Подводные камни сервиса Тинькофф Инвестиции, особенности и условия

Архивные условия получения подарочных акций

Акцию Тинькофф Инвестиции «За обучение дарим пакет акций стоимостью до 25 000 руб» продлили до 31 мая 2021 года, но немного подкорректировали условия данной акции и теперь действуют новые условия для продажи подарочных акций.

Сам процесс регистрации в акции от Тинькофф Инвестиции не поменялся, изменились лишь условия продажи подарочных акций.

✅Как зарегистрироваться и получить бесплатные акции за обучение читайте в статье Тинькофф Инвестиции акции в подарок — в чем подвох.

Важное уточнение: если вы открываете счет даже 31 мая, то вы ещё успеваете и сможете получить подарочные акции от Тинькофф Инвестиции, главное открыть брокерский счет до 31.05.2021 включительно.
Но, крайне рекомендую не затягивать, а то условия акции опять могут измениться! Организатор в праве так делать, это прописано в условиях акции.

Тинькофф Инвестиции — дарим пакет акций стоимостью до 25 000 руб. и месяц торговли без комиссии

Карта Tinkoff Black — дарим бесплатное обслуживание 3 месяца. Далее бесплатно при переходе на тариф 6.2

Выплата дивидендов

Если совет директоров принял решение о выплате дивидендов, то Тинькофф Инвестиции переводит деньги всем клиентам, которые обладали акциями на день выплаты.

Дивиденды поступают на счет в течение 25 дней после их фактического перечисления.

Средства поступают непосредственно на брокерский счет. Далее их можно потратить на покупку других ценных бумаг или перевести на карту.

Доступные активы

Через Тинькофф брокер можно приобрести:

• акции российских компаний на Московской бирже;
• зарубежные акции на NYSE и NASDAQ;
• депозитарные расписки на Лондонской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ;
• корпоративные и государственные облигации;
• еврооблигации;
• любую валюту на соответствующей секции ММВБ;
• ETF акций.

Кроме того, в соответствии с условиями брокерского счета в Тинькофф вы можете приобрести два новых продукта – полис инвестиционного страхования жизни от ВТБ, Альфа-Страхование и Ренессанс Жизнь, а также ПИФы Альфа-Капитал.

Однако основное направление сервиса – вложения в ценные бумаги.

Совершая обзор брокерского счета Тинькофф, необходимо отметить, что для торгов доступны не все инструменты, обращающиеся на биржах, а только наиболее ликвидные. Добавление бумаг производится постепенно – по мере того, как клиенты заявляют о желании их приобрести.

Купить акции и облигации можно только в период работы бирж. Если на сайте или в мобильном приложении кнопка Купить не активна, это значит, что либо биржа закрыта, либо у брокера сейчас нет в наличии нужного количества ценных бумаг.

Инструкция: как купить валюту в tinkoff инвестиции?

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».

Как вывести валюту с брокерского счета тинькофф на карту?

В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.

Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».

Как открыть инвесткопилку

Ловушка

Может хоть акция «Приведи друга нормально сработает» — подумал я. Дайка отправлю ссылку другу — ведь и он, и я должны получить акцию в подарок. В условиях сказано, что для этого друг должен купить акций на 10000 рублей. Может на этот раз повезет. Друг зарегистрировался по ссылке и началось:

• Ему позвонил менеджер и начал настойчиво просить заполнить новую заявку под предлогом, что предыдущая слетела. Естественно, он отказался. Ежедневные звонки с переоформлением ему поступали 5 дней.
• После очередного отказа карту все-таки выпустили, но менеджер, который должен был привезти карту, переносил встречу 2 раза. При этом о переносах предупреждали буквально за 1 час, т.е. человек переносил дела, чтобы остаться дома для получения.
• Получив карту открытие счета заняло еще 15 рабочих дней, на все вопросы в техподдержку, почему так долго и когда откроют счет, сотрудники ответить ничего не могли.

Данная ситуация, как выяснилось, не единична, что подтверждается отзывами на форумах.

По переносам встречи от менеджера.

Но даже если вы все быстро получили, это не значит, что вам также быстро откроют доступ к сервису.

Такие ситуации не редкость.

Для сравнения, открытие брокерского счета у Финам у этого же друга заняло 1,5 рабочих дня вместе с проверкой документов, которая также осуществляется онлайн. В результате доступ к сервису друг получил только через 5 недель хотя к тому моменту на 80% депозита уже купил акции в Финам и даже успел заработать 10% от депозита.

