Тинькофф инвестиции — не могу купить!

Тинькофф инвестиции - не могу купить! Инвестиции
Содержание
  1. Что такое заявки на бирже и как их выставлять
  2. Описание проблемы
  3. — аналитика
  4. — операции
  5. — позиции
  6. 1 простота открытия счета.
  7. 1 технические сбои.
  8. 10 не отображается isin-код акций.
  9. 10 получение оперативной информации о бумагах и компаниях.
  10. 11 акции для клиентов.
  11. 11нельзя установить свою цену.
  12. 12нельзя открыть иис.
  13. 13 низкие лимиты на снятие наличных.
  14. 14 некорректные графики и информация по бумагам.
  15. 15 непродуманный переход из «бкс» в «тинькофф».
  16. 16 не всё можно сделать дистанционно.
  17. 17 использование 115-фз.
  18. 2 ограниченный набор ценных бумаг.
  19. 2 простота покупки акций, облигаций и валюты.
  20. 3 нельзя работать без карты.
  21. 3 отсутствие скрытых комиссий.
  22. 4 платная карта тинькофф блэк.
  23. 4 покупка/продажа ценных бумаг и валюты по рыночным ценам.
  24. 5 высокие комиссии.
  25. 6 механизм взимания комиссии за обслуживание счета.
  26. 6 покупка валюты неполными лотами.
  27. 7 нет займов овернайт.
  28. 7нет стакана котировок.
  29. 8 самостоятельная уплата налогов с иностранных дивидендов.
  30. 9 долго идут дивиденды.
  31. 9 подробный faq.
  32. Достоинства тинькофф инвестиции
  33. Знакомство с api
  34. Знакомство с python
  35. Недостатки тинькофф инвестиции
  36. О чем не расскажут новичку тинькофф.инвестиции?
  37. Обучение в тинькофф инвестиции: в чем может быть подвох?
  38. Поиск решения
  39. Стоит ли инвестировать в 2022 году?
  40. Структура программы
  41. Тинькофф инвестиции — не могу купить!
  42. Вывод
  43. Отзывы о тинькофф инвестиции
  44. 5 мгновенный вывод денег с брокерского счета.
  45. Заключение

Что такое заявки на бирже и как их выставлять

Чтобы выставить нужный тип заявки или стоп-приказа:

Выберите ценную бумагу или валюту в вашем портфеле, а затем нажмите на кнопку «Купить» либо «Продать».

Выберите тип заявки или стоп-приказа, нажав на специальное поле на появившемся экране.

Укажите параметры: цену или ее изменение в процентах, а также количество лотов, которое нужно купить или продать при достижении ценой нужного уровня. Для стоп-лимита дополнительно укажите цену, по которой брокер выставит лимитную заявку при срабатывании приказа.

Нажмите на кнопку «Продать» или «Купить».

Активная лимитная заявка действует только в течение текущей торговой сессии — бывает, что цена достигла установленного вами уровня, а потом ушла вверх или вниз и снова к этому уровню не вернулась. Если лимитная заявка не исполнится до конца торгового дня, она автоматически отменяется. В результате вам понадобится выставлять стоп-приказ заново.

Стоп-маркет исполнится практически сразу, потому что при его срабатывании выставляется рыночная заявка — то есть операция пройдет по той цене, которая есть на бирже в текущий момент.

Лимитную и рыночную заявки можно оставлять только на целые биржевые лоты, поэтому покупать или продавать валюту с их помощью можно только на суммы, кратные 1000. Если вам нужна меньшая сумма — купите валюту через заявку «Лучшая цена».

Описание проблемы

Рассмотрю на примере своего портфеля (не ИИС) в мобильном приложении. (С даты публикации приложение может обновиться).

На главном экране видим ободряющие значения:

У меня здесь сразу возникают вопросы:

  • Каким образом была посчитана эта зелёная сумма и 12,21%? Причём, несколько дней назад у меня было что-то около 17%, потом я зафиксировал одну бумагу с профитом, стоимость портфеля почти не изменилась, а вот этот зелёный «общий процент» сразу упал до 12,21.

  • За всё время — это за несколько лет инвестиций? Ещё есть опция: за сегодня. А какой процент у меня, например, за год?

  • Мой портфель почти полностью в иностранных бумагах и USD. Каким образом это было переведено в рубли: по курсу ЦБ или по рынку?

