Тинькофф — Кредитные и дебетовые карты, кредиты для бизнеса и физических лиц

Что следует знать об инвестировании

Если единственный доход — это зарплата, которая ежемесячно поступает на карту, то инвестиции с их высокими рисками и отсутствием гарантий пугают. Но есть несколько правил, которые нужно знать всем новичкам перед тем, как вложить деньги:

1. Сумма инвестирования. Теоретически можно начать и с 10 руб. Но такие вложения не принесут ощутимую прибавку к зарплате даже при высокой доходности. Лучше формировать пассивный доход, располагая несколькими десятками тысяч рублей.
2. Регулярное инвестирование. Чтобы инструмент начал обрастать сложным процентом, нужно реинвестировать полученный доход и вкладывать свободные деньги.
3. Диверсификация. Вложения следует направлять в разные активы. При противоположном подходе увеличивается риск потерять деньги.
4. Чем больше риска, тем выше доход. Самые прибыльные инвестиционные предложения приведут к финансовому краху, если ситуация будет складываться неблагоприятно. Новичкам лучше вкладываться в менее рискованные инструменты, а полученный доход инвестировать более агрессивно.
5. Инвестиции в знакомые сферы. На фондовом рынке больше прибыли получают инвесторы, которые изучали финансы. Недостаток знаний можно восполнить самостоятельно: читать биржевую литературу, пройти краткосрочные курсы.

Деньги не спят. василий олейник знает, что на финансовых рынках такое. live

За что тинькофф инвестиции дарит акции компаний

Подарочные акции разных компаний в Тинькофф Инвестициях можно получить по нескольким маркетинговый программам. На сентябрь 2021 года действует 5 промоакций:

Условия по маркетинговым акциям периодически меняют. Актуальный формат публикуют на официальном сайте. Не так давно завершилась акция «Научись инвестировать», по которой новые инвесторы получали акции за прохождение обучающего курса. На сегодняшний день действие программы приостановлено, но возможно ее возобновят либо придумают что-то новое, что привлечет внимание начинающих инвесторов.

«виртуальная ценная бумага в подарок» или «лови волну»

Участников акции «Виртуальная ценная бумага в подарок» брокер Тинькофф отбирает случайным образом. Если вам повезет, придет предложение от Тинькофф Инвестиции через мобильное приложение, СМС или другие дистанционные каналы связи. В сообщении будет указана информация по ценной бумаге. Стоимость призовой акции также определяется случайным образом, но не может превышать 20 тысяч рублей.

В акции не участвуют ИИС, только брокерские счета, открытые в Тинькофф Инвестициях.

Можно поучаствовать в промоакции, если запустить игру «Лови волну» от Тинькофф брокера по этой ссылке. В процессе игры вы поймете, что может влиять на стоимость ценных бумаг и насколько непредсказуемой может быть реакция инвесторов на любые новости.

Hyip-проекты

Хайп-проекты — инвестиционные фонды с высокой доходностью на короткой дистанции. Проект развивается только за счет привлечения вкладов новых участников. Это высокорисковый инструмент: всегда есть те, кто успевает получить доход в размере нескольких сотен или тысяч процентов от депозита, и те, кто теряет вложения.

Существуют хайп-проекты, которые стабильно выплачивают деньги в течение нескольких лет. Прибыльность инвестиций в такие программы низкая — 1-5% ежемесячно.

Как заработать на хайп-проектах:

1. Проанализировать качество проекта перед тем, как вкладывать деньги. Нужно обратить внимание на наличие SSL-сертификата, качество дизайна и наполнения текстовым контентом.
2. Инвестировать вовремя — когда первые игроки начинают сообщать о выплатах, а основатели хайпа активно вкладываются в рекламу.
3. Отдавать предпочтение гибким тарифам с замораживанием капитала на как можно меньший временной промежуток.
4. Выводить прибыль чаще и реинвестировать в ту же инвестиционную программу.
5. Пользоваться реферальной программой. Если удастся привлечь в проект опытных арбитражников трафика, это даст хайпу дополнительный импульс.

