- Что не поможет создать пассивный доход
- Что нельзя назвать пассивным доходом
- В-основе пассивной стратегии инвестирования лежат два важнейших фактора:
- «финансовая грамотность», skillbox
- Продажа фотографий или авторских иллюстрациях на стоках
- Etf-ы и бпиф-ы
- Бесплатные курсы по инвестированию
- Возможные ошибки
- Запомнить
- Инвестиции в себя любимого!
- Как выйти на пассивный доход
- Пассивное инвестирование – это когда инвестор сознательно отказывается от любого выбора. он собирает портфель, структура которого полностью повторяет широкий индекс рынка. то есть получается эдакая авоська, в которую напихали все продукты из вашего ближайшего магазина.
- Пассивный доход в интернете
- Посмотреть
- Сберегательный счет
- Сдача в аренду предметов быта и одежды
- Сдача недвижимости
- Цифровые продукты
Что не поможет создать пассивный доход
По закону ПИФы не могут выплачивать купоны и дивиденды пайщикам, они обязаны реинвестировать всю прибыль. Стратегия «ждать роста и продавать» с ПИФами может не сработать. Если акция ETF продается за пару кликов, то чтобы продать паи ПИФов, придется ехать в офис УК, писать заявления и ждать несколько дней, пока деньги поступят на счет. Звучит не очень пассивно.
В начале своего инвестиционного пути я вложился в несколько ПИФов. Доходность была невысокая, и как только я освоился на бирже, то продал все паи, чтобы не платить комиссии управляющей компании.
Проблема в том, что далеко не каждое ICO приносит вкладчикам прибыль. За многими сборами стоят мошенники без реального бизнес-плана. Как только они получают деньги, то перестают публиковать какие-либо новости и выходить на связь. Токены стремительно дешевеют, инвесторы фиксируют убытки. Лично я потерял на ICO тысячу долларов.
ПАММ-счета. Некоторые форекс-брокеры предлагают якобы надежный и пассивный способ зарабатывать на форексе. Суть способа в том, что вы привязываете свой счет к счету более опытного инвестора и автоматически повторяете все операции, которые он совершает на валютном рынке форекса.
По сути хайпы — это финансовые пирамиды. Даже если создатель хайпа не обманет всех, доход получат только самые первые вкладчики. И то за счет вложений других.
Краудинвестинг. Суть проста: предприниматель приходит на интернет-площадку с идеей, а пользователи площадки скидываются на реализацию. Если проект соберет деньги на запуск, пользователи получат долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.
Что нельзя назвать пассивным доходом
Когда я размышляю, может ли что-то приносить пассивный доход или нет, то провожу мысленный эксперимент. Представляю, что впал в кому и вышел из нее через год. Что в это время было с источником дохода? Если он никуда не пропал и продолжает приносить деньги, то все в порядке.
А вот некоторые способы получения прибыли такой эксперимент проваливают.
Если повезет и вы найдете жильцов на годы вперед, то доход и правда можно считать пассивным. Но чаще придется принять активное участие: мирить арендаторов с соседями, чинить технику, делать косметический ремонт. В итоге эти расходы могут съесть большую часть прибыли.
И это все работает, если недвижимость у вас уже есть или досталась в наследство. Как по мне, купить квартиру и сдавать — один из самых плохих вариантов для создания пассивного дохода. В большинстве городов России доходность таких вложений будет меньше, чем у вклада в банке.
Посуточную сдачу жилья в аренду вообще стоит рассматривать как бизнес, а не вложение. Если считаете, что сможете комфортно совмещать ее с основной работой, то сначала прочитайте про опыт отельера из Санкт-Петербурга.
Сдача в аренду оборудования, автомобиля, другого актива. По закону вы можете сдать в аренду любое принадлежащее вам имущество. Чаще всего в аренду сдают свой автомобиль.
Арендная плата зависит от многих факторов: марка автомобиля, его техническое состояние, город, срок аренды и так далее. Цена аренды подержанных автомобилей отечественного производства начинается от 1200 Р в сутки. Верхнего предела цен практически нет.
Однако вряд ли ваш автомобиль арендуют на несколько лет. Такой доход тоже нельзя назвать пассивным: придется постоянно искать новых арендаторов, обслуживать автомобиль, составлять договоры.
Монетизация хобби. Я слышал много историй, как люди в качестве хобби делают куклы, торты, украшения, одежду и другие замечательные вещи, а потом их продают и зарабатывают. Некоторые при этом говорят: «Я делаю это для души, заодно получаю пассивный доход».
Но это противоречит самой сути пассивного дохода: чтобы его получать, ничего делать не нужно. Если вы пытаетесь монетизировать рукоделие, оно превращается в еще одну работу. Другое дело, если вы монетизируете не вещи, а что-то цифровое.
