Тинькофф Инвестиции — обзор брокера и отзывы клиентов — Инвестофил.ру

Тинькофф Инвестиции - обзор брокера и отзывы клиентов - Инвестофил.ру Инвестиции
Содержание
  1. «тинькофф» запускает режим внебиржевой торговли иностранными акциями без выходных
  2. 1 высокие комиссии за сделку.
  3. 1 простота открытия брокерского счёта.
  4. 10 риск неполного исполнения сделки.
  5. 11 ограниченный набор инструментов.
  6. 13 нет информации по дивидендам иностранных компаний.
  7. 14 платные карты «тинькофф блэк».
  8. 15 риск отключения от платформы «тинькофф инвестиции».
  9. 16 требование продублировать поручения на бумажном носителе.
  10. 2 нерыночные котировки.
  11. 2 простота покупки акций, облигаций и валюты.
  12. 3 единая комиссия на все операции.
  13. 4 брокер пользуется вашими бумагами.
  14. 5 возможность купить валюту по выгодному курсу.
  15. 5 отображение нереальной доходности облигаций.
  16. 6 есть мобильное приложение.
  17. 6 технические сбои.
  18. 8 двойная конвертация при покупках бумаг в валюте.
  19. 9нельзя выставить заявку на покупку или продажу по своей цене.
  20. Акции
  21. Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок
  22. Валюта
  23. Время работы фондовых бирж
  24. Еврооблигации
  25. Как купить акции в личном кабинете
  26. Как купить акции в терминале
  27. Как открыть счёт
  28. Как пополнить счёт
  29. Как это работает
  30. Каталог акций
  31. Маржинальная торговля
  32. Облигации
  33. Плюсы «тинькофф инвестиций»
  34. Сервис тинькофф инвестиции. достоинства
  35. Тарифы «тинькофф инвестиций»
  36. Тинькофф инвестиции — тарифы и условия
  37. Часто задаваемые вопросы
  38. Чем может быть полезен тинькофф?
  39. В заключение
  40. 7 ограничения на вывод средств с брокерского счёта.
  41. Отзывы и личное мнение
  42. Вывод

«тинькофф» запускает режим внебиржевой торговли иностранными акциями без выходных

«Тинькофф Инвестиции» с 25 декабря предоставит российским инвесторам возможность торговать иностранными ценными бумагами по выходным. Торговля будет вестись без перерывов на выходные и праздничные дни с 10 утра до 19 часов вечера по московскому времени, роль маркетмейкера возьмет на себя сама компания, сообщили газете «Коммерсантъ» в «Тинькофф Инвестиции».

Клиентам на старте запуска услуги предложат доступ к нескольким десяткам наиболее ликвидных ценных бумаг «СПБ Биржи». По словам директора «Тинькофф Инвестиций» Дмитрия Панченко, предложение сформируют на основе спроса со стороны клиентов. Со временем планируется расширить время торгов и включить в них российские ценные бумаги, добавил он. Получать клиринговую лицензию или лицензию торговой площадки, брокер не собирается, уточнил Панченко. 

По данным Московской биржи, Тинькофф-банк является лидером рынка по числу клиентов на фондовом рынке. На начало декабря число активных клиентов составило 1,88 млн человек, а вся клиентская база превышала 8,4 млн человек. На Мосбирже брокер занимал в 2021 году 4–6-е места по объему клиентских операций с акциями. Их суммарный объем за 11 месяцев приблизился к 3 трлн рублей. На «СПБ Бирже» банк был лидером по объему операций.

Опрошенные газетой участники рынка сообщили, что площадок с таким режимом услуг операций с ценными бумагами в России сейчас нет. Операционный директор «Фридом Финанс» Галина Карякина отметила, что на биржах почти не осталось неторговых часов: сессия на Мосбирже продолжается с 6:50 до 23:50, а на «СПБ Бирже» — с 7:00 до 1:45 следующего дня. Выходные дни могут оказаться интересными для инвесторов, считает она.

