- «альфа-директ»
- «втб инвестор»
- «открытие брокер»
- «сбербанк инвестор»
- «тинькофф инвестиции»
- «мои инвестиции» втб
- «открытие брокер инвестиции»
- Finamtrade
- №1 – втб мои инвестиции
- №2 – тинькофф инвестиции
- №4 – сбербанк инвестор
- №5 – бкс мир инвестиций
- №6 – finam trade
- №7 – открытие брокер инвестиции
- Бкс брокер «мир инвестиций»
- Втб «мои инвестиции»
- Втб: мои инвестиции
- Доступ к биржам
- Как выбрать
- Как научиться инвестировать через приложение
- Какое приложение выбрать новичку в инвестировании в 2021 году
- Клиентский сервис
- Книга "современные корпоративные финансы и инвестиции" — петр брусов, наталья орехова, т. в. филатова. цены, рецензии, файлы, тесты, цитаты
- Подводные камни мобильных приложений
- Сбербанк инвест
- Сбербанк инвестор
- Сравнение базовых тарифов
- Таблица сравнения участников рейтинга
- Тарифы
- Сравнение базовых тарифов
- Финансы на ладони: мобильные приложения для инвестиций и страховой защиты
- Читайте в статье:
«альфа-директ»
«Альфа» — ещё один банк, который стремительно набирает популярность и завоёвывает доверие россиян выгодными условиями и качественным обслуживанием. Как и другие воротилы отрасли, «Альфа» обладает собственным брокерским сервисом — «Альфа-директ».
Тарифов в этом банке ну просто море: около 20. Перечислять их все не будем, но отметим, что комиссия варьируется от 0,01% до 0,25%. Цена услуг банка, как и всегда, зависит от общей суммы операций и наличия или отсутствия персонального брокера.
Интерфейс приложения хоть и нативный, но гиперфункциональный. «Альфа-директ» подойдёт скорее для «взрослых» трейдеров, нежели для начинающих инвесторов. Впрочем, здесь есть привычные вкладки с иностранными акциями, российскими, облигациями, фьючерсами, валютой и не только.
Плюсы:
— исключительная функциональность,
— удобная навигация,
— большой набор тарифов.
Минусы:
— не для начинающих инвесторов.
«втб инвестор»
Ещё один, как несложно догадаться, брокерский клиент для смартфонов от известного банка. Начинается всё, как всегда, с открытия счёта. Сделать это можно в вебе или в приложении. Знаем про жалобы на то, что в некоторых случаях отвертеться от визита в отделение невозможно: сервис иногда сбоит, а служба поддержки не всегда в силах помочь дистанционно.
Тарифов целое раздолье. Делятся между собой на три категории: «Базовый», «Привилегия», «Прайм». В каждой категории ещё по несколько тарифов. Отличаются все друг от друга комиссией банка, которая выражается в процентах от сделки. В случае с «Базовыми» тарифами она равна от 0,015% до 0,05%. «Привилегия» — 0,014–0,042%. «Прайм» — 0,012–0,042%. Уровень комиссии зависит от общей суммы всех сделок за месяц.
К приложению. Набор инструментов традиционный: портфель (информация о счёте и активах), витрина (российские и иностранные акции, облигации, валюта), аналитика (советы по операциям и первому портфелю — их, к слову, делает программа — робоэдвайзер), поддержка, настройки.
Плюсы:
— один из самых дешёвых брокеров на рынке,
— есть график, который показывает, когда можно снимать дивиденды.
Минусы:
— не у всех счёт открывается дистанционно,
— не самый лучший интерфейс,
— не всегда показывается комиссия за операцию.
«открытие брокер»
Относительно новый игрок на брокерском рынке. Позволяет открывать счёт как онлайн, так и офлайн. Тарифов номинально пять. Они делятся на три категории: «Рекомендованные», «Готовые портфели» и «Самостоятельная торговля». В первом случае есть два предложения:
«Универсальный» (комиссия со сделок 0,057% плюс комиссия за сопровождение счёта 0,17%) и «Инвестор» (комиссия 0,24%). «Готовые портфели» стоят 0,167% в месяц и 0,057% — за каждую сделку. В «Самостоятельной торговле» банк предлагает тарифы «Универсальный» с комиссией только за сделки (0,057%) и «Профессионал» с самой низкой комиссией от 0,015% до 0,086%.
Главную страницу приложения банк называет «Обзор 360». Потому что, дескать, на ней собрана вся необходимая информация. А именно баланс, стоимость активов, диаграмма и т.д. Рядом с ней — «Торговля». В этой вкладке акции, облигации, валюта, ETF и фьючерсы.
Увы, их разместили на одной странице, что привело к использованию горизонтального скроллинга. Для мобайла оное решение очень спорное. Во вкладке «Аналитика» всё как у всех: новости, статьи плюс возможность нанять куратора. Предпоследняя вкладка — «Уведомления». Самая крайняя — «Настройки».
Плюсы:
— есть налоговый калькулятор.
Минусы:
— не сохраняется история сделок,
— нет дивидендного календаря,
— низкая комиссия по сделкам, но дорогая подписка.
«сбербанк инвестор»
Не самый популярный и удобный, но однозначно самый доступный инвестиционный сервис. Самый доступный, поскольку счёт в Сбербанке есть у подавляющего большинства россиян. Посему до брокерства остаётся один шаг.
