С чего начать инвестировать новичку (с нуля) — Примеры и План | Stolf

С чего начать инвестировать новичку (с нуля) - Примеры и План | Stolf Инвестиции

Погашение долгов как выгодные инвестиции для начинающих

К сожалению, сегодня у многих семей в России есть долги. Это ипотека, потребкредиты, ссуды по кредитным картам и пр. Вплоть до очень дорогих микрозаймов:

Поэтому возникает логичный вопрос — как лучше поступить, если у семьи появляются свободные средства. Стоит ли их инвестировать — или погасить частично этими деньгами имеющиеся кредиты?

Скорее всего — вам стоит отправить деньги на погашение имеющихся кредитов. Почему?

Потому что процентная ставка по вашему кредиту довольно высока. И нет никакой гарантии, что при инвестировании вы получите большую доходность на вложенные средства. Но просто погасив частично кредит — вы сбережёте для себя проценты, которые не нужно будет платить банку.

Фактически — вы заработаете те средства, которые бы отдали банку в виде процентов. Вы гарантированно получите эту прибыль, досрочно погашая долги. А в инвестициях таких гарантий нет.

Поэтому при наличии кредитов их стоит ускоренно погашать. В большинстве случаев для вас это будет выгоднее, чем инвестировать свободные средства. Это будет ваша первая инвестиция для начинающих. Очень разумная и выгодная.

Здесь правда стоит сделать одну оговорку. И касается она ипотечных кредитов.

Многим семьям приходится брать ипотеку, чтобы купить себе квартиру или дом. Это очень большая ссуда, которую семьи обычно возвращают десятки лет. И если начало инвестирования отложить до полного погашения ипотеки — то для создания личного капитала вам может не хватить времени.

Поэтому гасить досрочно стоит все свои кредиты, помимо ипотеки. Это вполне можно делать за счёт вашего текущего дохода, разумно планируя личный бюджет. К тому же ставка по мелким кредитам заметно обычно выше ипотечной — поэтому погашать досрочно небольшие кредиты будет выгоднее всего.

Если же ваш доход заметно вырос, и позволяет досрочно погашать также и ипотеку — делайте это. Так вы приближаете день освобождения от долговой кабалы — и сберегаете средства, которые отдали бы банку за пользование кредитом.

Ожидание идеального времени для начала инвестирования

Когда дело доходит до инвестирования, вам никогда не следует думать о выборе времени для рынка. Выбор времени на рынке важен только тогда, когда вы хотите торговать, а не инвестировать. Был проведен большой эксперимент крупными финансовыми компаниями. Они разделили инвесторов и выделяли им одинаковую сумму раз в году для инвестиций в индекс S&P 500.

Один инвестор вкладывал в индекс выискивая лучшие моменты, долго анализируя рынок. Второй вкладывал сразу после того как получил деньги не смотря на рыночную ситуацию. Третий делил деньги и инвестировал раз в месяц по чуть чуть. Четвертый инвестировал в самые неудачные рыночные моменты. Пятый покупал лишь векселя, чтобы сохранить деньги от инфляции. И вот результаты:

Эксперимент

В итоге второй инвестор, который вкладывал, как только получал деньги, заработал совсем немного меньше первого, который долго анализировал рынок и искал лучшие моменты.

С какой суммы можно начинать вкладывать деньги

Минимальные инвестиции
Тип инвестицийМинимальный порог вхождения в проект
ВалютаЛибо это банковский депозит, либо наиболее выгодный вариант – торговля на валютной бирже со сроками сделок 1-4 месяца. И там и там минимальные суммы от $300-500. Однако торговля может принести более 100% годовых, в отличии безрисковых, но 2-3% в банке.
Драгоценные металлы20-50 долларов
АкцииНа российском рынке от 2-3 тысяч рублей, на иностранном от $500.
ПИФ1000 рублей
Облигации1000 рублей
ETFКак и обычные акции от 50-500 долларов.
Фьючерсы1000 рублей
Структурные продукты (корзина специально подобранных активов)100 тысяч рублей
Опционы5000 рублей
Обезличенные металлические счета1000 рублей (зависит от котировок)
Банковские вклады1000 рублей
ПАММ счета$50
Форекс100-500 долларов в зависимости от типа счета. ECN наиболее надежный и выгодный тип счета, но с более высоким порогом входа.
Недвижимость (земельные участки, квартира, доля в собственности, гараж)80 000-100 000 руб.
Бизнес-проекты100 000 рублей
Интернет-проекты10 000 рублей
Венчурные фонды10 тыс. долларов
Хедж-фонды10 тысяч долларов
Криптовалюта10 долларов
Инвестиции в МФО (микрофинансовые организации)100 000 рублей
Инвестиции в КПК (кредитно-потребительские кооператив)300 тысяч рублей
Искусство, антиквариат1000 долларов
ИСЖ (инвестиционное страхование жизни)50 тысяч рублей
Частное кредитование (P2P-кредитование)10 000 рублей

Начинать можно с малых денег, но прибыль инвестора в деньгах напрямую зависит от вложенной суммы.