Лишь в группе БКС сообщили, что обсуждают возможность подобного сервиса. В других компаниях выступают за расширение биржевых торгов, поскольку это, по словам старшего вице-президента ВТБ Владимира Потапова, «создавало бы ликвидность от всех брокеров». Брокеры назвали плюсом услуги возможность клиентов торговать в любое время, но у такого подхода есть и минусы как для инвесторов, так и для организатора внебиржевых торгов. 

Директор департамента инвестиционных продуктов «Открытие Брокер» Сергей Баранов отметил, что без наличия у брокера внешней инфраструктуры по организации торгов портфеля участника может не хватить для поддержания нужного качества ликвидности в экстремальных случаях. По словам руководителя департамента интернет-брокера «БКС Мир инвестиций» Игорь Пимонова, для хоть какой-то ликвидности необходимо иметь либо несколько десятков тысяч активных клиентов либо провайдера ликвидности, готового нести рыночный риск. При закрытых биржах второе условие обеспечить сложно, добавил Пимонов. 

Руководитель управления развития клиентского сервиса группы «Финам» Дмитрий Леснов отнес к рискам низкую ликвидность и широкий спрэд между лучшей ценой на покупку и продажу. По его мнению, маркетмейкер вряд сможет определить в выходной день объективную цену, поэтому риски будут заложены в спредах на торговые инструменты. В таком случае активные операции «вряд ли могут иметь экономический смысл для клиента», сказал Леснов. Галина Карякина среди минусов проекта указала на ограниченный выбор ценных бумаг.

Про бизнес:  Индекс рентабельности инвестиций: что это такое и как его правильно рассчитать по формулам

В «Тинькофф Инвестициях» считают, что готовы к таким рискам. Для контроля ликвидности там будут использовать собственную разработку Tinkoff Quantitative Market Maker, уточнил Панченко. Он не исключил полную или частичную приостановку торгов в случае резких изменений цены или значительного увеличения спроса и предложения. Карякина считает, что для брокера нет необходимости держать большие объемы бумаг в своем портфеле: расчеты могут производиться по схеме «сегодня сделка, через три дня расчет»(Т 3), а бумаги можно «откупать на бирже». 

1 высокие комиссии за сделку.

Комиссия «Тинькофф Инвестиций» в 0,3%, минимум 99 руб. является очень высокой. При сумме сделки менее 33 000 руб. комиссия в процентном выражении будет вообще драконовской. Например, при покупке 1 облигации за 1000 руб. придётся раскошелиться на 99 руб. комиссии, а это почти 10% от сделки.

UPD: 05.12.2020На тарифе «Инвестор» сейчас только одна комиссия – 0,3% за сделку.

1 простота открытия брокерского счёта.

Для того, чтобы покупать акции и облигации через «Тинькофф Инвестиции», нужно открыть брокерский счёт. Сам «Тинькофф» брокерские услуги не оказывает, он посредник, партнёром банка здесь выступает ООО «Компания БКС».

Заявку на открытие брокерского счёта нужно оформить на сайте. Если у вас нет дебетовой карточки «Тинькофф Банка», то одновременно с документами на открытие брокерского счета вам привезут рублевую карту «Tinkoff Black». Обычно данная процедура занимает 2-5 дней, но иногда случаются задержки.

10 риск неполного исполнения сделки.

В «Тинькофф Инвестициях» не видно стакана котировок, т.е. нет возможности оценить спрос и предложение на выбранную бумагу. Если ликвидность ценной бумаги низкая, то вполне вероятно, что ваша заявка не сможет исполниться полностью, а минимальную комиссию в 99 руб. никто не отменял:

11 ограниченный набор инструментов.

С помощью «Тинькофф Инвестиции» можно купить далеко не все акции и облигации, которые торгуются на бирже. Придётся выбирать из предложенного сервисом списка.

Например, если вы очень консервативный инвестор и предпочитаете покупать ОФЗ с гарантированной государством доходностью и различными сроками погашения, то «Тинькофф Инвестиции» вам точно не подойдут. На платформе «ТИ» доступен всего один выпуск ОФЗ 26207 с погашением в 2027 году.

13 нет информации по дивидендам иностранных компаний.

«Домохозяйкам» было бы гораздо удобнее, если бы платформа «Тинькофф Инвестиции» предоставляла данные о размере и датах выплаты дивидендов по иностранным акциям, а также привела бы статистику за последние 10-15 лет.