Первым делом открываем брокерский счёт в приложении или через «Сбербанк Онлайн». Компания предложит три рынка: фондовый, валютный и срочный. В последний новичкам соваться не рекомендуют. Следом выбираем между тарифами «Инвестиционный» и «Самостоятельный».
Первый взимает комиссию от сделки в размере от 0,06% до 0,35%. Второй — от 0,06% до 0,125%. «Инвестиционный» отличается от «Самостоятельного» тем, что в первом случае клиент получает от Сбербанка регулярную аналитическую сводку. На первых порах новичкам она пригодится.
В течение двух дней Сбер обрабатывает заявку. После подтверждения пополняем счёт и идём в приложение «Сбербанк инвестор». Меню утилиты делится на пять экранов: «Мои счета», «Рынок», «Идеи», «Заявки» и «Прочее». На первом — информация о счетах инвестора.
На втором — акции, облигации, фонды и валюта для инвестиций. Все сделки проводятся здесь. «Идеи» отводятся как раз под рекомендации. В «Заявках» — состоявшиеся сделки и те, которые находятся в обработке. На последнем экране — настройки безопасности, FAQ и чат со службой поддержки.
Плюсы:
— наличие деморежима,
— самый дешёвый брокер,
— Сбербанк есть почти у каждого.
Минусы:
— не отображается сумма комиссии от сделки,
— нет доступа к иностранным акциям.
«тинькофф инвестиции»
Один из самых старых и оттого самый известный казуальный инвестиционный сервис.
Первым делом, как и в случае со Сбером, открываем брокерский счёт. Но тарифов уже три, а не два: «Инвестор», «Трейдер» и «Премиум». Абонентская плата — 0–290 руб. в месяц («Трейдер») и 0–3000 руб. в месяц («Премиум»). В каждом случае тариф обходится бесплатно при выполнении определённых условий.
Как правило, нужно выполнить лимит по операциям. Комиссия: 0,3%, 0,025–0,05% и 0,025–2% соответственно. Здесь тоже привязка номинальной стоимости сделок за месяц. Чем операций больше, тем комиссия ниже. К «Премиуму» также прилагается персональный менеджер.
Оформление приложения другое, но принцип тот же, что и в случае со Сбером. На главной — баланс и портфель. Рядом — аналитика, заявки и рынок. Много, кстати, всплывает полезных статей на тему инвестиций: как вкладываться в IT, про безопасность вкладов и не только.
Есть очень любопытная опция «Советник». Она помогает начинающим инвесторам собрать первый портфель, исходя из бюджета, предпочтений и ожидаемой доходности.
Плюсы:
— удобно и нативно для новичков,
— банк сам платит НДФЛ,
— качественная служба поддержки.
Минусы:
— высокий процент за сделку,
— котировка иногда обновляется с задержкой.
«мои инвестиции» втб
Бесплатный программный продукт от банка ВТБ предоставляет возможности, напоминающие функционал «Альфа Директ». Здесь так же доступна торговля в длинные и короткие позиции (можно купить/продать акции), есть биржевой стакан, можно выставить различные рыночные заявки (стоп-лосс, тейк-профит и все такое прочее).
Кроме того, ВТБ дает доступ на внебиржевой рынок. В приложении много различных помощников по инвестициям. Можно использовать бесплатного робота-советника, если баланс на вашем счете составляет от 50 000 рублей. Также в разделе «Новости и аналитика» представлены прогнозы специалистов «ВТБ Капитал».
Для тех, кому не жалко денег, доступна платная услуга «Персональный советник» (20 000 рублей в месяц). Советник будет предлагать вам специальные рекомендации для максимизации вашей прибыли. Приложение предоставляет такую информацию, как дивидендный (для акций) и купонный (для облигаций) календари.
Минус приложения: нельзя выставить какие-либо индикаторы. Также нет возможности провести линии поддержки/сопротивления.
«открытие брокер инвестиции»
Приложение предоставляет практически весь спектр услуг, необходимых инвестору. Вы можете купить акции, облигации, ETF, валюту и драгметаллы. В приложении есть возможность торговли как на свои деньги, так и с плечом. На главной странице представлена обзорная информация по вашим счетам. Вы можете выбрать ее представление в рублях или в другой валюте.
В разделе «Информация по счету» можно отследить, какие активы у вас в наличии. Если хотите найти интересующий вас инструмент, обратитесь к вкладке «Витрина». Там представлены группы: акции, драгметаллы, валюты и другие.
Чтобы купить какой-либо инструмент, надо на него нажать, выбрать кнопку покупки, ввести необходимые цену и объем.
Прошла сделка или нет, вы можете понять по цвету экрана. Все как со светофором: если красный, то не прошла, если зеленый, то прошла, если оранжевый, то процесс ожидает исполнения. Информацию о том, сколько дивидендов вы получили, какова прибыль от трейдинга, и другие финансовые результаты можно увидеть в разделе «Отчет».
Finamtrade
Кроссплатформенная утилита FinamTrade позволяет торговать с одного счета на Московской, Чикагской, Лондонской, Франкфуртской, Гонконгской, Парижской, Мадридской и Санкт-Петербургской биржах. У клиентов есть доступ к фондовому, сырьевому и срочному рынкам.
FinamTrade может заинтересовать тех, кто хочет инвестировать в криптовалюту. С его помощью можно торговать фьючерсами на Биткоин (BTC) и Эфириум (ETH), Мобильное приложение позволяет открыть демо-счет и изучить инструменты торговли ценными бумагами без затрат.