Акции и подарки

По сравнению с Альфа Инвестициями или схожими приложениями, в сервисе от Tinkoff сейчас действует куча выгодных промо-акций и предложений:

То есть если вы, например, приобрели 10 акций Сбербанка (при этом они выросли на 1000 ₽), 20 акций Газпрома (они упали на 500 ₽) и 1 акцию Apple (упала на 30 долларов), то ваша компенсация составит 500 ₽ по акциям Газпрома и 30 долларов по акциям Apple.

Список акций, к которым применяется бесплатная страховка, очень большой. С ним вы сможете самостоятельно ознакомится в приложении Тинькофф Инвестиции.

• Ещё один приятный бонус, который получают новые пользователи – возможность получить акции на общую сумму до 25 000 ₽, пройдя специальное бесплатное обучение от Тинькофф Инвестиций. Процесс построен на изучении предоставленного материала, сдачу зачётов по каждому разделу, а затем и финального экзамена по всем темам. Материал связан с инвестициями, основными тезисами и терминами, которые вам, определенно, пригодятся.

Процесс выглядит так: всего есть 10 разных тем, после ознакомления с каждой из которых нужно будет сдать небольшой зачёт, состоящий из 5-7 вопросов. Если вы правильно ответили хотя бы на половину из них – вам даётся акция в подарок. Стоимость такой акции в среднем составляет 200-500 руб.

Каждая новая тема открывается по мере сдачи «зачётов». В конце будет один большой экзамен из 15 вопросов (в нём правильно ответить нужно хотя бы на 14), по завершению которого вам дадут большую акцию. В моем случае это была акция Майла за 2 тыс. руб.

Продать свои подарки вы сможете только  после того, как сумма покупок именно с брокерского счёта (не с ИИС) достигнет 15 тыс. руб. Внимание! Подарочные акции пропадают по истечению трёх месяцев с момента их получения, поэтому не забудьте их вовремя продать.

• Также сейчас действует акция «Подарок за друга» — если друг откроет брокерский счёт по вашей ссылке и приобретёт с него ценных бумаг стоимостью от 10 тыс. руб., вы получите акцию стоимостью до 20 тыс. руб. Чтобы найти свою ссылку и отправить её другу, в приложении перейдите во вкладку «Ещё», затем в подраздел «Профиль» и в «Бонусы и акции». Перейдите во вкладку «Подарок за друга», там будет заветная кнопка «Отправить ссылку».

Бинарные опционы

Суть опционов заключается в том, что инвестору нужно предугадать: вырастет или упадет цена актива за короткий срок. Если прогноз верный, то вложенные средства вернутся с доходом, если нет — ставка остается неизменной или сгорает.

Инвестирование в бинарные опционы — это простой способ приумножить начальный капитал. Недостаток инструмента в том, что за простотой инвестирования стоит система, в которой можно рассчитывать только на случайный выигрыш:

• брокер устанавливает доходность по своему усмотрению, повлиять на это невозможно;
• заключая сделку, инвестор не получает долю в компании (как в случае с акциями) или часть государственного долга (как при покупке гособлигаций), опцион — это просто ставка;
• чтобы компенсировать один проигрыш, нужно выиграть дважды (у опционов отрицательное математическое ожидание);
• брокеров бинарных опционов невозможно контролировать, т.к. все они зарегистрированы не в России.

Деньги не спят. будет ли повтор обвала 2008 года? / василий олейник о хаосе на рынках акций, валют и нефти

Деньги не спят. василий олейник отбирает акции, в которые не страшно инвестировать прямо сейчас. live

Деньги не спят. василий олейник разбирает акции — какие скидывать на отчетах, а какие подбирать? live

Деньги не спят. инвестиции в it в 2021

Деньги не спят. как инвесторам не попасть в ловушки инсайдеров и сми

Деньги не спят. пазл для рынков сложился / окончательный прогноз олейника по акциям, валютам и металлам на 2021

Деньги не спят. топ китайских акций от василия олейника. live

Диверсификация капиталовложений

Финансовые рынки отличаются нестабильностью и непредсказуемостью. Распределение риска между несколькими активами позволяет уменьшить последствия неправильного прогноза, снижает волатильность, предоставляет больше возможностей для возврата вложений.