14 платные карты «тинькофф блэк».

Карты «Тинькофф Блэк» требуют соблюдения некоторых условий для бесплатности (наличие вклада в соответствующей валюте либо минимального неснижаемого остатка в 30 000 руб./1000$), иначе обслуживание стоит 99 руб./месяц (1 USD/месяц).

15 риск отключения от платформы «тинькофф инвестиции».

Стоит иметь в виду, что клиента могут просто отключить от сервиса «Тинькофф Инвестиции», причин может быть масса:

16 требование продублировать поручения на бумажном носителе.

Компания «БКС» может попросить продублировать поручения, отданные с помощью платформы «Тинькофф Инвестиции» и подтвержденные смс-паролем, на бумажном носителе, причём для их предоставления в офис отводится 5 дней. Исполнить данное требование в срок не так уж и просто, особенно если в вашем городе нет представительства «БКС Брокер»:

2 нерыночные котировки.

Цены на бумаги в сервисе «Тинькофф Инвестиции» отличаются от текущей цены покупки/продажи на бирже.

Например, «ТИ» предлагал нам купить акции «Газпрома» по 124,02 руб., в то время как лучшее предложение на продажу на бирже было 123,96 руб. (для сравнения был взят стакан котировок из программы webquik «Промсвязьбанка»). Разница, может, и не такая существенная, но всё же:

Про бизнес:  Как рассчитать рентабельность проекта: формула и примеры

2 простота покупки акций, облигаций и валюты.

Для покупки акций, облигаций или валюты через сервис «Тинькофф Инвестиции» не требуется устанавливать какое-либо дополнительное программное обеспечение на свой ПК.

Интерфейс сервиса действительно прост и интуитивно понятен, покупка ценных бумаг очень похожа на покупки в обычном интернет-магазине.

Нужно всего лишь зайти в интересующий раздел: «Акции», «Облигации» или «Валюта», и выбрать то, что мы хотим купить:

3 единая комиссия на все операции.

В «Тинькофф Инвестициях» установлена единая комиссия на всё, что можно купить или продать через данный сервис.Размер комиссии составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб.

4 брокер пользуется вашими бумагами.

Клиент не может запретить «БКС брокеру» пользоваться клиентскими деньгами и ценными бумагами. Галочка о том, что вы на это согласны, проставляется в документах автоматически, отказаться от этого пункта нельзя:

5 возможность купить валюту по выгодному курсу.

Сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет купить валюту практически по биржевому курсу и вывести её без комиссии на валютную карту «Tinkoff Black». Комиссия в 0,3%, минимум 99 руб., конечно, немного кусается, но всё-таки это получается выгоднее, чем конвертировать валюту в интернет-банке «Тинькофф», где спред тоже весьма приемлемый.

Например, когда на бирже валюта продавалась по 56,3250, «Тинькофф Инвестиции» предлагал цену 56,3750 (для сравнения курса был взят стакан котировок у «Открытие брокер» из терминала Quik):

5 отображение нереальной доходности облигаций.

Понятное дело, что сервис «Тинькофф Инвестиции» не обязан никого учить, как правильно посчитать реальную доходность ценных бумаг. Однако «ТИ» позиционирует себя как сервис, рассчитанный на новичков, поэтому некоторые пояснения всё-таки хотелось бы видеть.

Например, возьмём облигацию «Бинбанка» (ISIN кодRU000A0JVBS1), «домохозяйка» увидит текущую доходность в 13,07% и доходность к погашению в 14,6% и подумает, что именно такую доходность она и получит от своих инвестиций.

6 есть мобильное приложение.

В конце марта 2022 «Тинькофф Банк» выпустил мобильное приложение «Тинькофф Инвестиции» для Android и iOs:

6 технические сбои.

«Тинькофф Инвестиции» – это посредник, а, как известно, чем больше посредников, тем больше вероятность возникновения каких либо проблем. Причём, «БКС» и «Тинькофф» могут гонять клиента друг к другу вместо оперативного решения возникающих вопросов:

8 двойная конвертация при покупках бумаг в валюте.