Само приложение интуитивно понятно, но комиссии по сделкам в нем не отображаются. Увидеть их можно в сложном по структуре отчете. Комиссия зависит от биржи, вида актива и тарифного плана. История сделок отражается в приложении только за текущий день.
На заметку!
Средства на счет поступают не моментально, а в течение нескольких часов.
№1 – втб мои инвестиции
Пытаясь ответить на вопрос какое приложение для инвестиций лучше, мы добрались до вершины топа. Удивительно, но имея весьма посредственный мобильный банк, «ВТБ» сумел создать быстрый и эффективный, а главное стабильный софт для покупки акций. Здесь самый широкий выбор инструментов, а после получения статуса квалифицированного инвестора и бирж для работы.
Интерфейс привычный – удобная сортировка по типам инструментов, возможность следить за изменениями своего портфеля в абсолютных и процентных значениях. Аналитику предоставляет банк и вряд ли ее высоко оценят профи, но для новичков подборки рекомендованных к покупке бумаг – хорошая точка входа. Очень порадовал календарь выплат дивидендов и купонов, позволяющий формировать долгосрочную стратегию.
Есть «Школа Инвестора ВТБ» – добротное обучение на русском языке, а комиссии с запасом самые низкие на рынке – в случае начинающих примерно в шесть раз ниже, чем у того же «Тинькова» и «Сбера». Из недостатков отмечают не самые информативные графики, к тому же не изобилующие функционалом для работы с ними. Но судя по отзывам реальных пользователей, это лучшее приложение для инвестиций с телефона в 2022 году
№2 – тинькофф инвестиции
Как полностью цифровая структура, банк «Тинькофф» отлично работает над своими приложениями – вот и в данном случае к интерфейсу не подкопаться, а функционал удовлетворит и новичка, и профи. Работать можно как с отечественными, так и с зарубежными биржами, правда для этого придется получить статус квалифицированного инвестора.
Здесь, пожалуй, самая богатая подборка дайджестов с новостями мировой экономики от ведущих агентств и финансовых институтов. В наличии весь необходимый спектр опций – заявки, ордера, маржинальная торговля, инструменты теханализа доступны прямо в приложении.
Если раньше многие грешили на регулярные падения софта, то сегодня такие случаи – редкость, и на Айфон и на Андроид работает замечательно. Основной минус – тарифы кусаются, причем как для инвесторов (сопоставимо со сбером), так и для трейдеров. «Тинькофф» мотивирует новичков подарками в виде акций и это почти идеальный вариант для первого опыта без лишних вложений – счет в рублях создается за несколько минут и сразу готов к работе.
№4 – сбербанк инвестор
Удобное приложение для инвестиций от самой крупной финансовой организации в стране – что может быть лучше? «Сбер» предоставляет широкий спектр инструментов фондового рынка, не ограничивая пользователя в выборе, правда в то же время с помощью алгоритмов промотирует в первую очередь собственные продукты.
Само приложение весьма удачно реализовано – новичков порадует минимализм, благодаря которому не придется продираться сквозь дебри для покупки пары ценных бумаг, а более продвинутые инвесторы все же смогут копнуть поглубже посредством пары лишних кликов. Удобно сделаны функции сортировки активов, также есть возможность следить за общим движением портфеля в реальном времени.
Минусы стандартны для всей экосистемы «Сбера» – приложение часто барахлит в момент входа, а чтобы получить квалифицированную помощь от техподдержки по традиции придется пробиваться через череду роботов и длительное ожидание. До сих пор серьезно не достает качественной внешней аналитики – новости, в основном, пишут специалисты того же банка, а обучение нацелено на совсем уж начинающих.
№5 – бкс мир инвестиций
Мобильное приложение для инвестиций от известного брокера. Плюсы следуют из происхождения – здесь действительно богатый функционал, начиная от маржинальной торговли и стакана, и заканчивая продвинутыми графиками со свечами, линиями поддержки и прочими плюшками.
Тем не менее, новичков не обошли стороной – отличные аналитические подборки и идеи для инвестиций могут стать неплохим подспорьем при первом погружении в этот дивный новый мир. Под идеи выделен целый раздел, где помимо описания концепции и ожидаемой прибыли можно найти фидбек от других пользователей, то есть следовать советам проверенных специалистов здесь куда проще чем в других местах.
Тарифы одни из самых сладких, при небольших объемах средств вы и вовсе ничего не заплатите, по крайней мере такое предложение действует до 31 марта 2022 года, а трейдерский пакет с ценой 299 рублей в месяц и самыми низкими комиссиями – основная причина популярности приложения у профи.
В целом для трейдеров площадка более интересна чем для инвесторов – отсутствие информации о дивидендах и купонах затрудняет построение долгосрочной стратегии. Приложение хоть и крайне функциональное, но вот с оптимизацией возникают проблемы – пользователи iOS нередко жалуются на тормоза.
№6 – finam trade
Лучшие брокерские приложения создают не только крупнейшие банки, но и площадки, занимающиеся трейдингом на протяжении многих лет. Пример «Финам» показателен – перед нами, пожалуй, самое гибкое в настройке приложение, которое при кропотливом тюнинге под себя превращается в молниеносный источник информации по всем интересующим вас направлениям инвестирования.
Помимо хитрой системы уведомлений радует аналитическое сопровождение – эксперты компании поставляют массу сигналов и обзоров рынка, а возможности графического отображения информации, в том числе из области теханализа, здесь самые широкие среди конкурентов.