Что нужно знать об инвестициях

Инвестирование в общем смысле – это вложение денежных средств в различные активы или финансовые инструменты для получения пассивной прибыли.

Распространенными и отработанными вариантами, куда начать инвестировать может каждый, считаются:

  • Объекты недвижимости (наиболее прибыльным вариантом считается вложение в коммерческую недвижимость: паркинг, торгово-офисные помещения или апартаменты);
  • Акции крупнейших компаний;
  • Облигации корпораций или федерального займа (ОФЗ);
  • Драгоценные металлы;
  • Покупка готового бизнеса по франшизе;
  • Венчурные или хедж-фонды;
  • Бизнес и оборудование.

Предметом инвестирования считается любой актив или явление, которое может быть выражено в финансовой оценке и способное в перспективе увеличить первоначальную стоимость.

Простая классификация инвестиций:

  1. Реальные инвестиции. Приобретение реальных объектов: недвижимость, здания, земельные участники, оборудование.
  2. Финансовые. Покупка инвестором финансовых активов: акций, доли в компании, предоставление кредитов или займов, инвестиции в начинающий бизнес-проект с последующим участием в распределении прибыли компании.

За 10 лет (2021-2020) стоимость 1 акции Nvidia Corporation выросла с $17 до $540, увеличив стартовые инвестиции на 3076%. Если бы тогда инвестор купил 10 акций и продал их в ноябре 2020 года, то стартовые $170 превратились бы в $5400 – отличный пример того, как начать инвестировать с малой суммой.

Если вы думаете, что упустили момент, то вы ошибаетесь.

Каждый день на рынок выходят новые технологические, медицинские инновационные, и другие прорывные компании, куда можно вкладывать деньги.

Интересно взглянуть на успешный опыт других стран. Например, в США 52% семей инвестирую в фондовый рынок в среднем $40 тысяч долларов. Семьи которые имеют годовой доход меньше 35 тысяч (19%), вкладывают в среднем $8400, а семьи с годовым доходом более ста тысяч имеют средние вложения в $138700.

Статистика

Ежедневный оборот одной Нью-Йоркской фондовой биржи (New York Stock Exchange, NYSE) составляет около 1,5 триллиона долларов.

Достичь своих важных целей

Скорее всего — именно это вам нужно, если вы планируете начать инвестировать. Может быть, вы просто не формулировали цель своего инвестирования таким образом.

Если мы посмотрим в будущее — то у каждого человека есть ряд жизненных целей, которые нужно достичь. И в большинстве случаев для достижения этих целей человеку нужны деньги.

Инвестирование как раз и позволяет вам создать нужные фонды. Что же из этого следует?

Прежде, чем начинать инвестировать — поймите, в чём же состоят ваши собственные, индивидуальные финансовые цели. Почему это стоит сделать?

Потому что инвестирование — это лишь способ достижения того, что для вас важно. Точно так же автомобиль — это способ добраться до пункта назначения.

Однако, заводя двигатель в своём авто — мы уже прежде решили, куда нам нужно ехать. Ведь никто не колесит по улицам бесцельно, просто так. Отправляясь в путь — мы задали себе цель.

Про бизнес:  Инвестиционный менеджмент ответы Синергия (Сборник тесты) 2021 - Инвестиции, Ответы на вопросы

Точно также и в инвестировании. Прежде, чем начать инвестировать — поймите, куда «вы едете», в чём ваша цель. Когда мы говорим о личном финансовом планировании — то обсуждению и последующему планированию обычно подлежат крупные финансовые задачи. Которые требуют значительных накоплений для своего решения.

Что это может быть?

Например — покупка квартиры или дома, формирование фондов для высшего образования детей,  накопление средств для открытия своего дела.

Кроме того, важнейшей задачей любого человека является создание личного капитала. Он будет необходим, чтобы обеспечивать вас пассивным доходом в то время, когда вы завершите свою карьеру. И в этом момент вам нужен будет очень значительный капитал, чтобы комфортно жить в зрелые годы. А мы все этого хотели, верно?

Инвестирование в облигации

Облигациями называются долговые бумаги с ограниченным сроком обращения и фиксированной доходностью. Может рассматриваться как более доходная замена банковского депозита.

Принцип работы облигации:

  • Компания/государство выпускает долговые бумаги определенного номинала;
  • Инвесторы покупают их на определенный срок, тем самым одалживая деньги эмитенту;
  • Эмитент на регулярной основе выплачивает вознаграждение (купон) держателям облигаций, можно сравнить с тем, что вам выплачивают % по займу;
  • После истечения срока обращения, эмитент возвращает инвесторам номинальную стоимость бумаги. Также на протяжении срока обращения облигаций инвесторы могут свободно перепродавать их без потери купонного дохода.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то номинал обычных облигаций стартует с 1000 рублей, если речь идет о российском рынке. Например, по бумагам Альфа-Банк-002Р-01-боб предлагается годовая доходность в размере 7,9%, купон выплачивается 2 раза в год.

