Сравнение брокеров Тинькофф и Альфа: тарифы, комиссии, что купить, опыт инвесторов

Что такое маржинальная торговля в тинькофф?

Для увеличения дохода от сделок с ценными бумагами клиенты брокера Тинькофф могут подключить маржинальную торговлю. Эта опция позволяет помимо собственных вложений, также инвестировать деньги брокера. Иными словами, под маржинальной торговлей подразумевается ситуация, когда инвестор осуществляет сделки с активами, взятыми у банка взаймы.

Маржинальная торговля может осуществляться в следующих двух направлениях:

1. В лонг — в этом случае инвестор зарабатывает деньги из-за повышения стоимости актива, приобретенного ранее с использованием средств брокера.

2. В шорт — при такой стратегии ставки делаются на понижение. Инвестор получает доход из-за снижения стоимости активов, которые ранее были проданы дороже. При этом часть бумаг берется в долг у брокера.

В Тинькофф Инвестиции маржинальная торговля доступна владельцам брокерского счета или ИИС. Подключается такая опция по желанию пользователя. Основные правила использования:

Что купить для инвестирования?

Клиент может совершать выгодные сделки приобретая:

«сбербанк»

Начнем, пожалуй, с самого маститого банка, частью которого и является брокер «Сбербанк». Уже само название ассоциируется с максимальным уровнем надежности.

Брокерская компания в составе одноименного банка развивалась планомерно, постепенно совершенствуя и расширяя свои услуги.

Число активных клиентов за декабрь 2022 составило – 97 261 человек, что ставит брокера на второе место в рейтинге Мосбиржи.

Торговый оборот за аналогичный период – 574 394 959 867,307 рублей.

Компания предлагает два тарифных плана:

• Самостоятельный.
• Инвестиционный.

Рассмотрим условия по каждому из них.

«тинькофф инвестиции»

Молодой, но быстроразвивающийся брокер, который по числу активных клиентов уже обогнал Сбербанк, выйдя на первое место в российском рейтинге от Мосбиржи. По состоянию на декабрь 2022 года данный показатель составил 117 547 человек.

Кроме того, мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» отмечается инвесторами как самое удобное и информативное на рынке.

По объему сделок брокер не вошел в список Мосбиржи. По данным за сентябрь прошлого года торговый оборот составлял 40 092 385 155 рублей.

Компания предлагает три тарифа:

• Инвестор.
• Трейдер.
• Премиум.

Альфа-инвестиции

Что же выгодней – Альфа-Инвестиции или сотрудничество с Тинькофф? Банк является таким же надежным, как и Тинькофф. Инвестировать в нем можно удобно и просто. С помощью проекта клиенты могут приумножить свой капитал.

Интерфейс и как подключить?

Брокер Тинькофф дает возможность своим клиентам подключить маржинальную торговлю в онлайн-режиме. Это можно сделать в своем личном кабинете на сайте брокера или в мобильном приложении. Рассмотрим более подробно последний вариант. Алгоритм действий здесь будет следующий:

1. Вначале нужно запустить на своем телефоне Тинькофф Инвестиции и войти в систему.
2. В разделе «Портфель» кликнуть на значок шестеренки в правом верхнем углу.

3. На экране появится выпадающее окно со списком операций, среди которых нужно выбрать «Маржинальная торговля».
4. На следующей странице нужно активировать режим, переставив бегунок в состояние «Включено».
5. После этих действий сразу откроется дополнительный интерфейс. Из него инвестор сможет узнать о состоянии своего ликвидного портфеля и доступных лимитах.

В разделе «Маржинальная торговля» отражается следующая информация:

1. Ликвидный портфель — основу составляет валюта и ценные бумаги, которые находятся на брокерском счете инвестора. В  разделе отражается следующая информация:

• общая стоимость ликвидного портфеля (совокупность ценных бумаг и валюты в денежном выражении);
• начальная маржа (начальная сумма, выступающая обеспечением по той или иной сделке);
• минимальная маржа (минимальная сумма, которая необходима для поддержания уже открытой позиции).