К примеру, популярные видеоблогеры на «Ютубе» живут на доходы с рекламы в роликах, которые они сняли годы назад. Они могут смело заявить, что получают пассивный доход от своего хобби и могут в любой момент бросить работать.
Однако чтобы раскрутить свой Ютуб-канал, блог в «Инстаграме» или канал в «Телеграме», придется потратить много времени, сил и денег. Это все равно, что посоветовать вам написать книгу-бестселлер или записать платиновый музыкальный альбом.
Даже если вы не хотите строить транснациональную компанию и получать миллиард в день, а планируете открыть кофейню и получать 100 тысяч рублей в месяц, ваш план может не сложиться. Многим предпринимателям приходится закрыть несколько бизнесов, прежде чем найти что-то, что начнет приносить прибыль.
Даже если купить готовое дело, не факт, что оно продолжит приносить доход без вашего участия. К тому же ситуация в мире постоянно меняется: представляете, что было с людьми, которые купили кафе или ресторан в начале 2020 года?
В-основе пассивной стратегии инвестирования лежат два важнейших фактора:
На этом и наживаются все пассивные инвесторы. Они заранее знают, что математика на их стороне и просто пользуются данным преимуществом.
Пассивных инвесторов в мире все больше и больше. В августе 2022 года агентство Morning Star впервые в истории фондового рынка США зафиксировало превышение сумм, инвестированных в фонды пассивного управления над активными фондами.
Принципы пассивного инвестирования
- Больше не пытаемся выбирать акции.
- Используем 2-4 класса активов. Акции, облигации, товары, недвижимость.
- Прикидываем оптимальный для себя портфель. Пример: 50% в акциях, 50% в облигациях. Или 75% в акциях, и 25% в облигациях.
- Раз в год проводим ребалансировку. Акции подросли? Продаем их, и на вырученные средства докупаем акции. Акции упали? Расчехляем «подушку безопасности» из облигаций и докупаем акции. То есть выравниваем процентное соотношения до изначально заданных параметров.
- Не пытаемся искать точку входа. Заходим в рынок здесь и сейчас.
- Не ловим дно и кризисы. Это бесполезно.
- Навсегда забываем про новости, геополитику, мнение экспертов, волатильность и т.д
- Не пытаемся угадывать будущее. Нам без разницы куда пойдет рынок.
- Не пытаемся обогнать индекс.
Инструменты пассивного инвестирования. ETF
Давайте сначала выделим два инструмента — ПИФ и ETF.
Что такое ETF — торгуемый на бирже фонд (англ. Exchange Traded Fund, ETF)
Что такое ПИФ — паевой инвестиционный фонд.
Это не одно и то же. Есть существенные отличия:
- И то, и другое — коллективные инвестиции. Деньги инвесторов объединены в авоську и вкладываются в определенные типы активов — акции, облигации и т.д.
- ПИФ управляется активно. Какой-то менеджер так или иначе принимает решения о пропорциях активов, времени покупки и т.д.
- ПИФ продается в офисе управляющей компании. А ETF — на бирже.
- Стоимость ETF поддерживается в соответствии со стоимостью базовых активов.
- У ETF в разы ниже комиссии.
- ETF более ликвиден.
- ETF более надежен. Потому что жестче контролируется.
Плюсы
- Вы не тратите время. Совсем не тратите.
- Индексные ETF показывают результаты выше, чем многие активные фонды. Это факт, тому есть куча подтверждений в Сети.
- Пассивные управляющие просят минимальную комиссию. На дистанции в 30 лет это очень серьезно скажется на размере вашего капитала.
- Пассивные фонды не зависят от мастерства управляющего.
- Сидеть в ETF психологически проще, чем в отдельной акции. Вы не прикипаете к инструменту. ETF — это всего лишь обезличенная и бездушная оболочка.
- Вероятность разориться в пассивной стратегии стремится к нулю. Она сильно ниже, чем в других стратегиях.
- ETF дают возможность с минимальными усилиями построить глобальный портфель. Мы не зависим от проблем в отдельной стране.
- ETF минимизируют риски отдельных эмитентов. Нам плевать на проблемы одной отдельно взятой компании или государства.
Минусы и риски
А вы как думали? Они тоже есть. И их много:
- Главный риск ETF — риск ликвидности. При продаже ETF присутствует посредник, который дает вам ликвидность. Непонятно хватит ли сил у такого посредника в случае массового исхода пассивных инвесторов с рынка.
- Сегодня многие домохозяйки и пенсионеры США сидят в индексных ETF. Это толпа. Толпой легко манипулировать. Например, через СМИ.
- На протяжении последних 10 лет мы наблюдали беспрецедентный бычий рынок на рынке акций США. Это сильно способствовало переходу активных инвесторов в пассивные. Очень бы хотелось посмотреть как поведут себя эти люди в период затяжного падения. Лет эдак на 20. Не думаю, что многие способны выдержать сначала резкое падение своих активов, а потом долгую прямую линию без какого-либо роста и с микроскопическими дивидендами.