Чем выше надежность эмитента, тем ниже доходность облигаций. Компании, испытывающие проблемы с финансовой устойчивостью могут предлагать 15-20% годовых и выше, но связываться с ними не стоит. Велик риск банкротства и неисполнения эмитентом своих обязательств.

Для инвестирования в долларах и евро идеальный выбор – еврооблигации, так называются иностранные облигации (в не государственной валюте). Принцип работы тот же, что и у обычных долговых бумаг, но они номинированы не в рублях, а в USD, EUR. По доходности евробонды обгоняют банковские депозиты, как минимум в 1,5-2,0 раза.

Такие облигации можно покупать у того же Just2Trade:

К этому инструменту прибегают компании всего мира, пользуются бондами и государства. Серьезных недостатков у облигаций нет.

Основная опасность для новичков – соблазн поддаться искушению инвестировать в долговые бумаги с высокой доходностью. Они обладают низкой надежностью.

Инвестиции в трейдеров

как начать инвестировать начинающему

Это неплохой вариант для тех, кто не умеет торговать самостоятельно или хочет диверсифицировать риски, инвестируя в других трейдеров. Есть 2 пути:

  • Вложения в ПАММ счета. Это подвид доверительного управления, когда инвесторы вкладывают в специальный счет трейдера, где прибыль делится пропорционально вкладам. Управляющий трейдер получает только комиссию от прибыли.
  • Копирование сделок. Деньги не перемещаются со счета инвестора. Вместо этого автоматически копируются сделки с мастер-счета. Инвестор должен платить фиксированную абонентскую плату за копирование сделок, не зависимо от результатов торговли.

Оба метода работают, а основная сложность заключается в выборе достойного управляющего или поставщика торговых сигналов.

Инвестиции для чайников

Привет.

Поскольку несколько подписчиков просили раскрыть тему инвестирования — сегодня расскажу о своём опыте инвестирования в акции и о том что из этого вышло.

Всё что вы прочитаете основывается на моём личном опыте и знаниях полученных из различных источников, прежде чем начинать инвестировать, рекомендую самостоятельно изучить эту тему.

Если вам лень читать много текста, в конце будет ссылка на с канала видео, в котором примерно тоже самое).

С чего началось?

С чего вообще решили инвестировать? Шёл конец 2021 года. Я в то время уже работал удалённо на иностранную компанию, и в принципе тогда понял, что вряд ли уже буду работать на российскую компанию. А значит прощай пенсия)

Понятно, что думать о пенсии в 27 ещё рано, но всё равно по уму нужно было как-то на неё начинать копить. Особых попыток копить деньги на далёкое будущее мы не делали и всё эти мысли как-то забылись.

В начале 2021 года я натолкнулся на несколько каналов на ютубе, в которых рассказывалось об инвестировании. Эта тема меня зацепила, и я понял что при помощи инвестиций можно строить долгоиграющие финансовое планы.

Из всех этих мыслей у нас с женой родилась первая финансовая цель — начать инвестировать в ценные бумаги)

Коротко об инвестициях.

Обычно, когда люди думают об инвестициях, они представляют себе биржевых брокеров из фильмов, которые постоянно что-то продают-покупают, пытаются предугадать рост или падение акций и за счет этого зарабатывают миллионы, либо теряют всё. Мы тоже так думали, пока не начали изучать этот вопрос подробнее.

Но, на самом деле это не инвестирование — это спекуляция. Человек покупает акцию на короткий срок — и тут же продаёт, чтобы получить прибыль. Это не наш вариант. слишком уж высок риск остаться ни с чем.

Инвестирование же — это покупка активов, которые приносят прибыль, на длительный срок. Тут важно понимать, что чем выше доходность или прибыль, тем будет больше риск того, что прибыли не будет вообще.

Существует несколько инструментов инвестирования, самые популярные — это недвижимость и ценные бумаги, которые в себя включают акции и облигации.

Наш выбор пал на акции, потому что у нас не было нескольких миллионов на покупку квартиры, и акции в среднем приносят больше прибыли чем облигации, хоть и являются более рискованным инструментом.

Инвестировать в акции можно начиная с небольшой суммы денег, например 1 лот акций сбербанка (10 шт) стоит около 2300 рублей.

Когда вы инвестируете в акции, источником вашего дохода являются дивиденды. Также вы можете получить прибыль от продажи акций, если они вырастут в цене.

Дивиденды — часть прибыли компании, которой она делится с акционерами. Обычно российские компании делают это раз в год, американские — раз в квартал.

Не все компании платят дивиденды или делают это регулярно. На рынке США есть компании, которые платят и ежегодно увеличивают дивиденды на протяжении последних 25 лет подряд, их называют дивидендными аристократами, например, компания 3M.

Но не смотря на это, нужно понимать, что рынок волатилен (то есть непостоянный, наблюдаются значительные повышения и снижения цен).

Поэтому в один год портфель (набор акций) может вырасти на 20%, а в другой обвалиться на 50, но нужно помнить ,что в долгосрочной перспективе рынок всё равно растет.