В качестве подарка друг получил акции МТС на сумму 1800 руб., а я 1 ценную бумагу General Electric стоимостью 420-490 руб. и кучу претензий от друга, какую «шарашкину контору я ему посоветовал».

Как вы уже поняли, никакими 20000 рублей даже «не пахнет», по сути вы практически бесплатно рекламируете компанию, а потом тратите нервы, извиняясь перед друзьями. После этого случая Тинькофф Инвестиции никому не рекомендую. 

При написании данной статьи выяснилось, это нам еще повезло. Бывает так.

Но может это все компенсируется отличными условиями. Поэтому давайте рассмотрим, как зарабатывать в приложении Тинькофф инвестиции.

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Особенности сервиса тинькофф инвестиции

Разработка собственного приложения для работы с инвестициями — это необычный подход к работе банка. Большинство частных инвесторов привыкли работать с терминалом Quick. Тинькофф попытался переманить клиентов со стандартной площадки на новую. Для этого сервис Тинькофф Инвестиции был сделан очень доступным, с простым интерфейсом. Так, чтобы разбираться в нем долго не приходилось.

Тинькофф приготовил комплексное предложение для своих клиентов:

• бесплатные курсы для инвесторов-новичков и для продвинутых пользователей;
• открытие брокерского счета;
• сервис Тинькофф Инвестиции — как онлайн-брокер и доступ к бирже;
• аналитика и советы от банка (котировки в реальном времени, графики, инвестиционные новости, рекомендации и т.д.);
• вывод денег на карту кредитно-финансовой организации.

Так в чем подвох карты Тинькофф Инвестиции по отзывам клиентов? Никаких подводных камней нет — за хороший сервис нужно платить клиенту. Карта достается бесплатно, но за нее нужно платить ежемесячно 99 рублей. При этом есть способы не платить за обслуживание. Например, участвовать в акциях банка или хранить постоянно на счету не меньше 50 000 рублей.

С другой стороны, карта Tinkoff Black предлагает много бонусов в использовании, кроме вывода дивидендов или прочих денег от инвестирования:

• кэшбэк до 15%;
• начисление средств на денежный остаток — до 6% годовых;
• бесплатное пополнение счета и снятие денег без комиссии.

Открытие

Открыть брокерский счет Тинькофф обладателям дебетовой карты просто. Им необходимо:

В течение 2 рабочих дней брокерский счет откроют.

Для тех, у кого пока нет карты банка, порядок действий чуть сложнее:

• оставить заявку на сайте, заполнив подробную анкету (потребуется указать те же данные, что и в предыдущем варианте);
• загрузить сканы нужных документов;
• дождаться звонка специалиста и согласовать с ним время визита;
• ознакомиться с тарифами на брокерский счет Тинькофф, подписать договор депозитарного обслуживания и прочие необходимые документы;
• получить дебетовую карту и активировать ее.

Счет будет открыт через 2 дня. Останется только дождаться курьера с картой.

Покупка и продажа акций

Не всем понятно, как это работает – Тинькофф Инвестиции и покупка акций на различных биржах. На самом деле процесс прост. После подписания договора вы получаете свободный доступ к торгуемым активам. Вам не нужно знать, на какой бирже они реализуются – у вас есть поиск по эмитентам и типам инструментов. Достаточно выбрать подходящий и нажать Купить.

Акции продаются по лотам. В одном лоте может находиться любое количество акций, это определяет компания. Котировка на Tinkoff Инвестиции показывает стоимость акции, однако покупка осуществляется лотами, поэтому итоговая цена может отличаться.

При проведении операции стоимость «замораживается» на 2 минуты, но при резком изменении цены сделка может не пройти или осуществиться частично.

Продажа осуществляется после перехода на вкладку Портфель. Достаточно нажать Продать и обозначить количество продаваемых лотов.

Расчет по операциям при покупке российских акций ведется в режиме торгов Т 2. Это означает, что сами акции зачисляться на брокерский счет только на второй день. Это важно планировать при покупке ценных бумаг под дивиденды – нужно отправить заявку минимум за 2 суток до даты отсечки. Однако в личном кабинете покупка отразится сразу.

Что касается облигаций, то при их погашении после предъявления к оферте Тинькофф брокер просто изымет эмитент из портфеля, а на счет поступит сумма номинального погашения. К примеру, если вы приобрели облигацию номинальной стоимости в 1000 рублей за 950, то получите на счет всю 1000 и накопленный купонный доход.

Брокер самостоятельно подсчитывает и удерживает налог в момент продажи акций и облигаций, поэтому на счет поступит сумма ниже расчетной.