  • Сколько от этой суммы у меня реально останется после уплаты налогов и комиссий, если я продам весь портфель и выведу деньги?

Заходим в раздел Портфельная аналитика, и находим там уже другие значения:

Почему на главной странице было 955 644, а здесь почти на 2 миллиона больше?

Кстати, здесь уже можно посмотреть результаты за год, приложение выводит сумму, но не процент.

Пока всё выглядит весьма оптимистично, открываю профиль в Пульсе.

Вот это результат! Посмотрим по-подробнее.

Здесь приведены результаты по месяцам. За 4 месяца текущего года 6,67%, а если посмотреть на 2020 год, там у меня 31,41%. Для сравнения, если не ошибаюсь, S&P 500 за 2020 год вырос на 16,26%. Не совсем понимаю, как я мог его так обогнать, если только дело не в курсовой разнице.

— аналитика

Я впихнул этот маленький раздел прямо под таблицей с позициями.

Investing period — период инвестирования с даты, которую мы указали в текстовом файлике до сегодняшней даты. По идее, должен пригодиться для последующих расчётов эффективности инвестирования.

Кстати, что касается дат, я не учитывал часовые пояса, и это может где-то выплыть.

PayIn — PayOut — разница между внесёнными на счёт средствами и выведенными по курсу ЦБ на дату операции. У меня это получилось 5 843 172 руб — столько средств я задонатил на свой счёт.

Commissions payed — сумма всех комиссий, уплаченных брокеру. У меня она составила 17 315 руб, из которых 2200 руб — это 2% побор за участие в IPO Сегежа, в которое я впутался пару дней назад. Если не принимать его во внимание, то за всё время я заплатил всего около 15 000 руб комиссий, что, я считаю, достаточно мало. На тарифе Премиум при покупке $1000 я плачу всего 18,22 руб комиссии.

Кстати, из-за появления в портфеле позиции «Сегежа» в первый день после IPO программа не могла выполниться и выдавала ошибку. На следующий день по бумаге с API стали приходить нормальные данные и программа снова заработала.

Taxes payed — сумма налогов, уплаченных брокером только в российский бюджет. Налог с дивидендов, уплаченный в других странах, здесь не учитывается, его надо заказывать отдельной справкой в личном кабинете.

Если что, форма W8BEN, у меня, на данный момент, по некоторым причинам, не действует.

Итого, в российский бюджет я уже уплатил 117 631 руб, и, как было посчитано выше, мне предстоит уплатить ещё порядка 207К, если я зафиксирую портфель сейчас.

Здесь ещё раз уточню: налог считается в рублях, и если мы купили бумагу за $100 при курсе ЦБ 60р за доллар, а через год, когда доллар стал стоить 80р, продали эту бумагу за те же $100, мы должны будем заплатить налог 260р за счёт курсовой разницы, потому что, с точки зрения ЦБ, мы купили бумагу за 6000р, а продали за 8000р, хотя ни одного $ мы не заработали.

Clean portfolio — стоимость нашего портфеля по текущему рыночному курсу за вычетом предстоящего налога. Это те деньги, которые мы реально сможем вывести, если зафиксируем весь портфель сейчас. Сюда ещё можно накинуть комиссию брокера, но она варьируется, и я не стал её хардкодить.

Навскидку, если у меня портфель примерно $116000 и тариф Премиум, комиссия за продажу всех активов получится где-то примерно 2000р. И ещё почти столько же, если я захочу поменять в рубли. Если не ошибаюсь, в Тинькофф Инвестициях комиссия на всё одинаковая.

Profit — сумма, которую мы заработаем при фиксации портфеля сегодня. Считается как Clean portfolio — (PayIn — PayOut), т.е., полученные средства, очищенные от налогов, минус вложенные средства. У меня получилась сумма 2 732 519, что похоже на сумму «Доход за всё время» из раздела «Портфельная аналитика» в мобильном приложении, только за вычетом налога 207К. Расхождение около 2500 руб. Не знаю, насколько это здесь существенно.

В общем-то, это пока всё, что я сделал.

— операции

Справа от раздела с позициями, выводим колоночки со всем типами операций, которые может нам предоставить Tinkoff API. Их много, на один скриншот не влезают, но на большом мониторе помещается:

Под каждой колоночкой считается сумма. Это как раз то, что нам не покажет брокер. И здесь есть кое-что интересное.