Чтобы покупать акции или облигации в валюте и заплатить комиссию в 0,3% только один раз, нужно использовать валютную (долларовую) карту «Тинькофф Блэк».

Если покупать с рублёвой карточки, то будет ещё одна комиссия в 0,3% за сделку покупки валюты:

9нельзя выставить заявку на покупку или продажу по своей цене.

«Тинькофф Инвестиции» предлагает продать или купить ценную бумагу или валюту по предлагаемой цене здесь и сейчас. В отличие от обычного торгового терминала, здесь нельзя выставить заявку по цене, которая вас устроит, и ждать исполнения сделки. То же касается и ограничения убытков, нельзя установить цену, при которой состоится автоматическая продажа вашей ценной бумаги при падении цены.

UPD: 20.02.2022В новой версии мобильного приложения «Тинькофф Инвестиции» появилась возможность выставлять лимитные заявки. Заявка действует в течение торгового дня:

Акции

Во вкладке «Акции» все доступные для покупки бумаги. Для удобства можно отсортировать на российские и иностранные. И (или) по отраслям: финансы, телекомы, энергетика и так далее.

Разберем на примере акций Сбербанка.

Перед нами открывается вся нужная информация:

  • текущая цена на покупку и продажу;
  • график — можно менять интервал времени;
  • доходность в процентах за заданный интервал (работает в мобильном приложении).

Дополнительно можно почитать основную информацию о компании: последние новости, дивиденды и прогнозы аналитиков.

Плохо только, что приложение не показывает, когда будут следующие дивидендные выплаты и их предполагаемый размер. Для этого используем дополнительные сервисы. Но об этом ниже.

Про бизнес:  Инвестиции для госслужащих. Куда можно и нельзя вкладывать деньги чиновникам.

В «Прогнозах» полезно узнать, что думают аналитики ведущих банков и брокерских компаний по поводу дальнейшего изменения цены.

Интересная информация «Сводный прогноз». Показывает минимальную и максимальную будущую стоимость котировок от всех аналитиков. И выводит некое среднее значение «Прогнозная цена».

Прислушиваться или нет — это уже от вас зависит. Но как ориентир вполне можно использовать для покупки. Информация поможет новичкам удержаться от покупки «плохих» активов по мнению аналитиков.

Бонус новым клиентам или как получить 1 000 рублей в подарок

Небольшой лайфхак, который позволит компенсировать комиссии в первое время. Если вы все же решитесь торговать через сервис.

Есть промокод, дающий новым клиентам 500 рублей. Для зачисления средств нужно совершить любую операцию по покупке ценных бумаг через Тинькофф Инвестиции.

Причем деньги получают не только новые клиенты. Но и те, кто уже пользовался другими услугами банка. Например, у меня уже была «Черная» карта банка. После получения доступа к приложению (заключения договора на брокерское обслуживание и первой сделке на бирже) Tinkoff на следующий день начислил мне карту подарочные 500 рублей.

Как найти промокод на пятьсот рублей?

К сожалению дать его вам не могу.

Но он часто попадается в рекламных объявлениях. Забейте несколько раз в поисковике «Тинькофф инвестиции». И походите по выдаче. В течение нескольких минут нужное объявление обязательно встретится.

Выглядит примерно так…

Если перейти по этой ссылке, можно поучаствовать в промо акции — Пройдите обучение и получите пакет акций стоимостью до 25 000₽

Удачных инвестиций!

Валюта

Доступна покупка валюты (евро и доллар) по ценам максимально приближенным к официальному курсу Центробанка. И с минимальным спредом.

Для примера, на текущий момент официальный курс доллара составлял 56,66 рублей.

В Сбербанке цена продажи долларов —  58,92. ВТБ — 57,4. В банке Тинькофф — 57,65 рублей.

БанкКурсРазница с ЦБ
Центробанк56,66
Тинькофф инвестиции56,800,25%
Тинькофф Банк57,651,75%
ВТБ57,41,3%
Сбербанк58,923,99%

Правда за покупку придется заплатить еще комиссию сервиса — 0,3% (об этом ниже). Но даже так, покупать валюту намного выгоднее, чем в банковских обменниках.

