Тинькофф обмен валюты: покупка, продажа, конвертация

Почему двойная конвертация невыгодна

При расчете за границей или в границах российского государства, но в другой валюте, возникает такой эффект как двойная конвертация средств. Она может оказаться очень невыгодной.

Например, вы приобретаете товар в евро на долларовую карту. В этом случае сначала производится конвертация средств в рубли, а затем из рублей обратно в евро. На каждом этапе вы теряете средства за счет спрэда.

Поэтому выгоднее заранее произвести обмен валют в Тинькофф на нужную сумму и в денежных знаках той страны, где планируются расходы.

Даже при однократной конвертации вы можете потерять большую сумму, чем ту, на которую рассчитывали. Дело в том, что оплата производится в два шага:

• на первом этапе платежная система отправляет сигнал Тинькофф, что плата состоялась, и банк блокирует сумму в валюте карты (т.е. в рублях), эквивалентную сумме покупки (в долларах);
• на втором система обрабатывает платеж и информирует банк, что всё в порядке, и сумма списывается по текущему курсу.

Между этими шагами может пройти до 5 рабочих дней, подтверждение зависит исключительно от платежной системы, а не банка. В результате, если доллар за это время вырастет относительно рубля, то спишется большая сумма. Если же курс уменьшится, то вы сэкономите.

Поэтому, если важно точное списание средств, то необходимо совершить покупку валюты в Тинькофф заранее и платить только с использованием ее.

Почему это выгодно

Обмен валюты для большинства наших соотечественников более привычен в кассах банковских отделений или обменных пунктах. Любой из этих способов предусматривает потерю денег из-за невыгодного курса обмена, который может существенно превышать официальный курс Центробанка.

Банки продают валюту дороже ставки ЦБ, а покупают дешевле, зарабатывая тем самым на спреде, т.е. разнице.

Чем больше сумма обмена, тем более ощутимыми становятся убытки. И тем более выгодно покупать валюту напрямую с биржи, где курс ниже.

Чтобы попасть на валютную биржу, нужно обзавестись брокерским счетом, который открывается специальным посредником — брокером.

В какое время выгоднее приобретать валюту

По статистике самый выгодный курс устанавливается с 10 утра до половины седьмого вечера по Москве. Не стоит ждать этого рано утром или поздно вечером, как ошибочно утверждают многие. Но не только курс влияет на выгодность сделки. Чем больше клиент производит обменных операций, тем выгоднее становится цена (мин. спред при конвертации более 100 000 долларов).

Минимальная надбавка за внутрибанковский обмен тоже позволяет существенно сэкономить, особенно когда речь идет о крупных суммах. Стоит учитывать разные условия оплаты комиссии. Например, если юани переводить в доллары, комиссия спишется лишь единожды. А вот если в рубли, то два раза. Первый – за перевод юаней в доллары, а второй уже за перевод долларов в рубли.

Долларовая карта однозначно самая выгодная. Большинство платежных систем конвертируют цену именно в доллары. Разве что в некоторых странах транзакции проводят в евро.

Внешние платежи

Более крупные спрэды при конвертации валют в Тинькофф образуются при внешних операциях:

• снятии наличных, например, долларов с рублевой карты;
• оплате покупок в иностранной валюте (онлайн или розничных магазинах);
• переводе денег с карты Тинькофф на посторонние сервисы (в т.ч. пополнение счетов, оформление подписок и т.д.);
• переводе с карты на карту другого клиента этого же банка с использованием дистанционных сервисов Тинькофф;
• пополнении счета через сторонних партнеров;
• переводе средств с другого банка или платежной системы на вклад, накопительный счет или дебетовую карточку;
• полном или частичном снятии денег с вклада.

Для бизнесменов предусмотрен единый тариф на любые операции, связанные с конвертацией валют. Размер спрэда зависит исключительно от суммы обмена.

При совершении внешнего платежа без конвертации достаточно просто совершить покупку в штатном режиме. Система самостоятельно выполнит обмен валюты и спишет с карты нужную сумму.

Есть ли возможность получения валютных средств на руки

Получить на руки валюту не так уж и просто. Проблема в том, что у Tinkoff нет собственной сети касс и банкоматов с функцией выдачи разных валют. Банкоматы рублевые. Поэтому наличные снимать надо в отделении или через банкоматы банков-партнеров. Второй вариант выбирают чаще.