Теперь мы можем сравнить сумму внесённых средств и сумму выведенных (в переводе на рубли по курсу ЦБ)

Ещё можно посчитать сумму всех купонов и дивидендов, а также, внимание:

все комиссии, уплаченные брокеру, и все налоги, удержанные брокером!

Итак, вот мы получили и разложили перед глазами все имеющиеся данные.

Про бизнес:  Подробно о Тинькофф Инвестиции. Обзор и отзывы | Финансы для Людей | Финансы для Людей

Теперь можно сделать из них выводы.

— позиции

В левой части таблицы выводится информация по текущему портфелю:

Параметры (базовые, из API):

name — название бумаги

ticker — тикер

balance — количество бумаг в портфеле

currency — валюта

ave.price — средняя цена покупки в валюте

exp.yield — ожидаемая прибыль с продажи (без учёта налогов и комиссий)

Тут, кстати, стало понятно, откуда взялась сумма 955 644 руб ( 12,21%) на главном экране приложения — это как раз и есть суммарный exp.yield в рублях по рыночному курсу.

Параметры, посчитанные на основе базовых:

market price — текущая рыночная цена одной бумаги (ave.price exp.yield)

% change — процент изменения стоимости актива (market_price / ave.price) * 100) — 100)

market value — текущая рыночная стоимость всей позиции (market_price * balance)

market value RUB -рыночная стоимость всей позиции в пересчёте на рубли по текущему рыночному (не ЦБ) курсу

ave. % — среднее арифметическое всех % change. Сейчас я понимаю, что это бесполезный параметр. Надо было считать по-другому, возможно исправлю в следующих версиях программы.

total value: — рыночная стоимость портфеля в рублях (сумма всех market value RUB)

Как видим из скриншота, total value составляет 8 782 836, что близко к значению на главном экране приложения: 8 782 160р, но не соответствует ему точь-в-точь. Отклонение составляет 0,0077%. Не существенно, но чем вызвано, я не совсем понимаю. Если есть идеи по исправлению — напишите, пожалуйста, в комментариях.

Дальше — интереснее!

Сразу после блока с рыночными ценами, располагается самый сложный, с точки зрения расчётов, блок: стоимость активов по ЦБ и расчёт ожидаемого налога при продаже.

CB value RUB — стоимость позиции в рублях по курсу ЦБ на сегодня.

Внизу считается сумма, которая у меня составила 8 749 045 — это оценка стоимости моего портфеля, с точки зрения ЦБ, и она отличается от рыночной стоимости на 33 791 руб, что вполне нормально.

ave.buy in RUB — средняя стоимость покупки в рублях по курсу ЦБ на дату покупки. Это важный параметр для последующего расчёта налога.

Сложность в том, что бумага могла приобретаться частями, в разные дни, а могла частично продаваться. Здесь действует такое правило, что первой продаётся та бумага, которая первой покупалась.

Чтобы решить эту задачу, я придумал сделать для каждой позиции упорядоченный список (массив). Программа пробегает по всем операциям покупки, находя операции с figi данной бумаги, и каждая покупка добавляет в список количество ячеек, соответствующее количеству приобретённых бумаг.

Каждая ячейка содержит значение, соответствующее цене покупки в рублях по курсу ЦБ на дату операции. А каждая продажа удаляет нужное количество ячеек из начала списка. Затем считается среднее значение по оставшимся ячейкам, так получается средняя цена покупки в рублях по курсу ЦБ.

Был небольшой подвох, связанный с тем, что в списке операций от Tinkoff API есть не только выполненные, но и нулевые операции, которые пришлось отсеивать.

Чтобы API ЦБ РФ не решил, что мы его ддосим, я поставил небольшую задержку. В итоге, всё считается как надо, но этот этап обрабатывается ощутимо медленно. Чтобы обработались мои 15 позиций и 430 операций, приходится ждать около 1 минуты.

Наверняка это можно как-то оптимизировать, но, в принципе, мы не торопимся.

Разобравшись с самым сложным этапом, можно составить следующие колоночки:

sum.buy in RUB — сумма покупки позиции в рублях по курсу ЦБ (ave.buy in RUB * balance)

Внизу считается сумма, которая составила 7 178 123 — на такую сумму, по мнению ЦБ, я приобрёл текущие активы.

tax base — налоговая база (sum.buy in RUB — CB value RUB)

expected tax — ожидаемый налог по ставке 13%, который нам насчитают, если продать бумагу сейчас.