Возможно, вам будет интересно узнать: Что такое проценты за овернайт в Тинькофф.

Преимущества и недостатки

Давайте сосредоточимся на том, что выгодно отличает сервис, а что пока проседает.

Преимущества:

• очень простой интерфейс приложений. Новичкам с ним разобраться будет проще, чем с Quick — более привычная в России платформа для управления инвестиционными инструментами;
• еще один бонус для новичков — банк разработал простые инвестиционные курсы для тех, кто делает первые шаги на бирже или только хочет начать их делать. Простые объяснения базовых терминов инвестирования, короткие уроки, образные сравнения для лучшего понимания;
• простая покупка финансовых инструментов. Дополнительные терминалы не нужны. Все сделки проходят в личном кабинете, процедура подтверждается с помощью смс-уведомления;
• нет скрытых комиссий, все расходы на создание и обслуживание сервиса заключены в комиссиях разных тарифов;
• тарифы можно менять неограниченное количество раз.

Недостатки:

• высокая комиссия за сделки, особенно на тарифе «инвестор». Другие брокеры берут меньше;
• котировки и другие очень важные новости биржи обновляются не оперативно, из-за этого клиенты могут потерять на сделках. Рекомендуем при принятии важных решений использовать данные и аналитику и из других источников;
• нет важных средств для управления процессами — нельзя установить свою цену, кредитное плечо. Хотя разработчики сервиса говорят о том, что в будущем такие средства появятся;
• технические неполадки сервиса, из-за которых могут слетать сделки.

Процедура: как вывести деньги с брокерского счета

Сама по себе процедура вывода денег с брокерского счета проста, и вопросы возникают редко. Для этого необходимо направить заявку брокеру. Чаще всего это делается непосредственно в клиентском разделе на сайте, либо в мобильном приложении. Указывается сумма, счет, с которого должно быть произведено списание и куда надо перечислить деньги. Затем остается ждать их поступления на счет.

Для надежности заявление на вывод средств можно принести лично в брокерскую компанию и получить копию с отметкой о принятии к исполнению. Конечно, это требуется делать всегда, если есть хотя бы малейшие сомнения в благонадежности брокера, чтобы не дать ему шанса оттягивать расставание с клиентскими деньгами.

Тарифы, комиссия, условия

На Tinkoff Инвестиции установлена единая комиссия за операцию – 0,3% за сделку, минимальная – 99 рублей. То есть, если купить пакет акций на сумму 5000 рублей и 50000 рублей, вы в любом случае заплатите 0,3% в виде комиссии.

Выгоднее совершать сделку на сумму от 33 000 рублей, так как при меньшем объеме инвестиций размер комиссионных всё равно составит 99 рублей. Например, если купить только одну облигацию стоимостью 1000 рублей, вы заплатите не 0,3%, а целых 9,9%. Это невыгодно.

Единая комиссия Тинькофф Инвестиции предусмотрена и при продаже актива. Например, вы купили акции на сумму 50 000 рублей и заплатили комиссию в 165 рублей, а после продали их уже за 60 000 рублей. Придется заплатить еще 198.

Комиссия списывается с брокерского счета в момент совершения сделки. Никаких других платежей в соответствии с тарифами Тинькофф Инвестиции нет – ни платы за депозитарный, ни абонентского обслуживания.

Формально минимальной суммы для работы с брокерским счетом нет. Но, как показывает практика, это может оказаться невыгодным из-за высокой комиссии. Комиссионная политика приводит к тому, что нельзя собрать сбалансированный портфель из разных эмитентов на малую сумму. Удобнее приобрести ETF – «набор» акций. Или купить ПИФ.

Тинькофф банк брокерский счет: особенности, открытие, пользование

1. Понятный интерфейс, можно работать с любого браузера или через мобильное приложение;
2. Единая комиссия, другие затраты отсутствуют;
3. Оплачивать покупки можно как с брокерского счета, так и с текущего/карты;
4. Деньги выводятся на карту без комиссии;
5. Минимальный депозит не установлен, порог входа отсутствует;
6. Специалисты анализируют надежность ценных бумаг, что присутствуют на торговой площадке;
7. Покупка/продажа валют совершается по выгодному курсу, приближенному к межбанковскому.

Посредством «Сбербанк Онлайн» можно осуществлять перевод финансов, как между собственными счетами, так и на карточку «чужого» банка:

Простой функционал, разобраться в котором сможет даже начинающий инвестор. При необходимости можно обратиться в разделу «Помощь», где все доступно разъясняется.

