- Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать
- «правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть»
- «с целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов»
- «существует риск не окупить свое вложение»
- Дальнейшая судьба квартиры в жк «филатов луг»
- Уменьшают ли риски недостроя эскроу-счета?
- Как я купил вторую инвестиционную квартиру — однокомнатную в жк «филатов луг»
- Как я купил свою первую инвестиционную квартиру в жк «саларьево-парк»
- Как я продал квартиру в жк «саларьево-парк»
- Мои инвестиции в московскую недвижимость
- Насколько выгодно инвестировать в квартиры в 2020 году
- Сколько я заработал
- О чем помнить, если соберетесь инвестировать
- Третья инвестиционная квартира — студия в жк «инновация»
- Четвертая инвестиционная квартира — однокомнатная в жк «балтийский»
Когда покупать жилье в 2021 году: что важно знать
Разбираемся, как изменятся цены на квартиры в ближайшие месяцы, будет ли новый скачок цен и когда наступит лучшее время для инвестиций в жилую недвижимость
В 2020 году цены на недвижимость существенно выросли как на рынке новостроек, так и на вторичке. Многие покупатели стремились спасти деньги, реагируя на падение курса рубля.
По оценкам Knight Frank, в 2020 году цены на первичном рынке Москвы выросли на 16,2%. Для сравнения — в 2022 году рост составлял 11%, в 2022 году — 8%. Этому способствовали программа льготной ипотеки, снижение доходности депозитов и волатильность курса рубля — все эти факторы сказались на повышении спроса и стали причиной роста цен на жилье.
Инвестиции в недвижимость не слишком прибыльны, зато надежны: рынок жилья куда менее волатилен, чем фондовый, и в меньшей степени зависит от динамики курсов валют. Разбираемся, стоит ли вкладываться в жилье в 2021 году и если да — то когда именно.
Насколько выросли цены на жилье за год и почему?
По данным ЦИАН на 1 апреля, в среднем один квадратный метр вторичного жилья в Москве стоил ₽247,215 тыс. (год назад — ₽211,7 тыс.). Первичное жилье в столице подорожало еще сильнее: с ₽199,2 тыс. за 1 кв. м год назад до ₽243,5 тыс. на 1 апреля. В регионах — схожая картина: рост с ₽59,9 тыс. до 74,4 тыс. за 1 кв. м за год на первичном рынке и с ₽55,5 тыс. до ₽67,059 тыс. на вторичном.
В первом квартале 2021 года рост цен продолжается: цены на новостройки растут на фоне высокого спроса со стороны покупателей, а также из-за удорожания строительных материалов. Общий рост цен за год на стройматериалы Росстат в декабре 2020-го оценил в 6,3%.
Спрос подогревает неопределенная ситуация с продолжением программы льготной ипотеки под 6,5% после 1 июля. В начале марта глава ЦБ Эльвира Набиуллина допустила, что программу можно продолжить и во втором полугодии, но только в некоторых регионах и при условии, если льготная ипотека не будет разогревать цены на недвижимость.
Еще один фактор роста цен — сокращение предложения, на которое давят нехватка иностранных рабочих из-за пандемии и введение эскроу-счетов.
Из-за этого многим девелоперам приходится переносить планы по строительству новых объектов и сроки сдачи уже реализующихся. Согласно информации ЦИАН, по сравнению с январем 2020 года количество экспонируемых объектов на площадке упало на 27% в регионах и на 33% в Москве.
Что будет с ценами на жилье в 2021-м?
По мнению председателя совета директоров «Базис Инвестмент Компани», экс-совладельца «Миэль-Недвижимости» Дмитрия Лебедева, наступил период многолетнего роста стоимости недвижимости.
«Начиная с 2008 года жилая недвижимость была фактически в стагнации, но теперь этот период закончился, и детонатором стала пандемия. Ценность недвижимости в глазах людей вернулась: оказалось, что в современном мире сложно без больших квартир и домов. Если в предыдущие кризисы цены на недвижимость страдали, то в этом, напротив, стали бенефициаром. Сказался огромный отложенный спрос, который формировался все эти годы из-за стагнации и негативных новостей на рынке недвижимости. И он не будет удовлетворен в ближайшие годы: у нас просто мало недвижимости, ее должно быть значительно больше, мы проигрываем многим странам в количестве квадратных метров на человека», — заявил Лебедев «РБК Инвестициям».