Способы диверсификации инвестиционного портфеля:

• вкладывать средства в разные виды активов: валюту, ценные бумаги, коммерческую и жилую недвижимость;
• инвестировать с помощью разных инструментов: опционов, облигаций, акций;
• вкладывать капитал в предприятия разных секторов экономики;
• разделять деньги между разными по степени надежности активами (с высокой и низкой прибыльностью).

Правила разделения риска:

1. Инвестиционный портфель не должен содержать большое количество ценных бумаг компаний, которые зависят от одного и того же показателя: стоимости продукции, рынка сбыта, курса валюты.
2. Сферы деятельности предприятий, активы которых включены в портфель, должны отличаться друг от друга.
3. Лучше ограничивать число инструментов, т.к. чем их больше, тем сложнее и дольше процесс анализа и контроля.

Основная цель при формировании портфеля — стремление увеличить доход и уменьшить возможный риск.

Дополнительные рекомендации

Правила, которые будут полезны и начинающим, и опытным инвесторам:

1. Начинать с той суммы, которую можно потерять без ущерба для бюджета.
2. Не жалеть об упущенной прибыли.
3. Развивать критическое мышление и навык работы информацией.
4. Считать доходность в твердой валюте (например в долларах).
5. Признавать свои ошибки и понимать, что не существует способов их избегать.

Финансовое или экономическое образование не помешает, но это не единственная дорога в инвестиции. Чтобы создать источник пассивного дохода, нужно начать с небольшого капитала и постепенно наращивать обороты, получать новые знания и опыт.

Как начать зарабатывать в тинькофф инвестиции

Брокерская компания Tinkoff регистрирует инвестора на бирже и ведет его сделки с ценными бумагами. Для начала следует открыть специальный счет, указав свои данные – ФИО, паспорт, место регистрации. Торговля ценными бумагами без открытия брокерского счета невозможна. Что делать дальше:

• Брокер оповестит вас, что счет открыт, и вы получите доступ в личный кабинет.
• Авторизуйтесь в ЛК, пополните счет, выберите акции, которые вам интересны и совершите их покупку.
• Стартовать можно даже с 1000 рублей. В «Каталоге» вы найдете различные предложения от брокера.
• Открытие счета происходит бесплатно, вам присваивается по умолчанию тариф «Инвестор», сделки на котором облагаются комиссией. Ее размер составляет от 0,025% за одну сделку.
• Каким будет ваш заработок, зависит от ценных бумаг, которые приобретаются.

Начиная инвестировать, не ожидайте, что вы завтра же станете миллионерам. Это не вариант стабильного дохода, но инвестиции служат хорошей возможностью сохранить свои сбережения, а порой и их увеличения.

Обратите внимание! Главный закон инвестирования – чем выше доход, тем выше риск. Поэтому перед тем, как начать инвестировать, пройдите бесплатное обучение в Тинькофф.

Налоги

Как правило, налоги с вас удерживает и платит брокер. Чаще всего происходит это когда вы получили купоны по облигациям, дивиденды по акциям либо при продаже каких-либо ценных бумаг дороже закупочной стоимости – то есть при получении дохода. Стандартная налоговая ставка с подобных операций составит 13%. Дивиденды по акциям иностранных компаний могут облагаться налогом по другой ставке.

Например, если вы являетесь акционером какой-нибудь американской компании, налог на дивиденды составит 30%. Его можно снизить до 13%, подписав специальную форму W-8BEN. Она подтверждает то, что вы не являетесь американским налоговым резидентом. После подписания этого документа налог на дивиденды в размере 10% с вас будет удерживаться автоматически, а 3% нужно будет доплатить самостоятельно. Найти этот документ можно во вкладке «Ещё», в разделе «Профиль». Там же есть вся инструкция по дальнейшим действиям.

Ещё одна интересная деталь, касающаяся налогов — после открытия обычного брокерского счёта вы можете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). От брокерского он отличается тем, что вы легально можете снизить свои налоги с инвестиций, однако выводить средства из ИИС можно только через 3 года с момента его открытия.

У ИИС есть 2 типа вычета налогов — Вычет А и Вычет Б. Пользоваться можно только одним.

• Вычет А позволяет вернуть с налоговой 13% от суммы пополнения ИИС. Получить вычет можно будет в следующем году. Например пополнили вы ИИС в 2021, налоговый вычет сможете получить только в 2022, и то только в том случае если вы работаете по белой зарплате и исправно платите НДФЛ.