Разобраться в инвестировании поможет специальный робот-помощник. При желании можно воспользоваться готовыми инвестиционными решениями.

Есть чат для общения с другими инвесторами, где можно задать интересующий вопрос или просто набраться мудрости у профессионалов.

Банк часто проводит различные акции. Например, он может предложить первый месяц обслуживания совершенно бесплатно. Так что, следите за новостями на сайте Тинькофф.

Часто бывают технические сбои, а клиентская поддержка не отвечает на запросы пользователя. Решить проблему в таком случае практически не удается, потому как при подписании договора на обслуживание пользователь берет технические риски на себя.

Некоторые клиенты жалуются, что не работает бонусная программа, согласно которой за каждого привлеченного пользователя должны начисляться 1 000 рублей. Вероятно, эту проблему опять же следует отнести к техническим сбоям.

Тинькофф инвестиции какой тариф выбрать

Тариф «Инвестор» подойдет новичкам и инвесторам с долгосрочными и среднесрочными стратегиями, торгующими без кредитного плеча. На данном тарифе не доступны внебиржевые бумаги и участие в IPO, но вы можете воспользоваться помощью робота-советника, а также имеете доступ к публикуемым инвест-идеям и прогнозам, публикуемым внутри карточки каждой акции.

Как выяснилось путем разбирательств, такой «глюк» приложения может случаться, если периодически включать-выключать маржинальную торговлю. Так же как и следующий. 

Проблему возможно решат, но это не точно 🙂

Нервы и время на общение с техподдержкой потратить придется.

В базовом тарифе вам доступен довольно широкий перечень торговых инструментов, но в то же время, вы не можете получить доступ к внебиржевым финансовым инструментам. Для их приобретения требуется тариф «Премиум».

Даже базовый перечь активов тарифа «Инвестор» закроет потребности 95% инвесторов, т.к. в нем присутствует достаточное количество акций российских и популярных зарубежных компаний.

Если вам не хватает внебиржевых ценных бумаг, а тариф «Премиум» пока не нужен, то рекомендую рассмотреть зарубежного брокера Roboforex, где вы можете приобретать внебиржевые зарубежные акции с минимальным депозитом. Для торговли, вам понадобиться счет .

Тариф «Трейдер» подойдет для активной краткосрочной торговли акциями в течение дня. Комиссии за сделку тут меньше — 0,05% за сделку и 0,025% ежедневный оборот по сделкам в день достигает 200000 руб.

Обслуживание бесплатно только в случаях:

• отсутствия сделок в течение месяца,
• наличия премиальной карты Тинькофф,
• инвестиционный портфель превышает 2 000 000 руб.,
• оборот по сделкам за прошлый месяц превысил 5 млн. рублей.

Во всех остальных случаях плата за обслуживание составляет 290 рублей в месяц.

Остальные условия схожи с тарифом «Инвестор». Доступа к внебиржевым бумагам нет, участие в IPO принимать не сможете. Доступ к идеям, прогнозам и возможность маржинальной торговли не ограничены.

Тариф «Premium» подойдет для профессиональных инвесторов с внушительным капиталом. Основная привлекательность тарифа — доступ к внебиржевому рынку финансовых инструментов. За это придется доплатить суммой от 3 000 000 руб., тогда обслуживание для данного тарифа будет бесплатным или 3000 руб./мес. Снижение до 990 руб./мес. возможно со 2-ого мес., если на брокерском счете будет сумма от 1 до 3 млн. рублей.

На Премиум тарифе Тинькофф инвестиции комиссии за сделку:

• на операции с ценными бумагами, доступными на всех тарифах — 0,025% с каждой сделки,
• за внебиржевые акции и ETF — 0,25% за сделку,
• внебиржевые еврооблигации — от 0,25% до 1%,
• структурные ноты — 1%-4% за операцию,
• участие в IPO — 2% за сделку.
• За перенос позиций при маржинальной торговле на следующий день — от 25 рублей.

Также на данном тарифе доступна подписка на «Ведомости» и персональный менеджер.

Выбирая трейдерский тариф или маржинальную торговлю не забывайте ставить уровни стоп лосс и тейк профит. Разберу эти функции на реальном примере: вы приобрели акцию сбербанка за 189 рублей, но опасаетесь, что цена может упасть. Выставляем стоп лосс на уровень 180 рублей, а тейк профит на 210 рублей.

Также в приложении есть возможность устанавливать отложенные ордера или лимитные заявки. Например, вы хотите купить акцию Сбербанка по 180 рублей, а текущий курс 189 рублей. Для этого вам нужно нажать «Купить» и выставить лимитный ордер на 180 руб. По достижении ценой 180 рублей, сделка будет открыта.