- Вы владеете не акцией или облигацией, а распиской, что у вас есть некий набор ценных бумаг. То есть вы берете на себя риск эмитента акции и риск эмитента ETF. Да, эмитенты ETF очень и очень надежны. Но риск все равно получается двойной.
- Пассивные инвесторы только делают вид, что они пассивны. На самом деле они тоже принимают решения. Нужно выбрать фонд. Нужно выбрать страну. Нужно выбрать пропорцию активов. Есть ненулевой риск ошибиться в таком выборе.
- ETF — это просто портфель. Чужой портфель, собранный кем-то по определенному принципу. Не факт, что этот принцип окажется лучше вашего.
- Большой вклад в текущее ценообразование и ликвидность вносят спекулянты. Без них рынок бы не смог существовать. А вот пассивные инвесторы — они “спящие”. Если вдруг этот вулкан проснется, он способен обесценить многие активы, входящие в индексы. Особенно это касается акций малых компаний.
Чтобы дополнить картину, давайте еще взглянем на историю:
- Банкротство управляющей компании. Пока что не было ни разу.
- Ликвидация отдельного ETF. Происходит постоянно. Активы продаются, деньги возвращаются на счет.
- Банкротство брокера. Деньги переводят другому брокеру.
- Риски страны (санкции и пр.). Скорее всего принудительно распродадут активы и попросят вас забрать средства со счета.
Как я использую ETF
Напомню, что я — активный доходный инвестор. У меня сейчас нет ни зарплаты, ни доходов от бизнеса. Индексная стратегия мне совершенно не подходит, так как нужен ежемесячный поток живой наличности на счет. В случае с покупкой индекса дивиденды я получу микроскопические. Хотя и получу.
Что делаю я:
- При помощи ETF копирую любую из стратегий инвестора. Дивидендную, доходную, стоимостную. Есть фонды, которые позволяют мне это сделать. Таким образом я фокусируюсь на стратегии, а не на выборе отдельных бумаг. Получается что-то вроде доходной пассивной стратегии.
- Покупаю малознакомую мне страну. Нет смысла разбираться в 18000 акциях США. Можно просто купить нужный мне фонд.
- Покупаю перспективную нишу (лудоманю). Допустим, я верю, что в ближайшие 10 лет будет рулить робототехника и биомедицина. Я просто беру ETF на эти индустрии. При этом прекрасно отдаю себе отчет, что это просто ставка.
- Влезаю в “тяжелые” инструменты малой кровью. Я со своим ничтожным капиталом никогда не смог бы покупать те же гос.облигации. Там 1 лот может превышать 100.000-1.000.000 $. Точно также я не смог бы купить лучшую в мире недвижимость. А ETF и REIT дают мне эту возможность. Лот ETF стоит 50-100 $.
- Я не боюсь влезать в корпоративные облигации. У меня нет инсайда в отдельных компаниях. Дью дилиженс (оценка под микроскопом) одной корпорации может занимать месяцы. Я понятия не имеют кинут меня или нет. При помощи ETF я просто покупаю индекс облигаций. Внутри портфеля сотни эмитентов. Вряд ли они кинут меня все разом.
ВНИМАНИЕ! Мой подход не имеет никакого отношения к классическому индексному инвестированию.
Как купить ETF?
Способ 1. Купить ETF от компании FinEx у любого брокера РФ. Минусы — высокие комиссии, не платят дивидендов, низкая ликвидность.
Способ 2. Открыть счет у брокера РФ (Финам, Тиньков и т.д.), получить статус КВАЛ (6 млн. рублей на счету). Откроется возможность покупать ETF США.
«финансовая грамотность», skillbox
Курсы по инвестированию и финансовой грамотности подойдут для всех, кто начинает с самого начала и не знаком даже с базовыми понятиями. Сначала вы узнаете, почему важно уметь управлять финансами и научитесь контролировать свои доходы и расходы, а затем выберете источники для вкладов и сформируете свой первый портфель.
Изучать материалы можно в любое время. Skillbox рекомендует выделять на обучение в среднем 3–5 часов в неделю, поэтому курс легко совместить с работой и другими важными делами. В конце проекта студентов ждет защита дипломной работы.
Длительность: 2 месяца.
Стоимость: полная стоимость курса — 3 167 руб. в рассрочку на 12 месяцев, но часто бывают скидки.
Преподавателей и подробную информацию смотрите по ссылке.
Это базовые курсы по инвестированию, которые научат основным вещам: планировать расходы и доходы, разбираться в источниках дохода и стратегиях вложения денег, не попадаться в ловушки для новичков. В последнем уроке преподаватель Сергей Спирин ответит на вопросы обучающихся. Итоговый тест поможет оценить полученные знания.