От состояния ликвидного портфеля напрямую зависит доступ пользователя к определенным видам сделок. Обозначается в личном кабинете инвестора при помощи следующих цветов:

Как вывести деньги?

У пользователей Тинькофф Инвестиции, подключивших маржинальную торговлю, есть возможность вывести деньги со счета без продажи активов. Как это работает — пользователь выводит деньги под обеспечение имеющихся ликвидных ценных бумаг. Допустимая сумма вывода рассчитывается на основании следующих трех показателей: количество ценных бумаг х стоимость (1 шт) х начальную ставку риска.

Порядок действий при выводе средств с брокерского счета через Тинькофф Инвестиции:

Как стать клиентом?

Если человек не знает, куда вкладывать инвестиции – в Альфа Банк или Тинькофф, в первую очередь нужно узнать, насколько легко стать клиентом данных компаний. Открыть счет в Тинькофф можно дистанционно, на сайте. Достаточно отправить заявку.

Комиссии

Тариф «Инвестор» предусматривает комиссию за осуществление операций в размере 0,3%. Плата за обслуживание счета не взимается.  «Трейдер» обойдется в 0,05% за операции, однако на ведение счета потребуется потратить 290 рублей. В обоих случаях комиссия за сделки на Московской бирже в размере 0,01% уже включена в плату. К дополнительным расходам можно отнести стоимость обслуживания карты, составляющая 99 рублей в месяц. Если остаток на балансе сохраняется 30000 рублей, плата не взимается.

Обзор приложений и бонусов

Начнем с приложения Тинькофф Инвестиции. Вас встретит интуитивно понятный интерфейс и лаконичные тексты. Разберетесь в теме инвестирования даже без базовых знаний. Еще один плюс — бесплатное обучение, после прохождения которого, сервис подарит акции на сумму до 25 тыс. руб.

На практике стоимость подаренных акций значительно ниже. С бонусными акциями также ничего нельзя сделать, если не пополнить инвестиционный счет на 20 тыс. руб. Это минус, потому что потренироваться не получится. Вам останется наблюдать за тем, как акции растут и падают в цене.

Приложение Яндекс.Инвестиции сразу синхронизируется с аккаунтом Яндекс. В приложении доступна своя программа обучения. В отличие от Тинькофф уроки можно пройти сразу, но подарков в виде акций нет. Зато есть раздел «Инвестшкола», где можно найти ответы на вопросы, связанные с инвестированием. Удобно.

В приложении Яндекса можно сразу открыть ИИС, чтобы получить налоговый вычет до 52 тыс. руб. в год (тип А) или не платить налог на прибыль при выборе типа Б.

В качестве подарка за регистрацию счета в Яндекс.Инвестициях дарят 300 бонусов, при условии пополнения счета на 1 руб.

Вывод: Тинькофф Инвестиции дарят хороший подарок и продуманное обучение. У Яндекс.Инвестиций бонус меньше, но зато им можно пользоваться при пополнении счета на 1 руб.

Плюсы и минусы

В дополнение, стоит сказать, что судя по отзывам терминал Quik в Сбербанке периодически «подтупливает» в неподходящий момент. Вероятно это связано с какими-то техническими недоработками.

Поэтому для активного трейдинга он вряд ли подходит, и в этом случае, стоит лучше обратить внимание на таких топов, как Финам или БКС.

Регистрация в приложении и открытие счета

В обоих приложениях легко зарегистрироваться. Требуется указать паспортные данные и ИНН.

Если у вас есть карта Tinkoff, приложение Тинькофф синхронизирует данные с нее. ИИС можно открыть в личном кабинете на сайте, открытие займет до пяти дней. В приложении открыть ИИС пока нельзя. Брокерский счет в Тинькофф Инвестициях открывают в течение суток.

На практике нам брокерский счет открыли на второй рабочий день после подачи заявки. Заявка была оформлена днем в воскресенье, а счет завели во вторник после 18:00.

Яндекс и Тинькофф работают с Московской и Санкт-Петербургской фондовыми биржами.