Если покупать валюту напрямую на бирже с минимальным курсом, то минимальная сумма операции — 1 000 долларов (или евро). Сервис разрешает продавать/покупать даже по 1 баксу (или евро).

Время работы фондовых бирж

Торговля акциями и другими ценными бумагами проходит не круглосуточно. Вот время работы фондовых бирж, доступ к которым предоставляется в «Тинькофф Инвестициях»:

  • Московская биржа (MOEX) — с 10:00 до 18:40;
  • Нью-Йоркская биржа (NYSE, NASDAQ) — с 16:30 (17:30) до 23:00 (0:00);
  • Лондонская биржа (LSE) — с 11:00 до 19:30.

Указано московское время. Время работы бирж для вашего региона можно узнать здесь.

Еврооблигации

Отличная альтернатива валютным вкладам. Доходность еврооблигаций в разы превышает предложение банков. На момент написания статьи, средняя ставка по валютным вкладам еле-еле дотягивала до 1%. Даже в банке Тинькофф — дают только максимум 2% при открытие вклада в долларах на 1 год.

Например, еврооблигации Газпрома дают около 5% годовых. Именно в долларах.

Главный недостаток — минимальный лот начинается от 1000 долларов. По факту, чуть больше.

Читайте: Что такое еврооблигации и как на них заработать

Как купить акции в личном кабинете

Способ покупки ценных бумаг в личном кабинете — самый простой. Отлично подойдёт, если у вас нет опыта в торговле на бирже.

Чтобы купить акции в личном кабинете «Тинькофф Инвестиции»:

  1. войдите в личный кабинет;
  2. в разделе «Каталог» найдите нужную бумагу и нажмите «Купить»;
  3. введите необходимое количество акций (лотов) и укажите устраивающую цену (либо перейдите на тип заявки «Рыночная» и просто укажите количество);
  4. выберите счёт, с которого спишутся деньги, и нажмите «Купить».
Покупка акций в личном кабинете Тинькофф Инвестиции
Покупка акций в личном кабинете Тинькофф Инвестиции

Как купить акции в терминале

Способ покупки ценных бумаг в веб-терминале подойдёт для клиентов, у которых уже есть опыт торговли на бирже у других брокеров. Здесь больше инструментов, настраиваемый график, стакан, новости компаний и т.д.

Чтобы купить акции в терминале «Тинькофф Инвестиции»:

  1. в верхнем меню личного кабинета перейдите на вкладку «Терминал»;
  2. в открывшемся терминале в блоке «Инструменты» выберите интересующую вас акцию;
  3. в блоке «Заявка» введите устраивающую вас цену или на вкладке «Рыночная» просто введите количество акций;
  4. нажмите зелёную кнопку «Покупка».
Покупка акций в терминале Тинькофф Инвестиции
Покупка акций в терминале Тинькофф Инвестиции

Не забывайте, что «Тинькофф Инвестиции» дарит за открытие счёта акцию стоимостью до 20000 рублей.

Как открыть счёт

  1. Заполните онлайн-заявку.
  2. Подпишите документы, которые привезёт представитель банка.
  3. Пополните брокерский счёт удобным способом.

Как пополнить счёт

Чтобы пополнить брокерский счёт в «Тинькофф Инвестициях»:

  1. войдите в личный кабинет;
  2. на главной странице нажмите кнопку «Пополнить»;
  3. выберите ваш счёт в «Тинькофф Банке», откуда будут списаны средства, или введите данные карты другого банка.
Пополнение счёта в Тинькофф Инвестициях
Пополнение счёта в Тинькофф Инвестициях

Как это работает

Что представляет из себя сервис Тинькофф Инвестиции?

Это совместный проект самого Тинькоффа и брокера БКС. Tinkoff выступает здесь в роли посредника.

Tinkoff в мае 2022 года получил брокерскую лицензию. И сейчас сам выступает в роли брокера.

Приложение дает доступ для торгов на Московскую биржу, американские NYSE и Nasdaq, лондонскую LSE.

Инвесторам доступна покупка-продажа ценных бумаг (на момент написания статьи):

  • акции — российские и зарубежные;
  • облигации — ОФЗ, муниципальные, корпоративные и еврооблигации;
  • ETF;
  • валютные операции (доллар и евро).