Это хорошо заметно на примере индекса S&P 500, его среднегодовая доходность, несмотря на все кризисы, около 9.8% за последние 90 лет (пруф)

S&P 500 — биржевой индекс, в который входят 500 избранных акционерных компаний США, имеющих наибольшую капитализацию. (т.е. это абстрактный портфель состоящий из акций 500 компаний, в разных пропорциях. причём состав этого индекса

регулярно пересматривается)

В инвестировании важно понимать для чего ты это делаешь, т.е. иметь чёткую цель и срок её достижения, так же важен самоконтроль (чтобы регулярно пополнять портфель и покупать акции, не психовать во время кризисов и т.д.). По идее, инвестор наоборот должен покупать акции на спаде рынка/ в кризис, потому что рынок всё равно восстановится, а покупая акции на дне, можно хорошо заработать на восстановлении (т.е. не нужно бояться кризиса и бумажных убытков в своём портфеле).

Про бизнес:  Российские ТНК на рынке и их типы - Организация деятельности транснациональных компаний в России

Огромную роль в инвестировании играют сложные проценты — т.е начисление процентов на проценты. Например, вы положили 1000 в банк под 10% годовых, через год у вас будет уже 1100, а через 2 года уже 1210 и т.д.

Поэтому когда инвестируешь, нужно быть готовым, что это займёт много времени, а иначе это не имеет смысла.

Личный опыт

После осознания, что мы инвестируем не просто так, а для чего-то конкретного, цель трансформировалась в — получение пассивного дохода в размере X рублей каждый месяц.

Итак, цель есть, сроки..ну сроков как таковых не было..точнее было эфемерное — как можно быстрее).

Теперь нужно понять, сколько денег на это нужно.

Несмотря на условие, что чем больше ежемесячные пополнения, тем меньше срок, начинать инвестировать было страшно, поэтому сначала сумма была меньше чем могла бы быть — 30 000 рублей.

Таким образом мы построили свою стратегию инвестирования — не смотрим на текущую ситуацию на рынке, пополняем портфель каждый месяц и покупаем акции, до тех пор пока цель не будет достигнута, деньги из акций не вынимаем.

Стратегия применима к любому портфелю, но ведь всё равно нужно знать что покупать)) это пожалуй самое сложное.

Мы выбирали как могли))) Выбрали акции 12 компаний (российских и американских). если будет интересно, можно сделать отдельный пост на эту тему.

Что ещё важно при инвестировании — не складывать все яйца в одну корзину — диверсифицировать свой портфель. То есть не стоит покупать акции всего 1-2 компаний, иначе может возникнуть ситуация, когда одна из компаний обанкротится, и вы уйдете в минус.

В качестве брокера был выбран тинькофф) выбрал его из-за простоты интерфейса и удобства открытия счёта.

и в марте 2021 уже купили первые акции).

По сути своей, процесс инвестирования весьма скучный: заходишь раз в месяц/квартал/год на свой брокерский счёт, докидываешь денег, покупаешь акции, реинвестируешь дивиденды.

таким нехитрым способом мы инвестировали до ноября 2021 года. Пополняли счёт каждый месяц на 30 000 рублей, за исключением нескольких месяцев (Занимал другу деньги, он вернул. ещё какие-то свободные деньги были).

В ноябре с другом(который тоже увлёкся инвестированием) заказали составление портфеля у специалиста.

Для чего мы это сделали? потому что не было уверенности в своём выборе акций. как итог — стресс от колебаний рынка)

Но как оказалось, в принципе акции были выбраны неплохие, только они не совсем соответствовали целям: например, акции компании abbvie хорошие, но они больше подойдут для получения дивидендов, чем для роста капитала. А хоть нашей целью и был пассивный доход, сначала нужно было накопить достаточный капитал.

Открыли счёт у американского брокера Interactive brokers, и начали инвестировать через него. он даёт доступ к большему количеству инструментов (которые нельзя было купить на Российской бирже).

Свой портфель на тинькове мы решили оставить ради интереса) ну и иногда пополняем его на небольшие суммы и покупаем акции Российских компаний.

В принципе я считаю результат неплохой (с марта 2021)

Исходя из имеющегося сейчас опыта, если бы я начинал инвестировать с 0 (не имея портфеля), то я инвестировал бы в ETF на индекс S&P500 — это просто и удобно, не требует от вас умения выбирать акции и обладает неплохой доходностью.

В заключении скажу, что лично мне инвестирование доставляет удовольствие, даёт какое-то внутреннее ощущение что у тебя всё схвачено) что тебе не надо ни на кого надеяться…вообщем даёт обоснованную веру в светлое будущее)

Видео

Cheers.

Инвестиции или спекуляции?

Давайте поймём, что вы намерены делать — инвестировать или спекулировать? И чтобы ответить на этот вопрос, нужно понять — чем же отличаются эти два подхода.