Отложенные сделки работают только во время открытой торговой сессии, по ее закрытию, все такие ордера будут автоматически удалены. На следующий торговый день их нужно будет ставить заново.

По поводу комиссий не все так прозрачно судя по отзывам. 

Уплата налогов при инвестировании

Уплатой налогов Тинькофф Инвестиции занимаются самостоятельно. По общим правилам, необходимо перечислить в бюджет налог с дивидендов и купонов и с разницы между ценой покупки и продажи ценной бумаги, за исключением нескольких случаев:

• акции находились в вашей собственности более 3 лет;
• акции относятся к особому технологическому сектору, их список утвержден Правительством – в продаже в Тинькофф Инвестициях таких эмитентов пока нет;
• получен доход с государственных облигаций (ОФЗ);
• перечислены купоны корпоративных облигаций, выпущенных после 2022 года (если их размер не превышал ставку рефинансирования более чем на 5%).

Размер ставки зависит от типа дохода:

• 13% – от роста курса акций, от купонной прибыли и дивидендов;
• 10% – от дивидендов с акций, обращающихся на NASDAQ и NYSE при подписании формы W−8BEN;
• 30% – от дивидендов с американских акций при отсутствии подписи на форме W−8BEN.

Подписать форму можно прямо в режиме онлайн. Срок ее действия – 3 года. Однако есть один момент: 10% уйдут в бюджет США, но при этом 3% вы должны будете самостоятельно доплатить в бюджет России, чтобы образовалась в итоге налоговая ставка в 13%.

Налог списывается в момент перечисления дивидендов и купонов, при выводе средств и в конце года. Если на счете оказывается недостаточно средств, то брокер не перечисляет налог, и инвестор должен будет сам рассчитаться с государством.

Условия валютной биржи в банке тинькофф

Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.

Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:

Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.

За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.

В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.

Во сколько обойдется вывод денег с брокерского счета

За любую банковскую операцию приходится платить. По большому счету, перевод денег клиенту – это обычная расчетная операция. За ее проведение с брокерской компании ее банк обязательно что-то возьмет. И в этом плане достаточно справедливо его желание получить что-то с заказчика услуги – с клиента.

Тем не менее, некоторые профессиональные участники не мелочатся и делают это для своих клиентов действительно бесплатно. Причем отдают деньги не в своем же банке, а на расчетный счет в другой кредитной организации. Так поступает, на сколько нам известно, Финам и ряд других участников рынка.

Иначе выглядит ситуация, если брокер – банк. Реальный пример – обслуживания в ВТБ. Здесь клиент может вывести с брокерского счета бесплатно только 300 тысяч рублей в месяц. А за все, что свыше этой суммы, ему придется заплатить 0.2%, что не такая уж и маленькая комиссия. Она, между прочим, оказывается в несколько раз выше, чем за сделку на рынке ценных бумаг с тем же ВТБ в качестве брокера.

А теперь представим себе, что клиент перевел на свой брокерский счет в ВТБ из Сбербанка 1 млн. рублей, но на следующий же день ему срочно потребовались деньги обратно. Мы опустим комиссию при отправке денег – здесь клиент сам решает, в какой кредитной организации обслуживаться.

Исходим из того, что пришел в ВТБ ровно один миллион. В обратный путь сумма отправляется условно разделенной на двое: 300 тысяч так и придут, а за остальные 700 будет снята комиссия 700 000 умножить на 0.2% равно 1400 рублей. Эти деньги он отдаст, вообще не совершив ни одной операции. Ни за что.

Отзывы о тинькофф инвестиции

В целом отзывы положительные. Однако, как и у других финансовых продуктов для торгов и заработка, у платформы есть недоброжелатели. Негативные реакции встречаются из-за недостатка опыта и нежелания обучаться.

В чем именно заключается подвох акции Тинькофф Инвестиции? Внимания заслуживает «Акция в подарок». Речь идет о предоставлении суммы в 10 000 р. Необходимо установить приложение и ввести свои паспортные данные. Если курьер до клиента не доехал (допустим, проживает в отдаленном районе), можно отправить жалобу в службу поддержки. Они должны отреагировать.

Через какое-то время поступает сообщение, что если не состоится продажа полученных акционных средств, то они сгорят. Шокирующая информация для любого начинающего инвестора. Чуть позже выяснится, что продать акцию можно исключительно после совершения сделок на 15 тыс. руб. Классическая история – заплати за презент!