Алгоритм покупки максимально упрощен. И напоминает интернет-магазин. Любой с ходу разберется: что и как нужно делать.

Выбираете понравившуюся бумагу. Указываете сколько, например акций, хотите приобрести. Сервис рассчитывает сумму сделки и размер комиссии.

Нажимаете «Купить» и бумага у вас в портфеле.

Аналогично происходит продажа.

Каталог акций

Профиль компании Apple в каталоге Тинькофф Инвестиции
Профиль компании Apple в каталоге Тинькофф Инвестиции

При клике по названию инструмента открывается профиль бумаги со следующими данными:

  • доходность за последние полгода;
  • настраиваемый график цены;
  • показатели годового и дневного диапазона, цена/прибыль, дивидендная доходность;
  • информация о компании;
  • финансовые показатели (выручка, прибыль, баланс);
  • прогнозируемая цена с рекомендацией и диапазоном;
  • дивиденды;
  • новости, связанные с компанией;
  • инвестиционные идеи.
Каталог акций Тинькофф Инвестиции
Каталог акций в личном кабинете «Тинькофф Инвестиции»

Маржинальная торговля

Маржинальная торговля — торговля, при которой можно совершать сделки с «плечом» — не только со своими деньгами, но и с взятыми взаймы у брокера. Например, имея на счету 10 000 рублей, с «плечом» вы можете купить акций на 100 000 рублей или даже на 1 000 000 рублей. В «Тинькофф Инвестициях» маржинальная торговля доступна на тарифах «Трейдер» и «Премиум». Подробнее — здесь.

Облигации

Сам алгоритм покупки аналогичен инвестициям в акции. Выбираете бумагу и совершаете сделку.

Правда есть несколько моментов, на которые нужно обратить внимание новичкам.

Если вы не разу не сталкивались с облигациями или имеете весьма смутное представление, то ниже представленные параметры могут вызвать непонимание. Облигации ПИК - купоны, доходность, оферта

Что нужно знать:

  • Дата погашения облигации — дата, до которой будет выплачиваться купонный доход. К моменту погашения облигация гасится по номиналу. Не зависимо, по какой цене вы ее купили.
  • Номинал — 1000 рублей. Начальная стоимость облигации. Если продержать бумагу до погашения — эмитент выплатит вам 1000 рублей.
  • Рыночная цена — это как раз текущая цена — 1 057,79 рублей. То есть выше номинала.
  • Величина купона — сколько платит эмитент держателям облигаций
  • Дата выплаты — ближайшая дата выплаты купона
  • Периодичность выплаты купона — каждые 3 месяца.
  • Текущая доходность — 10,42% — сколько вы заработаете за год  на купонных выплатах при условии, если цена на облигацию не изменится.
  • Доходность к погашению 10,22% — среднегодовая доходность, при условии, что вы продержите облигацию до даты погашения. Получается доходность чуть ниже текущей. Почему? Потому что купили за 1 057,79 рублей. А через 4 года, помимо купонных выплат получите 1 000 рублей. Вот эта разница в 57 рублей и немного снижает доходность.

Плюсы «тинькофф инвестиций»

  • бесплатное открытие счёта без посещения офиса;
  • обслуживание от 0 рублей в месяц (вы не платите, если не торгуете);
  • удобный терминал и мобильное приложение для торговли;
  • более 11 тысяч бумаг в каталоге (Россия, США, Англия);
  • бесплатные инвестиционные идеи и советник по торговле;
  • мгновенный вывод и покупка бумаг с банковской карты;
  • награда лучшего инвестиционного сервиса в мире по версии Global Finance.

Сервис тинькофф инвестиции. достоинства

Данный обзор немного устарел и касается, в основном, сервиса «Тинькофф Инвестиции» при посредничестве «БКС-Брокер». Сейчас «Тинькофф» открывает клиентам брокерские счета самостоятельно через «Тинькофф Брокер». Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Тарифы «тинькофф инвестиций»

В «Тинькофф Инвестициях» предлагаются три тарифа:

  • «Инвестор» — для новичков, кто планирует торговать меньше чем на 77 000 рублей в месяц;
  • «Трейдер» — оптимальный выбор с выгодной комиссией за сделки;
  • «Премиум» — для крупных инвестиций от 1 млн. рублей.