«Нетология» предлагает вернуть деньги, если курс не подойдет по той или иной причине. У вас есть 3 занятия, чтобы понять, будете ли вы обучаться дальше или решите отказаться.
Длительность: 11 часов.
Стоимость: полная стоимость курса — 8 990 руб., но часто встречаются скидки.
Преподавателей и подробную информацию смотрите по ссылке.
Обучение инвестициям от Udemy включает в себя 50 лекций, 5,5 часов видео, статьи и ресурсы для скачивания. Преподаватель расскажет об акциях и облигациях, научит техническому и сравнительному анализу, подскажет, как составить портфель акций и как оценить их. Есть также раздел с дополнительной информацией — психологическими аспектами и ловушками, советами опытных инвесторов.
Длительность: курс можно проходить в комфортном для себя режиме.
Стоимость: полная стоимость курса — $129,99, но часто встречаются скидки.
Преподавателей и подробную информацию смотрите по ссылке.
Вариант для всех, кому важно понять, как научиться инвестировать с нуля. Сначала слушатели узнают о личном планировании, зачем оно нужно и как распределять финансы. А уже оставшиеся 3 недели посвящены рискам и доходности вкладов, принятию верных решений, инструментам и стратегиям.
Для наилучшего усвоения информации в курсе есть материалы для самостоятельного изучения и практические тесты. В конце вас ждет сертификат, ссылку на который можно разместить в резюме, профилях, соцсетях и т. д.
Длительность: 4 недели.
Стоимость: 7 дней бесплатно, далее — $49 в месяц.
Преподавателей и подробную информацию смотрите по ссылке.
Подробные курсы по инвестированию для начинающих и более опытных. Вы узнаете, куда можно инвестировать, какие преимущества и особенности есть у каждого вида источников. После прохождения итогового теста вас ждет сертификат «Нетологии».
Длительность: курс можно проходить в комфортном для себя режиме.
Стоимость: полная стоимость курса — 35 000 руб., но часто встречаются скидки. Есть рассрочка.
Преподавателей и подробную информацию смотрите по ссылке.
Авторы этих курсов по инвестированию обещают, что уже во время обучения студенты получат свой портфель и начнут им управлять. Изюминка курса в том, что все портфели создаются опытными специалистами. Вас ждет ценный практический опыт: открытие брокерского счета, выбор и сравнение фондов, покупка ценных бумаг, аналитика результатов и новых рынков.
По окончании обучения лучшим студентам могут предложить стажировку в команде финансовых советников «Финариума». Отбор производят по результатам итогового теста.
Длительность: 2 месяца.
Стоимость: тариф «Стандарт» — 20 000 руб., «Инвестор» — 40 000 руб., «Капитал» — 90 000 руб.
Преподавателей и подробную информацию смотрите по ссылке.
Продажа фотографий или авторских иллюстрациях на стоках
Фотографы, художники и иллюстраторы могут зарабатывать на своем творчестве онлайн. Для этого существует огромное количество фотостоков, бирж и других сервисов, позволяющих продавать изображения.
Общая схема заработка выглядит так:
Выбираете сервис, регистрируетесь на нем
Загружаете свои работы (фото/иллюстрации)
Проходите экзамен от сервиса, получаете допуск к продаже
Выбираете условия продажи, от которых зависит объем авторских отчислений
Получаете доход за скачивания своего контента.
Размещать свои работы можно на фотостоках – специальных сайтах, где автор получает деньги с каждой продажи работы. Самые популярные фотостоки: Shutterstock, Depositphotos. Их огромное количество, поэтому можно подобрать для себя подходящий вариант. Для продажи иллюстраций подойдут платформы Beehance, Dribbble.
Но для того чтобы выйти на высокий доход, придется для начала потрудиться и создать большое портфолио. Чем больше будет контента, — тем больше скачиваний и, соответственно, денег. На фотостоках вполне можно зарабатывать 40 тыс. рублей в месяц и более. Но для этого и портфолио должно состоять из 1-3 тыс. фотографий.
Подробно о заработке на фотостоках для начинающих мы написали здесь.
А в этой подборке вы найдете еще 20 способов заработать онлайн художнику.
Etf-ы и бпиф-ы
ETF (Exchange Traded Funds) или БПИФ (биржевой ПИФ), как правило, привязаны к определенному виду активов (например “голубые фишки”, акции быстрорастущих компаний, компании нефтяного сектора) или к индексу (например, биржевой индекс крупнейших американских компаний S&P500) и др. ETF-ов великое множество и выбрать можно на любой вкус и отношение к риску!
На Российском фондовом рынке также есть ETF-ы и БПИФ-ы, в т.ч. номинированные в долларах, но их выбор мал. На иностранных рынках существует более 6000 ETF-ов!!!
Лично я инвестирую в Американские ETF-ы из-за их дешевизны, ликвидности, огромного выбора, а также из-за того, что многие из них платят квартальные дивиденды (в долларах) и позволяют их выводить (в отличии от российских ETF-ов и БПИФ-ов)!