Лебедев добавил, что из-за роста цен на нефть и высоких инфляционных ожиданий жилье сейчас покупают не только для жилья, но и для инвестиций. «Особых альтернатив нет, хранить деньги в банке в последнее время моветон — там просто теряешь их», — сказал эксперт. Он ожидает, что в 2021 году средний рост стоимости недвижимости составит 20% в рублях.
Директор по поддержке риелторского бизнеса компании «Миэль» Юлия Федулаева отметила, что сейчас цены на жилье в Москве находятся на пике — их рост будет замедляться, но резкого удешевления не произойдет.
«Существенных изменений в стоимости квартир мы не ждем, скорее, увеличится период экспозиции. В ближайшие полгода на стоимость жилья будет влиять объем предложения: после прошлогоднего вымывания он постепенно восстанавливается, в феврале объемы прибавились на 10% по отношению к декабрю 2020 года — январю 2021-го. Это даже чуть быстрее, чем мы ожидали. На первичный рынок ключевое влияние окажут меры по господдержке льготной ипотеки и то, в каком виде эти программы будут после 1 июля. Если в отдельных регионах останется льготная ставка, то спрос на московское жилье, вероятно, будет ровным или понизится либо перераспределится в регионы», — рассказала Федулаева «РБК Инвестициям».
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая считает, что до конца первого полугодия рост цен на новостройки однозначно продолжится. Этому будет способствовать сохраняющийся высокий уровень спроса на жилье из-за низких ставок по жилищным займам. Динамика стоимости недвижимости во второй половине года будет определена принятым решением по льготной ипотеке.
«По предварительным прогнозам, за 2021 год жилье может подорожать примерно на 8–10%. Вероятен и сценарий, что с июля по декабрь этого года темп роста стоимости квартир снизится, в том числе из-за падения спроса. Однако удешевления по сравнению с первой половиной года не стоит ждать. Причины — увеличение себестоимости строительства из-за ослабления рубля, роста цен на стройматериалы, нехватки рабочих», — заявила Литинецкая «РБК Инвестициям».
По мнению директора департамента городской недвижимости компании Knight Frank Андрея Соловьева, в ближайшее время рост цен в Москве может поддерживаться новыми проектами, которые сейчас в большом количестве появляются на рынке и стимулируют спрос, выходя при этом уже по высоким ценам. Но с другой стороны, потенциал роста цен ограничен даже в Москве, тем более что конкуренция на рынке сейчас высока, а с учетом роста цен с новостройками начинают конкурировать и квартиры вторичного рынка, добавил Соловьев.
Вырастут ли ипотечные ставки в 2021 году?
В марте 2021 года Центробанк впервые с конца 2022 года поднял ключевую ставку до 4,5%. Ключевая ставка находилась на минимальном уровне 4,25% с июля 2020 года. Если регулятор продолжит проводить такую политику и дальше, то это напрямую отразится на ипотечных ставках.
Юлия Федулаева из «Миэль» ожидает, что ставка, скорее всего, продолжит расти — минимум на 0,25% до конца года, что отразится на ипотечных кредитах для вторичного рынка.
Дмитрий Лебедев же считает, что фактор ключевой ставки не скажется на ценах: «Застройщики будут снижать цены только через свой труп. Что касается ставки ЦБ — то считаю, что в этом году значительных ее изменений не будет, если только не будет новых «черных лебедей». А при небольших колебаниях банки не станут менять ипотечную ставку — они заинтересованы, чтобы клиенты брали как можно больше кредитов. То есть в ближайший год я не жду в этом плане никаких изменений», — сказал эксперт.
При этом есть мнения, что после окончания программы льготной ипотеки в Москве ставки могут вернуться на уровень, который был до ее начала (8–9%). «По самым пессимистичным прогнозам, ставка может достигнуть и 10%. В то же время банкам необходимо сохранять спрос на ипотечные продукты», — отметил руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости» Сергей Ковров.
Когда наступит лучшее время для покупки жилья?
Генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин считает, что сейчас на рынке выгодные условия как для покупающих квартиры «под себя», так и для частных инвесторов, приобретающих одну-две квартиры на собственные накопления совместно с ипотекой.
«Если есть возможность, то лучше воспользоваться моментом и купить квартиру прямо сейчас. Жилье на первичном рынке явно не будет дешеветь. Прошлогодних темпов роста мы не ожидаем, но увеличение стоимости недвижимости на 10% — вполне реально. Другой немаловажный фактор — пока еще низкие ставки по ипотеке. Если программа субсидирования не будет продлена, то есть риск удорожания банковских продуктов, что приведет к снижению доступности жилья», — заявил Перлин.