Эта насыщенность информацией в некоторых аспектах играет и во вред – отчеты о сделках непросто читать даже подкованному трейдеру, а многих необходимых на первых порах вещей вроде отображения комиссии при покупке или продаже здесь просто не предусмотрено.
№7 – открытие брокер инвестиции
Банк «Открытие» в свое время получил недобрую славу подвергнувшись процедуре санации, что может отпугивать осторожных инвесторов от взаимодействий с брендом. Но на деле все скорее наоборот – основным акционером компании теперь является Центральный Банк РФ, а значит финансовая стабильность брокера – максимально возможная.
Это же касается процедуры вывода средств, никаких опасений что они внезапно пропадут в никуда не возникает, и лишних комиссий за это не взимается. Новичкам приглянется быстрый старт – начать инвестировать можно практически моментально, а широкие возможности обучения – как бесплатного, так и платного, позволяют быстро вникнуть в тему.
Инвесторы с опытом оценят оперативную помощь консультантов из службы поддержки, а также широкий выбор инвестиционных и торговых инструментов – здесь почти нет ограничений. Линейка тарифных планов позволяет чувствовать себя комфортно как тем, кто решил просто попробовать и посмотреть, так и желающим вложить крупную сумму либо совершать высокочастотные сделки.
Бкс брокер «мир инвестиций»
Сравнительно молодое приложение для инвестирования, рассчитанное преимущественно на опытных трейдеров и юридических лиц. В последнее время привлекает немало новичков. Причина проста. Оперативное открытие счета в онлайн режиме, качественное сопровождение.
Однако, платформу сложно рекомендовать тем, кто хочет провести всего пару-тройку сделок. Из-за высокого комиссионного вознаграждения работать с небольшим портфелем ценных бумаг невыгодно. Компания, дающая доступ к биржам РФ – MOEX и SPB Exchange, а также к биржам США – NYSE и NASDAQ ориентирована на продолжительное сотрудничество и длинные инвестиции.
Достоинства:
- Открытие счета в течение 5 минут. Операция выполняется онлайн. Для этого понадобится лишь скан паспорта, адрес электронной почты и номер телефона.
- Возможность пополнения счета с любой банковской карты.
- Минимальная цена сделки от 1 евро.
- Качественное сопровождение. От программы-робота «Интеллект», помогающего составить портфель и работать с ним, до возможности нанять персонального менеджера.
- Большое количество аналитического материала. При этом она подбирается и формируется с учетом пакета ценных бумаг, принадлежащих клиенту.
Недостатки:
- Высокая комиссия;
- Информация о взысканных комиссионных вознаграждениях появляется в приложение спустя 10 дней после проведенной сделки;
- Многие клиенты жалуются на медленный вывод средств.
Стоит отметить, что компания БКС Брокер частная и не работает с государственными структурами. Однако, в данный момент она считается одной из самых устойчивых в плане финансового состояния.
Втб «мои инвестиции»
Одно из оптимальных приложений для инвестирования и трейдинга в плане соотношения качество обслуживания и цены. Позволяет работать на Московской и Санкт-Петербургской бирже. Пользователя доступны до 10000 видов сделок с акциями российских и иностранных компаний, облигациями, еврооблигациями, валютой.
Достоинства:
- Отличное сопровождение. Информативно изложенная статистика, большое количество аналитического материала, подсказки от программы ВТБ Капитал.
- Стартовая стоимость по сделкам с ценными бумагами составляет 1000 рублей.
- Минимальный оборот по валютным операциям – 1 евро.
- Есть бесплатные тарифы.
- При выводе суммы до 200 тысяч рублей комиссионное вознаграждение не уплачивается.
- Наличие доступа к акциям иностранных компаний.
- Расширенный пакет по сделкам.
- Для новичков будет полезен бот Советник. Его можно настроить под личные пожелания клиента с учетом имеющейся суммы, степени риска и прочие факторы. Он поможет сформировать портфель и на первых порах работать с ним.
Недостатки:
- Есть нарекания на инфографику и обилие рекламы;
- Иногда вывод денег задерживается без объяснения причин;
- Робот Советник доступен только при наличии на брокерском счете 50 тысяч рублей.
Сегодня это одно из лучших приложений, где доступен широкий спектр услуг и большой выбор тарифов.
Втб: мои инвестиции
Банк ВТБ предлагает своим клиентам мобильное приложение ВТБ: Мои инвестиции. В нем доступны:
- облигации;
- фьючерсы;
- золото;
- биржевые фонды;
- валюта;
- акции российских и иностранных фирм.
Торговать можно как в рублях, так и в валюте. В приложении доступна система пуш-уведомлений о достижении определенной цены выбранной акции. Утилита позволяет просматривать аналитические материалы по ценным бумагам и полезная информация об эмитенте и объемах выпуска (для облигаций).
Есть сервис, помогающий сформировать портфель на основе задач пользователя. Объем и цены текущих заявок можно отслеживать в режиме реального времени через вкладку «Стакан».
Расчет платы за операцию складывается из комиссии и биржевого сбора, для операций с валютой и акциями он разный. Банк имеет несколько видов базовых и премиальных тарифов, комиссия для которых различается в зависимости от объемов сделки и вида тарифа.
На заметку!
Плата за сделку в ВТБ складывается из двух составляющих и меняется в зависимости от финансового инструмента и объема заявки. Рекомендуется до начала торгов внимательно ознакомится с механизмом расчета, опубликованном на сайте.