Вывод: оба сервиса находятся на одинаковом уровне. Однако регистрация счета в Тинькофф занимает меньше времени.

Сколько можно зарабатывать на маржинальной торговле в тинькофф?

Подключение режима маржинальной торговли сулит инвестору высокими доходами, ведь благодаря использованию средств брокера увеличивается объем вложений, а, следовательно, растет процент прибыли. В то же время это достаточно рисковый инструмент, так как в случае провала весь убыток ложится на инвестора.

Именно поэтому ЦБ РФ рекомендует подключать такую опцию только профессиональным участникам биржи, имеющим большой опыт в сфере инвестиций.

Пример расчета потенциального дохода (убытка):Инвестор купил 10 акций Apple общей стоимостью 108928 рублей с расчетом на то, что в будущем они подорожают. 

Через некоторое время акции действительно выросли в цене на 28%. Доход инвестора составил 30 499 рублей.

Если он взял взаймы у брокера еще 100 000 и вложил в акции Apple 208928 рублей, то его доход был равен 58499 рублей. Однако если бы в этом случае цена на акции Apple упала на 28%, то и потерял бы инвестор в 2 раза больше.[/su_box]

Таким образом, предлагаемую Тинькофф Инвестиции маржинальную торговлю можно рассматривать, как инструмент повышения прибыли инвестора. Однако также велик риск проигрыша, в результате которого можно понести существенные убытки. Поэтому на начальном этапе данным инструментом не рекомендуется пользоваться.

Сколько можно заработать?

Помимо грамотного анализа сделок Альфа Инвестиции позволяют заработать на паевых фондах. Так, вложившись в Альфа-Капитал, клиент может заработать от 65% за год. Европа 600 показывает доходность 52%, а Технологии 100 – от 89% за один год.

Сравнительные параметры

Я выделил несколько показателей, которые важны при выборе брокера. Именно на них и делал основной упор при изучении предложений:

Тариф «инвестиционный»

Более подробно ознакомиться с тарифом, действующим с 01.01.2020 года, можно по ссылке.

Прочие условия брокерского обслуживания:

• Внесение и снятие денежных средств в рублях осуществляется без комиссии. Вывод возможен на следующий день. Комиссия предусмотрена в случае перевода с карт других банков.
• Имеется возможность открытия счета онлайн.
• Минимальный порог входа не установлен.
• Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до 5 оценивается как 0 – т.е. нейтральная (приблизительно одинаковое число негативных и положительных откликов).

Тариф «инвестор»

Тариф «премиум»

Прочие условия брокерского обслуживания:

• Внесение и снятие средств со счета в рублевой валюте осуществляется бесплатно.
• Есть возможность открытия счета в онлайн-режиме.
• Минимальный порог входа не предусмотрен.
• Репутация, согласно сервиса IQBuzz, по шкале от -5 до 5 оценивается как 5 – позитивные упоминания о брокере в несколько раз превышают число негативных.

Тариф «самостоятельный»

Подробнее ознакомиться с условиями тарифа, действующего с 01.02.2020 года, можно здесь.

Тариф «трейдер»

Более подробно ознакомиться с тарифом можно на сайте Тинькофф Инвестиции.

Тарифы

Опция маржинальная торговля является платной. Стоимость состоит из двух частей:

1. Комиссия, взимаемая за сделки с актива — она уплачивается два раза (при открытии и закрытии позиции). Размер комиссии зависит от выбранного инвестором тарифа.

В Тинькофф действует три тарифных плана:

2. Плата, взимаемая за перенос непокрытых позиций — если стоимость активов имеет отрицательное значение, то позиция считается непокрытой. Если успеть закрыть до завершения дня, то брокер снимет только комиссию за саму сделку. В случае переноса непокрытой позиции на следующий день придется заплатить дополнительную комиссию. При этом если позиция будет оставаться непокрытый в течение нескольких дней, то оплата будет взыскана за каждый из них.