По мнению Юлии Федулаевой, 2021 год — не лучший вариант для «быстрых» спекулятивных вложений в жилье с учетом роста цен. «Но если говорить о вложениях «для себя», то такой вопрос нужно решать в момент его возникновения и опираться на индивидуальную потребность», — считает она.
По оценкам риелторской компании «Бест-Новострой», средняя доходность от вложений в столичные новостройки, квартиры в которых будут куплены на старте продаж или на этапе котлована в первом полугодии 2021 года, составит 20–25%. Максимальная доходность может достигать 35–40%. Такие показатели примерно соответствуют среднему доходу от вложений в новостройки при стабильном рынке, отмечают в компании. Оптимальный вариант для инвестиций сейчас, по мнению риелторов, — проект внутри МКАД со стартовой ценой 170–220 тыс. руб. за 1 кв. м или ЖК у метро, внутри МЦК и/или на одной из городских набережных со стартовой ценой до 250 тыс. руб. за «квадрат».
По мнению главы компании «Infoline-Аналитика» Михаила Бурмистрова, во втором полугодии возможно снижение цен. «Все факторы повышения цены сейчас уже в полном объеме учтены в цене. Начался цикл повышения базовой ставки, ипотека будет дорожать. Скорее всего, мы столкнемся с существенным снижением продаж жилья. Думаю, что цены за апрель — июнь могут вырасти в пределах еще 5–7%, но дальше все будет зависеть от того, какие будут реализованы формы поддержки, стабилизируются ли цены в третьем квартале. Начиная с четвертого, мы увидим некую коррекцию », — цитирует Бурмистрова «Коммерсантъ».
Больше интересных историй об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»
Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%.Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. ПодробнееИзменение курса акций или валют в сторону, обратную основной тенденции рыночных цен. Например, рост котировок после недельного снижения цены на акцию. Коррекция вызывается исполнением стоп-ордеров, после чего возобновляется движение котировок согласно основному рыночному тренду.Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее
«правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть»
Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН:
— Получить доход от вложений в недвижимость в рублевом выражении можно практически всегда. За 30-летнюю историю российского рынка цены в рублях устойчиво снижались лишь в 2009-м и в 2022–2022 годах. Параметры этого дохода и сроки возврата инвестиций зависят от множества факторов, но правило «выше риски — выше доходность» еще никто не смог опровергнуть.
На рынке существуют как варианты более рискованных вложений в квадратные метры (к примеру, покупка апартаментов на котловане по ценам ниже рынка), так и довольно консервативные варианты (выкуп квартир на вторичке под сдачу в долгосрочную аренду). В первом случае можно получить и 50%, и (в исключительных случаях)
100% доходности за три-четыре года (самые удачные новостройки в Москве подорожали в два раза от котлована до выдачи ключей); во втором варианте срок окупаемости вложений будет заметно выше, а получать более чем 5-6% годовых будет сложно. На фоне снижения ключевой ставки Центробанка (и связанного с этим изменения процентов по депозитам) жилая недвижимость вновь стала интересна как объект для инвестиций или сохранения сбережений.
Тем более что цены на первичном рынке растут (несмотря на спад в экономике и ограничительные меры, связанные с пандемией). Одновременно нужно всегда помнить, что недвижимость не относится к активам с высокой ликвидностью. Если валюту, драгметаллы или ценные бумаги можно превратить в денежные средства практически моментально, то для выхода из инвестиций в жилье потребуется как минимум несколько недель (а итоговая стоимость продажи может отличаться от ожидаемой или рыночной).
«с целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов»
Наталия Кузнецова, генеральный директор АН «Бон Тон»:
— Инвестиции в недвижимость остаются актуальными до сих пор — покупатели исходят из целей сохранения денежных средств при помощи понятного и стабильного механизма. Например, депозиты теряют свою привлекательность на фоне падающей ключевой ставки, которая установлена уже на уровне 4,25%.
Недвижимость остается понятным средством сохранения накоплений. Особенно в ситуации валютной турбулентности. В условиях снижения ипотечной ставки привлекательность инвестиций в недвижимость еще больше возрастает. В сфере недвижимости доступны два варианта инвестиций.