Доступ к биржам
Основная функция брокера – дать клиенту доступ к биржам. Для россиян приоритетной является Московская биржа, и все мобильные приложения брокеров предоставляют к ней доступ. Также несколько брокеров предоставляют доступ к Санкт-Петербургской бирже (где торгуется широкий список акций иностранных эмитентов) и иностранным биржам (американским NYSE/NASDAQ и британской LSE).
Брокеры ориентируются на спрос со стороны своих клиентов. Поэтому, например, Банк ВТБ, Открытие и Тинькофф (клиенты которых нацелены на высокую доходность и готовы к повышенным рискам) предлагают доступ к американским биржам и первичным размещениям облигаций и акций (IPO), а Сбербанк и ГПБ Инвестиции (ядро клиентов которых – консервативные инвесторы, ориентированные на минимизацию рисков) предлагают участие в облигационных размещениях. К примеру, в приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть возможность купить облигации Газпромбанка на размещении.
Как выбрать
Финансовая грамотность населения страны все еще остается на довольно низком уровне. Многие считают, что биржевые торги, акции, котировки есть только в жизни людей, ворочающих миллионами долларов. Для остальных достаточно открыть депозит в банке или приобрести недвижимость.
Финансисты придерживаются мнения, что не стоит хранить деньги в одной корзине. Банк может разориться, недвижимость далеко не так доходна, как принято считать. И чем более инструментов задействовано в накоплении средств, тем лучше. В случае форс-мажора есть вероятность сохранить хотя бы часть из них.
Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги и участвовать в торгах не нужно много средств. Большинство приложений или не требуют наличия минимальной суммы на счете для начала работы, или она составляет 100-300 долларов США. Это позволяет новичкам создать первоначальный портфель с минимальными затратами.
Тем не менее, человеку далекому от биржевых торгов довольно сложно сориентироваться в потоке информации, и сделать выбор приложения для инвестирования и трейдинга. На что стоит обратить внимание в первую очередь.
Как научиться инвестировать через приложение
Как уже было отмечено ранее, у сервиса Яндекс. Инвестиции нет полноценной мобильной платформы. Однако весь его интерфейс доступен в приложении Яндекс.Деньги в разделе «Сервисы»/«Инвестиции»/«БКС брокер».
Для наглядности можно рассмотреть порядок совершения основных операций с ценными бумагами через Яндекс.Инвестиции:
- Покупка – для этого необходимо выбрать интересующую бумагу и нажать на нее, затем кликнуть на кнопку «Купить» (слева под названием), указать количество приобретаемых ценных бумаг, внимательно изучить данные из таблицы (количество, брокерская комиссия, купонный доход, общая сумма к уплате) и нажать кнопку «Оплатить».
- Продажа – перейти во вкладку «Счет» и выбрать интересующую ценную бумагу, нажать на кнопку «Продать» (слева), указать количество отчуждаемых финансовых инструментов, а затем кликнуть на слово «Продать».
Какое приложение выбрать новичку в инвестировании в 2021 году
Новичкам лучше выбрать приложения на телефон для инвестиций от Сбербанка или Тинькофф. Они сочетают в себе простоту использования и наличие всех необходимых инструментов. При этом клиент всегда сможет получить поддержку как со стороны сотрудников брокера, так и со стороны сообщества.
Приложения от Открытие Брокер, ВТБ, БКС и Finam часто дают клиенту ничуть не меньше возможностей. Но на их изучение придется потратить немного больше времени. Во многом это связано с меньшей популярностью этих брокеров у инвесторов, из-за чего может быть сложно найти самостоятельно ответы на возникающие вопросы.
Лучшее приложение для инвестиций с телефона 2021 года для каждого инвестора будет своим. При его выборе стоит учитывать множество факторов от тарифов, доступных инструментов и надежности до удобства интерфейса и оперативности ответов на вопросы со стороны поддержки. В любом случае выбирать подходящую программу стоит из списка топовых.
Клиентский сервис
Для удобства клиентов в мобильных приложениях реализованы дополнительные функции:
- У Тинькофф есть социальная сеть Пульс (где пользователи могут общаться и обсуждать торговые идеи по ценным бумагам).
- В «ВТБ Инвестиции» есть новостная лента, список инвестидей, банк регулярно проводит обучающие вебинары и коллы с эмитентами.
- У Сбербанка есть новостная лента и инвестиционные идеи от аналитиков Сбербанка.
- В приложении «Газпромбанк Инвестиции» есть продвинутая новостная лента (можно следить за новостями по эмитентам – отчетность, корпоративные события, сделки инсайдеров) и демо-счет (возможность попробовать торговать на бирже виртуальными деньгами).
Удобнее всего финансовая информация по компаниям предоставлена в «ВТБ Инвестиции» и «Газпромбанк Инвестиции». У Сбербанка мало информации по эмитентам, нет информации по дивидендам, по облигациям нет описания купонов и сроков выплат.
Книга "современные корпоративные финансы и инвестиции" — петр брусов, наталья орехова, т. в. филатова. цены, рецензии, файлы, тесты, цитаты
Заложены основы современных корпоративных финансов и инвестиций. В основе работы авторов по модификации теории стоимости и структуры капитала Модильяни и Миллера (ММ), приведшей к фактической замене данной теории современной теорией Брусова — Филатовой — Ореховой (БФО). Теория БФО позволяет проводить корректную оценку основных параметров финансовой деятельности компании, принимать адекватные управленческие решения.
