Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция, как начать инвестировать с нуля

Инвестиции для начинающих: пошаговая инструкция, как начать инвестировать с нуля Инвестиции

Дело на миллион. вредные и полезные советы начинающим инвесторам

Доходности прошлых периодов не гарантированы в будущем. Часто случается, что начинающий инвестор ориентируется на «модные» бумаги, которые на слуху, которые только сделали «свечу» и кажется, так будет бесконечно. Отнюдь.

Выбор качественных активов для инвестирования — это только часть задачи для начинающего инвестора. Не менее важен период открытия/закрытия позиции. Ты должен уметь «дождаться» точки входа и выхода из ценной бумаги, чтобы сформировать целевую доходность. Самое сложное — «не торговать»!

Важно правильно оценивать риск и доходность. Не берите излишний риск! Не всегда нужно гнаться за доходностью 20–30–40% годовых. Необходимо научиться системно (из года в год) формировать доходность в портфеле на уровне 5–7% в долларах США — это точно даст опыт и затем появится видение, а с ним и аппетит к более высоким цифрам.

Большой рынок = эффективный рынок. Всегда выбирайте рынок, где больше инвесторов, компаний, отраслей, выше конкуренция и рациональнее оценка активов. Чем среда менее конкурентна, чем более локальный (во всех смыслах) рынок, тем иррациональнее там фондовый рынок — меньше бумаг, менее прозрачна их оценка, слабее регулирование.


Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска исключительно ваша задача

Отвечаем на вопросы начинающих инвесторов

Существует четыре разумных инструмента инвестирования. Они делятся на долговые и связанные с покупкой активов. Долговые — это депозиты и облигации. Покупка активов — это покупка акций и недвижимости.

Долговой подход предполагает, что мы даём деньги кому-то в долг: открываем депозит или покупаем облигации. В большинстве случаев он решает задачу защиты сбережений от инфляции. Возможно, будет доход, но небольшой — в пределах 1–2% годовых.

Если же говорить про заработок, то можно выбрать облигации крупных российских компаний. Это 5–6% годовых. Ненамного больше, чем в первом варианте, но всё же это чистый плюс. Некоторые облигации могут принести больше 6%, а иногда даже больше 10% годовых. Но часто это вложения в рискованные компании, и существует вероятность не получить деньги назад. В инвестициях с доходом выше 6% годовых надо хорошо разбираться: кому мы даём в долг, какое у него финансовое положение и так далее.

У долговых инструментов есть две важные составляющие: определённый срок и определённый процент размещения. Нам известно, когда эти деньги вернутся и какой доход мы получим.

При покупке актива мы не знаем точно, за сколько будем его продавать и какой доход получим. Так, при покупке акций мы не знаем, что будет итогом: у компании всё хорошо — получим дивиденды, у компании всё плохо — не получим дивиденды, плюс упадёт цена на акции.

Начать можно с самого простого и понятного инструмента — открытия депозита.

Ограничений по сумме здесь нет — достаточно тысячи рублей. Условно депозиты относят к безрисковым инвестинструментам. Это связано с существующей в нашей стране системой страхования вкладов: подразумевается, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ), российская государственная корпорация, в случае банкротства банка вернёт его клиенту сумму до 1,4 млн рублей.

Однако важно понимать, что АСВ — не 100%-я гарантия. В 1998 году вся финансовая система рухнула, в том числе и государственные институты. Но сейчас в России на период кризисов предусмотрены золотовалютные резервы, у нас сравнительно небольшой долг. Поэтому можно округлить: риск положить в банк сумму до 1,4 млн рублей при гарантии АСВ как бы нулевой, поскольку за АСВ стоит государство. Хотя он, конечно, существует. Просто он наименьший по сравнению с другими.

По статистике 50–60% нашего населения инвестируют в депозиты СберБанка, считая его самым надёжным. Но с гарантией со стороны государства между банками нет никакой разницы. Исходя из этого, можно выбирать банк, где процент по депозиту выше, даже если банк не сверхпопулярный. Правда, важно убедиться, что на сайте АСВ он числится в списке организаций-участников системы страхования вкладов.

При этом если разместить деньги в депозиты разных банков — можно рассчитывать на страхование в каждом из них, если вклад в один банк не превышает 1,4 млн рублей.

Инвестирование в банковские депозиты — это условная первая ступень.