Первый — покупка с целью получения пассивного дохода. Второй — перепродажа и получение прибыли за счет разницы в стоимости квадратного метра. Главное здесь — правильно выбрать объект для вложений. С целью сдачи в аренду сегодня интересен сегмент апартаментов — такие проекты нередко реализуются в очень интересных локациях и предлагают качественное наполнение в рамках свой стоимости.
То, что нужно арендаторам, и нежилой статус помещений не является помехой. Перепродажа недвижимости обеспечивает доход на небольшом временном отрезке, но инвестору необходимо тщательно выбирать проекты для входа с учетом особенностей локации, рынка конкурентов, вторичного фонда и характеристик самого объекта. Выбираются наиболее ликвидные лоты, которые могут быть реализованы в минимально возможные сроки.
«существует риск не окупить свое вложение»
Сергей Ковров, руководитель департамента консалтинга и аналитики «НДВ-Супермаркет Недвижимости»:
— Ввиду последних событий (пандемия коронавируса, снижение ключевой ставки ЦБ, негативно сказывающееся на курсе рубля и доходности по вкладам) недвижимость является надежным финансовым активом для многих россиян. В настоящий момент на рынке первичной недвижимости Москвы и Подмосковья наблюдается восстановление продаж после спада в апреле-мае.
На фоне сформированного отложенного спроса наблюдаются повсеместные скачки продаж, что автоматически является стимулом к повышению цен. Так, при вложении в новостройку на этапе котлована возможно получить до 30% прибыли. Как правило, малогабаритные квартиры (студии, однушки) являются наиболее востребованным и ликвидным товаром, в том числе под сдачу в аренду.
Даже при отсутствии возможности приобрести квартиру за собственные средства можно совершить сделку с привлечением ипотеки. В первую очередь, речь идет о правительственной программе с льготной ставкой 6,5%, так как в настоящий момент до сих пор нет официальных подтверждений о ее продлении.
Между тем наблюдается смена подхода к коммерческим помещениям на первых этажах, еще недавно считавшихся одними из самых доходных для их владельцев. Они по-прежнему могут быть высоко маржинальной недвижимостью, однако теперь необходимо более тщательно выбирать сферу деятельности / потенциальных арендаторов, а также отвечать последним санитарным и эпидемиологическим требованиям.
Ключевыми недостатками такого способа инвестирования средств в жилье остается риск заморозки проекта и/или банкротство девелопера. Даже в случае крупных застройщиков всегда существует вероятность сдвига сроков ввода объекта в эксплуатацию. Существует риск не окупить свое вложение из-за отсутствия роста цен по проекту (например, при дефляции).
Дальнейшая судьба квартиры в жк «филатов луг»
Когда мы с сестрой все выплатили, я заказал в «Инграде» справку о том, что у нас нет задолженности, и на всякий случай — разрешение на переуступку. «Инград» давал это разрешение бесплатно по письменному заявлению. Некоторые застройщики требуют за разрешение определенную сумму или еще хуже — процент от суммы переуступки.
В середине 2022 года Росавиация предъявила претензии к «Инграду» по высотности домов, потому что они находятся близко к аэропорту «Внуково», и через суд добилась приостановки всех регистрационных действий по объекту. Росавиация посчитала, что дома стали мешать взлету самолетов и создавать помехи для радара, который расположен в нескольких километрах от них. Ни о каких переуступках больше речи не шло.
Начались бесконечные суды. Застройщик их выигрывал, потому что все документы перед строительством были согласованы. В ответ шли кассации и апелляции от транспортной прокуратуры, параллельно подавались новые иски. Процесс длится уже больше года. В итоге дома построены, сделана отделка, работают лифты, есть отопление, свет, вода в квартирах.
Уменьшают ли риски недостроя эскроу-счета?
1 июля 2022 года вступили поправки в закон о долевом строительстве, по которым застройщики обязаны работать через эскроу-счета. Это специальные счета в банке, где хранятся деньги дольщиков. То есть покупатели квартир в новостройке не перечисляют деньги застройщику напрямую, а переводят их на его счет эскроу. Счета открывают на имя дольщиков, и застройщик не имеет к ним доступа, пока не сдаст квартиры.
Без эскроу-счетов сейчас строится относительно небольшое количество комплексов, но они есть. Эскроу-счет оберегает от потери вложенных денег, но не компенсирует упущенную выгоду. Например, мы с сестрой получили бы назад только 3 млн рублей, которые вложили. При этом рыночная стоимость нашей квартиры после сдачи — около 6 млн рублей. В такой ситуации проще ожидать решения по судам, чем требовать назад вложенные средства.