Для студентов бакалавриата и магистрантов, аспирантов, преподавателей эконом…
Заложены основы современных корпоративных финансов и инвестиций. В основе работы авторов по модификации теории стоимости и структуры капитала Модильяни и Миллера (ММ), приведшей к фактической замене данной теории современной теорией Брусова — Филатовой — Ореховой (БФО). Теория БФО позволяет проводить корректную оценку основных параметров финансовой деятельности компании, принимать адекватные управленческие решения.
Для студентов бакалавриата и магистрантов, аспирантов, преподавателей экономических и финансовых вузов, слушателей курсов повышения квалификации и программ МВА, научных сотрудников, финансовых аналитиков. Книга «Современные корпоративные финансы и инвестиции» авторов Петр Брусов, Наталья Орехова, Т. В. Филатова оценена посетителями КнигоГид, и её читательский рейтинг составил 0.00 из 10.
Для бесплатного просмотра предоставляются: аннотация, публикация, отзывы, а также файлы для скачивания.
Подводные камни мобильных приложений
Приложение для инвестирования — это программное обеспечение, дающее возможность вкладывать деньги в разные финансовые инструменты (например, акции, облигации или опционы). Существуют десктопные, то есть компьютерные программы, которые устанавливаются на ПК, а также мобильные решения.
Все популярные мобильные инвестиционные приложения можно найти и в онлайн-магазине App Store, и в Google Play. Для входа в приложение вам потребуется зарегистрироваться, заключив договор с конкретной брокерской компанией. Рассмотрим инвестиционные решения наиболее известных российских брокеров.
Лучшее мобильное приложение 2022 года, согласно журналу Global Finance. Предоставляет возможность приобретения более чем 11 000 ценных бумаг (акций, облигаций, ETF).
Сбербанк инвест
Данное программное обеспечение разработано больше для инвестирования, чем для активного трейдинга. Ориентировано на клиентов, желающих один раз выгодно вложить деньги и после этого совершать как можно меньше операций. Хорошо бы только снимать дивиденды.
Достоинства:
- Основной плюс данного брокера – надежность. Сбербанк активно поддерживается государством. Через него проводят финансовые операции крупнейшие компании.
- Доступно открытие брокерского счета онлайн, при наличии в нем расчетного, лицевого или карт-счета.
- Минимальная сумма для начала работы с ценными бумагами — 1000 рублей.
- Быстрый вывод средств и удобный перевод их между открытыми счетами.
- При выводе средств через Сбербанк не нужно уплачивать комиссионное вознаграждение.
- Для пользователей доступна демо-версия без оплаты на протяжении 30 дней.
- Можно приобрести готовый портфель, составленный финансовыми аналитиками.
Недостатки:
- Доступ только к Московской бирже.
- Высокий порог при проведении валютных операций. Минимальная сумма сделки — 1000 евро.
- Очень слабое сопровождение. Практически отсутствуют аналитические материалы и инфографика.
- Часто зависает. Впрочем, это касается практически всего программного обеспечения Сбербанка.
Недостатков у сервиса немало. Но, они компенсируются надежностью брокера и низкими ставками комиссионного вознаграждения по сделкам. А также отсутствием оплаты за депозитарий.
Сбербанк инвестор
Для операций на фондовом рынке клиентов Сбербанка создана программа Сбербанк Инвестор. Утилита позволяет покупать и продавать:
- акции;
- облигации;
- валюту;
- ETF и другие активы.
Минус в том, что операции проходят только через Московскую биржу. А это значит, что выбор эмитентов меньше и многие зарубежные бумаги торгуются в рублях, а не в долларах, что несет курсовые риски.
Операции в программе подтверждают с помощью смс. Это снижает риски мошенничества, но несколько замедляет процесс. С помощью Сбербанк Инвестор можно отслеживать состояние портфеля, анализировать прибыль и убыток. Механизм торговли интуитивно понятен даже начинающему инвестору.
Сравнение базовых тарифов
таблица скроллится вправо
| Банки | ВТБ | ГПБ | Тинькофф Банк | Сбербанк |
|---|---|---|---|---|
| Сделки с ценными бумагами | «Мой онлайн» – 0,05% | Базовый» – 0,06% (мин. 10 руб.) | «Инвестор» – 0,30% | «Инвестиционный» – 0,30% |
| Комиссия депозитария | нет | |||
| Комиссия биржи (0,01%) | Платится дополнительно | Уже включена в тариф | Уже включена в тариф | Платится дополнительно |
| Абонентская плата за ведение счета | нет | |||
| Сделки с валютой | От 0,04% | 0,06% (мин. 60 руб.) | 0,30% | 0,20% |
Таблица сравнения участников рейтинга
Приложение брокер | Порог входа | Комиссии за сделки | Открытие ИИС | Обслуживание счета | Рынки |
Тинькофф Инвестиции | 10 руб. | 0,025-0,3 % | да | бесплатно | Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, срочный рынок |
Альфа-Инвестиции | 100 руб. | 0,04-0,3 % | нет | бесплатно | Международные биржи, Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, срочный рынок |
СберИнвестор | 1000 руб. | 0,018-0,3 % | да | бесплатно | Московская биржа, срочный рынок |
ВТБ Мои Инвестиции | 1000 руб. | 0,015-0,05 % | да | бесплатно | Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, международные биржи, срочный рынок, Forex |
БКС Мой Брокер | 1000 руб. | 0,01-0,1 % | да | бесплатно | Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, международные площадки, срочный рынок |
МКБ Инвест | 1000 руб. | 0,05-0,2 % | да | бесплатно | Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа |
Газпромбанк Инвестиции | 1000 руб. | от 0,06 % | да | бесплатно | Московская биржа, международные биржи, срочный рынок |
FinamTrade | без ограничений | 0-0,035 % | да | 0-200 руб. | Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, международные биржи, срочный рынок, Forex |
Открытие Инвестиции | 5000 руб. | 0-0,025 % | да | бесплатно | Московская биржа, Санкт-Петербургская биржа, международные биржи, срочный рынок |
ПСБ Инвестиции | без ограничений | 0,25-0,3 % | да | бесплатно | Московская биржа, срочный рынок |
Тарифы
Стандартная брокерская комиссия по сделкам с ценными бумагами составляет 0,05%-0,1% от суммы сделки. Наиболее низкая комиссия у Банка ВТБ (на тарифе «Мой онлайн» 0,05% комиссия Биржи) и «ГПБ Инвестиции» (0,06% на тарифе “Базовый”, минимальная комиссия 10 рублей) .