Под инвестированием я понимаю долгосрочные вложения в бизнес. Ведь бизнес создаётся для получения прибыли. И став совладельцем предприятия после покупки акций — вы будете получать часть прибыли от этого бизнеса. Именно для этого и покупает акции долгосрочный инвестор.

Спекулянт же стремится получить прибыль за счёт колебания стоимости ценных бумаг — и как можно скорее. Это краткосрочные действия.

Спекулянта не интересует долгосрочная прибыль бизнеса. Для него важна динамика цен на акции, а также моменты входа и выхода из рынка ценных бумаг.

Долгосрочное инвестирование может быть реализовано в форме «купи и держи». Грамотно выстроенный бизнес, которым вы владеете через покупку акций — будет генерировать определённую норму доходности. И это будет та прибыль, которую приносят ваши инвестиции в пассивном режиме.

При таком подходе вы спокойно можете переключить внимание на свою профессию, семью и хобби. Ведь пассивный подход к инвестированию не потребует много времени для управления вашим инвестиционным портфелем.

Спекуляции же подразумевают серьёзное погружение в рынок. Каждодневный поток экономических и политических новостей, корпоративные события и действия центральных банков — всё это постоянно нужно держать в поле своего внимания. Ведь любая новость может привести к мощному движению на рынке. Есть ли у вас время для этого? Но даже не это главное.

Самый важный вопрос здесь таков: за счёт чего получает прибыль успешный спекулянт? Ответ таков — он выигрывает деньги, которые проиграли другие, менее успешные спекулянты. О чём это говорит?

Выйдя на финансовый рынок в качестве спекулянта — вы будете играть против очень опытных игроков. Или даже целых команд — к числу которых можно отнести отделы банков, и брокерских компаний. Дворовой футболист против первой лиги.

Поэтому, если вы рассматриваете инвестиции для начинающих — это точно не для вас. Силы неравны — пытаясь спекулировать, вы наверняка потеряете свои деньги.

Поэтому далее мы будем говорить только об инвестициях. Понимая под этим термином грамотные долгосрочные вложения.

Инвестиции — это вложения в бизнес

Если вы задумаетесь, то обнаружите что инвестиции — это фактически вложения в какой-либо бизнес. Потому что лишь бизнес способен генерировать прибыль.

Однако между вами и бизнесом могут быть посредники. Которые забирают себе часть прибыли. Но при этом — берут на себя и часть риска.

Например, вы открываете депозит в банке. Чтобы выплатить вам процентный доход, и заработать себе прибыль — вложенные вами деньги банк выдаёт в качестве кредита какому-то бизнесу. Бизнес получает прибыль — и вы, и банк зарабатываете.

Вы можете пойти и другим путём. Например — купить облигацию этого бизнеса. Тогда между вами и бизнесом не будет посредника в виде банка. Ваша прибыль вырастет — но и риск также станет выше.

Думаю — основная идея понятна. Поскольку лишь бизнес генерирует ваш доход — то любые ваши инвестиции в конечном итоге работают в каком-либо бизнесе.

Отсюда возникает логичная идея. Если вкладывать деньги напрямую в бизнес — то всю прибыль от его работы можно забирать себе. Не делясь при этом ни с какими посредниками.

Именно поэтому под термином «инвестирование» многие люди понимают открытие брокерского счёта с последующей покупкой акций.

Конечно же, инвестирование — это не только вложения в акции. Грамотный подход к инвестированию состоит в формировании инвестиционного портфеля из различных классов активов — о чём мы поговорим ниже. Однако в вашем инвестиционном портфеле наверняка будет существенная доля акций. И это рождает следующий вопрос.

Кратко о портфельной теории

Если вы интересуетесь темой инвестирования — вы часто слышите словосочетание «инвестиционный портфель». Что это такое?

Под инвестиционным портфелем понимают совокупность активов, в которые человек инвестировал свои средства. Почему же речь идёт про совокупность активов?

Основоположник портфельной теории Гарри Марковиц математически доказал, что инвестирование в различные активы снижает риск инвестирования, и/или увеличивает инвестиционную доходность.

Про бизнес:  Анализ эволюции проектного финансирования на примере зарубежного опыта – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Например, нередко стоимость золота и акций растёт разнонаправленно. Во времена финансовых кризисов стоимость акций падает, а цена золота растёт. Потому что в неспокойные времена люди вкладывают деньги в золото, стремясь сохранить свои сбережения.

И поэтому стоимость портфеля, в котором одновременно есть и акции, и золото — будет меньше падать в цене по сравнению с портфелем, состоящим только лишь из одних акций. Так портфельный подход снижает риск вашего инвестирования.

Поэтому грамотный инвестор не будет выбирать какой-то отдельный актив. Он будет сочетать в своём портфеле различные активы.

Какие же активы добавлять в свой портфель — и в каких пропорциях? Ответ на этот вопрос будет индивидуальным для каждого человека. Ведь ответ зависит от срока, на который вы планируете инвестировать. Чем больше времени для инвестирования есть у человека — тем больший риск он может себе позволить при инвестировании.