1. В главном офисе в Москве.
2. В банкомате банка-партнера (предварительно узнав стоимость услуги).
3. В кассе другого банка.

Совет. Если речь идет о большой сумме не помешает позвонить в отделение банка и узнать о возможности проведения такой операции, чтобы зря не тратить свое время.

Как купить акции в тинькофф инвестиции?

Покупка акций в Тинькофф Инвестиции осуществляется по следующему алгоритму:

После открытия брокерского счета выбираете ценную бумагу из каталога. Покупка облигаций возможна по одной, акции торгуются только лотами. Один лот может включать одну или несколько акций – это устанавливает сам эмитент.

Указываете количество лотов ценной бумаги, которые вы желаете приобрести.

На странице покупки приводится завышенная на 0.3% стоимость ценной бумаги – по сравнению с той, что была указана в каталоге. Целесообразность этого объясняется возможностью предотвращения отмены сделки даже при малейших колебаниях на бирже: цена бумаги меняется очень быстро, может даже в течение нескольких секунд.

Подтверждаете покупку путем введения кода из СМС. Учтите и тот факт, что фиксация цен на бирже не предусмотрена. Соответственно, даже в том случае, если вы укажете количество лотов и кликните по вкладке «Купить», не исключается вариант изменения цены бумаги.

Как купить валюту

Алгоритм прост:

1. Открываем приложение и находим вкладку «Валюта».
2. Попадаем в меню с валютой. Для покупки Тинькофф предлагает только доллар США и евро.
3. Нажимаем на интересующую валюту.
4. Указываем количество лотов и цену, если желаем оставить лимитированную заявку, а не по рынку.
5. Жмем «Купить».

Важно! Биржа работает не круглосуточно. Купить валюту можно с 10.00 до 23.49 по московскому времени и только по рабочим дням, учитывая российские и зарубежные праздники.

Фактически, купленная валюта поступает с Московской биржи на брокерский счет только на следующий рабочий день. Чтобы клиенту не приходилось ждать, Тинькофф предусмотрел открытие овердрафта, который погашается в момент поступления денег с биржи.

Такая услуга бесплатна, она называется «Вывод 24/7».

Как купить валюту в тинькофф инвестициях? | — блог о самостоятельных путешествиях и заработке в интернете!

Самый выгодный способ покупки валюты в 2020 году — это покупка валюты на бирже. Сейчас это может сделать любой человек, точно также как и купить акции, всё делается онлайн и с минимальным количеством документов при регистрации.

Первое что нужно сделать, это выбрать брокерскую компанию, с которой вы будете работать. Сделать это легко, воспользуйтесь поиском, почитайте тарифы и посмотрите отзывы. Также немаловажным моментом является ввод и вывод денег, убедитесь чтобы вам было удобно это делать.

Я пользуюсь сервисом Тинькофф Инвестиции (при регистрации по ссылке вы получите акцию в подарок).

В другом посте я уже писал почему, но повторю ещё раз важные для меня преимущества:

• Можно покупать акции и облигации российских и зарубежных компаний;
• Можно выгодно покупать валюту и тут же выводить её к себе на карту;
• Связь с другими продуктами Тинькофф, доступ из одного личного кабинета;
• Красивое и очень простое приложение под iOS.

Про бизнес:  Структура центрального аппарата Министерства инвестиций и внешней торговли Республики Узбекистан, а также контактные данные подразделений

Сделать это очень просто и сейчас я расскажу как!

Переходим в сервис Инвестиции (в левом вертикальном меню вашего личного кабинета), а далее по ссылкам Каталог > Валюта.

Здесь выбираем валюту, которую необходимо приобрести — Евро или Доллар США.

Заявки на покупку/продажу можно создать только в рабочее время биржи, когда торги открыты.

На открывшейся странице видим график изменения курса и стоимость покупки и продажи. Если всё устраивает, нажимаем Купить.

Вводим количество лотов, выбираем карту с которой будет производиться покупка (заранее её нужно пополнить) и нажимаем кнопку Купить.

Обратите внимание на комиссию за сделку. Получается что покупать маленькие суммы не очень выгодно, и покупка валюты на бирже становится оправданной только при покупке примерно от 1000 лотов.

Валюта куплена. Теперь она отобразится в вашем Портфеле. Но как же теперь её вывести, чтобы она оказалась на карте?