В Тинькофф и Сбербанк тарифы с комиссией 0,05%-0,06% доступны только премиальным и активно торгующим клиентам (за месяц нужно совершить определенный объем сделок, иначе к тарифу добавятся дополнительные платежи), на тарифе для инвесторов комиссия по сделкам составляет более 0,1%.
Сравнение базовых тарифов
таблица скроллится вправо
| Банки | ВТБ | ГПБ | Тинькофф Банк | Сбербанк |
|---|---|---|---|---|
| Сделки с ценными бумагами | «Мой онлайн» – 0,05% | Базовый» – 0,06% (мин. 10 руб.) | «Инвестор» – 0,30% | «Инвестиционный» – 0,30% |
| Комиссия депозитария | нет | |||
| Комиссия биржи (0,01%) | Платится дополнительно | Уже включена в тариф | Уже включена в тариф | Платится дополнительно |
| Абонентская плата за ведение счета | нет | |||
| Сделки с валютой | От 0,04% | 0,06% (мин. 60 руб.) | 0,30% | 0,20% |
Как видно по таблице, одним из самых дешевых и простых стартовых тарифов на рынке является предложение ГПБ Инвестиций. Помимо этого, открытие и ведение счета, а также зачисление и вывод денег осуществляется бесплатно. Клиенты платят комиссию только за совершение сделок с ценными бумагами и конверсионные операции в размере 0,06% от суммы сделки (не менее 10 руб. за фондовый рынок и 60 руб. за валютные рынки), при этом в комиссию уже включены комиссия биржи и депозитария.
Российским инвесторам доступно несколько хороших мобильных приложений для торговли на рынке. Для сравнения – в США брокерские приложения не столь развиты и заметно проигрывают российским по функционалу и сервисам, выделяется только очень популярный среди молодежи Robinhood. Если вы долгосрочный инвестор, то ориентируйтесь на размер тарифов, так как пользоваться приложением вы будете не так активно. В этом случае наиболее выгодные тарифы у Банка ВТБ и «ГПБ Инвестиции».
Если вы хотите активно погрузиться в мир торговли ценными бумагами и готовы анализировать большой объем информации, который есть в мобильном приложении, то советуем сравнить приложения «ВТБ Инвестиции», Тинькофф и «Газпромбанк Инвестиции».
Все данные актуальны на май 2021 года.
Финансы на ладони: мобильные приложения для инвестиций и страховой защиты
Для современного человека возможность управлять финансами с телефона — норма, некое общеупотребимое благо, как электричество. Новые мобильные сервисы для финансовых продуктов вбирают в себя инвестиционную активность клиента, помогают управлять страховками и даже влиять на стоимость полиса.
Для людей моложе 30 лет понятие «интернет» фактически равно «мобильный интернет». По данным GfK за 2022 год, 76% людей моложе 30 лет и 47% людей в возрасте 30-54 лет выходят в интернет со смартфона. Вопрос, делать мобильное приложение или нет, актуален, только если компания создает сервис для аудитории 55 . Во всех остальных случаях мобильное приложение — это must have, а для аудитории моложе 30 с мобильного сервиса нужно начинать, и только потом делать все остальное.
Бывает и обратная ситуация — когда люди по какой-то причине игнорируют мобильное приложение — из соображений безопасности или просто потому что нет памяти на телефоне. Если мобильное приложение для частных клиентов есть почти у каждого банка, то адаптивные интернет-банки — пока что редкость. По результатам апрельского исследования Internet Banking Rank 2022, под работу со смартфона адаптировано только 9 интернет-банков из 36 — это сервисы банков «Санкт-Петербург», «Траст», Бинбанка, ВТБ24, «Зенит», «Ренессанс Кредит», Совкомбанка, Тинькофф Банка и УБРиР.
Мобильные инвестиции: на всякого мудреца довольно простоты
Мобильные приложения, через которые можно инвестировать — покупать акции, менять валюту и так далее. По результатам исследования Internet Banking Rank 2022, возможность первичной покупки паев в ПИФах есть в двух интернет-банках из 35, а вторичной — в девяти. В мобильных банках ситуация примерно такая же. Развивается функционал медленно и постепенно: сначала появляется возможность управлять купленными паями, потом приобретать новые, потом появляется интерфейс, где можно видеть все свои паи, управлять ими, отслеживать динамику стоимости, докупать, продавать и др.