Преимуществом тарифных планов брокера «Тинькофф» является то, что при некоторых условиях обслуживание по любому из них будет бесплатным. Подробнее — в таблице ниже.

ТарифИнвесторТрейдерПремиум
Комиссия за сделки0,3%0,05%
0,025% — до закрытия биржи, если оборот за день достиг 200 000 рублей
0,025%
0,25-2% — для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF
Обслуживание счёта, в месяц0 рублей290 рублей990 рублей для портфелей от 1 до 3 млн. рублей;
3000 рублей — в остальных случаях
Бесплатное обслуживание счётаБез условий.Если не торгуете;
если у вас есть премиальная карта Тинькофф;
для портфелей от 2 млн. рублей;
если оборот за прошлый месяц превысил 5 млн. рублей.
Для портфелей от 3 млн. рублей.
Открытие, пополнение, закрытие счёта, вывод денегБесплатноБесплатноБесплатно
ПоддержкаВ чате и по телефонуВ чате и по телефонуПерсональный менеджер по инвестициям
Рекомендации и аналитикаРобот-советникРобот-советникИндивидуальные рекомендации аналитиков и помощь при формировании портфеля
Подробные условия тарифаPDFPDFPDF

Тинькофф инвестиции — тарифы и условия

Чтобы начать пользоваться сервисом, нужно подать заявку на официальном сайте банке. Заполняете короткую форму. И через пару дней курьер привезет договор в удобное для вас место и время.

Подписываете бумаги и еще максимум через 2 дня вы получаете доступ в сервис Тинькофф инвестиции. И можете совершать первые сделки.

Важное условие.Для доступа в сервис обязательно нужно быть клиентом банка. А точнее иметь карточку Тинькофф Блэк. Именно с нее будут происходить все расчеты по купле-продаже ценных бумаг на бирже.

Если же пластика у вас нет — не беда. Банк автоматически выпускает карту на ваше имя. И вы получаете ее вместе с договором об инвестициях.

Сама карта Tinkoff Black платная. Обслуживание стоит 99 рублей в месяц. Либо нужно постоянно держать на ней сумму от 30 тысяч рублей.

Совет.Можно перейти на непубличный тариф 6.2 без платы за обслуживание карты, тем самым экономя почти 1200 рублей в год!

Сделать это можно в личном кабинете, написав в техподдержку о желании сменить текущий тариф. В течение нескольких минут вас на него переведут.

Часто задаваемые вопросы

Как найти дивидендные акции?

Если вы хотите найти в сервисе какие акции имеют дивиденды — то напрямую сделать это не получится. Нужно заходить в каждую бумагу и смотреть данные о дивидендных выплатах.

Проще всего использовать дивидендный календарь сторонних сайтов.

Например:

Чем может быть полезен тинькофф?

Для себя я отметил следующие моменты, дающие новичкам интересные возможности.

Альтернатива банковским вкладам. Здесь на помощь придут облигации. С их более высокой процентной ставкой. Если посмотреть текущее положение дел в банковском секторе, то мы видим что облигации дают примерно в 1,5 — 2 раза больше доходности.

Валютные операции. Сервис позволяет обменивать валюту по курсу, максимально приближенному к официальному. Банковский обменный курс всегда включает в себя несколько процентов сверху.

Вклады в долларах. Аналогично рублевым вкладам, ставка намного выше, чем могут предложить банки. Покупаем евробонды, дающие доходность в 2-3 раза выше депозитов.

Покупка акций российских и иностранных компаний. В один клик можно стать акционером одной или нескольких мировых компаний. И участвовать в росте прибыли: за счет повышения котировок или получения дивидендов.

Просто ради интереса и первичного знакомства с фондовым рынком. Попробовать купить акции и понять, что ничего сложного в этом нет. Возможность купить частичку Газпрома или Apple просто ради собственного удовлетворения. И в компании друзей как бы между делом похвастаться, что я являюсь акционером Газпрома (Сбербанка, Google).