Дальше есть два варианта: облигации и акции.

Как грамотно инвестировать в недвижимость

Инвестировать средства в объекты недвижимости можно с двумя целями:

Выбирать объект нужно с учётом плана развития инфраструктуры и текущей ситуации в регионе. Можно вкладываться в разные объекты, среди которых:

  • Коммерческая недвижимость. Инвестировать можно в покупку офисов, складских помещений или домов, которые подходят для сдачи отдельных помещений небольшим компаниям. Срок окупаемости такой инвестиции зависит от состояния бизнеса в регионе.

  • Жилые здания. Выгодно перепродать вторичную недвижимость можно при условии хорошего ремонта или ощутимого улучшения инфраструктуры в районе — появления станции метро, трамвайной линии, нового предприятия с высокими зарплатами.

  • Зарубежная недвижимость. Подходит как для аренды, так и для продажи по более выгодной цене.

  • Квартиры на этапе котлована. Инвестирование в ЖК, который ещё строится — это выгодный, но рискованный вариант. Чтобы снизить риски, нужно тщательно проверять застройщика.

  • Земельные участки. Купленную землю можно продать дороже, изменить её целевое назначение для строительства жилых и коммерческих объектов или использовать смешанный вариант.

Инвестиции в недвижимость отличает высокий уровень надёжности. Дома, офисы, квартиры и земли при любых условиях не обесценятся полностью. В большинстве случаев стоимость объектов остаётся стабильной или растёт. Просадки возможны, но они имеют временный характер.

Про бизнес:  Иностранный капитал в РИ: nikital2014 — LiveJournal

К минусам можно отнести не самый высокий доход в сравнении с другими активами. Работая с недвижимостью, нужно рассчитывать на возврат вложений через 5–20 лет.

В качестве примера можно привести заработок на сдаче квартиры или дома в аренду. Если объект был куплен за 60 тысяч долларов, а съёмщик платит в месяц 400 долларов, то стоимость квартиры окупится через 12,5 лет.

Если в квартире сделан хороший ремонт, и она находится близко к центру города, то арендная плата будет более высокой. При таких условиях вложения могут окупиться за 9–10 лет. Срок окупаемости коммерческой недвижимости за счёт аренды может составлять от 7 до 15 лет.

Инвестиции в землю хороши по нескольким причинам:

Главное, чтобы земля была юридически чистой: не в аренде и не под обременением. Также нужно обращать внимание на целевое назначение участка. Хорошо, если он подходит для индивидуального жилищного строительства (ИЖС). На перепродаже земельных участков можно заработать от 20 до 40%. Но это всё очень приблизительные показатели, выгодность инвестиций зависит от конкретного объекта.

Пошаговый алгоритм для новичка

Для успешного старта начинающему инвестору, прежде чем приступить к деятельности, следует ознакомиться с советами экспертов. Это поможет в дальнейшем избежать типичных ошибок.

Чтобы успешно начать инвестировать, имея небольшой капитал, рекомендуется придерживаться инструкции, которая состоит из следующих пунктов:

  1. Определение цели. Это не должны быть абстрактные размышления. Следует конкретно определить желаемый результат и зафиксировать его в письменном виде. Только четкое понимание того, для чего нужно инвестирование, позволит определить верное направление деятельности и не бросить дело сразу же после первой неудачи.
  2. Изучение терминологии, а также наименований инвестиционных показателей и инструментов. Это позволит в дальнейшем правильно воспринимать получаемую информацию.
  3. Обучение. Инвестору важно научиться понимать суть процессов, происходящих на рынке, разобраться во взаимосвязи доходности и рисков. Информацию можно получить из книг, интернета или с помощью платных консультаций. Базовые знания необходимы, независимо от выбранного способа управления капиталом (лично или через посредника).
  4. Составление плана действий в форс-мажорных ситуациях. От ошибок не застрахован никто. Даже самые опытные инвесторы допускают их в своей практике. Заранее составленный план позволит не растеряться в трудной ситуации.
  5. Формирование стартового капитала. Для инвестиций не рекомендуется использовать заемные средства. Лучше потратить немного времени и накопить необходимую сумму, оптимизировав свои расходы и регулярно откладывая часть доходов.
  6. Выбор стратегии. Инвестору рекомендуется объективно оценить собственные возможности и определить степень допустимого риска. При наличии опасений потерять капитал рекомендуется приобретать низкорисковые активы. Если есть желание получить больше прибыли, можно вложиться в опционы и фьючерсы.