Революционно на фоне этой эволюции выступил сервис «Тинькофф Инвестиции». Его интерфейс такой же простой и привычный для пользователя, как мобильный банк, но по функциональности это настоящий терминал для торговли на бирже акциями, облигациями и валютой.
Удобно инвестировать в разные инструменты со смартфона можно через «Тинькофф Инвестиции» и мобильное приложение «БКС Брокер». Разница между ними в нюансах: они оба сделаны для простых пользователей и не требуют каких-то специальных знаний.
Еще есть отдельные приложения для брокеров — это мобильные биржевые терминалы (например, iQuik). Их главный недостаток последних — недоступность для новичков: они копируют типичный интерфейс брокерского терминала, никак не меняя сложный UX со стаканами котировок и непонятными формулировками. Также у всех брокерских терминалов для мобильных устройств есть проблема с подключением средств безопасности: перенести сертификат электронной подписи на iPhone — задача не быстрая и очень неочевидная.
Вероятно, в ближайшем будущем удобный мобильный сервис для инвестиций сделают еще 2-3 крупных банка. Например, Альфа-Банк давно говорит про сервис «Доступные инвестиции», который сделает возможным выход обычного человека на биржу и позволит удобно и просто работать с биржевыми инструментами.
В мобильных приложениях «Тинькофф Инвестиции» и «БКС Брокер» очень простой интерфейс: есть список доступных акций и кнопка «Купить» — все доведено до образа привычных пользователю операций, которые он совершает в мобильном банке.
Такой сервис очень сильно снижает порог входа на биржу: например, операция «Купить доллары» так и выглядит — в виде кнопки «Купить доллары». Человек ее нажимает, вводит нужную сумму и купленная валюта сразу появляется на счете. По большому счету, все происходит точно так же, как в мобильном банке. Несмотря на сильно упрощенный интерфейс, в приложении сохранены все преимущества биржевой торговли — например, можно отслеживать изменения курса в течение дня.
В мобильных приложениях для брокеров все гораздо сложнее — как минимум, есть 2 инструмента — USDRUB (today), когда валюту можно получить в день покупки, и USDRUB (tomorrow), когда сделка совершается сегодня, а получить валюту получить можно завтра.
Негативный момент в работе с «Тинькофф Инвестиции» — более высокая комиссия, чем при работе напрямую с брокером: за удобный сервис клиент платит больше. Брокеры берут комиссию порядка 0,03% со сделки, «Тинькофф» — 0,3%. Сейчас сервис работает в партнерстве с БКС, то есть физически счет открывается у брокера. Но компания уже занимается получением лицензии на работу с ценными бумагами и скоро, вероятно, будет открывать собственные брокерские счета.
Мобильное страхование: не было бы счастья
Некий аналог мобильного банкинга в страховании — мобильная версия личного кабинета, где человек может авторизоваться, увидеть все свои страховые полисы и как-то с ними работать: видеть срок действия, какие риски полис покрывает и на какие суммы, а при необходимости пролонгировать полис. Конечно, тут речь идет только о полисах одной страховой компании: условно, в приложении «АльфаСтрахования» видны только полисы «АльфаСтрахование», так же, как в мобильном банке «Сбербанк Онлайн» видны только карты Сбербанка.
Такие сервисы есть в принципе у всех крупных страховых компаний — «АльфаСтрахование», «Росгосстрах», «Ренессанс-Страхование» и так далее. Пока эти приложения нацелены на работу с уже существующими продуктами — мало кто реализует в них полноценную продажу страховых продуктов. В большинстве случаев в приложении можно только начать оформление, и на определенном этапе клиенту приходится переходить на сайт, где есть калькулятор стоимости и возможность завершить заказ страховки.
Мобильное приложение отображает всю информацию по имеющимся у клиента полисам и присылает уведомления о продлении. Сервисы некоторых компаний выходят за рамки информационной функции и могут быть полезны при страховых случаях — например, присылать уведомления по ходу рассмотрения дела. С точки зрения клиента это выглядит так: человек попал в аварию, отправляет через приложение документы, необходимые для получения страховки по ОСАГО, и потом следит, как развивается ситуация — рассмотрено ли дело и какой результат.
Мобильное каско: тише едешь — дешевле будет
Другой тип мобильных приложений страховщиков — те, которые отслеживают стиль вождения автомобилиста. Новая схема расчета стоимости каско: цена полиса зависит от стиля вождения — чем аккуратнее человек водит, тем дешевле страховка. Посмотреть информацию о своем стиле вождения и какому коэффициенту стоимости он соответствует, можно в мобильном приложении, куда собирается вся статистика.
На машину устанавливают специальное устройство, которое в режиме реального времени отслеживает скорость движения, маневры, накапливает статистику и составляет профиль вождения. На основе этого профиля рассчитывается стоимость страховки: чем аккуратнее человек водит, тем дешевле.
Пока такое есть в «Тинькофф Страхование», «АльфаСтрахование» и «Ренессанс Страхование».
Если водить аккуратно, можно получить скидку на каско до 55%. Чтобы заработать скидку, ездить с телематическим устройством нужно несколько месяцев: например, для страховки «Росгосстрах» — год, для «АльфаСтрахования» — 3-6 месяцев.
Читайте в статье:
Что такое инвестиционное приложениеТинькофф ИнвестицииСбербанк ИнвесторАльфа ДиректВТБ Мои инвестицииОткрытие Брокер ИнвестицииКак заработать с инвестиционным приложением