Внизу получилась сумма: 207 145 руб. — такой налог будет удержан, если я продам весь портфель сейчас.

1 простота открытия счета.

Для того, чтобы покупать акции, облигации, валюту в «Тинькофф Инвестициях» необходимо открыть брокерский счет в «Тинькофф Банке».

Заявку на открытие брокерского счета можно оставить онлайн. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут мультивалютную карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

1 технические сбои.

На текущем этапе в работе сервиса «Тинькофф Инвестиции» часто наблюдаются различного рода технические неполадки.

Ваши денежные средства могут перестать отображаться на брокерском счете:

10 не отображается isin-код акций.

В «Тинькофф Инвестициях» почему-то не отображается Международный идентификационный код ценной бумаги (ISIN), благодаря которому было бы проще искать информацию о ней. Особенно это актуально для иностранных акций, названия которых не у всех на слуху:

10 получение оперативной информации о бумагах и компаниях.

В «Тинькофф Инвестициях» можно узнать основные характеристики ценных бумаг, посмотреть аналитику, ознакомиться с инвест-идеями. Также можно настроить персональную новостную ленту по интересующим бумагам (нужно добавить бумаги в «Избранное»):

11 акции для клиентов.

«Тинькофф» постоянно проводит акции для стимулирования активного использования брокерского счета, предлагая различные бонусы в виде бесплатного обслуживания на какое-то время или кэшбэка.

Правда, такие предложения часто индивидуальные, их можно найти в личном кабинете «Тинькофф Банка» и там же нужно их активировать.

Так, например, многим клиентам банк предложил кэшбэк в 10% за покупку ценных бумаг в «Тинькофф Инвестициях» до 31 мая, максимальная сумма вознаграждения 2000 руб. (перед покупкой нужно активировать эту акцию):

11нельзя установить свою цену.

В «Тинькофф Инвестициях» можно купить или продать ценные бумаги или валюту только по текущему биржевому курсу. Сделать лимитированную заявку с устраивающей вас ценой и просто ждать её исполнения не получится.

Нельзя установить тэйк-профит и стоп-лосс, чтобы автоматически зафиксировать прибыль или минимизировать убытки при достижении предельной цены. Хотя «Тинькофф» обещает реализовать всё это в ближайшем будущем:

12нельзя открыть иис.

Индивидуальный инвестиционный счет позволяет получить ощутимую дополнительную выгоду при инвестировании на бирже (подробнее об ИИС читайте в статье «Как открыть ИИС и купить ОФЗ. Считаем доходность облигаций»). В «ТИ» его открыть пока нельзя, но обещают скоро запустить:

13 низкие лимиты на снятие наличных.

Вывести деньги с брокерского счета можно только на карту «Тинькофф Банка», а у неё не самые большие лимиты на обналичку. С рублевого счета в родных банкоматах можно бесплатно снять 150 000 руб. за расчетный период 150 000 руб./мес. без комиссии можно снять в сторонних банкоматах при сумме одной операции от 3000 руб.:

14 некорректные графики и информация по бумагам.

В графическом отображении изменения цены ценных бумаг в «Тинькофф Инвестициях» могут встречаться ошибки, так что лучше всё-таки перепроверять данную информацию с помощью каких-либо других источников.

Сравните, например, график цены акции Ross Stores в «Тинькофф Инвестициях» с реальным:

15 непродуманный переход из «бкс» в «тинькофф».

В мае 2022 клиенты сервиса «Тинькофф Инвестиции», открывавшие счета в брокере-партнере «БКС», вдруг обнаружили, что не могут продолжать пользоваться своим счетом на прежних условиях, вместо этого им навязчиво предложили открыть новый брокерский счет в «Тинькофф Брокер». По сути, клиенты на время просто потеряли доступ к своей собственности.

16 не всё можно сделать дистанционно.

«Тинькофф Банк» имеет всего одно отделение по стране, т.е. позиционирует себя как дистанционный банк и брокер соответственно. Однако для некоторых операций «дистанционность» не срабатывает.

Например, если вы захотите перевести свои ценные бумаги к другому брокеру, то вам придётся для этого лично приехать в единственное отделение банка в Москве, ну или заморочиться с нотариальным подтверждением для каждого выпуска при отправке заявления по почте:

17 использование 115-фз.

