийся период, если вы будете вносить только обязательный платёж в течение семи месяцев, уменьшится до 544 рублей. А без досрочного погашения составила бы за то же время 982 рубля. 438 рублей экономии за семь месяцев и уменьшение обязательных расходов на протяжении этих семи месяцев на 1 435,69 рубля!

Доходность портфелей за 10 лет

Доходность без инфляцииДоходность с инфляцией
VTI13,21%11,23%
70/309,95%8,03%
ERUS−0,36%−2,1%

Из-за рублевой девальвации портфель, который целиком состоит из отечественных эмитентов, по итогам десятилетия показал убыток. А добавление 30% отечественных акций к американским снижает доходность последних в среднем на 3,2%. Для портфеля 80/20 это будет значительной потерей в доходности.

Что же касается облигаций, то совокупная доходность казначейских облигаций США за 10 лет составила 7,39%.

То есть можно сделать вывод, что на длинной дистанции рублевые активы могут снижать общую доходность портфеля. Держать их в своем портфеле или нет, решать, конечно, вам.

Инвестирование от 10000 рублей: куда лучше пристроить капитал

Способов получения желаемых процентов от собственных средств существует огромное количество. Не все из них надежны, а немалая часть создана для выуживания денег у наивных людей. Ниже будут рассмотрены варианты с гарантированным доходом при грамотном подходе.

Инвестировать в собственное образование

Не самый плохой вариант, если вы точно знаете, каких знаний вам не хватает, чтобы зарабатывать больше, и уверены — получив их, ощутимо увеличите доход. На такие цели не грех потратить не только свободные деньги, но и даже взять кредит. Конечно, бюджета в 10 000 рублей вам не хватит на оплату MBA. Но на краткосрочный курс или книги, которые надо прочитать, чтобы получить недостающие знания, вполне может.

Инвестиции в драгоценные металлы

Давний способ капиталовложений. Сейчас золото уже не гарант валюты, но до сих пор драгоценные металлы используются для хранения и приумножения капитала. Есть три способа заработка на металлах:

  1. вклад в ОМС;
  2. покупка реального золота;
  3. покупка акций определенных компаний.

Обезличенный металлический счёт представляет собой денежный депозит в эквивалент золота, серебра, палладия или платины. Виртуальные драгметаллы не имеют пробы и маркировок.

Информационные сайты

Сайты с интересным контентом всегда привлекают много пользователей и это один из удачных примеров инвестиций от 10 тысяч рублей. В среднем собственный сайт окупается за несколько лет, если постоянно его развивать и привлекать аудиторию. Можно создать сайт с нуля или финансировать развитие одного из таких проектов.

Из плюсов отмечается гарантированный доход при умелом управлении и рост прибыли. Минус в том, что нужно знать и понимать механизм работы веб-сайта, без этого можно забыть про заработок.

Рекомендуем к прочтению:инвестиции в интернете от 100 рублей.

Купить валюту

Заработать на колебаниях курса валюты можно, но дело это ненадёжное. Если вы не профессиональный валютный трейдер, больше шансов прогореть. Да и профессионалы время от времени ошибаются. Валюта — нехудший вариант для долгосрочного хранения накоплений.

Основной недостаток валюты — её надо где-то хранить, если это наличные. Дома держать опасно — могут украсть. Арендовать банковскую ячейку — дополнительные расходы. Да и в депозитариях иногда кражи случаются. А если держать на счёте в банке, нет гарантии, что государство однажды не пересчитает валютные вклады в рубли по невыгодному курсу.

Трейдер на рынке ценных бумаг Юлия Афанасьева из «Финама» основную торговлю ведёт в рублях и так же советует поступать новичкам, которых обучает работе на фондовом рынке. В активах, номинированных в евро, она держит деньги, которые планирует со временем потратить на обучение в Европе младшей сестры, и деньги, которые откладывает на отпуск.

В контексте валютных спекуляций популярная тема — торговля на Форексе. Но риск работы с валютными парами на нём очень велик. Считается, что там нечего делать без свободной суммы от 50 тысяч долларов, которую не жалко, как говорят профессиональные трейдеры, слить, то есть потерять. Кроме того, нужны специальные знания и опыт.