Обвинять застройщика сложно: все документы были в порядке и разрешение отозвали задним числом, когда часть домов была уже практически готова. Это яркий пример того, что инвестиции в недвижимость — это всегда риски, даже если застройщик надежный. Хотя сейчас все же дело движется к концу, большое количество судов выиграно и стороны постепенно приходят к взаимопониманию.
Как я купил вторую инвестиционную квартиру — однокомнатную в жк «филатов луг»
В декабре 2022 года в Москве анонсировали старт продаж квартир в ЖК «Филатов луг» от компании «Инград». На московском рынке компания появилась не так давно, но считалась надежной: у нее были реализованные проекты в области и она была связана со структурами Московского кредитного банка.
Место у комплекса было специфическое — в поле около деревни Картмазово, на 7 км Киевского шоссе. Пешком до метро «Филатов луг» и «Саларьево» от первых корпусов было не дойти. С другой стороны, до метро «Саларьево» можно было доехать на автобусе всего за 5—7 минут, причем пробок в этом месте Киевского шоссе почти никогда не было.
Я поехал туда на машине: посмотрел место и оценил, как часто ходили автобусы, — оказалось, часто, буквально каждые 2—3 минуты. Это был большой плюс, который нивелировал отсутствие метро в пешей доступности. Я посчитал место вполне пригодным для жизни. Теперь все решал вопрос цены.
Незадолго до того, как я стал присматриваться к комплексу «Филатов луг», мне позвонила сестра. Она просила сообщить, если я увижу новостройку по хорошей цене, потому что тоже хотела купить квартиру в Москве. Бюджет у нее был ограничен. Я рассказал ей о варианте в ЖК «Филатов луг». Сестра сказала, что будет думать.
Вопрос с деньгами можно было решить — застройщик предлагал беспроцентную рассрочку: 50% сразу и 50% равными долями в течение года. Кроме того, если бы квартира не выросла в цене, можно было отказаться от нее перед сдачей дома и получить деньги обратно с доходностью по ставке 10% годовых. Щедрость «Инграда» тогда не знала границ.
Подумав несколько дней, я решил, что если сестра откажется, то я куплю квартиру сам, потому что вижу в ней хороший потенциал роста. Вот что мне понравилось в этом ЖК:
- Транспортная доступность. Вышел из дома — и через 10 минут ты уже в метро, причем на удобной красной ветке.
- Близость ТЦ. Рядом через дорогу были «Леруа Мерлен» и «Метро». На свободном участке группа «Крокус» собиралась возводить еще один свой большой торговый центр.
Сестра сперва отказалась от покупки. Поэтому я сам на всякий случай начал собирать деньги на первоначальный взнос по ипотеке и готовить справки для оформления кредита. Но через месяц сестра передумала, и мы решили брать квартиру напополам. В «Инграде» любезно согласились переоформить бронь и поменяли схему оплаты с ипотеки на рассрочку.
В итоге совместными усилиями мы собрали половину стоимости квартиры и в феврале 2022 года перевели на счет застройщика 1,5 млн рублей. С первоначальной суммой у меня проблем не было: с момента брони я уже продал квартиру в Московском, в которой жил. Деньгами от этой продажи я полностью закрыл ипотеку за инвестиционную квартиру в ЖК «Саларьево-парк» и половину долга за вторую квартиру в том же комплексе, которую купил для жизни.
Как я купил свою первую инвестиционную квартиру в жк «саларьево-парк»
Я приобрел первую инвестиционную квартиру после того, как купил квартиру для жизни. В декабре 2022 года коллега сказала мне, что открылись продажи в ЖК «Саларьево-парк» у застройщика «ПИК». Я пристально не следил в тот момент за московским рынком недвижимости, и глубоких знаний на эту тему у меня не было.
Я присмотрелся к комплексу. Первые корпуса должны были сдать в начале 2022 года. Комплекс строили вблизи открытой недавно станции метро «Саларьево». Я съездил на место, и мне оно показалось ужасным: выходишь из метро — а вокруг ничего. Зато видны промышленные ангары, одноименная деревня, строительные краны и относительно недалеко — бывший полигон ТБО. И хотя сам полигон после рекультивации стал похож на безобидный заснеженный холм, позитива это не добавляло.
В середине декабря коллега прислала сообщение: только что стартовали продажи четвертого корпуса. Я взял отгул и сразу поехал в офис продаж. Я был на месте через 25 минут после сообщения коллеги и через час после официального старта продаж в этом корпусе. Но в очереди я оказался двадцатым!