В заключение

Платформа Тинькофф инвестиции идеально подходит для начинающих инвесторов. Комиссии конечно немного «кусаются». Но для первоначального ознакомления с фондовым рынком или просто «побаловаться» вполне подойдет.

Главная фишка сервиса — это удобство для пользователей. Особенно мобильное приложение. Телефон всегда под рукой и у вас всегда будет доступ на рынок. Сама процедура покупки-продажи упрощена до максимума.

Также сервис будет полезен для долгосрочных инвесторов. Купил бумагу, один раз заплатил комиссию и все. Расходов больше нет.

Приобрели облигации со сроком погашения через 10-20 лет. И получайте все это время купонные выплаты. Или купили дивидендные акции. И будете получать постоянный доход. 1-2 раза в год по каждой бумаге. В идеале всю жизнь.

С этой точки зрения — можно пожертвовать чуть больше денег в виде комиссии в 0,3%. По сравнению с брокерами.

Что мне больше всего нравится — это возможность покупки акций иностранных компаний. Для примера, у брокера Открытие, чтобы получить доступ на американский рынок — нужно быть квалифицированным инвестором. Для этого нужно иметь на счетах 6 миллионов рублей. Или заплатить брокеру 6 тысяч. Да и минимальные комиссии тоже будут не маленькие.

Новичкам в дальнейшем, если «зацепит» все же лучше, для минимизации торговых издержек, заключить договор с другим брокером напрямую. По крайней мере для покупки российских акций и облигаций.

7 ограничения на вывод средств с брокерского счёта.

Сумма вывода с брокерского счета ограничена 2 млн. рублей в день (15 тыс. долларов США или евро), срочный перевод возможен, если требуемая сумма не превышает 75% от находящихся на брокерском счете денежных средств. Если сумма больше, то вывод может занимать два рабочих дня. Выводить деньги можно только 1 раз в день:

Отзывы и личное мнение

Что мы имеем в итоге?

Достоинства и недостатки платформы.

Плюсы:

  1. Удобство. Не нужно никуда ехать и терять время. Договор привозит курьер домой или по любому адресу.
  2. Дружелюбный, понятный и простой интерфейс. Не нужно разбираться в сложных программах, которые предоставляют брокеры (Quik) и настраивать их. Все сделки происходит через мобильное приложение или на самом сайте.
  3. Упрощенная единая (и единственная) комиссия за операции. Больше расходов нет.
  4. Огромное количество доступных акций (более 500). И их количество постоянно увеличивается (для примера еще год-полтора назад было доступно менее ста).
  5. Выгодная альтернатива банковским вкладам, ПИФ и покупке валюты.
  6. Множество новостей, аналитики и инвест. идей в одном «флаконе».
  7. Моментальный и главное бесплатный вывод средств.
  8. Удобное отображение информации по бумагам в портфеле. Сразу видно какова чистая прибыль (или убыток) по каждой купленной бумаги на текущий момент.

Например, вот так выглядит на примере Северстали.

Недостатки:

  1. Высокая комиссия за сделку — 0,3% (за первую в месяце 99 рублей). Это делает невыгодным использовать платформу для краткосрочных спекуляций. Для долгосрочных игроков с небольшими сумма будет проблематично составить портфель из нескольких различных активов. Минимальный размер в 99 рублей делает расходы на мелкие покупки просто астрономическими. Например, покупая всего одну российскую облигацию за 1 000 рублей, придется отдать почти 10% в виде комиссии.
  2. Доступно мало облигаций.Особенно ОФЗ — всего 2. ОФЗ уже двенадцать. Остальные выросли до 130 штук.

  3. Нет информации по будущим дивидендам.

Вывод

Платформа «Тинькофф Инвестиции» получилась довольно удобной, купить и продать ценные бумаги с её помощью действительно очень просто. Своих поклонников данный сервис точно найдёт, особенно среди фанатов «Тинькофф Банка». К тому же проект постепенно совершенствуется.

Обновленный обзор сервиса «Тинькофф Инвестиции» читайте в статье «Тинькофф Инвестиции 2.0 от Тинькофф Брокер: ловушка для домохозяек».

Оцените статью
Бизнес Болика