Если же всё же хочется рискнуть, работайте только с белыми брокерами. Их списки вы можете найти на сайтах Центробанка и информагентства «Росбизнесконсалтинг» (РБК). В лице чёрных есть риск нарваться на откровенный лохотрон — никакой торговли на рынке не будет, а алгоритмы её имитации на сайтах мошенников настроены на то, чтобы вы в итоге слили всё, что внесли на торговый счёт.

Купить драгоценные металлы

Это можно сделать двумя способами — купить слитки или завести обезличенный металлический счёт.

По состоянию на конец февраля 2021 года в Сбербанке на 10 тысяч рублей можно купить 3 грамма золота, столько же — палладия, 5 граммов платины или 283 грамма серебра.

Таблица котировок курсов драгметаллов в Сбербанке
Котировки драгоценных металлов для обезличенных металлических счетов на сайте Сбербанка России

Котировки драгоценных металлов меняются каждый день. Но, например, 25 февраля 2021 года грамм золота стоил более чем на 100 рублей дороже, чем ровно за год до этой даты. Но если рассматривать не краткосрочный, а долгосрочный вариант инвестирования, цены драгоценных металлов в долгосрочной перспективе имеют тенденцию к росту.

Недостаток обезличенных металлических счетов — это более рискованный инструмент, чем депозиты, потому что гарантии по страхованию вкладов населения на них не распространяются. Значит, если с банком, где у вас открыт такой счёт, что-то случится, ваши деньги на этом счёте пропадут.

Купить страховку

Если вы не застраховали жизнь и здоровье или квартиру, самое время это сделать. Например, застраховать квартиру можно за пять тысяч рублей, примерно в такую же сумму обойдётся полис от несчастного случая.

Жильё стоит застраховать не только от пожара или ограбления, но и от ситуации, когда вы сами, например, зальёте соседей снизу. Возмещать им ущерб, если такая неприятность случится, будете уже не вы, а страховая компания.

Если же с вами произойдёт несчастный случай, выплата от страховой компании полностью или частично возместит затраты на лечение и возможную потерю в заработке.

Купить ценные бумаги

Для этого придётся сначала открыть брокерский счёт. И далеко не у каждого брокера для первого взноса достаточно 10 000 рублей. Например, в «Финаме» нужно внести от 30 000, а в брокерской компании при Сбербанке — 50 000 рублей. Но есть и варианты, когда достаточно 10 000, а то и вовсе не требуется первый взнос.

Основные виды ценных бумаг — акции и облигации. По акциям выплачиваются дивиденды, по облигации — купонный доход. Ставка купонного дохода по облигациям федерального займа (ОФЗ), которые считаются самой надёжной российской ценной бумагой, составляет около 8% годовых.

Облигации считаются менее рисковым инструментом, чем акции. Государство, регион (такие облигации называются муниципальными) или компания, выпустившие облигацию, гарантируют её погашение в положенный срок по номиналу. А вот продаваться они могут как выше номинала, так и ниже.

Плюс при покупке облигации вы оплачиваете не только её стоимость, но и компенсируете прежнему владельцу начисленный по ней купонный доход. Возможность дефолта — ситуации, когда тот, кто выпустил ценную бумагу, не в состоянии выполнять принятые на себя обязательства перед её держателем, нельзя полностью исключить даже с государственными бумагами.

Дефолт по государственным краткосрочным облигациям (ГКО) в августе 1998 года стал причиной экономического кризиса в стране.

Вместе с акцией вы покупаете часть компании, которая её выпустила. Впрочем, особой пользы, кроме дивидендов, вам это не принесёт. А будут ли дивиденды — это уж как решат руководство компании и собрание акционеров.

Основные деньги на акциях делаются за счёт роста их стоимости в долгосрочной перспективе или спекуляциях на колебаниях курса в краткосрочной. При втором варианте зарабатывать можно и на росте, и на падении. Но для этого нужны специальные знания — хотя бы курсы для новичков, которые проводят для своих клиентов брокерские компании. У некоторых из них для этого есть целые учебные центры.

Номинал ОФЗ — 1 000 рублей. Акции стоят по-разному, нижняя планка примерно такая же.