С чего начать инвестиции – пошаговая инструкция

Самый частый вопрос, который нам задают – какие инвестиции для начинающих вы можете посоветовать? Естественно, ведь начать свою инвестиционную деятельность может быть не так просто. Эта статья призвана упорядочить знания для начинающих и поможет вам сделать первые шаги в инвестициях!

Инвестиции: что и для чего?

Для полного погружения читателя в тему инвестиций необходимо в начала уточнить ряд терминов:

• инвестиция — вложение капитала, основная цель таких вложений – получение прибыли;
• инвестирование — процесс постепенного накопления увеличение капитала;
• инвестиционные инструменты — классы прибыльных капиталовложений;
• портфель — совокупность всех активов инвестора;
• диверсификация — распределение активов на множество классов для снижения рисков и увеличения прибыли;
• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
• брокерский счёт — вид счета, на котором находятся бумаги инвестора.
• индивидуальный инвестиционный счёт — особый вид брокерского счета, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки, поэтому начинать нужно именно с обучения. Предлагаем вам пройти качественное и системное обучение в электронном онлайн курсе – «Путь Инвестора»

Курс позволяет:
• изучить инвестиционную деятельность с нуля
• упорядочить уже накопленные знания
• расширить знания в области инвестиций

Ведь прежде, чем инвестировать – необходимо научиться сберегать и откладывать. Далее необходимо составить финансовый план и определить методы достижения финансовых целей. После теоретической подготовки и накопления некоторой свободной суммы денег – можно уже приступать к практике. Но давайте разберемся по подробнее.

Шаг №1 Обучение

Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах. 

В целом, чем больше вы знаете об инструментах и, чем глубже вы в них разбираетесь, тем шире для вас круг этих самых инструментов. Соответственно и максимальная эффективность работа ваших вложений будет непосредственно зависеть от ваших знаний, умений и навыков.

Помимо вышеупомянутого онлайн курса «Путь инвестора», мы предлогам множество вариантов для обучения – курсы для новичков в Школе Московской биржи. Отличный вариант для тех, кто ценит своё время и готов обучаться онлайн.

Например, бесплатный онлайн курс – «Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги» 

Шаг №2 Составление инвестиционного плана

После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей. 

Условно это выглядит так:

Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?

Сколько она стоит?

Когда я хочу её купить?

Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?

Какой процент доходности поможет мне этого достичь?

В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора». 

Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать. 

Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.

Про бизнес:  Инвестиции — Тинькофф Помощь

Шаг №3 Знакомство с инструментами

Когда цели формированы и необходимые знания получены, и вы считаете, что уже готовы к первым вложениям, стоит себя остановить и задать главный вопрос – а во что я буду инвестировать?

Ответ на него будет шире, чем вы могли себе предположить.

Существует множество инструментов для инвестиций:

• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы. 

• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;

• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;

Но мы остановимся подробнее на первом из списка. Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

• депозит в банке — наименьшие риски и сложность минимальны, как и доход от такого рода инвестиций

• акции — уровень риска зависит от выбора конкретной компании, выпустившей эти акции, доход возможен как в виде дивидендных выплат, так и от роста стоимости самих акций;

• облигации — долговой инструмент с доходностью, как правило, немногим выше, чем по депозитам;

• ПИФ (Паевой инвестиционный фонд) — форма коллективного инвестирования, при котором, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Порог входа при этом минимален.

• драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе конкретных инструментов не стоит забывать и о стратегии. Основу при выборе будут составлять именно финансовые цели, уровень знаний, наличие свободного времени и горизонты инвестирования. В целом инвестиции можно разделить на два основных параметра — срок вложений и уровень рискам. 

По сроку вложений можно их разделить на:

• до года — краткосрочные;

• 1–3 года — среднесрочные;

• свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска принято выделять — консервативный и агрессивный подходы. Естественно, это достаточно относительный показатель и вне его рамок выделяют также более узкие подходы – умеренно консервативный, Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

Шаг №4 Выбор брокера

Прохождение данного этапа поможет определиться с партнером, который будет предоставлять вам доступ к биржевым активам, а также будет удерживать определённую заранее комиссию. 