Если да, то в таком случае сумма налогового вычета с пополнения ИИС не может превышать сумму уплаченного вами НДФЛ — заплатили 30 тыс. НДФЛ — вернуть можете только 30 тыс. Максимальная сумма налогового вычета с пополнения ИИС равняется 52 тыс. руб. в год.

• Если вы не платите НДФЛ и трудоустроены неофициально, вам подойдёт Вычет Б. Он позволяет легально не платить налог с инвестиционного дохода.

Подытоживая, ИИС — это хороший инструмент для долгосрочного инвестирования, который легально позволяет вам снизить налоги.

Более подробно об ИИС вы можете прочитать в нашей статье: «Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)».

Облигации

Здесь всё немного проще, если покупка акции – это покупка части компании, то при приобретении облигации вы даёте компании «в долг» под процент. Чем надёжнее компания, тем этот процент будет ниже, поэтому не стоит вестись на космические 20% годовых – после покупки такой облигации, своих денег вы скорее всего больше не увидите.

Процент выплаты более-менее надёжной компании в среднем колеблется от 6% до 8%. Если больше, то стоит насторожиться. Срок также может быть разным, в среднем 3-5 лет, хотя есть и больше — вплоть до 20 лет. В течении этого времени компания постепенно выплачивает вам купоны, то есть погашает свой долг.

Можно приобрести облигации не только частных компаний, но даже отдельных стран и регионов, надёжность таких бумаг, как правило, выше, а процент ниже. Налогом такие бумаги не облагаются.

Во вкладке «Что купить» в Тинькофф Инвестициях то и дело всплывают различные рекомендации либо первичные размещения. Несмотря на привлекательные заголовки и красивый текст, такие вложения не всегда могут быть надёжными (иногда очень даже наоборот), поэтому если присутствует хотя бы капелька сомнений, то не вкладывайтесь. На первое время ограничьтесь покупкой фондов и облигаций – сбережёте деньги.

Особенности тинькофф инвестиции:

• Лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance
• 11 000 ценных бумаг в каталоге
• Мгновенный пополнение счета и вывод денег на карту Тинькофф в любое время суток, в том числе в валюте
• Бесплатное обслуживание в месяцы без сделок
• Открытие брокерского счета происходит без визита в офис
• Покупка ценных бумаг через сайт банка в любом браузере или через удобное мобильное приложение.
• Оплата сделок через карту банка без комиссии.
• Обслуживание счета 24/7. Все вопросы решаются по телефону, через чат на сайте или в мобильном приложении.

Брокерский сервис Тинькофф является лидером по числу активных клиентов на Санкт-Петербургской бирже и Московской бирже.

Если карты Tinkoff Black у вас еще нет, её можно оформить бесплатно навсегда

Банк предупреждает, что в правилах есть пункт о нецелевых операциях.

Если приглашенный совершает сделки, которые лишены финансового смысла, проведены в убыток в один день, мы можем исключить заявку из акции.

Поэтому, прежде чем покупать, а затем продавать акции, рекомендуется подумать, как это будет выглядеть со стороны, спешить с продажей не стОит.

Плюсы и минусы инвестирования в тинькофф

Каким бы выгодным не представлялось вам инвестирование, кроме плюсов, оно также имеет и свои минусы. Если говорить именно о Тинькофф инвестициях, то с ними можно ознакомиться в сравнительной таблице:

Порядок и условия участия в акции

1. В период срока проведения акции участник должен:

2. После выполнения вышеуказанных пунктов участник получает 3 (Три) бонуса от брокера в соответствии с таблицей:

3. Брокер осуществляет начисление бонусов после выполнения участником вышеизложенных условий.

4. Размер бонуса подлежит пересчету брокером в связи с изменением цены последней сделки с ценной бумагой, цена которой используется в целях расчета бонуса.

5. Бонус по заявлению участника, направленному посредством личного кабинета инвестора, в т.ч. мобильного приложения, может быть конвертирован в российские рубли по курсу Банка России на день конвертации и выплачен брокером на картсчет. Конвертация бонуса и выплата денежных средств осуществляется брокером в течение 10 (Десяти) календарных дней, после получения брокером заявления от участника и выполнения участником условий ниже.