Направить в резервный капитал

Резервным капиталом называется сумма, которая у каждого человека должна быть на случай разных непредвиденных ситуаций. Да-да, тот самый «чёрный день». Ещё её называют подушкой безопасности. Эксперты по финансовой грамотности расходятся в оценке её размера.

Кийосаки считает, что она должна позволить не работать год, покрывая все ваши обязательные расходы. Шеффер считает достаточным полгода — за это время уж точно как-то выкрутитесь, в какую бы сложную ситуацию ни попали. Эксперт по личным финансам Элла Сазыкина допускает варианты от трёх месяцев.

Специалисты по частным инвестициям делят инвестирование на три этапа:

  1. Создание подушки безопасности.
  2. Активное инвестирование.
  3. Пассивный доход от инвестиций, который с лихвой покрывает все ваши расходы и избавляет от необходимости работать.

Элла Сазыкина разрешает пользоваться резервным капиталом в таких случаях:

  1. Вы потеряли работу, или ваш бизнес перестал приносить доход.
  2. У вас возникли проблемы со здоровьем.
  3. Вышла из строя крупная бытовая техника или автомобиль.
  4. Вам срочно нужны деньги на переезд, перелёт и тому подобное.
  5. Если собственный капитал уже есть, замечательно. Если его пока нет — самое время начинать его формировать.

Ошибки при инвестициях в 10000 рублей или с иной суммой

Начинающие инвесторы совершают ряд характерных ошибок:

  1. Спешка. Получив выгодное предложение нельзя торопиться и вливать деньги. Это могут быть мошенники, как итог: деньги вы потеряете.
  2. Неумелый подход к формированию инвестиционного портфеля. Прибыль это хорошо, но нужно уметь планировать инвестиции в будущем
  3. Чужое мнение. Использовать следует любую информацию, но важно уметь составлять собственный план на основе всех данных.

Следуя этим несложным правилам можно начать вкладывать. Начинать лучше с небольших сумм, тогда разочарование от неудач будет не таким серьезным, а приобретенный опыт поможет в будущем.

Памм-счета

Инвестиции от 10000 могут быть разными, можно передать деньги в управление профессиональному трейдеру. Не придется изучать правила, приобретать навыки и опыт. В месяц можно получить до 7% от первоначальной суммы. Трейдер совершает различные сделки на бирже и полученную прибыль делит с инвестором.

Положить на депозит

За месяц или даже год при таком варианте инвестирования много не заработаешь. Но если положить лет на 10, а лучше — на 20–30–40, результат будет совсем другой даже при текущих низких процентных ставках.

При ставке по вкладу 6% годовых с ежемесячной капитализацией (так называется ситуация, когда начисленные проценты добавляются к сумме вклада) за 10 лет доход составит 8 203 рубля. Вроде бы негусто, но сумма увеличилась почти вдвое. А ещё через 10 лет у нас станет больше на 14 932 рубля.

За двадцать лет общая сумма в нашем распоряжении вырастет до 33 135 рублей. Это более чем втрое больше первоначального вложения. Ещё за 10 лет сумма вырастет на 28 821 рубль и составит 61 956 рублей. Таким образом, сумма, вложенная изначально, увеличилась более чем в 6 раз.

Не впечатляет? Ну да, хоть сумма и выросла в шесть раз, она всё равно невелика. А теперь представим, что все эти годы мы каждый месяц пополняли депозит на ту же сумму — 10 000 рублей. Уже через 10 лет у нас будет 1,2 млн рублей — вклад со всеми дополнительными вложениями плюс 456 000 рублей — начисленные за эти годы проценты. Всего — 1 656 000 рублей. Это в 156,6 раза больше изначальной суммы вклада!

График с результатами размещения 10 тысяч рублей на депозите
Вот такой результат мы получим через 10 лет после размещения 10 000 рублей на пополняемом депозите, на который будем каждый месяц вносить ту же сумму

А если эти 1 656 000 рублей положим на депозит с той же ставкой и ежемесячной выплатой процентов, это обеспечит нам пассивный доход 7 420 рублей каждый месяц.

Ключевых недостатков у банковских депозитов два:

  1. Государство, если с банком что-то случится, гарантирует выплату только сумм до 1,4 млн рублей в месяц на всех вкладах и счетах в одном банке. Но одно из правил инвестирования — не класть все яйца в одну корзину. У опытного инвестора это распространяется как на виды инвестиционных инструментов — он всегда использует несколько, так и на активы в рамках одного инструмента.
  2. Из всех инвестиционных инструментов у депозитов самая низкая доходность.