В 2007 году, легендарный инвестор уоррен баффет заключил пари на 1,000,000 долларов с одним из управляющих хедж фондами о том, что хедж фонды (управляют которыми одни из самых крутых инвесторов в мире) не выиграют по доходности у индекса s&p 500 (к которому привязаны некоторые etf-ы) на промежутке в 10 лет! и он выиграл этот спор!!!
Именно на ETF-ах я зарабатываю 10-12-15-20 и более процентов в долларах в год — уже много лет!
Однако выбрать «правильные» ETF-ы из почти 6 тысяч имеющихся — это целое дело! Поэтому, по многочисленным просьбам подписчиков я записал нереально недорогой мини-курс по выбору лучших ETF-ов.
Бесплатные курсы по инвестированию
Курс «Эффективное управление личными финансами» от GeekBrains подскажет, как сделать расходы меньше, и поможет с выбором инструментов для инвестиций.
Для ознакомления с миром инвестиций стоит пройти курс «Инвестиции с умом. Как сделать первые шаги» от «Школы Московской Биржи». За 3 занятия преподаватели расскажут, как составить финансовый план и какие ошибки часто встречаются у начинающих, объяснят устройство финансового рынка России и помогут разобраться с видами счетов и налогами.
Курс «А как инвестировать» от «Тинькофф-журнала» даст прочную базу, и сразу после его окончания вы сможете собрать свой первый портфель. Все материалы написаны простым языком и дополнены примерами и выводами.
«Инвестмарафон» от «Московской биржи» поможет сделать первые шаги в инвестировании. Всего доступно 16 видеозаписей.
Онлайн-марафон «Я — Инвестор» от «Школы Безопасных Инвестиций FIN-RA» длится 5 дней. За это время вы сможете выбрать брокера и открыть счет, понять, куда не стоит инвестировать, и выбрать эффективные инструменты. В последний день преподаватель Дмитрий Толстяков ответит на вопросы слушателей.
Мини-курсы от «Школы инвесторов ВТБ» подтолкнут сделать первые шаги в инвестировании, собрать портфель, найти идеи для вкладов и многое другое. На момент написания статьи доступно 11 курсов.
Курс «Азбука финансов» содержит общую информацию о деньгах и инвестициях и подходит новичкам. Обучение инвестициям от «Лекториума» состоит из 29 видеоуроков, дополнительных материалов и практических тестов. В конце можно выполнить контрольную работу и получить сертификат.
В курсе «Инвестиции для начинающих» от «Школы инвестиций «Финариум»» рассказывают, куда можно инвестировать. В подарок вы получите чек-лист с рекомендациями для инвесторов-новичков.
Возможные ошибки
Покупать высокодоходные облигации. Существуют так называемые «мусорные облигации» — бумаги, которые торгуются с существенной скидкой к номиналу, поэтому у них сверхвысокая доходность. К примеру, завод выпустил облигацию в 1000 Р и пообещал выплачивать 100 Р в год.
Если составить портфель только из таких облигаций в надежде получить высокий доход, то можно потерять все деньги. Высокая доходность обусловлена высокими рисками — эмитент может выплатить купон, а может и обанкротиться, оставив инвесторов ни с чем.
Гнаться за доходностью. Если компания обещает больше 10%, это повод насторожиться. Но высокий процент сам по себе ничего не доказывает: инструмент может предлагать более высокие проценты и не быть пирамидой. Например, через некоторые сервисы можно давать в долг предпринимателям и получать 20—30% годовых — конечно, тоже с высокими рисками.
Если предприниматель готов брать в долг под 30% годовых, скорее всего, банки в кредитах ему уже отказали. Возможно, свои деньги потом придется искать в суде. И если кто-то нашел способ получать 100% годовых, почему он просит деньги у вас, а не возьмет кредит даже под 50%?
А вот если сервис предлагает 40, 60, 146% годовых — скорее всего, это уже пирамида. Прибыль получают только те, кто успевает забрать свой вклад до того, как компания прогорает. А жизнь таких компаний скоротечна.
Та же логика работает и для других аспектов предложения: сроков предоставления услуг, особых условий, стоимости, инновационности, революционности, виповости, белости и пушистости. Если появляется мысль, что все слишком волшебно и у конкурентов вы такого не видели, — велик шанс, что вас хотят обмануть.
Запомнить
- Если вы хотя бы год не будете следить за источником дохода и он никуда не пропадет, его можно назвать пассивным доходом.
- Сдача жилья в аренду — это не пассивный доход, потому что этим нужно заниматься и вкладывать силы и время.
- Самый простой способ создать пассивный доход — положить деньги на вклад и получать проценты.
- Более доходный способ — создать портфель из облигаций и дивидендных акций.