6. Бонус может быть сконвертирован в российские рубли только при достижении суммарной стоимости ценных бумаг и валюты, учитываемых на всех брокерских счетах, в том числе ИИС участника, суммы более 20 000 (Двадцати тысяч) рублей или эквивалент в валюте по биржевому курсу и последующем сохранении стоимости активов на протяжении 30 (Тридцати) календарных дней с момента достижения стоимости активов.

Стоимость ценных бумаг рассчитывается в момент направления участником заявления на конвертацию бонуса по цене последней сделки на бирже, при этом учитывается стоимость акций, облигаций и инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов в портфеле участника, другие активы не учитываются. Сумма активов в предыдущие дни рассчитывается на конец торгового дня.

7. Участник должен сконвертировать бонус в российские рубли в течение 90 календарных дней с даты его начисления. В случае если участник не сконвертирует бонус в указанный срок, бонус будет аннулирован брокером.

8. Предоставление брокером участнику ценной бумаги, цена которой используется в целях расчета бонуса, в обмен на бонусы не предусмотрено.

Подключиться к Тинькофф Инвестиции

Подробные правила здесь.

Риски и возможности

Инвестирование строится на простых и понятных действиях. Если вы хотите начать инвестировать, вам нужно заполнить заявку на открытие брокерского счета на сайте банка. Через несколько дней банковский сотрудник доставит ваш договор в любое удобное место и время.

Риски при инвестировании сведены к минимуму. Вы приобретаете активы на свое имя и даже если у вас возникнет конфликтная ситуация с брокером, ваши активы останутся при вас. В отличие от зарубежных брокеров Тинькофф инвестиции не проводит сделки в офшорах и все операции на фондовом рынке проходят строго в соответствии с законодательством РФ.

В сравнении с банковским депозитом инвестирование может принести значительно больший доход. Один из самых выгодных депозитов может принести до 6% годовых, а инвестирование по средним подсчетам от 10 до 15% при консервативном подходе и от 20 до 50 % при агрессивном.

Возможность валютного трейдинга. Приобретение и продажа валюты проводится по курсу межбанковской валютной биржи и на его колебаниях также можно получить неплохой доход, хоть такой подход и признают зачастую спекулятивным.

Информационная поддержка. Ежедневно обновляемые новости сайта показывают актуальную информацию по изменениям на фондовом рынке. С помощью этого можно предугадать рост или падение активов и использовать эти знания при покупке и продаже активов в свою пользу.

Скупка доменов

Свободных доменных имен в международных, тематических и региональных зонах со временем становится все меньше. Поэтому можно регистрировать созвучные названия сайтов, а в дальнейшем их продавать.

Другие способы заработка на доменах:

1. Киберсквоттинг. Покупка доменных имен, похожих на адреса крупных медиаплощадок, названия компаний.
2. Реселлинг. Посредничество между покупателем и регистратором.
3. Перехват доменов. Нужно отслеживать срок действия популярных адресов и покупать их до того, как владелец успеет продлить регистрацию.

Стартапы

Венчурные инвестиции недоступны большинству частных инвесторов, т.к. минимальные вложения в стартапы должны составлять несколько десятков тысяч долларов, а предложение ограничивается исключительно российским рынком. Но есть несколько выходов из ситуации:

1. Искать на фондовом рынке акции публичных стартапов — молодых компаний, текущая стоимость которых составляет менее 100 млн долларов (при достижении капитализации в 1 млрд долларов ценные бумаги дадут как минимум десятикратную отдачу). Желательно, чтобы в бизнесе была технологическая составляющая — такие компании быстро развиваются.
2. Инвестировать в стартапы через биржу. В российском интернет-сегменте работают такие площадки: Napartner, Crowdfunder, Kickstarter, Smipon, Boomstarter, Rockethub.

Инвестиции в стартапы через краудфандинговые биржи нельзя назвать классическими. Тем не менее это один из финансовых инструментов, позволяющий получать прибыль.