Через два часа людей в офисе стало еще больше, а все сидячие места заняли. Я пять часов ждал, когда наступит моя очередь и можно будет зайти к менеджеру. Попутно я изучал рекламные материалы и планировки. Из них я выяснил, что студий 28 м² в этом корпусе нет. Я присмотрел другой вариант — евродвушку 36 м² за 3,6 млн рублей.
Когда меня наконец вызвали, выяснилось, что понравившейся мне планировки евродвушки тоже уже нет. Из того, что мне подходило по бюджету, были либо классические однушки 34 м² за 3,4 млн рублей, либо студии 23 м² за 2,4 млн рублей. Я выбрал однушку: студии тогда были относительно новым форматом, и многие не понимали, будет на них спрос или нет. А 23 м² тогда казались слишком маленькой площадью, чтобы там можно было постоянно жить.
Пока я общался с менеджером, продажи закрыли, всех остальных людей отправили по домам. Мне пообещали, что моя бронь не слетит. И не обманули — на следующий день я заплатил в офисе 5000 Р и получил на руки договор бронирования.
За квартиру нужно было заплатить 3,4 млн рублей. У меня было накоплено только 1,4 млн рублей, на остальную часть я решил взять ипотеку. Для оформления кредита воспользовался услугами менеджера застройщика — отправил ему справку 2-НДФЛ и копию трудовой. Сам я не ездил в банк, менеджер все сделал за меня.
Уже потом я узнал, что это общероссийская практика: под строительство конкретных объектов открывается новое юридическое лицо. Так застройщик диверсифицирует риски, которые могут возникнуть при строительстве различных объектов недвижимости. ПИК специально под строительство ЖК «Саларьево-парк» организовал ООО «Тирон», которой и принадлежали земельные участки, где шло строительство. Первичные разрешения на строительство получал ПИК, а затем они были переделаны на ООО «Тирон».
От оформления собственности за 3000 Р, как выяснилось впоследствии, можно было отказаться. У меня был выбор: когда дом сдали, я мог дождаться, пока застройщик оформит на меня собственность, либо я мог сделать это самостоятельно через МФЦ, а потом написать заявление в ПИК, чтобы деньги за эту услугу мне вернули.
Поскольку я продал эту квартиру до того, как оформил собственность, то написал заявление на возврат 3000 Р. Застройщик мне действительно потом вернул деньги на карту. Но вот 27 000 Р ради хорошей цены квартиры пришлось пожертвовать.
Через три недели я забрал в офисе продаж зарегистрированный ДДУ и кредитный договор. Теперь оставалось 2,5 года ждать, когда дом сдадут. Я планировал закрыть ипотеку за пять лет. Но потом у меня изменились обстоятельства, и я закрыл ее через год деньгами от продажи другой квартиры.
Как я продал квартиру в жк «саларьево-парк»
Популярность ЖК «Саларьево-парк» в 2022 году резко выросла, цены на недвижимость в Москве тоже пошли вверх. Я решил не рисковать и продать квартиру, пока, как мне показалось, цены были на максимуме.
Объявление о продаже провисело около двух месяцев. Я никуда не спешил, поскольку знал, что квартира без проблем найдет своего покупателя. Более того, я даже поднял цену в течение этого времени еще на 50 000 Р.
Это специфика продаж по переуступке — даже если нет покупателей, цену снижать не обязательно. Готовность дома растет с каждым днем, и через пару месяцев продавать за ту цену, которую назначил первоначально, может быть уже невыгодно. Правда, очень важно в этом случае правильно рассчитать цену. Если она изначально завышена, квартира будет долго продаваться.
Тогда мне казалось, что цены в ЖК «Саларьево-парк» уже перегреты и расти им некуда. Я купил квартиру за 3,4 млн рублей, а продал за 5,05 млн рублей. Тогда мне это показалось очень приличным. Кто бы мог предположить, что за оставшиеся до сдачи дома 10 месяцев стоимость квартиры вырастет еще почти на 1,5 млн рублей!
Как показало время, самым выгодным вложением оказались студии. К сдаче домов они выросли в цене больше чем в два раза. Однушки выросли в среднем в два раза, большие метражи — на 70—90%. ЖК «Саларьево-парк» до сих пор считается одним из лучших инвестпроектов последних лет.