- Чем раньше вы начнете формировать пассивный доход, тем больше он будет.
- Главное — не гнаться за слишком большой доходностью, иначе можно потерять деньги.
Инвестиции в себя любимого!
Во всех своих материалах я пишу и говорю, что деньги — это всегда инструмент (как топор, молоток или кирпич), но не самоцель. Поэтому самыми недорогими инвестициями с самой большой краткосрочной и долгосрочной доходностью являются инвестиции в себя, такие как:
— инвестиции в образование — качество ваших решений по всем жизненным фронтам (карьера, деньги, инвестиции, решение жизненных проблем и пр.) будет расти, что приведет к росту денег. В этом мире больше денег зарабатывают более умные!
— инвестиции в отношения с супругом, детьми, родственниками, друзьями. Например, неудачный брак может на годы и десятилетия поставить крест на всех ваших инвестиционных желаниях и в итоге разорить вас. Что вы делаете для того, чтобы поддерживать ваши отношения живыми?
— инвестиции в здоровье — данные инвестиции приносят доход, начиная от экономии на расходах на врачей и лекарства, и заканчивая тем, что здоровое тело очень сильно влияет на здоровье «мозгов», ваших мыслей, настроение, мотивацию, что, в свою очередь, влияет на все, в том числе и на способность больше зарабатывать и лучше инвестировать. Смотрите как я занимаюсь спортом бесплатноздесь.
— духовное развитие — этот аспект, мы, как правило, оставляем на самый конец, хотя по жизни он является чуть ли не самым главным. Ваш дух, ваше настроение, ваше отношение к жизни и другим людям, ваши жизненные цели влияют на всё!
Как выйти на пассивный доход
Формировать портфель для пассивного дохода необходимо заранее. «Если накоплений нет вообще и активные доходы не космические, то за пару лет нужный капитал не создать. В идеале озаботиться им необходимо лет за десять до начала жизни на процент от капитала, если на пассивный доход вы хотите жить долгое время, а не пару лет», — говорит финансовый консультант Наталья Смирнова.
Прежде чем начать формировать пассивный доход, эксперт по инвестициям и личным финансам Игорь Файнман рекомендует:
- расплатиться по всем кредитам;
- сформировать финансовую подушку безопасности;
- не инвестировать на кредитные деньги;
- разобраться в финансовых инструментах, в которые собираетесь вложиться.
«Портфель под пассивный доход должен составляться только из инструментов с регулярными выплатами и с потенциалом роста. Важно учитывать все комиссии и налоги, чтобы грамотно считать пассивный доход, который вы получите на руки. Делать ставку на один актив под пассивный доход опасно: лучше обеспечить максимальную диверсификацию по акциям, облигациям, недвижимости, причем еще и по странам, валютам.
Среди ошибок, которые может совершить пассивный инвестор, Владимир Верещак отметил слишком консервативную или агрессивную стратегию. «В первом случае вы проедаете капитал. Скажем, живете на доход от банковского вклада, не увеличивая его основную сумму.
Во втором — подвергаете себя неоправданному риску, например, зарабатываете хоть и 3–4%, но из купонов высокодоходных облигаций, инвестируете в недостроенные гостиницы в Сочи на пике цен на недвижимость, ищете дивиденды 7–9% в год и более в долларах США у проблемных эмитентов и т. д.», — добавил эксперт.
Пассивное инвестирование – это когда инвестор сознательно отказывается от любого выбора. он собирает портфель, структура которого полностью повторяет широкий индекс рынка. то есть получается эдакая авоська, в которую напихали все продукты из вашего ближайшего магазина.
Инвестор выбирает лишь географию и соотношение между классами активов: акции, облигации, товары, недвижимость.
То есть рекомендация для моего приятеля выше звучит так:
Купи индекс широкого рынка S&P500. Купи облигационный индекс. И не дергайся
Теперь самое интересное. В 2008 году шимпанзе по имени Лукерья проявила себя на фондовом рынке. Обезьяна случайным образом собрала себе портфель из ценных бумаг. Через 10 лет подвели итоги этого эксперимента. Оказалось, что Лукерья обыграла многих управляющих фондами.
Что ж это получается? Все эти дяди в красивых пиджаках и рубашках с золотыми запонками вообще ни черта не соображают? Ага, именно так.:) А зачем мы отдаем им процент за управление? Потому что идиоты.
Объясню чуть детальнее природу этого явления.
Обратимся для начала к теории Гарри Марковица. Гарри — лауреат нобелевской премии и изобретатель современной портфельной теории инвестирования.
Опишу теорию кратко, как я ее понимаю:
- Есть прямая связь между риском и доходностью.
- Риск важнее доходности.
- Риск измеряется при помощи стандартного отклонения ожидаемой прибыли (иными словами, насколько сильно вас может «тряхнуть» в конкретном классе активов).