Результаты портфелей за неполные 10 лет без пополнений

ИтогГодовая доходностьЛучший годХудший годМаксимальная просадка
S&P 500123 896 $10,8%32,18%−4,52%−19,63%
80/20116 731 $10,12%27,36%−4,49%−13,53%
60/40110 635 $9,52%24,05%−3,77%−8,26%
40/60103 421 $8,77%21,4%−3,05%−8%

А теперь посмотрим результат портфелей на той же дистанции, но с ежемесячными пополнениями на 1307 $ — текущий эквивалент 100 000 Р.

Результаты портфелей за неполные 10 лет с ежемесячным пополнением

Итог без учета инфляцииИтог с учетом инфляцииДоходность с инфляцией
S&P 500462 082 $389 115 $14,23%
80/20439 070 $369 737 $13,27%
60/40420 812 $354 361 $12,05%
40/60400 705 $337 429 $10,74%

Получается, что даже самый безрисковый вариант, с 60% облигаций, приблизил нас к желаемой доходности. Это достигается за счет регулярных пополнений: становится не так важна конкретная точка входа, потому что каждый месяц мы усредняемся.

Рекомендации по инвестированию небольших сумм

Тем, кто только начинает инвестировать и имеет в распоряжении небольшую сумму, можно дать такие советы:

  1. Сначала закройте потребительские кредиты и долги по кредитным картам, сформируйте резервный капитал и только потом начинайте инвестировать. Или хотя бы делайте это параллельно — определите, какую часть дохода готовы выделить на инвестиции, и распределяйте равномерно между дополнительными платежами по кредитам, взносами в резервный капитал и собственно инвестированием. По мере гашения кредитов и формирования подушки безопасности ваш денежный поток на инвестиции будет увеличиваться.
  2. Не складывайте все яйца в одну корзину. Используйте разные инвестиционные инструменты, а в рамках одного вкладывайтесь в разные активы — акции и облигации разных компаний, ОФЗ, депозиты в разных банках, обезличенные счёта в разных металлах, валюты и ценные бумаги разных стран и тому подобное.
  3. Помните: чем выше доходность, тем выше и риск, а сверхдоходы возможны только в лохотронах, цель которых — присвоить ваши денежки. Специалист по частным инвестициям Игорь Файнман, сделавший на инвестировании собственных средств не один миллион долларов, считает приемлемой доходностью инвестиционного портфеля 12–16% годовых. Есть три стратегии инвестирования: консервативная — минимум доходности и риска, умеренная — средние и доходность, и риски, агрессивная — доходность максимальная, но и риски тоже. Начинать лучше с умеренной, а дальше — по мере накопления опыта. Так же классифицируются и инвестиционные инструменты: консервативные, умеренные, агрессивные. К консервативным относятся, например, ОФЗ и депозиты в банках, к умеренным — большинство акций и корпоративных облигаций, к агрессивным — ПАММ-счета.
  4. Старайтесь покупать активы, когда цены на них падают, и продавать, когда растут. Это не всегда, но возможно, особенно на рынке ценных бумаг. Чем больше вы купите на пике падения, тем больше заработаете на росте.
    Даже если не собираетесь активно торговать ценными бумагами.
  5. Если доходность актива, заявленная продавцом, колеблется, ориентируйтесь на нижнее, а не верхнее значение. Чем сильнее колебания (это свойство актива называется волатильностью), тем актив рискованнее.
  6. Изучайте историю изменений курса интересующего актива в разные периоды: как он вёл себя в прошлом. Источники таких сведений — сайты банков, работающих с активом, компаний, выпустивших ценные бумаги, деловые СМИ. На «Ведомости» и «КоммерсантЪ» стоит оформить платную подписку. Если знаете английский и работаете с иностранными активами, полезно будет читать англоязычную версию Forbce.
  7. Даже если вы не собираетесь становиться активным биржевым спекулянтов, запишитесь на курсы для начинающих трейдеров при серьёзной брокерской компании. Это стоит недорого или бесплатно. А знания, которые вы там получите, бесценны.
  8. Пройдите бесплатный онлайн марафон «Пассивный доход». Там вы узнаете все способы инвестиций на российском рынке для начинающих инвесторов с разным размером стартового капитала.