Деньгами от продажи квартиры я частично оплатил покупку студии в ЖК «Инновация» в августе 2022 года, о которой расскажу дальше в статье.
В 2022 году по этой сделке я уплатил НДФЛ в размере 193 000 с разницы между ценой продажи и суммой затрат по этой квартире.
Чистая прибыль по этой сделке после вычета налогов составила 1 253 000 Р. В процентах от вложенных средств ее рассчитать сложно, так как квартиру я купил в ипотеку, но за год ее всю выплатил. Если бы я оплатил всю сумму сразу, то получилась бы доходность 41% за полтора года.
Но ипотечный кредит в данном случае заметно увеличил процент доходности. Очень грубо ее можно оценить в 55—60% от вложенных средств за полтора года. Когда рост стоимости жилья в процентах превышает процент по ипотеке, то ипотека увеличивает доходность в процентах, как бы противоречиво это не звучало.
Мои инвестиции в московскую недвижимость
| Год | Тип квартиры и название ЖК | Стоимость на старте | Допрасходы | Для чего покупал | Судьба и рыночная цена на декабрь 2020 года |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 1 комната, г. Московский | 3 180 000 Р | 462 000 Р | Для жизни | Продал за 5 000 000 Р |
| 2022 | 1 комната, ЖК «Саларьево-парк» | 3 400 000 Р | 204 000 Р | Для инвестиций | Продал за 5 050 000 Р, НДФЛ с продажи 193 000 Р |
| 2022 | 1 комната, ЖК «Саларьево-парк» | 4 700 000 Р | 41 697 Р | Для жизни | Живу в этой квартире. Текущая рыночная цена — 8 500 000 Р |
| 2022 | 1 комната, ЖК «Филатов луг» | 3 000 000 Р, моя часть — 1 500 000 Р | 15 000 Р | Для инвестиций пополам с сестрой | Построена, но из-за проблем у застройщика невозможно оформить собственность. Текущая рыночная цена — 6,2—6,4 млн рублей |
| 2022 | Студия, ЖК «Инновация» | 2 018 000 Р | 25 000 Р | Для инвестиций | Строится, ключи будут в декабре 2020, текущая рыночная цена — 4,1—4,3 млн рублей |
| 2022 | 1 комната, ЖК «Балтийский» | 7 350 000 Р | 635 000 Р | Для инвестиций | Строится, ключи будут в марте 2022, текущая рыночная цена — 10,8—11,2 млн рублей |
Насколько выгодно инвестировать в квартиры в 2020 году
За последние несколько лет я пропустил еще 10—15 хороших стартов продаж, потому что свободных денег не было, а брать ипотеки в больших количествах я не хотел. Я считаю инвестиции в новостройки рискованным занятием: квартиры могут не только расти в цене, но и падать, как нам уже показывали 2009 и 2022 годы.
Сейчас ситуация поменялась. Стартов по хорошим ценам очень мало, и на них часто наблюдается высокий ажиотаж. Этим в своих корыстных целях пользуются застройщики. В первый же день старта продаж они выставляют высокий ценник, а потом еще умудряются его повышать.
Основная причина ажиотажа — льготная ипотека и снижение ставок по вкладам. Люди стараются вложить деньги, а застройщики потирают руки. А после того, как ввели эскроу-счета, застройщики никуда не торопятся. Все равно они не увидят деньги дольщиков сразу после покупки.
У многих специалистов совершенно обоснованно складывается впечатление надувающегося пузыря. Но когда этот пузырь начнет сдуваться — и будет ли он вообще сдуваться, сказать сложно. Слишком много разных факторов схлестнулось: взвинченные цены, пандемия и прогнозируемые проблемы с платежеспособным спросом с одной стороны, низкие ставки по ипотеке, низкие проценты по депозитам и налог с крупных депозитов — с другой. Что из этого возьмет верх, предсказать не может никто.
Сколько я заработал
Подсчитать точно, сколько именно я заработал на инвестиционных квартирах, сложно, потому что большая часть заработанных на этом денег остается в недвижимости. Можно было бы продать инвестиционные квартиры и увидеть чистую прибыль. Но тогда нужно понимать, куда эти деньги потом вложить.
Помимо квартиры, в которой я живу, сейчас у меня есть две инвестиционные квартиры в строящемся жилье и ½ доли еще в одной. По одной из квартир я еще не закрыл ипотеку, остаток по кредиту там — 2,5 млн рублей.