Блокировка карты по 115-ФЗ сейчас не редкость, причём зачастую карты блокируют совсем не тем, кто отмывает доходы, полученные преступным путем или финансирует терроризм. Банк может посчитать подозрительной практически любую операцию на свое усмотрение.

Про бизнес:  Вложения иностранцев в российские компании упали более чем в 20 раз — РБК

Пользоваться своим брокерским счетом в случае блокировки карты будет, мягко говоря, затруднительно, т.к. все операции пополнения и вывода денег завязаны именно на карту «Тинькофф Банка».

Для выцарапывания своих денег опять-таки придётся ехать в единственный офис банка в Москве для подачи поручений в бумажном виде.

2 ограниченный набор ценных бумаг.

С помощью «Тинькофф Инвестиций» можно купить далеко не все акции и облигации, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургской бирже, конкретный перечень доступных инструментов можно посмотреть здесь.

Еврооблигации пока не доступны для покупки, хотя «Тинькофф» обещал их скоро добавить:

2 простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки/продажи ценных бумаг и валюты с помощью «Тинькофф Инвестиций» не требуется устанавливать какой-то специальный терминал, вроде Quik, регистрировать ключи доступа тоже не надо. Все операции делаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции», подтверждение сделки происходит по смс. Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен.

Процесс совершения сделок в «ТИ» похож на покупки в обычном интернет-магазине. Нужно зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

3 нельзя работать без карты.

Брокерский счет в «Тинькофф Банке» не получится напрямую пополнить из другого банка, промежуточным звеном обязательно должна быть его собственная карта. Это же справедливо и для вывода с брокерского счета, без карты банка никуда вывести деньги нельзя.

3 отсутствие скрытых комиссий.

В «Тинькофф Инвестициях» по умолчанию всем новым клиентам подключается тариф «Инвестор», где комиссия за сделку составляет 0,3% от суммы операции (биржевой сбор включен в эту плату). Помимо комиссии за сделку предусмотрена ещё плата за обслуживание брокерского счета в размере 99 руб./мес. (она взимается только в те месяцы, в которых была хоть одна покупка/продажа).

4 платная карта тинькофф блэк.

Как уже говорилось выше, брокерский счет в «Тинькофф Инвестициях» не может существовать без дебетовой карты «Тинькофф Банка», обслуживание которой бесплатно только при определенных условиях. А именно, при наличии вклада, либо поддержании минимального остатка на карте в 30 000 руб., либо при существовании кредита наличными. Валютные счета обслуживаются бесплатно:

4 покупка/продажа ценных бумаг и валюты по рыночным ценам.

В отличие от связки «БКС-Тинькофф», где все сделки совершались на внебиржевом рынке, «Тинькофф Брокер» продаёт/покупает ценные бумаги именно на бирже (Московской и Санкт-Петербургской).

5 высокие комиссии.

Недовольным высокими комиссиями «Тинькофф Брокер» обычно отвечает, что не такие уж они и высокие, ведь многие брокеры берут плату за дополнительные услуги (за депозитарий, за торговый терминал, за вывод денежных средств на банковский счет и т.д.) и в итоге тоже набегает порядочная сумма.

6 механизм взимания комиссии за обслуживание счета.

У российских брокеров комиссия за сделку обычно списывается в рублях, причём не важно, какие бумаги покупаются, российские или иностранные. Для сделок в валюте комиссия берется по курсу ЦБ РФ на момент совершения сделки. У «Тинькофф Брокер» же при покупке/продаже акций или валюты комиссия списывается в валюте.

6 покупка валюты неполными лотами.

«Тинькофф», в отличие от многих брокеров, дает возможность купить валюту на Московской Бирже хоть от 1 доллара/евро, т.е. неполными лотами (1 лот=1000 у.е.).

Чисто технически такая покупка/продажа валюты происходит в так называемом «внесистемном режиме»:

7 нет займов овернайт.

Брокер хранит свои деньги отдельно от средств клиента, если с ним что-то случится, то можно будет вернуть средства. Займов овернайт у «Тинькофф Брокер» нет:

7нет стакана котировок.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно так называемого стакана котировок, т.е. нет возможности узнать, сколько в данный момент времени стоит заявок на продажу и на покупку, и по каким ценам. «Тинькофф» предлагает действовать вслепую.

Не все бумаги ликвидны, и не по всем есть достаточное количество покупателей и продавцов, так что есть риск, что сделка просто не исполнится или исполнится только частично.