Это очень просто, на странице Портфель рядом с кнопкой Пополнить есть кнопка Ещё, нажимаем её и в выпадающем списке переходим по ссылке Вывести.

Здесь всё просто, в Откуда выбираем валюту которую будем выводить, а в Куда карту на которую будем выводить (в данном случае долларовый или евровый счёт дебетовой мультивалютной карты Tinkoff Black.

Нажимаем Перевести и получаем необходимую сумму на своём счету!

Откройте счёт в Тинькофф Инвестициях и получите акцию в подарок!

Как купить доллары в тинькофф инвестиции?

Покупка валюты в Тинькофф Инвестиции происходит в каталоге приложения Тинькофф Инвестиций или на веб-сайте. Для этого нужно открыть раздел «Валюта», выбрать доллары или евро, а также указать сумму, которая вас интересует.

Обратите внимание на ограничения, которые действуют относительно покупки валюты – в дни российских и зарубежных праздников подобного рода сделки не представляются возможными.

Как оформить валютный счет

Можно посетить отделение банка, где сотрудники оформят все в считанные минуты. А можно открыть валютный счет самостоятельно. Для этого следует:

1. Зайти на официальный сайт банка.
2. Перейти в раздел «Дебетовые карты».
3. Выбрать Tinkoff Black.
4. Нажать «оформить карту».
5. Заполнить анкету (это самый важный этап, будьте внимательны при вводе данных).
6. Дождаться звонка менеджера.
7. Договориться о встрече с курьером.
8. Забрать свою карту.

После получения карты надо зарегистрировать ее в интернет-банкинге. После этого вы, как владелец счета в Тинькофф, сможете проводить различные операции., в том числе и через интернет-банкинг.  Чтобы зарегистрироваться, нужно:

• зайти на сайт банка;
• зарегистрироваться в интернет-банкинге;
• войти в свой личный кабинет (запишите пароль, чтобы не потерять);
• выбрать карту и перейти в «Действия».
• нажать «Сделать карту мультивалютной».
• выбрать нужную карту;
• выбрать желаемую валюту (поставить «галочку»);
• нажать «применить»;
• дождаться код в смс;
• ввести его в открывшееся «поле».

Как пополнить карту тинькофф

Внести деньги на карту Tinkoff Black можно через банкомат, а также с карты другого банка, не выходя из дома.

К примеру, если у Вас есть дебетовая карта Сбербанка, то ее можно привязать в приложении Тинькофф Инвестиции и в нем же переводить деньги без комиссий с одной карты на другую, нажав кнопку «Пополнить» — «С карты другого банка».

Стоит отметить, что привязывать кредитные карты нельзя.

Как формируется валютный курс в тинькофф-банке

Формирование обменной цены валюты – сложный процесс. Значения на бирже меняются ежеминутно. Курс предсказать можно лишь приблизительно. При этом учитываются:

• курс международных бирж;
• цена на Московской валютной бирже, как ориентир для остальных банков;
• допустимая маржа для конкретных операций, регулируемая Центробанком;
• индивидуальный курс банковских организаций, который устанавливается в зависимости от объема имеющихся в запасе наличных и безналичных средств.

В Тинькофф используется небольшая надбавка. Это выгодно для проведения валютных операций. Только для юрлиц ставка едина на все действия. Имеет значение лишь сумма транзакции. В Tinkoff Bank на сегодняшний день можно купить-продать:

• USD;
• EUR;
• GBP (фунты стерлингов).

В дальнейшем планируется расширение перечня используемых валют для сделок.

Какой тариф лучше в тинькофф инвестиции?

Каждый из приведенных выше тарифов имеет свои преимущества и недостатки – каждый инвестор подбирает наиболее приемлемый для него вариант капиталовложений.

О приложении

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции часто называют идеальным для старта новичкам. Функционал действительно максимально упрощен, есть полезные опции вроде биржевого стакана, лимитированной заявки, движений по счету, новостей о компаниях и выплачиваемых ими дивидендах, мнения аналитиков и многое другое.

Обмен валют с мультивалютной картой тинькофф

С начала 2022 года Tinkoff предлагает сделать стандартную карту Black Platinum мультивалютной.

Сделать это можно прямо в интерфейсе онлайн-кабинета:

• выбрать дебетовую карты в левой части меню;
• нажать на Действия;
• передвинуть ползунок напротив нужной валюты;
• подтвердить открытие валютного счета кодом из СМС.