Сделать чекап организма

Чекапом называется комплекс обследований у врача и анализов, который рекомендуется проходит минимум раз в год, а лучше — раз в полгода. Это затрата, которую можно рассматривать как инвестицию в свете того, что профилактика любой болезни, выявленной на ранней стадии, а лучше — только предрасположенности к заболеванию, всегда дешевле лечения.

Стоимость этой услуги зависит от общего уровня цен в конкретном городе и регионе. Можно найти как дешевле 10 тысяч рублей, так и дороже. Например, один из санаториев в Сочи просит за чекап от 11 тысяч рублей. Все обследования займут 3–4 дня.

Любой обладатель российского полиса ОМС вправе раз в три года пройти бесплатную диспансеризацию в поликлинике, к которой прикреплён. Узнать, пациенты каких годов рождения проходят диспансеризацию в текущем году, можно непосредственно в поликлинике. Но в частных клиниках врачи при чекапе более внимательны.

Советы экспертов

Прежде чем начинать вкладывать деньги в проекты, следует знать несколько золотых правил, без соблюдения которых невозможны инвестиции:

  1. Запас финансовых средств. У вас должна быть «финансовая подушка», определенная сумма, которую можно потратить на любые цели и от этого не пострадает привычный образ жизни. Накопить 10000 рублей несложно, достаточно пару месяцев откладывать некоторую часть доходов.
  2. Контроль рисков. Нельзя забывать, что инвестиции сопряжены с рисками и даже профессионалы терпят фиаско.
  3. Диверсификация. Выбирать нужно несколько направлений одновременно. Подробнее об это читайтев этой статье.
  4. Поиск соинвесторов. Сотрудничество с несколькими вкладчиками может принести больший профит.
  5. Пассивный доход. Прибыль от инвестиций должна быть пассивным заработком, не источником стабильного заработка.

Сомнительные варианты «инвестирования»

В контексте инвестирования небольших сумм всплывают такие темы, как бинарные опционы, ставки на спорт, упомянутая торговля на Форексе с мелкими суммами и другие подобные сомнительные мероприятия. Да, на этом иногда получается заработать, в том числе и с небольшими вложениями.

Относительно приемлемыми считаются ПАММ-счета — своего рода аналог ПИФа, только на Форексе. Владелец Памм-счёта ведёт валютные спекуляции на деньги клиентов и удерживает в качестве комиссии часть прибыли. Доходность по этому продукту высока, но и риски немаленькие. Вероятность не заработать, а потерять высока.

Способы заработать на инвестировании 10 000 рублей

Если уж завелись свободные хотя бы 10 тысяч рублей, лучше пусть они работают, чем лежат мёртвым грузом под матрасом. А работать деньги умеют по-разному. Поэтому начнём с вариантов, которые не воспринимаются как инвестиции в привычном понимании. Но, несмотря на это, справляются с ключевой функцией инвестирования — делают вас богаче.

Цель инвестирования — финансовая свобода: ситуация, когда ваш капитал генерирует столько пассивного дохода, что он покрывает все ваши траты, и у вас нет необходимости работать.

Александр Афанасьев, соучредитель консалт-бюро «Нескучные финансы», эксперт по корпоративным и личным финансам

Сравнительная таблица по инвестиционным инструментам

Грамотный пассивный заработок формируется не за счет вложения средств в проект, который заявлен создателям как «мега прибыльный». Чтобы стабильно получать доходность с собственных вложений, необходимо сформировать полноценный портфель.Куда инвестировать, чтобы достичь дохода в 10% годовых: выбор стратегии инвестиций

Инвестиционный портфель должен включать в себя как консервативные, так и агрессивные инструменты. Поскольку говорим о стабильных поступлениях, то большую часть нужно отдать под умеренные варианты с низкими рисками.