8 самостоятельная уплата налогов с иностранных дивидендов.

На данный момент с дивидендами от американских акций придётся немного повозиться, поскольку в автоматическом режиме будет удержано только 10%, а 3% потребуется заплатить самостоятельно в нашу налоговую.

Скоро на Санкт-Петербургской бирже начнут действовать правила, когда можно будет избежать обязанности самостоятельной уплаты налога по иностранным дивидендам. Для этого нужно будет НЕ подписывать так называемую форму W8-BEN (доступна в личном кабинете «ТИ», она подтверждает, что вы не являетесь налоговым резидентом США). Правда, в случае её неподписания налог будет 30%, а не 13%.

9 долго идут дивиденды.

«Тинькофф», согласно условиям договора, может придержать дивиденды от российских акций до 25 дней с момента их фактической выплаты компанией, по иностранным — до 45 дней.

9 подробный faq.

«Тинькофф Банк» подготовил весьма подробный материал, где простым языком объяснены основные моменты работы фондового и валютного рынка в общем и «Тинькофф Инвестиций» в частности, также описаны тонкости налогообложения:

Достоинства тинькофф инвестиции

Для начала перечислим плюсы сотрудничества с платформой:

Знакомство с api

Находим официальную страницу Open API от Тинькофф:

Знакомство с python

В качестве более продвинутой среды, ребята с работы посоветовали PyCharm.

С ним дело пошло гораздо продуктивнее, среда автоматически дрессирует писать в соответствии с PEP8 (стандарт оформления кода).

Недостатки тинькофф инвестиции

В чем подвох бесплатных акций при использовании Тинькофф Инвестиции? Клиенту предлагается робот-советник Советник составляет диверсифицированный портфель ценных бумаг. Специалисты заявляют, что он плохо справляется со своими функциями.

К рекомендациям робоэдвайзора можно прислушиваться, однако как истину в последней инстанции их принимать не стоит.

Краткий обзор других минусов:

О чем не расскажут новичку тинькофф.инвестиции?

Гуляя в просторах ленты ВК, я все чаще стал натыкаться на Тинькофф. Инвестиции, а точнее на посты ребят с таким содержанием.
О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Тысячи новичков спрашивают друг у друга мнения, касательного того или иного актива.

Причем 90% акций, которые обсуждаются – являются с фундаментальной точки зрения такими, в чью сторону не хочется даже смотреть. Думаю, что существует несколько причин такой ситуации.

  1. Полное отсутствие знаний по фундаментальному анализу. Никто из ребят с вероятностью 90% даже не открывал финансовый отчет акций, которых он накупил в свой портфель, и уж тем более мало что там понял.
  2. Индекс на исторических максимумах. Так уж получается, что акции хороших компаний выросли и новички интуитивно пытаются торговать, глядя на капитализацию компании.

Они открывают график Газпрома, Лукойла, Сбербанка и видят, что акции очень сильно выросли.
О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

И новички бояться их покупать, считая, что данные акции сейчас дороги!

Они заходят в Финам (Инвестинг или Квик) и листают графики, пока не находят компании, которые, по их мнению, сейчас на «дне».
О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Например, МРСК Центра.
О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Ух ты, и правда на графике есть «дно»! Только вот если закрывать правую часть графика, и отмотать время назад, то можно найти еще одно «дно».
О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

А что показывают финансовые показатели компании?

О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Эх, вот незадача, финансовые показатели продолжаю падать и вслед за ними падают котировки. И, разумеется, никакое «дно» еще не достигнуто.

В процессе покупки акций компании главная задача любого инвестора заключаются в ответе на вопрос: «будут ли расти финансовые показатели?», не пытаясь, при этом, определить дно по графику.

Вот весьма интересный пример. 

О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Можно ли найти на таком графике «дно»? Сильно сомневаюсь.

Теперь перейдем к суровой, но честной статистике инвестиционных счетов по состоянию на август 2022 года.

О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Иными словами, общее число клиентов составляет 3,1 млн (по количеству счетов) счетов и лишь 247,8 тысяч клиентов, совершающих хотя бы одну сделку в месяц!  Это говорит о том, что за первые 9 месяцев (а это средняя жизнь брокерского счета), около 90 – 92% новичков закроют свои счета, вероятнее всего, с убытком, и будут проклинать тот день, когда они решили инвестировать свои средства в эти непонятные для него ценные бумаги.