Важно понимать, что комиссии – основная статья затрат любого инвестора и к выбору посредника необходимо подходить и с точки зрения экономии ресурсов и учитывая ширину возможностей, предоставляемых брокером.

Не менее важным критерием при выборе будет и рейтинг надёжности профессионального участника, и наличие у такого участника лицензии на осуществление соответствующей деятельности – Проверить участника финансового рынка | Банк России (cbr.ru)

После проверки лицензии необходимо оценить рейтинг надёжности, в этом вам помогут агентства – АКРА и Эксперт РА.

Когда брокер проверен на безопасность и надёжность – стоит обратить внимание именно на тарифы и комиссии, ширину возможностей и комфорт при обслуживании. 

Например, если вы редко совершаете операции – оптимальным будет тариф без ежемесячного обслуживания

И наоборот, совершая сделки еженедельно – стоит обратить внимание на комиссию от оборота их ее градацию относительно объёмов операций.

В целом – брокер должен быть удобен как в обслуживании, так и в плане затрат на это обслуживание. При выборе стоит обращать внимание и на косвенные показатель удобства и комфорта – популярность брокера среди клиентов. Данный рейтинг можно найти на сайте Московской биржи – Московская Биржа | Рынки (moex.com)

Шаг №5 Выбор счета

Выбор стоит лишь между двумя счетами – так что запутаться будет проблематично.

Виды счетов:

Обычный брокерский счет – не накладывает ограничений, но и не даёт налоговых привилегий.

Индивидуальный инвестиционный счет – несёт в себе ряд ограничений по срокам, суммам и валюте пополнения, но предполагает дополнительные налоговые преференции.

Такой счет существует 3 года и при выводе средств до истечения этого срока инвестор утрачивает право на получение налоговых льгот, поэтому данный вид счета подходит для среднесрочных инвестиций. Также за год такой счет может быть пополнен не более чем на 1 млн рублей, то есть за 3 года можно будет внести не более 3 млн рублей.

Существует два типа ИИС, каждый из которых даёт свои особые налоговых преференций:

• ИИС типа «А»

• ИИС типа «Б»

ИИС типа «А» даёт возможность получить инвестиционный налоговый вычет от внесённой суммы средств за календарный год. Как уже было ранее сказано, максимальной суммой ежегодного пополнения будет 1 млн рублей, но вычет можно будет получить только от 400 000 руб. То есть вы, как инвестор, получаете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ за прошедший налоговый период, но не более 52 тыс. рублей в год (13% от 400 тыс. рублей составляет 52 тыс. рублей).

ИИС типа «Б» не подразумевает ежегодного получения налогового вычета, но даёт возможность освободить себя от уплаты 13% с дохода по счету в течение его существования.

Такой тип вычета будет удобен тем инверторам, чей доход по счету будет превышать 400 тыс. рублей за год. 

Шаг №6 Формирование портфеля

Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.

Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:

• Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат

• Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать

• Обучиться основам инвестиций

Про бизнес:  Инвестиции в основной капитал в Российской Федерации по видам экономической деятельности

• Разбираться в инструментах и их работе

• Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений

• Открыть счет, зная какой вам больше подходит

Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:

• Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)

• Валюта (₽,$,€, и т.д.)

• Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)

• Страна (Россия, США, Европа и т.д.)

Немало важным будет и соотношения рисковых активов к защитным. Например, при консервативном подходе доля защитных активов (высоконадёжных облигаций) должна быть 60% и более от всего объёма. 

Если же инвестор предпочитает больше рисковать ради большей доходности – доля защитных активов может быть снижена до 20-30%, но инвестор должен отдавать себе отчёт в том, что при резких рыночных колебаниях он будет испытывать серьезную просадку по капиталу и должен быть к этому готов – как морально, так и финансово.

Когда портфель сформирован, стоит описать план того, как вы будете им управлять – какие активы вы будете добавлять, в каких количествах и почему именно их. Но переходя к этому этапу, вы уже буду обладать определённым багажом знаний, который поможет вам при решении этой задачи.

Советы новичкам

Полностью избежать риска на рынке ценных бумаг – невозможно. Поэтому перед инвестором стоит задача – минимизировать возможные потери, при оптимальном уровне доходности в соотношении с целями и горизонтами их достижений. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

1. Дисциплина.

Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.

2. Настойчивость и спокойствие.

Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.

3. Правильное окружение.

Общение с единомышленниками настроит на нужный лад, а отслеживание биржевой информации и не только – помогут быстрее ориентироваться в ситуации и принимать правильные решения. Чтение профессиональной литературы, посещение тематических форумов и страниц соцсетей – всё это будет формировать ваше мышление.

4. Постоянное обучение.

Мир не стоит на месте — и мир инвестиций не исключение. Самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления. 

Ошибки начинающих инвесторов

Вовсе избежать ошибок не получится – как и в любом деле, которым вы только начинаете заниматься. Однако, их количество можно минимизировать.

1. Отсутствие подушки безопасности.

На рынке ценных бумаг никто не может гарантировать вам успех. При возникновении непредвиденных обстоятельств у вас обязательно должна быть запас прочности в 3–6 месячных зарплат.

2. Недостаток средств для старта.

Часто брокеры предлагают начать от минимальной суммы скажем в 1000 рублей, однако, такие инвестиции без дополнительных постоянных пополнений не принесут должного эффекта.

3. Отсутствие базового образования.

Изучив, скажем, 3 книги по рынку ценных бумаг и учебник по экономике многие начинают чувствовать самоуверенность на рынке. Тут и начинаются первые серьезные ошибки связанные, например, с недооценкой рисков или с выбором не оптимальных инструментов. Помните – знания необходимо получать, обновлять и постоянно расширять. 

4. Желание быстро разбогатеть.

В поиске сверхдоходности, частные инвесторы часто могут встретить на своем пути жуликов и всякого рода мошенников. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.

5. Использование некачественных источников.

Источники качественной информации нетрудно отыскать – к нынешнему моменту написано достаточно много полезных книг и создано огромное количество обучающих материалов, в том числе от Школы Московской биржи. 

Инвестиции — доступная широкому кругу лиц, возможность формирования и преумножения капитала, а также источник пассивного дохода. Опыт успешных инвесторов, обучающие курсы и видеоматериалы, готовность менять своё мышление — всё это позволяет не тратить много времени и денег для начала инвестирования.

 Школа Московской биржи 

Способы инвестирования в финансовые инструменты

В этом сегменте есть большой выбор активов с разными свойствами и уровнем доходности.

Основные направления:

  • Фондовый рынок. Это акции, облигации, паевые инвестиционные фонды, опционы, фьючерсы.

  • Валютный рынок. Это приобретение денежных единиц и валютных инструментов — например, депозитов, свопов, чеков, сертификатов, фьючерсных контрактов.

  • Драгоценные металлы и камни. Золото, серебро, а также платиновая группа: платина, иридий, палладий, осмий, рутений и родий. Хорошо подходят для сохранения капитала.

Инвестиции в валюту сопряжены с повышенными рисками. Для сохранения капитала инвесторы вкладывают деньги в евро, доллар США, иену, швейцарский франк, чешскую крону, ирландский доллар и другие. Также можно использовать банковские вклады.

Опытные трейдеры подчёркивают недостаточно высокую волатильность финансовых инструментов в сравнении с фондовым рынком, при том что он позволяет вкладывать деньги в активы с разным уровнем риска и прибыли. Для начала работы в этом направлении подходит Московская биржа. Сами сделки можно проводить через мобильное приложение Альфа-Инвестиций.

Надёжные финансовые инструменты для частного инвестора с доходностью 4–12% годовых:

Для получения высокой прибыли подходят бумаги технологических, недооценённых компаний и брендов с большой капитализацией.

Тем, кто не хочет погружаться в торговлю, подходят ПАММ-счета. Это доверительное управление, при котором инвестор передаёт опытному трейдеру деньги и получает часть прибыли. В один счёт могут вкладываться разные клиенты. Каждый получает процент соответственно вложенной сумме.

Возможность инвестиций в ПАММ-счета есть на валютном, фондовом и криптовалютном рынках. Управляющие могут использовать разный стиль торговли: с низким, умеренным или высоким уровнем риска. От этого напрямую зависят прибыль и убытки инвесторов:

Опытные инвесторы распределяют средства между разными типами счетов.

Вложить средства в драгоценные металлы и камни можно через банк. Эти активы имеют высокий уровень надёжности. А их стабильная стоимость позволяет защитить капитал от инфляции.

Оцените статью
Бизнес Болика