- Риск можно уменьшить путем построения «оптимального» портфеля.
- Диверсификация не рулит в одном классе активов. Пример с акциями. Если рынок падает, то вниз летят почти все акции.
- Диверсификация рулит в разных классах активов. Акциям плохо? Но золоту хорошо. Облигациям плохо? Зато акциям и недвижимости хорошо.
- Диверсификация не сводит риск к минимуму. Она лишь сокращает его.
- Инвестор должен отказаться от сознательного выбора ценных бумаг.
- Нет смысла ловить точку входа в рынок. Не ищите дно.
Давайте теперь обратимся к лучшему инвестору мира Уоррену Баффету. Напомню, что Баффет — активный инвестор. И вот что он говорит в интервью CNBC:
Свою первую сумму лучше всего вложить в недорогой индексный фонд, похожий на S&P 500. Это отличный подход к инвестированию на все времена.
Удивительно! А почему он вообще так считает?
Пассивный доход в интернете
Часто в интернете можно наткнуться на рекламу, в которой молодой человек с ноутбуком на фоне пляжа и пальм рассказывает, как он зарабатывает сотни тысяч долларов в день на инвестициях в интернете. И обещает научить вас получать пассивный доход за скромное вознаграждение.
Мне удалось найти несколько честных и рабочих способов получать пассивный доход в интернете. Однако во всех из них сначала придется хорошо поработать, а потом надеяться на удачу — успех в интернете непредсказуем.
Продажа фотографий и видео. Если любите фотографировать или снимать интересные места, то сможете продавать свои снимки на фотостоках — и за каждое скачивание будете получать деньги. Если у вас уже есть готовая библиотека фотографий, попробуйте загрузить ее на фотосток. Если повезет, сможете получать небольшой, но пассивный доход.
Продажа онлайн-курсов. Разработка, запуск и продвижение своего курса стоит больших денег. Однако после окончания разработки можно продать сколько угодно подписок на курс. Если выбрать тему, которая долго останется актуальной, и хорошо его разрекламировать, то подписки будут приносить пассивный доход еще много лет.
Создание интеллектуального продукта. В отличие от чего-то материального цифровые продукты можно копировать сколько угодно раз. Думаю, авторы «Гарри Поттера» или «50 оттенков серого» могут всю оставшуюся жизнь получать доходы от уже написанных книг и ни в чем себе не отказывать.
Такой способ крайне ненадежный: нет никаких гарантий, что ваш интеллектуальный продукт раскрутится и не потеряет актуальности через год.
Посмотреть
Плейлист «Как начать инвестировать? Инвестиции с нуля для начинающих» на канале InvestFuture.
Бесплатный вебинар «Анализ финансовой отчетности» от «Школы Московской Биржи» об использовании финансовой отчетности в инвестициях. Вебинар стоит посмотреть тем, кто уже имеет опыт в инвестировании.
Видео на канале «Вредный Инвестор», основанные на личном опыте автора.Плейлист «Как инвестировать в акции» и другие обучающие видео на канале ВТБ «Мои Инвестиции».
Бесплатный мастер-класс «Искусство инвестирования» от Freedom Finance с информацией о видах вложений, их преимуществах и недостатках.
«Как заработать деньги на бирже | Инвестиции для начинающих | Финансовая грамотность для инвестора» и другие видео на канале миллиардера Игоря Рыбакова.
Сберегательный счет
Банковский вклад (депозит) — классический способ получения пассивного дохода. Его основной плюс — наличие страховки для клиентов банков, являющихся участниками Системы страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчикам вернут до ₽1,4 млн (с учетом начисленных процентов по вкладам).
Средняя ставка 54 крупнейших депозитных банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 17 февраля составляет 7,46% годовых, согласно индексу FRG100. Максимальная процентная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков, по данным Банка России, на первую декаду февраля 2022 года составляла 7,8%.
После февральского повышения ключевой ставки до 9,5% финансовые организации заявили о готовности повысить ставки по депозитам, однако уточнили, что до двузначных значений — от 10% и больше — она может подняться в случае дальнейшего повышения ключевой ставки со стороны регулятора.
При подсчете доходности сберегательного счета справедливо будет вычесть из нее инфляционную составляющую. Инфляция в России в годовом выражении, по данным Росстата на 11 февраля, составляет 8,75%. Банк России повысил прогноз инфляции и ожидает, что по итогам 2022 года она составит 5–6% вместо 4–4,5%.
Пример грубого подсчета доходности банковского вклада сроком на один год, исходя из текущей депозитной ставки и прогнозной инфляции
7,56% (ставка по вкладу в феврале 2022 года) — 6% (инфляция по прогнозу ЦБ) = 1,56% фактической годовой доходности в 2022 году.
При депозите в размере ₽1 млн реальная доходность в денежном выражении за год составит ₽15,6 тыс. (или ₽1,3 тыс. в месяц), при депозите ₽100 тыс. — ₽1,56 тыс. (или ₽130 в месяц).