Для предотвращения подобных ситуаций, я решил дать набор ключевых советов, который помог выжить мне, и, возможно, поможет выжить вам.

  1. Продайте все акции, купите облигации с коротким сроком погашения от 6 месяцев до 1-ого года. Причина простая – вы не обладаете необходимыми навыками анализа финансовой отчетности, а значит, пока не в состоянии отличить хорошую компанию от плохой.
  2. Начните читать специальную литературу. В первую очередь я бы обратил внимания на такие книги, как:
  • «Заметки в инвестировании» от УК Арсагера.
  • «Маленькая книга победителей рынка акций», Джоэл Гринблатт.
  • «Финансовая отчетность для руководителей и начинающих специалистов», А. Герасименко
  • «Метод Питера Линча», П. Линч
  • Любые книги Уоррена Баффета.
Про бизнес:  «Жадность побеждает». Актуальны ли сегодня долгосрочные вложения :: Новости :: РБК Инвестиции

Список можно продолжать, но для старта этого более чем достаточно.

       3. Подпишитесь на группы ребят, которые разбирают финансовые показатели компаний. Определите и запоминайте те данные и факты, на которые обращают внимание опытные инвесторы при анализе финансовых показателей. Вот некоторые из них:

 И только после того, как вы изучили хотя представленный перечень информации для инвестирования, вы можете продать часть своих облигаций и переложить высвободившиеся средства в более рисковые активы.

Напоследок я бы хотел дать вам несколько советов.

  1. Никого не слушайте, нет никакой гарантии, что советующий знает больше вас.
  2. Никогда не инвестируйте в компанию, если не знаете ее финансовое состояние. Именно предприятия с плохим финансовым положением ведут к рекордным убыткам.
  3. Ограничте свой круг анализа акциями из списка МосБиржи.
  4.  Настоятельно не рекомендую инвестировать новичкам в американские активы, так как в большинстве случаев их акции более волатильные, чем наши.
  5. На начальных этапах забудьте про плечи и покупайте только на свои деньги.
  6. Только на свои. Слышите? Никаких плечей! Я серьезно!

Следовать моим советам или нет, решать вам. В 2022 году я, также как и вы  начинал робко шагать в большое инвестирование, сделал кучу ошибок и принял множество неверных решений, и если бы кто-то смог представить подобную информацию, мой путь был бы куда более простой и безболезненный.

P/S. Данную статью писал для ребят из Тинькофф.Инвестиции, но редакция отказалась ее репостить в группу.  

О чем не расскажут новичку Тинькофф.Инвестиции?

Моя группа вк: vk.com/club154619375
Телеграм каналt.me/dnevnik_investora56

Обучение в тинькофф инвестиции: в чем может быть подвох?

Компания предлагает базовый образовательный курс для начинающих инвесторов. Программа бесплатна. Клиент получает первичную информацию:

Предлагается 10 уроков (длительность каждого – 10 минут). После заключительного теста успешным специалистом стать невозможно. Основные знания инвесторы получают на практике, набивая шишки на собственных ошибках.

Поиск решения

Чтобы внести больше ясности в процесс инвестирования, сделать этот процесс более осознанным, мне нужно:

Это особенно актуально в свете того, что портфель у меня, в основном, валютный, а налог считается в рублях относительно официального курса на день покупки актива. Поскольку я начал покупать бумаги несколько лет назад, когда USD был гораздо дешевле, налог при фиксации прибыли может оказаться огромным сюрпризом и съесть существенную часть отображаемой на главном экране суммы.

Есть вариант пытать персонального менеджера и службу поддержки, но переписка с ними бывает утомительна, и они не помогут с визуализацией данных. Лучше написать программное средство, чтобы формировать результат в удобной для меня форме и делать это автоматически.

Здесь на выручку приходит Tinkoff API — средство для разработчиков ПО, позволяющее взаимодействовать с Тинькофф Инвестициями автоматизированными средствами.

Проблема только в том, что я не программист и с банковскими API раньше не работал. Видимо, пришла пора попробовать.

Стоит ли инвестировать в 2022 году?

Подарок от Тинькофф Инвестиции – в чем же может быть здесь подвох? Любые кредитные организации требуют от своих клиентов активных действий. Если определенные условия не выполнены, то подаренные средства в какой-то момент сгорают. Уловки также касаются продажи презентных акций.