Также состав вашего портфеля будет зависеть и от вашего риск-профиля. Каждый человек по разному относится к риску. Ваше отношение к риску нужно учитывать — чтобы вам комфортно было вести свою инвестиционную программу.

Важно понимать, что даже если вы супер-консервативный инвестор — вам нужно иметь определённую долю акций в своём портфеле. Ведь это снизит риск вашего инвестирования. За доказательство этого факта г-н Марковиц  получил Нобелевскую премию.

Омс – обезличенные металлические счета

ОМС – банковский счет, на котором вместо фиатной валюты находятся граммы драгоценных металлов. Входной порог минимален, например, Сбербанк разрешает открывать ОМС от 1 грамма серебра и 0,1 грамма золота, платины, палладия.

Что касается того, с какой суммы начать инвестировать, то при рыночной стоимости 1 грамма серебра порядка 60 рублей это и будет минимальной суммой вложений. Правда, доходность такого мини-вклада будет мизерной.

У ОМС есть 2 серьезных недостатка:

  1. Этот тип вкладов не страхуется АСВ в отличие от обычных депозитов;
  2. Как и в случае с реальной покупкой драгоценного металла курс невыгоден. Правда, разница с биржевой стоимостью драгметаллов не настолько высока как в случае с реальной продажей слитков. Так, для золота при биржевой цене 1 грамма в 4640 руб. банк готов продать тот же объем желтого металла за 4902 руб. (на 5,64% дороже), а выкуп золота при закрытии ОМС проводится по цене 4430 руб. (на 4,52% дешевле рынка).

ОМС

При закрытии ОМС можно получить не валюту, а реальное золото или иной драгоценный металл.

Памм счета

ПАММ счета – это передача денежных средств инвесторов в доверительное управление трейдеру. В случае получения прибыли от торговли, она распределяется между инвесторами пропорционально внесенному депозиту и уровню доходности за период. Каждый трейдер назначает в оферте свою комиссию на прибыль, в среднем это 30%.

ПАММ – это торговая марка брокера Альпари, который работает уже более 20 лет.

Работает это так – вы регистрируетесь у брокера и открываете счет. после его пополнения выбираете управляющего трейдера в рейтинге ПАММ счетов и инвестируете в него деньги. Если вы инвестировали $100, а трейдер принес 10% прибыли в месяц, то от суммы прибыли отнимается комиссия трейдера, например 30% ($3) и вам начисляется прибыль.

Таким образом на ПАММ счетах можно зарабатывать от 40 до 100% годовых в среднем. Вложения на срок не менее 6-12 месяцев принесут максимальный доход, так как здесь работает сложный процент, когда прибыль начинает участвовать в работе увеличивая основной капитал и новую прибыль.

Один из лидеров рейтинга работает с капиталом инвесторов более 6 лет.

Главные принципы для отбора ПАММ управляющих:

  • Выбранный счет должен показать стабильный доход на протяжении минимум последних 6 месяцев (чем дольше, тем лучше);
  • Стабильный уровень прибыли – это значит, что среднемесячный уровень доходности должен быть примерно на одном уровне. Счета с равномерной доходностью имеют больше шансов на успех, чем те счета, по которым в один месяц трейдер показал доходность 47%, а в другой 2%.
  • Сумма в управлении. Чем больше сумма в управлении, тем меньше трейдер будет открывать рискованные сделки.

Примеры доходности ПАММ счетов показывают, что без наличия знаний и опыта торговли, инвестор может получать доход. Также важно понимать, что никто не работает без убытков, поэтом важно инвестировать сразу в несколько управляющих, создавая портфель. Когда один ПАММ счет принесет убыток, остальные покроют его своей прибылью.

Полезные книги

Учится разумнее на чужих ошибках, что особенно актуально при инвестировании – цена ошибок может быть высокой и привести к потере вложенных средств.

Десятки успешных и известных на весь мир инвесторов открыто делятся падениями и взлетами, начинаниями и советами, к которым важно прислушиваться, если начинающий инвестор планирует получать стабильный пассивный доход.

Среди успешных и авторитетных источников выделяются:

  • «Метод Питера Линча: Стратегия и тактика индивидуального инвестора». Питер Линч. Считается классикой учебных пособий по инвестициям. Написана гениальным инвестором современности и представляет сборник практических советов и историй из личного инвестиционного опыта. Автор книги известен тем, что под его управлением Magellan Fund приумножил активы с $18 млн до нескольких миллиардов, показав среднюю годовую доходность 29,2%. В книге Питер Линч делится своими методами отбора акций для инвестпортфеля, многие из них работают до сих пор.
  • «Как делать деньги на фондовом рынке», Уильям О’Нил (William O’Neil). Книга посвящена конкретике – методике отбора акций для инвестирования. Полноценный фундаментальный анализ могут выполнить далеко не все, Уильям О’Нил решил эту проблему, предложив принцип CAN SLIM. В книге подробнее описывается эта методика, она работает до сих пор.
  • Правила инвестирования Уоррена Баффета». Джереми Миллер. Автор собрал письма гуру инвестиций Уоррена Баффета. Читатель познакомится с главными принципами инвестиционной стратегии великого инвестора. Теория и практика, как пошаговые инструкции.
  • «Руководство богатого папы по инвестированию». Роберт Кийосаки. Известный бизнесмен предлагает читателям готовое руководство как начать инвестирование и добиться успехов.
  • «Алхимия финансов». Джорж Сорос. Один из самых влиятельных инвесторов мира делится историями инвестиционных вложений, какими принципами он руководствовался, раскрывает особенности стратегий и психологические аспекты принятия решения при входе в сделку. Бесценный практический опыт от гения инвестиций.
  • «Всё о распределении активов». Ричард Ферри. Известный в США финансовый аналитик доступно и на примерах рассказывает, как правильно распределять активы по правилу разумной диверсификации при формировании инвестиционной стратегии.
  • «Психология инвестиций». Карл Ричардс. Опытный американский финансист рассказывает, как при помощи управления эмоциями перестать терять деньги при инвестировании.
  • «Руководство разумного инвестора», Джон Богл (John Bogl). Богла называют создателем первого в мире индексного фонда, а его книгу рекомендовал к прочтению сам Уоррен Баффетт. В книге автор показывает, что фондовый рынок может быть беспроигрышным вариантом для инвестора. Свои рекомендации он называет «здравым смыслом в инвестировании».
  • «Случайная прогулка по Уолл-стрит», Бёртон Малкиел (Burton Malkiel). Ставка сделана не на рискованные схемы быстрого обогащения, а на долгосрочные вложения. Бёртон получил профессорское звание в Принстонском университете, к его рекомендациям стоит прислушаться. Книга подойдет для новичков и для инвесторов со стажем.

Получите нужные знания по инвестированию

Скорее всего — вам потребуется время, чтобы погасить взятые кредиты. Вам также нужно время, чтобы создать должного размера финансовый резерв.

Используйте это время правильно. С чего мы начинаем любое незнакомое дело? Правильно — с обучения.

И поэтому инвестиции для начинающих тоже стоит начать с обучения. Есть хорошие книги, которые помогут вам правильно начать инвестировать. Я бы рекомендовал вам две из них.

Первая книга — это «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна:

Если вы только начинаете инвестировать, прочтите «Манифест инвестора» Уильяма Бернстайна
инвестиции для начинающих — с чего начать? Пошаговую инструкцию поможет вам составить хорошая книга по теме

Она поможет вам продумать свой инвестиционный путь. Чтобы в нынешнем нестабильном и непредсказуемом мире принимать взвешенные инвестиционные решения.

И вторая книга — «Всё о распределении активов», которую написал Ричард Ферри:

Эта книга поможет вам грамотно сформировать свой собственный инвестиционный портфель.

С чего начать инвестировать

Путь к успеху в инвестировании начинается с мысли о том, что обычное хранение денег – путь в никуда.

Разумный способ того, как правильно начать инвестировать начинается со знакомства с опытом успешных инвесторов. Изучение практических советов специалистов. Большого количества ошибок поможет избежать правильная подготовка к началу инвестиционной работы.

Пошаговая инструкция, с чего лучше начать инвестировать:

  1. Анализ собственного финансового положения и приведение финансов в порядок. Специалисты рекомендуют вести бюджет доходов и расходов, благодаря которому легко выявляются финансовые привычки, лишние импульсивные траты и реальные способы экономии. Регулярное составление бюджета на месяц или другой промежуток времени помогает структурировать расходы, анализировать планируемые доходы и поможет дополнительно экономить до 10-30% доходов. Эти финансы могут идти на инвестирование.
  2. Выплатить долги. Нужно стремиться к отсутствию кредитов.
  3. Начинать с простого и понятного вам.
  4. Начинать с небольших инвестиций.
  5. Не использовать для инвестирования заемные деньги. Инвестиции – это риски и работать в них могут только свободные от обязательств деньги. Вложенный капитал не должен потребоваться инвестору в ближайшем будущем.
  6. Постоянное обучение. Уоррен Баффетт говорит: «Нет ничего плохого в том, чтобы быть «ничего — не знающим» инвестором, если вы это осознаёте. Проблема — это когда вы «ничего — не знающий» инвестор, а думаете, что что-то знаете». Обучение и совершенствование своих знаний – это основа основ для успешного вложения денежных средств. Постоянно совершенствуясь и обучаясь, инвестор не только расширяет знания, но и возможности: рынок не стоит на месте, регулярно появляются новые варианты и способы для инвестирования.
  7. Быть готовым к неудачам. Инвестиции – это риски. Любой успешный инвестор всегда вспоминает о начале карьеры и всегда может рассказать о первых неудачах, как они повлияли на него и помогли добиться успеха. Как отметил один из богатейших бизнесменов мира Джорс Сорос: «Важно не то, правы вы или неправы, важно, сколько вы получаете, когда правы, и сколько вы теряете, когда неправы».
  8. Диверсификация. Нужно стремиться иметь несколько источников дохода.
  9. Составление инвестиционного портфеля. Портфель должен состоять из нескольких инструментов, с различной степенью риска. Таким образом, активы будут уравновешивать друг друга. Степень риска соответствует выбранному инвестором стилю инвестированию: консервативного, умеренного или агрессивного.
  10. Начать экономить и управлять собственными деньгами.