В результате вы сможете производить обмен валют в Тинькофф банк с минимальным спрэдом. Транзакция производится мгновенно.

При расчете в иностранных денежных знаках достаточно приложить карту к терминалу или указать ее реквизиты (в онлайн-магазинах). Система автоматически спишет средства с нужного счета. Дополнительная конвертация произведется, если только на валютном счете не окажется достаточного количества средств.

Карта пригодится, если вы отправляетесь за границу или планируете совершить покупку в иностранном онлайн-магазине. Достаточно заранее обменять по минимальному курсу нужно число долларов, евро или фунтов – и производить расчеты без лишних затрат.

Особенности покупки валюты в тинькофф

Рассмотрим, как купить доллары в Тинькофф банке. Следует учитывать, что через кассу банка такие платежи не проводятся. Обмен происходит через счет клиента.

Особенности покупки валюты на бирже тинькофф

Прежде чем приступить к активным действиям будет полезным ознакомиться с некоторыми особенностями.

• Купить валюту возможно лишь в часы работы биржи. Биржа работает с понедельника по пятницу с 10:00 до 23:49. Учтите, что она также не работает в праздничные дни в России и за границей;
• В данный момент продаются 8 валют: доллар (американский и гонконгский), евро, фунт стерлингов, швейцарский франк, японская иена, китайский юань, турецкая лира;
• На счета Тинькофф выводятся доллары и евро;
• У Тинькофф валюту можно купить не только лотами, доступны и меньшие суммы;
• Сумма комиссии за покупку валюты будет стандартной для вашего тарифа. Если вы покупаете крупные сумму, возможно, вам будет выгоднее перейти на тарифный план с абонентской платой за обслуживание. На таких тарифных планах комиссия за сделки гораздо меньше.

Например, на тарифе «Трейдер» комиссия всего 0,05%, в то время как в базовом тарифе — 0,3% от операции. Обычно уже после первых покупок валюты ежемесячный платеж окупается.

Покупка валюты

Непосредственно покупка предполагает несколько простых шагов:

1. Заходим в личный кабинет на сайте Тинькофф Инвестиции.
2. В левом вертикальном меню будет сервис Инвестиции.
3. Выбираем «Каталог» — «Валюта».
4. Выбираем валюту – доллар США или Евро.
5. На открывшейся странице появится график изменения курса и стоимости покупки и продажи. Если котировки устраивают, нажимаем кнопку «Купить».
6. Далее нужно ввести количество лотов и карту, с которой будет осуществляться оплата. Снова жмем «Купить».

Сделка совершена, и теперь она отобразится в Вашем Портфеле.

Покупка валюты в тинькофф банк

Чтобы осуществить непосредственно покупку валюты в Тинькофф, необходимо:

Курс будет зафиксирован на две минуты, поэтому не стоит беспокоиться, что в итоге вам придется заплатить больше или меньше – главное, завершите операцию до истечении этого времени.

Порядок покупки

Для работы с приложением Вам понадобится дебетовая карта Tinkoff Black. Оформить ее можно онлайн: в течение 1-2 дней после подачи заявки курьер доставит ее на дом вместе с договором.

С этой карты будет удобно пополнять брокерский счет и выводить деньги обратно без комиссий.

Кроме того, с пластиковой картой Tinkoff Black можно получать кэшбэк в рублях до 30 % и 5 % годовых на остаток по счету при условии, что клиент будет ежемесячно тратить 3 тысячи рублей. Месяц обслуживания карты стоит 99 рублей, а если остаток будет держаться на уровне 30 тысяч и выше, за пользование картой платить не придется.

Брокерский счет открывается и обслуживается бесплатно. Оплачивать комиссию требуется только в месяцы активности. На минимальном тарифе «Инвестор» это 0,3 % от суммы сделки.

Порядок проведения транзакции

Порядок приобретения валюты не помешает рассмотреть подробно. Если валютного счета еще нет, надо начать с его открытия. Нужно зайти в личный кабинет, выбрать карту, нажать «Действия», затем – «Сделать мультивалютной», выбрать валюту и «Применить».

Осталось выбрать номер счета, куда будут переводиться деньги и нажать «Пополнить». Отдельно указать сумму для списывания в рублях. Система автоматически «купит» за указанную рублевую сумму доллары (или другую валюту) и положит их на валютный счет.