О чем помнить, если соберетесь инвестировать
- Лучше обзавестись собственным жильем, прежде чем инвестировать в квартиры, потому что такие инвестиции не всегда могут быть удачными. А инвестировать деньги от продажи единственного жилья — это вообще верх авантюризма.
- При инвестициях в новостройки нужно выбрать надежного застройщика и найти среди моря предложений хорошую квартиру по адекватной цене, желательно в первый день продаж.
- Инвестиционная квартира должна пользоваться спросом либо для аренды, либо для перепродажи. Главный критерий для высокого спроса в Москве — сочетание хорошей транспортной доступности и цены. Еще важны популярность района, планировка, этаж, соседство парков и зон отдыха, социальная инфраструктура и парковки.
- Чем тщательнее продуманы все детали, тем больше шансов на успех. Но без удачи в этом деле тоже не обойтись.
- Как выбирать квартиры для инвестиций и на что обратить внимание, я расскажу в следующей статье.
Третья инвестиционная квартира — студия в жк «инновация»
В августе 2022 года я купил студию 23 м² за 2 018 000 Р в ЖК «Инновация» от застройщика «Гранель». Деньги у меня оставались после переуступки первой квартиры в «Саларьево-парке». Я узнал информацию о старте продаж на форумах, когда был в отпуске.
ЖК «Инновация» строился на границе Москвы и Одинцова. До Мкада всего 2 км, рядом — станция МЦД «Сколково». До одноименной станции можно было дойти пешком. Сам район Сколково очень приятный — с парками и прудами. Из минусов — в комплексе было очень много маленьких студий.
В итоге эта покупка обошлась мне всего в 2 018 000 Р. За услуги застройщика я заплатил 25 000 Р.
Четвертая инвестиционная квартира — однокомнатная в жк «балтийский»
В мае 2022 года я купил однокомнатную квартиру 39 м² в ЖК «Балтийский» от застройщика «РГ-Девелопмент» за 7,35 млн рублей. Минимальный бюджет покупки на старте в этом комплексе для простых смертных был 6,5 млн рублей за студию 30 м². В дальнейшем цены в ЖК «Балтийский» резко скакнули, поэтому этот комплекс можно считать одним из лучших инвестпроектов 2022 года.
Сам старт продаж происходил необычно. Я следил за объектом, так как мне понравилось место. Я заранее позвонил в офис продаж застройщика и попросил сообщить мне о начале продаж. Думаю, моей наивности там многие удивились. В конце апреля на форумах прошла информация, что начались закрытые продажи «для своих» по спецценам. На следующий день должны были начаться продажи для всех остальных.
Утром я позвонил в главный офис компании с вопросом, не начались ли продажи в ЖК «Балтийский». Мне ответили четко и ясно: «Продаж еще нет, следите за информацией на нашем сайте и ждите звонка менеджера». В это время на форумах пошла скудная и противоречивая информация, что продажи, возможно, идут и нужно ехать в офис и не слушать менеджеров.
Я еще раз позвонил и спросил, могу ли я записаться в офис для консультаций. Ответ был все тот же: «Продаж нет, только потеряете зря время». По счастливому стечению обстоятельств офис застройщика был в 10 минутах езды от моей работы, и я все-таки решил попытать счастья.
Помимо меня, в офисе было еще несколько человек: видимо, те, кто тоже узнал информацию с форума, либо «свои», которые не успели купить на закрытых продажах. Двое из них были с менеджерами, один ждал своей очереди. Мне также предложили подождать. Никто не сказал:
Я купил ее в ипотеку на 10 лет под 10,4% с минимальным первоначальным взносом 1,1 млн рублей. Деньги на первоначальный взнос у меня лежали на накопительном счете в банке под 6,5% годовых. Хранить так деньги для инвестиций удобно: с таких счетов деньги снимаются без потери процентов, а ставка обычно не сильно ниже стандартных депозитов.
Продажи через несколько часов закрыли совсем, так что мне просто повезло. Если бы офис застройщика был в центре или другом районе, я бы вряд ли поехал. Трудно представить, что в наше время продажи могут происходить таким образом, а менеджер будет уговаривать не ехать к ним в офис и не покупать у них квартиры.
Через месяц мне позвонил менеджер застройщика. Он не знал, что квартиру я уже забронировал, и сообщил, что у них открылись продажи. Поскольку я оставлял заявку, то он предложил мне в первых рядах купить квартиру в этом ЖК. Оказалось, что цены уже совершенно другие — почти на 600 тысяч рублей выше, чем в конце апреля.