Создание вашего ликвидного резерва

Наверняка многие знают, что слово «кризис» в китайском языке состоит из двух иероглифов. Которые именуются «опасность» и «возможность». Какое же отношение это имеет к теме статьи про инвестиции для начинающих?

Будучи инвестором — вы наверняка столкнётесь с кризисами на финансовых рынках. Это опасность. Но в то же время для прозорливого инвестора это время возможностей.

Ведь во времена кризиса многие активы резко падают в цене. И это — отличное время для покупок. Потому что вы можете приобрести качественные ценные бумаги с огромным дисконтом.

Но для этого вам нужны деньги. Откуда их взять?

Ответ прост — вам нужен денежный «неприкосновенный резерв». Это наличные средства, или же активы, которые очень быстро и без высоких издержек — можно превратить в кэш.

Этот резерв также ещё называют финансовой подушкой безопасности. И это название не случайно — ведь денежный резерв играет двоякую роль. Помимо средств для инвестирования в выгодные моменты рыночных спадов — этот резерв также и обеспечивает финансовую безопасность нашей семьи на случай непредвиденных событий.

Что это может быть? Ситуаций, когда нам срочно нужны деньги — может быть очень много.

Например — травма, или же долгая болезнь кормильца может оставить семью без текущего дохода. В результате семья окажется в очень тяжёлой финансовой ситуации.

И чтобы этого не произошло — грамотные в финансовом отношении люди создают свой финансовый резерв. Включите моё видео с рассказом о том, каким должен быть финансовый резерв — и как его правильно хранить:

Каким же должен быть размер нужной вам подушки безопасности? Её размер зависит от вашего семейного статуса.

Сформируйте свой инвестиционный портфель

Итак, вы выбрали и открыли для себя удобный инвестиционный счёт. А значит — пришло время приступить к инвестициям. Так во что же вам вложить деньги?

Ответ мы уже знаем. Вам нужен инвестиционный портфель, который сочетает в себе разные классы активов. Да, я понимаю — хотелось бы чётких инструкций. И конкретных советов по инвестициям для начинающих — с чего начать, в какие активы вкладывать деньги.

Но конкретных советов, к сожалению — не будет. Потому что инвестиционный портфель каждому человеку нужно подбирать индивидуально. Ведь у каждого из нас свои цели, своё отношение к риску. И свой индивидуальный временной горизонт для инвестирования. Нет тут общих решений.

Как же быть вам тогда? Есть два варианта.

Первый — изучить тему самостоятельно. И самому сформировать свой инвестиционный портфель.

Второй путь, если вы обдумываете инвестиции для начинающих — обратиться за консультацией к финансовому советнику. Он обладает нужной квалификацией, и поможет вам решить эту задачу. Я рассказал о том, как строится эта работа — включите:

И когда ваш портфель сформирован — инвестируйте регулярно. Лишь постоянные инвестиции с течением времени помогут вам создать личный капитал. Который необходим для решения ваших индивидуальных задач.

Финансовая безопасность ваших близких

В своё время я начал именно с книг. Четверть века назад, когда я только ещё делал свои первые шаги в инвестировании — я купил толстенную книгу «Основы инвестирования», авторы Гитман и Джонк. Основательный учебник — почти тысяча страниц.

И в начале этой книги, сразу же после определения целей инвестирования — было указано следующее:

инвестиции для начинающих физических лиц стоит начать со страхования жизни - потому что это основа финансовой безопасности семьи
инвестиции для начинающих включают в себя страхование жизни

Поймите — люди начинают инвестировать, чтобы обеспечить финансовое благополучие для себя и своих близких. Однако инвестирование — это долгий путь. И на этом пути есть риск, способный помешать созданию вашего капитала.

Ведь большинство семей создаёт капитал за счёт регулярного инвестирования части своего дохода. Но задумайтесь — что будет, если вдруг не станет кормильца? Который обеспечивает семью, и за счёт дохода которого совершаются все инвестиции?

В этой ситуации инвестирование немедленно прекратиться. А значит и капитал создан не будет.

Кроме того — в подобных обстоятельствах у семьи немедленно появятся проблемы с текущим доходом. И поэтому важнейшей инвестицией для начинающих, финансовым фундаментом семьи должно стать страхование жизни кормильца(цев).

Особенно важно это сейчас, в эпоху пандемии. К сожалению — все мы были свидетелями того, как молодые и сильные люди внезапно покидали наш мир из-за болезни. Страхование жизни обеспечит семью деньгами на случай критических событий.

Включите моё видео с рассказом о том, как страхование жизни обеспечивает финансовую безопасность семьи:

Оцените статью
Бизнес Болика
Добавить комментарий