Чтобы получать ежемесячный доход в размере ₽35 тыс. за счет процентов от банковского вклада, его первоначальная сумма должна составлять ₽26,9 млн. Для дохода в размере ₽100 тыс. в месяц потребуется вклад в размере ₽76,92 млн.
Сдача в аренду предметов быта и одежды
Одним из вариантов получения пассивного дохода может стать сдача в аренду предметов домашнего обихода, которые могут требоваться людям лишь время от времени, так что смысла покупать их нет. К таким предметам можно отнести газонокосилку, различный инвентарь для строительства и ремонта, крупную кухонную утварь и технику, палатку для кемпинга и т. п.
Следите за новостями компаний в телеграм-канале «Каталог РБК Инвестиций»
Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене.ПодробнееЛицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления).Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. ПодробнееИнвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. ПодробнееДивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов.
Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода.ПодробнееФондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.Подробнее
Сдача недвижимости
Покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду считается одним из традиционных способов получения пассивного дохода. Основной плюс вложений в жилье — с течением времени может вырасти как цена основного актива, так и размер арендной платы. Минус — большие первоначальные вложения или покупка инвестиционной недвижимости за счет ипотечного кредита, погашение которого будет обнулять или сводить к минимуму доходность.
При оценке доходности вложений в недвижимость следует учитывать ряд факторов, говорит управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка. «Наиболее востребованы на рынке студии, одно- и двухкомнатные квартиры. Также ликвидность недвижимости зависит от района, транспортной инфраструктуры и конкурентного окружения», — отметила Коркка.
Доходность сдачи в аренду квартиры в России в 2021 году составила 5,5% годовых, срок окупаемости — 18,2 года, подсчитал федеральный портал объявлений о недвижимости «Мир квартир». При этом стоимость сдаваемой квартиры составляет ₽4,3 млн, а средняя арендная ставка — ₽19,9 тыс. в месяц.
У домов доходность выше — в среднем по России она составила 7,6%, а окупаемость — 13 лет (средняя стоимость дома — ₽5,1 млн, арендная ставка — ₽32,3 тыс. в месяц). Расчет делался при условии сдачи недвижимости в течение всего года без простоев по единой ставке. Затраты на ремонт, коммунальные расходы и налоги в расчет не включались.
Аналогичную цифру доходности вложений в московскую однокомнатную квартиру в новостройке массового сегмента — порядка 5% годовых — получила компания «Метриум», сделав собственные расчеты.
Риски инвестирования в недвижимость
Надежда Коркка выделила несколько основных групп рисков, которые должны учитывать инвесторы в недвижимость:
- связанные с объектом: затягивание строительства, банкротство девелопера, покупка квартиры с проблемными документами на вторичном рынке, потеря недвижимости из-за чрезвычайного происшествия — пожара, затопления, обрушения несущих конструкций и т. п.;
- рыночные и экономические факторы: общее ухудшение экономической ситуации в стране может вызвать снижение спроса на жилье, кроме того, если инвестор изначально брал недвижимость в ипотеку, то обслуживать ее станет сложнее из-за снижения реальных доходов;
- регуляторные риски: вероятное снижение доходности от аренды и усложнение процедур ее оформления по причине запуска единой государственной информационной системы, которую сейчас активно продвигает Минстрой России. Кроме того, власти могут ввести новые налоги или увеличить существующие.
Цифровые продукты
Цифровые продукты включают в себя нематериальные активы — от электронных книг и онлайн-уроков до мобильных приложений, сайтов и даже NFT. При наличии творческих способностей превратить в источник пассивного дохода можно фотографии, музыку, оригинальные вебдизайны, лицензируя их для специальных сайтов.
Ключевым моментом здесь является то, что на их создание придется потратить время, но затем один и тот же актив можно продавать в интернете неоднократно. Стратегия продаж может быть полностью пассивной или требовать периодических вложений в маркетинг.
Директор производства издательского сервиса Rideró Мария Рявина, с которой редакция «РБК Инвестиций» поговорила о том, как можно заработать литературным трудом в интернете, отметила, что после написания электронной книги все же требуются серьезные временные и финансовые вложения в раскрутку.
«Большинство авторов в самиздате получают не авторские гонорары, а роялти. Это особый вид дохода, который представляет собой отчисления от каждого проданного экземпляра. Таким образом, можно посчитать, сколько книг надо продать, чтобы достичь желаемого результата.
Поэтому автору придется приложить усилия, чтобы о его книге узнало как можно больше людей и захотело ее купить. Сейчас в российском сегменте самиздата топ-авторы зарабатывают на продажах своих книг сотни тысяч рублей ежемесячно. Максимальная сумма роялти одного автора за все время работы сервиса Rideró составляет ₽3,2 млн.