Тарифы и условия

Доступные тарифы с краткими условиями обслуживания:

В тарифах «Инвестор» и «Трейдер» доступен базовый перечень ценных бумаг, на «Премиуме» дополнительно можно использовать внебиржевые инструменты и приобретать бумаги мировых бирж.

ВИП-клиенты получают консультации персонального менеджера и индивидуальные рекомендации аналитиков Тинькофф.

Тинькофф — финансовые услуги для физических и юридических лиц

Тинькофф инвестиции

Фонды

Для того, чтобы понять, что такое фонд, нужно сначала разобраться, что такое акция. Представим акцию какой-нибудь фирмы N. При её покупке вы буквально приобретаете небольшую часть компании. Стоимость одной акции может быть совершенно разной – от пары центов до нескольких тысяч долларов.

Если фирма N имеет финансовый рост – растёт и ваша акция, ну а если дела у фирмы N плохи, – то наоборот. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды своим акционерам, то есть небольшой денежный бонус. Сумма и частота выплаты дивидендов полностью зависит от желания директоров и никак не регулируется.

Фонд (он же EFT), в свою очередь, включает в себя пакет сразу из десятков или сотен акций (или облигаций) разных компаний. При этом каждая акция равномерно распределяется между держателями фонда. То есть вам не нужно по отдельности платить за каждую акцию в составе фонда, вы буквально «скидываетесь» на её покупку с другими людьми.

Плюс фонда состоит в том, что если стоимость одной акции в нём упадёт, эту издержку возьмёт на себя рост другой. Благодаря таким «качелям» риск падения стоимости фонда минимален, а в долгосрочной перспективе, как правило, происходит рост.

В состав фонда обычно входят разные компании из одного сектора (IT, нефтедобыча, драгметаллы и т.д.). Либо компании определенного государства.

Дивиденды держателям фонда не выплачиваются, они идут на увеличение самого фонда – покупку новых акций или облигаций. Владельцами фонда могут быть разные компании. В случае с Тинькофф Инвестициями это FinEX и ITI или банки – Тинькофф, Сбер, Альфа, ВТБ.

Хеджирование

Хеджирование — способ ограничить риски. Они переносятся на тех участников рынка, которые готовы их принять, — спекулянтов. В результате хеджеры (инвесторы, которые занимаются хеджированием) получают стабильную цену, а спекулянты — прибыль.

Основные инструменты хеджирования:

1. Фьючерс — договор на покупку товара с продолжительным сроком расчетов. Недостаток хеджирования с помощью фьючерсов — нужно следить, чтобы при росте цен, договорное обязательство не подорожало больше, чем первоначальная разница между стоимостью акции и фьючерса.
2. Форвард — договор о продаже актива с фиксированной ценой.
3. Своп — инструмент, который используется при обмене каких-либо товаров или условий между участниками сделки. С помощью свопа чаще всего фиксируют изменение процентной ставки, негативную динамику валютного курса, колебание цен на товар или рисковые стратегии на бирже.
4. Опционы. Цена покупки опциона — это премия, которую инвестор платит за ограничение риска. В зависимости от рыночных условий можно либо воспользоваться правом покупки/продажи, либо не воспользоваться, если это невыгодно.

Шаг #3. покупаем акции или облигации

Приобретать и продавать ценные бумаги через Тинькофф Инвестиции можно только в будние дни — по выходным биржа закрыта. Чтобы купить нужный нам продукт, переходим во вкладку “Что купить” и выбираем какую-нибудь ценную бумагу. Для примера я выберу FinEx Акции глобального рынка (кстати неплохая покупка в долгосрочной перспективе, найти можно вбив в поиске сверху FXRW).

Итак, находим нужный нам продукт — акцию, облигацию, фонд, валюту, — нажимаем на него и в следующем окне выбираем на какой счёт добавить продукт — брокерский или ИИС. Выбираем способ оплаты (для брокерского счёта можно прямо с банковской карты Tinkoff) и указываем необходимое количество единиц. Нажимаем купить и всё готово, теперь продукт находится в вашем портфеле.

Отдельно хочу рассказать про «Пульс»: на странице покупки какого-либо продукта присутствует много полезной информации, в том числе вкладка Пульс. Перед тем, как принять решение о приобретении продукта, советую ознакомиться с этим разделом.