Современным инвесторам представлены разнообразные варианты инвестиций. Если основной целью является формирование портфеля, который будет приносить 100 тысяч ежемесячно, то в первую очередь обратите внимание на следующие альтернативы:

ИнструментПроцентная ставкаНеобходимый капитал для получения ежемесячного дохода в 100 000 руб., рублейЗа сколько лет можно накопить, если откладывать 20 тыс. ежемесячно с учетом реинвестирования процентов
Банковские вклады5%24 млн.36
Диверсифицированный портфель акций20%6 млн.9
ПИФы с консервативной стратегией10%12 млн.18
ОФЗ6%20 млн.30
Краудинвестинг в недвижимость15%8 млн.12

Все представленные варианты относятся к консервативным инструментам и могут стать базой для долгосрочных инвестиций со стабильным доходом. Сверх указанных активов можно приобрести активы с повышенными рисками, но доля таковых должна составлять не более 10%.ъ

Помимо стабильного дохода преимущество представленных вариантов – доступность. Можно войти даже при отсутствии необходимого капитала, постепенно формировать сбережения для поступлений в 100 тысяч. Приобрести активы можно удаленно. Купить ценные бумаги, в том числе ОФЗ и акции доступно на бирже. Для инвестиций с недвижимостью существуют специализированные онлайн-платформы, например, Aktivo.

Финансовый результат 40/60 за 15 лет при заданной схеме пополнений

ПериодСтартовый капиталЕжемесячный взносРезультат
Январь 2006 — декабрь 2008 года1 $653 $26 584 $
Январь 2009 — декабрь 2021 года26 584 $915 $53 989 $
Январь 2021 — декабрь 2020 года53 989 $1307 $419 201 $

Если бы вы в 2005 году начали с 1 $ и первые три года вносили ежемесячно по 653 $ — 50 000 Р, затем два года по 915 $ — 70 000 Р, потом 10 лет по 1307 $ — 100 000 Р, то к концу 2020 года портфель 40/60 без учета инфляции принес бы 419 201 $, или 32 073 068 Р.

Конечно, важно отметить, что результаты в прошлом не гарантируют успеха в будущем.

Форекс

Подавляющее большинство новичков терпят здесь неудачу, не имея даже базовых знаний и навыков торговли. Единицы хорошо на этом зарабатывают. Рынок Форекс позволяет покупать и продавать валюту, бинарные опционы, энергоносители, драгоценные металлы.

Для работы потребуется найти надёжного брокера, но нужно быть осторожным, ведь мошенников в этой сфере хватает, а потерять 10000 крайне неприятно. Предварительно нужно почитать отзывы, узнать историю, компания должна работать не менее полугода.

Плюсы Форекса:

  • низкий порог входа;
  • можно быстро начать зарабатывать;
  • большой выбор инструментов для инвестиций.

Из минусов можно выделить высокий риск потерять все деньги не имея знаний и опыта.

Формула для расчета стартовой суммы

Определить, какую сумму необходимо вложить на начальном этапе, чтобы получать ежемесячный доход в 100 тыс. рублей в дальнейшем, можно по специальной формуле. Расчет производится следующим образом:

  1. На первом этапе определите предполагаемую доходность инвестиционного портфеля по формуле Д = Д1*П1 Д2*П2 … Дn*Пn, где Д – ориентировочная доходность актива, П – доля актива в портфеле, n – совокупное число активов.

В качестве основного актива могут быть выбраны различные инструменты. Предположим, что состав сформирован следующим образом – 50% направлено на банковские вклады (годовая ставка 5%), 30% на акции (20%) и оставшиеся 20% на краудинвестинг (15%). Тогда ориентировочная доходность составит Д = 5*0,5 20*0,3 15*0,2 = 11,5% годовых.

  1. Второй шаг – расчет стартового капитала. Определяется по следующему соотношению – К = (С*12)/Д, где Д – доходность инвестиционного портфеля, С – желаемые ежемесячные пассивные поступления.

Значение Д рассчитано на первом этапе, С также известно – 100 тыс. в месяц. Если учитывать соответствующие показатели, то необходимы начальные вложения в размере К = (100000*12)/0,115 = 10434782 рублей.

С помощью соответствующих расчетов можно определить стартовый капитал для пассивного дохода любого размера. При этом важно учитывать инфляцию в стране – в среднем соотношение цен ежегодно изменяется на 5-6%. За период накопления начальных вложений деньги обесценятся, соответственно, сумма может возрасти в два и более раза.

Оцените статью
Бизнес Болика
Добавить комментарий