О выводе средств на карту можно не беспокоиться. Это можно сделать круглосуточно и в любой валюте.

Структура программы

Я решил разбить проект на 3 модуля (файлика .py) и отдельный файлик .txt с данными аккаунта.

Модуль main.py — основной модуль программы, который мы запускаем. В нём создаются классы объектов, происходят вычисления и формируются объекты, заполняясь полученными данными. Парсит только курсы валют по разным датам с API ЦБ РФ.

Модуль data_parser.py — содержет всего две функции, первая парсит данные аккаунта из текстового файла, а вторая из Тинькофф Инвестиций и больше программа к этому не возвращается.

Модуль excel_builder.py — большой модуль, который ничего не считает, только берёт данные из main.py и строит огромную красивую таблицу.

Тинькофф инвестиции — не могу купить!

Блог им. Fatso

Вывод

Сервис «Тинькофф Инвестиции» действительно прост и интуитивно понятен. Разобраться, как совершать сделки и выводить деньги, сможет каждый.

А вот для того, чтобы понять, что покупать и когда покупать потребуются некоторые знания, без которых на биржу лучше не лезть.

Также нелишним будет посмотреть какие-нибудь вебинары на тему инвестирования, которые организует почти каждый брокер. Бесплатные или недорогие курсы иногда проводят частные опытные инвесторы (найти их можно на сайте школы инвестирования «Красный Циркуль»).

С помощью сервиса «Тинькофф Инвестиции» выгодно менять валюту. Удобно, что вывод денежных средств с брокерского счета на мультивалютную Tinkoff Black происходит почти мгновенно.

Отзывы о тинькофф инвестиции

В целом отзывы положительные. Однако, как и у других финансовых продуктов для торгов и заработка, у платформы есть недоброжелатели. Негативные реакции встречаются из-за недостатка опыта и нежелания обучаться.

В чем именно заключается подвох акции Тинькофф Инвестиции? Внимания заслуживает «Акция в подарок». Речь идет о предоставлении суммы в 10 000 р. Необходимо установить приложение и ввести свои паспортные данные. Если курьер до клиента не доехал (допустим, проживает в отдаленном районе), можно отправить жалобу в службу поддержки. Они должны отреагировать.

Через какое-то время поступает сообщение, что если не состоится продажа полученных акционных средств, то они сгорят. Шокирующая информация для любого начинающего инвестора. Чуть позже выяснится, что продать акцию можно исключительно после совершения сделок на 15 тыс. руб. Классическая история – заплати за презент!

5 мгновенный вывод денег с брокерского счета.

В «Тинькофф Банке» реализован мгновенный вывод денежных средств на карту Tinkoff Black, причём круглосуточно и в любой валюте (в рублях, долларах или евро).

Заключение

Осталась неподсчитанной эффективность вложений. Мы знаем точный период инвестирования, знаем профит. Однако, сложность в том, что вложенные средства не были зачислены разово, а поступали на счёт периодически, разными суммами, а иногда выводились. Для расчёта эффективности инвестирования нужно что-то вроде формулы XIRR в Excel, но я пока не сообразил, как вкрутить её в эту программу. Если у вас есть идеи на этот счёт — поделитесь, пожалуйста.

Зато, мы разобрались, откуда получаются значения, приводимые в клиентском приложении.

Также, мы узнали суммы комиссий и налогов, как уплаченные, так и ожидаемые.

Нашли реальную сумму, которую сможем вывести со счёта при фиксации портфеля, после удержания налогов.

А главное: получили возможность одним кликом собирать все данные по портфелю со всеми операциями в одну большую таблицу Excel, с которой дальше можем работать средствами самого Excel, можем экспортировать в Google Sheets, или просто сохранить как архив для анализа в будущем.

Проект опубликован на GitHub

В планах сделать оконную версию программы с интерфейсом в виде приложения .exe для тех, кто не хочет возиться с установкой Python на свою машину, и при этом ещё не боится вводить данные своего аккаунта в приложение неизвестного разработчика (я бы, наверно, не рискнул).

Это мой первый проект на Python и первая публикация на Хабре.

Надеюсь, информация окажется полезной для улучшения взаимодействия с приложениями Тинькофф, работы с API и разработки подобных программ, а также поспособствует более осознанному инвестированию, а следовательно, повысит ваше благосостояние. Благодарю, что дочитали до конца.

Оцените статью
Бизнес Болика