Способы обменять валюту в тинькофф банке

Купить или продать валюту через интернет-банк Тинькофф сможет каждый клиент, причем в настоящее время – это самый оптимальный вариант. Банковское учреждение не имеет отделений, а банкоматная сеть практически не развита. Но компания учла потребности клиентов и предоставила удобный способ обменять рубли на иностранные деньги – доллары США, евро или британские фунты стерлингов.

Для совершения операции клиенту банка потребуется оформить дебетовую карту Тинькофф Black. Ее можно перевести в мультивалютную и свободно производить конвертацию между картсчетами, причем по выгодному, близкому к биржевому, курсу.

Тариф «инвестор»

Этот тариф подойдет начинающему инвестору – да, по его условиям предполагается самая высокая комиссия за сделку 0.3%, а каталог ценных бумаг ограничивается базовым перечнем, зато обслуживание брокерского счета осуществляется бесплатно. Поддержка – в режиме-онлайн и по телефону.

Тариф «премиум»

Еще более заманчивые условия по комиссиям – размер базовой комиссии составляет 0.025%, для сделок с внебиржевыми иностранными акциями и ETF – от 0.25% до 2%. Есть множество других преимуществ, которые имеют первостепенное значение при существенных вложениях – в каталоге ценных бумаг предлагается не только базовый перечень, но и бумаги мировых бирж, а также внебиржевые инструменты.

Тариф «трейдер»

Комиссия здесь уже будет пониже. Базовая составляет 0.05%, а комиссия до закрытия биржи после того, как суточный оборот достигает 200 000 ₽ – 0.025%. Успешные трейдеры и владельцы Премиальных карт банка Тинькофф пользуются брокерским счетом бесплатно.

Тарифы тинькофф инвестиции

Осуществлять торговлю предлагается на разных условиях – в зависимости от возможностей, ожиданий и предпочтений, клиент выбирает один из перечисленных ниже пакетов:

Тинькофф инвестиции – как это работает?

Первое, с чего начинает инвестор – это открытие брокерского счета. Все бюрократические и организационные моменты банк Тинькофф берет на себя – клиенту достаточно просто выразить согласие.

Условия сотрудничества можно назвать весьма демократичными:

• За открытие и закрытие счета, а также за пополнение и вывод средств комиссии не предусмотрено.
• Каждая операция, совершаемая на фондовом рынке, подлежит обложению комиссией, размер которой составляет 0.3%, но не менее 99 руб.

Используя сервис «Тинькофф Инвестиции», представляется возможным вложить средства в следующие активы:

Возникает вполне логичный вопрос – почему инвестировать с банком Тинькофф выгоднее, нежели открывать обычный депозит, пусть даже в том же финансовом учреждении? Различие заключается в выгодности капиталовложения и процентной ставке, получить которую может инвестор.

Подведение итогов

Используя брокера Тинькофф Инвестиции, можно покупать и продавать акции и валюту, выбирая при этом самые выгодные периоды. При этом не стоит забывать о том, что за каждую совершенную операцию (в качестве примера можно взять тариф Инвестор) предстоит заплатить комиссию в размере 0.3%.

Как вариант, если сумма операции составляет 100 000 рублей, заплатить нужно будет 300 рублей комиссии. Данный сервис не подходит для осуществления ежедневных операций купли и продажи, когда получение выгоды происходит за счет мелких колебаний ценовой политики на рынке.

Иначе говоря, речь идет о формировании пассивного дохода, получение которого не требует от человека совершения каких-либо усилий. И запомните один важный момент – первое время торгуйте только на свои! Никаких займов и «плечей»!

Заключение

Таким образом, наиболее выгодный обмен валюты в Тинькофф предусмотрен при внутренних операциях: когда клиент меняет деньги на счете мультивалютной карты или оплачивает какие-то услуги на официальном сайте банка. Если же он совершает покупку в интернет-магазине или розничной точке за границей, то конвертация производится в тот же момент, но с большим спрэдом.

Выводы

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия сотрудничества. На проведение операции уходит немного времени, порой процедура занимает всего около двух–трех минут. Но если оплата происходит за границей, может пройти и до пяти суток от момента начала сделки и до ее завершения.

Вывод средств в тинькофф инвестиции

Вывод денег с Тинькофф инвестиции осуществляется на мультивалютную карту Tinkoff Black. Средства будут зачислены на следующий день. При этом ограничений на вывод нет.