Стоимость непокрытых позиций выражается в российских рублях (как и сам ликвидный портфель). Если активы в иностранной валюте, то будет произведена их автоматическая конвертация по биржевому курсу. Плата взимаемая брокерам за перенос непокрытых позиций, зависит от стоимости сделки. Детальные расценки можно увидеть на картинке ниже.

Тарифы и комиссия

Открытие счета в Тинькофф Инвестициях бесплатное. Брокер предлагает два тарифа:

• «Инвестор» без фиксированной абонентской платы за обслуживание и комиссией в размере 0,3% от суммы сделки.

• «Трейдер» с абонентской платой за обслуживание 290 руб. в месяц, комиссия составляет от 0,025 до 0,05% от суммы сделки. Если за месяц не было совершено сделок, то плата за обслуживание не списывается. Это плюс.

У «Яндекс Инвестиций» открытие брокерского счета тоже бесплатное. На выбор два тарифных плана:

• «Базовый» без ежемесячного платежа. За любую покупку и продажу придется заплатить комиссию 0,300% от суммы.

• «Продвинутый» с ежемесячным платежом 650 руб. и комиссией за покупку и продажу в размере 0,025% от суммы сделки. Если сделок в течение месяца не было, платить за обслуживание не нужно.

Для ИИС в Яндекс.Инвестициях действует единый тариф с комиссией 0,300%.

Пользоваться брокерским счетом в Яндекс.Инвестициях выгодно при наличии карты ВТБ, поскольку комиссия не списывается, за исключением пополнения на сумму более 300 тыс. руб. в месяц. В этом случае комиссия составит 0,2% от суммы. Вывод денег без комиссии.

При пополнении брокерского счета с другой карты комиссия составляет от 10 руб. до 0,55% от суммы. Вывод на другие карты и счета не предусмотрен.

Вывод: у сервиса Тинькофф Инвестиции обслуживание дешевле и комиссии ниже.

Тинькофф инвестиции

Решая, что лучше выбрать – Тинькофф Инвестиции или тарифы Альфа банка, нужно обратить внимание на надежность брокера. Безусловным лидером по количеству активных клиентов является Тинькофф. Приложение Тинькофф Инвестиции идеально подходит как для начинающих инвесторов, так и для опытных трейдеров. Пользуясь услугами платформы, можно оценить наличие:

Банк Тинькофф разработал отличный сервис Тинькофф Инвестиции, предусматривающий получение дохода уже после открытия счёта ещё до начала торговли. На прибыль можно рассчитывать, инвестируя в акции различных отраслей начиная с области здравоохранения и заканчивая сельским хозяйством.

Кого в итоге лучше выбрать

Решение всегда за Вами. Если Вы ищете брокера с точки зрения удобства пополнения счета, вероятно, Вам подойдет «Сбербанк» с его развитой сетью банкоматов и отделений даже в самых небольших населенных пунктах страны.

Начать инвестировать через Сбербанк удобнее в виду того, что большинство граждан уже имеют личные кабинеты в нем, а плата за обслуживание брокерского счета не взимается.

Но тем же новичкам хорошо подойдет и компания «Тинькофф Инвестиции», предлагающая максимально прозрачные тарифы и удобное мобильное приложение с большим количеством инвестиционных идей.

В отличие от Сбербанка, у брокера Тинькофф — есть выход на Санкт-Петербургскую биржу и, соответственно, возможность покупать определенные бумаги иностранных компаний.

Благодарю Вас за внимание и надеюсь, что статья поможет принять взвешенное решение.

Итоги сравнения

Если встает вопрос, что лучше Альфа-Капитал или Тинькофф Инвестиции, следует обратить внимание на достоинства и недостатки обеих компаний-брокеров. Например, плюсом тарифа «Альфа Трейдер» является вознаграждение за куплю/продажу акций на Мосбирже в размере 0,014-0,049%.

Регистрация «Альфа Капитал» автоматически присваивает клиенту цифровую подпись. Если в Альфа-приложении деньги выводятся с 9:00 до 23:45, то в Тинькофф они доступны круглосуточно. Также  брокер дает информацию по облигациям, что очень удобно для клиента.